Купить в ипотеку без первоначального взноса дом или дачу: можно или нет, какие банки выдают кредит и как его взять?

При оформлении ипотеки одним из главных условий является размер первоначального взноса. Банк требуется от заемщика внесения денежных средств в размере от 15 до 40% от общей суммы сделки. Как правило, данная процедура является обязательной. Кредитор выдает полную сумму за объект недвижимости.

При этом ему необходимо удостоверится в платежеспособности клиента. Проверка документов, справок и кредитных историй не дают полной объективной картины. Материальная обеспеченность заемщика может быть проверена с помощью внесения материальных средств на первичном этапе сотрудничества. Иногда у заемщика нет денег на первую выплату.

В этом случае нужно знать, какие банки дают клиентам ипотеку без первоначального взноса.

Почему необходим первый взнос

Денежные средства, внесенные в качестве первоначального взноса, станут будущим вкладом в приобретаемую недвижимость. Банковские сотрудники делают выводы о материальной обеспеченности клиента еще и на основании суммы первоначального взноса. Зависимость довольно простая: чем больший вклад внесен на первичном этапе, тем больше доверия вызывает клиент у кредитора.

Выгодно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Некоторые банки готовы предоставить ипотечный займ без первичного вложения денежных средств. Стоит учесть, что отмена этого условия не пройдет без последствий. Будут ужесточены другие условия в рамках ипотечной программы.

Как показывает практика, выгоднее согласиться на сотрудничество с первоначальным взносом. Рано или поздно данную сумму все равно придется отдавать кредитору. Лучше заранее подготовиться к покупке квартиры и накопить минимальный размер первичного взноса.

На сегодняшний день ипотека является реальным шансом для улучшения жилищных условий. Как только будет внесен последний платеж в рамках ипотечного договора, то дом или квартира станут законным имуществом гражданина.

Современные банки делают все возможное, чтобы разработать наиболее выгодные условия ипотеки:

• Увеличение срока ипотеки до 30 лет. Изменение периода кредитования в большую сторону позволит уменьшить сумму ежемесячных платежей. Это ослабит финансовую нагрузку на заемщика. Подобное решение позволяет снизить банковские риски относительно платежеспособности клиента. Уменьшение суммы ежемесячного платежа увеличивает шансы на возмещение заемных средств в полном объеме без нарушения сроков. Как правило, увеличение периода кредитования приводит к тому, что долговые обязательства не будут закрыты до наступления пенсионного возраста. Кредитор может сократить время для возмещения долга.
• Размер процентной ставки. Уже точно известно, что процент по ипотечному договору составит больше ставки рефинансирования Центрального банка. Однако банки стараются отнестись с пониманием к своим клиентам. Относительно процентной ставки можно увидеть такую выгоду: чем больше срок выплаты, тем ниже размер процентной ставки.
• Платежеспособность клиента. Для доказательства материальной обеспеченности предстоит доказать уровень ежемесячного дохода. В данном случае рассматривается сумма доходов всех членов семьи заемщика. Длительность трудового стажа на последнем месте работы не должна быть менее 4 месяцев.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Не каждый россиянин может внести первичный платеж в рамках ипотечного договора. Обычно клиент хочет приобрести жилье в ипотеку, при этом готов платить ежемесячные платежи. Однако у такого заемщика нет возможности предоставить первоначальный взнос.

Большинство кредиторов предоставляют ипотеку с внесением аванса от 15% от общей суммы сделки. Можно постараться найти кредитора, готового выдать ипотеку с внесением аванса от 10%.

Не каждый гражданин может накопить необходимую сумму. Вопрос жилья является актуальным не только для молодых семей, но и для людей старшего поколения.

Заемщики обычно начинают поиски кредитора, который требует минимальных вложений. Как показывает практика, таких предложений на современном рынке довольно мало.

При этом выдача денежных средств происходит под залог недвижимости или с использованием средств материнского капитала.

Важно! Снижение суммы первоначального взноса уменьшит выгоду программы кредитования.

В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса

Есть альтернативные варианты для тех, кто не имеет возможности внести аванс по ипотечному договору. Подобные программы предполагают сотрудничество между финансовой организацией и компанией-застройщиком. Иными словами, большая часть реализуемого жилья находится на первичном рынке.

Можно выделить список кредиторов, которые готовы подписать с заемщиком ипотечный договор без внесения первоначального взноса:

• СМП-банк. Предоставляет займ на покупку новых квартир на территории ЖК Парк Легенд и Эдельвейс комфорт. Ипотечный договор составляется на процентную ставку 6,9% годовых с периодом кредитования до 25 лет. Сумма минимального займа составляет 300 000 рублей.
• Транскапиталбанк. Нет необходимости вносить первоначальный платеж при условии, что недвижимость приобретается у партнеров-застройщиков. Можно рассчитывать на получение займа, размер которого составляет до 20 млн.руб. Размер процентной ставки — от 7,9% годовых. Заемные средства должны быть возвращены в ближайшие 25 лет.
• Кубань Кредит банк. Данная финансовая организация предлагает принять участие в программе «Квартира для студента». Суть ипотеки в том, что молодым людям предоставляется уникальная возможность приобретения собственного жилья по выгодной стоимости. Период погашения долга составит не более 15 лет с внесением процентной ставки 8,5% годовых. Клиент может рассчитывать на получение кредита от 300 000 руб. до 7 млн. руб.
• Абсолют банк. Программа ориентирована на сотрудничество с сотрудниками ОАО РЖД. В рамках данного предложения может быть оформлена ипотека до 15 млн. руб. Время на возмещение долга составляет до 15 лет с внесением процентной ставки 8,95% годовых.
• Газпромбанк. Программа приобретения квартиры в доме от Газпромбанк-Инвест выгодна клиентам. Заемщик может рассчитывать на получение ипотеки от 500 000 до 45 млн. руб. Первичный размер процентной ставки составляет от 10,5%. На возмещение заемных средств дается на более 30 лет. Приобретаемая квартира может находиться в новом доме или в еще не сданном в эксплуатацию.
• Промсвязьбанк. Учреждение предлагает для своих клиентов ипотечную программу «Новостройка». При одобрительном решении от кредитора можно получить от 500 000 руб. до 30 млн. руб. Время погашения долга составляет не более 25 лет, процентная ставка начинается от 11,9%.
• Банк Россия. Действует программа «Новые метры» без первоначального взноса. В рамках проекта предусмотрено приобретение жилья в новостройках. Максимальный размер ипотеки может достигать 8 млн. руб. с внесением процентной ставки от 12,2%. Период кредитования составляет 25 лет.
• Банк Союз. Данный банк разработал программу «Домашние ценности» для приобретения недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Также денежные средства могут быть выданы на возведение частного дома или проведение ремонта. Предполагается выдача кредита до 15 млн. руб. с процентной ставкой от 12,5% годовых. На закрытие ипотечного договора заемщику дается 15 лет.
• ФК Открытие. Клиенты могут воспользоваться программой «Свободные метры». Денежные средства могут быть выданы на ближайшие 30 лет с внесением процентной ставки от 11%. Максимальный размер кредита может достигать и 30 млн. руб. Для сотрудничества допускаются граждане с 18 лет.
• Примсоцбанк. Финансовая компания разработала проект «Апартаменты», в рамках которого можно получить займ до 20 млн. руб. Для возмещения долга дается не более 27 лет. Процентная ставка стартует со значения 9,25%.

Получение кредита под залог недвижимости

Современные банки предлагают оформить не только ипотеку, но и потребительский кредит. В последнем случае предстоит составить договор на предоставление имеющейся недвижимости в качестве залога. Это позволяет рассчитывать на получение займа, размер которого будет составлять около 70% от оценочной стоимости квартиры или дома.

В свою очередь, заемщик должен являться собственником обозначенной недвижимости. Для возмещения денежных средств предоставляется период до 30 лет. При этом клиенту не придется вносить авансовый платеж.

Данный вариант станет оптимальным решением для граждан, которые желают улучшить жилищные условия. Старая квартира может быть продана для возмещения денежных средств в рамках досрочного погашения. Факт продажи необходимо согласовать с кредитором.

Предстоит в договоре изменить объект залогового имущества. Для этого следует выполнить несколько шагов:

1. Оформить письменное заявление и отдать его работнику банка.
2. Подготовить пакет документов, состоящий из паспорта заемщика и свидетельства на право собственности квартиры, а также копии кредитного договора.
3. При этом предстоит подготовить документацию на квартиру, которую планируете приобрести.
4. Дождаться ответа банка.
5. Переоформить и подписать новый образец договора.

Важно! Заявление может быть оформлено в Центре ипотечного кредитования в регионе приобретения нового жилья.

Какие банки могут предоставить кредит под залог имущества без внесения первоначального взноса

На рынке представлено много программ, в рамках которых осуществляется выдача кредита с залоговым обеспечением. Обратиться можно в одну из представленных компаний:

• Севергазбанк — предусматривает оплату от 9,25%.
• Промсвязьбанк — договор подписывается на выдачу средств под 9,9%.
• Металлинвестбанк — за пользование заемными средствами взимается вознаграждение от 10%.
• Акцепт — при получении одобрительного решения ипотека выдается под 10,20% годовых.
• Райффайзенбанк — программа предусматривает внесение вознаграждения от 10,6%.
• Россельхозбанк — кредит оформляется с предоставлением залогового имущества и оплатой вознаграждения в размере 10,6%.

Ипотечное кредитование от ВТБ 24 без внесения первоначального взноса

Данное финансовое учреждение готово предложить рефинансирование кредита, оформленного в другом банке. Предоставление ипотеки происходит без внесения аванса и с предоставлением всего двух документов. Предстоит предъявить паспорт заемщика и любой иной документ, удостоверяющий личность.

Сотрудники банка ВТБ 24 при рассмотрении заявки анализируют сразу несколько параметров. Предстоит суммировать доходы всех близких родственников заемщика. На основании полученных данных обозначается размер процентной ставки и срок кредитования.

Еще одной приятной неожиданностью является тот факт, что не потребуется документ об уровне официальной заработной платы.

Главные плюсы ипотечного кредитования без первоначального взноса

Данная услуга пользуется особой популярностью среди заемщиков. Это объясняется тем, что не каждый среднестатистический гражданин может сразу внести авансовый платеж.

Отсутствие первоначального взноса отличается такими преимуществами:

• Не придется тратить время на сбор необходимой авансовой суммы.
• Можно въехать в квартиру в ближайшее время.

Однако стоит учесть, что подобное сотрудничество подразумевает более высокую процентную ставку. Именно поэтому лучше отдать предпочтение программе с кредитованием под минимальные проценты, чем участвовать в проекте без внесения первоначального взноса.



Ипотека на загородную недвижимость

• Есть отличный вариант приобрести дом своей мечты уже сейчас – оформить ипотеку на загородную недвижимость.
• На каких условиях банки предоставляют ипотечные кредиты и во всех ли банках можно оформить ипотечный договор на покупку коттеджа, загородного дома?
• Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку под покупку загородного дома или коттеджа, строение должно соответствовать таким требованиям:

• оно должно быть готовым. Ипотеку на недостроенный дом выдает небольшое количество банков;
• оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания;
• оно не должно быть в аварийном состоянии;
• фундамент должен быть бетонным, кирпичным или каменным;
• стены загородного дома должны быть кирпичные, каменные, панельные или блочные. На деревянные строения банки не выдают ипотеку;
• в доме должно быть проведено электричество, канализация, санузел. Желательно, чтобы было еще и отопление;
• количество этажей – не более трех;
• месторасположение – не дальше, чем 100 км от крупного города;
• недвижимость не должна находиться в военных городках, закрытых административных образованиях;
• объект должен быть застрахован от различных катаклизмов, пожара и т. п.

Почему так много требований выставляют банки к ипотеке на покупку загородного дома с участком или без него (с арендой земли)?

Обусловлено это несколькими факторами:

1. Низкая ликвидность загородного дома. Если сравнивать с квартирой, то коттедж или дом продается реже. Рассматривая заявку потенциального заемщика, банки всегда смотрят в будущее – можно ли будет продать конкретный дом в будущем, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку?
2. Трудности с оценкой загородной недвижимости. Опять же, оценить квартиру специалисту намного проще, так как большинство квартир в городах типовые, чего не скажешь о коттеджах и домах, которые нередко проектируются и строятся по индивидуальному плану. К тому же оценивая загородный дом, вдобавок нужно оценивать и землю, на которой тот стоит, что создает дополнительные проблемы для оценщика.
3. Небольшой спрос самих покупателей. Во времена кризиса, резкого скачка доллара люди боятся брать ипотеку даже на квартиру вторичного рынка, не говоря уже о загородной недвижимости. К тому же в банках одним из главных условий кредитования стало предъявление клиентом залогового имущества. И не того, что есть у него, а конкретно имеющейся у него квартиры, а не объекта ипотечной сделки.

Требования к заемщику на получение ипотеки на загородную недвижимость

Те заемщики, которые все же намерены купить дом в ипотеку, должны не только подобрать подходящий дом или коттедж, но и сами соответствовать таким требованиям:

• заемщик должен быть платежеспособным. Помимо достойной зарплаты желательно иметь дополнительный доход (например, от сдачи жилья в аренду, от процентов по вкладу, от заработка на второй работе и т. п.);
• у заемщика должна быть официальная работа;
• клиент должен иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
• возраст заемщика – от 21 до 75 лет. На практике банки обычно выдают ипотеку лицам в возрасте 35–45 лет. Это как раз тот возраст, когда человек хочет и добивается карьерного роста, ищет себя, пробует что-то новое, перспективное. Уже 55-летнему заемщику банки могут отказать в выдаче ипотеки;
• обязательное наличие созаемщиков.

Можно ли взять ипотеку на загородный дом без первоначального взноса?

К сожалению, нет. Банки перестраховываются, поэтому одним из обязательных условий является оплата первоначального взноса.

К тому же его размер гораздо выше, чем в других ипотечных программах. Во многих банках размер первоначального платежа по ипотеке на дачу, дом составляет от 50%.

Как купить загородный дом в ипотеку?

Прежде чем приобрести дом, клиент должен:

1. Определиться с банком, где есть ипотечная программа на покупку недвижимости за пределами города.
2. Обратиться в банк с заявкой-анкетой на получение ипотеки. Приложить стандартный пакет документов.
3. Если банк предварительно одобрит заявку клиента, тогда тому нужно будет подготовить документы на дом с участком.
4. Если все документы есть в наличии и с ними все в порядке, тогда банк одобряет объект недвижимости и назначает потенциальному заемщику дату и время, когда тот должен будет прийти и подписать все необходимые документы.
5. Составить договор купли-продажи дома с продавцом, ипотечный кредит с банком, страховку, провести оценку и получить отчет оценочной компании.
6. Оформить право собственности на купленную недвижимость.

Базовый пакет документов для подачи заявки на ипотеку

Вместе с анкетой-заявкой потенциальный заемщик должен приложить копии таких документов для получения одобрения банком своей кандидатуры:

• паспорт, ИНН;
• свидетельство о браке/брачный договор;
• свидетельства о рождении детей;
• справка 2–НДФЛ или по форме банка;
• трудовая книжка/трудовой договор;
• документы на залоговое имущество (договор купли-продажи, дарения и т. п.);
• оценка стоимости предмета залога.

После одобрения заявки потенциальный заемщик должен подготовить документы на объект ипотеки:

• предварительный договор купли-продажи дома (с землей или без);
• правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности текущего владельца на дом (свидетельство о гос. регистрации, договор купли–продажи и др.);
• выписка из ЕГРН;
• согласие супруга/супруги на продажу дома (если он был куплен в браке).

Банк может дополнительно запросить у клиента и другие документы, если посчитает это важным фактором для одобрения объекта сделки.

В каком банке можно взять ипотеку на дом?

Далеко не в каждом банке есть ипотечные программы кредитования для покупки загородного дома с земельным участком. Ниже представлены банки, где пока еще заемщики могут оформить ипотеку для покупки дома:

«Сбербанк»

Программа этого популярного банка по ипотеке называется «Покупка загородного дома». Условия: размер первоначального взноса – от 25% (по состоянию на 2021 год), срок кредитования – до 30 лет, обязательное страхование передаваемого в залог имущества.

«ВТБ»

Индивидуальной программы для получения ипотеки на дом в этом банке нет. Однако клиенты имеют возможность оформить нецелевую ипотеку под залог имеющейся у них недвижимости.

«Россельхозбанк»

Программа с названием «Ипотечное жилищное кредитование». По условиям этой программы заемщик может оформить ипотеку не только на покупку квартиры, но и на приобретение дома с земельным участком. Срок кредитования – до 30 лет, размер первоначального взноса – 20–25% (на 2021 год).

В качестве залога выступает приобретенное в ипотеку жилье. Страхование залогового имущества – обязательно, а здоровья и жизни заемщика – необязательно.

Есть в этом банке возможность покупки загородного дома по военной ипотеке. Программа так и называется – «Военная ипотека». На момент получения кредита заемщику должно исполниться 22 года, а его возраст на момент возврата денег – не больше 45 лет.

Также для получения ипотеки по этой программе военный должен быть участником НИС не меньше, чем 3 года. Привлечение созаемщиков – необязательное условие.

«ЮниКредит Банк»

Есть в этом банке программа «Ипотечный кредит на коттедж» с такими условиями:

• срок кредитования – до 30 лет;
• валюта сделки – рубли;
• выдается ипотека под залог покупаемого дома и прилегающего к нему земельного участка;
• размер первоначального взноса – не меньше 50%;
• у заемщика должна быть положительная кредитная история;
• земельный участок, где находится дом, может принадлежать владельцу на правах аренды;
• объект договора должен использоваться для проживания людей;
• в доме должны быть проведены коммуникации, должна быть кухня, санузел.

Также в банке «ЮниКредит» можно получить ипотеку для покупки дома по программе «Ипотека под 6%». Условия этого предложения следующие:

Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса: список банков

Далеко не все люди мечтают о собственной квартире. Для доли россиян главная цель – покупка или строительство частного загородного дома.

Приобретение участка и привлечение подрядчика требуют крупных сумм, которые без банковских кредитов семьи собирают десятилетия.

С целью помочь клиентам купить необходимое жилье, финансовые организации создают специальные программы, чтобы оформить дом в ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости.

Если еще 3-5 лет назад такие сделки на рынке кредитования появлялись крайне редко, сегодня число предложений по кредитам постоянно увеличивается. Даже корпорации с участием госкапитала – Сбербанк, Россельхозбанк — готовы выдавать ссуды на покупку земельных участков и загородной недвижимости. Причем условия кредитования по таким программам мало отличаются от ипотеки по ДДУ.

Важный совет! Если кредитор предлагает заманчивые на первый взгляд условия и отсутствие первоначального взноса, не стоит торопиться. Изучите программы других банков. На рынке кредитования действуют десятки предложений от крупных кредитных организаций с многолетней деловой репутацией. Возможно, вы найдете альтернативу со ставкой на 1-2% ниже.

Какую недвижимость можно приобрести без первоначального взноса

Для категории заемщиков, которые не сумели накопить денег на первый взнос, но имеют стабильную высокооплачиваемую работу, хорошую кредитную историю, квартиры меньшей площади в собственности, состоятельных друзей и знакомых, согласных выступить в качестве поручителей, можно оформить целевую ссуду на следующие объекты:

1. Домовладения с землей. Получить средства на дом в ипотеку без первоначального взноса в большинстве регионов можно на кирпичные (монолитные, блочные) здания не старше 20 лет, пригодные для круглогодичного проживания, имеющие необходимые коммуникации. Отсутствие воды, газа или освещения может стать серьезной причиной для отказа.
2. Участки под строительство. Земли в черте города постоянно дорожают, поэтому покупка наделов ИЖС может стать отличной инвестицией. Некоторые банки выделяют деньги на оплату контракта с компаниями, занимающимися строительством домов под ключ. Однако перед оформлением сделки важно внимательно проверить документы и наличие разрешения застройку территории.
3. Квартиры в строящихся домах. Помимо строительства частных загородных домовладений, без первоначального взноса оформляют ссуды на строящиеся квартиры. Жилье от надежного застройщика, приобретенное на котловане, обойдется покупателю на 20-30% дешевле, чем площади на последней стадии строительства.
4. Квартиры вторичного рынка. После наступления финансового кризиса число сделок по приобретению готового жилья упало наполовину. Однако законодательные изменения в сфере недвижимости и строительства, которые ожидаются после 2022 года, должны исправить сложившуюся ситуацию.

Социальная ипотека: изменения и новшества в 2019 году

Важно запомнить! Дополнительный плюс покупки готового жилья – частных домов и квартир – это возможность быстро оформить прописку и переехать. Такая недвижимость, как правило, уже имеет коммуникации и полностью подходит для комфортного проживания, поэтому получить одобрение заявки легче.

Банки, в которых можно оформить дом в ипотеку без первоначального взноса

Число финансовых компаний, готовых предоставить целевую ссуду без стартового взноса на покупку загородного дома, стабильно растет, но все еще невелико.

Большинство финансовых структур, выдающих займы на покупку частных домовладений и участков, настаивают на внесении первого взноса в размере 15-30%, чтобы снизить свои риски.

Недостающую сумму можно занять у родственников и взять потребительский кредит на личные нужды в любой понравившейся финансовой организации.

НазваниеСтавка по ипотеке на покупку дома, отПервый взносСумма кредитованияВозраст заемщикаВид недвижимости для оформленияДополнительные условияСсылка на калькулятор

Связь-Банк	11,50%, скидки для держателей карт 0,5%, корпоративных клиентов 0,75%	0.15	Кредит предоставляется на сумму от 400 000 до 30 000 000 рублей.	от 18 до 65	Загородные дома, гаражи совместно с домом, земельные участки, таунхаусы, апартаменты, лофты и другие помещения без права регистрации жильцов.	В качестве документов, подтверждающих платежеспособность, клиент может выбрать документ 2НДФЛ, справку из пенсионного фонда или по форме учреждения. Обязательно имущественное, личное и титульное страхование.	https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new/calc-hypo-credit/
Тинькофф	От 6,8%, средняя ставка — 11,5% годовых.	необязательно	От 300 000 до 100 000 000 рублей, сумма рассматривается индивидуально.	21-64	Дом или таунхаус, объекты загородной недвижимости.	Процентная ставка чуть выше рынка компенсируется лояльностью к клиентам и высоким процентом одобрения заявок по ипотеке – более 80% клиентов получают положительное решение. Ипотека доступна наемным работникам, предпринимателям, учредителям компаний.	https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/
СКБ-Банк	14,5% при взносе менее 15%, 14% при взносе от 50% стоимости недвижимости	необязательно	от 350 000	до 70	Загородные дома, страхование объекта залога не требуется.	Выдает ипотеку на срок от 3 до 30 лет лицам, подтвердившим свои доходы в свободной форме. Высокая ставка по ипотеке обусловлена отсутствием титульного и жилищного страхования. Для оформления сделки необходимо проработать на одном месте более 4 месяцев.	http://www.skbbank.ru/personal/credits/gosipoteka
Союз	12,5-16%	от 30%	Заем можно оформить на сумму 500 000 – 30 000 000 рублей.	21-65	Первичная и вторичная недвижимость, частные дома.	Банк Союз предоставляет особую ипотечную программу для клиентов, ожидающих крупных финансовых поступлений. В качестве доходов рассматривается заработная плата, поступления на счет ИП, работа по совместительству. Досрочное погашение ипотеки возможно уже через месяц, после оформления сделки.	https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/calculator/?code=zemelnyydom-zemlya
Возрождение	11,5% — 12,5%	0.1	Оформить в кредит можно от 300 000 до 10 000 000 рублей.	18-65	Загородная недвижимость, машиноместо, обязателен залог приобретаемого объекта.	Для некоторых категорий граждан первый взнос может быть уменьшен до 10%. В отличие от других кредитных организаций, оформлять ипотеку от «Возрождения» можно с 18 лет. Стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев.	http://www.vbank.ru/personal/credits/cottage/calculator/
Сбербанк	0.095	0.25	От 300 000 рублей.	21-75	Земельный участок, домовладение, дача, приобретение или строительство прочих строений бытового назначения.	По минимальной ставке 9,5% Сбербанк выдает ссуду только для постоянных клиентов. Клиентам «со стороны» на строительство частного дома обойдется дороже — проценты по ипотеке составят 12,5%. Первоначальный взнос в 25% обязателен, его часть может составить материнский капитал.	http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage
РоссельхозБанк	0.0905	необязательно	От 100 000 до 20 000 000 рублей.	21 до 65	Загородная недвижимость, участок.	В качестве залога используют приобретаемую недвижимость. Страхование жизни и платежеспособности заемщика, а также залогового имущества обязательно. Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.	https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/

Где взять деньги на открытие малого бизнеса

Что важно знать при оформлении ипотеки без первого взноса

Тонкости получения кредита без первоначального платежа сопоставим с обычной ипотекой. Поэтому не спешите подписывать бумаги у первого попавшегося кредитора, пока внимательно не изучите ситуацию на рынке ипотечного кредитования в вашем городе.

Важно знать! В 2018 году ставка рефинансирования ЦБ продолжит снижаться, поэтому платежеспособный клиент с положительной кредитной историей может рассчитывать на ставки по ипотеке в 8-10% годовых. Проценты по залоговым займам без первоначального взноса несколько выше, но не должны превышать среднерыночные показатели более чем на 2% пункта.

Однако если очень хочется быстрее въехать в новый загородный дом, можно согласиться на завышенные проценты, а через некоторое время оформить рефинансирование займа на более выгодных условиях. При этом плательщик обязан регулярно вносить платежи как минимум полгода.

Эксперты финансового рынка советуют подавать заявку в банковскую организацию, на карточку которого вы регулярно получаете зарплату. Принадлежность к группе корпоративных клиентов может снизить ставку по ссуде на 0,5 – 1,5% в зависимости от действующих кредитных предложений.

Для оформления сделок выбирайте надежные кредитные организации с устойчивым финансовым положением. Предпочтение лучше отдать компаниям, работающим на рынке вашего региона не менее 5 лет, заслужившие положительную репутацию среди застройщиков и клиентов. Также не забудьте внимательно проверить документы на новую усадьбу, а при возникновении сомнений – проконсультироваться с опытным юристом.

Важное видео: Новые условия ипотечного кредитования в 2018 году

Кредит на покупку дома — как взять: условия без первоначального взноса

Способы, позволяющие взять ипотеку на покупку дома без первоначального взноса

Самый выгодный вариант кредита на покупку дома – ипотека. Но в любом банке она предусматривает наличие у клиента суммы для первоначального взноса.

Обычно по ипотеке предусмотрен самый низкий процент и длительный срок оплаты. Процедура оформления и пакет документов в любом банке приблизительно одинаковы.

Но для тех, кто планирует взять кредит на покупку дома без первоначального взноса, тоже есть варианты.

Это могут быть:

1.     Акции банков.

Обычно это временные программы, позволяющие определенным категориям граждан или людям, проживающим на определенных территориях, взять кредит на уже построенный дом или на его строительство, на определенных условиях в определенные сроки. Если деньги выдают на строительство дома, то обычно строго определены застройщики, несколько организаций, из которых клиент может выбрать одну, которая будет заниматься строительством его дома.

2.     Государственные программы. Сегодня действуют военная ипотека и ипотека для семей, которые получили материнский капитал. Эта программа не отменяет первоначального взноса, но дает возможность использовать в этом качестве материнский капитал.

3.     Целевые кредиты на любые нужды. Такой кредит можно оформить на длительный срок, но с более высоким процентом, чем ипотеку. Иногда кредит оформляют для того, чтобы получить деньги на первоначальный взнос. В этом случае важно подавать документы на кредит и на ипотеку в разные банки одновременно.

В «Сбербанке» есть похожая программа со ставкой 9,2 % и первым взносом 25%, позволяющая купить дачу или участок в селе.

Если нужно взять кредит наличными на покупку дома, то придется использовать любую целевую программу с более высокой ставкой, так как ипотека не предусматривает выдачу денежных средств заемщику, а переводит их на счет, с которого забирает средства продавец или застройщик после оформления сделки и выполнения условий договора.

Государственные программы

Иногда государство помогает определенным социальным группам взять кредит или ипотеку на дом на льготных условиях.

Особой категорией граждан являются военные. Им государство по специальной программе может выделить средства на первоначальный взнос и даже на оплату тех ежемесячных взносов, когда заемщик находится на службе. Такую ипотеку предоставляют многие банки:

• «Сбербанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «ВТБ»;
• «Прромсвязьбанк»;
• «Открытие».

Это банки, работающие по всей России, есть еще несколько банков по регионам, которые позволяют принять участие в данной программе.

Варианты ипотеки или кредита на дом без первоначального взноса от «Сбербанка» и других банков

Для клиентов «Сбербанка», тех, которые получают заработную плату на карты, им выпущенные, довольно выгодно оформлять целевой кредит на приобретение дома или ипотеку именно в этом банке, потому что он снижает ставку и минимизирует пакет документов для зарплатных клиентов. Кроме того, здесь есть много программ с государственной поддержкой. Подробно они описаны в таблице далее.

Название программы	На кого рассчитана программа	Условия	Документы	Ставка и сроки
«Кредит на любые цели под залог недвижимости»	Программа рассчитана на всех граждан РФ от 21 до 75 лет, способных подтвердить доход. Позволяет оформить денежные средства на любые цели, в том числе и на покупку или строительство дома.	1.    Программа позволяет Быстро получить денежные средства на любые цели, в том числе на покупку готового дома или на строительство. 2.    Без первоначального взноса. 3.    В залог оформляется любая имеющаяся недвижимость. 4.    Супруг или супруга, если является совладельцем недвижимости, выступает в роли созаемщика. Этот вариант кредита можно использовать для первоначального взноса, и оформить ипотеку с меньшим процентом в другом банке.	1.    Паспорт заемщика и созаемщика. 2.    Справка с работы о стаже и уровне дохода. 3.    Документы на недвижимость, которая оформляется в залог.	Ставка от 11,3% в год. Тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, банк снижает ставку. Максимальный срок кредита до 20 лет. Максимальная сумма  10 млн руб.
«Ипотека плюс материнский капитал»	Эта программа позволяет приобрести готовый дом или квартиру, семьям, получившим материнский капитал, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка и используя материнский капитал в качестве первоначального взноса.	1.    Программа предусматривает первоначальный взнос, но его можно заменить материнским капиталом. 2.    Сумма остатка материнского капитала не должна быть меньше 450 тыс руб. 3.    Если сумма остатка меньше, то придется использовать его как часть первоначального взноса и доплачивать собственными денежными средствами.	1.    Справка из пенсионного фонда об остатке материнского капитала. 2.    Паспорт заемщика и созаемщика (супругов). 3.    Справка с места работы с указанием стажа и заработной платы. 4.    Документы на приобретаемый дом.	Ставка от 6,9 %, срок до 30 лет.
«Военная ипотека»	Программа рассчитана на военнослужащих. Оформляется при поддержке государства. Государство выделяет средства для первоначального взноса и для оплаты ежемесячных платежей, пока заемщик находится на службе.	Предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы (согласно Федеральному закону № 117-ФЗ).	1.    Свидетельство праве на целевой жилищный займ. 2.    Паспорт заемщика. 3.    Документы на приобретаемый дом.	Процентная ставка 8,8% в год, срок кредита до 20 лет.

Среди множества программ по выдаче ипотеки частным лицам в «Россельхозбанке» есть та, что позволяет взять кредит на покупку дома без первоначального взноса. Это «Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости». Условия по этой программе следующие:

• сумма до 30 млн. руб;
• минимальный процент 10,10% в год;
• срок до 30 лет.

Важно, что в этой программе есть обязательное страхование того имущества, которое передается в залог банку.

Необходимые документы для покупки дома в кредит и этапы оформления

Любой кредит или ипотека предполагает ряд документов, которые необходимы для оформления продукта:

• паспорта (заемщика, созаемщиков или поручителей);
• справка от работодателя с указанием дохода и срока работы на данном предприятии;
• копии трудовой книжки, заверенные;
• в случае ипотеки нужны документы на приобретаемое имущество;
• документы на залоговое имущество, если кредит оформляется с залогом.

Подводя итоги, можно сделать следующие выводы:

1. Самый выгодный вариант займа на приобретение дома – ипотека. В большинстве случаев она выдается под самый низкий процент, на срок до 30 лет и с первоначальным взносом.
2. Государственные программы поддержки семей и военных позволяют исключить первоначальный взнос, заменить его материнским капиталом, или получить на него средства от государства, в случае военной ипотеки.
3. Целевой кредит можно оформлять без первоначального взноса, но процент будет выше, зато деньги заемщик получить наличными на руки.