Страхование деревянного дома: можно ли это сделать и где, а также цена услуги

Вопрос о том, в какой компании выгоднее и надежнее всего застраховать частный дом, актуален для большого количества собственников этого вида жилой недвижимости. Грамотный ответ на него предусматривает тщательное изучение как рынка подобных страховых услуг, так и особенностей страхования жилья.

  1. Причины застраховать дом
  2. Особенности страхования домов
    1. В черте города
    2. Загородный или дачный дом
    3. Недостроенный
  3. От чего зависит стоимость страховки
    1. Что влияет на цену
    2. Какие риски включить
  4. В какой компании лучше застраховать дом
    1. АльфаСтрахование
    2. Ингосстрах
    3. Ингвар
    4. Insone
    5. Росгосстрах
  5. Необходимые документы
  6. Часто задаваемые вопросы
    1. Спасет ли меня страховка от ограбления дома?
    2. Лучше застраховать землю или дом?
    3. Что мне возместят при пожаре дома?
    4. От чего зависит стоимость страховки дома?
    5. Порядок действий при страховом случае

Страхование деревянного дома: можно ли это сделать и где, а также цена услуги

Страховка жилой недвижимости выступает эффективным способом защиты собственника в случае наступления разнообразных непредвиденных ситуаций, в результате которых имуществу наносится ущерб. Особенно серьезную актуальность приобретает страхование отдельно стоящего жилого дома, так как он подвержен намного более серьезному риску, чем квартира.

Именно поэтому значительная часть владельцев принимает решение застраховать дом от пожара, кражи и других подобных нештатных и малоприятных ситуаций, которые встречаются в практической жизни не так уж редко.

По телевизору и в интернете каждый день звучат и печатаются многочисленные новости о таких инцидентах, происходящих в разных регионах России.

Нет ничего удивительного в том, что услуги по страхованию жилых домов становятся с каждым годом все более популярными и востребованными на отечественном рынке.

Особенности страхования домов

Страхование частного жилого дома представляет собой сложную комплексную услугу.

Это связано с наличием большого количества параметров, характеризующих объект недвижимости, и факторов, влияющих на итоговую стоимость оформления страховки.

Ключевое значение имеет месторасположение строения, от которого в значительной степени зависит перечень включаемых в договор со страховой компанией рисков и размер необходимых взносов.

В черте города

При расположении внутри городской черты на первый план выходит потенциальная опасность пожара. Меньшее значение в силу наличия поблизости других жилых объектов приобретает необходимость защиты от кражи или взлома. Тем не менее, в большинстве случаев владелец жилья при наличии финансовых возможностей предпочитает оформление комплексной страховки.

Загородный или дачный дом

Перечень рисков, включаемых при страховании дачного, садового или загородного дома, напрямую зависит от того, где именно он построен. Если речь идет о коттеджном поселке с огороженной территорией и охраной на въезде, опасность кражи также, как и для городского частного дома, сравнительное невелика.

В ситуации, когда страхуется отдельно стоящий загородный дом, тем более – предназначенный для сезонного проживания, целесообразно включение в договор с СК полного набора рисков. Такой вариант надежно защитит финансовые интересы собственника в случае возникновения нештатной ситуации.

Недостроенный

Риски наступления страхового случая для недостроенного дома существенно возрастают. Это объясняется несколькими факторами, включая невозможность проживания хозяев, отсутствие закрытого контура здания, недостаточная защита от климатических воздействия и другие подобные характеристики.

Подобная ситуация становится как причиной удорожания стоимости страховки, так и дополнительным аргументом в пользу оформления полиса на недостроенный жилой дом.

Поэтому особенно серьезное значение приобретает грамотный подбор страховой компании для дальнейшего сотрудничества, при котором в качестве критерия для выбора используется не только оценка финансовых расходов, но и добросовестность СК в сочетании с надежностью.

От чего зависит стоимость страховки

Ключевым фактором, определяющим для большинства собственников жилья выбор, где лучше застраховать дом, выступает стоимость предоставляемых страховой компанией услуг. На итоговую цену оформления полиса оказывает влияние несколько параметров, каждый из которых требуется рассмотреть подробнее.

Что влияет на цену

Формирование цены получения страхового полиса происходит с учетом следующих наиболее весомых факторов:

  1. Перечень определенных владельцем частного дома рисков, включенных в договор с СК. Список наиболее популярных и часто используемых на практике страховых случаев приводится ниже.
  2. Условия и продолжительность эксплуатации здания. Чем более старым является жилой дом, тем дороже обойдется его страхование. Аналогичным образом на стоимость полиса влияют плохие условия эксплуатации, отсутствие регулярного ремонта и другие подобные параметры.
  3. Наличие защитных систем. Речь в данном случае идет, главным образом, о пожарно-охранной сигнализации, системах пожаротушения, металлических дверях и решетках на окнах. Уровень защищенности зависит также от проведения работ по огнезащите строительных материалов и конструкций, наличии в доме средств индивидуальной защиты и тушения огня. Наличие на объекте любой из перечисленных систем или выполнение защитных мероприятий позволяет снизить цену страховки жилой недвижимости.
  4. Стоимость используемых при строительстве и отделке материалов. Чем более качественные материалы и технологии используются при возведении и оформлении здания, тем выше его стоимость и, как следствие, цена оформления полиса. Такой подход со стороны страховой компании вполне логичен и не требуется дополнительного обоснования.

Какие риски включить

В сегодняшних условиях страховщики предлагают собственникам жилых домов выбрать наиболее актуальные для них риски из следующего перечня:

  • пожар;
  • авария на инженерных коммуникациях, к числу которых относится водо- и электроснабжение, канализация, вентиляция и различные кабельные сети;
  • взрыв газа, который практически всегда выделяется в отдельный страховой случай, хотя, фактически, может быть включен в предыдущий пункт списка;
  • стихийная катастрофа или техногенная чрезвычайная ситуация, к числу которых относятся: наводнения, падающие деревья, молнии, аварии на промышленных предприятиях и объектах инфраструктуры и т.д.;
  • действия третьих лиц, ставшие причиной материального ущерба, нанесенного объекту недвижимости или расположенному в нем имуществу владельца, например, кража, взлом, поджог и т.д.

При желании клиента ему предоставляется возможность включить в договор любой другой страховой случай. Естественно, чем больше рисков предусматривает полис, тем выше становится цена его оформления.

В какой компании лучше застраховать дом

Функционал размещенного на нашем сайте онлайн-сервиса позволяет без проблем подобрать наиболее отвечающий финансовым возможностям и пожеланиям владельца вариант страхования жилого дома. К числу очевидных достоинств такого способа поиска подходящего способа оформить полис следует отнести:

  • удобный фильтр отбора коммерческих предложений разных СК, включающий такие критерии, как месторасположение объекта, виды рисков, финансовые условия страховки, необходимость проведения ремонта и т.д.;
  • наличие в базе данных информации об услугах практически всех заметных участников российского страхового рынка;
  • постоянное обновление информации о предложения различных страховых компаний;
  • простой и практичный калькулятор, позволяющий оперативно рассчитать стоимость страховки в той или иной СК;
  • возможность оформления полиса непосредственно на нашем сайте.

Услуги по страхованию жилой недвижимости предлагает сегодня большая часть отечественных СК. Среди множества вариантов оформления полиса на частный дом необходимо выделить несколько наиболее привлекательных.

АльфаСтрахование

Один из лидеров рынка страхования в России, постоянно занимающий по размеру собранных страховых премий 3-4 место. Главные достоинства предлагаемого сотрудничества по оформлению страховки частного жилого дома состоят в надежности и стабильности финансового положения СК, выгодных страховых тарифах и высоком уровне обслуживания клиентов.

Ингосстрах

Еще один заметный участник рынка. В настоящее время входит в топ-6 крупнейших российских СК. К числу преимуществ обращения в Ингосстрах следует отнести: наличие как классических страховых продуктов, так и экспресс-страховки в режиме онлайн, большое количество филиалов и региональных подразделений, разумный уровень цен.

Ингвар

Быстро растущая страховая компания, давно и продуктивно работающая на рынке. Одним из самых популярных страховых продуктов выступает программа «ФениксДом», разработанная специально для частной жилой недвижимости.

Insone

Агентство страхования INSONE предлагает комплекс страховых услуг. Основными партнерами предприятия выступают известные страховые компании Ингосстрах и РЕСО-Гарантия.

Недавний лидер отечественного рынка постепенно теряет позиции. Тем не менее, предложение Росгосстраха по оформлению страховки на частный дом по-прежнему входит в число лучших, благодаря сочетанию разнообразия страховых продуктов, разветвленной сети филиалов и гибкой ценовой политике.

Необходимые документы

Оформление страховки на дом предполагает предоставление следующей документация:

  • паспорт владельца недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на дом и участок земли, на котором он находится;
  • проектная, техническая и эксплуатационная документация, содержащая основные характеристики постройки.

Часто задаваемые вопросы

Спасет ли меня страховка от ограбления дома?

Да, если этот страховой случай включен в оформленный владельцем дома полис. Для получения компенсации потребуется доказать факт ограбления документально, например, предоставлением справки из МФД или Следственного комитета о возбуждении уголовного дела.

Лучше застраховать землю или дом?

Оптимальный и наиболее правильный вариант – комплексная страховка, предусматривающая включение в договор обоих указанных объектов недвижимости. В этом случае защита интересов владельца является самой надежной.

Что мне возместят при пожаре дома?

Размер возмещения от страховой компании определяется двумя факторами. Первый – это оценка нанесенного имуществу владельца ущерба. Второй – страховая сумма, предусмотренная условиями страхования.

От чего зависит стоимость страховки дома?

Формирование стоимости страховки дома осуществляется с учетом большого количества факторов. Наибольшее значение из них имеют:

  • фактическая цена здания;
  • месторасположение дома;
  • длительность и условия эксплуатации постройки;
  • перечень рисков, включенных в страховой договор, и т.д.

Порядок действий при страховом случае

Правильная последовательность действий владельца жилого дома при наступлении страхового случая выглядит таким образом:

  • известить СК, с которой заключен договор страхования;
  • постараться минимизировать нанесенный ущерб;
  • зафиксировать последствия страхового случая;
  • подать заявление в СК вместе с комплектом документов, подтверждающих страховой случай;
  • получить компенсацию от страховой компании на банковские реквизиты, указанные в заявлении.

Страхование загородного дома — стоимость, отзывы

Практически каждый владелец собственного дома считает страхование необходимостью. И правильно! Не всегда высокий забор и сигнализация последней модели может спасти наш очаг от непредвиденных обстоятельств. Тем более загородный дом, где мы не так часто бываем, как хотелось бы. 

Читайте также:  Тариф за капитальный ремонт и минимальный размер взноса: сколько надо платить в многоквартирном доме, расчет взноса и как начисляется плата

Особенности страховки обусловлены её видом. Имущественное страхование всегда требует предварительной оценки стоимости независимым оценщиком и проведения описи с осмотром. Но есть и специальные программы так называемое экспресс-страхование.

Оба страховых полиса дают возможность получить выплату от компании-страховщика в случае наступления одного из страховых случаев.

Каждый собственник может оформить страховку на всё имущество, находящееся в доме, на сам дом (будь то дача или загородный коттедж) и даже постройки на земельном участке (гараж, баня, хоз. постройки).

И всё же между двумя указанными программами есть существенные различия:

Критерий  Стандарт  Экспресс
Что можно застраховать
Конструктивные элементы дома, бани, гаража и хоз. построек, а также отделка, оборудование.  Да  Да
Имущество в доме: мебель, бытовая техника, одежда, ценности.  Да  Да
Дизайнерские и архитектурные элементы на участке (фонтаны, беседки, скульптуры).  Да  Частично
Объекты незавершенного строительства на участке.  Да  Нет
Ответственность перед соседями за причинённый вред.  Да  Нет
От каких рисков
Пожар (возгорание или намеренный поджог), взрыв.  Да  Да
Аварии в системах отопления, водоснабжения и других инженерных системах.  Да  Да
От затопления водой из чужих помещений.  Да  Нет
Стихийные бедствия, включая метрологические – град, молния, ураган и даже сильный ливень.  Да  Да
Противоправные действия посторонних лиц, включая терроризм.  Да  Да
Падения деревьев, других предметов, летательных объектов или их обломков.  Да  Да
Бой стекол.  Да  Нет
Наезд транспортных средств.  Да  Нет
Плюсы и минусы программ страхования
Быстрое оформление  Нет  Да
Бесплатная оценка стоимости Вашей недвижимости независимым оценщиком  Да  Да
Точность оценки стоимости имущества  Да  Нет
Возмещение на выгодных условиях  Да  Нет
Стоимость (в случае с каменным строением, включая ответственность перед соседями и страхование домашнего имущества, построек на участке)  6 000  2 300

Из таблицы ясно, что по стандартной программе предмет страхования гораздо шире, нежели при специальных условиях (экспресс).

Страховая премия гораздо меньше, а обещанные выплаты выше. Классическая схема гораздо выгоднее и надежнее. Однако её оформление – это долгий, утомительный процесс и к тому же дорогой.

Оптимальный выход – это экспресс-программа с наилучшими условиями.

Изучите предложения разных компаний. Сразу увидите, что их программы различаются между собой. Найдите ту, которая отвечает вашим требованиям.

Например, по многим критериям (широкий перечень страховых рисков; наличие выбора в том, что страховать, а что нет; удобство оформления) лидирует страховая группа МАКС.

На их сайте вы сможете произвести предварительный расчет своей будущей страховки с учетом всех ваших пожеланий.

И даже сразу подать заявку на оформление полиса. А на сайте крупного игрока рынка – Ингосстрах – вы найдете сравнительную таблицу 4-х программ, по которой легко выберете наиболее подходящую для себя.

  • В выборе страховой компании важно ориентироваться не на лучшие условия, а на надежность исполнителя: гораздо важнее, как и сколько вы получите при наступлении страхового случая, а не то, как хорошо вас встретили в страховой компании.
  • Поэтому ищите успешную, широко известную, компанию, которая всегда на слуху, у которой больше всего положительных отзывов.
  • В числе лидеров сегодня находятся:
  • Ингосстрах;
  • Согласие;
  • Альфастрахование;
  • Ренессанс;
  • ВСК страхование;
  • УралСиб;
  • ВТБ Страхование.

Важные моменты

Решившись на страхование дома, и прежде чем вы сделаете выбор одной из программ страхования, следует учесть пару важных нюансов:

  • точная оценка имущества. Допустим, вы оценили дом намного дешевле — это позволит сэкономить на платежах, и поможет страховщику также сэкономить на возмещение вреда вам;

Если дороже — соответственно страховые премии могут себя никогда не оправдать. Вы можете позволить себе отклониться на 10-15%, не более того. Иначе у страховщика появиться лишний повод поспорить с вами о том, кто кому и сколько должен в суде.

  • опись. Эта процедура не всегда сопровождается осмотром, чаще (экспресс-страхование — лидер продаж) представитель компании — агент — составляет список имущества со слов клиента.

В этом случае от вашего терпения зависит впоследствии ваша выгода. Поэтому спокойно и как можно ближе к истине составьте вместе с агентом опись всего ценного, что вы страхуете: материал стен, перегородок, фасада; вид фундамента; все дорогостоящие вещи в дом; может не стоит забывать и об авторской скульптуре в саду. Это в ваших интересах.

Договор добровольного пенсионного страхования рассматривается здесь.

Какие бывают риски

Выбрать из двух программ одну, не самое сложное. Главное внимательно ознакомиться с договором и всеми рисками, перечисленными в нём. Большинство из них входит в так называемый стандартный пакет.

Остальные же могут быть выбраны в качестве дополнительных. Это увеличит стоимость страховки, и не всегда оправдано.

  1. Например, ни к чему страховать от всех рисков и дом, и постройки на участке, если они не представляют ценности (обветшали и уже вот-вот сами разваляться без всяких страховых рисков).
  2. Или страховать дополнительно ответственность перед соседями, если их у вас нет (самый близкий соседский дом находиться далеко от вас).
  3. Обязательно убедитесь, что в договоре перечислены все страховые риски, которые вы обговаривали с представителем компании.

Должно быть указано всё и в доступной форме. Вплоть до падения обломков самолёта, наезда транспорта и прочие события, которые вполне могут произойти в ваших владениях.

Как описывается в договоре

  • Договор на страхование загородного дома мало чем отличается от страхования жилого дома: лишь некоторые страховые риски весьма специфичны и застрахованное имущество.
  • Например, можно оформить страховку на случай падения обломков самолета на архитектурное сооружение авторской работы на вашем участке.
  • При подписании договора советуем учесть следующее:

Это позволило «развязать» страховщикам руки: составлять договор страхования на своё усмотрение. Но никто не отменял правила составления договоров, указанные в гражданском кодексе.

В соответствии с ним обязательно должен быть указан предмет договора, стоимость услуг, срок действия и реквизиты сторон (чем подробнее, тем лучше).

Перед подписанием договора, убедитесь, что в нем чётко указаны реквизиты той фирмы, с которой вы заключаете соглашение.

  • стандартный договор со страховой компанией в терминах отражает права и обязанности сторон;

И в нем же должны разъясняться сами термины: страховой случай, страховой риск, страхователь, страховщик, страховая премия, страховая сумма и т.д. Если чёткого определения термина нет, то его можно трактовать по-разному и уйти от выплат.

  • важно также указать, кто имеет право на получение возмещения. Обычно это сам страхователь. Но он также может указать другое лицо (обязательно прописать его в договоре);

В роли страхователя   могут выступать только собственники или арендаторы. Подтверждение прав обязательно: страховой компании следует показать свидетельство о праве или договор аренды, и, конечно, паспорт для удостоверения личности.

  • обратить особое внимание на перечень застрахованного имущества (всё ли здесь перечислено, что вам необходимо застраховать: и декор, и утварь в сарае, и эксклюзивный фонтан). И, конечно, перечитать страховые риски (входит ли в их число всё, что вы хотели бы здесь видеть?).

Образец договора страхования жилого помещения.

Что делать при наступлении случая

Итак, произошел случай, подходящий под описание в договоре.

Что нужно сделать:

  • вы должны вызвать специалиста компании, позвонив по телефонам, указанным в памятках (всем клиентам они выдаются в обязательном порядке при оформлении полиса);
  • эксперты изучат обстоятельства, осмотрят и задокументируют вред, а затем сделают вывод о стоимости ущерба. Он выразиться в процентном соотношении от страховой суммы, указанной в вашем полисе. Если ущерб нанесен всему имуществу, тогда в полном объеме;
  • консультанты подскажут, какие нужно собрать документы для получения страховой выплаты.

Здесь главное запастись терпением и помнить, что без полного пакета ни одна компания не возместит ущерб. Никто, даже самый крупный игрок рынка, не закроет глаза на отсутствие «всего одной бумажки».

Только полный пакет документов приведет вас к желаемому результату, ни споры, ни эмоции, ни судебные разбирательства. Только конструктивное сотрудничество с представителями страховщика

  • только если вам отказывают в выплате или ущерб оценен несправедливо, стоит проконсультироваться с независимым юристом и, возможно, подать в суд.

«Подводные камни»

Главной проблемой, с которой сталкиваются застрахованные пострадавшие – это понятие «не страховой случай». Вы убеждены, что страховая компания обязана возместить ущерб, а вам отвечают, что произошедшее не входит в перечень страховых рисков, от которых вы страховались.

Нужно обратиться к договору. Внимательно прочесть подпункт, который подходит под ваш случай. И если сомнения в правоте страховщика только усилились обратиться за юридической помощью.

Страховые брокеры не устают повторять: внимательно читайте пункт договора, в котором перечисляются риски. Чтобы заранее знать, в каких случаях вам ждать возмещения от страховой компании. А в каких нет.

Стоимость страхования загородного дома

Размер страховой премии давно высчитан при помощи различных коэффициентов и в соответствии с теорией вероятности.

Она будет выше, если:

  • вы проживаете в доме всего один сезон (не весь год);
  • дом деревянный, а не каменный (всего на четверть, поскольку есть деревянные конструкции, элементы).
Читайте также:  Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку: как выгодно оформить сделку, не нарушая закон?

Чем выше стоимость имущества, а соответственно и страховая сумма, тем выше цена полиса. К примеру, небольшой деревянный коттедж со всеми постройками и домашними ценными вещами может быть оценен в 10-15 миллионов рублей.

  1. Цена страхового полиса составят порядка 30 тысяч рублей.
  2. Такая существенная сумма для большинства страхователей – эта главная преграда для оформления полиса.
  3. Но есть несколько способов для снижения его стоимости:
  • выбрать риски. Если вы владелец деревянного загородного дома, можем поспорить, больше всего вы боитесь, что он сгорит;

Страховка от пожара обойдется вам гораздо дешевле, нежели от всех возможных страховых рисков. Такие специальные программы есть, и они позволяют застраховать самое уязвимое в пожаре – отделку, крышу, домашние вещи.

  • полис с франшизой. Для счастливых обладателей дорогих коттеджей за городом – это самый подходящий вариант. Вы страхуете себя от серьезных ущербов, а мелкие покрываете сами – такой способ страхования назвали франшизой и он набирает популярность;
  • срок действия договора обычно равен 12 месяцев. Но есть программы, которые позволяют оформить страховку на время вашего отсутствия сроком от 7 до 60 дней. И стоит это удовольствие сущие копейки – на 10 дней 320 рублей (страховая сумма – 1 миллион);
  • при одинаковых условиях и требованиях к страховке в разных страховых компаниях сумма премии будет различной. Поэтому не стоит цепляться за первое же предложение, ищите дешевле. И мы вам в этом немного поможем.

Сравнительная таблица стоимости полиса страхования загородной недвижимости в разных страховых компаниях:

 Страховщик  Стоимость полиса (в рублях)
 Ингосстрах  12 000
 МАКС  15 000 (из 200 тыс. всего на 50 застраховано домашнее имущество, на остальное – ответственность перед соседями)
 Согласие  13 320
 МСК страховая группа  15 800 (вместо 200 тыс. на движимое имущество, оформляется всего 150 тыс. рублей, в остальном условия теже)
 Гута страхование  10 260
 ВТБ страхование  11 700

Для расчета взяты программы, пользующиеся наибольшим спросом (лидеры продаж) и следующие средние критерии:

  • дом – деревянный;
  • проживание раз в год;
  • без осмотра представителем;
  • год постройки — 2014;
  • с учётом износа;
  • регион: другой (не московская и не ленинградская область);
  • страховые риски – стандартный пакет. В основном рассчитано на ущерб от пожара. Лишь некоторые программы также включают риск противоправных действий третьих лиц. Ещё реже встречается риск «механических повреждений»;
  • застрахована отделка, оборудование в основном строении (в доме, без учета бани, гаража) на сумму 2 миллиона рублей;
  • домашнее имущество – на сумму 200 тыс. рублей.

Данные получены с официальных сайтов страховых компаний при помощи онлайн-сервиса «калькулятор». Так каждый может рассчитать стоимость своей страховки.

Только страховка позволит возместить нанесенный вашему загородному дому ущерб. Она дарит спокойствие, так необходимое в наши дни.

И позволяет восстановить прежний вид без серьезных материальных и моральных последствий. Главное выбрать надежного партнера среди многочисленных предложений страховых компаний.

Какая стоимость страхования имущества физических лиц, вы можете узнать из таблицы.

Особенности страхования имущества юридических лиц рассматриваются здесь.

Страхование общего имущества в жилых многоквартирных домах — 945047

 

  • — Есть такое твердое правило, — сказал мне после Маленький принц.
  • — Встал поутру, умылся, привел себя в порядок —
  • и сразу же приведи в порядок свою планету.
  • Антуан де Сент-Экзюпери, «Маленький принц»
  • Процесс накопления материальных благ занимает определенное время, и отдельная задача —
    привыкнуть к тому, что уже есть и начать заботиться о своей собственности.
  • Для многих из нас является откровением то, что мы стали собственником не только своей приватизированной или купленной квартиры, но также и лифта в подъезде, мусоропровода, лестниц, подъездной двери…
  • Общедомовое имущество — имущество, принадлежащее всем жителям дома на равных основаниях:
    — лифты
    — лестничные пролеты
    — лестничные клетки перед квартирами
    — чердаки и крыши
  • — общедомовые приборы учета потребляемых тепловых и водных ресурсов
  • Поскольку имущество общее, то и пользуются этим имуществом все жильцы и несут ответственность
    за сохранность они же.
  • Что будет страховым случаем по полису страхования общего имущества?
    — неизвестные лица сожгли лифт в подъезде;
    — подростки залезли в подвал и разбили общедомовой прибор учета тепла;
    — мусоропровод разворотила взорвавшаяся петарда;
    — кто-то в щепки разрубил топором дверь в подъезд;
    — кровельную крышу унесло ураганным ветром;
    — в деревянном доме разрушилась лестница на третий этаж;
  • — другие случаи.
  • Созданная индивидуальная программа страхования позволяет защитить общее имущество жителей от следующих рисков:
    — пожар
    — взрыв
    — удар молнии
    — падение летательных аппаратов и их частей
    — повреждение водой
    — стихийные бедствия
    — противоправные действия третьих лиц
    — кража со взломом (для приборов учета ресурсов)
  • — поломка машин и механизмов

Как заключить с Вами договор страхования общего имущества многоквартирного дома?

Для этого нужно заполнить заявление на страхование и предоставить нам документы, подтверждающие наличие общего имущества. После проведения котировки риска (определение условий страхования и размера страхового взноса) надо оплатить счет за страховку и подписать согласованный договор страхования.

Можно ли застраховать крышу многоквартирного дома? Да, можно.

Как это сделать:

Путь 1: управляющая компания предоставляет нам информацию о жилищном фонде, находящемся в управлении.

Нас, как страховщика, будет интересовать тип и покрытия у крыш, текущее состояние и время последнего ремонта кровли, планируемые годы ремонта. Частота осмотров.

Мы будем принимать на страхование риск повреждения кровли во всех домах, находящихся под управлением, иначе риск наступления страхового случая будет равен 100%.

Мы готовы страховать крышу в жилом доме как от пакета рисков, так и от части рисков. Это огневые риски, стихийные бедствия (ледяные дожди, кстати!) и противоправные действия третьих лиц.Можно застраховать действия сотрудников при уборке крыши от снега и льда, приведшие к повреждению настила.

Путь 2: жилец верхнего этажа может опасаться залива через кровлю. В этом случае мы рекомендуем застраховать у нас отделку своей квартиры или домашнее имущество.

У нас есть уникальный для рынка полиса страхования, по которому мы возмещаем нанесенный ущерб в результате пожара, взрыва и т.д., а также однократно в течение года залив через кровлю.
При оценке внутренней отделки в 600 000 рублей страхование на год обойдется в 3 000 руб.

При этом мы принимаем квартиру на страхование без предварительного осмотра и составления описи. Это очень удобно.

Необходимо отметить, что при наступлении страхового случая тоже никуда не придется ездить: мы пришлем к Страхователю нашего эксперта на дом. Он осмотрит поврежденную квартиру и примет весь необходимый пакет документов, включая письменное заявление о страховом случае (что требуется предоставить и где это взять ― объяснит специалист нашего колл-центра).

Путь 3: управляющая компания ЖКХ должна застраховать у нас свою ответственность перед третьими лицами и жильцами домов при проведении работ на жилищном фонде.
Мы, как страховая компания, возьмем на себя такой риск и обеспечим страховое возмещение потерпевшим.

Случаи могут быть абсолютно разными: это и повреждение материала кровли при уборке снега
и некачественно проведённый подрядчиками ремонт и повреждение в результате стихийных бедствий,
можно даже включить в покрытие повреждение от «ледяного дождя», который не был признан официально

стихийным бедствием пару зим назад в Москве и области

Знает ли ваша компания рынок ЖКХ?
Нашей компанией за годы работы накоплен богатый опыт страхования в сфере ЖКХ. Многие управляющие компании являются нашими клиентами. Нам доверяют, и мы оправдываем это доверие качеством своей работы.

  1. Будьте уверены, что обратившись к нам в запросом о страховании крыши в жилом многоквартирном доме или о страховании общего имущества дома, Вы получите квалифицированные ответы и индивидуальный подход к Вашим запросам.
  2. Застраховать общее имущество жилого многоквартирного дома умеет наша компания.

Банк "Открытие" — Страхование ипотеки | Где дешевле? Калькулятор стоимости

Многие клиенты считают, что это абсолютно ненужная бесполезная бумажка, а страховщики только и делают, что отказывают в выплатах. Но все-таки это не так. В случае со страхованием жизни для ипотеки, это действительно полезная услуга. Здесь можно найти примеры выплат по реальным случаям.

Зачем нужно страхование жизни?

Конечно же, большинство уверены, что все будет хорошо, но, к сожалению, несчастье может случиться в каждым. Семья, в которой заемщик зачастую является главным добытчиком и вдруг уходит из жизни, сталкивается с финансовыми трудностями. Страховая выплата же идет полностью на погашение долга в банке.

Важно понимать, что эта страховка не будет работать абсолютно всегда. Рисками будет считаться только смерть или инвалидность 1 или 2 группы. Соответственно, полис не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность, потерю работы. Например, заемщик сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел. Это не покрывается договором.

Также страховка не будет действовать для клиентов, которые уже ранее перенесли серьезные заболевания (инфаркт, онкология и т.п.), в случае смерти в состоянии алкогольного опьянения, ВИЧ и т.д.

Зачем нужно страхование недвижимости?

Самое важное, что следует знать, по ипотеке всегда страхуются исключительно конструктивные элементы жилья.

А именно: стены, перекрытия, крыша, окна, входная дверь, фундамент, лестница. И все! Это значит, что ремонт, мебель, сантехника, инженерное оборудование не будет защищено. Об этом часто и не догадываются клиенты. Например, если вас залили соседи, то конструктивным элементам ущерб не будет нанесен. Следовательно, по обычному ипотечному полису такие события не покрываются.

Читайте также:  Что будет с ипотекой, если нагрянет дефолт и у банка отзовут лицензию и какие меры они предпринимают в кризис?

В целом, договор заключается от рисков:

  • пожар
  • стихийные бедствия
  • противоправные действия третьих лиц
  • взрыв газа
  • падение предметов (например, дерево, самолет)

Наиболее частым случаем является повреждение/уничтожение квартиры в результате взрыва бытового газа (например, трагедия в Магнитогорске). По частным домам — пожар.

Зачем нужно титульное страхование?

Это договор на случай признания сделки купли-продажи недвижимости недействительной по решению суда, в результате чего заемщик лишается или ограничивается права собственности на жилье.

Зачастую причинами таких случаев является мошенничество, ущемление прав несовершеннолетних при продаже или приватизации, дарении.

Например, собственником квартиры была бабушка (недееспособная), ее обманным путем заставили продать квартиру, потом перепродали.

В итоге честный и добросовестный покупатель жилья может его лишится, если суд вернет право собственности бабушке, а все последующие сделки признает ничтожными.

Страхование покупки квартиры в 2019 – титульное страхование объектов недвижимости в РОСГОССТРАХ

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

Прочитайте наши правила страхования имущества №132.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление на страхование

Скачать Анкету-заявление.

Документы для страхования земельных участков

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

По запросу:

  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам: 0530 для звонков с мобильных телефонов 8-800-200-0-900 для звонков с городского телефона по России

Отвечаем на частые вопросы

Можно ли застраховать квартиру на ее реальную (рыночную) стоимость, если в договоре купли-продажи указана заниженная цена, так как квартира находится менее 3 лет в собственности?

Да, страховая компания в договоре (полисе) страхования по соглашению сторон может указать реальную (рыночную) стоимость приобретаемой квартиры.

На какой максимальный срок можно заключить полис (договор) страхования?

Полис (договор) страхования по риску утраты права собственности на объект недвижимости заключается на срок не более 3 лет, в дальнейшем срок страхования можно продлить.

На каком этапе сделки можно заключить договор (полис) страхования?

Договор (полис) страхования можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Однако полис страхования вступает в действие только после регистрации права собственности.

В течение какого времени страховая компания принимает решение о страховании объекта недвижимости по риску утраты права собственности?

Страховая компания принимает решение в течение 2 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов на объект недвижимости.

В случае начала судебного процесса по застрахованному объекту недвижимости, представляет ли страховая компания интересы страхователя?

Страховая компания участвует в судебном процессе в качестве 3-го лица, имеющего заинтересованность, представляет только свои интересы, но заинтересована в сохранении объекта недвижимости в собственности страхователя.

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Не волнуйтесь.
  2. Выполните следующие действия.
  3. Позвоните нам: 8-800-200-99-77 (звонок только с городского номера, по России бесплатный) или 0530 (бесплатно для мобильных МТС, Билайн, Мегафон).

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *