Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?

При покупке жилья необходимо точно рассчитать все нюансы. Но первое, о чем стоит задуматься потенциальному заемщику – на какой займ можно рассчитывать. Установленная сумма ипотеки позже может оказать значительное влияние на весь процесс кредитования, и поэтому необходимо сразу разобраться, каким образом устанавливаются суммы кредитов, и какой займ банки могут Вам предложить.

Что влияет на размер ипотеки?

Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?

Когда заемщик подает заявку кредитору, обычно он уже знает, в каком размере будет оформлена ипотека. Банки указывают минимальную и максимальную величину займа в условиях той или иной программы.

Да и к тому же, клиент сам знает, сколько средств ему не хватает для покупки недвижимости.

Но даже при том, что всегда указывается, какой займ клиент может взять на условиях данной ипотечной программы, кредитору необходимо рассчитать максимальную величину кредита, на которую можете рассчитывать именно Вы.

Она определяется при учете следующих факторов:

  1. Вид выбранной недвижимости;
  2. Доход и финансовые расходы заемщика;
  3. Возраст клиента;
  4. Наличие поручителей;
  5. Стоимость залогового имущества иили ипотечной недвижимости;
  6. Возможности кредитора.

Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?Факторы влияющие на размер займа

Недвижимость

Вид выбранной недвижимости часто значительно влияет на то, какой будет его максимальная сумма. Дело в рисках для кредитора.

Банк не захочет выдавать большой займ на неперспективное или ненадежное жилье, так как нет никаких гарантий, что заемщик точно выплатит ему долг и позже не придется продавать его залоговое имущество, каковым в большинстве случаев становится ипотечная квартира.

Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?Оценки по видам ипотеки. Чем выше оценка стремится к 10, тем больше этот вид ипотеки востребован в России. Например строящиеся жилье от аккредитованных застройщиков востребовано в банках. Тем самым банки готовы выделить сумму займа с большим желанием на строящиеся жилье чем на покупку комнаты.

Большие кредиты в основном не выдаются на такие виды недвижимости:

  • Жилье, которое находится на этапе строительства. Некоторые банки делают исключение, однако это касается лишь тех кредиторов, которые позволяют клиенту покупать квартиру лишь у аккредитованного в данной кредитной организации застройщика. Ведь если строительная компания является партнером банка, то риски снижаются;
  • Загородная недвижимость. Дело не только в том, что обычно загородное жилье находится вдали от банка. По большей части, причина кроется в том, что его будет труднее продать, если вдруг заемщик решит уйти от обязательств. Помимо того, такая недвижимость часто стоит меньше, чем жилье в мегаполисе. А при расчете сумы, кредиторы в основном исходят из стоимости ипотечной недвижимости.

Обратите внимание! Кредиторы редко дают большие займы на недвижимость, которая находится дальше, чем в 120 км от банка, в котором оформляется займ.

Доходы и расходы

Здесь все проще. Банк не может дать Вам ипотеку в большом размере, если вместе с этим Ваш уровень дохода не дает ему уверенности в том, что Вы точно сможете его погасить.

Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?

Отчасти это является и причиной того, почему обязательным требованием большинства кредиторов является наличие стабильной и высокооплачиваемой работы у клиента. Однако даже при полном соответствии вышеупомянутому условию, клиенту могут не дать максимальный кредит.

А причиной этому может быть следующее:

  • Наличие других непогашенных кредитов. Если у клиента есть еще один или несколько долгов, то от его дохода отнимают общую величину ежемесячных платежей по кредитам. А при расчете кредита уже исходят из полученной суммы. Если она невелика, то нельзя рассчитывать на ипотеку в крупном размере;
  • Наличие иждивенцев. Некоторые кредиторы учитывают и расходы на каждого из членов семьи заемщика. Наряду с этим рассчитывается определенная минимальная сумма на каждого из иждивенцев, и также отнимается от общего дохода.

Возраст

Соответствие установленным возрастным порогам (так в Сбербанке от 21 до 65 лет) являются не только одним из самых строгих требований банков, но и одним из факторов, влияющих на итоговую сумму.

Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?Максимальный срок кредита для заемщиков рассчитывается по формуле: максимальный возраст заемщика по ипотечной программе минус возраст заемщика.
Чем ближе возраст клиента к 21 году или пенсионному возрасту, тем меньше будет итоговый размер. Причем, учитывается даже то, в каком возрасте будет заемщик на момент внесения последнего взноса.

Поручители и созаемщики

Наличие поручителей или созаемщиков по кредиту – положительный фактор. И вот почему:

  • Если у клиента есть надежный поручитель, то для банка снижаются риски, а значит и ипотека увеличивается. Ведь поручитель является одной из гарантий того, что долг в итоге будет погашен, даже в том случае, если заемщик потеряет свой источник дохода или даже трудоспособность;
  • При наличии созаемщиков, доход рассчитывается иначе. В данном случае, будет учитываться доход каждого из заемщиков, что, соответственно, увеличивает займ.

Подробнее о созаемщиках мы писали в этой статье.

Рекомендуем к просмотру:

Стоимость залогового имущества

Обычно, залоговым имуществом становится жилье, которое было куплено при ипотечном кредитовании.

Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?Что такое залог и что является предметом залога

Почему это влияет на величину долга вполне понятно, ведь кредитору должен дать клиенту сумму, которой ему и не хватает для покупки квартиры. Однако это правило применяется и в тех случаях, когда залогом становится уже имеющееся в собственности клиента имущество.

Объясняется это тем, что если клиент не может погасить долг, то банк вынужден изъять у него залоговую недвижимость и продать ее, тем самым компенсировав свои расходы и сняв ответственность с заемщика. И поэтому, чем выше стоимость залога, тем больше будет займ.

Возможности

Экономический кризис затронул даже кредитные организации. Из-за него, люди стараются брать меньше долгов, что снижает объем по кредитованию у того или иного банка. Соответственно, и его финансовые возможности по этой причине постепенно снижаются.

Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?Совет: стоит обратить ваше внимание на банки, которые специализируются именно на ипотеке.Это те самые учреждения, которые умеют зарабатывать на этом продукте и выдавать большое количество займов.

Банки не могут выдать клиенту деньги в большом размере, если этого не позволяет их текущее финансовое состояние.

Причина не только в банальном отсутствии денег, но и в возможных рисках. Ведь если клиент не сможет вернуть такому кредитору большую сумму, то это утяжелит его и без того непростое положение.

Минимальный и максимальный размер ипотеки

Максимальный и минимальный порог отличается для каждого банка. Это определяется:

  1. Его финансовыми возможностями. Не каждая кредитная организация может себе позволить давать кредиты больше 1 000 000 рублей, из-за чего минимальная сумма ипотечного кредита также будет ниже;
  2. Его направленность. Некоторые банки специализируются конкретно на крупных займах, а определенное число кредиторов – именно на кредитах в небольших размерах. Это влияет на максимальную сумму и на то, от какой дают ипотеку.

Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?Расчет максимального размера ссуды

Поэтому стоит выбирать кредитора, исходя из того, сколько именно Вам не хватает для покупки недвижимости. Ровно также необходимо и указывать желаемую величину ипотеки. Так, если квартира стоит 2 000 000 рублей, но вместе с этим у Вас уже имеется 1 800 000, то нет необходимости брать ипотеку на 2 миллиона.

Обратите внимание! Оформление небольшого займа выгоднее для заемщика. Дело в том, что чем больше займ, тем выше процентная ставка. Плюс, отдавая большой кредит, Вы будете платить кредитору проценты дольше, что увеличит общую сумму, которую Вы отдаете. К тому же, при хорошем уровне дохода, небольшом сроке кредитования и крупном займе, увеличивается регулярный платеж месяц.

Какой размер ипотеки могут предложить кредиторы?

Для того, чтобы лучше понимать, в какой банк лучше обратиться для получения нужного количества средств, необходимо быть в курсе того, на какую минимальную сумму можно взять ипотеку.

БанкМинимальная
Сбербанк 300 000 р.
ВТБ24 600 000 р.
Газпромбанк 500 000 р.
Россельхозбанк 100 000 р.
Возрождение 300 000 р.
Абсолют 300 000 р.

Можно заметить, что ни один из популярных кредиторов не может предложить клиенту займ, величина которого была бы меньше 100 000 рублей. В основном, фигурирует сумма в 300 000 рублей. Эти кредитные организации специализируются на выдаче крупных займов, что подтверждают их максимальные размеры ипотечных кредитов.

БанкМаксимальная
Сбербанк 15 000 000 р.
ВТБ24 60 000 000 р.
Газпромбанк 450 000 000 р.
Россельхозбанк 20 000 000 р.
Возрождение 30 000 000 р.
Абсолют 20 000 000 р.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели ипотеку в Абсолют Банке.

Ипотека определяется множеством факторов. В основном, на него влияет уровень дохода и определенные обстоятельства, которые могут так или иначе на него повлиять. Но даже при полном соответствии требованиям банка, клиент может не получить желаемую сумму, если она не соответствует возможностям или направлению кредитной организации.

Читайте также:  Льготы по оплате коммунальных услуг инвалидам 2 группы: как их оформить и получить, кому какие положены, что делать если приостановлены компенсации по оплате жку?

Будет полезно просмотреть:

Какую минимальную сумму ипотеки дают в Сбербанке

Владение собственным жильем – заветное желание большого количества «семейных» людей. Однако с учетом цен на недвижимое имущество и, к сожалению, не растущих заработных плат, оно зачастую так и остается желанием.

Предусмотрительные банки в стремлении помочь своим клиентам воплотить мечту в реальность предлагают множество ипотечных программ. Исключением не является и Сбербанк, по праву считающимся наиболее излюбленным среди клиентов в стране.

Но каков нижний порог денежной величины, на которую вправе рассчитывать потенциальный заемщик? Говоря простыми словами, какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке?

Особенности расчетных мероприятий

В процессе подсчета нижнего порогового значения во внимание принимается большое количество факторов. Финансово-кредитный институт осуществляет регулирование этого вопроса и прописывание условностей в соглашении.

Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?Приобрести жилье можно по одной из ипотечных программ

Несмотря на существование всех этих моментов минимальный размер ипотеки, как и максимальный показатель, рассчитывается персонально.

Решение банковской структуры выстраивается на основании параметра поступления и риска в случае неуплаты прописанных взносов.

Так что здесь фигурирует большое количество нюансов, которые требуют обязательного внимания и учета в процессе совершения расчетных действий.

Тонкости подсчета и определения параметров

Традиционно минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке идентична эквивалентному стоимостному показателю 30% от цены всего объекта будущей собственности.

В более редких ситуациях финансовая организация может предоставить клиенту только 10-20% без возможности расчета на что-то большее. Оформление договора на меньшую денежную величину финансовой инстанции просто-напросто невыгодно, т. к.

на составление соглашений и рассмотрение условий уйдет намного больше времени и финансов.

При этом потенциальному клиенту следует понимать, что в рамках системы банковских структур фигурирует ряд отдельных платежей:

  • услуги и сервисы обменной конторы;
  • обращение к нотариальному специалисту;
  • осуществление страховых сделок;
  • предоставление залоговых обеспечений.

Оформляемое по займу жилое имущество начинает выступать в качестве части банковского залога в соответствии с условиями соглашения. От этого и зависит, от какой суммы дают ипотеку.

Так что в ситуациях, в которых для покупки собственного жилья недостает незначительной величины средств, оправданный шаг – оформление потребительского займа.

Он имеет ряд достоинств в сравнении с ипотекой:

  • сниженное количество документов, требуемых для предоставления;
  • отсутствие необходимости оформления недвижимости посредством залогового обеспечения;
  • нет нужды в оформлении страхового соглашения.

Но такая ипотека на жилье станет оптимальной лишь в том случае, если нужна какая-то ограниченная сумма. Если требуется что-то большее, стоит обратить внимание на классическую ипотечную ссуду.

Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?Размер ипотечной суммы рассчитывается с каждым клиентом индивидуально

Что может быть предложено в Сбербанке

Имеется и ряд филиалов, в которых отдельные предложения рассчитаны на предоставление всей стоимости имущества. Однако такие направления должны подлежать рассмотрению с особым вниманием, т. к. сам договор может подразумевать сокрытие ряда «подводных камней».

Если принимать во внимание базовые предложения изучаемой нами организации, то можно отметить большое количество выгодных возможностей. Наибольшая выгода в плане того, на какую сумму ипотеки можно рассчитывать, распространена на молодые семьи и прочие категории лиц, имеющие непосредственное отношение к государственным программам социальной направленности.

Кроме того, в 2018 г. в этом аспекте произошли кое-какие изменения, которые предполагают рост минимально возможной суммы. Теперь мин. сумма равна 300 000 р., а усредненный параметр – 1,5 млн. р. Данные нововведения стали актуальными ввиду повышения оценочной цены недвижимых фондов.

Факторы, оказывающие влияние на итоговую сумму

Минимальный размерный показатель, на который вправе рассчитывать потенциальный клиент организации, подлежит расчетным действиям на базе большого количества внешних факторов:

  1. Регулярный доход, получаемый заемщиком. Оклад, который клиент получает ежемесячно, играет важнейшую роль. Ни лояльность банка, ни низкая оценочная стоимость имущества не поможет, если доход нестабилен или не соответствует нормативам кредитора.
  2. Оценочный показатель стоимости недвижимости. Услуги специалиста по оценке требуются финансово-кредитному институту с той целью, чтобы он обзавелся хоть каким-то понятием о реальной цене объекта.

Если продавец выставит более высокую стоимость, нежели в отчетных документах оценщика, финансовая организация откажет в займе.

От этих факторов и зависит, от какой суммы начинается ипотечный заем в индивидуальном порядке.

Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять и сколько дают на покупку жилья в банке?Оформление ипотеки в СБербанке

Отзывы о полученных клиентами суммах

Чтобы иметь общее и частное представление о денежных величинах, на которые вы вправе рассчитывать, ознакомьтесь с отзывами по этим моментам.

Дарья
Мне дали 1 000 000 рублей, не хватало на покупку трехкомнатной квартиры на окраине Москвы. Теперь я живу в доме своей мечты, делаю ремонт.

Олег
Мне нравятся все условия, предлагаемые Сбером, включая минимальную сумму. Думал, что дадут только пару сотен тысяч с моим доходом, а дали больше миллиона.

Светлана
Я внесла 40% стоимости жилья, а остальное мне профинансировал Сбербанк. Рада, что обратилась именно сюда. Скоро закрою этот кредит и возьму новый – на автомобиль.

Какой вывод можно сделать

Если вы приняли решение взять в ипотеку недвижимость, один из моментов, требующих внимание – стартовая сумма. Она зависит от ряда конкретных факторов и обстоятельств и определяется индивидуальными договорными условиями.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: условия и пошаговая инструкция получения | Ипотека в 2021 году

На сегодняшний день ипотека является чуть ли не единственным способом решения жилищного вопроса. Но поскольку без начальных вложений не обойтись даже в этом случае, то ипотека с первоначальным взносом 10 процентов считается наиболее оптимальным вариантом. Правда, доступна она не всем, а определенным категориям граждан.

Для чего нужен первоначальный взнос?

Первоначальный взнос – это определенная сумма, которую заемщик в качестве аванса вносит на начальном этапе оформления ипотечного займа (регламентируется законом 102 «Об ипотеке») из личных сбережений. Она сразу идет продавцу, а остаток перечисляется банком.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Ипотечный договор с банком имеет множество нюансов, но решающую роль играют следующие позиции:

  • величина первичного взноса;
  • процентная ставка годовых и порядок ее исчисления;
  • максимальный лимит кредитования;
  • банковский сервис;
  • наличие скрытых комиссий;
  • условия по предоставлению залога.

Важным пунктом при выборе того или иного ипотечного предложения выступает размер первого взноса.

С одной стороны, чем меньше сумма, тем больше граждан смогут обзавестись собственным жильем без масштабных финансовых вложений. В этом отношении хороший вариант был бы вообще найти программу с нулевым взносом.

С другой стороны, чем больше изначально вносимая сумма, тем меньше денежных средств потом придется выплачивать банку и меньше переплата.

Еще первоначальный взнос по ипотеке служит гарантом для банка, что клиент имеет серьезные намерения и готов добросовестно выполнять в последствии свои долговые обязательства. Проще говоря, это является подтверждением платежеспособности клиента.

Вот почему многие кредитные организации устанавливают классическое соотношение ПВ (первоначального взноса) к кредитуемой сумме. Обычно это 20% на 80% или 15% на 85%.

Но в реалиях жизни, это проблематично для большинства населения, перед которыми остро стоит жилищный вопрос.

Поэтому, особой популярностью пользуется ипотека с первым взносом в 10%. Но для банков это рискованная ставка, поэтому они предоставляют такие кредиты только льготникам и в рамках специальных государственных программ.

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Большинство финансово-кредитных организаций предлагают ипотечные займы на условиях внесения первоначального взноса в размере 15% и более от стоимости покупаемой недвижимости. Но не все люди, особенно молодежь, имеют возможность накопить какой-то капитал, чтобы вложить его в ипотеку сразу. Поэтому потенциальные заемщики пытаются найти альтернативный выход.

Так что для многих будет спасением облегченная ипотека. 10 процентов первоначальный взнос – это не так много и его можно накопить. Некоторые даже берут отдельный кредит, чтобы заплатить первоначальный взнос по ипотеке. Небольшая сумма, которая отделяет заемщика от заветной собственной жилплощади и является главным преимуществом ипотеки с первым взносом 10%.

Но стоит отметить и существенный минус ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов – более жесткие условия по предоставлению кредита, поскольку банк старается таким образом обезопасить себя от возможной потери денег. А также к сдерживающим факторам относят:

  • ограниченное количество банков, предоставляющих ипотеку с первоначальным взносом 10%;
  • возможность воспользоваться данным льготным предложением могут только определенные категории заемщиков.
Читайте также:  Договор с ТСЖ: когда товарищество заключает соглашение и что делать, если он не заключен собственником жилья, как жильцам заключить сделку на оказание услуг и обслуживание и каков порядок ее расторжения, а также где скачать образец документа?

На фоне этого порой проблематично оформить ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов.

Можно ли получить ипотеку с 10 % первоначального взноса?

Как уже упоминалось, в большинстве финансово-кредитных учреждениях ипотеку выдают под стандартные 20-30% изначальных вложений. Ипотека со взносом 10% – редкий банковский продукт. Однако число банков, готовых оформить жилищный займ на таких льготных условиях, возросло.

Только сразу надо понимать, что претендовать на ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов смогут следующие граждане:

Обычные граждане тоже могут воспользоваться ипотечным предложением с первым взносом ипотеки 10%, но тогда процентная ставка годовых существенно повысится.

Ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов на вторичное жилье

Сразу надо отметить, что ипотека с первым взносом 10% распространяется в основном на жилье в новостройках, а не на вторичку. Чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, придется вложить не менее 15% от требуемой суммы.

Для примера приведем условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье, которые действительны и в большинстве других банков:

  • кредитный лимит – от 300 тыс. руб.;
  • первый взнос – 15%;
  • стандартная ставка – 9,2%, для молодоженов – 8,7%;
  • период рассрочки – до 30 лет;
  • при отказе от страховки процент повышается на один пункт;
  • зарплатные заемщики могут сэкономить 0,5%.

Однако есть банки, готовые выдать ипотечный займ с низким первоначальным взносом ипотеки на вторичку:

  • Открытие;
  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Тинькофф.

На вторичку нельзя оформить ипотеку под льготные 6%. Такая программа (когда в семье рождается второй и последующий ребенок) доступна исключительно для тех, кто приобретает жилплощадь в строящихся домах.

Условия банков

Взять ипотечный займ с минимальным первичным взносом возможно в ограниченном количестве банков. Рейтинг таких приведен в таблице:

Наименование организацииРазмер займа, руб.Первоначальный взнос, %Процентная ставка, %Срок кредитованияПримечание
ВТБ 600 тыс. – 60 млн. 10 От 9,1 До 30 лет Обязательно оформлять страхование риска утраты титула жилища или его повреждений, остальные виды страховки по желанию.
Газпромбанк Более 500 тыс. 10 От 9,2 От 12 до 360 мес. Без страхового полиса ставка годовых увеличивается.
Уралсиб 300 тыс. – 50 млн. 10 От 9,2 До 30 лет Возможен вариант оформления кредита по двум документам. Также принимается маткапитал. Первый взнос в 10% возможен только при предъявлении справки 2-НДФЛ.
Центр-Инвест От 400 тыс. 10 От 8 До 20 Сниженная ставка действует первые 5 лет, затем – 12%.
Запсибкомбанк До 50 млн. 10 10,7 До 30 Зарплатным клиентам ставку понижают на 0,5%.
Сбербанк До 70 млн. 10 От 8,2 До 30 лет На 10% ставку могут рассчитывать зарплатные заемщики и участники социальных госпрограмм.
Открытие 10 От 9,35 5-30 лет Нужно быть зарплатным клиентом и выбирать жилье в аккредитованных новостройках.
Райффайзенбанк До 2600000 10 11 До 25 лет В льготный список подпадает жилье в новостройках и аккредитованное. Также такой взнос доступен для зарплатников, обслуживающихся в данном банке не менее полугода.

При намерении взять ипотеку с пониженным начальным взносом рекомендуется постоянно отслеживать банковские предложения на рынке, так как они периодически меняются и появляются новые. Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисами по подбору ипотеки.

Каким образом происходит подсчет суммы кредита?

Размер кредитуемой суммы подсчитывается по определенной схеме. Так, когда первый взнос 10%, банк выдает займ не превышающий 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости или заложенной собственности.

Порой банк самостоятельно осуществляет оценку стоимости объекта путем привлечения профессионалов. Но возможен вариант, когда кредитор запрашивает оценочные документы у заемщика. Проводить данную процедуру можно только в специализированных агентствах, прошедших аккредитацию в том фин.учреждении, где оформляется ипотека.

Чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет ипотеки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Он присутствует на сайте любого банка.

Достаточно вбить основные параметры запроса: стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, период рассрочки, льготы (если такие имеются).

Система автоматически все подсчитает и выдаст готовый результат: кредитуемый лимит, размер ежемесячных выплат и требуемый доход для получения одобрения.

Требования к заемщику

Взять ипотеку с минимальным первичным вкладом можно тем, кто соответствует установленным требованиям, наиболее часто встречаются:

  • наличие стабильного дохода, который будет хотя бы в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке;
  • возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность (во многих банках кроме справки 2-НДФЛ ничего не принимают);
  • возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • рабочий стаж на последнем месте — не менее полугода.

К клиентам, которые оформляют ипотеку по программе «Молодая семья» требования к возрасту иные – каждому из супругов должно быть не более 35 лет.

Какие документы нужны?

Примерный необходимый пакет документов для получения ипотеки с первоначальным взносом 10%:

  • паспорт российского образца;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика (водительские корочки, военный билет, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка, отображающая доходы;
  • заполненная по правилам банка анкета.

Заемщикам по программе «Материнский капитал» дополнительно потребуется приложить:

  • сертификат на получение мат.капитала;
  • справку из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала.

А от тех, кто проходит по программе «Молодая семья», требуют еще документ, подтверждающий выделение субсидии от государства.

Более точный перечень документации стоит узнать в банковском отделении, так как он может варьироваться.

Как выгодно оформить ипотеку?

Выгодно оформить ипотечный займ, точнее внести вместо стандартных 15-20% – 10%, могут отдельные категории граждан. Стоит более подробно рассмотреть наиболее распространенных претендентов.

Привилегии для зарплатников по первоначальному взносу.

Если соискатель является постоянным клиентом банка, то есть получает зарплату или пенсию на его карту, то при подаче заявки на ипотеку он может рассчитывать на ряд привилегий. Лояльность со стороны организации проявляется не только в виде предоставления ипотечного кредита с первым взносом 10%. Также происходит более ускоренное рассмотрение заявки и сокращение документального пакета.

Некоторые банки могут предложить и больше, например, снижают процентную ставку годовых и предлагают прочие льготы. Так, Газпромбанк зарплатным клиентам выдает ипотеку в размере до 45 000 000 руб.

с первичным взносом 10%, но при условии принадлежности к холдингу Газпром. А в ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 зарплатникам дают возможность взять ипотечный займ в размере до 90% от цены покупаемой недвижимости.

Причем, надо предъявить только паспорт, банковскую карточку и любой второй документ.

Скидка на первоначальный взнос с материнским капиталом

Материнский капитал сам по себе может стать заменой первоначального взноса при взятии ипотеки (Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ).

Либо он служит основанием для понижения ставки по первому взносу. К примеру, в ВТБ Банке просят заплатить в качестве первоначального взноса по ипотеке сначала всего 5% от цены покупаемого жилья.

Аналогичный расклад в Газпромбанке. А вот в Райффайзенбанке ставка по взносу снижается до 10%, но для этого необходимо принести справку о доходах по форме банка.

Такие же условия действуют в банке Российский капитал и ряде других финансовых организациях.

Молодая семья и 10 % первоначального взноса

Действуют специальные государственные программы по поддержке молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

За счет бюджета им предоставляется финансирование в определенном денежном эквиваленте, за счет которого можно погасить первоначальный взнос или получить другие привилегии при оформлении ипотеки (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»).

Участники данного проекта в порядке очереди получают на руки жилищный сертификат от государства, согласно которому компенсируется от 30 до 35% от стоимости покупаемого жилья. А оставшуюся сумму молодые оформляют в виде ипотеки.

Большинство банков поддерживают такую программу, но на немного других условиях. Так, в Россельхозбанке можно оформить ипотечный займ с взносом 10% при покупке готовой квартиры и 20% – в новостройках.

Процентная ставка тогда будет равна 10,25% при кредитном лимите от 100 тыс. руб.

В Сбербанке всем, не только молодым семьям, предлагают более низкую ставку (от 6,5% – на новостройки и 8,5% – на вторичку) при таком же минимальном взносе.

Основное требование программы, чтобы одному из заемщиков было не больше 35 лет. Остальные условия нужно уточнять на месте.

Возможные трудности и методы решения

При оформлении ипотеки с первоначальным вкладом 10% следует быть готовым к более жестким условиям кредитования, по сравнению с теми, что предъявляются в случае со стандартным первоначальным взносом. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с прописанными в договоре положениями, а лучше воспользоваться услугами профессионального юриста.

Читайте также:  Кто может быть членом ТСЖ, в чем отличия в правах, полномочиях, ответственности и обязанностях, как написать заявление о вступлении в членство по образцу, и нужно ли платить вступительный взнос?

На что может пойти банк, предлагающий льготный ипотечный займ:

  • сокращение срока рассрочки;
  • процентная ставка может постепенно увеличиваться на протяжении всего периода кредитования (например, начиная с третьего года с момента старта ипотеки);
  • изначальная годовая ставка завышается по сравнению с другими ипотечными предложениями, что в итоге ведет к серьезной переплате;
  • банк может склонять к аннутетным платежам выплаты долга;
  • возможно потребуют привлечение поручителя;
  • иногда необходимо дополнительное страхование каких-то рисков.

Еще, при вынесении решения по ипотеке с низким первоначальным взносом, банки часто отталкиваются от негласных факторов. Вот основные из них:

  • общий семейный бюджет недостаточный для беспрепятственного ежемесячного внесения ипотечных платежей и, чтобы еще оставались средства на жизнь;
  • в расчете не учитываются доходы от неофициальной рабочей деятельности;
  • обязательное предъявление справки 2-НДФЛ;
  • рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее полугода.

Нюансы и риски

Безусловно, предложение от банка взять ипотечный кредит со сниженным первым взносом, заманчивое. Но не стоит забывать о существующих рисках. Главный из которых – это ненадежность.

Крупные банки не нуждаются в таком шаге, чтобы привлечь к себе клиентов. А вот небольшие финансовые организации пытаются так заинтересовать заемщиков.

Поэтому при выборе кредитного учреждения лучше отдавать предпочтение проверенным.

Все представленные варианты ипотечного кредитования с первичным платежом 10% не значит, что заемщик не может внести большую сумму. При увеличении первичного взноса уменьшается кредитуемая сумма, соответственно, придется меньше переплачивать по процентам.

Несмотря на то, что ипотека с первоначальным взносом десять процентов является довольно редким банковским продуктом, выгода его очевидна.

Так что стоит ее рассмотреть, особенно тем людям, которые не в состоянии сразу отдать солидный капитал по ипотеке.

Поскольку для большинства граждан это чуть ли не единственный способ заполучить собственное жилье, то подобный вариант пользуется большим спросом. А при правильном планировании такой кредит может быть вполне удобным и продуктивным.

Какова минимальная и максимальная сумма ипотеки в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЕсли у заемщика накоплен солидный капитал или приобретаемая недвижимость имеет низкую стоимость, то есть смысл брать жилищный кредит в банке с низким порогом минимальной суммы ипотеки.

Средний минимальный размер ипотечного займа в процентном соотношении к стоимости недвижимости составляет примерно 20%.

Меньше этого порога банкам выдавать не выгодно, да и самим заемщикам чаще всего нет никакого смысла брать для покупки жилья небольшие кредиты.

На покупку жилья можно получить от 100 тыс. до 60 млн. рублей. Размер ссуды зависит от ряда факторов:

  1. Доходы заемщика. Платеж не должен быть выше 40-50% от ежемесячного дохода. Если заработок небольшой, то получить крупный кредит будет сложно.
  2. Возраст. Лицам, чей возраст близок к пенсионному, сложнее получить большой кредит.
  3. Семейное положение. При расчете жилищного кредита некоторые финансовые учреждения учитывают количество иждивенцев, причем у каждого из них свои критерии определения минимума расхода на каждого члена семьи. В среднем, на одного из них после внесения платежа должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
  4. Регион проживания. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступны более крупные займы, чем для клиентов из других городов. Это объясняется разницей в ценах на жилье.
  5. Финансовая история. Если у заемщика есть незакрытые займы, то при расчете будет учитываться размер средств, который уходит на погашение действующего долга. Наличие непогашенных финансовых обязательств может стать препятствием для получения денег.
  6. Наличие документов. При оформлении ипотеки без подтверждения финансового состояния нужно иметь в наличии не менее половины стоимости от жилья. Это значит, что размер одобренной ипотеки не может быть более 50% от цены недвижимости.
  7. Наличие дополнительных участников соглашения. Если человек оформляет кредит с созаемщиками или поручителями, то доступная сумма для него повышается.
  8. Цена приобретаемого объекта. В основном, банки одобряют займы не более 70-80% от стоимости недвижимости, которая указана в отчете об оценке.

Размер жилищного кредита также может зависеть от особенностей программы. Например, в рамках рефинансирования возможно получение займа, равного остатку задолженности по ипотеке, а по программе для военных можно взять до 2,6 млн. рублей.

Обзор предложений банков с наименьшей минимальной суммой

Рассмотрим условия банков, в которых установлен самый низкий минимальный размер ипотечной ссуды.Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей. Максимальный займ не может превышать 85% от стоимости залога. Для тех, кто оформляет ипотеку с материнским капиталом, предусмотрен самый маленький первый взнос – 15%. Процентная ставка от 7,4%.

В «Россельхозбанке» действует самый низкий минимальный размер ипотечного кредита – всего 100 тыс. Средства выдаются по ставке от 5% на строящееся жилье от партнеров и от 8,85% на любые другие вторичные и первичные квартиры. Первый взнос зависит от вида приобретаемого объекта и готовности клиента подтвердить доход (от 15 до 50% от оценочной стоимости).

Банк «Возрождение» выдает от 300 тыс. до 30 млн. на приобретение объектов на первичном и вторичном рынках. На дом с участком банк может одобрить до 10 млн., а если клиент берет жилищную ссуду без взноса, то ему доступно максимум 15 млн. Ставка от 9%, первый взнос – от 0 до 50%.

«СКБ Банк» предлагает от 350 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Процентная ставка от 8,75% годовых на покупку жилья по программе сотрудничества с АИЖК, по другим программам – от 12%. Первоначальный платеж – от 10% для владельцев материнского капитала.

Банки с самой высокой максимальной суммой ипотечного кредита

«ДельтаКредит» может одобрить от 600 тыс. для клиентов, оформляющих ипотеку в Москве или Санкт-Петербурге. Для жителей других регионов минимальный порог начинается от 300 тыс. рублей. Банк предлагает ставку от 8,25% и первый взнос от 15%. Максимальная сумма официально не ограничена и зависит от стоимости объекта залога. Первоначальный взнос от 15%.

В «Газпромбанке» можно получить от 500 тыс. до 60 млн. рублей. Минимальный размер займа не должен быть менее 15% от цены приобретаемой недвижимости. Ставка начинается от 8,7% годовых. Первый платеж – от 10%.

ВТБ предлагает от 600 тыс. до 60 млн. рублей на вторичное и первичное жилье. При оформлении займа под залог имеющейся квартиры можно взять максимум 15 млн. рублей. Ставка от 8,9%, а первый взнос – от 10%.

Рекомендации заемщику по выбору программы

Выбор банка зависит от вида приобретаемого жилья, его цены и наличия собственного капитала. Программы Сбербанка, «Возрождения» и «Россельхозбанка» будут выгодны тем, кто приобретает недорогую недвижимость либо имеет солидные накопления, не желая привлекать значительный размер заемных средств.

Банки с высокой максимальной суммой («Газпромбанк», ВТБ, «ДельтаКредит») предлагают кредит от 500-600 тыс. рублей. Они не заинтересованы в мелких займах, поскольку на них сложнее заработать. Но привлечение крупного кредита требует дорогостоящего залога, также здесь более тщательно проводятся проверки.

Важно! При покупке элитной недвижимости следует обратить внимание на программы «Россельхозбанка» и ВТБ, так как они дают самые большие суммы – до 60 млн. рублей.

Если на покупку недвижимости не хватает незначительной суммы, то есть альтернативный ипотеке вариант – потребительский кредит. Его получить гораздо проще и быстрее, да и приобретаемый объект не нужно оформлять в залог. Однако ставка будет значительно выше, и налоговый вычет окажется недоступным.

Помимо доступного размера ссуды учитывайте первый взнос и ставку. Во всех рассмотренных учреждениях минимальный взнос составляет 10-15%. Но такие условия доступны только для владельцев материнского капитала или по льготным программам.

Остальным клиентам требуется внести от 20% от цены квартиры. Единственный банк, предлагающий оформление без взноса, это «Возрождение». Но условия достаточно жесткие: возможна покупка только готовых или строящихся апартаментов, ставка от 12%.

Самые низкие ставки предлагают «Россельхозбанк» (от 5%) и Сбербанк (от 7,4%) на жилье от застройщиков-партнеров. Перед оформлением желательно рассчитать параметры займа на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте выбранного банка. Это позволит определиться с размером, сроками и первым взносом.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *