21.12.2019
Согласно нацпроекту «Жилье и городская среда», который реализуется в стране с 2019 года, ипотека должна стать главным инструментом развития индустриального строительства: в 2024 году более 66% всех многоквартирных домов в стране будут строиться на ипотечные средства. В свою очередь данная отрасль станет одним из основных двигателей российской экономики.
Кому выдают ипотеку под 2% годовых, и как ее получить?
С целью повышения спроса на жилищные кредиты правительство активно субсидирует программы, позволяющие сделать новое жилье доступнее для граждан. Самая большая поддержка предоставляется семьям с детьми: для них предусмотрена выплата материнского капитала, 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, а также специальные ставки по программе «семейной ипотеки» от 4 % годовых.
Но в данный момент в России также есть категория граждан, которой предоставляются на покупку жилья кредиты по самой минимальной ставке – 2 % годовых. Государство готово поддержать тех, кто планирует купить недвижимость на Дальнем Востоке.
Что такое дальневосточная ипотека? Каковы условия и как ее получить?
Что такое дальневосточная ипотека?
Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых – это жилищный кредит для молодых семей, приобретающих жилье в данном регионе. Ставка по дальневосточной ипотеке – самая низкая в стране.
Целью программы является увеличение плотности населения на Дальнем Востоке и улучшение демографической ситуации. Дополнительно планируется, что субсидирование поможет строить больше новых жилых комплексов, положительно скажется на развитии производства и продаже строительных и других сопутствующих материалов.
Отметим, что проблемы Дальневосточного региона ранее уже пытались решить с помощью таких инициатив как «Дальневосточный гектар», беспроцентные ссуды на жилье на территории Курильских островов и ипотека под 5 %.
Программа дальневосточной ипотеки рассчитана на привлечение в регион молодых семей
Новая программа будет финансироваться за счет средств Фонда развития Дальнего Востока и государственной программы по развитию Дальнего Востока.
Условия льготной ипотеки
- Ипотека под 2 % предоставляется молодым людям и родителям-одиночкам (возраст хотя бы одного из супругов меньше 35 лет) со следующими основными условиями:
- — срок кредита — 20 лет;
- — максимальная сумма — до 6 000 000 рублей;
При этом вопрос о величине первоначального взноса до сих пор активно обсуждается правительством. Представители министерства развития Дальнего Востока настаивают на предоставлении ипотеки без первоначального взноса.
Ожидается, что финансирование программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке под 2% может составить до 450 млрд руб. за ближайшие 5 лет. Планируется, что жильем будет обеспечено около 150 тыс. молодых семей, переезжающих в Дальневосточный регион.
Какое жилье можно приобрести на средства Дальневосточной ипотеки?
Средства, предоставляемые гражданам под 2 процента годовых, могут быть направлены на покупку квартиры в новостройке либо для строительства собственного дома на участке земли, выделенном в рамках проекта «Дальневосточный гектар».
Действие программы распространяется только на приобретение жилья для личного проживания.
На средства дальневосточной ипотеки можно купить квартиру в новостройке или построить дом на «Дальневосточном гектаре»
Как получить ипотеку на Дальнем Востоке под 2%?
- Процедура оформления ипотеки под 2 % не отличается от стандартной, необходимы следующие шаги:
- — выбор квартиры в новостройке или получение бесплатного жилищного участка;
- — выбор банка, в котором будет оформлена ипотека;
- — сбор пакета необходимых документов и подача заявки в кредитную организацию;
- — в случае получение положительного решения от банка – заключение договоров, регистрация и перевод средств.
Список документов, необходимых для Дальневосточной ипотеки:
- — удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
- — справки, подтверждающие доход потенциального заемщика;
- — свидетельства о рождении детей;
- — документы на земельный участок, разрешение на строительство и смета (в случае использования ипотечных средств на постройку жилого дома).
Банки-участники программы Дальневосточной ипотеки
Хочу оформить ипотеку под 2 процента годовых, в какой банк обратиться?
Пока данная программа льготной ипотеки только стартовала и список банков-участников не опубликован. Но, с большой вероятностью, выдавать ипотеку по субсидируемой ставке станут все крупнейшие игроки рынка, в том числе те, что активно работают с «семейной ипотекой». Координировать их деятельность будет Фонд по развитию Дальнего Востока.
Сейчас выгодные ставки по ипотеке для семей с детьми предлагают ДОМ.РФ, ВТБ, Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.
Ставка по дальневосточной ипотеке – самая низкая в России
Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление №1609 о «Дальневосточной ипотеке» 7 декабря 2019 года. Оператором программы выступит АО ДОМ.РФ.
Ипотека по 4,7 для семей с детьми
Когда в семье рождаются дети, это всегда не только счастье, но также и необходимость улучшать жилищные условия, чтобы всем хватило места для комфортного проживания. Сегодня мы расскажем вам о том, что за ипотека предлагается под 4,7% годовых для семей с детьми, как ею воспользоваться, и какие будут требования.
Семейная ипотека
Данный проект жилищного кредитования под льготный процент был запущен давно, еще в 2018 году. Если у вас с 1 января того года родился второй или последующий малыш, то в этом случае вы можете оформить льготную ипотеку под сниженный процент.
Изначально условия были такими: заемщик мог получить кредит под 6% годовых, не меньше и не больше. Такая ставка действовала 3 года при рождении второго ребенка, и продлялась при появлении третьего малыша в период действия кредитного договора.
Купить можно было только жилье на первичном рынке, вторичный даже не рассматривался. Перекредитовать уже имеющуюся ипотеку было крайне проблематично, очень малое число банков за это бралось.
За 2 года много что изменилось, в частности – смягчились условия кредитования, снизилась ключевая ставка Центробанка, а значит, банки стали предлагать своим клиентам более доступные ссуды. Теперь условия такие:
- Можно купить жилье в новостройке или готовом доме (не во всех банках),
- Льготная ставка действует весь срок кредитования,
- 6% – это максимальный процент, который получают семьи, многие финансовые учреждения снизили свои ставки, и теперь они начинаются от 4,5% годовых.
Кроме того, был расширен список участников. Если ранее принять участие в проекте могли только семьи, где в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, то теперь к участию принимаются и семьи, где до конца 2020 года рождается ребенок-инвалид.
Ограничения
Конечно же, как и у любого государственного проекта с поддержкой, здесь есть определенные ограничения. Касаются они, в частности, той суммы, на которую вы сможете рассчитывать:
- До 12 миллионов рублей, если вы живете в Москве, МО, Санкт-Петербурге, Ленинградской области или ДФО,
- Для всех остальных регионов – не более 6 миллионов рублей.
Купить можно недвижимость готовую или строящуюся только у юридического лица. А также можно оформить рефинансирование ранее оформленной ипотеки, если теперь вы подходите под льготу.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Обязательно внесение первоначального взноса не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Можно воспользоваться материнским капиталом, чтобы частично погасить задолженность, а также иными формами поддержки.
Какие банки выдают ипотеку под ставку до 4,7% в год
Сегодня есть достаточно много банковских учреждений, которые готовы кредитовать своих клиентов под сниженный процент. Мы отобрали для вас ТОП-10 предложений, по которым вы найдете самые выгодные тарифы:
| Банк | Ставка, в год | Сумма |
| «Возрождение» | От 4,5% |
Ипотека 6 процентов 2021: условия, требования и как оформить
Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.
2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».
Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?
Предпосылки
Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.
Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:
- Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
- В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
- Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
- Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году преодолела планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
- Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.
Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.
Постановление правительства
10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки. Текст можно скачать по ссылке. После этого вышло новое постановление № 1396 от 31.10.2019, которое внесло правки в условия семейно ипотеки в отношении семей, где есть ребенок инвалид.
Изменения 2019 года
Путинская ипотека под 6,5 % годовых – как не попасть в кабалу!
В России принят закон о льготной ипотеке по ставке 6,5%. Вначале этой статьи я коротко расскажу — кому и как можно получить ипотечный кредит под льготный процент. Во второй части статьи давайте трезво взвесим – стоит ли, увидев такой маленький процент, радостно бежать в банк за кредитом на покупку квартиры в условиях происходящего в стране кризиса?
Итак, по поручению Президента, Минфин принял постановления о льготной ипотеке. В документе говорится, что льготная программа распространяется на кредиты, которые будут выданы в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Скорее всего период этот продлят и на 2021 год. Льготная ставка составляет до 6,5% и распространяется на весь срок кредита.
Однако для того, чтобы получить льготную ипотеку, необходимо выполнить ряд условий. Так, первоначальный взнос должен быть не менее 20%, а целью кредитования — жилье в новостройке.
Сумма кредита для жилья в Москве, Петербурге, а также Московской и Ленинградской областях не должна превышать установленного предела стоимости квартиры.
Подать заявку на получение льготной ипотеки можно до 1 ноября 2020 года. Возможно этот срок будет и продлен.
При этом в Правительстве предупредили, что программа действует только для новых кредитов, то есть рефинансировать уже имеющуюся ипотеку под льготные условия не получится.
Власти пошли на такой шаг, чтобы помочь строительной отрасли и банкам в период спада экономики из-за распространения нового коронавируса.
Российские банки уже несколько месяцев принимают заявки от граждан, претендующих на получение льготной ипотеки под 6,5 процентов.
Проценты у кредита такие низкие, потому что разницу между рыночной ставкой и 6,5% субсидирует государство. То есть банк останется при своих процентах и разницу ему покроет российский бюджет.
Иначе у нас и не бывает – банк никогда не подвинется своей прибылью.
Что прослеживается и в кредитных каникулах, которые также оказались платными и за которые клиенту банка, находящемуся на каникулах каждый месяц, капают проценты.
То, что помощь нацелена именно на строительные компании указывает упоминание в Постановлении формулировки «на покупку нового жилья комфорт-класса». Следовательно, вторичный рынок в этой программе участвовать не будет. Что конечно же странно – на вторичном рынке квартиры стоят дешевле, а в период кризиса многие граждане будут покупать именно дешевое жилье.
Впрочем, странного возможно тут ничего и нет, так как государство льготной ипотекой помогает прежде всего застройщикам и банкам. Но давайте разберемся как это скажется на покупателях квартир, то есть нас с Вами.
Не всё с льготной ипотекой так гладко как кажется
Как я уже говорил в начале видео — новая льготная ипотека распространяется только на квартиры комфорт класса, то есть на новостройки. И понятно почему.
Вся эта идея строится прежде всего на желании государства оказать помощь застройщикам и банкам удержаться на плаву в нелегкое время пандемии коронавируса, принудительной самостоятельной изоляции граждан и последующего экономического кризиса. Не надо тешить себя мыслями, что забота идет прежде всего о дольщиках.
Поэтому давайте теперь трезво взглянем на ипотеку в 2020 году и посмотрим, перекрывает ли заманчивый процент по кредиту все остальные риски, связанные с покупкой такой квартиры.
Покупателей квартир в новостройках в 2020-2021 годах будет меньше
Во-первых, и во время пандемии коронавируса, и после её окончания финансовое самочувствие большинства россиян уже будет далеко не таким, как, в прошлом 2019 году, и даже не таким, как в кризисные 2014, 2008, годы. Ощущать мы себя будем скорее, как в 1998 или даже в 1988 годах. Будут и проблемы с работой, и проблемы с деньгами.
Причем у подавляющего большинства населения страны. Следовательно, у многих людей не будет денег для даже такой ипотеки под льготные 6,5%.
Уже сегодня масса ипотечников схватились за голову – нет денег на очередной платеж по кредиту, так как нет дохода от предпринимательской деятельности или уволили с работы! Через несколько месяцев таких людей станет еще больше.
Риск что ипотечную квартиру отберет банк
Следующий момент – не стоит забывать, что ипотечная квартира – это всегда риск остаться на улице. Да, возможно сегодня у Вас есть работа или маленький бизнес приносит прибыль, у Вас есть накопленная сумма на первоначальный взнос и Вас подкупили приятные глазу льготные 6 процентов по кредиту.
Но, прежде чем совершать такой важный шаг, как покупка квартиры в кредит, который придется выплачивать долгие годы – Вы должны трезво оценить стабильность своего материального положения, как и материального положения своей семьи в целом.
И Вы должны точно знать, что в ближайшие годы Вы сможете платить по кредиту и у Вас не пропадет доход.
Причем, надеяться Вам следует исключительно на свои силы и силы членов своей семьи. От государства помощь ждать не стоит. Ведь даже в такое тяжелейшее время как пандемия короновируса и принудительна самоизоляция граждан придуманные государством «кредитные каникулы» оказались просто красивыми словами и мало кому смогли помочь сохранить свою кредитную платежеспособность.
Поэтому, хоть 6 % это и мало, прежде чем обременять себя ипотечным кредитом необходимо взвесить свои силы тянуть его в условиях финансовой нестабильности и экономического кризиса.
Необходимо понимать, что квартира, купленная в кредит будет не совсем Вашей долгие годы до полного погашения кредита. Ипотечные кредиты – очень выгодный кредитный продукт для банков, и даже под 6% годовых банки будут с огромной радостью раздавать такие кредиты направо и налево всем желающим.
Такие кредиты банки дают людям даже заранее видя, что клиент нестабилен, имеет слабый доход или риски потери работы.
Какая разница банку – что произойдет с клиентом? Ведь ипотечный кредит всегда безопасен для банка по причине наличия квартиры, которую банк всегда может забрать и продать у неплатежеспособного клиента.
Причем не имеет никакой роли, кем является такой ипотечный должник: будь он инвалидом первой группы, многодетной матерью одиночкой – всё равно такой должник обречен на потерю квартиры и принудительное выселение на улицу вместе с детьми.
Поэтому квартира в ипотеку – это всегда риск, особенно когда в стране экономический кризис!
Квартиры теперь будут сдаваться застройщиками не в установленный договором срок
Даже в стабильное время было опасно покупать квартиру в строящемся доме. Помню своего клиента, который продал свою недорогую квартиру в области, купил в ипотеку квартиру в городе, внёс первоначальный взнос от проданной квартиры и с женой и ребенком на оставшиеся деньги снял квартиру на период строительства дома. Но дом застройщик строил вместо 6 месяцев целых 2 года.
Всё это время семья жила на съемной квартире, платила за неё, и каждый месяц вносила ипотечные платежи. Люди по вине застройщика голодали, но платили ипотеку и аренду жилья. Потом, правда застройщик был наказан сполна и эти люди взыскали с него неустойку, компенсировав тем самым все свои убытки. Но это хорошо еще, что дом был этим застройщиком достроен и он не разорился.
Итак, давайте теперь посмотрим, что будет теперь. Ведь когда государство обратило внимание на ипотечное кредитование, оно решило оказать помощь не только банкам субсидируя часть кредитных процентов за счет бюджета, но помощь государство оказало и строительным компаниям – позволив им завлекать покупателей и освободив их от ответственности перед дольщиками.
Как получить ипотеку под 6.5 процентов в 2020 году | Все по шагам
Поручение Президента России о введении антикризисной ипотеки под 6.5% годовых было выполнено Правительством РФ. 23 апреля было утверждено Постановление № 566, по которому будут выдаваться ипотечные кредиты. О том, как получить ипотеку под 6.5 процентов в 2020 году и какие банки участвуют в этой программе, расскажем в статье.
Условия ипотеки под 6.5 процентов
Уже к середине апреля стали известные темпы падения количества ипотечных кредитов из-за коронавируса. Согласно отчетности банков, они получили на 70-80% меньше заявок, чем до начала кризиса.
Это негативно сказывается не только на возможности улучшить жилищные условия, но и на развитии строительной отрасли. Поэтому 16 апреля Президент России В.
Путин анонсировал введение специальной льготной программы по ипотеке, предложив выдавать ее под 6.5 процентов.
Поручение В. Путина было реализовано в Постановлении Правительства РФ № 566. С его полным текстом можно ознакомиться в приложении к этой статье. Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2020 году заключаются в следующем:
- ипотека под 6.5% выдается по заявкам, поданным с 17 апреля до 1 ноября 2020 года;
- подать заявку и получить ипотеку под 6.5 процентов можно в банках, аккредитованных Правительством РФ (другие банки также могут выдавать аналогичные кредиты, однако не получат возмещение от государства);
- под ставку 6.5% можно получить ипотеку на сумму до 6 млн. руб. по всей стране, либо на сумму до 12 млн. руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области (увеличение лимита выплат анонсировал В. Путин 23 июня);
- льготная ипотека выдается только на новое жилье комфорт-класса (основным критерием является стоимость квартиры).
Это базовые условия, по которым будет выдаваться льготная ипотека под 6.5 процентов. Есть и ряд иных требований, которые могут усложнить процесс кредитования. В Постановлении № 566 есть условие о первоначальном взносе — он будет составлять от 20%.
Исходя из размера ипотеки, обещанной государством, можно рассчитать стоимость приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области можно купить квартиру по цене до 15 млн. руб. Для других субъектов РФ цена квартиры может составить почти 7 млн. руб.
Узнайте больше Можно ли отказаться от автокредита?
Ипотеку можно получить только на новое жилье у застройщиков, либо путем вложения в долевое строительство. Во втором случае деньги будут перечисляться на специальный эскроу-счет, а застройщик их получит после ввода дома в эксплуатацию. Получить ипотеку под 6.5 процентов на квартиру вторичного рынка или на ИЖС невозможно.
По Постановлению № 566 государство будет возмещать банкам, аккредитованным в программе, недополученные доходы. Для этого Центробанк РФ планирует определять среднерыночную ставку по ипотеке, чтобы банки получили возмещение между 6.
5% и фактической стоимостью кредита. На заемщиков эти взаимоотношения не влияют, так как сниженная ставка распространяется на весь срок ипотеки. Дополнительной мерой поддержки от государства являются кредитные каникулы из-за коронавируса.
Кто сможет получить ипотеку под 6.5%
В Постановлении № 566 указаны минимальные требования к заемщикам по новой ипотеке 6.5 процентов. Основной заемщик и все созаемщики должны быть гражданами РФ. Условий об отсутствии других кредитов нет. Но банки смогут отказать в удовлетворении заявки по общим основаниям, в том числе:
- при отсутствии первоначального взноса 20%;
- при отсутствии работы или стабильного заработка;
- при превышении стоимость жилья в 3 или 8 млн. (в зависимости от региона);
- при выявлении признаков неплатежеспособности, плохой кредитной истории (эти показатели банки определяют сами).
Получить ипотеку под 6.5 процентов можно только один раз. При возникновении просрочки банк не сможет увеличить ставку в одностороннем порядке.
Однако это допускается при незаключении (непродлении) договоров на страхование квартиры, жизни, несчастного случая (если это предусмотрено ипотекой), при других нарушениях со стороны заемщика.
Например, при отказе продлить страховку банк сможет повысить ставку до 7.5% годовых.
Какие банки дают ипотеку под 6.5 процентов в 2020 году
Государство не может гарантировать всем банкам возмещение выпадающих доходов по ипотеке 6.5 процентов. Поэтому формируется список аккредитованных банков, в который уже вошли:
- ДОМ.РФ (уже начал принимать заявки);
- Промсвязьбанк (планирует начать прием заявок с 1 мая);
- ВТБ (начал выдавать ипотеку под 6.5 процентов еще до принятия Постановления № 566);
- Альфа-банк (планирует начать прием заявок с 1 мая);
- Сбербанк (уже начал принимать заявки, причем снизил ставку по ипотеке до 6.4% годовых);
- Банк «Санкт-Петербург» (начнет прием заявок с 27 апреля);
- Абсолют Банк (начнет прием заявок с 27 апреля);
- Росбанк (начнет прием заявок с 27 апреля);
- Банк Открытие (начнет прием заявок с 27 апреля);
- Совкомбанк (начнет прием заявок с 27 апреля);
- Газпромбанк (начнет прием заявок с 27 апреля).
Узнайте больше Банк навязал страховку по кредиту
Интересно, что ряд банков из этого списка уже объявили о возможности дать ипотеку со ставкой ниже 6.5 процентов. Например, Сбербанк разместил пресс-релиз на кредит под 6.4%.
Промсвязьбанк вообще дает ипотеку под 6%, если успеть с подачей заявки до 15 мая. Интересное предложение есть у системы ДОМ.РФ. Если доход заемщика официально подтверждается выписками ИФНС и ПФР, ставка будет 6.1%.
При подтверждении доходов другими способами ставка ипотеки будет 6.5 процентов годовых.
Как получить льготную ипотеку под 6.5 процентов годовых
Алгоритм получения ипотеки под 6.5 процентов в 2020 году не отличается от других кредитных программ:
- необходимо выбрать новую квартиру у застройщика или предложение по долевому строительству;
- нужно подать заявку в банк, подтвердить наличие средств на первоначальный взнос, доход и место работы;
- при одобрении заявки необходимо перечислить не менее 20% первоначального взноса продавцу;
- после заключения договора на ипотеку 6.5 процентов банк переведет кредитные средства продавцу;
- на приобретенное жилье иди ДДУ регистрируется залог через Росреестр;
- заемщик оформляет договор страхования.
Согласно Постановлению № 566, выплата ипотеки под 6.5 процентов может осуществляться только аннуитетными платежами. Точный размер ежемесячных выплат определяется по договору и графику с банком.
Инструкция: как взять ипотеку под 6,5%
Новая льготная ипотека будет распространяться только на жилые помещения (не апартаменты) в новостройках. Купить квартиру можно только у застройщика: по договорам купли-продажи, участия в долевом строительстве или уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве.
Кредит должен быть не больше 3 миллионов ₽ (или до 8 миллионов ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области). Причём первоначальный взнос должен составлять минимум 20%.
Выходит, если учитывать максимальный размер кредита и минимальный первоначальный взнос, то в Москве и Петербурге можно будет купить жильё за 10 миллионов ₽ (с первоначальным взносом в 2 миллиона ₽), а в остальных регионах — за 3,75 миллиона ₽ (со взносом в 750 тысяч ₽).
Льготная ипотека выдаётся гражданам РФ. В программе участвуют только рублёвые займы.
Заключить кредитный договор на новую льготную ипотеку можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.
Какие будут условия по кредиту
Ставка по льготной ипотеке для заёмщика будет составлять 6,5% и сохранится на весь срок выдачи кредита. Разницу между процентами, которые будут платить заёмщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.
В некоторых случаях возможно небольшое увеличение ставки:
1. Если заёмщик не заключит договоры личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) или не застрахует купленную квартиру после регистрации права собственности. Тогда ставка может вырасти на 1%.
2. Пока заёмщик не отдаст в залог банку квартиру или права требований по договору участия в долевом строительстве. На это время ставка может вырасти на 3 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ (то есть сейчас — до 8,5%).
Погашение кредита будет осуществляться равными ежемесячными аннуитетными платежами без возможности увеличения остатка ссудной задолженности (это один из возможных способов рефинансирования кредита — получается, им нельзя будет воспользоваться). Рефинансировать с помощью этой программы уже действующую ипотеку тоже нельзя.
Где можно получить льготную ипотеку уже сейчас
Банки уже начали предлагать клиентам ипотеку с госсубсидированием, причём в некоторых из них ставка ещё ниже, чем предлагает государство. Мы собрали предложения по новой программе в банках из топ-20 по объёму ипотечного кредитования за 2019 год.
Имейте в виду: низкая ставка действует, только если заёмщик оформит страховые продукты. Иначе ставка может подняться — максимум до 8,5% (на 3 процентных пункта выше, чем действующая ставка ЦБ).
| Банк | Минимальная ставка по программе |
| Промсвязьбанк | 6% (если подать заявку до 15 мая 2020 года) |
| ФК Открытие | 6,25% |
| АбсолютБанк | 6,25% |
| Россельхозбанк | 6,3% |
| Сбербанк | 6,4% |
| ВТБ | 6,5% |
| Газпромбанк | 6,5% |
| Альфа-Банк | 6,5% |
| Росбанк Дом | 6,5% |
| Дом.РФ | 6,5% |
| Банк Санкт-Петербург | 6,5% |
Полный список банков, которые смогут участвовать в программе, будет опубликован на сайте Дом.рф.
Стоит ли брать ипотеку в разгар кризиса
Что нужно учесть
Прежде всего, нужно понимать, насколько устойчивы ваши доходы — сейчас и в перспективе.
«Есть семьи, в которых доход в кризис сохранился: например, их бизнес не завязан на офлайне и пережил не столь сильные потрясения», — приводит пример независимый финансовый советник Екатерина Голубева.
Если вы работаете по найму, то оцените, насколько уже отразилась и может сказаться в будущем текущая ситуация с коронавирусом на вашей отрасли.
Оцените уровень кредитной нагрузки: сколько процентов от вашего дохода будет «съедать» минимальный платёж по кредиту. «Кредитная нагрузка должна составлять не более 30–40% от дохода, причём в кризис считается минимально возможный доход. Подумайте, сможет ли ваша семья придерживаться этого соотношения», — советует Екатерина Голубева.
Далее нужно подумать, насколько быстро вы сможете поменять работу в случае её потери, говорит финансовый советник. Задайте себе вопросы: обладаете ли вы редкими знаниями или навыками, хорошими рекомендациями и связями в вашей отрасли? Можете ли уйти в онлайн? Сможете ли найти дополнительный заработок? Насколько ваша специализация в принципе позволяет вам быстро сменить профессию?
Ещё один важный момент — подушка безопасности. Желательно, чтобы резервный фонд был у всех, кто хочет взять большой кредит. Он должен составлять минимум 2–3 ежемесячных платежа, а лучше — 3–6 сумм ежемесячных расходов семьи.
Когда можно попробовать
Всё зависит от вводных каждой конкретной семьи. Если заёмщик снимает квартиру и так или иначе тратит на это деньги, сопоставимые с минимальным ежемесячным платежом по кредиту, то льготная ипотека может стать оптимальным решением. «Вряд ли мы ещё увидим такую низкую ставку в ближайшей перспективе — учитывая, что это программа ограниченного времени», — рассуждает Екатерина Голубева.
Ещё один вариант, когда льготная ипотека может быть выгодной, — если у заёмщика уже есть довольно дорогая ипотека под более высокую ставку.
В этом случае можно продать ипотечное жильё и купить новое, используя льготный кредит с господдержкой — получится своеобразное «рефинансирование» ипотеки. «То есть мы меняем квартиру на более хорошие условия и при этом ещё и получаем более низкую субсидированную ставку.
Ежемесячный платёж в этом случае может остаться на том же уровне или стать совсем немного выше, чем был», — объясняет Екатерина Голубева.
Когда не стоит пробовать
Есть ситуации, когда точно не нужно брать большой кредит в кризис, пусть даже и под самую низкую ставку. Не берите новый кредит, если у вас:
- уже есть другие кредиты;
- неустойчивое финансовое положение: вас или вашего супруга могут легко уволить с работы, в вашей компании происходят сокращения, вы не обладаете эксклюзивными знаниями и навыками для вашей рабочей отрасли;
- нет подушки безопасности;
- нет дополнительного дохода или возможностей, чтобы его получить;
- нет первоначального взноса в 20% от стоимости нового жилья (важно: нельзя использовать для этого подушку безопасности!);
- минимальный платёж по ипотеке будет больше 40% от вашего дохода.
Анна Левочкина
Ипотека на новостройку от Сбербанка
В данном обзоре разберем ипотечную программу на новостройки от Сбербанка.
Ипотека на новостройки Сбербанка — это кредитный продукт с одной из самых низких ставок на рынке.
Пожалуй, это даже самая низкая процентная ставка (от 4,1 процента годовых), конечно же, чтобы ее получить необходимо соблюсти целый ряд условий, и выбор недвижимости будет ограничен, но сам факт, что такая ставка на присутствует на рынке уже очень выгоден для граждан, которые собираются взять ипотеку.
Особенности ипотечной программы
Процентная ставка от 4,1% действует 1-ый год кредитования в случае покупки строящихся объектов либо готового жилья в рамках Программы субсидирования со строительными компаниями с дисконтом на первый год. Перечень новостроек, участвующих в программе можно посмотреть на официальном сайте ДомКлик.
Для того, чтобы взять ипотечный кредит под выгодную ставку, необходимо приобрести квартиру в построенном или строящемся объекте у фирмы-застройщика. Застройщиком является юридическое лицо, которое осуществляет строительство, возводит новостройки с привлечением подрядчиков.
Срок завершения строительных работ не ограничивается по условиям ипотечной программы.
География кредитования по программе – вся территория РФ. Кредит может быть использован на приобретение квартиры в строящемся или построенном доме от аккредитованного застройщика.
Квартира, приобретаемая на заемные средства Сбербанка, должна быть оформлена в собственность клиента или в долевую собственность супругов.
Плюсы программы
К положительным качествам данной программы можно отнести:
- Заемщик получает гарантии в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
- Возможность предоставления кредитных средств по частям. Сумма делится на две равных части. Одна часть выдается после прохождения процедуры регистрации договора участия в долевом строительстве. Другая часть суммы выдается через определенное время (не позже 2 лет с момента предоставления 1-ой части, до подписания акт приема-передачи). Срок перечисления второй части средств прописывается в договоре долевого участия.
- Документы на объект жилой недвижимости могут предоставляться в банк на протяжении 90 календарных дней после принятия положительного решения по заявке о выдаче ипотеки.
- На кредитные средства Сбербанка можно приобрести помещения строящихся апартаментов.
- Расчеты ведутся посредством Сервиса безопасных расчетов. Данный сервис позволяет покупателям жилья в новостройках проходить регистрацию ДДУ с компанией-застройщиком или права собственности на построенный объект недвижимого имущества без посещения МФЦ (офисов «Мои документы») или отдела Росреестра. Электронная регистрацию позволяет оформлять только прямые сделки.
- Комиссия за предоставление кредитных средств по программе на новостройки от Сбербанка не взимается.
Основные условия
Ключевые условия, которые предлагаются по данному кредитному пакету:
| Ипотечный кредит выдается в целях: |
|
| Срок кредитования | от 1 года до 30 лет. до 12 лет по Программе субсидирования процентной ставки с фирмами-застройщиками |
| Сумма кредита: | Минимальная – 300 тысяч рублей. Такое предложение вполне подойдет лицам, которые проживают в небольших населенных пунктах, где недвижимость недорогая. Плюс — это будет хороший вариант для тех, у кого большая часть суммы на квартиру накоплена, но не хватает маленькой суммы. Максимальная сумма кредита не может превышать 90% стоимости квартиры, которая установлена по договору долевого участия. |
| Размер первого взноса |
Если клиент не подтвердил свой доход и трудоустройство, то размер начального взноса составляет от 30% |
Обратите внимание, что в большинстве банков размер первичного взноса начинается от 15-20 процентов, как правило, 20 процентов. По данной программе Сбербанка величина взноса минимальная.
Денежные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в Сбербанке.
Срок одобрения заявки на кредит на новостройку составляет не более 8 рабочих дней со дня подачи комплекта требуемых документов.
Кредит погашается путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, согласно графику. График платежей можно удобно отслеживать в мобильном приложении Сбербанка.
Процентная ставка и надбавки
Базовая ставка составляет:
Программа субсидирования с компаниями- застройщиками с дисконтом на полный срок ипотеки:
| Срок ипотеки | от 1 года до 7 лет | от 7 лет до 12 лет | от 12 лет до 30 лет |
| Ставка на 2 года | 5,4% | 6,1% | 6,6% |
Программа субсидирования с компаниями- застройщиками с дисконтом на 2 года:
| Срок ипотеки | от 1 года до 7 лет | от 7 лет до 12 лет | от 12 лет до 30 лет |
| Ставка на 2 года | 3,9% | 4,1% | 4,3% |
| ставка после двух лет | 7,6% |
Надбавки к ипотечной ставке:
- +1% — при отказе от оформления страхования жизни и здоровья заемщика;
- +0,3% — в случае отказа от услуги безопасных расчетов и электронной регистрации;
- +0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом в Сбербанке;
- +0,8% — если клиент не предоставил документы, подтверждающие трудовую занятость и зарплату при условии первого взноса от 50%;
- +0,4% — если первоначальный взнос меньше 20% годовых.
8,3% – кредитная ставка для физических лиц, которые участвуют в государственных федеральных или региональных программах на развитие жилищной сферы. Подобные программы осуществляются в порядке сотрудничества Сбербанка с региональными и муниципальными органами РФ.
Требования к заемщику
Требования к заемщикам максимально унифицированы:
- Гражданство РФ;
- возраст на день подачи заявления – старше 21 года, но не более 75 лет на момент возврата кредита. Если ипотека получается без подтверждения трудовой занятости и дохода, то возраст клиента к дате выплаты займа ограничен 65 годами.
- трудовой стаж: более 6 месяцев на последней работе, а также более одного года общего стажа за последние пять лет.
Условия ипотечного пакета для конкретного заемщика определяются в индивидуальном порядке сотрудниками кредитного отдела Сбербанка.
Порядок оформления
Чтобы оформить ипотечный займ нужно совершить следующие действия:
| Подать заявку | Заявку можно подать на официальном сайте Сбербанк или сразу на сервисе ДомКлик. В настоящее время в любом случае система перебрасывает пользователя на портал ДомКлик, где нужно предварительно авторизоваться и заполнить электронную форму |
| Получить положительное решение банка | Рассмотрение анкеты заемщика выполняется в течение 8 дней. Решение направляется на электронную почту и по смс. |
| Выбрать квартиру в новостройке | Подходящая квартира подбирается после одобрения заявки. |
| Банк согласовывает подобранный объект недвижимости | После выбора жилья документы на недвижимость направляются в банк |
| Выдача кредитных средств | Работник банка определяет день оформления договора ипотечного кредитования |
Нужно учитывать, что оформлять ипотеку лучше через сервис электронной регистрации.
Во-первых, вы получаете и скидку на процентную ставку, а, во-вторых, вы упрощаете себе процесс, то есть не нужно стоять в очередях, не нужно постоянно общаться с менеджерами, вся процедура расписана.
Клиент в спокойной обстановке заполняет заявку и уже потом приходит в офис только для того, чтобы предъявить документы и подписать необходимые бумаги, что очень удобно.
Конечно выглядят все этапы просто, в жизни это чуть посложнее, но все равно современные сервисы очень сильно упрощают жизнь гражданам, которые решили оформить ипотеку.
Условия предоставления ипотеки на строительство жилого дома от Сбербанк под от 8,8%, смотрите здесь.
Требуемые документы
- паспорт клиента с отметкой о месте регистрации;
- заявка-анкета гражданина;
- документы о финансовом состоянии и трудоустройстве заемщика;
- документы на кредитуемый объект (получается у застройщика).
Обеспечением по ипотечному кредиту является:
- Залог кредитуемой квартиры.
Жилье, пока за него не рассчитался должник, пребывает в залоге у Сбербанка. Поэтому, если заемщик не выполнил свои обязательства, то банк может получить удовлетворение из стоимости недвижимости.
Согласно законодательству, передаваемое в залог банку недвижимое имущество в обязательной прядке подлежит страхованию.
Страхование жизни и здоровья, а также потери трудоспособности и иные добровольные виды страхования оформляются только по желанию клиента.
Оформить полис можно непосредственно в день обращения в банк:
- на сайте ДомКлик;
- с помощью страховой организации ООО СК «Сбербанк Страхование»;
- или в любом отделении банка.
Если в целом если давать оценку ипотеке, то это одно из лучших предложений на рынке кредитования, поэтому если вы всерьез настроились приобрести квартиру в новостройке в ипотеку, то начните рассматривать предложения Сбербанка. Рассматривается заявка в срок до 8 дней, поэтому подав в заявку, запаситесь терпением и дождитесь ответа банка.
Видео: Ипотека Сбербанка на новостройку, как проходит сделка: