Жилищный вопрос поныне остается актуальным в России. Взлетевшие ипотечные проценты и сравнительно низкие доходы граждан Российской Федерации, затрудняют процесс покупки собственных квадратных метров.
Правительством РФ были установлены возможности возмещения банковских займов для жителей страны. Государственная программа субсидирования ипотеки регулируется на федеральном уровне и направлена на подъем строительного рынка и рост числа покупателей.
Особую заинтересованность в льготном мероприятии проявляют молодые семьи.
Безвозмездная матпомощь, направленная государством погасить долю ипотечного кредитования называется субсидированием.
Льготная программа осуществляется на региональном и федеральном уровнях. Помощь от государства распространяется на новостройки и вторичное жилье. Недвижимость, покупаемая благодаря ипотеке, претендующая на социально финансовые послабления, должна быть достроенной, сданной в эксплуатацию. Госпрограмма актуальна для любого региона Российской Федерации. Наибольшее количество шансов получить подобную поддержку имеют молодые семьи, многодетные мамы.
Программа по субсидированию ипотечных кредитов, призвана сократить либо компенсировать процентные ставки по банковским займам. Существуют несколько видов государственной поддержки для снижения выплат.
Госпрограмма по рефинансированию ипотечного кредита
Процесс рефинансирования — погашение суммы существующего долга путем взятия нового. Положительная 
сторона данной программы заключается в следующем:
- снижение ежемесячных платежей;
- уменьшение процентов;
- изменение срока ипотеки.
Банки одобряют заявки на новые займы, если у гражданина чистая кредитная история, стабильная заработная плата без уменьшения дохода.
Реструктуризация ипотеки
Гражданин, оформивший ипотечный кредит может оказаться в сложной финансовой ситуации. Затруднительное материальное положение для заемщика наступает, если после оплаты ежемесячного долга у него остается сумма менее двух прожиточных минимумов. Процесс реструктуризации направлен облегчить погашение задолженности путем изменения кредитного договора.
Срок действия ипотеки увеличивается либо разница взносов падает на концовку графика платежей. Банк вправе дать заемщику полугодовые каникулы, во время которых он погашает долг без учета процентов либо ничего не вносит.
Реструктуризация при помощи государства может продлить каникулярные сроки до полутора лет и возместить до тридцати процентов остаточного долга. Для одобрения программы основными требованиями являются:
- жилое помещение единственное в собственности;
- количество квадратных метров не превышает зафиксированных государством норм;
- срок действия кредитного договора должен перевалить за годовой рубеж;
- цена квадратного метра не выше 60% средних городских значений.
Как получить субсидию на строительство жилья
Повышение компенсации государством возможно при наличии двух и более детей в семье. Максимальная сумма льготы составляет полтора миллиона рублей. Заемщику необходимо иметь чистую кредитную историю.
Реструктуризация ипотеки в отличие от рефинансирования происходит только через банк, в котором оформлен договор.
Госпрограмма направлена на усовершенствование уровня жилищных условий. Основными претендентами являются граждане РФ от 25 до сорока лет. Суть мероприятия, в частичной оплате первоначального взноса государством.
Основные участники программы:
- многодетные семьи с низким уровнем доходов;
- военнослужащие граждане;
- молодая семья с отпрысками, не достигшими 18-летнего возраста;
- бюджетники, государственные служащие.
Государство понижает ставку по ипотеке до двенадцати процентов. Для военных пенсионеров — одиннадцать.
За счет правительства можно уменьшить платеж только с покупкой новостройки. На вторичку программа не распространяется.
Льготы, компенсации для первоначального взноса предусмотрены для участников госпрограммы «Молодая семья». Использовать правительственную поддержку могут также обладатели материнского капитала.
Государственная программа «Молодая семья»
Принять непосредственное участие в льготном мероприятии могут нижеследующие слои населения:
- граждане Российской федерации;
- имеющие официальный стабильный уровень дохода;
- лица, на чью долю приходится меньше установленной нормы по региону площади жилья. Расчет ведется на каждого члена семьи;
- возраст каждого супруга от 18 до 35 лет.
Получение субсидии позволит погасить до сорока процентов общей суммы жилья. Повышенная сумма сертификата зависит от количества детей в семье и льготной категории граждан.
Спрос на программу стабильно очень высок. Молодые семьи пребывают в ожидании вердикта не один месяц. Каждый год требуется собирать пакет бумаг заново.
Получив заветный сертификат, денежные средства отправляются на специальный банковский счет.
Израсходовать правительственное субсидирование по программе для молодых семей можно для определенных намерений:
- погашение первоначального платежа;
- стройка дома;
- приобретение жилого помещения;
- оплата взноса для регистрирования права владения недвижимостью;
- погасить существующий долг.
Максимальная сумма субсидии в виде сертификата составляет миллион рублей. Величина рассчитана на семью из четырех человек. Льгота может быть использована лишь в безналичном виде.
Семьи при рождении, усыновлении второго и более малышей вправе рассчитывать на маткапитал. Программа действительна для приобретения субсидии на погашение кредитного долга. Многим семьям государственная поддержка существенно помогла улучшить жилищные условия. Правительство РФ стабильно продляет сроки программы, увеличив сроки до 2021 года.
Что такое субсидия?
Использование материнского сертификата имеет свои особенности:
- одноразовость;
- ежегодная смена суммы капитала с учетом инфляции;
- действителен при оплате остаточного долга либо первоначального взноса;
- сроки заявления на субсидию бессрочны, актуальны сразу после появления 2-го малыша;
- аннулируется после гибели собственника, обнуления родительских полномочий, отмены процесса усыновления.
Операции с материнским капиталом осуществляются только по безналичной форме. Обналичивание сертификата приведет к уголовной ответственности.
Жилище
Специализированная госпрограмма, направленная на строительство доступного, качественного жилья для населения. Мероприятия распространяются на все субъекты РФ, имеют федеральный статус.
Проект «Жилище» — строительство малоэтажных жилых комплексов эконом-класса. Стать участником программы могут граждане:
- стесненные в жилых условиях, живущие в аварийных домах;
- официально трудоустроенные резиденты РФ не старше тридцати пяти лет;
- составляющие неполную семью.
Компенсация ипотеки бюджетникам, госслужащим
Граждане Российской Федерации, работающие в государственных организациях, имеют право на получение 
определенных субсидий на погашение ипотеки. Сотрудники должны отвечать определенным требованиям:
- не иметь собственного жилья;
- жить в стесненных жилищных условиях. Обстоятельство распространяется на каждого члена семьи;
- жители аварийных домов;
- обязательный рабочий стаж более года;
- работник, в чьей семье проживает больной с определенным хроническим заболеванием.
Узнать список утвержденных диагнозов можно через региональные органы.
После получения субсидии сотрудник обязан отработать в организации несколько лет. Средний срок варьируется от трех до пяти. Получить льготу могут работники, имеющие семью возрастом до сорока лет, одинокие — до тридцати.
Сумма компенсации достигает пятнадцати процентов от размера цены жилья. Размер льготы зависит от региона и банка. Средства, выделяемые государством, налогом не облагаются.
Военная ипотека
Военнослужащим, нуждающимся в улучшении жилищных условий, государством предусмотрен специальный сертификат. Документ выдается для приобретения недвижимости. Получение сертификата лишает военнослужащих возможности участия в льготной ипотеке.
Военная ипотека предусматривает приобретение жилья по пониженной ставке — 9,9 процента. Она действительна для военных, находящихся на службе более трех лет, пенсионерам.
Оставшиеся проценты погашаются государственным бюджетом. Если жилье оформлено по госпрограмме на военнослужащего, остальная часть оплачивается из его личного бюджета, то при расторжении брака имущество не делится.
Субсидирование сельского хозяйства
Высокие ставки по ипотеке отпугивают большое количество трудоспособного населения. Средние зарплаты по стране не позволяют приобрести недвижимость без затруднений. Значительная категория граждан может претендовать на получение субсидий. К ним относятся:
- неполная семья;
- военные, ветераны боевых действий;
- бюджетники;
- молодая семья;
- семьи с усыновленными детьми;
- многодетные.
Государственные субсидии позволяют льготным категориям населения оплачивать пониженные проценты, благодаря расходам правительства за часть платежей.
Требования
Получить льготу для ипотеки, будучи в определенной категории недостаточно. Заемщикам предоставляются определенные требования, чтобы оформить субсидию.
- Возрастные рамки до 35 лет членам молодой семьи, 54 — бюджетникам.
- Первоначалка от двадцати процентов.
- Способность самостоятельного погашения остаточных процентов.
- Недвижимость требуется застраховать.
- Льгота приобретается впервые.
Покупаемое жилое помещение должно отвечать условиям:
- ценник не выше шестидесяти процентов среднего регионального значения за квадратный метр;
- собственность — единственное жилое имущество заявителя;
- жилая площадь не должна превышать регламентированные нормы.
Правительственное субсидирование действительно лишь безналичным путем. Получение льгот на ипотеку предусматривает перечень нижеследующих действий:
- собрать и подать пакет документов;
- дождаться положительного вердикта о выдаче сертификата. Продолжительность действия бумаги составляет три месяца;
- принести сертификат в банк для открытия счета;
- дождаться перечисления денежной суммы на кредитный счет.
Куда обращаться?
Обратиться за предоставлением льготы можно в разные учреждения. Организация зависит от вида госпрограммы субсидирования. Основными пунктами являются:
- Пенсионный фонд — обладателям маткапитала;
- отдел управления соцзащитой — многодетным родителям;
- департамент молодежной политики — молодой семье;
- отделение Росвоенипотеки — военнослужащим.
Необходимые бумаги
Основную документацию составляет:
- заявление;
- паспорта, свидетельства о рождении;
- свидетельство о браке;
- ипотечный договор;
- справка с банка, информирующая о сроках и суммах остатка задолженности;
- справка формата 2-НДФЛ;
- владельцам новостройки потребуется ДДУ;
- суммарная оценка стоимости недвижимости;
- справка из ЕГРП с ми об отсутствии другой жилой собственности, кроме заемной;
- график установленных выплат.
Дополнительно могут потребовать бумаги, отражающую пенсию, доходы созаемщика и другие справки.
Заключение
Государственные процедуры по упрощению выплат по ипотеке помогают гражданам решить квартирный вопрос. Невысокие доходы населения и становление экономики, усложняют процесс приобретения жилья многим семьям. Но выход есть – субсидии.
Списание ипотеки при рождении ребенка в 2018 году
Главным рычагом стимуляции демографического положения в РФ Правительство страны считает внедрение социальных программ и проектов, способных увеличить деторождение и улучшить материальное положение данной категории граждан. Списание ипотеки при рождении ребенка – одна из мер, популярность которой стремительно набирает обороты. Впрочем, как и сама госпрограмма ипотечного кредитования жилья. Как работает льгота на практике?
Как проходит списание ипотеки при рождении ребенка?
Данный способ социальной поддержки направлен на повышение платёжеспособности конкретной категории граждан за каждого рождённого последующего ребёнка, позволив получить долевое либо полное списание долга, взятого на приобретение квартиры.
Определяющим фактором, в первую очередь влияющим на то, какой будет помощь государства в денежном эквиваленте, является количество рождённых на момент списания детей. Целесообразно более детально рассмотреть, каким образом это может влиять на величину льготы.
Первого ребенка
В рамках действующего законодательства молодой семье ипотека при рождении первого ребенка аннулируется в долевом её эквиваленте, равнозначном цене, которую родители заплатили за 18 квадратных метров жилой площади, купленной в кредит.
Участникам программы следует понимать, что эта сумма может значительно отличаться и в каждом субъекте федерации она своя, поскольку рассчитывается с привязкой к реальной стоимости жилья. А цена на квартиру, к примеру, в Москве, будет в несколько раз выше, чем скажем, в Воронеже.
Таким образом, в основу долевых компенсационных списаний положен территориальный принцип. При этом региональные структуры власти наделены юридически закреплённым правом на местах самостоятельно регулировать размер помощи, используя систему дополнительных выплат в рамках возможностей местного бюджетного финансирования по данным расходным статьям.
Кроме того, сами банки часто применяют гибкую систему ведения кредитной политики по отношению к семьям с одним ребенком, снижая процентную ставку по ипотеке. В этом смысле родителям очень важно сделать правильный выбор в пользу наиболее перспективной в плане лояльности финансовой организации.
Второго ребенка
По факту появления второго малыша величина общего займа, полученного под материнский капитал, станет меньше ровно на такую же сумму, сколько и в случае с рождением первенца.
Обратите внимание! Льгота, взятая семьёй в свое время на одного ребенка, сохраняет за родителями законодательное право воспользоваться такой возможностью повторно. Сделать это теперь можно сразу после появления второго наследника.
Единственным требованием к долевому погашению долга перед банком является дальнейшее участие заявителей в данном проекте.
Отличительной особенностью такого проявления государственной политики лояльности можно считать получение материнского сертификата на капитал. Он является подтверждением фиксированной денежной суммы, которая тоже может быть направлена владельцем на уменьшение ипотечного займа. При этом оба варианта государственной помощи не пересекаются и не препятствуют взаимному применению по назначению.
Дополнительно при наличии двух детей семья может претендовать на получение субсидии. Для этого необходимо предоставить в пенсионный отдел по месту регистрации сведения о ежемесячном совокупном доходе на каждого её члена. Если этот показатель будет ниже нормы, то разница может быть компенсирована субсидийно.
В среднем величина долга по процентной ставке после рождения второго малыша уменьшается в два раза, поскольку она рассчитывается исходя из оставшейся непогашенной доли, которая в результате вложения сертификата и одновременного списания так же становится на порядок меньше.
Стоит отметить, что наличие в семье двух и более детей позволяет значительно реструктуризировать условия ипотечного кредитования.
Как сделать реструктуризацию кредита?
Третьего ребенка
Ипотека с тремя детьми – это реальный шанс многодетной семьи улучшить жилищные условия с наименьшими финансовыми потерями. В этом случае сумма займа может быть погашена государством в полном объёме.
Главное требование – родители все это время, вплоть до появления на свет третьего малыша, являются постоянными участниками данного проекта.
Материальное списание долга и освобождение от обязательств перед банком последует после того, как все необходимые документы поступят в Пенсионный отдел фонда.
Данное правило распространятся не только на биологических родителей, но и законных усыновителей несовершеннолетних граждан РФ. Условия участия в программе и пути льготного списания – стандартные.
Помощь по ипотеке при рождении ребенка
Государственная помощь семьям с детьми – это весомая мера социальной поддержки роста численности населения РФ и улучшения условий жизни граждан страны. При этом не только правительство стимулирует повышение рождаемости – сегодня большинство банковских организаций, имеющих государственную аккредитацию, тоже помогают данной категории пользователей кредитных учреждений.
Идя навстречу интересам заёмщиков, они, в свою очередь, предлагают несколько способов упростить принцип погашения ежемесячных выплат по ипотеке.
Отсрочка платежа
Отсрочка ипотеки при рождении ребенка – очень популярная мера, все преимущества которой молодые родители оценили на собственной практике. Услуга широко известна под термином «кредитные каникулы».
При этом оказывать давление на банк для получения отсрочки не стоит – законодательно организация не обязана это делать, и отказ считается вполне законным действием. Его нельзя оспорить в судебных инстанциях.
Единственное исключение из правила – если такая возможность заранее прописана в договоре между клиентом и учреждением, выдавшим заём. Когда такой пункт отсутствует, обратиться к банку с просьбой о кредитных каникулах всё-таки стоит. В большинстве случаев они идут на уступки, если до этого момента все перечисления производились строго в рамках графика платежей.
Как правило, величина таких каникул составляет 36 месяцев. Следовательно, как только ребёнку исполнится три года, и декретный отпуск мамы закончится, долг придётся платить на общих условиях.
Какой банк даёт кредит в декретном отпуске? Как вариант, родителям могут быть предложены другие способы отсрочки выплат. Например, на весь срок каникул семья освобождается от начислений по процентной ставке, тогда как основную сумму придётся погашать в полном объёме и согласно графику.
Получение субсидирования
Являясь постоянным участником программы, регламентирующей основные принципы государственной жилищной сертификации, семьи, в которых рождено два и более ребенка, имеют все законные основания претендовать на долевую оплату суммы, потраченной на приобретение новой квартиры или собственного дома при условии наличия ипотечного кредитования.
С 2017 года подать документы и получить данную помощь можно еще до рождения второго малыша, а по факту его появления родители вновь смогут подать официальный запрос на повторное участие в программе.
Важно понимать, что денежные средства, о которых идёт речь, не могут быть выданы на руки заявителю. Они оформляются и юридически подтверждаются специальным сертификатом участника. А вот его уже можно перенаправить на погашение части кредитных обязательств.
В итоге сумма оставшегося к погашению займа станет намного меньше, а, следовательно, процентные ставки и все остальные виды переплат, предусмотренных договором за пользование кредитными средствами, также уменьшатся.
В комплексе это сможет высвободить дополнительный материальный ресурс из семейного бюджета и перенаправить его на другие цели. Соответственно, финансовая нагрузка по договорным обязательствам станет значительно ниже.
Списание части ипотечного долга
Закон о списании долевой части кредита по ипотеке, действие которого актуально в настоящее время, регламентирует следующие варианты снижения задолженности:
- участие в государственном проекте поддержки молодых семей, имеющих детей – в зависимости от их количества документ регулирует финансовый эквивалент получения льготы (основной фактор и принципы её начисления детально рассмотрены в предыдущих разделах данной статьи);
- путём применения рычагов субсидирования – определяется регионально и финансируется из местных бюджетов органов власти;
- путем применения материнского сертификата.
Чтобы использовать один из предусмотренных нормативно-правовыми актами вариантов, необходимо документально подтвердить в Пенсионном фонде персональное соответствие основным требованиям, регламентированным рамками участия в данной программе помощи семьям с детьми.
В каких банках можно рассчитывать на помощь?
Льготы по ипотеке при рождении ребенка – это процедура государственная, поэтому поддерживают её далеко не все финансовые структуры РФ.
Самая популярная политика лояльности в рамках списания ипотеки в Сбербанке России и в ВТБ 24. Условия получения займа, а также варианты его погашения с учётом рождения детей в этих учреждениях практически одинаковы.
Организации предлагают своим клиентам кредитные каникулы, позволяющие отодвинуть график выплат на три года.
Такое решение может быть применено не ко всем участникам – это решается индивидуально в процессе личной встречи сотрудника и клиента.
Если предварительная договорённость достигнута, заёмщик обращается с официальным заявлением к руководству финансовой организации, по факту рассмотрения которого примут окончательное решение. Срок его рассмотрения — 3 банковских дня.
Кроме того, в рамках действия проекта «Молодая семья» ставка выплат по процентам может быть снижена до предельно низких размеров — до 6% в год. Минимальный платёжный взнос также на порядок меньше — он составляет не более 15% от общей стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
Обязательное требование банков – возраст родителей. Хотя бы один из них не может быть старше 35 лет, иначе кредит частично списать не получится.
В первую очередь финансовые учреждения идут навстречу многодетным и семьям, где есть приёмные дети. К ним может быть применена комплексная помощь – одновременная отсрочка и снижение ставок по процентам.
Пакет документов для получения льгот по ипотеке
Чтобы добиться льготного кредитования в рамках действия данного проекта, родители должны собрать следующий пакет бумаг и документов:
- Паспорта – одного (если семья неполная) или обоих родителей – оригиналы и копия разворотной части и страницы, где указана информация о месте регистрации.
- Свидетельства о рождении детей.
- Брачное свидетельство.
- Договор между кредитной организацией, выдавшей заём, и должником – его можно взять в банке.
- Документ, подтверждающий право владения недвижимым имуществом, одновременно являющимся залоговой частью кредита – его даст собственник жилья.
- Выписка о сумме ипотечного займа – данную информацию можно получить у сотрудника отделения банка на любую, интересующую заемщика, дату.
Некоторые финансовые организации вправе запросить дополнительные подтверждающие документы – например, справку о составе семьи, о совокупном ежемесячном доходе, месте официального трудоустройства родителей и прочие бумаги.
Заключение
В 2018 году большое значение уделяется реализации программы на местах. С учётом специфики регионов, положительный опыт, накопленный рядом некоторых субъектов федерации, планируют опробовать повсеместно.
Основное направление – максимально снизить кредитные ставки. В рамках принятого к рассмотрению дополнения к проекту при появлении второго ребенка её уменьшат в половину, а при рождении третьего наследника – спишут полностью.
Детский жилищный вычет – это дорогостоящее мероприятие, но инвестирование в будущее страны непременно даст хороший результат на перспективу и экономическую стабильность самого государства.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Списание ипотеки при рождении ребенка в 2021 году: отсрочка, льготы, перерасчет
В 2019 году семьи при рождении детей могут воспользоваться льготами, которые касаются полного или частичного списания ипотечного кредита. Рассмотрим, на каких условиях и по каким программам предоставляется списание ипотеки при рождении ребенка.
К доступным способам относятся льготный период по ипотеке, программа «Молодая семья» и маткапитал, который выдается на 2 и последующих детей в семье.
1. Льготный период по ипотеке
С 2019 года в силу вступил закон о льготной ипотеке. Воспользоваться кредитом на льготных условиях смогут семьи, которые родят второго или третьего малыша во время действия данной программы.
Если банк участвует в программе, то семья сможет воспользоваться особым льготным периодом по ипотеке. Во время данного срока % ставка на сумму долга составит только 6%.
Продолжительность льготного периода – 3 года (если в семье родился второй малыш) или 5 лет (если появился третий ребенок).
В случае если в период действия программы родится не только второй ребенок, но и третий, то льготный период составит 8 лет.
После того как действие льготного периода подойдет к концу, финансовое учреждение повторно рассчитает остаток задолженности на сумму %, установленных ЦБ РФ на дату окончания данного срока, плюс 2%. Остаток задолженности пересчитают, что приведет к изменению графика платежей и ежемесячной суммы, подлежащей уплате.
Условия по программе включают в себя следующие особенности и нюансы.
- Приобрести по такой программе можно только квартиру в новостройке.
- Форма платежей – аннуитетная.
- Необходимо застраховать квартиру по имущественному страхованию, а заемщиков – по страхованию жизни.
- Максимальный размер ипотечного кредита – 8 млн рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, 3 млн – для жителей остальных городов и регионов страны. Сумма должна быть выдана только в национальной валюте.
- Минимальный размер личных средств заемщика, вложенных в кредит, составляет 20% от суммы покупки. В учет входят и средства маткапитала, выделяемые от государства субсидии.
- Только банк может ограничивать продолжительность кредитования. Также он вправе определять и другие условия по предоставлению ипотеки.
Чтобы воспользоваться льготным периодом по ипотеке, семья должна соответствовать таким требованиям:
- отсутствие текущих просрочек и просроченных платежей по кредиту более 30 суток;
- оформление кредитного договора с 2019 года;
- совершение выплат за 6 месяцев действия ипотеки;
- отсутствие использования реструктуризации по иным программам.
Для того чтобы воспользоваться ипотекой на льготных условиях, заявителям потребуется вручить сотруднику финансового учреждения следующий пакет документации:
- Паспорта;
- Свидетельства о появлении детей на свет;
- Договор на ипотечное кредитование;
- Выписка из ЕГРП, устанавливающая факт оформления квартиры в собственность заявителей;
- Выписка из банка, подтверждающая тот факт, что просрочек по платежам и задолженностей у заявителей не имеется;
- Страховые полисы заемщиков о страховании здоровья и квартиры.
Данный список документов не является исчерпывающим – банк может затребовать дополнительные справки и бумаги.
Если ипотека была оформлена до 2019 года, однако ребенок родился в период действия программы, то заемщики могут рефинансировать выплачиваемый кредит. Воспользоваться рефинансированием можно как в «своем» банке, так и в стороннем, главное – чтобы организация участвовала в новой программе.
2. Участие в программе «Молодая семья»
Программа была введена в действие в 2011 году. Стать ее участниками могут даже бездетные семьи. Если же в семье родились 3 детей, то семья получает возможность воспользоваться полным списанием ипотеки, однако на особых условиях.
К заемщикам устанавливаются такие требования:
- Муж и жена должны быть не старше 35 лет;
- На каждого члена семьи (включая несовершеннолетних) приходится не больше минимально допустимой нормы жилья (обычно она составляет 15 м2);
- Банк является участником этой программы.
Для того чтобы стать участником программы, необходимо посетить территориальное отделение РОНО, заполнить заявление и предоставить сотрудникам учреждения такие документы:
- Паспорта;
- Свидетельства о появлении детей на свет;
- Свидетельство о регистрации супружеского союза;
- Договор об ипотеке, который содержит информацию о площади квартиры, ее адресе;
- Правоустанавливающая документация на жилье;
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие права собственности;
- Справка о текущем размере долга (оформляется в банке).
Необходимо предоставить не только оригиналы, но и ксерокопии данных документов. Если заявители получат по своему обращению отказ, то им объяснят причины данного решения. Так, если банк не участвует в данной программе, то воспользоваться программой семья не сможет, поэтому данный вопрос необходимо уточнять в своем финансовом учреждении заранее.
Размер субсидий зависит от количества несовершеннолетних в семье.
Например, если родился первый ребенок, то будет компенсирована стоимость 18 м2 (в соответствии с рыночной стоимостью квартир в области проживания заявителей). Если родился второй ребенок, то будет компенсирована стоимость 36 м2. А при рождении третьего малыша ипотечный долг будет погашен в полном размере.
Если семья, где проживают 3 детей, расплатилась с ипотекой, то в будущем она может оформить новый кредит для расширения жилплощади, размера которой недостаточно для проживания 5 людей. Еще один вариант – накопить деньги и вместе с вырученной от продажи квартиры суммой приобрести новое жилье, соответствующее потребностям семьи.
3. Использование средств маткапитала
Эта программа действует с 2007 года и доступна для семей, где родился 2 ребенок. Мать малыша вправе получить средства маткапитала (в исключительных ситуациях данным правом наделяется отец ребенка).
Размер средств маткапитала составляет 466 тысяч рублей.
Есть разные целевые направления для использования маткапитала, и одним из них выступает улучшение текущих условий проживания, которое может выражаться в следующих действиях.
- Приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
- Оплата строительства частного дома или покупка уже готового.
- Погашение средствами маткапитала первого взноса по ипотеке или части кредита.
Маткапитал можно направить на погашение ипотеки даже в том случае, если ребенок появился на свет до того, как его родители оформили кредит. Однако заявителям необходимо соответствовать одному из двух условий:
- Держатель сертификата выступает собственником жилья;
- Совместное жилье было куплено в собственность супруга уже после регистрации брачного союза.
Для того чтобы получить сертификат на маткапитал, потребуется выполнить следующие действия.
- Обратиться в ПФР с заявлением и необходимым пакетом документации.
- Получить сертификат и посетить банк с просьбой направить средства на погашение кредита.
- Составить заявление о распоряжении средствами и направить его в ПФР, приложив подтверждающие документы.
Если решение сотрудников ПФР будет положительным, то по истечении 2 месяцев с даты направления заявления денежные средства перечислят на расчетный счет в банке. Затем финансовое учреждение спишет начисленную сумму в счет погашения ипотечного долга. Остаток по ипотеке подлежит перерасчету.
Для того чтобы получить сертификат, необходимо предоставить в ПФР заявление, паспорт, СНИЛС и свидетельства о появлении на свет детей.
Чтобы проинформировать ПФР о желании погасить часть ипотеки маткапиталом, следует подготовить:
- Заявление;
- Паспорт и СНИЛС;
- Сертификат;
- Договор по ипотеке;
- Договор о переходе прав собственности на квартиру;
- Справку о текущем остатке долга (оформляется в банке);
- Выписку из ЕГРП, которая доказывает наличие права собственности и кредитного обременения.
Иногда банки разрабатывают собственные льготы по ипотеке при рождении малыша. Например, в Сбербанке можно воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам. Она предоставляется на срок до 3 лет семьям, где родился первый ребенок, и на срок до 5 лет – где появился второй малыш.
- Для того чтобы воспользоваться отсрочкой, необходимо предоставить сотруднику Сбербанка заявление, приложив к нему оригинал свидетельства о появлении малыша на свет и ксерокопию данного документа.
- Воспользоваться отсрочкой на таких же условиях можно в ВТБ.
- Что касается других банков, то наличие отсрочки по ипотеке и особенности ее использования необходимо узнавать самостоятельно, обратившись к представителям своего финансового учреждения лично.
Государство разработало несколько возможностей для семей с детьми по списанию ипотечного кредита, так как было выяснено, что во многих семьях рождается не больше 1 ребенка из-за недостаточной площади жилья и непосильных кредитных обязательств. Статистика показывает, что данные меры уже продемонстрировали свои результаты по повышению рождаемости населения.
К наиболее популярным видам государственной поддержки относятся материнский капитал и программа «Молодая семья». Также в 2019 году государствам была введена возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке (если банк является участником госпрограммы).
Дополнительно крупные банки страны предоставляют семьям с детьми отсрочки по ипотеке.
Списание ипотеки при рождении ребенка в [current_year] году: льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка в Москве и России
С января 2018 года изменились условия поддержки молодых семей в нашей стране. В соответствии с постановлением Правительства РФ, господдержку теперь оказывают не по привычной федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье», а в рамках правительственного проекта «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8(800) 350-97-42 — для любого региона.
- Документ разработан до 2025 года.
- Ранее супруги могли погасить часть ипотечного кредита за счет государственных субсидий в случае, если во время ипотеки родился ребенок.
- Что обещают сейчас:
- доступные цены на жильё;
- гарантированное улучшение жилищных условий раз в 15 лет;
- увеличение в 5 раз числа кредитных организаций, которые дают ипотеки семьям с двумя и более детьми, по ставке 6% годовых.
Льготы на жильё для семей с 1 ребёнком в 2020 году
Участники программы, в том числе супружеские пары (с детьми, без детей, неполные семьи), могут получить от государства денежную выплату на строительство или покупку жилья.
Точный размер выплаты устанавливают местные власти (в программе уже участвуют 10 регионов России) но есть минимальная федеральная величина:
- 30% от средней стоимости жилой недвижимости – для семейных пар без детей
- 35% от средней стоимости жилья: для семей с 1 и более детьми
- Среднюю стоимость можно рассчитать по формуле:
- местный норматив стоимости 1 м² × размер приобретаемого/возводимого жилья.
- Выплата выдаётся молодым супругам один раз.
На что можно потратить государственные деньги молодой семье
- на первый взнос по ипотеке;
- на паевый взнос;
- на частичную оплату жилой недвижимости (если купили по договору купли-продажи);
- на оплату работы по строительству дома (по договору стройподряда);
- на погашение «тела» кредита и процентов по нему (если брали для решение «жилищного вопроса»).
Погасить расходы госденьгами можно не за любое жильё.
Смотрите рамки площади:
- не более 42 м² — на молодых супругов без детей или одного родителя с ребенком
- не более 18 м² — на каждого члена семьи (от трёх человек)
Пример: Мама, папа и двое детей. Все молодые. Чтобы воспользоваться выплатой в 35% от стоимости жилья, площадь их квартиры не должна превышать 72м². Если превышает — остальной метраж будут оплачивать своими деньгами, а не бюджетными.
Какие супружеские пары попадают под новую программу
Те, у которых соблюдены следующие условия:
- возраст супругов не должен превышать 35 лет. На тот момент, когда примут решение о вашем участии в программе.
- у молодых супругов (одиноких родителей) есть: деньги, чтобы расплатиться с продавцом за часть жилья, которую не оплатит государство или регулярный доход, чтобы взять кредит на эти цели.
- один из супругов или единственный родитель должен иметь гражданство РФ.
- семью официально признали нуждающейся.
Документы для участия в программе комфортного жилья
- заявление;
- копии паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
- копия свидетельства о браке;
- справка из соцзащиты, о признании семьи — нуждающейся;
- справки о доходах семьи (2-НДФЛ, выписки с банковского счета, и т.д.);
- реквизиты банка — для перечисления денег
- сертификат на маткапитал.
Скачать заявление на участие в программе молодой семье «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ»
Если пара собирается погасить бюджетными деньгами часть ипотеки, дополнительно нужно предоставить:
- кредитный договор с банком;
- справку об остатке непогашенного долга;
- выписку из Реестра — о регистрации права собственности на ипотечную недвижимость.
Дополнительно могут потребоваться билет военнослужащего, трудовые книжки, справка о составе семьи и другие.
Пакет документов можно подать в местную администрацию или МФЦ. В течение 10 дней чиновники определят, включить в программу вашу семью или нет.
Заявление с документами лучше подавать в начале года, списки новых участников закрывают 1 июня.
Льготная ипотека для семей с двумя-тремя детьми
Семьи, в которых после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 родились второй или третий ребенок, могут направить средства маткапитала на погашение льготной ипотеки. Дожидаться трехлетия ребенка при этом не обязательно.
Кредит дают семьям с двумя-тремя детьми по льготной ставке — 6% годовых.
Деньги можно потратить на покупку дома или квартиры или вложиться в строящееся жильё. Если вы до этого уже брали кредит на жильё, его также можно погасить средствами льготной ипотеки.
Необходимые документы
Чтобы направить маткапитал на улучшение жилищных условий, нужно обратиться в местное отделение Пенсионного фонда со следующими документами:
Общий пакет документов:
- заявление;
- паспорт матери;
- паспорт отца;
- свидетельство о браке;
- СНИЛС лица, получившего сертификат.
Образец заявления о распоряжении средствами маткапитала
Документы на покупку жилья:
- копия договора купли-продажи жилого помещения;
- выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
Документы на участие в долевом строительстве:
- копия договора участия в долевом строительстве;
- документ, где указана сумма, которую внесли в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшаяся неуплаченная сумма по договору.
Срок перечисления маткапитала на льготную ипотеку
- С даты подачи заявления на распоряжение сертификатом материнского капитала должно пройти не больше месяца и 10 рабочих дней.
- Если вы передумаете и не захотите тратить маткапитал на улучшение жилищных условий, ваше решение могут аннулировать.
- Для этого не позднее 10 дней с момента подачи заявления и пакета документов в местной отделение ПФР нужно предоставить соответствующее заявление.
- Бланк заявления об аннулировании заявления о распоряжении средствами МСК
Правительство согласовало новые льготы по ипотеке для семей с детьми
В правительстве России в январе 2019 года согласовали новые меры по льготной ипотеке.
Сейчас льготная ипотека по ставке 6% предоставляется максимум на восемь лет при рождении вторых и третьих детей. Планируется отменить ограничение сроков действия льготных 6% для семей с двумя и более детьми.
- Читайте: Ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка
- Правительство уже готовит соответствующие поправки в программу субсидирования ипотеки для семей с детьми.
- В этом году на программу льготной ипотеки выделено 9,2 млрд рублей, в 2020 году выделят 11,5 млрд рублей.
Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка от банков
Если новые меры по отмене срока льготных ставок вступят в силу, банки, которые давали займы по программе «Ипотека с госсподдержкой» (в том числе ВТБ и Сбербанк) изменят условия кредитования.
Сейчас в Сбербанке возможна отсрочка выплат на 3 года при рождении 1 ребенка и на 5 лет при появлении 2 ребенка. Заемщик освобождается от платежей по основному долгу, однако оплата процентов остается обязательной.
В ВТБ условия предоставления отсрочки устанавливаются индивидуально. При отсрочке также возможна выплата только процентов, без платежей по сумме основного долга.
Льготы на жильё для многодетных семей
Список жилищных льгот для многодетных семей расширен. На что может претендовать семьи с тремя и более детьми:
- безвозмездное выделение земельных участков площадью 15 соток
- льготная ипотека при рождении 3 и последующих детей — 6 % годовых
- помощь в получении льготных кредитов, дотаций и беспроцентных ссуд на строительство жилья
Читайте: Льготы и пособия для многодетной семьи
Региональные программы поддержки
В регионах действуют свои программы поддержки многодетных.
Так, в Волгограде с января 2020 года фактическая ставка по ипотеке на 5 лет для этих семей — около 3% годовых. Волгоградцам платят около 11 000 руб. в месяц, за все время компенсации они получат более 600 тысяч рублей.
Кроме этого они имеют право на льготный заем на первоначальный взнос при покупке жилья в новостройке (до 300 000 руб на 5 лет под 3%).
В Санкт-Петербурге многодетные семьи могут получить «Земельный капитал» — в сумме 341 193 руб.
Беспроцентная ипотека для семьи с тремя и более детьми
В тяжелых жизненных ситуациях многодетные семьи могут получить ипотеку без процентной ставки.
Для этого нужно обратиться с заявлением в местную администрацию. Если власти одобрят беспроцентную ипотеку, то семья будет платить только сумму основного долга, проценты выплатят из госбюджета.
Условия:
- статус «многодетная семья» (это семьи, где родилось более 3-х детей)
- доход, позволяющий взять ипотечный кредит
- ни у одного из членов семьи в собственности нет другого жилья. Приобретаемая квартира – первая и единственная
- у семьи есть статус «малоимущая» или «нуждающаяся в поддержке»
- семья живет в квартире или доме, требующем улучшения условий
После вступления в программу «Жилье многодетным семьям» — можно оформлять кредит.
Документы:
- паспорта родителей (копии и оригиналы)
- если основным заемщиком выступает один из взрослых, то его супруг дает свое согласие в письменном виде
- документы на детей
- заключение оценщика о фактической стоимости покупаемой недвижимости
- справка из банка о состоянии счетов членов семьи
- выписка со счета, подтверждающая, что у вае есть сумма на первый взнос
- документы, подтверждающие доходы семьи (справки о зарплатах)
Жильё можно купить в домах, которые построили специально для программы беспроцентной ипотеки. Вторичное жильё не попадает в условия программы.
Существующий кредит по этой программе погасить нельзя.
Экстренная горячая линия для населения: бесплатно консультируем пенсионеров, родителей и льготников любых категорий от экспертов-юристов по телефону 8 (800) 350-97-42.