Страхование для ипотеки в сбербанке: где дешевле оформить для жизни и недвижимости, какие есть варианты и что влияет на стоимость?

28 мая 2020

Покупка квартиры – одна из самых больших инвестиций человека в жизни. Чтобы получить низкие проценты по ипотеке в Сбербанке или другом банке России необходимо оформить страховой полис. Хорошая страховка ипотеки и жизни защитит заемщика от финансовых рисков при ущербе квартире, частному дому, потере трудоспособности или несчастном случае с летальным исходом.

Чтобы помочь найти подходящую страховую компанию, мы составили список лучший фирм по страхованию ипотечных займов в 2021 году. Стоимость недорогого полиса начинается от 2500 рублей в год. Сделайте расчет на онлайн калькуляторе и получите цену в зависимости от остатка долга, региона, материалов постройки и кредитора.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом, можно быть спокойным при задержке с выплатами. Сравните условия в каждой организации, чтобы сделать правильный выбор. Оплаченный онлайн полис придет на электронную почту в течение 3 минут. Его можно отправить в Сбербанк на сайте Дом Клик.

В компании МАКС можно оформить договор ипотечного страхования, ее сотрудники готовы привезти пакет документов в банк на сделку купли продажи или оформить полис в любом отделении. По программе можно защитить квартиру, комнату, строение, частный дом, передаваемый в залог кредитной организации. Для страхования не требуется осмотр квартиры и медицинское освидетельствование.

В компании есть персональные менеджеры, которые помогают оформить документы, подобрать выгодный тариф и получить необходимую информацию по полису и получению компенсации. Заявка на заключение договора рассматривается не больше 1 рабочего дня. Застраховать ипотеку можно удаленно, а страховая самостоятельно уведомит банк об активации полиса.

Многие клиенты хвалят страховую за большой список аккредитованных банков, выгодные тарифы и снижение стоимости полиса по мере выплаты кредита. При досрочном погашении договор можно расторгнуть и получить неиспользованный остаток премии. Если хотите купить страховку на ипотеку по низкой цене, стоит обратиться в МАКС.

Купите полис Сбербанк страхование на сайте компании и защитите недвижимость от пожара, природных явлений, ущерба третьими лицами. Договор начинает действовать с начала следующего дня за днем уплаты страховой премии. Информация автоматически передается в банк, заемщику не нужно предоставлять пакет документов и самостоятельно уведомлять кредитную организацию.

Страховая гарантирует защиту имущества и поможет сохранить семейный бюджет от непредвиденных расходов. Договор предполагает страховку конструктивных элементов квартиры или дома от пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, затопления. Полис удобно пролонгировать, для этого нужно оплатить ежегодный тариф и полис автоматически активируется с момента окончания действия предыдущего договора.

Если произошел страховой случай, компания помогает составить заявку и проконсультирует по дальнейшим действиям.

В любой момент можно связаться с сотрудником по номеру поддержки или обратиться за помощь через онлайн форму на сайте. Статус обращения отслеживается в личном кабинете клиента.

Сбербанк страхование — это надежная компания с хорошим рейтингом и высокими оценками пользователей сайта.

Компания Росгосстрах входит в десятку лучших для оформления страховки ипотеки за высокое качество обслуживания, индивидуальный расчет стоимости полиса и возможность оплаты в рассрочку. При досрочном погашении кредита страховая возвращает неиспользованную часть премии за не истекший срок действия договора.

Оформите ипотечное страхование в Росгосстрах и гарантируйте финансовую устойчивость в случае непредвиденных обстоятельств: потери трудоспособности, ущерб имуществу или утраты права собственности на недвижимость. В тарифной сетке можно подобрать индивидуальную комбинацию страхования или купить комплексную программу с максимальным покрытием рисков.

Подберите удобный офис на сайте компании и обратитесь за получением пакета документов. Агенты страховой быстро подбирают тариф и оформляют пакет документов в соответствии с требованиями банков. Многие клиенты отмечают, что Росгосстрах не затягивают с рассмотрением заявок и урегулируют убытки. Копания входит в рейтинг лучших и считается одной из самых надежных.

ВСК страховой дом предлагает все виды ипотечного страхования: титульное, защита конструктивных элементов, страховка жизни и здоровья заемщика. Компания соблюдает все правила оформления документов для кредитной организации и не затягивает с рассмотрением дела. Правила страхования и тарифные ставки выложены в открытом доступе, с ними стоит ознакомиться перед заключением договора.

На сайте страховой можно подобрать нужный тариф и выбрать удобный офис для заключения договора. Для клиентов, которые заключили многолетний договор есть раздел с онлайн оплатой и активацией плиса. Также в личном кабинете ВСК есть возможность сообщить о страховом случае и проверить статус рассмотрения дела.

Несмотря на то, что обязательным является лишь страхование конструктивных элементов, защита титула поможет сохранить финансовую независимость. В случае признания сделки недействительной, страховая компания исполнит кредитные обязательства перед банком. ВСК страховой дом предлагает выгодные условия, большой список аккредитованных банков и множество покрываемых рисков.

В РЕСО Гарантия можно недорого оформить страховку ипотеки, включая недвижимое имущество, защиту жизни и здоровья, а также утрату права собственности. Стоимость годового договора начинается от 160 рублей и зависит от рисков заемщика и остатка по кредиту. Компания сотрудничает с банками и аккуратно оформляет документы, согласно требованиям.

Для покупки полиса не требуется большой пакет документов. Заявления можно заполнить онлайн и передать агенту для оформления и расчета точной суммы, рассмотрение заявки и оформление пакета документов не занимает больше одного рабочего дня. Также в большинстве случаев ипотечного страхования. РЕСО не запрашивает медицинского освидетельствования.

В компании можно заключить договор на весь период кредитования. В таком случае агент будет ежегодно напоминать о пролонгации и пересчитывать стоимость полиса по остатку суммы погашения. Благодаря низким ценам, индивидуальному подходу и быстрой процедуре рассмотрения заявок, РЕСО Гарантия считается хорошей компаний для оформления страховки ипотеки по мнению клиентов.

Страховая компания Согласие дает возможность оформить все виды ипотечного страхования: защита имущества, жизни и здоровья заемщика, титула и комплексный пакет, который включает дополнительные опции (потеря работы, невозврат кредита). Для того, чтобы оформить полис, стоит оставить заявку на обратную связь. Агент компании свяжется с клиентом и рассчитает стоимость договора.

Несмотря на то, что в обязательную страховку не входит защита на случай потери работы, большинство клиентов приобретают эту услугу. В этом случае страховая компания оплачивает кредит пока заемщик не устроится на новую работу. В страховой можно заключить договор на год или оформить многолетний полис, стоимость которого будет уменьшаться пропорционально сумме погашения.

Многие отзывы хвалят удаленное обслуживание компании, клиентам не нужно приезжать в офис и стоять в очередях. Оформить полис и заявить о страховом случае можно на сайте компании, кроме этого, Согласие оповещает о статусах рассмотрения заявки и оперативно принимает решения о выплатах.

Защитить ипотечную квартиру от утраты, повреждения, потери из-за прекращения права собственности получится с полисом в Абсолют Страхование. Компания аккредитована российскими банками и может принимать участие в программах с государственной поддержкой. Объектом страхования считается залоговая недвижимость и здоровье заемщика.

В компании гибкие тарифы ипотечного страхования, они учитывают тип имущества и дополнительные риски клиента. Для расчета стоимости полиса нужно оформить заявку на сайте, указав данные по недвижимости, кредитной организации и застройщику. Специалист обработает запрос и свяжется с вами любым удобным способом.

Перечень необходимых документов, бланки анкет и правила страхования выложены в открытом доступе. Их можно скачать на этапе формирования заявки и тщательно изучить условия договора.

Абсолют Страхование работает круглосуточно, поэтому купить полис, сообщить о страховом случае и получить консультацию можно в любое время.

Компания занимает 4 место в топе страховок ипотеки и считается одной из лучших.

Оформление ипотечного полиса в АльфаСтрахование — это прозрачный процесс, в котором клиент может проследить повышение стоимости и рассчитать страховой взнос в онлайн калькуляторе. Для этого нужно указать вид недвижимости, остаток долга, тип полиса и добавить дополнительные опции. Договор оформляется на год и защищает от ущерба недвижимости и нетрудоспособности заемщика.

Договор составляется на основании требований кредитной организации и полностью соответствует запрашиваемой форме. Страховка ипотеки обойдется от 400 рублей за год и будет зависеть от остатка задолженности и оценки рисков. Для клиентов Сбербанка страховая организация предлагает льготные условия страхования.

Компания работает над качественным обслуживанием клиентов. В любое время можно позвонить на горячую линию и получить грамотные ответы на вопросы и быстрое решение проблемы. При возникновении страхового случая агент оперативно рассматривает заявку и урегулирует убыток. Если хотите оформить полис в надежной компании, стоит обратиться в АльфаСтрахование.

Промокоды АльфаСтрахование

Компания Ингосстрах разрабатывает тарифы страхования совместно с банками, они полностью отвечают требованиям кредитной организации и надежно защитят заемщика от непредвиденных обстоятельств: пожар, стихийные бедствия, временная нетрудоспособность, потеря собственности.

Клиент может самостоятельно регулировать наполнение полиса и выбирать минимальные риски или комплексную программу. Ипотечное страхование в Ингосстрах с компенсацией от 100 000 до 10 000 000 рублей можно оформить от 150 рублей в год. Договор принимается большинством банков, а для клиентов ПАО «Сбербанк» страховая предлагает скидку в 15%.

В линейке страховой предусмотрен специальный тариф для программы «Военная ипотека» от 180 рублей за годовой полис. Продукт проверен и рекомендован к использованию Росвоенипотека.

В страховой можно заключить многолетний договор ипотеки с ежегодными взносами. Это позволит сэкономить время на оформление нового полиса и не пропустить срок пролонгации.

Хорошие отзывы и популярность компании на рынке позволили Ингосстрах занять второе место в ТОП-10 лучших страховок ипотеки.

Выбор пользователей

Страхование ипотеки является обязательной процедурой при оформлении кредита на квартиру или дом. Стоит поискать компанию с самыми выгодными условиями. Лучшие тарифы по страховке ипотеки предлагает компания Zetta Страхование, здесь есть специальная линейка программ для клиентов Сбербанка и других банков России. Компания хорошо знакома с требованиями кредитных организаций, поэтому договор будет оформлен по правилам.

Расчет по титульному страхованию, защите имущества или гражданской ответственности можно сделать на сайте компании, для этого укажите информацию о недвижимости, остаток задолженности и дополнительные опции. Онлайн калькулятор посчитает сумму к уплате и направит на страницу оформления полиса. В компании можно застраховать недвижимое имущество от пожара, стихийного бедствия, повреждения.

На заполнение анкеты и оформление договора уходит меньше минуты. За бланком не нужно ехать в офис, сразу после оплаты Zetta Страхование высылает электронный полис на почту.

Документы можно отправить в банк через авторизованный сервис компании «ДомКлик». Многие клиенты отмечают удобные сервисы удаленного оформления и урегулирования убытков, быстрые выплаты и квалифицированных специалистов.

Благодаря этому страховка ипотеки в Zetta считается лучшей в рейтинге.

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2020

При оформлении ипотеки все заемщики сталкиваются с необходимостью оформить страховку. У большинства из них такая позиция банка не вызывает особого энтузиазма: дополнительные затраты на оформление страхового полиса могут значительно увеличить финансовую нагрузку на семейный бюджет. При этом платить придется каждый год, до окончательного погашения ссуды.

Не удивительно, что многие заемщики пытаются сэкономить на этом. Поэтому интересуются что нужно страховать при ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке, а от чего можно отказаться? С целью обезопасить заемные средства банки часто навязывают большое количество страховых продуктов.

А клиенты опасаются, что своим отказом навредят при принятии кредитором решения о выдаче ссуды.

Особенности и необходимость оформления страховок при получении жилищного кредитования

Вопрос страхования при выдаче займа на покупку жилья регламентируется законом РФ «Об ипотеке». Согласно его положениям, предусмотрены все аспекты взаимоотношений между кредитной организацией и заемщиком. Это касается и приобретения страховых полисов.

Параграф 31 обязует покупателя жилья застраховать его в пользу банка, выдавшего ипотеку, в обязательном порядке. При этом учитываются минимальные риски – повреждение или потеря недвижимого имущества.

Пользуясь законодательным правом, все банковские учреждения, в том числе и Сбербанк, требуют от заемщиков обязательного страхования приобретаемой квартиры или дома, которые выступают залогом по кредиту. Размер страховки должен соответствовать размеру кредитной суммы.

Согласно этому же закону, все остальные виды страховых полисов при оформлении ипотечного договора, приобретаются только на добровольной основе и по личной инициативе клиента.

Виды страхования при ипотеке

• залогового объекта недвижимости,
• жизни и здоровья титульного заемщика,
• титула (риск утраты права собственности на жилье).

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование сразу по трем пунктам. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он – единственный банк, где титульное страхование не является обязательным условием.

Но в то же время многие клиенты осознают, что на нынешнем рынке недвижимости очень часты случаи двойных сделок. Особенно это касается вторичного рынка. Титульное страхование, которое заключается только на 3 года может обезопасить от мошенничества и случайных ошибок при оформлении документов на квартиру. 3 года – срок давности, за который можно юридически оспаривать проведенную сделку.

Более охотно заемщики идут на покупку личной страховки. И это связано не только с тем, что за эту опцию банк снижает процентную ставку. Если ипотека берется на 30 лет, то никто из здравомыслящих людей не гарантирует, что за это время у него не возникнет проблем со здоровьем.

Из этого следует, что страхование имеет обоюдную выгоду, как для банковского учреждения, так и для его клиента.

Жизни

По закону личное страхование не является обязательным для титульного заемщика. Но клиентов больше всего интересует пункт, где за отсутствие подобной страховки банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это незначительное снижение поможет сэкономить существенные средства за длительный период.

Приобретая личную страховку, клиент сам определяет страховую сумму. Ее размер напрямую зависит от многих факторов: пола, возраста, места работы, состояния здоровья и многое другое. На размер взносов влияет и размер ипотеки.

Поскольку в Сбербанке предусмотрено снижение ставки при условии личного страхования, то она может быть пересмотрена в том случае, если есть просрочки в оплате страховки. Если клиент не продлит ежегодное страхование, то банк обязует его досрочно погасить взятую ссуду. В случае не погашения задолженности, кредитор имеет право наложить санкции на залоговую квартиру.

Квартиры

Избежать страховки на приобретаемый объект недвижимости не удастся, поскольку это законное требование банка, подтвержденное российским законодательством.

Клиенту придется застраховать квартиру при ипотечном кредите в Сбербанке сразу по двум рискам – от повреждения имущества и его утраты. Максимальные выплаты по страховке после наступления страхового случая приравниваются к размеру кредитной суммы.

Это означает, что в такой ситуации СК выплачивает банку всю сумму, необходимую для погашения ссуды.

Менеджеры банка при подписании кредитного договора активно агитируют воспользоваться услугами собственной СК «Сбербанк-Страхование», но клиент сам вправе выбирать СК. Банк сотрудничает с многими компаниями страховщиков, среди них много лидеров в этой сфере. С перечнем аккредитованных компаний можно ознакомиться на сайте финучреждения.

Что выгоднее страховать при ипотеке в Сбербанке

Клиентов больше всего интересует, как сэкономить при оформлении страховки. В ипотечном договоре отдельным пунктом отмечено, что заемщик имеет право страховаться в любой компании, аккредитованной в Сбербанке. Этим правом необходимо воспользоваться, и среди всех страховщиков выбрать того, где тарифы меньше всего. Некоторые СК предлагают пакеты с различными услугами.

При комплексном страховании можно получить скидку на большее количество рисков, а по отдельности это бы стоило намного дороже. В некоторых случаях можно добиться страховки ниже 1%, и тогда выгода сниженной ставки будет очевидна. При этом клиент получает дополнительный бонус — страховую защиту от многих рисков на продолжительное время.

Как оформить договор ипотечного страхования через Сбербанк Онлайн

Оформление и продление страхового полиса при ипотеке предусмотрено в 2-х вариантах: в офисе страховой компании или в онлайн-режиме. Дистанционно оформить договор допускается на сайте СК или через интернет-банк.

1. значительная экономия времени и простая процедура (для заполнения полиса нет необходимости вводить личные данные, поскольку они уже имеются в аккаунте пользователя);
2. более низкие тарифы на покупку страховых ипотечных продуктов по сравнению с аналогичной процедурой в офисе.

Опция доступна для владельцев мобильных устройств на ОС Android и iOS. Покупка личной страховки или кредитуемого объекта недвижимости через мобильное приложение осуществляется следующим образом:

1. пользователь проходит авторизацию для входа в Сбербанк Онлайн;
2. потребуется открыть «Каталог», а в нем – раздел «Страхование»;
3. затем нужно выбрать нужный страховой полис – по страхованию недвижимости или жизни (или оба сразу);
4. дальше нужно ознакомиться с условиями страхования и с расчетами;
5. затем нажать «Купить» и выбрать способ оплаты;
6. со счета будут списаны деньги;
7. электронная версия полиса будет направлена пользователю по электронной почте.

Заключение

При подписании ипотечного договора избежать страховки не удастся. Важно помнить, что обязательным является оформление страхового полиса на залоговое жилье, остальные виды страхования – по желанию заемщика.

Но стоит помнить, что ипотечное страхование при видимом увеличении ежемесячных выплат даст возможность обезопасить все возможные неприятные ситуации, которые могут возникнуть на протяжении длительного временного промежутка.

Страховка позволяет клиенту более уверенно планировать собственное будущее.

• Поделиться
• Нравится

Сбербанк страхование жизни при ипотеке: условия, где дешевле, калькулятор, обязательно ли, как можно отказаться

Страхование жизни и здоровья при ипотеке позволяет снизить процентную ставку, защитить интересы заемщика и кредитора. Сегодня услуга пользуется спросом, ведь дисконт нередко перекрывает цену страховой премии. Однако заключение договора и специфика работы СК имеют ряд нюансов, о которых стоит знать при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, и отказ от него не влияет на решение о выдаче ипотечного кредита. Это правило действует при оформлении жилищных займов в любых российских банках, как в крупных федеральных, так и региональных.

Внимание! Обязательным является только имущественное страхование объекта купли-продажи. Прочие услуги и пакеты защиты носят добровольный характер, но могут быть включены в предварительный счет по умолчанию.

Условно обязательство оформить страхование жизни и здоровья возникает, если клиент желает получить дисконт к процентной ставке.

Банки активно практикуют введение скидок за добровольное приобретение полиса, например в Сбербанке снижают ставку на 1 %.

Если заемщик откажется продлевать страховку, процент по ипотеке будет пересмотрен и увеличен в соответствии с базовыми условиями. Исключений для постоянных или зарплатных клиентов нет.

Что дает оформление страхового полиса

Выгода клиента в том, что при ухудшении финансового состояния по причине длительного заболевания, утраты работоспособности ввиду получения инвалидности обязательства по оплате кредита отменяются. В случае смерти основного заемщика долг также платит страховая компания, ответственность с созаемщиков и родственников снимается.

Минус в том, что факт страхового случая нужно доказать. При этом виды самих страховых случаев представляют собой ограниченный список и имеют ряд оговорок.

Какие риски покрывает страховка

Чаще всего базовые условия договоров схожи у всех страховых компаний. Защита покрывает основные риски:

• смерть вследствие несчастного случая или заболевания, которое впервые было диагностировано в период действия страховки;
• получение I или II группы инвалидности;
• временную нетрудоспособность, вызванную несчастным случаем или полученную из-за болезни, которая была впервые обнаружена в период действия полиса (до 90 дней).

Когда получение страховой премии невозможно

В договоре с каждой компанией обязательно указывают ряд обстоятельств, при которых действие полиса аннулируется. Обычно к таковым относят:

• управление ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, без водительского удостоверения;
• совершение преступления;
• употребление запрещенных препаратов, алкоголя, наркотических средств;
• попытку суицида, членовредительство;
• занятие спортом на профессиональном уровне;
• опасные хобби (дайвинг, горные лыжи, альпинизм, парашютный спорт, увлечение несанкционированными авто-/мотогонками и другие экстремальные хобби);
• психические заболевания;
• трудовую специальность, связанную с повышенной опасностью (спецслужбы, охрана, инкассация, работа под водой и аналогичные).

Перечень не является жестким регламентом, страховые компании составляют договор на основании внутрифирменных правил. Поэтому найти более лояльные условия несложно.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Стоимость страховой премии за один год при сумме кредита в 1 млн рублей составит 3440 рублей.

При этом цена может быть скорректирована в большую или меньшую сторону в зависимости от индивидуальных факторов – возраста, пола заемщика, стоимости ипотечного жилья, профессиональной деятельности.

Предварительные расчеты премии можно провести через калькулятор на официальном сайте банка или страховщика.

Бытует мнение, что цена страхового полиса СК Сбербанк значительно выше, чем у других компаний. На практике это не всегда правда. Стоимость действительно может превысить условия некоторых СК, но тому есть веское пояснение – покрытие большего числа рисков.

Например, СК Сбербанк покрывает страховые случаи, возникшие у заемщика в состоянии алкогольного опьянения, при обострении ранее выявленных заболеваний.

Также кредит полностью покрывается за счет страховой, если смерть наступила из-за неизлечимых болезней ВИЧ или СПИД, которые большинство компаний относят к списку ограничений.

Внимание! Страхование жизни и здоровья в СК Сбербанк может быть дороже, чем у конкурентов. Но оно покрывает риски, включенные другими компаниями в список исключений.

Поэтому навязывание услуги именно в Сбербанке при ипотеке несколько преувеличено. Это действительно более выгодная форма защиты. Однако конечное решение заемщик должен принимать самостоятельно, объективно оценивая необходимость в расширенном перечне рисков.

По условиям, защитить жизнь и здоровье при ипотечном страховании можно в любой компании, аккредитованной Сбербанком.

В 2020 году таковых насчитывается двадцать, большинство из них посредством электронного документооборота самостоятельно информирую кредитора о приобретении полиса.

Допустимо выбрать и стороннюю организацию, если она предоставит в банк пакет документов и пройдет аккредитацию. Поэтому можно обратиться за консультацией в другую страховую компанию, услуги которой самые дешевые.

Перечень необходимых документов

В список необходимых документов входят:

• паспорт и копии всех страниц;
• оформленное заявление на получение услуги;
• анкета заемщика, где содержится информация о кредите и характере сделки;
• правоустанавливающие бумаги на объект кредитования;
• отчет о стоимостной оценке;
• копии технического паспорта.

Для ежегодного продления достаточно внести сумму страховой премии по счету. Цена полиса меняется в зависимости от суммы долга и каждый год становится дешевле. Многие организации позволяют договор продлить онлайн и рассчитаться удаленно, без визита в офис. Документ формируется в стандартные сроки и направляется по электронной почте.

Что влияет на стоимость и как не платить лишнего

Основные факторы, которые влияют на стоимость страхового полиса:

• возраст. Цена прямо пропорциональная возрасту: чем старше клиент, тем дороже страховка;
• пол. Для женщин цена полиса, как правило, ниже примерно на 30 %;
• состояние здоровья. При оформлении договора необходимо заполнить анкету, где клиент СК предоставляет информацию о наличии выявленных заболеваний. Отсутствие болезней, способных негативно повлиять на работоспособность, станет положительным фактором, так как снижает риски. Предоставлять ложные сведения и скрывать информацию не стоит, при наступлении страхового случая все факты подвергаются проверке;
• профессиональная занятость. Специальности, связанные с повышенной опасностью, повышают тарифы на страховку.

Действия при наступлении страхового случая

Если наступает страховой случай, заемщику необходимо:

• при первой возможности уведомить страховую компанию;
• собрать и предъявить все документы, подтверждающие факт страхового случая;
• оформить и подать заявление на получение денежной компенсации. Его обработка может занять некоторое время, так как СК проверит все бумаги;
• если претензии и вопросы со стороны страховой отсутствуют, деньги переводятся в счет погашения ипотечного кредита. Оставшаяся часть причитается заемщику либо его наследникам.

Внимание! После оформления договора на страхование жизни для ипотеки действует холд-период в 14 дней. В это время можно отказаться от страховки и вернуть всю сумму, оплаченную страховой компании.

Важно помнить, что в холд-период обязательства на СК не возлагаются. Такое правило действует по всем услугам, в том числе по страховке жизни. Оно защищает интересы двух сторон: заемщик может отказаться от страховки, а сама компания не рискует стать жертвой мошеннических действий.

Сбербанк страхование ипотеки калькулятор. Страхование ипотеки Сбербанк. Рассчитать страховку по ипотеке Сбербанк | Банки.ру

В современном мире для покупки жилья необязательно долгие годы откладывать деньги или занимать их у знакомых. Сегодня потребителю достаточно лишь оформить целевой кредит и приобрести недвижимость, выплачивая долг в течение длительного периода.

Но несмотря на то что большой срок удобен с точки зрения погашения, он несет в себе множество рисков. Поскольку средства предоставляют на 10, 15, а иногда и 20 лет, никто не сможет предсказать, что произойдет за это время.

Поэтому всем клиентам для получения заемной линии необходимо иметь полис, а страхование ипотеки в «Сбербанке» поможет вам приобрести его.

Важные моменты

На сегодняшний день на рынке предлагают три вида договора, которые призваны защитить имущество, права собственности, а также жизнь и здоровье заемщика.

Обязательный из них только первый — он предназначен для возмещения ущерба после чрезвычайных ситуаций (аварии, пожары, вандализм, затопление, стихийные бедствия).

Более подробный перечень страховых случаев вам предстоит обсудить во время оформления.

Главное — грамотно защитить свои интересы. Для этого нужно заключить контракт на полную стоимость недвижимости. Он обойдется дороже, но вы сможете претендовать на выплаты при наступлении ЧС.

Комплексная страховка в «Сбербанке» при ипотеке также заслуживает внимания. Если покупатель потеряет работу или трудоспособность (в том числе на постоянной основе), компания погасит задолженность перед банком.

Это относится и к смерти владельца — в таком случае недвижимость перейдет к его родным по закону о наследстве.

Стоимость продукта рассчитывают исходя из следующих сведений:

• тип полиса;
• состояние жилья и год постройки здания;
• пол, возраст и место работы заявителя.

Также сюда стоит включить комиссионные и сборы — нередко они составляют приличную сумму. Более подробно ознакомиться с ценами вы сможете, изучив страховые компании, аккредитованные в «Сбербанке».

Их список вы найдете на официальном сайте.

Сравните несколько вариантов по основным нюансам и параметрам, а также уточните, какие дополнительные опции предлагает организация — возможно, они вас заинтересуют.

Поисковый сайт

На Banki.ru вы найдете достоверные сведения о страховых продуктах, их условиях и критериях предоставления. Здесь собрана актуальная информация, которая проверяется и обновляется в каждодневном режиме.

Также мы предусмотрели раздел акций и спецпредложений — он станет отличным помощником в деле поиска самых выгодных вариантов. Banki.

ru — крупнейший финансовый супермаркет Рунета с многолетним опытом успешной работы.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка и других банков

Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет. За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть.

Поэтому банк предлагает застраховывать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа, чтобы в случае страховой ситуации:

• банк гарантированно мог получить обратно свои деньги;
• родственникам заемщика не пришлось выплачивать ипотечный долг.

В отличие от страхования залогового имущества, закон не обязывает заемщика страховать собственную жизнь, если иное не прописано в договоре. Однако, в таком случае банк может повысить ставку по ипотеке на 1-1,5% или вовсе отказать в выдаче средств.

Важно: некоторые банки настаивают на оформлении комплексного страхования, которое включает защиту недвижимости, титула и жизни.

Нюансы страхования для заемщика

В зависимости от суммы кредита и возраста заемщика, страховая компания имеет право потребовать прохождение медицинского обследования, которое обычно включает:

• осмотр терапевтом;
• исследование крови на ВИЧ и носительство гепатитов В и С;
• ЭКГ;
• развернутый анализ крови.

Если здоровье заемщика не в порядке, в страховке могут либо отказать, либо повысить ее стоимость.

Застраховаться можно только в аккредитованных банком компаниях. Например, когда встает вопрос, где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке, возможно рассмотреть 16 аккредитованных организаций.

Стоит помнить, что из-за просрочки ежемесячного платежа по ипотеке, СК может отказать в дальнейших выплатах. Поэтому платить за кредит и страховку нужно вплоть до признания несчастного случая страховым, иначе существует риск остаться и без страховых выплат, и со штрафными переплатами по кредиту.

Важно: страховщик вправе продлить срок выплаты по страховому случаю, если на выяснение обстоятельств произошедшего потребуется больше времени.

Существующие риски

В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

• гибель в результате несчастного случая;
• смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
• болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
• получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.

Страховая компания может отказать в выплатах если:

• застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
• несчастный случай наступил в период военных действий;
• заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
• застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
• НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
• несчастный случай наступил из-за психических отклонений.

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

От чего зависит стоимость страховки

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:

• Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
• Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
• Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
• Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
• Вредные привычки.
• Наличие лишнего веса.
• Увлечение опасными видами спорта.
• Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.

Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться.

Каких проблем позволяет избежать страхование

Некоторые заемщики, в надежде сэкономить, отказываются от страхования жизни. В таком случае стоить помнить, что многие банки, в том числе и Сбербанк, увеличивают ставку по ипотеке на несколько процентов. В конечном счете сумма может выйти больше, чем с приобретенной страховкой. Помимо финансовой выгоды, наличие страхового полиса имеет 2 главных преимущества:

1. Если заемщик временно лишится возможности работать, то СК выплатит сумму за каждый день нетрудоспособности клиента, тем самым избавив его от штрафных санкций из-за просрочки по кредиту.
2. Если застрахованное лицо умрет от болезни или несчастного случая, страховая компания выплатит банку всю сумму долга. Квартира в таком случае останется у наследников, а не перейдет в собственность банка.

Учитывая, что ежегодные страховые взносы будут уменьшаться по мере погашения ипотечного долга за квартиру, приобретение страхового полиса принесет больше выгоды, чем затрат.

Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг

Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях. Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации.

Так, Сбербанк в январе 2020 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

• Сбербанк страхование жизни (стоимость от 1% от общей суммы долга).
• Абсолют Страхование (от 0,9%).
• СФ «Адонис» (от 0,31%).
• Альфа-Страхование (от 0,16%).
• ВСК (от 0,2%).
• ВТБ Страхование (от 0,2 до 5%).
• САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (от 0,3%).
• СК Гранта (от 0,5%).
• Зетта Страхование (от 0,56%).
• Ингосстрах (от 0,15%).
• Либерти Страхование (от 0,15%).
• СК «ПАРИ» (от 0,16%).
• РЕСО-Гарантия (от 0,12 до 2%).
• СОГАЗ (от 0,16%).
• Страховое общество «Сургутнефтегаз» (от 0,15%).
• Чулпан (от 1,2 до 2%).

Важно: при оформлении ипотеки, кредитный менеджер постарается продать вам страховку от Сбербанка. Это наиболее удобный и быстрый вариант, но далеко не самый выгодный.

Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь. В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование.

Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене.

Где дешевле всего оформить страховку по ипотеке мужчине и женщине

• Цена страховых услуг для мужчин и женщин значительно различается. Чтобы понять, где дешевле страховка для ипотеки в Сбербанке для той или иной категории лиц, нужно воспользоваться формулой расчета страховой премии:
• Сумма кредита (или остаток) * процентна ставка для вас / 100 = годовая оплата.
• Пример:

• Страховая сумма: 1,5 млн рублей;
• Заемщик: женщина / мужчина, 35 лет, офисный сотрудник, без вредных привычек, не имеет проблем со здоровьем.

Сравнительная таблица аккредитованных Сбербанком СК

Страховая компанияЦена для женщин, % за займа / руб.Цена для мужчин, % за займа / руб.

Сбербанк страхование жизни	1% / 15000	1,3% / 19500
Абсолют Страхование	0,9% / 13500	1,2% / 18000
Адонис	0,41% / 6150	0,62% / 9300
АльфаСтрахование	0,26% / 3900	0,35% / 5250
ВСК	0,29% / 4350	0,37% / 5550
ВТБ Страхование	0,25% /3750	0,4% / 6000
ЭНЕРГОГАРАНТ	0,37% / 5550	0,45% / 6750
СК Гранта	0,56% / 8400	0,74% / 11100
Зетта Страхование	0,56% / 8400	0,64% / 9600
Ингосстрах	0,25% / 3750	0,43% / 6450
Либерти Страхование	0,24% / 3600	0,44% / 6600
СК «ПАРИ»	0,21% / 3150	0,43% / 6450
РЕСО-Гарантия	0,17% / 2550	0,49% / 7360
СОГАЗ	0,21% / 3150	0,41% / 7350
Страховое общество «Сургутнефтегаз»	0,4% / 6000	0,63% / 9450
Чулпан	1,2% / 18000	1,43% / 21450

Женщинам, которые ищут где дешевле страхование ипотеки лучше обратить внимание на такие страховые компании как РЕСО-Гарантия, ПАРИ и СОГАЗ. Мужчины могут дешево оформить страховой полис в АльфаСтрахование или ВСК.

Важно: расчеты для указанной категории лиц предварительные. При изменении вводных данных, стоимость услуг может меняться. Также некоторые компании предоставляют скидку от 5 до 15% за оформление заявки на официальном сайте, которая не учтена в расчетах.

Можно ли затем вернуть страховку

Расторгнуть договор со страховой компанией можно в течение 5 рабочих дней. Такой возможностью пользуются, когда банк отказывает в выдачи заемных средств.

Важно: если после получения ипотеки, заемщик решит вернуть страховку, то кредитор имеет право пересчитать и повысить ипотечную ставку.

Если ипотека оплачена полностью в установленный срок, и за это время с заемщиком не произошло страховой ситуации, то СК не обязана возвращать деньги. Исключение – накопительные полиса.

Часть выплаченных средств можно вернуть, когда долг перед банком погашен досрочно. Для этого нужно предоставить в СК паспорт, договор и документ, подтверждающий погашение ипотеки.

Чтоб рассчитать сумму возврата, нужно поделить ежегодный взнос на 365 (366) и умножить на количество дней с момента закрытия долга до окончания страховки.

По желанию клиента, деньги могут быть переведены на его счет или выданы на руки.

Видео по теме