Купить дом по военной ипотеке и можно ли получить ссуду на строительство частной жилой площади - Главная страница • Департамент капитального строительства города Севастополя

Военная ипотека представляет собой программу покупки жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Данная система, разработанная по приказу Президента РФ, работает с 2005 года.

Государственные субсидии, которые выступают в виде целевого жилищного займа (ЦЖЗ), помогают многим молодым военнослужащим приобрести жилье еще в начале прохождения службы. Основным условием является то, что претендующий на жилье, должен прослужить в армии не менее трех лет.

Государство предоставляет право участнику программы выбрать объект недвижимости и место его расположения по своему усмотрению. Многих военнослужащих интересует, можно использовать военную ипотеку на строительство частного дома.

Можно ли использовать деньги военной ипотеки для строительства дома

Благодаря участию в программе НИС военнослужащий может приобрести в ипотеку квартиру или частный дом с участком.

Однако, иногда участники хотят приобрести не готовое домовладение, а получить средства на его строительство. До недавнего времени законодательство запрещало расходовать средства НИС в этом направлении.

Расходовать денежные средства военного ведомства можно было только строго по целевому назначению.

С недавних пор ситуация немного изменилась. В закон были внесены некоторые поправки, которые могут помочь реализовать данный проект. При этом, заемщик должен понимать, что проведение данной процедуры может вызвать определенные сложности. Помимо этого, по данным кредитных организаций процентные ставки за пользование кредитом в данном случае будут выше, чем за приобретение готового жилья.

Почему государство запрещает тратить средства ЦЖЗ на индивидуальное строительство

В законе о военной ипотеке указывается, что участник программы может приобрести квартиру, а также земельный участок с готовым или частичным домовладением. При этом самостоятельное строительство практически исключено.

Росвоенипотека выделяет средства строго под объект недвижимости. Отслеживание целевого использования средств в условиях индивидуального строительства ведомством не предусмотрено. Это вызвано такими факторами:

Военное ведомство не сможет отследить все платежные документы, которые подтверждают расходование средств именно на строительные нужды. Для осуществления такого контроля необходимо создавать отдельный надзорный орган. Однако в данных условиях это нецелесообразно.
Особые риски как для ведомства, так и для банка вызывает длительность строительства. Дом вообще может быть не достроен, что повлечет за собой убытки от организаций, выдавших денежные средства.
Предоставление в качестве залогового имущества приобретаемого земельного участка также не совсем рационально. Стоимость индивидуального строительства в разы превышает стоимость земельного участка, поэтому в такой ситуации банк может принять отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Разумеется, ни военное ведомство, ни банковская организация не позволят себе рисковать денежными средствами. Однако, есть варианты, при которых строительство дома при помощи ЦЖЗ вполне реально.

Условия предоставления услуг подрядных организаций для строительства дома по военной ипотеке

На сегодняшний день есть ряд подрядчиков, которые предлагают свои услуги по строительству домов для участников программы НИС. При этом, предлагается не только выбрать месторасположение участка, но также проект дома и материалы, из которого он будет построен. Однако, здесь есть несколько важных моментов, на которые стоит обратить внимание:

Между участником НИС и подрядной организацией заключается договор о сотрудничестве, в котором указываются обязательства обеих сторон. Подрядчик в авансовом порядке оплачивает затраты на покупку участка и строительство объекта, а участник обязан выкупить домовладение после того, как оно будет сдано в эксплуатацию;
Выбор земельного участка и проект будущего дома должен соответствовать всем требованиям, предъявляемым к объектам недвижимости Росвоенипотекой и банковскими организациями.

По таким предложениям стоимость земельного участка вместе с готовым строительством не превышает целевого жилищного займа, который получает военнослужащий в условиях накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.

Категория земельного участка, на котором будет возводиться дом, должна быть под индивидуальное жилищное строительство. Есть подрядчики, которые рассматривают участки с категорией «земли населенных пунктов». Такая земля предназначена для ведения личного подсобного хозяйства, но иногда может являться и объектом строительства. Однако, это крайне редкий случай.

Важно! При строительстве могут использоваться материалы, которые отличаются надежностью и долговечностью. Это, как правило, кирпич, монолит и железобетон.

Процесс оформления обязательств между подрядчиком и участником НИС

В первую очередь, происходит заключение договора, который будет регламентировать права и обязанности сторон. В договоре указывается конечная дата, до наступления которой строительство должно быть завершено. Приложением к договору будут являться техническое задание и список планируемых работ.

Если в процессе действия договора застройщик нарушает свои обязательства, ему могут быть предъявлены штрафные санкции. Также участник НИС может настоять на расторжении договора при выявлении грубых нарушений.

Для заключения договора участнику необходимо предоставить такие бумаги:

документ, удостоверяющий личность;
документ, который устанавливает право получения целевого жилищного займа;
справка из банка о предварительном одобрении ипотечного кредита.

Важно! В качестве гарантийных обязательств застройщик может запросить у участника осуществить внесение залога в размере до 100 тыс. руб. Окончательное решение о сотрудничестве с участником НИС остается за представителем подрядной организации.

Ипотека для участников НИС от Сбербанка

Согласно действующему закону, регламентирующему право на использование ЦЖЗ для участников НИС, участник может свободно распоряжаться средствами после 20 лет прохождения службы. В данной ситуации заемщик может не только получить значительную сумму накоплений, но и претендовать на льготные условия кредитования от банка.

Заемщик может использовать средства не только на приобретение недвижимости, но также для покупки автомобиля или бытовых приборов для домашнего обихода. При этом на участника накладывается обязанность уплаты подоходного налога в размере 13%.

Если же участник все же решает воспользоваться средствами для индивидуального строительства, ему необходимо найти кредитную организацию, которая работает с военной ипотекой.

На рынке финансовых услуг довольно мало банков, которые работают с военной ипотекой, а тем более выдают целевые займы на строительство для такой категории граждан. Оптимальным вариантом в данном случае считается Сбербанк.

Банк с государственным обеспечением всегда надежен и предпочтителен для любого заемщика.

Условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка на строительство жилого дома:

размер заемных средств не превышает 75% стоимости объекта строительства;
минимальный первоначальный взнос — не менее 25%;
наличие залоговой недвижимости. Также банк приветствует наличие поручителей или созаемщиков;
срок действия ипотечного договора — 30 лет;
доступная льготная ставка для военнослужащих — 9%;
супруг или супруга участника, который выступает в роли заемщика, в обязательном порядке назначается созаемщиком.

Упростить процесс оформления можно, если заемщик предоставит в качестве залога квартиру или другую недвижимость, находящуюся в собственности. Если у банка будет достаточное обеспечение кредитных средств, процесс строительства будет более свободным для участника.

Для участников программы НИС важно понимать главное условие — законодательно разрешается приобретать только готовую недвижимость. Приобретение земельного участка в рамках данной программы пока не предусмотрено. Конечно, есть лазейки, которые могут позволить осуществить задуманное, однако участник должен осознавать возможные риски.

Какое может быть жилье по военной ипотеке?

Список требований к жилью, которое приобретается в ипотеку – вопрос насущный для многих заемщиков. Особенно для тех, в чьих планах военная ипотека. Какое жилье может купить военнослужащий по госпрограмме НИС, и каковы требования к недвижимости?

Содержание статьи:

Какие квартиры подлежат рассмотрению при выдаче военной ипотеки?

Каждым банком выдвигаются свои требования к квартирам, которые покупаются через военную ипотеку. Основные условия продиктованы Федеральным законом 117, касающимся обеспечения жильем военнослужащих.

Итак, покупка квартиры через военную ипотеку – требования к недвижимости и данному виду займа:

Квартира может быть куплена, как на вторичном, так и на первичном рынке: в многоквартирном доме на стадии строительства, в уже сданном доме, в новостройке.
В квартире должны присутствовать кухня, туалет и ванная комната.
Само собой, квартира должна быть подключена к отоплению, водоснабжению и электросети.
В квартире не должно быть деревянных перекрытий.
Ветхость жилья, аварийное состояние (в том числе, самого дома) и высокая степень износа квартиры – причины для отказа в ипотеке для данного объекта.
Что касается года постройки, для военной ипотеки данный срок – не ранее 1970 г.
Справкой из регистрационной палаты придется подтвердить, что жилье является свободным от требований третьих лиц.
Условие для квартиры на последнем этаже – исправное состояние крыши.
Функциональность окон и дверей – обязательное условие.
Ликвидность (насколько быстро сможет банк продать квартиру, если заемщик не сможет погасить долг).
Право на собственность на жилье должно принадлежать только продавцу.
Квартира в ипотеку не должна быть обременена арестом, арендой, залогом и пр.
Дом, в котором покупается квартира, не должен стоять в очередь на снос.

Особенности сделки и оформления жилья через военную ипотеку:

На подбор квартиры, которая, по сути, станет залогом по займу, у будущего заемщика есть 3-6 месяцев. То есть, срок ограничен. Если в течение этого времени объект военной ипотеки найден не будет, скорее всего, потребуется заново предоставлять полный пакет документов для заявки на этот вид займа. Причина проста: у каждого документа и справки – свой срок действия. Конечно, времени и нервов уйдет немало, но заявка в 99% случаев будет одобрена.
Требования к жилью по военной ипотеке касаются и сотрудников ФСБ, потому как данные требования относятся не к заемщикам, а к объекту залога.
Осуществление сделки между родственниками может иметь определенные ограничения, выдвигаемые кредиторами. В частности, все перечисления только в форме безналичного расчета во избежание риска мошенничества (пример: часть 1-го взноса по факту не передается, хотя расписка о том имеется в кредитном досье). В целом, банков, которые одобрят покупку жилья военнослужащим у родственников 1-го круга – единицы. В большинстве банков этого сделать вообще нельзя.
Риск утери заемщиком права собственности или самого жилья, которое является залогом, банком снижается до минимума. То есть, страхование – обязательное условие.
Не обойтись и без оценки состояния и стоимости жилья от независимого оценщика.

Стоит отметить, что военнослужащий имеет право не только на приобретение квартиры по военной ипотеке, но и на покупку комнаты.

Можно ли взять дом или таунхаус по военной ипотеке?

По программе Военная ипотека военнослужащий способен купить практически любое жилье. Благодаря изменениям в федеральном законе, теперь можно приобрести даже таунхаус.

Возможности, требования и условия приобретения жилья в таунхаусе:

Метраж таунхауса – 70 кв/м, 90 кв/м, 110 кв/м, 125 кв/м.
Размер придомового участка – 1,5-4 сотки.
Структура зданий: как отдельно стоящие, так и блокированные дома.
Наличие инфраструктуры и всех коммуникаций в доме.
Этажность здания – 1 или 2 этажа.
Цена таунхауса – 2,5-5 млн р.
Расположение – в черте города, недалеко от города или сельское поселение.
Платежи за коммунальные услуги – не выше 6 т.р./мес.

Загородный дом с участком по военной ипотеке – требования и условия

Дают ли частные дома по программе НИС? Дают. Но купить загородный дом (коттедж) можно будет только с участком. Военная ипотека позволяет военнослужащему поселиться вне города, но прежде чем оформлять займ, надо изучить требования банка к такому жилью:

Расположение участка – только на территории РФ.
Границы участка – четко установленные.
Наличие коммуникаций в доме – паровое/газовое отопление, электричество, вода и пр.
Исправное состояние сантехники, крыши, дверей и окон.
Обязательная независимая оценка дома (ликвидность).
Не аварийное состояние, отсутствие необходимости в капительном ремонте.
Фундамент – из камня, железобетона либо кирпича.
Расположение дома – на территории малоэтажной застройки.
Обязательна аккредитация АИЖК.
Возраст дома – не старше 20 лет.

На заметку: дом с участком по военной ипотеке приобрести можно. Но вот пустой участок (землю) под строительство – нельзя. Данный вопрос находится в стадии разработки.

Можно ли купить квартиру в строящемся доме по военной ипотеке?

Хотя военная ипотека и стала весьма популярной среди военнослужащих, высокие цены на жилье не всегда позволяют осуществить мечту. Участие в долевом строительстве (для военнослужащих – с 2008 года) помогло частично решить проблему.

+’Плюсы, особенности долевого строительства:

Договор (сделка) заключается с застройщиком. Договор долевого участия обязателен.
Военнослужащий может сам выбрать тип жилья и месторасположение.
Участие в долевом строительстве выгоднее, чем покупка жилья на вторичном рынке.
Выбор квартир – более широкий, от элитного – до бюджетного.
О выплатах можно не беспокоиться – рассчитывается с банком государство.
Переживать за риск «купить кота в мешке» тоже не нужно гарантией безопасности покупки недвижимости по ДДУ является Закон.
Квартира будет новой, с нуля, что является серьезным плюсом – не нужно делать капитальный ремонт, менять коммуникации и проветривать квартиру от бывших жильцов.

)

Недостатки участия в долевом строительстве:

Время ожидания. Въехать в квартиру сразу не получится – нужно ждать, пока достроят и сдадут дом в эксплуатацию. Ждать так долго могут не все.
Ненадежность застройщика – форс-мажоры. К сожалению, от банкротства никто не застрахован. Конечно, государство окажет посильную помощь, но разбирательство может тянуться годами.

)
Участие в долевом строительстве доступно всем военным, проходящим службу по контракту, который заключался после 1.01.05, а также рядовым и сержантам, заключавшим повторные контракты.

Оформление военной ипотеки по данному варианту происходит по той же схеме, что и оформление сделки по готовому жилью:

Получение Свидетельства участника НИС.
Получение ЦЖЗ у кредитора.
Выбор квартиры и предоставление документов в банк.
Подписание договора.
Перечисление средств банком на счет застройщика.
Получение документов о праве на жилье.

Останется лишь дождаться, пока закончатся строительные работы.

Нюансы покупки дома по военной ипотеке: все что нужно знать

На сегодняшний день приобретение собственно жилья в ипотеку – это наиболее доступный вариант для многих российских граждан.

Ипотечное кредитование позволяет молодым семьям не жить в течение многих лет на съемных квартирах, а сразу после свадьбы приобрести и обустраивать собственное жилье.

А для военнослужащих разработаны специальные льготные ипотечные продукты с государственной поддержкой. При этом сегодня они могут даже купить дом по военной ипотеке.

Можно ли по военной ипотеке купить частный дом с земельным участком

Накопительная ипотечная система (НИС) разработана в России уже достаточно давно. Первоначально в рамках этой государственной программы жилищного кредитования военнослужащие могли приобрести исключительно квартиру в многоэтажном доме. Однако со временем условия кредитования для военных улучшались и сегодня ответ на вопрос, можно ли купить дом по военной ипотеке, является положительным.

Последовательность действий гражданина для покупки частного дома с земельным наделом по военной ипотеке:

Гражданин РФ подписывает с МО контракт для прохождения воинской службы и сразу подает рапорт на регистрацию в НИС;
В течение 3-х лет на специальный накопительный счет участника системы государство ежегодно перечисляет денежные средства (на протяжении всего этого периода военнослужащий не может воспользоваться накоплениями);
По истечении 3-х лет участник НИС подает рапорт на имя командира войскового подразделения, в котором он проходит службу, с просьбой выдачи специального сертификата НИС, подтверждающего наличие конкретной суммы на накопительном счете (срок действия данного документа ограниченный – 6 месяцев);
В течение полугода, на протяжении которого действителен сертификат, военнослужащий должен успеть подобрать жилье и оформить ипотечный заем в одном из российских банков, которые предоставляют средства по данной программе (например, Сбербанк или Уралсиббанк);
В выбранный банк предоставляется пакет необходимых документов для получения ипотечной ссуды;
Покупатель должен оформить предварительное соглашение с продавцом о купле/продаже дома по военной ипотеке;
Далее открывается специальный банковский счет для перечисления первоначального взноса за жилье;
Следующий шаг – подписание военнослужащего с банком-кредитором ипотечного договора, в котором фиксируются все условия предоставления заемных средств;
Все собранные документы (справки, договора и прочие) направляются на проверку в Росвоенипотеку. В случае получения одобрения можно заключать основную сделку купли/продажи недвижимого имущества;
После этого, чтобы стать законным и единственным собственником жилой недвижимости, военнослужащий передает все необходимые документы в Регистрационную палату.

Обязательно рекомендуется сразу застраховать приобретенное имущество.

Требования, предъявляемые к дому, приобретаемому по военной ипотеке

Выбрать свой будущий жилой дом военный может со своей семьей самостоятельно или обратившись за помощью в агентство, специализирующееся на подобных услугах. Главное, чтобы объект недвижимости отвечал требованиям кредитной организации и Росвоенипотеки.

Покупка частного дома по военной ипотеке практически ничем не отличается от аналогичной сделки по стандартным программам ипотечного кредитования для гражданских лиц.
Как правило, любая финансово-кредитная организация тщательно проверяет не только самого заемщика, но и ликвидность приобретаемого имущества.
Основные требования, предъявляемые к объекту недвижимости:

Дом, приобретаемый по военной ипотеке, не должен находиться в аварийном состоянии, т.е. в нем должны быть все условия для комфортного и безопасного проживания;
Недвижимость не должна находиться в залоге, иметь прочие обременения;
Дом должен быть полностью достроенным, т.е. готовым для мгновенного заселения и постоянного проживания;
Объект не должен находиться далеко от близлежащего населенного пункта, к нему обязательно должны подходить подъездные пути;
На прилегающем участке не должно быть никаких дополнительных построек;
К жилому зданию должны быть подведены все необходимые для комфортного проживания коммуникационные системы: электричество, газ, вода, канализация, отопление;
Планировка, жилая площадь должны соответствовать официально зарегистрированной технической документации;
Земельный участок, на котором построен жилой дом, должен иметь один из следующих статусов: дачное некоммерческое партнерство (ДНП), садоводческое некоммерческое товарищество (СНТ) или индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Можно ли воспользоваться военной ипотекой для самостоятельного возведения дома

Законодательством не предусматривается строительство частных домов под льготную военную ипотеку, даже если земельный участок под застройку соответствует необходимому статусу. Связан такой запрет с тем, что финансово-кредитное учреждение и Росвоенипотека не в состоянии отследить фактический расход строительных материалов на строительство.

Единственный вариант самостоятельно построить собственный дом за счет государственных средств, перечисленных на специальный накопительный счет по программе НИС – это дослужиться до пенсионного возраста.

Согласно условиям программы, если военнослужащий прослужил 20 и более лет, т.е. достиг пенсионного возраста и увольняется в запас по выслуге лет, он вправе забрать деньги с накопительного счета, в т.ч. наличными деньгами.

Соответственно он их может расходовать на любые нужды, в т.ч. для частного домостроения. Бывшему военнослужащему уже не нужно будет ни перед кем отчитываться за расходование данных средств.

Можно ли приобрести по военной ипотеке просто земельный участок

Цель государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих на льготных условиях – обеспечение военных семей готовым для проживания жильем. Поэтому военная ипотека не позволяет взять деньги на самостоятельное строительство дома или купить просто землю. На участке обязательно должен быть уже готовый частный дом или таунхаус.

Если военнослужащий планирует строить дом за собственные средства, он может воспользоваться накопленными средствами по программе НИС для покупки земельного участка с небольшим и недорогим домом, а затем заниматься самостоятельным строительством. Но, главное, чтобы такая постройка полностью соответствовала требованиям Росвоенипотеки.

Ни в одном нормативном документе не указываются требования к размерам жилого дома. Поэтому можно приобрести маленький домик с большим участком, построить рядом большой жилой коттедж, а старое здание затем просто снести.

Возможные сложности при покупке загородного дома с участком земли по военной ипотеке

Военная ипотека на строительство частного дома имеет определенные особенности.
Каждый военнослужащий, решивший воспользоваться льготной ипотечной программой для приобретения частного дома с землей, должен быть готов к определенным трудностям данной процедуры.
Какие ждут сложности при покупке частного жилья с земельным участком:

На такую недвижимость процентные ставки выше, чем на ипотечную квартиру;
Все дополнительные расходы, сопровождающие процедуру купли/продажи недвижимого имущества, увеличиваются, как правило, в 2 раза. Это связано с тем, что одновременно приобретается два разных объекта (дом и земля);
Военнослужащему предстоит собирать отдельно пакет необходимых документов на жилой дом и земельный участок. Экспертная оценка стоимости также осуществляется отдельно каждого объекта недвижимости;
Для оформления таких сделок финансово-кредитные учреждения требуют в обязательном порядке страховать жилую недвижимость. При этом сумма страховки для частного дома намного больше страховых взносов за квартиру. Это связано с большими рисками порчи или утраты имущества частных домов.

Несмотря на все перечисленные трудности, приобрести частный дом по военной ипотеке вполне возможно. Главное, чтобы объект соответствовал требованиям кредитной организации и Росвоенипотеки, а после покупки и оформления недвижимости в собственность военнослужащий сможет ремонтировать дом, производить перепланировку, достраивать помещения и т.д. по собственному усмотрению.

Как поделить квартиру в военной ипотеке? Советы юриста. | Юрист по недвижимости — сопровождение и защита

ОПИРАЯСЬ НА ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ПОД НОМЕРОМ 256 и Семейный кодекс, делаем вывод, что всё имущество, нажитое в браке, делится между супругами в равных долях. Однако существуют некоторые обстоятельства, на которые эти нормы не распространяются, например, если осуществляется раздел квартиры по военной ипотеке.

Этот случай мы и будем разбирать в нашей статье. Вы узнаете о законных основаниях раздела имущества, взятого под военную ипотеку, а также о существующих «лазейках», способных изменить ход дела.

Что представляет из себя военная ипотека?

ОФОРМИТЬ ВОЕННУЮ ИПОТЕКУ ВОЗМОЖНО лишь тому члену семьи, который имеет статус военнослужащего и состоит на службе Российской Федерации три и более года. Помимо этого, он обязан быть участником госпрограммы «Накопительно-ипотечная система».

Эта система заключается в следующем – военнослужащему на протяжении трёх лет на спец. счёт зачисляются денежные средства, которые имеют исключительно целевое назначение – приобретение собственного жилья (комнаты, квартиры, частного дома).

Военная ипотека имеет ряд нюансов и условий:

1) Государство предоставляет возможность приобрести жильё с максимальной стоимостью 2 400 000 рублей (размер господдержки).
2) Военнослужащий обязан самостоятельно внести первоначальный взнос — как минимум десять процентов от общей цены покупки, согласно оценочному документу будущего имущества.
3) Процентная ставка по кредиту не должна превышать двенадцати с половиной годовых.
4) На момент окончания выплаты ипотеки военнослужащему должно исполниться не больше сорока пяти лет.
5) Военнослужащий должен иметь звание сержанта и выше.

6) Если военнослужащий покидает службу в армии РФ, то ипотечный кредит он выплачивает самостоятельно.

Но это правило не распространяется на служащих, перешедших в запас.

Сразу же стоит отметить, если ипотека полностью погашена ВС РФ, то судебный раздел имущества является бессмысленным — квартира полностью принадлежит военнослужащему.

Возможно ли разделить на равные доли жильё, полученное по военной ипотеке?

РАЗДЕЛ КВАРТИРЫ, ПРИОБРЕТЁННОЙ ПО ВОЕННОЙ ИПОТЕКЕ — практически всегда проигрышное дело для второго члена семьи. Дело в том, что приоритетной задачей Вооружённых сил Российской Федерации является обеспечение собственным жильём военнослужащих. Именно с такой формулировкой и принимался закон о военной ипотеке.

Изучая статью под номером тридцать четыре Семейного кодекса, можно сделать вывод, что выделенные государством целевые средства (именной сертификат или иной документ) принадлежат одному супругу.

Это относится не только к средствам, выделенным по военной ипотеке для приобретения жилья, но и к материнскому капиталу.

Он, по схожим основаниям, не участвует в разделе между бывшими супругами, а остаётся за тем гражданином, чья фамилия фигурирует в сертификате, а доли в имуществе распределяются между всеми членами семьи.

В обычной жизни в случае развода семейная пара делит всё совместно нажитое имущество поровну, руководствуясь законодательной базой (Федеральным законом под номером 256 и Семейным кодексом).

Таким же образом делятся обязательства — по кредитам и «классической» ипотеке.

Но эти правовые нормы не относятся к той категории имущества, которая была приобретена с использованием целевых финансов, выданных государством.

Из всего вышеописанного следует один простой вывод – раздел квартиры по военной ипотеке при разводе не принесёт второй стороне (супругу/супруге военнослужащего) никакой экономической выгоды, если её средства не использовались для покупки указанной недвижимости, ремонта, либо приобретения техники или мебели.

Существуют ли «лазейки», чтобы отсудить супругу/супруге долю имущества, купленного по военной ипотеке?

КАК У ЛЮБОГО ЗАКОНА, ТАК И У ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ есть свои «пробелы». Ниже будут подробно описаны случаи, когда бывшая жена или муж могут через суд попытаться отсудить себе часть жилища, при этом не являясь военнослужащим.

Вот эти исключительные случаи:

1) Можно рассчитывать на частичный успех, если стоимость комнаты, квартиры или домовладения превысило 2 400 000 (Два миллиона четыреста тысяч) рублей. Получается, что государство целевыми средствами не смогло погасить полную сумму за покупку имущества, а ежемесячные платежи всё равно осуществлялись во время брака, когда все доходы были общими.

Если у вас именно такой случай, то подготовьте подтверждающие документы (банковские чеки, квитанции) о Вашей оплате ипотеки.

Если судебным решением будет признан данный факт оплаты, Вы можете рассчитывать на компенсацию половины платежей, или же присуждение небольшой части жилплощади.

2) В случае если ипотека была погашена государством не до конца, и военнослужащий ушёл из рядов армии РФ, следовательно, последующие ипотечные платежи были погашены из общего семейного бюджета. Тут супруг/супруга бывшего служащего имеет право претендовать на возвращении половины совместных ипотечных платежей или на часть самого жилья.

Но если военнослужащий сможет доказать, что финансы по ипотеке вносились из личного дохода (получение наследства, дарение денежных средств), то спорить в данном случае бессмысленно, судебное разбирательство обречено на провал.

Как видите, шансы отсудить часть жилья, приобретённого по военной ипотеке достаточно низкие.

Однако не следует «опускать руки», возможно именно Ваш случай в судебной практике станет исключением.

О чем говорит судебная практика в данных спорах?

АНАЛИЗИРУЯ СУДЕБНУЮ ПРАКТИКУ ПО РАЗДЕЛУ КВАРТИР, взятых под военную ипотеку, можно сделать вывод, что в девяноста девяти случаях из ста суд принимает сторону военнослужащего и оставляет право полной собственности за ним.

И это неудивительно, ведь принятая государством накопительно-ипотечная система рассчитана на то, чтобы обеспечить жильём военных армии РФ.

Однако в некоторых случаях суд всё-таки учитывает интересы второго супруга/супруги, но вторая половина должна будет постараться неопровержимо доказать своё финансовое участие в гашении ипотечного кредита.

Необходимо понимать, что даже если этот факт будет признан судом, рассчитывать можно лишь на половину от вложенной в браке суммы денежных средств, исключая долю военной ипотеки.

Главное в такой ситуации — найти хорошего юриста, который поможет оценить перспективы дела и разобраться во всех нюансах раздела совместно нажитого имущества.

Можно ли купить дом по военной ипотеке

Основное предназначение программы «Военная ипотека» заключается в реализации государством своих обязательств по обеспечению военнослужащих жильем. При этом покупка дома по военной ипотеке имеет ряд особенностей.

Дело в том, что в юридическом плане частный дом ― самостоятельная единица, отдельный объект недвижимости. Но фактически он не может существовать без земельного участка, на котором расположен. Это означает, что военнослужащему необходимо одновременно приобретать сразу два недвижимых объекта: и жилое помещение, и земельный участок.

Законодательство, регулирующее правоотношения в области ВИ, предусматривает направление средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ) на компенсацию оплаты покупки земельного участка.

Отсюда вывод: можно приобрести жилой дом по военной ипотеке и оплатить средствами ЦЖЗ покупку земельного участка (не отдельного, а именно «прилагающегося» к жилому дому).

При необходимости участник НИС может добавить собственные средства, исходя из своих возможностей.

Обратите внимание, что в формулировке названия объекта недвижимости, на покупку которого можно использовать средства ЦЖЗ, фигурирует слово «жилое», а значит, он должен быть уже построенным и пригодным для постоянного проживания.

Соответствующая запись должна иметься в правоустанавливающих документах: «жилой дом» или «часть жилого дома» и «земельный участок». Кроме этого должна быть предусмотрена возможность регистрации в доме по месту жительства, так называемая, постоянная прописка.

Для этого дом должен удовлетворять санитарным и техническим нормам, быть введен в эксплуатацию, ему должен быть присвоен адрес и должна быть заведена домовая книга для учета жильцов.

maxxyustas/Shutterstock.com

На что обратить внимание

если дом расположен на нескольких земельных участках, то все они должны приобретаться участником НИС;
разрешенные виды использования земельных участков, на которых расположен дом: индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), личное подсобное хозяйство (ЛПХ), садоводство (СНТ), дачное строительство (ДНП);
обязательно наличие отопления, канализации, водоснабжения, электричества;
отсутствие ограничений прав и правопритязаний третьих лиц;
отсутствие задолженности по оплате коммунальных услуг;
наличие кадастрового паспорта;
возможность регистрации по месту жительства (наличие домовой книги, как было отмечено выше).

При покупке дома участника НИС могут ожидать следующие трудности

не все банки согласны выдавать ипотечные кредиты под покупку такой недвижимости;
некоторые банки предъявляют требования к окружающей инфраструктуре и удаленности от крупных городов;
страховка такого объекта будет стоить дороже, чем, например, квартиры;
сопутствующие сделке купли-продажи траты удваиваются, т.к. собирать пакет документов нужно на два объекта недвижимости: дом и земельный участок.

Справедливости ради отметим: все эти проблемы решаемы. В итоге военнослужащий — участник НИС получит свой собственный дом, да еще и с прилегающей территорией, которую он сможет обустроить по своему вкусу.

Построить свой дом на средства НИС

Правилами предоставления ЦЖЗ выделение средств на индивидуальное жилищное строительство не предусмотрено. Использовать накопления по своему усмотрению можно лишь после 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении.

Вместе с тем, можно найти строительную организацию, согласовать проект и заключить договор на строительство с последующим выкупом введенного в эксплуатацию дома. Мы можем помочь с выбором таких проектов индивидуального строительства в Московской области, Крыму и Татарстане.

Что нам стоит дом построить: ипотека на индивидуальное жилищное строительство

279photo.gmail.com/Depositphotos

Льготная (с субсидированной ставкой порядка 6%) ипотека на ИЖС была запущена банком ДОМ.РФ минувшей осенью и содержала несколько существенных оговорок, не позволявших ей стать по-настоящему массовой. Это возраст заемщика до 36 лет и наличие у него ребенка. Недавно эти ограничения были сняты. Проведенное исследование показало, что покупатели загородного жилья в своей массе старше 35 лет: молодежь еще не «созрела» для таких покупок или не видит подходящего для себя предложения.

Стоит ли покупать квартиру за городом: советы экспертов

Аренда дачи на лето: что важно знать

Сейчас занять деньги у банка на строительство индивидуального дома может любой гражданин в возрасте от 21 до 65 лет при первоначальном взносе от 20%. Сумма кредита для Петербурга и Москвы ограничена 12 млн рублей, для остальных регионов страны – 6 млн руб. Срок – до 20 лет.

По финансовым параметрам ипотека на ИЖС не отличается от льготной ипотеки на первичном рынке; ставка предлагается примерно такая же – около 6%. Залогом по кредиту становится земельный участок, а затем, когда построенный дом поставят на кадастр, одновременно на него будет наложено обременение в пользу банка.

Основной момент, делающий эту ипотеку реальным инструментом для постройки собственного дома – она не требует дополнительных залогов.

До недавнего времени кредитовавшие индивидуальное строительство банки требовали дополнительное обеспечение по кредиту, чаще всего – имеющуюся у заемщика городскую квартиру, без каких-либо обременений, включая прописанных несовершеннолетних. При этом процентные ставки были сравнимы со ставками по потребительским кредитам.

Сроки

Льготная ипотека на покупку квартиры в новостройке – государственная, а кредит на ИЖС выдается за счет средств банка ДОМ.РФ, который субсидирует ставку из своей прибыли. Это означает, что, когда лимиты будут исчерпаны (а это несколько миллиардов), программу могут закрыть.

Сказать, сколько продлится программа, пока сложно. На сегодняшний день ипотека на ИЖС – пилотная, или тестовая: банк изучает спрос на нее. Параллельно идут переговоры с Минэкономразвития о субсидировании льготной ставки за счет федерального бюджета.

Как оформить реконструкцию частного дома?

Как узаконить уже построенный дом или пристройку?

Документы

Чтобы взять такую ипотеку, требуется обычный для этой процедуры набор документов, в числе которых заявление-анкета, справка о доходах, трудовая книжка, если она не в электронном виде.

Хорошо, если заемщик даст доступ к тем сведениям о своих доходах, которыми располагает ПФР. Также будет плюсом, если человек, решивший взять кредит на ИЖС, получает жалованье по зарплатному проекту в ДОМ.

РФ: в обоих случаях ставка для него будет минимальной – 6,1%. Иначе чуть выше – 6,5%.

Правила

После того, как ДОМ.РФ одобряет заемщику кредит, у него есть 3 месяца, за которые нужно найти земельный участок для будущего строительства, согласовать его с банком и заключить договор стройподряда.

Это должен быть участок, на котором можно построить индивидуальный жилой дом, включая сельхозземли с ВРИ для дачного строительства или земли ИЖС населенных пунктов.

Важно, чтобы будущему дому можно было присвоить «милицейский адрес», и там можно было зарегистрироваться.

Проверка документов

Далее начинается юридическая проверка документов по участку. Следует запросить у продавца свежую расширенную выписку из Росреестра, где будут указаны все переходы права собственности.

Банк этим заниматься не имеет права; запрашивать данные должен собственник.

Также продающая сторона обязана предоставить свое собственное основание перехода права собственности: обычно это договор купли-продажи, документ, подтверждающий оплату по этому договору, – и сведения о семейном положении.

Иногда в договоре пишут, что на момент его заключения продавец не состоит в браке, и этого достаточно. Но если такой фразы нет, продавцу придется получать нотариально заверенную бумагу, где будет прописано, в каком статусе он находится. Если в браке – потребуется согласие супруга.

Что лучше – ремонтировать частный дом или сносить?

Как зарегистрировать дом по новым правилам

Подводные камни и отличия от «сельской» ипотеки

Банк обязательно проведет оценку земельного участка. Приведем пример: участок продают за 2,5 млн рублей, а оценщик оценивает его в 1 млн руб. В этой ситуации банк будет выдавать кредит на 1 млн руб. Конечно, можно нанять своего оценщика и попросить его сделать отчет с ценой предложения, но у банка есть своя независимая экспертная служба.

Однако это частный случай. Системная проблема в другом. Например, продается участок с проведенными инженерными сетями, из-за чего его цена, скажем, 1 млн руб. за сотку. Оценщик же оценивает по среднерыночной цене 350 тыс. руб. за сотку, потому что сети его не волнуют. Что делать?

Вернемся к предыдущему примеру. Разница в 1,5 млн для покупателя чаще всего критична. Тогда он заключает договор на землю в 1 млн рублей, но увеличивает на 1,5 млн рублей стоимость строительства дома. В этом случае в тело кредита войдет полная сумма.

И здесь кроется одно из принципиальных отличий ипотеки на ИЖС от «сельской». Во втором случае нужно детальным образом прописывать смету и согласовывать ее с банком. По кредиту на ИЖС достаточно выполнить требования к договору и иметь общую спецификацию проекта. Это оставляет возможность для более гибкого ценообразования при составлении сметы.

Процесс оформления ипотеки на ИЖС

После того, как участок согласован с банком, банк все устроило, заемщику предстоит заключить три договора: купли-продажи земельного участка, строительного подряда и кредитный ипотечный договор.
Что можно понять об участке по его ландшафту?
Дом «под ключ» или строительство с нуля: что выбрать
ДОМ.РФ открывает три аккредитива, куда поступят:

деньги на покупку земли;
первоначальный взнос за кредит;
40% от суммы сделки (земля + дом).

При этом свою прибыль строительная компания, которую наняли, чтобы возвести дом, увидит в конце стройки.

Тех денег, которые передаются ей изначально, не хватит. Поэтому застройщикам приходится вкладывать в строительство дома для клиента свои средства. На сегодняшний день так выглядит защита заемщика по кредиту.

Подрядчик

При ипотеке на ИЖС есть свои требования к подрядчикам – застройщикам, которые будут строить дом. Делать это могут только аккредитованные банком ДОМ.РФ компании. Без договора с аккредитованным застройщиком ипотека на ИЖС физлицу предоставлена не будет.

Аккредитованных банком ДОМ.РФ компаний около 200. Впрочем, даже если выбранного вами подрядчика среди них нет, но он отвечает всем требованиям банка, это не компания-однодневка, с хорошей репутацией и опытом работы, аккредитоваться ей не составит труда.

Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Аренда дачи: когда искать, что писать в договоре?
Инструкция: как купить дачу с землей?
Загородные дома из инстаграма
Крошечные, но уютные дачи по всему миру

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.