Какие банки дают ипотеку на деревянные дома: организации, которые кредитуют частную недвижимость, условия на покупку жилья в втб 24, требования к заемщику

Ипотека на строительство дома в ВТБ 24 не предоставляется, так как для ипотеки обязательным условием является наличие залога в качестве покупаемой недвижимости. Но решение подобной проблемы имеется.

Ипотека на строительство дома

Ипотеку от ВТБ 24 на покупку квартиры получить достаточно просто, а вот на покупку земельного участка или на постройку дома на имеющейся земле оформить сложнее. Специального кредита на данную программу в ВТБ 24 нет, но ведь многим хочется иметь дачу с земельным участком, либо построить уютный частный дом в городе, а денег нет.

ВТБ 24 предлагает другие варианты кредита, позволяющие получить нужную сумму для покупки земли или постройки дома, а также покупки уже готового частного дома с участком.

Основная проблема в отсутствии специфического кредита (ипотека на частный дом) заключается в том, что, когда покупается дача за городом или в его черте, то расходы идут колоссальные, и тогда есть большая вероятность того, что заемщик не сможет полностью выплатить сумму.

И если с такой ситуацией еще можно справиться, предоставив банку множество документов подтверждающих высокий и стабильный доход, то на взятие займа на покупку земли это не повлияет.

Продать такую землю будет тяжело и выручка не скоро покроет расходы.

Когда загородный земельный участок приобретается заемщиком под строительство дома, то нет самого предмета ипотеки. Банку не выгодно предоставлять займ, зная, что в случае неуплаты ему придется забирать в качестве долга простой кусок земли, либо земельный участок с не достроенным домом.

Поэтому специальная ипотека на строительство дома не предусмотрена, но имеются другие способы получения кредита на осуществление мечты.

Условия и виды

Чтобы построить дом, можно взять не ипотеку, а обычный не целевой потребительский кредит. Таких кредитов ВТБ 24 предоставляет три вида. Они более приемлемы для заемщиков, желающих построить дом на земельном участке, а не покупать квартиру:

1. Кредит «Крупный».
2. «Нецелевой ипотечный кредит».
3. Кредит «Залоговое имущество».

Перечисленные виды займов отличаются условиями взятия и погашения долга, предоставляемого банком. Подробнее мы сейчас их и рассмотрим.

Кредит «Крупный»

Данный вид займа удобен тем, что заемщик может взять большую сумму денег с запасом (ведь стройматериалы и рабочие услуги дорожают с каждым днем) без раскрытия цели взятия заемных средств. Такой кредит имеет небольшую процентную ставку, а снизить ее можно даже на пару пунктов, при условии получения зарплаты заемщиком в ВТБ 24.

Использовать заемные деньги человек может по своему усмотрению, и при отказе от покупки земли или строительства дома, он может приобрести квартиру и проблемы не будет. В этом большой плюс данной кредитной программы.

Совет! Также мы делали обзор на кредиты, предоставляемые ВТБ 24 для физических лиц.

Нецелевой ипотечный кредит

Нецелевой ипотечный кредит очень схож с «Крупным», вот только имеет определенные отличия по условиям взятия и выплатам:

• Обязательное наличие залогового имущества.
• Заемные средства должны браться в размере, не превышающем 70% от стоимости предоставляемого залога.
• Более длительный срок погашения кредита.
• Погашение долга можно провести досрочно без выплаты штрафов.

Такой кредит пользуется наибольшим спросом у людей, желающих построить свой личный дом.

Далее будут рассмотрены дополнительные преимущества этого кредита в сравнении с остальными.

Кредит «Залоговое имущество»

ВТБ 24 в качестве погашения долга часто забирает себе залоговую недвижимость, после чего выставляет ее на продажу, чтобы компенсировать свои потери. В такую группу недвижимости входят земельные участки с частными домами или просто сами дома без земли (земля иногда сдается в аренду отдельно от недвижимости).

Если в каталоге залоговой недвижимости, вы нашли для себя подходящее жилье, то можете смело брать кредит на него, и даже не придется ни чего строить самому, максиму переделать дом под себя.

Витрина залогового имущества

Большими плюсами такого кредита являются:

• Снижение процентной ставки на один пункт при взятии страхового полюса.
• Первоначальный взнос по ипотеке такого плана составляет всего лишь 20% от стоимости имущества.
• Постоянная и фиксированная ставка на весь период кредитования.
• Возможность погасить долг перед ВТБ 24 досрочно и не платить за это штрафов.
• Отсутствуют комиссии за выдачу денег.

Использовать кредит разрешено только для покупки определенного жилья в качестве залогового имущества, и в случае неуплаты долга будет снова возвращено банку.

Процентная ставка

Ранее уже упоминалось о том, что процентные ставки по кредитам, взятым на покупку частного дома или земельного участка вполне приемлемы, и не сильно отличаются от процентов по ипотеке на покупку квартиры. Помимо процентов все три вышеописанных кредита будут отличаться суммой займа, а также сроком выплат. Узнать об этих данных детальнее можно в таблице.

ВидСумма кредитаПроцентная ставкаСроки погашения

Крупный	400 тыс. – 5 млн. руб.	15-15.5%	Пол года – 5 лет
Нецелевой ипотечный кредит	500 тыс. – 7,5 млн. руб.	От 14%	До 20 лет
Залоговое имущество	500 тыс. – 7,5 млн. руб.	10%	До 50 лет

Процентная ставка по кредиту может изменяться в зависимости от залогового имущества – его наличия или отсутствия, оценочной стоимости на момент взятия кредита, вида недвижимости (квартира, дом, склад и т.д.).

Также для постоянных клиентов ВТБ 24 (особенно зарплатных, либо тех, что уже не в первый раз берут кредит в этом банке) действуют скидки и процентная ставка может снизиться на 1% (кроме кредита «Залоговое имущество»).

Важным моментом является оформление страховки, чаще всего обязательной при взятии нецелевых и ипотечных кредитов.

Страховка – это дополнительные расходы, но также это гарантия для банка по возврату займа, и снижение процентной ставки по кредиту для самого заемщика, что иногда получается очень выгодно, так как страховка часто не превышает 1% от суммы кредита.

Калькулятор

На официальном сайте ВТБ 24 можно найти специальный калькулятор, позволяющий рассчитать переплаты, ежемесячные платежи, а также подобрать наиболее оптимальную кредитную программу согласно требованиям заемщика.

Достаточно указать сумму займа и предполагаемый срок выплат, а также поставить галочки, если вы являетесь льготным клиентом по одному из перечисленных пунктов и посмотреть все данные, выводимые справа в калькуляторе.

Часто калькулятор помогает людям рассчитать сумму займа и время выплат с наименьшим ущербом и большим комфортом для самого заемщика. Ведь легче выплачивать небольшими суммами, но дольше, чем регулярно отдавать большую часть зарплаты.

Оформление документов

Выбрав удобный вид ипотеки для строительства дома, заемщик должен позаботиться о сборе документов, к которым относятся:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справка о доходах заемщика, предоставляемая по форме банка, либо 2-НДФЛ.
• Также понадобится копия трудовой книжки, если кредитный займ превышает 500 тыс. руб.
• Заполненная анкета, выдаваемая сотрудниками банка в отделении ВТБ 24.

После того, как земельный участок или частный дом выбраны, а все документы сданы в банк, остается только дожидаться решения. ВТБ 24 известит о нем клиента в течение трех рабочих дней по смс, либо посредством телефонного звонка.

Отсутствие специальной ипотеки на строительство дома в ВТБ 24 не проблема, так как банк предлагает иные варианты реализации мечты для своих клиентов.

Всегда можно оформить обычный потребительский кредит и пользоваться деньгами по своему усмотрению.

А если вы решите выбрать кредит «Залоговое имущество», то и вовсе выиграете, так как процентная ставка по нему гораздо меньше, чем при взятии ипотеки на покупку квартиры.

Видео

Втб ипотека на дом — оформление с земельным участком

Все больше людей начинают отдавать предпочтение частным домам, вместо квартир в многоэтажках. Причины для данной тенденции очевидны. Собственный дом предоставляет своему владельцу большее количество свободы.

Не все могут найти собственные личные средства на возведение жилья. Выгодным решением данной проблемы будет оформление ипотеки на дом в банке ВТБ.

С помощью ипотечного кредита можно приобрести не только в квартиру, но и отдельное строение, то есть частный дом с земельным участком.

Особенности оформления ипотеки на дом

Не все банки выдают кредиты на приобретения частного дома. Ипотека под строительство является одной из самых сложных форм ипотечного кредитования. В данном случае банки выдвигают жесткие требования к заемщикам и оставляют за собой право устанавливать плавающие процент. Это значит, что процентная ставка будет меняться на протяжении всего срока выплаты кредита.

ВТБ считается одним из лучших банков России. Задачи финансового учреждения — предоставление различных услуг для физических лиц и малого бизнеса. Начиная с 2020 года, в ВТБ начали предоставлять услуги ипотечного кредитования для приобретения таких объектов недвижимости, как частные дома.

Многие российские банки не готовы выдавать кредиты на приобретение частных домом. Одной из причин является низкая ликвидность данного типа недвижимости. В случае возникновения каких-либо проблем, квартиру в новой многоэтажке продать намного легче, чем частный дом за городом.

Не многие банки готовы давать кредит на земельный участок с последующим строительством частного дома. В случае взятия ипотечного кредита банк должен быть обеспечен залоговой недвижимостью. В случае выдачи кредитных средств на последующее строительство в залог взять будет нечего.

Единственным выходом из положения является оформление ипотечного кредита для приобретения дома на вторичном рынке. Другими словами, эта недвижимость должна быть полностью построена и находиться в собственности продавца.

Требования банка

Рассмотрим требования, выдвигаемые банком ВТБ к заемщику:

• Клиент обязательно должен быть гражданином Российской Федерации;
• Заемщик должен быть старше 21 лет в период оформления ипотеки;
• Срок трудового стажа должен превышать 1 год. Срок работы на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.
• Доход заемщика должен быть более 30 тысяч рублей.
• Клиент должен иметь хорошую КИ.

На каких условиях банк ВТБ выдает ипотечный кредит на приобретение частного дома

Банк ВТБ выдает кредиты на приобретение жилых домов на таких условиях:

• Срок выплаты кредита — максимум 30 лет;
• Минимальная ставка (может быть только при имеющемся договоре о комплексном страховании) — 10.1%;
• Необходимо внести первоначальный взнос, сумма которого составляет 30% от цены дома. Если есть сертификат на материнский капитал, то рассчитаться можно им. Важно знать, что сумма материнского капитала не должна превышать 10% от суммы кредита. Остальные 20% должны быть внесены собственными накопленными средствами.
• Кредиты выдаются на сумму от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.
• Жилое строение должно находиться на расстоянии не более 30 км от отделения ВТБ, в котором был оформлен ипотечный кредит.
• Возраст жилого строения не должен превышать 20 лет.
• На жилье в некоторых районах Красноярского края и в Магаданской области кредиты не выдаются.

Сложно найти программы по кредитованию физических лиц на приобретение земельного участка с последующим строительством на них дома. Единственной альтернативой будет взятие ипотечного кредита на приобретение полностью готового частного жилья.

Программы ВТБ для приобретения частного жилого дома

Рекомендуется обратить внимание на программу под названием «Победа над формальностями». Получить предварительное одобрение по заявке в данной кредитной программе можно всего за 24 часа. Это позволит быстрее приступить к сбору необходимых документов для последующего оформления.

В этой программе сумма первоначального взноса более высокая, чем в других программах. Однако здесь будет меньше документов, которые необходимо предоставить.

Условия для оформления кредитного продукта «Победа над формальностями»:

• необходимо предоставить два документа;
• справка о доходах не требуется;
• кредит дается максимум на 20 лет;
• первоначальный взнос составляет половину от всей суммы займа;
• сумма кредита может составлять от 600 000 руб. до 30 000 000 руб.
• материнский капитал не может быть частью первоначально взноса. Можно использовать только личные средства;
• при приобретении дома с площадью больше 100 квадратных метров процентная ставка может быть снижена.

Для заключения сделки нужно провести оценку приобретаемой недвижимости. Она должна быть подробной и предоставлять исчерпывающую информацию об объекте. Это необходимо для формирования точной рыночной стоимости недвижимости. Получив всю информацию, банк сможет сформировать точную сумму кредита, которая может быть выдана.

Важно! На официальном сайте ВТБ услугу оценщика можно заказать онлайн. Время ожидания составляет приблизительно 1-2 дня. Также на сайте можно посмотреть список компаний, занимающихся оценкой имущества, которые прошли аккредитацию банка ВТБ.

При оформлении требуется комплексное страхование. Банк может дать кредит под низкую процентную ставку только при условии комплексной страховки ипотеки. Этим банк хочет защитить себя и клиента от всех имеющихся рисков.

В комплексное страхование ипотечного кредита входят:

• Страхование рисков, связанных с потерей трудоспособности заемщика, его здоровья и жизни. Также это касается лиц, являющихся созаемщиками по данному кредиту.
• Титульное страхование. В него входят риски, связанные лишением права собственности на ипотечное жилье в случае признания договора купли-продажи недействительным в течение трех лет;
• Страхование самого строения от урона, который может быть причинен пожарами, потопами, стихийными бедствиями, а также неправомерными действиями третьих лиц.

Конечно, необходимо знать, что по законам Российской Федерации обязательным условием для выдачи кредита банком является только страхование жилья. Но при отсутствии комплексной страховки банк не сможет выдать кредит под низкий процент.

После того как все необходимые документы собраны, остается ждать решения банка. Решение сообщается заемщику при помощи телефонного звонка или СМС.

Другие выгодные банковские программы

Заемщикам доступно приобретение жилья, которое было отобрано банком у недобросовестных клиентов. В собственности ВТБ находится много недвижимости во всех уголках страны. В каталоге банка можно найти огромное количество частных домов, коттеджей и земельных участков. Все эти объекты можно приобрести за собственные средства, а также взять в кредит.

Еще одним способом оформления кредитных средств для строительства собственного дома является ипотека под залог. Данный вид кредитования подойдет лицам, которые уже имеют какую-либо недвижимость в собственности.

Человек, имеющий свою собственную квартиру в городе, может под залог взять в банке кредит на приобретения строительных материалов для загородного дома. Данное кредитование не является целевым. Кредиты под залог даются на более простых условиях и с более низкой процентной ставкой.

Для оформления кредита под залог требуется:

• Предоставить имеющуюся в собственности недвижимость и указать ее оценочную стоимость.
• Предоставить данные о размере своего дохода в месяц.
• Банк уточнить еще некоторые данные. К примеру, относитесь ли вы по роду своей профессии к категории «Люди дела». К ней относятся работники сферы образования, медицины, работники милиции, таможни и налоговой инспекции. В данном случае процентная ставка для вас будет дополнительно снижена на 0.3%.

Важно! Через онлайн-калькулятор можно узнать сумму кредита, ежемесячный платеж, а также ставку по процентам.

Оформлять кредит под залог можно, если нет альтернативных вариантов получения средств. Важно понимать, что до момента полного погашения кредита залоговая недвижимость будет находиться в собственности банка.

Несмотря на отсутствие в банке ВТБ программы по кредитованию строительства собственного дома, есть несколько других кредитных продуктов, которыми можно воспользоваться для достижения своей цели. Есть возможность оформить нецелевой кредит. Для того чтобы процентная ставка по кредиту была меньше, можно воспользоваться услугами кредитного пакета «Залоговое имущество».



Все самое важное об ипотеке в ВТБ 24 на вторичное жильё

Из ассортимента предложений и услуг, которые предлагают банки, в последние 8-12 лет широкое распространение получил ипотечный кредит. В банке ВТБ 24 базы вторичного рынка недвижимости также обширны, как и первичного. Квадратные метры, имевшие когда-то хозяев, в данное время являются самыми популярными.

Такой вид приобретения квартиры обладает множеством плюсов. Квартире не нужен ремонт, так как она уже была приведена в нужное состояние прошлыми хозяевами. Главное – соответствие всем требованиям банка и нормам безопасности.

Банк ВТБ предлагает ипотеку с выгодными условиями на «вторичку», предложение подойдет любой категории населения. Каждый желающий имеет возможность получить ипотеку на квартиру любой площади по процентной ставке 9,6%, с первоначальным взносом от 20 от стоимости жилплощади. Пользоваться услугой могут физические лица от 21 до 75 лет.

Полная сумма кредитных средств от 600тыс до 60млн рублей. Сроки выдачи земельных средств до 30 лет. На официальном сайте вы можете узнать более подробно об ипотеке на «вторичку».

Как получить ипотеку на вторичное жильё

Условия выдачи

Банк ВТБ 24 примет заявку на ипотеку «вторички» только при следующих условиях:

• У предыдущих владельцев квадратных метров не должно быть других ипотечных кредитов, задолженностей. Также они должны быть полностью согласны передать квартиру в Ваши руки. Информация проверяется в Госреестре.
• Должна быть произведена правильная оценка недвижимости. Только при наличии приемлемых условий проживания, при соблюдении правил безопасности и санитарных норм оценщик выдаст нужную справку, которое необходимо принести в банк.
• Банк, защищая свои интересы, отдает под залог только ликвидные квартиры (те, что можно продать в короткие сроки по максимально выгодной цене).

Оформление заявки

Чтобы получить кредит под залог приобретаемого имущества, необходимо заполнить заявку. Сделать это можно в банке, либо онлайн. В анкету входит вся личная информация, которая подтверждается документами.

Учтите, что любой договор требует подтверждения у нотариуса. Плата за заверение договора залога будет зависеть от суммы ипотеки и нотариального тарифа.

Онлайн

Форомить заявку онлайн можно на сайте ВТБ, в разделе ипотека, подразделе — вторичное жилье.

В онлайн-заявке заполняют следующие данные:

• Свою Фамилия, Имя, Отчество;
• Электронную почту, ИНН;
• Мобильный телефон;
• Средний доход в месяц с вычетом НДС;
• Цель кредита;
• Стоимость объекта и его вид;
• Первоначальный платеж, сроки и денежный размер ипотеки;

Отправляете анкету и в течение 3 часов ждете звонка специалиста ВТБ. Он уточнит нужные данные по ипотеке на вторичное жилье.

В отделении банка втб

В отделении банка втб заполнение кредитного заявления по ипотеке на вторичное жильё производится заёмщиком. Текст договора подготавливается специалистами, учитываются возможные санкции. После заключения акта будут выданы деньги для того, чтобы приобрести недвижимость.

Заполнение заявки в банке состоит из таких пунктов:

• ФИО, дата рождения, при написании поручителем указывается степень родственности;
• Изменялась ли фамилия или отчество;
• Пакет личной информации (ИНН, СНИЛС и т.д.);
• Несколько тестовых заданий. В них нужно указать источник, из которого узнали о том, что ВТБ предлагает взять ипотеку на вторичную квартиру.
• Контактная информация с указанием кода места проживания, e-mail, номером телефона;
• Наличие других кредитов, алиментов;
• Общий стаж работы;
• Имеются ли дети и проживают ли они совместно с Вами;
• Сведения о занятости на работе;
• Дополнительное место заработка;
• Сбережения, активы;
• Цель кредита.

Учтите, что любой договор требует подтверждения у нотариуса. Плата за заверение договора залога будет зависеть от суммы ипотеки и нотариального тарифа.

Документы для покупки «вторички»

Перед тем, как подавать заявку и выбирать жилплощадь, осуществляется сбор бумаг. Этот пакет состоит из:

• Ксерокопии каждой страницы паспорта (незаполненные также относятся);
• Копия трудовой книги;
• Акт, представляющий сведения об образовании (дипломы);
• Если заёмщик находится в браке, свидетельство, брачный контракт;
• СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе физ. лица по месту прописки (акт, подтверждающий наличие ИНН – индивидуального номера налогоплательщика);
• Лицо мужского пола призывного возраста – военный билет;
• Свидетельство о рождении детей (при наличии).

Если в доме проживают совершеннолетние лица, не являющиеся заемщиками, они должны подать заверенные нотариусом документы:

• Подтверждающие, что данная квартира передана в залог;
• «Вторичка» подвергнется взысканию, при несоблюдении правил договора ипотечного кредитования.

Причины отказа

Вам могут отказать, исходя из следующих причин:

• Уровень дохода слишком мал, чтобы являться платежеспособным.
• Предоставление клиентом неверных сведений о своей личности.
• Отрицательная история по кредитам.
• Несоответствие основным требованиям банка.

Специальные программы кредитования на покупку вторичного жилья

«Победа над формальностями»

Заёмщику предъявляются требования:

• Возраст – от 21 до 70 лет (к итоговой дате кредитного договора);
• Трудовой стаж на последней работе – не менее 12 месяцев.

Банк одобрит заявку на ипотечное кредитование по данной программе, только если получатель вторичного жилья будет платежеспособен на протяжении действия договора. Доходность должна быть больше ежемесячного платежа более чем в два раза.

Для увеличения шанса одобрения приобретения вторичного жилья лучше привлечь поручителей или созаёмщиков (допускается не более 5). Во время заполнения заявки в анкете указываются данные работодателя (наименование организации, адрес, телефон).

Специалисты могут проверить клиента путем просмотра и отслеживания его кредитной истории. При этом за оформление самого кредита не берется никаких дополнительных средств. Чтобы вероятность одобрения была выше, необходимо самостоятельно ее проверить на наличие ошибок.

Условия

• Ставка – от 9,6% (минимальная годовая ставка кредитного вознаграждения – 8,9%);
• Первый взнос – 10%;
• Сумма средств – 600 тыс.-60 млн рублей;
• Срок – до 30 лет;
• Срок предоставления кредитных средств – несколько часов.

Специалисты могут проверить клиента путем просмотра и отслеживания его кредитной истории. Чтобы вероятность одобрения была выше, необходимо самостоятельно ее проверить на наличие ошибок.

При этом за оформление самого кредита не берется никаких дополнительных средств.

«Чем больше квартира, тем выгодней»

Данная программа действует как для новостроек, так и для вторичного рынка. Приобретение площади происходит за те же деньги при большем числе квадратных метров. Здесь одни из самых выгодных условий по процентной ставке на вторичное жилье из большинства других в банке ВТБ. Они работают, если вы приобретаете дом или квартиру площадью более 65 м2, благодаря чему ставка снижается на 0,7% по сравнению с базовой (при условии, что будет подтверждён доход).

Условия

• Представляющаяся сумма – 600тыс – 60 млн руб.;
• Ставка – 8,9% годовых;
• Комплексная страховка:
• Сроки выплат – менее 30 лет;
• Первая сумма, которая может быть внесена — 20% от стоимости жилья;

ВТБ программа «Готовое жильё»

По данной ипотечной программе ВТБ клиент может самостоятельно, используя частные организации и агентства, подобрать готовое жилье. После этого можно подавать заявку на оформление.

Условия

Данный вид кредитования имеет следующие условия:

• Заёмщик обязан быть платежеспособным и иметь доход, как минимум в 2 раза больший по сравнению с ежемесячной выплатой по кредиту.
• Процентная ставка по всему сроку ипотечного кредита – 9,1% (одна из самых выгодных среди всех по вторичному жилью, по мнению сайта Банки.ру)
• Первоначальная выплата составляет от 10% от приобретаемой жилой площади.
• Срок – кратный 12 месяцам и не более 30 лет.
• Общая сумма займа в пределах от 600 тыс. до 75 млн рублей.

«Деревянная» ипотека 2.0

Редакция «РБК-Недвижимости» разобралась, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов

ТАСС/ Василий Александров

В России перезапустили программу льготных кредитов на покупку деревянных домов.

Главная цель программы — стимулирование спроса на деревянные дома заводского изготовления и, как следствие, увеличение объемов их производства.

Банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке.

Программа претерпела ряд изменений и, по мнению экспертов, опрошенных редакцией «РБК-Недвижимости», станет более привлекательной, чем в первом варианте. Рассказываем, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов и кому она поможет.

В этом году программу доработали — ее действие продлили до 2021 года включительно, бюджет вырос с 200 млн руб. до 400 млн руб.

ежегодно, увеличен срок предоставления кредита, предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет.

Еще одно новое условие — срок передачи компанией деревянного дома заемщику не должен превышать четырех месяцев с даты заключения договора, чтобы обезопасить клиентов от долгостроев.

«В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно в период на 2019–2021 годы», — говорит статс-секретарь, заместитель министра Минпромторга Виктор Евтухов.

К 2025 году, по словам Евтухова, планируется за счет реализации приоритетного проекта «Развитие деревянного домостроения на территории РФ» увеличить применение продукции деревянного домостроения в общем объеме жилищного строительства (как малоэтажного, так и многоэтажного) с 10% до 20% и достичь показателя примерно в 24 млн кв. м. В долгосрочной перспективе доля деревянного домостроения может вырасти до 30% от вводимого жилья, в том числе за счет появления многоэтажного крупнопанельного деревянного домостроения с применением технологии CLT (перекрестно склеенная древесина) и других современных технологий, прогнозирует чиновник.

• В развитых странах мира деревянные конструкции являются основой малоэтажного жилищного строительства. В США с использованием технологий деревянного домостроения возводятся до 95% индивидуальных домов, в Финляндии этот показатель составляет порядка 90%, в Канаде и Швеции — около 80%.
• Одна из проблем в России — отсутствие доступного кредитования в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС). По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1%.
• В 2018 году доля ИЖС составила 43% от общего объема ввода жилья в стране (данные Росстата).
• По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме.
• Деревянные дома присутствуют в 68% подмосковных поселков, подсчитали в риелторской компании «Инком-Недвижимость». В последние годы популярность домов из дерева снижается из-за роста доли покупателей, которые приобретают загородное жилье для постоянного проживания — в этом году она достигла 75% (против 70% в 2018 году), а такие клиенты в большинстве случаев выбирают постройки из пено- и газобетонных блоков.

Согласно постановлению, можно купить дом (домокоплект) только заводского изготовления у компании (предприятия), которое относится к организации лесопромышленного комплекса. Так что теоретически покупатель может сам установить готовый домокомплект на своем участке.

Но, разумеется, гарантированно качественный результат можно получить, если монтажом занимаются профессионалы. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.

Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ).

Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком.

Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям.

Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

Не включено в программу строительство из пиломатериалов естественной влажности. Данное ограничение также направлено на повышение качества конечного продукта: компании должны использовать современные технологии независимо от того, строят они дом дачный или для круглогодичного проживания, пояснили в Минпромторге.

Льготные кредиты и ставки

Список банков — участников программы пока не утвержден. Минпромторг ведет переговоры с кредитными организациями, их окончательный список будет представлен в ближайшее время, заверил Евтухов.

После этого покупатели смогут обратиться в любой из банков для оформления льготного кредита по сниженной на 5% ставке. Таким образом, ставка по кредиту на покупку дома будет составлять 10–12%, что существенно ниже стандартной ставки по потребительскому кредиту, прогнозирует Евтухов.

В свою очередь, банк получает возмещение выпадающих доходов за счет средств федерального бюджета, пояснил чиновник.

Почему программа не заработала и что делать

Программа субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов не оправдала ожиданий правительства, так как оказалась невостребованной у россиян. В правительстве рассчитывали, что наши соотечественники с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. сделок, однако их оказалось меньше ста.

Программа не заработала прежде всего из-за первоначально короткого срока кредитования, считает один из ее участников, вице-президент «Сегежа Групп» Дмитрий Руденко. Не многие могут выплатить 3,5 млн руб. за такой срок, ведь это около 400 тыс. руб. в месяц, пояснил он.

С учетом изменений программы с августа нынешнего года, по мнению Руденко, она становится более привлекательной, в ней предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет.

Также в первоначальной программе была проблема с формулировками, и большинство банков отказалось от участия в ней, отмечает Руденко.

Низкий уровень развития заводов по производству деревянных домокомплектов является одной из главных проблем деревянного домостроения в России, считает директор департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимости» Антон Архипов.

При этом, по его мнению, будущее такого домостроения — именно за каркасными домами заводского изготовления: они легко возводятся, имеют умеренную стоимость и могут обустраиваться как для сезонного, так и для постоянного проживания.

По его мнению, возобновление «деревянной» ипотеки должно позитивно отразиться на популярности домов из дерева, а также на рынке загородной недвижимости в целом. Однако быстрых результатов ждать не стоит, для первых оценок этой программы следует подождать два-три года, поясняет эксперт.

Партнер компании Good Wood Александр Дубовенко более категоричен в оценках. По его мнению, это мертворожденный проект. «Нельзя субсидировать то, чего нет. Никто никогда никому не выдавал кредиты на домокомплекты. Поэтому субсидия не сработала», — считает он.

Изначально идея была в поддержке производителей деревянного домостроения, но, по мнению Дубовенко, это неправильно — их не нужно поддерживать. «Для развития деревянного домостроения и деревянных технологий в стране достаточно остановить бестаможенный экспорт леса (пиломатериалов) в Китай и Финляндию.

Сегодня более 90% леса идет не на предприятия, а на экспорт. Если мы хотим развивать высокомаржинальные производства, рабочие места, промышленность, нужно ввести экспортную пошлину на пиломатериалы хотя бы в размере 10%.

Тогда пойдут инвестиции в производство клееного бруса, мебели, CLT, каркасно-панельных домов», — утверждает эксперт.

Также, по мнению Дубовенко, властям необходимо признать, что страна ежегодно теряет 1 трлн руб. из-за самостроя частных домов жителями Средней Азии. «Эти люди не только не платят налоги — они вывозят деньги из страны. Конкурировать легальному бизнесу и строительной промышленности очень сложно и с этим надо что-то делать», — призывает партнер Good Wood.

Что нужно знать про ипотеку на дом с земельным участком от "ВТБ"

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЭтот вид кредита отличается от ипотечных займов на покупку квартир. Он имеет свою специфику условий кредитования и требований к залогу. В банке “ВТБ” есть несколько способов оформления ипотеки на дом с земельным участком.

Дом с участком земли, в отличие от квартиры, сложнее реализовать. Особенно это относится к загородной недвижимости. Поэтому банк выдвигает более жесткие требования к ипотечному кредиту на его покупку.

Главной особенностью подобных займов является повышенный размер первого взноса по ипотеке – от 40%, в то время как по другим программам минимальный порог – 15%.

Программы кредитования

Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

• ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
• нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

В «ВТБ» отсутствует отдельная программа кредита на дом с земельным участком.

Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

Условия
Ипотека «ВТБ» на готовое жилье
Нецелевой кредит под залог недвижимости

Ставка*	10-11%	От 11,1%
Срок	5-30 лет	До 20 лет (кратно 12 месяцам)
Сумма	8 000 000 руб.** 5 000 000 руб. ***	До 15 млн руб., но не более 50% от стоимости залогового жилья
Первоначальный взнос, %	От 40%	Первый взнос отсутствует

* Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

• ** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары
• *** для других регионов
• Приобрести дом с участком в кредит через “ВТБ” возможно не во всех регионах России.
• Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:

• Калуга (и область);
• Магадан (и область);
• Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
• Пермь и Пермский край;
• Хабаровск и Хабаровский край.

В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

Требования банка к залоговому имуществу

Если в качестве залога выступает дом и земельный участок, дополнительно необходимо учитывать следующее:

1. Дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца.
2. Покупку части дома “ВТБ” не кредитует.
3. Допустимые категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли для строительства дачных или садовых домов, земли для садоводства и огородничества (например, дома в СНТ), земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное строительство с правом возведения жилого дома.
4. Общая площадь приобретаемого дома составляет не меньше 60 кв.м.
5. Жилое строение должно находиться на удалении не более 15 км от ближайшего ипотечного центра “ВТБ” (исключения: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Владивосток, Екатеринбург, Калининград, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Тюмень — не далее 30 км).

Также есть отдельные требования к состоянию дома:

• возраст дома не старше 20 лет к моменту проведения оценки (для домов из бруса/клееного бруса — год постройки не ранее 2000);
• допустимый материал дома — кирпич, бетон или бетонные конструкции; брус или клееный брус; легкие стальные конструкции с утеплителем стен;
• подключены, исправны все инженерные коммуникации: проведено отопление, электричество, водопровод или скважина, центральная или локальная канализация;
• остеклены все окна, есть двери и т.д.

То есть дом, в первую очередь, должен соответствовать нормам жилых помещений. Поэтому нужно подготовиться к возможным длительным поискам подходящего жилья.

Что нужно для получения ипотеки на дом с участком

Чтобы оформить ипотеку, потребуется подать заявление на рассмотрение кредита в банк с приложением полного комплекта документов. При этом предварительно следует оценить себя с точки зрения требований, предъявляемых банком к заемщикам и залогу.

Оформление заявки доступно для любого клиента, удовлетворяющего требованиям банка. Это:

1. Граждане РФ, физические лица и индивидуальные предприниматели, иностранные граждане, которые могут подтвердить свое официальное трудоустройство на территории РФ.
2. Возраст от 21 года до 65 лет (на дату погашения кредита).
3. Совокупный трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не меньше месяца после истечения испытательного срока.
4. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

1. Постоянная прописка в регионе выдачи кредита не обязательна.
2. Комплект документов для заемщика стандартный: анкета, паспорт, дополнительный документ, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме «ВТБ»), заверенная установленным образом копия трудовой книжки.
3. Подать документы на рассмотрение можно в каждом ипотечном офисе банка лично или оформить заявку онлайн на официальном сайте банка.
4. Срок рассмотрения 1-2 рабочих дня.

Как рассчитать кредит

Чтобы рассчитать основные параметры ипотечного кредита, такие как: ежемесячный платеж, сумма переплаты, максимальная сумма займа, используются ипотечные калькуляторы.

С их помощью можно произвести предварительные расчеты и подобрать комфортные условия ипотеки самостоятельно еще до обращения в банк.

Для расчета подойдет любой ипотечный калькулятор, включая разные приложения для смартфонов или компьютера. Однако целесообразнее воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте «ВТБ». Он размещен на каждой странице сайта с ипотечным продуктом. Например, вот калькулятор для расчета ипотеки на вторичное жилье.

В зависимости от изначальных условий заемщик может выбрать вариант расчета по доходу или по стоимости приобретаемой недвижимости. Затем необходимо ввести запрашиваемые параметры (срок, сумма кредита, доход, первоначальный взнос) и нажать «Рассчитать».

Удобно, что процентную ставку калькулятор проставит самостоятельно после заполнения основных параметров кредита.

Самостоятельный расчет носит предварительный характер. Точные параметры кредита будут определены ипотечным менеджером в банке.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному займу можно несколькими способами:

• Погашение через «ВТБ» без комиссии осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка или банкоматы; также оплатить можно с помощью «ВТБ-Онлайн”.
• Погашение безналичным переводом со счетов, открытых в других банках, производится с комиссией банка-отправителя, установленной для рублевых переводов.
• Погашение через отделения Почты России и сеть «Золотая Корона-погашение кредитов» осуществляется с комиссией в зависимости от суммы ежемесячного платежа и установленных тарифов (как правило, 1,9 и 1%, соответственно, но не менее 50 руб.).

• При всех способах погашения «ВТБ» не взимает комиссию за зачисление денежных средств на счёт.
• При погашении кредита через сторонние организации, путем переводов из других банков необходимо учитывать сроки осуществления этих операций и заблаговременно производить платеж (исходя из отзывов как минимум за неделю).
• Ипотечные заемщики «ВТБ» могут погасить свой займ досрочно: частично или полностью, без комиссионных выплат, неустоек и иных ограничений через отделения банка или посредством «ВТБ-Онлайн”.

Важные моменты

Все документы на дом с земельным участком должны быть оформлены надлежащим образом и не иметь претензий с юридической точки зрения.

При оформлении ипотеки обязательно страхование предмета залога. В случае дома с земельным участком страховые расходы составят сумму в разы большую, чем страхование квартиры.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку предполагает взятие на себя долгосрочных кредитных обязательств, требующих достаточного уровня дохода. Поэтому важно реально оценивать собственные финансовые возможности при выборе данного вида ипотечного займа.

В целом ипотека на дом с участком имеет отдельные нюансы, вытекающие из особенностей предмета залога, в остальном же порядок рассмотрения, одобрения и выдачи ипотеки такой же, как и при любом другом ипотечном займе.