Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Главным вопросом, волнующим будущих клиентов-заемщиков при оформлении ипотечного кредитования, является – в обязательном ли порядке необходимо оформлять «страховой полис» в отношении жизни/здоровья? Подобный пункт есть в договорном соглашении, которое подписывается при выдаче займа с господдержкой.

Важно! Льготные условия (более низкая ставка по процентным начислениям) будут предоставляться, если клиент-заемщик в обязательном порядке оформит личный «страховой полис» (страхование жизни/здоровья). Иначе банк-кредитор вправе увеличить ставку по займу на один п. п.

Обязательно ли страхование жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Для начала необходимо досконально разобраться, а является ли такой «Страховой полис» обязательным для оформления, чтобы получить ипотечное кредитование в СБ РФ? Для кого данная разновидность страхования более выгодна?

«Сбербанк РФ» относится к одному из крупнейших в нашем государстве банку-кредитору, который предоставляет займы на приобретение объектов недвижимости. Покупка личного «Страхового полиса» позиционируется, дополнительная услуга.

При ипотечном кредитовании в СБ РФ рекомендуется оформлять личный «страховой полис»

Но если будущий клиент-заемщик отказывается заключать договорное соглашение в этом направлении, то тариф по процентным начислениям увеличивается автоматически – на один процент. Таким образом банк-кредитор получает дополнительную гарантию, что все заемные финансы вернуть обратно.

Страховка ипотеки в «Сбербанке» и оформление личного страхования разрешается у любого страховщика, но желательно в организациях, прошедших аккредитацию в СБ РФ.

Личный «Страховой полис» содержит много различных рисков:

• летальный исход клиента-заемщика (причины могут быть любыми, сюда же входит смерть по причине несчастного случая) – стопроцентное возмещение долгового остатка;
• продолжительные (устойчивые) заболевания/нарушения здоровья, которые спровоцировали инвалидность, то есть неспособность осуществлять трудовую деятельность – от пятидесяти до семидесяти пяти процентов;
• потеря осуществления трудовой деятельности частично – аналогичное возмещение;
• непродолжительные (временные) патологии, которые негативно влияют на выполнение трудовых обязанностей (хронические, острые, травмы) – размер ежемесячного платежа.

В этом случае «Сбербанк РФ», который выступает выгодоприобретателем, гарантировано сможет вернуть себе выданный заемный капитал, если образовались «страховые случаи» и клиент-заемщик не сможет какое-либо время погашать ипотечную задолженность.

К сведению! Страховщики стараются внести в перечень «страховых случаев» лишь серьезные заболевания/травмы, летальный исход, сильные расстройства здоровья. Чем продолжительней подобный список, тем больше стоимость «Страхового полиса».

Определенные условия страхования жизни/здоровья в «Сбербанке России» при ипотеке

Объектом страховки при получении ипотечного кредитования в СБ РФ является клиент-заемщик (его жизнь/здоровье), банк-кредитор – выгодополучатель, страховая компания – «Сбербанк-Страхование жизни».

Страховка жизни/здоровья ипотечных заемщиков желательная в СБ РФ

К страховым основным случаям относятся:

• летальный исход (смерть) клиента-заемщика, имеющего личный «Страховой полис», если причиной выступали серьезная болезнь, несчастный случай;
• застрахованное лицо утерял способность осуществлять трудовую деятельность и получил инвалидность (первая и вторая группы).

• Существуют определенные ограничения, по которым не предусмотрены страховые возмещения.
• Страховая организация не будет компенсировать заемный капитал, если произошли следующие ситуации (умысел заемщика, выброс радиации, ядерные взрывы, военные действия/мероприятия, гражданская война, забастовки, митинги, прочее).
• Есть исключительные случаи, когда страховое возмещение не выплачивается. Заемщик получил серьезные увечья, умер, если он:

• совершил преступное уголовное деяние;
• участвовал в разных мероприятиях (террористические акты, прочие события, которые нарушают общественный порядок);
• управлял ТС под воздействием алкоголя, наркотиков, психотропных препаратов;
• имел серьезную патологию до оформления личного «Страхового полиса»;
• обладал психическими расстройствами;
• получил отравление некоторыми веществами (алкоголь, наркотики, психотропные);
• имел ВИЧ, СПИД;
• профессиональный спортсмен в различных разновидностях спорта;
• летел на каком-либо летательном аппарате, которым управлял собственноручно.

Ограничения также применяется к некоторым категориям граждан (несовершеннолетние, недееспособные, находящиеся на учете в разных диспансерах: наркологические, венерологические, туберкулезные, онкобольные, инвалиды всех категорий, военные и лица, которые трудятся во вредных/тяжких условиях, больные с определенными болезнями).

«Страховой полис» и договорное соглашение могут быть расторгнутыми, если клиент-заемщик подаст соответствующее требование на протяжении двух недель. Деньги возвращаются заемщику в полном объеме.

Важно! Условия ипотеки в СБ РФ подразумевают, что страхованию подлежат приобретаемый недвижимый объект (передается банку-кредитору под залоговое обеспечение) и личность клиента-заемщика (жизнь/здоровье). Последнее не обязательно, но тогда ставка по процентам поднимется.

Сколько стоит страхование жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Поскольку подобный «Страховой полис» можно оформлять добровольно, то есть не является обязательной процедурой, то клиент-заемщик самолично устанавливает, какую сумму он будет на это выделять. От этого зависит и величина единовременного отчисления на страхование, а также ежегодный платеж.

Для расчета суммы по верхней границе в этом направлении страхования берутся многие важные факторы:

• возрастная категория;
• есть ли серьезные болезни;
• место трудоустройства (в каких условиях потенциальный заемщик работает – вредные или нет);
• может ли человек получить сильные повреждения/травмы;
• общий размер заемного капитала.

Зачастую данная разновидность «Страхового полиса» будет стоить, если смотреть в процентном соотношении – 0,3-1,5 п. п. от единой суммы ипотечного займа.

Оплатить ее возможно во время оформления ипотечного кредитования либо каждый год постепенно.

Где можно застраховать жизнь/здоровье при ипотеке «Сбербанка России»?

Финансово-коммерческая компания рекомендует, чтобы получить займ на приобретение недвижимости, воспользоваться услугами тех страховщиков, с которыми СБ РФ подписал соответствующие договорные соглашения, то есть прошедшими в банке-кредиторе аккредитацию.

Аккредитованные «Сбербанком России» страховые учреждения

Сегодня такие страховые организации составляют огромный список. Поскольку перечень аккредитованных страховщиков может изменяться, рекомендуется перед оформлением ипотечного кредитования, изучить его на web-ресурсе СБ РФ.

Самые привлекательные, лояльные условия существуют в «Сбербанк-Страхование жизни», потому что данная компания была открыта именно для заемщиков-клиентов СБ РФ, оформляющих займ на покупку жилья.

Лучше всего оформить личную страховку в «Сбербанк-Страхование жизни»

Какие факторы влияют на тариф по страхованию заемщика при ипотеке «Сбербанка России»?

Страхование клиента-заемщика по ипотечному страхованию СБ РФ имеет зависимость от многих факторов:

• базовые предложения страховщиков;
• специальные формулы расчета тарифов, которые подключаются к «страховому полису»;
• компенсационная сумма;
• возрастная категория страхующегося (чем выше возраст, тем более есть вероятность возникновения различных заболеваний);
• половая принадлежность (для мужчин выше, чем для женщин);
• наличие патологий, болезней (в заявке необходимо указывать, есть на момент заключения договорного соглашения, серьезные заболевания);
• направление трудовой деятельности (к примеру, для офисных работников полис выйдет дешевле, чем для работающих в сложных условиях с повышенными рисками);
• наличие вредных привычек, превышение массы тела, опасные хобби/увлечения;
• беременным и находящимся в декрете женщинам до достижения малыша шестимесячного возраста в страховке могут отказать.

Как оформить страхование жизни/здоровья для ипотеки «Сбербанка России»?

Оформление личного «страхового полиса» осуществляется вместе с договорным ипотечным соглашением.

Клиенту-заемщику рекомендуется:

• предварительно выполнить расчетные действия на online-калькуляторе, чтобы получить ориентировочные значения по предстоящему займу;
• подобрать страховое учреждение, воспользовавшись перечнем, расположенным на web-ресурсе СБ РФ;
• оформить анкету-заявку в банк-кредитор, собрать необходимый пакет документов, сказать о намерении приобрести личный «страховой полис»;
• застраховаться, внести начальный платеж;
• заключить договорное соглашение по ипотечному кредитованию;
• вносить каждый месяц требуемые суммы по погашению займа.

Необходимо ли продление страхования жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Личный «Страховой полис» оформляется на определенный период – двенадцать месяцев. По завершении этого периода клиент-заемщик должен пролонгировать его (продлить).

Это можно сделать у того страховщика, с которым заключалось договорное страховое соглашение, либо у иной аккредитованной СБ РФ страховой организации.

С собой необходимо принести «График внесения ежемесячных платежей по ипотеке», поскольку расчет будет производиться по остатку долговых обязательств.

К сведению! Если клиент-заемщик забыл или не захотел продлевать личный «Страховой полис», то ставка по ипотечному кредитованию будет автоматически поднята на один процент. Соответственно увеличиваются ежемесячные отчисления по займу и единая сумма переплаты.

Не забывайте продлевать личную страховку для ипотечного кредитования в СБ РФ

Если клиент-заемщик ненамеренно просрочил пролонгацию, но желает продлить полис, то ему дается один месяц. В противном случае он подвергнется санкциям банка-кредитора.

Продленный «Страховой полис» необходимо лично принести в офис/отделение СБ РФ или отправить отсканированный документ на e-mail. Потом нужно будет удостовериться, что бумага приобщена к договорному соглашению.

Сделать это можно по звонку в «Службу поддержки пользователей».

Расчет страхования жизни/здоровья для ипотеки «Сбербанка России» на online-калькуляторе

Получить ориентировочный расчет можно произвести на web-ресурсе того страховщика, которого подобрал клиент-заемщик на бесплатном online-калькуляторе. Итоговый размер «Страхового полиса» может отличаться. Сумма зависит от указанных параметров, условия, личных особенностей обратившегося.

Чтобы осуществить расчет личного страхования, необходимо будет дать ответы на несколько поставленных вопросов. Только в этом случае страховщики рассчитают стоимость «Страхового полиса».

К примеру, клиент-заемщик не обладает никакими серьезными заболеваниями, то есть совершенно здоровый, его возрастная категория – тридцать лет, сумма ипотечного займа – два миллиона в национальной валюте. Для женщин «Страховой полис» будет стоить 6 740, а для мужчин – 7 760 в рублевой валюте.

Важно! Чем выше возрастная категория клиента-заемщика, тем «Страховой полис» обойдется дороже. То же самое касается и имеющихся болезней.

Плюсы и минусы страховки жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»

Подобный «Страховой полис», который оформляется клиентом-заемщиком лично для себя при получении ипотечного кредитования, естественно обладает определенными достоинствами и недостатками.

Основной недостаток – это высокая цена. Зачастую ипотечный займ выдается на достаточно длительный период – до тридцати лет, и на огромную сумму – до пяти миллионов в национальной валюте.

Личная страховка будет выгодной для банка-кредитора и клиента-заемщика

Размер страховки рассчитывается исходя от ипотечной суммы, оплачивать личный «Страховой полис» нужно каждый год, то, естественно, и приобретаемая недвижимость обходится в кругленькую сумму.

Но не нужно забывать, что если заемщик-клиент не купит личную страховку, то ставка по займу поднимется на один процент. Если рассуждать здраво, то сумма получится идентичной, но если страховаться лично, то при наступлении какого-либо «страхового случая» (прописываются в договоре), часть займа или его полная сумма будет погашена страховщиками.

В противовес минусу есть и приличные преимущества:

• если наступает «страховой случай», то все обязанности по погашению займа ложатся на страховщика;
• родственникам и близким не придется погашать ипотечные задолженности за застрахованного;
• высокий уровень того, что некоторые «страховые случаи» не введут в «долговую яму»;
• возможность успешно выплатить ипотечный займ при возникновении серьезных заболеваний;
• платить за «страховой полис» выгодно, потому что ставка по % будет льготной.

• Как видите, личное страхование становится выгодным для банка-кредитора и клиента-заемщика.

Страховка при получении кредита в Сбербанке

В жизни каждого человека может произойти ситуация, когда он будет вынужден выступить заемщиком по кредиту. Остановив свой выбор на крупнейшем финансовом учреждении страны, человек сталкивается с непонятным сопровождением денежной помощи — страховкой кредита в Сбербанке.

Простому обывателю сложно понять, в чем заключается суть услуги. Он поддается на уговоры, не задавая лишних вопросов и не догадываясь, что оформление ипотеки или потребительского кредита в Сбербанке не обязано сопровождаться страховкой, поскольку дело это — добровольное.

Получение страховки по кредиту в Сбербанке и права клиента

Около 80% заемщиков Сбербанка, обратившихся за кредитованием, дают свое согласие на приобретение страхового полиса, не выяснив, что он из себя представляет. Лукавые сотрудники ненавязчиво принуждают посетителя застраховать получаемый заем.

Они мотивируют его тем, что в противном случае возможен отказ финансовой структуры предоставить денежную помощь или рост процентной ставки. Последним аргументом оператора может быть заверение в обоюдной выгоде сторон от подписания страхового договора.

Недобросовестные работники подсовывают несведущему в документах человеку бумагу с графами, где нужно поставить подпись около галочки. Не привыкшие к тщательному изучению бумаг граждане автоматически подписывают согласие на страховку.

Для предотвращения подобных ситуаций заемщику стоит помнить, что:

1. Несогласие потенциального заемщика на подключение страховки по кредиту в Сбербанке не может стать причиной отказа в выдаче кредита.
2. Если же данный документ подписан, он вступает в законную силу. Отсюда следует правило: человеку нужно всегда внимательно читать то, что он подписывает.
3. Клиент имеет право досрочно прекратить действие уже оформленного страхового продукта, составив заявление определенного образца.

Возможные страховые риски

Подключением к продуктам страховки кредита в Сбербанке занимается его дочернее предприятие, именуемое «Сбербанк-Страхование», чьими первостепенными задачами являются протекция интересов кредитора и гарантированный возврат долга в случае непредвиденных обстоятельств. Понятие страховых рисков в большинстве случаев связано с жизнью, трудоспособностью и здоровьем человека. К ним относятся:

• смерть клиента;
• болезнь клиента;
• частичная или полная потеря им трудоспособности;
• изменение финансового положения заемщика в связи с форс-мажорными или семейными обстоятельствами, переездами, материальными убытками;
• увольнение (человек должен уйти с должности по сокращению или инициативе руководства и встать на биржу труда, уход по собственному желанию не рассматривается как страховой случай);
• для юридических лиц одним из страховых случаев будет банкротство.

Подключение страховки к ипотечным или жилищным кредитам подразумевает риски, которые связаны с частичным повреждением или даже конструктивной гибелью предмета залога:

• стихийные бедствия или природные катаклизмы любого типа;
• теракты;
• незаконные действия третьих лиц.

Для каждой ситуации существует строго прописанный порядок, согласно которому страховщик возмещает банку кредит. Если человек нетрудоспособен временно, за него ежемесячный платеж выплачивает страховая компания. Документом, подтверждающим непредвиденные обстоятельства, может быть больничный лист или медицинское заключение.

В случае неизлечимой болезни или смерти заемщика банк-страховщик выплачивает Сбербанку всю сумму долга в полном объеме, независимо от остатка. Если финансовое учреждение дает кредит с обеспечением в виде какого-либо типа недвижимости, то она страхуется в любом случае, вне зависимости от желания потенциального заемщика.

Выбор страховщика

При подключении страховки по кредиту Сбербанка заемщик извещает о своей готовности подписать договор и получает для ознакомления стандартный документ типового формата, разработанного специалистами.

Внимательно и основательно изучив предлагаемые условия, клиент подписывает документ со своей стороны и оплачивает необходимую сумму.

В случае несогласия с условиями он имеет право воспользоваться услугами любой другой аккредитованной страховой компании, и никто ему в этом препятствовать не может.

Заявки неаккредитованных страховщиков Сбербанк вправе разбирать на протяжении 30 дней и затем выносить положительное либо отрицательное решение, с которым заемщику придется согласиться.

В случае досрочного погашения кредита в Сбербанке страховщик обязан вернуть оставшиеся денежные средства. Для этого заемщику необходимо с заявлением обратиться в страховую компанию.

Заключая договор страхования, важно знать, какие тарифы предлагает финансовое учреждение. Традиционно это определенный процент от общей суммы ссуды.

Какие условия финансовой защиты предоставляет Сбербанк

Чтобы не попасть в черный список кредитных историй, при получении кредита заемщикам следует выяснить, что такое финансовая защита, благодаря которой возможно уладить проблемы с банком.

Стандартная программа страхования — финансовая защита кредита — применяется в случае невозможности выполнить обязательства по займу. С весны 2016 года в Сбербанке предлагаются следующие условия финансовой защиты:

1. Для расчета ее цены имеется специальная формула. Страховая денежная сумма × коэффициент (1,99% годовых) × срок договора по страхованию.
2. Сроки страховки вступают в силу с момента подписания документа и не приравниваются к срокам кредита.
3. Сумма страховки высчитывается сразу и вносится отдельным платежом или, по соглашению с клиентом, за счет кредитных средств. Поводом оспорить последний вариант будет автоматическая выплата страхового взноса из суммы кредита без ведома заемщика.
4. Заявление на желание досрочного погашения долга подается лично клерку в отделении банка. В письменном виде, с приложением копии договора и справки о полном погашении кредитных обязательств. Переслать его обычной или электронной почтой нельзя, оно не будет принято во внимание. При подаче следует иметь подлинник документа, удостоверяющего личность. Обязательно нужно уточнить примерную дату возврата денег и срок получения ответа. Необходимо внимательно контролировать этот процесс.
5. Денежные средства, уплаченные по договору, возвращаются в двухнедельный срок со дня подачи заявления. Если договор не был заключен, клиенту вернут сумму полностью. Если документы были подписаны, от 100% нужно отнять подоходный налог — это и будет количество возвращаемых клиенту средств.

В ловушки финансовой защиты могут попасть невнимательные заемщики, которые плохо осведомлены об условиях предложенных мероприятий. Банки намеренно требуют полностью оплатить всю сумму по страховому полису. Для них такая процедура выгодна, учитывая то, что вероятность погашения кредита досрочно невелика и возвращать назад заемщику ничего не придется.

Процесс возврата страховки по кредиту Сбербанка

Даже если клиент уже подписан на страховую программу Сбербанка, всегда можно забрать страховой взнос, проделав определенный алгоритм действий. Возврат денежной суммы производится после составления письменного извещения. На основании четвертого пункта договора возможен полный возврат вложенных средств при условии выполнения следующего:

1. Подача заявления в срок, не превышающий 14 дней с момента подключения к страховому сервису. Это время называется периодом охлаждения. Пункт 4.4 сообщает, что после заключения договора страхования заемщику возвращаются денежные средства за вычетом суммы налога на доходы физических лиц: для налоговых резидентов — 13%, для нерезидентов — 30%. Этот платеж удерживается Сбербанком одновременно с возвратом денежных средств. В пояснениях финансового учреждения определены различия между днями, когда был заключен договор и совершено подключение к страховой программе. Сбербанк выступает в роли страхователя. При этом сама страховая компания считается страховщиком. По каждому клиенту утверждение договора происходит отдельно на протяжении определенного периода времени.
2. Если документ о страховании недействителен или заключен с нарушениями, не соблюдено условие, касающееся ограниченного покрытия страховых случаев. В отношении определенного круга лиц страхование оформляется лишь в случае смерти, остальные риски не покрываются договором. Сбербанк к таким категориям относит:
   • граждан, чей возраст меньше 18 лет или более 65 лет;
   • лиц, имеющих ограниченную дееспособность или ее полное отсутствие;
   • лиц, занимающихся деятельностью, связанной с риском;
   • граждан, имеющих ограничения по здоровью (перечень заболеваний указывается в приложении к условиям страхования).

Неполный возврат средств осуществляется в соответствии с п.4.2.1 условий страхования.

При досрочном погашении кредита в полном объеме Сбербанк возвращает часть от 57.5% от платы клиента с той особенностью, что полученную величину пересчитывают пропорционально сроку действия страховой защиты. От оставшейся суммы дополнительно отнимут 13% налога для резидентов. Банк обязан возвратить деньги на протяжении 30 дней после официального отказа от страхования кредита.

Сбербанк обговаривает варианты поправок в условия базового договора по согласованию со сторонами. Он будет давать кредит определенному лицу на особых условиях, вплоть до изменения страховых случаев. При отказе Сбербанка вернуть страховую сумму заемщик имеет право подать в суд или обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Adblockdetector

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке — список аккредитованных компаний, условия и стоимость

Сбербанк – один из крупнейших банков в Российской Федерации, предоставляющих ипотечные кредиты для населения. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке является если не обязательным условием, то значительно упрощающим оформление займа.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Многие потенциальные получатели кредита хотят знать, является ли обязательным оформление страхования жизни, потому что этот пункт внесен в кредитный договор по ипотеке с поддержкой от государства. Нюансы:

• При возникновении затруднений с погашением ипотеки по одной или нескольким причинам, страховая организация возьмет на себя обязанность по выплате оставшегося долга.
• Страховые средства идут в кредитно-финансовое учреждение, но банк может перечислить часть денег заемщику для оплаты своего лечения, что позволило бы ему быстрее вернуться на работу и продолжить погашение.
• Оформление и наличие страховки на жизнь и здоровье для заимодавца сокращает риски невыплаты задолженности, а дебитору гарантирует, что в случае неблагоприятной ситуации погашение кредита не станет проблемой его близких.
• Оформляя ипотеку, следует знать, что льготная ставка предоставляется только заемщику, застраховавшему себя. В противном случае кредитор может поднять ставку по кредиту на несколько процентов или вовсе отказать в ипотеке.

Что дает оформление страхового полиса

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои достоинства и недостатки. К минусам относится высокая стоимость страхового полиса.

Объясняется это долгосрочным периодом страхования, возникновением таких обязательств на весь срок действия займа на ипотеку. Если брать в расчет, что этот срок может составлять и 15, и 30 лет, то размер суммы получается внушительный.

Условия полиса включают указания на ежегодные выплаты страховых взносов, и заемщик переплачивает значительные средства по кредиту.

Из достоинств можно отметить, что застраховав здоровье и жизнь в целом, получатель кредита гарантирует финансовой компании, что при ухудшении его финансового положения или потере трудоспособности ипотечный кредит будет возвращен полностью.

Какие риски покрывает страховка

Страхование рисков при ипотеке – непременное условие, когда нужно оформить кредит на жилье. Данная процедура – не прихоть банков, а требование Федерального закона №102 «Об ипотеке». Непосредственно объектом страхования при получении ипотечного кредита в Сбербанке считается здоровье и жизнь дебитора.

Персональный страховой полис призван покрыть ряд рисков:

1. Смерть заемщика. Этот рисковый случай не является причиной для невыплаты займа. Часто при таких кредитах залогом выступает приобретаемая недвижимость, поэтому кредитная организация всегда остается в плюсе.
2. Хронические заболевания и инвалидность. При неспособности выплачивать свои долговые обязательства из-за проблем со здоровьем страховка должна обеспечить финансовые ресурсы на погашение займа.
3. Травмы. В этом случае деньги от страховой компании могут быть перенаправлены на помощь в лечении заемщика, чтобы скорее вернуть его на рабочее место и быстрее возобновить выплаты по кредиту.
4. Временную утрату трудоспособности.

Когда получение страховой премии невозможно

Договор добровольной страховой программы предусматривает определенные ограничения, когда рассчитывать на страховку не стоит. Это такие обстоятельства:

• возможность загрязнения радиоактивными элементами или вероятность ядерного взрыва;
• начало боевых действий;
• конфликты общегражданского характера (войны, митинги, забастовки и т.п.).

Также страхование жизни заемщика ипотечного кредита будет оставлено без внимания если:

• смерть получателя кредита наступила в результате алкогольного отравления;
• кончина была вызвана заболеваниями типа СПИД или ВИЧ;
• смерть спровоцировало профессиональное занятие потенциально опасным спортом.

Оформляя страховку, нужно знать, что размер возмещения по ней составит на 1 процент больше суммы кредита по ипотеке. В случае возникновения страховой ситуации компания в полном объеме погашает ссуду по ипотеке, а остаточные страховые финансовые средства будут выданы заемщику.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке

Страхование при ипотеке в Сбербанке иногда навязывается менеджерами при оформлении ипотечного кредита на месте, т.е. в офисе банка. Стоимость услуги составляет 1% от суммы займа.

Сотрудник банка может настаивать на заключении страхового договора в своей компании, но следует знать, что заемщик вправе выбрать страховщика по своему усмотрению, например, в организации, где эта услуга будет более выгодной или более дешевой, но только в компаниях, имеющих аккредитацию от данного банка.

Различные страховые организации устанавливают собственные тарифы на страховую защиту заемщиков. Средняя стоимость платежа при страховании здоровья и жизни в Сбербанке – от 0,5 до 1,5% от долговой суммы. Рассчитать тариф помогут в офисе компании, либо это можно сделать, воспользовавшись онлайн калькулятором. Сумма индивидуальна для каждого кредитополучателя. Все зависит от:

1. профессии человека;
2. возраста;
3. состояния здоровья;
4. присутствия вредных привычек;
5. других факторов.

После оплаты взносов происходит выдача полиса на руки. Его действие составляет один год, по окончанию которого заемщик должен уплатить новую сумму, после чего полис будет продлен еще на год.

Это действие нужно будет выполнять до полного возврата кредитных средств.

Расчет страховых выплат происходит из оставшейся части задолженности, поэтому, продлевая страховку, нужно интересоваться графиком и суммой задолженности, особенно при досрочном погашении.

Порядок и правила оформления

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке состоит из следующих шагов:

1. Выбор страховой компании.
2. Сбор необходимой документации.
3. Обращение в выбранную организацию.
4. Написание и подача заявления.
5. Просмотр и подписание договора.

Перечень страховых компаний следует уточнить непосредственно в финансовом учреждении, где происходит оформление кредита. Процесс заключения договора не занимает много времени. После того как соглашение будет подписано, нужно сделать годовой взнос и предоставить банку копию полиса.

Полный список требуемой документации можно узнать у страховщика. В стандартный список входят такие бумаги:

• паспорт с копиями;
• заявление, написанное на бланке компании;
• анкета, содержащая информацию о заемщике и дополнительно характеристика кредита;
• свидетельство собственности на покупаемое имущество (квартиру, дом);
• оценочный отчет объекта залога;
• копии техпаспорта.

Где можно застраховать жизнь и здоровье

Невзирая на то, что сотрудники Сбербанка, руководствуясь своими мотивами, добиваются оформления страховки у них, заемщик, по условиям кредитного соглашения, вправе выбирать самостоятельно любого страховщика из аккредитованных банком организаций. Можно найти компанию, не являющуюся партнером банка, но тогда она должна будет предоставить список документов, на основании которых банк проверит страховщика на соответствие своих требований.

Аккредитованные компании-партнеры сбербанка

Есть список страховых организаций, аккредитованных Сбербанком. Партнерами банка являются:

• Сбербанк страхование жизни – страхование обойдется около 1% от размера кредита;
• ОАО Согаз – примерно 1,17 процентов от суммы займа;
• «ВТБ Страхование» – 1%;
• «Группа Ренессанс страхование» – около 0,32%;
• «ВСК» – процент от 0,6 до 5,33%.

Действия при наступлении страхового случая

Перед подписанием договора следует изучить условия, которые характеризуют страховой случай. При его наступлении действия заемщика должны быть следующими:

1. При первой возможности нужно уведомить о произошедшем случае страхового агента. Это необходимо сделать сразу же.
2. Предоставить документы, подтверждающие страховой случай.
3. Составить заявление на предоставление компенсации по страховке. В случае смерти плательщика кредита заявление должно быть написано исключительно наследниками.
4. Ожидание рассмотрения заявления страховой организацией.
5. После рассмотрения заявления, при отсутствии претензий, компания должна погасить ипотеку.
6. Выплата оставшейся страховой части застрахованному лицу. При смерти заемщика эта часть будет отдана родственникам, вступившим в наследство.

Как отказаться от добровольного страхования жизни после получения ипотечного кредита

Если у финансовой организации получилось навязать страховку с повышенными процентами или попросту ненужную, исправить это можно, но с ограничениями:

• Согласно закону № 3854 «О требованиях к условиям осуществления добровольного страхования» от 20.11.2015 г., чтобы не нарушать условий, клиент вправе отказаться от страховки в течение пяти дней (рабочих) со дня заключения соглашения. При этом страховая организация должна ему вернуть полную сумму оплаченных средств, которая обязана поступить в распоряжение клиента в течение 10 дней с момента получения заявления.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке: описание 3 продуктов

Согласно закону «Об ипотеке» страховка жизни при ипотеке от Сбербанка – обязательное условие ее предоставления. Страхователем выступает титульный созаемщик, тот, чье имя значится в кредитной документации первым.

Затраты на обслуживание ипотечного кредита включают в себя ряд составляющих. Не исключение — соответствующие займы в Сбербанке России: страхование жизни при оформлении тут ипотеки может потребовать некоторых расходов.

Страхование жизни при ипотеке

Страховка – способ снизить риски печального развития событий. Страхование ипотеки в Сбербанке России — гарантия того, что банкиры получат все им причитающееся в случае:

• инвалидности клиента;
• его кончины.

Ответ на вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь и здоровье при ипотеке, Сбербанк России дает в соответствии с российским законодательством.

Данная услуга является добровольной и не может навязываться клиенту, оформляющему ипотечный кредит. Это закреплено в соответствующих правовых нормах Российской Федерации.

Следовательно, страховка жизни в Сбербанке при ипотеке (в отличие от страхования залогового имущества) – процедура необязательная.

Важно! В случае отказа клиента от страховки у банка возникает потребность компенсировать свои риски по-другому. Применительно к ряду кредитных программ, это воплощается в увеличении процентной ставки. Часто данный пункт прописывается непосредственно в договоре, заключаемом между банком и заемщиком, оформляющем ипотечный кредит.

Можно долго спорить о том, является ли эта мера скрытым «навязыванием», но факт остается фактом – чаще всего при отказе от страховки клиент переплачивает по процентам ипотечного кредита. А в случае с самыми «бюджетными» кредитными программами (такими как ипотека с господдержкой) этот принцип применяется без каких-либо исключений.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Чаще всего в стандартных ипотечных договорах Сбербанка России прописывается пункт, в соответствии с которым отказ клиента от страхования жизни приводит к тому, что ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Надо учитывать, что стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке России тоже обойдется в 1% от суммы непогашенного тела кредита (если обратиться в компанию «Сбербанк Страхование»). Может показаться, что отсутствие или наличие полиса принципиально не меняет ничего в смысле расходов.

Но фактически клиент как минимум получает некоторую защищенность на случай форс-мажора.

Погашение ипотечного кредита – процедура долгая. За десятилетия с заемщиком может случиться многое, а страховка – это уверенность в том, что клиент банка не останется без поддержки. Получателем страховых платежей в описываем случае является банк, но выплаты покрывают задолженность заемщика, позволяя ему рассчитаться с кредитом и сохранить в собственности недвижимость.

Совсем по-другому стоит вопрос, если на момент оформления ипотеки заемщик уже застраховал жизнь и здоровье. Проблема в том, что эта страховка также может носить безальтернативный характер (как вариант, входить в соцпакет, предоставляемый работодателем). В подобной ситуации значение имеет то, какая страховая обслуживает клиента Сбербанка России.

Если оформляется рефинансирование ипотечного договора, то в договоре страхования необходимо заменить наименование выгодоприобретателя. В таком случае оформляется новый полис. Услуга может потребовать дополнительных финансовых затрат.

При возникновении страхового случая необходимо уведомить и Сбербанк, и страховщика. Получив подтверждение кончины застрахованного или утраты им трудоспособности, страховая компания производит погашение ипотеки. Для застрахованного (других созаемщиков, его наследников) это означает, что с предмета залога можно будет снять обременение и свободно распорядиться им (продать, унаследовать).

Если страховой случай наступил в отношении второго (незастрахованного) созаемщика, то компенсации от страховой компании не будет.

Где застраховать ипотеку

Где страховать ипотеку Сбербанка России, а также жизнь и здоровье заемщика – вопрос наиболее неоднозначный. Очень часто менеджеры финансового учреждения настаивают на том, что полис должен быть оформлен в компании «Сбербанк Страхование». Это в корне неверно.

Внимание! Оформление страховки при заключении ипотечного договора может быть проведено в любой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России. В настоящий момент таких насчитывается 17 готовых застраховать жизнь и здоровье клиентов банка.

Внимательно изучить все предложения – разумное решение. Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

• «Сбербанк страхование»;
• «Сбербанк страхование жизни»;
• «АльфаСтрахование»;
• «ИНКОР Страхование»;
• «Либерти Страхование»;
• «СК «Независимая страховая группа»;
• «СК «РСХБ-Страхование»;
• АО «СК «Чулпан»;
• «СОГАЗ»;
• «ВСК»;
• «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
• «ВТБ «Страхование»;
• «Абсолют страхование»;
• «СК «Пари»;
• «Зетта Страхование»;
• «Группа «Ренассанс страхование»;
• «СФ «Адонис»;
• «Ингосстрах»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «НАСКО».

Если среди аккредитованных страховщиков не нашлось подходящего, можно обратиться к другому, но нужно предоставить дополнительные документы. Банковские службы рассмотрят бумаги в течение 30 дней. Есть риск, что в приеме полиса от такой страховой компании будет отказано.

Дочерние компании Сбербанка

«Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк страхование» — это дочерние страховые компании Сбербанка. Оба страховщика предоставляют страховку жизни и здоровья при ипотеке.

Преимущества:

• полис можно оформить непосредственно у ипотечного менеджера;
• если договор страхования подписывается в офисе банка, то срок его действия в рамках спецпредложения бесплатно увеличивается на 1 месяц;
• при пролонгации договора предоставляется 10%-ная скидка;
• о продлении полиса Сбербанк уведомлять не нужно – данные сведения поступят автоматически;
• оплата возможна с карточки банка. В таком случае начисляются премиальные бонусы «Спасибо»;
• впоследствии продление возможно в онлайн либо на сайте страховщика, либо в личном кабинете «Сбербанк онлайн».

Недостатки:

• высокая стоимость – от 1,99% от величины задолженности по ипотеке;
• если ипотека погашается досрочно, страховая премия не возвращается, но договор страхования признается действующим.

«ВСК»

«ВСК» является давним партнером Сбербанка.

Преимущества:

• умеренные базовые ставки (от 1%);
• страховую премию можно оплатить и со счета сбербанковской карты. За такую операцию начисляются бонусы «Спасибо»;
• широкая сеть представительств.

Недостатки:

• если созаемщиков несколько, то договор страхования заключается в отношении каждого из них, что повышает расходы на обслуживание долга;
• клиенты компании жалуются на регулярные задержки выплат по страховым случаям.

«Зетта Страхование»

«Зетта Страхование» — это бывшая страховая компания «Цюрих».

Преимущества:

• выплаты осуществляются через 1 неделю после предоставления всех бумаг по страховому случаю;
• при досрочном погашении кредита можно вернуть часть уплаченной страховой премии;
• есть возможность оплаты страховых взносов в рассрочку.

Недостатки:

• если выбрать самый дешевый пакет услуг, то и защита будет минимальной;
• недостаточное представительство в небольших городах.

Резюме

Наличие страховки жизни и здоровья фактически не позволяет экономить: примерно одна и та же сумма будет потрачена либо на выплату процентов по ипотеке по повышенной ставке, либо на уплату страхового взноса. Однако в последнем случае заемщик получает финансовую защиту в случае наступления тяжелой жизненной ситуации.

Большинство страховщиков заявляют, что величина платы за страховку напрямую зависит от суммы остатка по ипотеке.

Но на практике о реальной стоимости полиса заемщики могут узнать только при непосредственном посещении офиса страховщика, поскольку при расчетах уполномоченный сотрудники применяют поправочные коэффициенты, увеличивающие базовый тариф, хотя при определенных условиях могут предоставить и скидку.

Анализ программ (на момент написания этой статьи) показал, что, оформляя ипотечный кредит, реально застраховать свою жизнь и здоровье за 0,5% от размера невыплаченного тела займа.

Некоторые страховые готовы предоставить «пакет полисов», страхующих и заемщика, и покупаемую недвижимость. Такое объединение двух страховок может быть особенно выгодным.

Конкретные цифры зависят от возраста клиента страховой, состояния его здоровья, профессии, образа жизни.

Даже если договор страхования уже оформлен клиентом в какой-либо страховой компании, то продление страховки по ипотеке в Сбербанке России возможно в любой фирме из перечисленных выше.

Исключений из этого правила нет! Если вам пытаются навязать услуги конкретного страховщика, можете смело обжаловать такие действия у менеджеров более высокого звена, вплоть до дирекции банка.

Перед тем как «искать правду» и обращаться к руководству финансового учреждения, стоит оформить письменный запрос на имя менеджера, действия которого вам не понравились. Очень часто это снимает все конфликты, и позиция клерков Сбербанка России по той или иной проблеме резко меняется.

Одновременно не стоит рассчитывать на то, что простое непродление годового страхового договора останется незамеченным. Чаще всего в такой ситуации банкиры оставляют за собой право пересчитать ставку и успешно его используют. Неразумно рисковать подобным образом. Тем более что страховка может быть оформлена недорого, и общие затраты после отказа от полиса и увеличения ставки явно возрастут.

Стоит учитывать, что при стандартном страховом договоре страховыми случаями не признаются ряд ситуаций: ущерб, который застрахованный получил в результате совершения им противоправных действий, травмы, возникшие из-за того, что клиент страховой компании управлял автомобилем в нетрезвом виде, выявление и обострение заболеваний, существовавших до приобретения полиса, отравление наркотиками и алкоголем, травмы профессиональных спортсменов, возникшие во время тренировок и на соревнованиях, травмы, полученные во время управления личным авиатранспортом и другими летательными аппаратами. Некоторые категории заемщиков могут быть застрахованы только на случай смерти:

• военнослужащие;
• сотрудники МЧС и ВГСЧ;
• инвалиды;
• онкобольные;
• несовершеннолетние;
• те, кто находятся на лечении в наркологическом и туберкулезном диспансерах.

Если вам удалось застраховать жизнь и здоровье по ставке ниже 1% от суммы неоплаченного тела кредита в год, то можете быть уверены, что в случае с ипотекой в Сбербанке России — это удачная сделка. Она поможет заключить выгодный ипотечный договор с банком и не волноваться за свое будущее.