Приобретение собственного жилья является одной из самых основных задач для жителей России. Высокая стоимость квартиры или дома не позволяет подавляющему большинству вносить всю сумму сразу. И даже выплаты по ипотеке бывают не по карману многим людям. Особенно для работников гос. организаций, чей доход находится на довольно низком уровне по сравнению со средней зарплатой по стране.
Для поддержки граждан, работающих в системе госслужбы, государство предусмотрело льготное ипотечное кредитование. Таким преимуществом могут воспользоваться только некоторые категории госслужащих.
Кому предоставляется льготное ипотечное кредитование
Претендовать на субсидии, которые позволят полностью или частично покрыть долг за ипотеку, могут следующие категории:
- сотрудники муниципальных и государственных организаций;
- сотрудники бюджетных учреждений;
- служащие правоохранительных органов.
Помимо места работы и специальности учитывается и возраст претендента на ипотеку. Для одиноких людей верхняя планка установлена в 30 лет. Для граждан с семьей и детьми ограничение по возрасту увеличено до 40 лет.
Отдельно можно выделить такую категорию бюджетников, как военнослужащие. Для них действует отдельная программа субсидирования «Военная ипотека».
В некоторых случаях руководитель может выставлять своего подчиненного на постановку в очередь для получения дотаций. Даже если сотрудник не отвечает всем условиям, установленным государством.
Вообще, к числу нуждающихся в материальной помощи от государства относятся служащие младшего и среднего звена.
Чиновники, высшее звено в роли руководителей и помощников руководителей не попадают под категорию нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Если работник бюджетной сферы уволился, не дождавшись своей очереди на помощь в выплате по ипотечному кредиту, его исключают из списка очередников. Но есть случай, когда место можно сохранить. Когда дети госслужащих тоже работают в бюджетной сфере, после увольнения родителя, документы по гос. помощи переоформляют на них.
Условия получения ссуды
Так как бюджет, выделяемый на помощь в ипотеке для госслужащих органичен, к потенциальным обладателям собственного жилья предъявляются еще и следующие требования:
- Стаж работы в бюджетной сфере должен быть не менее года.
- Работник не должен иметь в собственности недвижимость, а проживать в арендованной или коммунальной квартире.
- Если есть собственное жилье, но на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м.
- Жилье работника не отвечает требованиям и необходимо срочное улучшение жилищных условий.
- В семье госслужащего есть члены семьи с хроническими заболеваниями, входящими в перечень, который обновляется каждый год региональными органами. В этот список входят заболевания, которые представляют опасность как для самого больного, так и для окружающих.
Организации, полностью находящиеся под опекой государства, заинтересованы в удержании ценных кадров. Поэтому, при одобрении льготной ипотеки к гос. сотруднику предъявляется еще одно условие.
После получения субсидий, служащий должен отработать на предприятии еще какое-то время. Срок зависит от организации и должности сотрудника.
В случае если госслужащий не захочет продолжать деятельность на этом предприятии, он будет вынужден вернуть полную или частичную сумму субсидий.
Если семья госслужащего имеет 3 и более детей, то он может рассчитывать на некоторые привилегии в очередности получения поддержки. Детям при этом должны удовлетворять возрастным требованиям: быть не старше 18 лет. А если ребенок обучается в ВУЗе на очном отделении, то возрастная планка для него возрастает до 23 лет.
Субсидии на погашение части или полной суммы покупаемого жилья выдаются бюджетников единожды. При смене места службы, для получения дотации, государственный служащий обязан будет доказать, что на прежних местах работы он не получал денежную помощь от государства.
Особые условия кредитования для госслужащих позволяют решить проблему утечки кадров в некоторых регионах. К такой помощи можно отнести сниженный размер первоначального взноса, более выгодный процент по ипотеке, допустимый возраст заемщика или максимальный срок кредитования.
Величина субсидий
В различных регионах действуют разные программы ипотеки, которые предоставляют помощь в разных формах:
- безвозмездная дотация на погашение основного долга или процентов по ипотеке, взятой как во время работы в бюджетной сфере, так и до этого;
- субсидия, покрывающая первоначальный взнос;
- оплата государством части ежемесячного платежа по ипотечному кредиту;
- пониженная процентная ставка или уменьшенный первоначальный взнос.
Чаще всего ипотека на покупку жилплощади берется самостоятельно, а затем гражданин обращается за государственной помощью. Тогда полученная субсидия уменьшает или полностью погашает сумму долга.
Сумма выплаты по ипотеке не фиксирована и зависит от ряда факторов, например, места оформления ипотеки или трудового стажа в бюджетном секторе.
Молодой человек, только заступивший на службу в отдаленном регионе, получить совсем другую сумму по сравнению с опытным чиновником, проработавшим более 10 лет в Москве.
Максимальная величина выплаты в городах федерального значения – 8 млн руб., в регионах же верхняя планка составляет 3 млн руб.
На размер дотаций влияют следующий составляющие:
- Стаж службы в госорганах. От времени работы в бюджетных организациях зависит поправочный коэффициент, который участвует в расчете величины материальной помощи при выплате по ипотеке для госслужащих. Данный коэффициент начинает увеличиваться с 3 лет службы и с таким же интервалом. То есть при рабочем стаже в 3 года он равен 1, далее каждые 3 года он возрастает на 0,05 и к 20-летнему стажу коэффициент становится равен 1,25. После 20 лет работы на 0,05 он увеличивается каждый год, но более, чем 1,5 стать не может.
- Площадь жилого помещения. Эта составляющая рассчитывается исходя из принятых норм. Человеку, проживающему одному, полагается 33 кв. м. жилплощади. Если в семье 2 человека, им полагается 42 кв. м., более 3-х человек в квартире должны иметь по 18 кв. м. на каждого. Если госслужащий имеет долю в недвижимости, то субсидии от государства должны покрыть только разницу между нормой по жилплощади и собственными метрами жилья.
- Средняя рыночная стоимость жилья в регионе, где сотрудник собирается приобретать квартиру или дом.
Исходя из вышеописанных значений, можно рассчитать реальную величину возможной выплаты. В зависимости от региона она обычно покрывает 30-40% стоимости жилья. Формула расчета выглядит так:
- Q = S x (P x Kp) x K, где
- Q – размер материальной помощи от государства,
- S – площадь приобретаемого жилья,
- P и Kp – среднерыночная цена квартиры (P – цена по стране, Kp – коэффициент по региону),
- K – коэффициент, зависящий от трудового стажа госслужащего.
Способы постановки на учет
Предоставление финансовой помощи в приобретении собственного жилья происходит в порядке очереди. Чтобы попасть в список очередников, необходимо подать документы в специальную комиссию. Далее эти документы регистрируются и проходят проверку. Члены комиссии имеют право делать запросы в другие организации для подтверждения достоверности справок.
После проверки всех документов, выносится решение либо о постановке в очередь, либо в отказе. Срок предоставления ответа комиссии строго регламентирован и составляет 2 месяца. В письме заявителю обязательно должны быть указаны причины отказа или присвоенный номер в очереди.
Отказ в предоставлении субсидий можно обжаловать в течение 10 дней с момента получения уведомления.
Какие документы необходимо собрать
- российский паспорт;
- заявление на получение субсидии;
- документы, подтверждающие, что подобные выплаты не получал как сам заемщик, так и никто из членов его семью;
- свидетельства о семейном положении и составе семьи (о регистрации брака и свидетельства о рождении детей);
- документы, подтверждающие, что жилищные условия не соответствуют нормам (выписка из домовой книги);
- бумаги на собственность какой-либо недвижимости самого работника, либо членов его семьи;
- копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров;
- если обращение за дотацией связано с болезнью одного из членов семьи, к пакету документов необходимо приложить справку о наличии хронического заболевания;
- если сотрудник заявляется на постановку в очередь по рекомендации своего начальника, то необходимо предоставить ходатайство от него.
Все документы могу быть предоставлены в виде нотариально заверенных копий, либо вместе с копиями предоставляются оригиналы бумаг.
Как использовать субсидии
После одобрительного заключения в получении материальной поддержки и дождавшись своей очереди, госслужащий должен отнести в госорганы следующие документы:
- свидетельство о регистрации прав собственности на квартиру, которую он хочет получить в собственность;
- копию кредитного договора;
- справку об остаточной задолженности по ипотеке.
Через 5 рабочих дней денежная дотация должна будет поступить на счет кредитной организации. В течение 3-х месяцев после получения суммы для выплаты ипотеки заемщик должен будет предоставить справку из ЕГРП в федеральные органы.
Ипотека для военных
Закон «О полиции» гласит, что сотрудникам внутренних органов должно быть выделено либо служебное жилье, либо должно быть распределение средств для погашения ипотеки. Документально военнослужащие и работники МЧС, МВД и ФСБ уравнены и имеют право оформить военную ипотеку. Представители этих профессий вправе написать рапорт о желании приобрести жилую недвижимость. После чего на имя заявителя открывается счет, куда поступают средства на соответствующие нужды. Через 3 года сотрудник государственной службы может использовать накопившуюся сумму, либо продолжить накопление. Размер суммы на счете определяется законом и индексируется каждый год на 5%.
К госслужащим, которые претендуют на военную ипотеку, предъявляются следующие требования:
- рабочий стаж сотрудника в системе должен быть более 10 лет;
- необходимость в улучшении жилищных условий, в случае, если:
- заявитель проживает на одной жилплощади с родственником, имеющим хроническое заболевание, которое опасно для жизни его самого или родственников;
- условия проживания не соответствуют нормам;
- работник проживает в коммунальной квартире;
- имеется собственное жилье, но оно назначено под снос.
Рассчитывать на такую льготу по ипотечному кредиту могут и сотрудники, уволенные в запас по возрасту, и члены семьи служащего, погибшего при исполнении. Военная ипотека также доступна и для пенсионеров МВД, а также для выпускников военных учреждений.
До 2017 года данный тип ипотеки не был доступен для сотрудников прокуратуры и следственного комитета. Но в конце 2017 года был принят законопроект, который предусматривает социальные выплаты для покупки или строительства жилья сотрудникам этих структур. На реализацию этого закона будут выделены деньги из федерального бюджета на 2021 год.
По военной ипотеке разрешается приобретать недвижимость как на вторичном рынке, так и на первичном. Но некоторые банки накладывают свои ограничения, из-за чего строящееся жилье приобрести будет невозможно.
Ипотека для медиков
Государство предлагает врачам принимать участие в специальных программах, которые позволяют приобрести жилье на льготных условиях.
Таким образом правительство решает проблему утечки кадров и повышает уровень квалификации докторов.
Получив дотации от государства, сотрудник государственного медицинского учреждения обязан будет проработать там от 5-ти до 10-ти лет. Срок работы зависит от региона.
Льготное ипотечное кредитование для медиков рассчитано в первую очередь на молодое поколение. Верхняя планка для оформления ипотеки – 35 лет. Но некоторые регионы поднимают ее до 40.
Особо редкие и востребованные специалисты имеют возможность получить субсидии на еще более лояльных условиях. Но в любом случае, у заявителя обязательно должно быть высшее или специальное образование.
В программе льготного кредитования могут принять участие не только врачи, но и младший медперсонал, и фармацевты.
Госбюджет каждый год выделяет средства на помощь гос. работникам в приобретении жилья, но распределением денег занимаются региональные власти. Поэтому они могут предложить для заемщиков более гибкие условия по оформлению ипотеки.
Первоначальный взнос, субсидируемы государством, не может превышать 10% от общей стоимости квартиры или дома. Процентная ставка по ипотеке для медиков вначале составляет 6–7% годовых, а затем снижается до 3–4%. По этой программе разрешается приобретать жилье только от застройщика. То есть это должен быть еще строящийся дом, либо только построенный.
Для врачей же условия предлагаются еще лучше. Субсидии от государства могут быть размером до 40% от стоимости жилья. А если банк устанавливает процентную ставку в 13%, то государство каждый месяц будет возвращать заемщику разницу по ставке 6%.
Правительство также работает и над привлечением молодых специалистов в села и деревни. Программа «Земской доктор» подразумевает не просто помощь государства в оплате части стоимости жилья, а погашение всей суммы полностью.
При льготном кредитовании у медиков не учитывается минимальный уровень дохода. Государство выступает гарантом того, что весь долг будет выплачен.
Список банков
- Самым известным и распространенным в стране является Сбербанк. Он не выделяет ипотеку для госслужащих в отдельную программу, но сотрудничает с госорганами. Также банк делает скидку по ставке для бюджетников, которые получают заработную плату на карту банка.
Ставка по ипотеке в 11,9% Сбербанк предоставляет для госслужащих имеющих:
- Полис на обеспечение жизни на период действия ссуды.
- Регистрацию недвижимости.
- Счет в банке, куда начисляется зарплата.
Если какие-то из этих условий не выполняются, за каждое банк добавляет по 1% к ставке.
Для военнослужащих Сбербанк предлагает ипотеку со ставкой от 12%, если госслужащие участвуют в системе НИС. В этом случае выплаты по ипотечному кредиту совершаются с личного счета участника системы.
- Промсвязьбанк. Этот банк предоставляет ипотеку для госслужащих по ставке от 15,9%. Ссуда в этом банке отличается максимальной суммой в 1 млн руб. и длительностью погашения до 7 лет. Бюджетнику для оформления ипотечного кредита со льготой для госслужащих необходимо предоставить банку копию трудовой книжки или любой другой документ, подтверждающий статус. А также подтвердить платежеспособность с помощью справки 2-НДФЛ. Заполнить ее можно в свободной форме, главное, чтобы было официальное подтверждение от госструктуры, где работает заявитель.
Подводные камни
Граждане, не имеющие возможность внести по ипотеке первоначальный взнос, могут обратиться за помощью к государству. Но с данным видом дотаций связано несколько трудностей. Во-первых, это длительное рассмотрение документов.
Во-вторых, за это время в бюджете текущего периода могут исчерпаться все средства. Тогда претенденту необходимо будет пробыть в ожидании еще год.
Кроме того, на момент одобрения субсидии и поступлении денег на счет заемщика, стоимость жилья может возрасти, а размер помощи станет недостаточным для приобретения недвижимости.
Ипотека для госслужащих (ипотечный кредит для государственных служащих) в 2020 году — Сбербанк, ВТБ 24
Государство для гражданских служащих предоставляет следующие меры социальной поддержки при оформлении ипотеки:
- государственная единовременная дотация на погашение основной суммы задолженности по ипотеке или процентов по кредиту;
- субсидия на первый взнос;
- понижение размера ежемесячного платежа в силу того, что государство берет часть обязательств по оплате на себя;
- пониженная процентная ставка по ипотечному кредиту.
Условия кредитования
Кредитование государственных служащих осуществляется по базовым условиям соответствующих ипотечных программ, но с применением различных скидок и льгот.
Так, если заемщик планирует использовать единовременную дотацию на приобретение жилья, то ее размер будет рассчитываться, исходя из произведения указанных дифференцированных величин:
- общей площади жилья, положенной по нормативу;
- цены недвижимости в расчете на 1 квадратный метр по данным Министерства регионального развития;
- региональных коэффициентов;
- повышающих коэффициентов, которые определяются, исходя из стажа государственного служащего.
Нормы площади:
| 33 кв. м. | на одного человека |
| 42 кв. м. | на двух человек |
| 18 кв. м. | если совместно проживает трое или более граждан, норматив площади на каждого |
Коэффициент, который повышает размер субсидии, в первые 3 года составляет 1, далее меняется в зависимости от выслуги лет:
| Выслуга | Повышающий коэффициент |
| 3 — 5 лет | 1,05 |
| 5 — 9 лет | 1,1 |
| 9 — 11 лет | 1,15 |
| 11 — 15 лет | 1,2 |
| 15 — 20 лет | 1,25 |
Госслужащему может быть также оказана финансовая поддержка из федерального бюджета, если не хватает средств уплатить первый взнос по ипотеке.
Однако процедура трудно осуществима на практике – из-за фактора длительного рассмотрения заявок и поступления средств из бюджета.
Гораздо эффективнее будет запустить процесс компенсации ипотечных платежей со стороны государства.
Для этого необходимо во время оформления ипотеки или в любой другой момент ее обслуживания подать в административную комиссию пакет документации:
- подтверждающий право на получение дотации из федерального бюджета;
- копия кредитного договора;
- график платежей.
Для получения ипотеки по специальным условиям для государственных служащих, необходимо предоставить в специальную комиссию пакет документации для получения единовременной дотации:
- справка о том, что данная выплата госслужащим или членами его семьи не получалась ранее;
- копия трудовой книжки;
- ксерокопии свидетельств о рождении детей;
- копия свидетельства о браке;
- свидетельство о праве собственности или выписка из домовой книги на занимаемую жилплощадь;
- заявление на получение дотации;
- ходатайство представителя нанимателя госслужащего на получение последним дотации.
Также могут быть предоставлены дополнительные документы:
- справка о состоянии здоровья гражданина, совместно проживающего с госслужащим или членами его семьи, о наличии тяжелого хронического заболевания;
- справка о непригодности жилья для проживания;
- другие документы, предоставляемые по требованию.
После того, как административная комиссия вынесет положительное решение, и наступит очередь государственного работника на получение субсидии, решение комиссии необходимо передать в соответствующее банковское учреждение для применения мер государственной поддержки.
Банк, в свою очередь, откроет клиенту расчетный счет, чтобы государство смогло перечислить денежные средства для целей погашения первоначального взноса, основного долга и/или процентов по ипотеке.
В каких банках можно оформить
Кредитные организации, зачастую, не выделяют ипотеку для госслужащих как отдельный продукт, предлагая воспользоваться стандартной программой жилищного кредитования с госсубсидированием процентной ставки.
Из числа банков, где госслужащий может оформить кредит с использованием целевой дотации, можно выделить:
- ВТБ 24;
- Глобэкс Банк;
- ДельтаКредит;
- УралСиб;
- Газпромбанк.
К примеру, в Глобэксе действует сниженная процентная ставка – всего лишь 11,5 %, если первый взнос составляет от 20 до 30 %.
Ставка будет ниже на 0,2 %, если гражданский служащий внесет денежные средства в размере от 30 % от цены недвижимости. Максимальная сумма – 8 млн. рублей, срок – до 30 лет.
В УралСибе же существует отдельная программа ипотечного кредитования работников государственных и муниципальных учреждений.
По ней действуют следующие условия:
- сниженные ставки – от 10,8 % на жилье в новостройках и от 12 % на готовую недвижимость;
- пакет документов существенно упрощен по сравнению со стандартным;
- возможность использовать семейный капитал для первого взноса и досрочного погашения займа;
- привлечь можно до трех созаемщиков;
- кредит предоставляется на сумму до 3 млн. рублей;
- срок – до 30 лет;
- заявка рассматривается в кратчайшие сроки – до 2 дней;
- первый взнос – от 20 %.
Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке
В 2020 году руководство Сбербанка заявило, что около 1/3 всех полученных ипотечных продуктов были реализованы посредством мер государственной поддержки.
На настоящее время программа финансовой помощи государственным служащим продолжает действовать.
Кредит можно получить по процентной ставке от 11,4 %, если заемщик осуществляет страхование жизни. В противном случае ставка повышается на 1 % и составляет 12,4 %.
Максимальная сумма, которую можно получить в рамках программы в городах федеральной значимости – 8 млн. рублей. В остальных регионах предельный размер ипотеки ограничен 3 млн. рублей.
По условиям программы:
- недвижимость должна приобретаться только на первичном рынке;
- документом-основанием покупки должен служить ДКП, договор долевого участия или договор переуступки прав требования;
- приобрести возможно квартиру в новостройке, таунхаус или же отдельный дом с участком земли.
- Основным банком, предлагающим жилищное кредитование на спецусловиях для такой категории, как госслужащие, является Сбербанк.
- Именно здесь в полной мере реализуются те меры государственной поддержки, которые были установлены Правительством РФ.
- Кредит доступен по льготной ставке – от 11,4 % годовых, по первому взносу от 20 %, который можно оплатить за счет средств федеральной дотации.
- Что такое закладная на квартиру по ипотеке, читайте здесь.
- Как оформить ипотеку в Ханты Мансийском банке, описывается в этой статье.
Ипотека для госслужащих от Сбербанка:условия,процентная ставка
Если вы относитесь к категории должностных лиц, которые проходят гражданскую службу в различных государственных органах, то вам гарантированы дополнительные преимущества при обращении в банки за заемными средствами. Поэтому при подписании договора ипотеки для госслужащих можно рассчитывать на определенные бонусы.
Для всех гражданских лиц, которые трудятся в госструктурах и получают заработную плату из российского бюджета, ипотеку можно будет взять на более выгодных условиях. Прочим клиентам банка, желающим купить жилье в кредит, предлагаются не такие выгодные программы, как госслужащим.
Право получения субсидии на ипотеку госслужащим
Претендовать на получение субсидии для погашения ипотечного кредита имеет право госслужащий, который официально трудится не менее 12 месяцев. Выполняться должно еще одно требование – служащий обязан встать на учет для получения единовременной выплаты.
Одновременно на законодательном уровне регламентированы ограничения для госслужащих, которые выражаются в том, что ему запрещено арендовать недвижимое имущество для жизни в рамках договора социального найма.
Как оформить ипотеку через Дом Клик от Сбербанка
Вдобавок, гражданин не должен иметь собственную недвижимость, где он проживает.
Это относится к квартире, которая удовлетворяет все требования законодательной базы о пригодности квадратных метров для жилья.
Что такое льготная государственная ипотека?
Такой вид ипотечного кредитования предусматривается утвержденной государством социальной жилищной программой, нацеленной на предоставление определенной помощи для покупки объектов недвижимости госслужащим.
Сотрудники бюджетной сферы могут претендовать на получение социальной ипотеки, предусматривающей поддержку со стороны государства.
Социальная поддержка заключается в полной либо частичной оплате процентов по кредиту государством.
Плюсы ипотеки для государственных служащих
При выдачи ипотеки состоящему на госслужбе лицу применяется расширенная законодательная база, и связано это с огромным количеством нормативных актов, которые посвящены разъяснению преимуществ и статуса государственных служащих РФ.
Когда оформляется договор ипотечного кредита между банком и госслужащим, вступают в силу нормы Постановления Правительства РФ от 27.01.
2009 года №63 «О предоставлении федеральным государственным служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», утвердившего Правила предоставления государственным гражданским служащим Российской Федерации единовременной субсидии на покупку недвижимого имущества для проживания.
[offerIp]
Данные правила тесно переплетаются с оплатой договора ипотеки, так как в его рамках предполагается выдача единовременной выплаты получателю залога. Указанные денежные средства госслужащий имеет право внести в счет погашения основного тела ипотечного кредита и процентов по нему.
Государственный служащий имеет право получить единовременную субсидию единожды.
Принято считать, что подобная стимулирующая мера имеет цель повысить деловую мотивацию гражданского служащего, его активность в работе и эффективность его деятельности на государственном поприще.
Вдобавок, кредитные организации разработали для данной категории российских граждан льготные предложения по ипотеке на приобретение жилья.
Также госслужащий может рассчитывать на пониженную ставку по процентам.
Для банков граждане, которые трудятся на благо государства и получают зарплату из российского бюджета, являются привлекательными клиентами по причине абсолютной прозрачности доходов. Это дает банку уверенность в постоянных доходах данной категории клиентов.
В банковских кругах служащих принято считать платежеспособными и стабильными партнерами. Госслужащих намного проще «вынудить» платить по счетам посредством предупреждения о том, что отрицательный факт неуплаты будет сообщен руководящему звену организации.
Куда можно использовать субсидию на приобретение жилья
Все сотрудники государственных органов РФ с выслугой более одного года имеют право представить документы и принять участие в программе на обеспечение государственных служащих комфортным местом проживания (Постановление Правительства РФ № 63). Если решение по их заявке будет положительным, то будет выделена единовременная субсидия на приобретение жилья госслужащим.
Существует четко указанное направление, куда может быть использована жилищная субсидия:
- На покупку квартир или возведение дома.
Выделяемые государственным служащим средства не облагаются налогом. Они в полной сумме поступают на банковский счет заявителя.
Как рассчитывается выплата
Основанием для определения величины выплаты на покупку или постройку жилого помещения госслужащим выступают несколько факторов:
- Нормы площади на одного жильца в РФ, обеспечивающие условия для комфортного проживания;
- Право на дополнительную площадь;
- Стоимость квадратного метра жилплощади в конкретном российском регионе;
- Размер имеющейся у работника государственной службы выслуги лет.
В общем случае в отношении граждан России в 2020 году действуют такие нормы жилой площади:
- 33 кв. метра — на одинокого человека;
- 42 кв. метра — на семью из двух человек;
- 18 кв. метров — на каждого члена семьи из трех и более человек.
Среднюю стоимость жилья эконом-класса в отдельно взятом российском регионе рассчитывает ежеквартально Министерство строительство и жилищно-коммунального хозяйства РФ индивидуально в каждом регионе.
Что касается учета выслуги лет в расчете, то в 2020 году для госслужащих действует система особых поправочных коэффициентов, которые увеличивают итоговый размер выплаты. При применении поправочного коэффициента учитывается также дата постановки на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий.
- От 1 до 3 лет — поправочный коэффициент не используется;
- От 3 до 7 лет — 1,05 (при условии постановки на учет до 31.12.2016 г.);
- От 7 до 9 лет — 1,1;
- От 9 до 11 лет — 1,15;
- От 11 до 15 лет — 1,2;
- От 15 до 20 лет — 1,25;
- Свыше 25 лет — коэффициент увеличивается на 0,025 каждый год службы, но итоговый не может составлять более 1,5.
Итоговый размер субсидии госслужащим на приобретение жилья в 2017 году определялся в течение 2-х недель с момента принятия положительного решения. Он зависел от средней цены жилья в регионе и выслуги лет (поправочный коэффициент). Эти условия продолжат действовать и в 2020 году.
Схема получения выплаты субсидии на ипотеку госслужащим
Если у государственного служащего появилась потребность получить данную выплату, то ему необходимо встать на учет. Перед этим придется заняться сбором определенного пакета документов. Это:
- Копия личного лицевого счета.
- Выписка из домовой книги.
- Копия трудовой книжки.
- Копия свидетельства о заключении брака.
- Копия свидетельства о рождении ребенка, так как число членов семьи будет взято во внимание во время расчета денежной суммы выплаты.
- Копии документов, подтверждающих наличии недвижимого имущества для проживания у государственно служащего или его членов семьи.
- Копии бумаг, которые устанавливают права на дополнительную площадь жилья.
- Принимать решение о постановке лица на учет будет специальная комиссия, и до этого момента она будет заниматься проверкой пакета документов – на это ей выделяется срок в 2 месяца со дня предоставления служащим необходимых бумаг. Если комиссия принимает положительное решение, то претендующий на выплату служащий будет включен в книгу учета.
Имеющиеся возможности по оформлению ипотеки на льготных условиях
В 2020 году может быть оформлена ипотека для госслужащих в Сбербанке под сниженную процентную ставку или с дополнительными преимуществами по сравнению с обычными гражданами-заемщиками.
В частности, госслужащий имеет право:
- снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, переведя свою заработную плату с карты другого банка на карту Сбербанка;
- воспользоваться единовременной денежной субсидией;
- получить ипотеку по льготной ставке 6 % годовых в случае, если у него родился второй или третий ребенок в период с 2020 по 2022 год;
- уменьшить ставку по кредиту на 0,5 % годовых в случае его отнесения к категории молодых семей, а также направить средства по субсидии, предоставляемой для молодых семей в рамках ФЦП “Жилище” согласно Постановлению Правительства № 1050 от 17-го декабря 2010-го года, на погашение первого взноса или уплату основного долга по ипотеке;
- участвовать в программе субсидирования процентной ставки застройщиками при приобретении жилья на первичном рынке, в целях оформления кредита по низкой ставке, начиная от 8,5 % годовых;
- предоставить полный пакет документации, включающий справку о доходах и копию трудовой книжки, чтобы уменьшить ставку;
- воспользоваться имущественными налоговыми вычетами, предусмотренными ст. 220 НК РФ;
- реструктуризировать долг в случае возникновения сложной жизненной ситуации.
Отрицательные моменты ипотеки для госслужащих
Несмотря на то, что на государственном уровне разрабатываются разносторонние методы защиты гражданских служащих и решаются проблемы их проживания, на законодательном уровне не проработаны все моменты предоставления ипотеки.
Государство часто создает препятствия служащим в процессе постановки на учет для получения субсидии, поэтому им приходится сталкиваться с непредвиденными сложностями, которые ограничивают право на получение поддержки в виде денежных средств. Случается, что чиновники затягивают процедуру выдачи денег. Такое развитие событий часто становится препятствием для получения жилищной ипотеки работниками государственных организаций.
Итак, государственным служащим, которые изъявили желание взять ипотеку, необходимо делать акцент, в первую очередь, на собственные деньги и платежеспособность. И если гражданину данной категории повезет получить субсидию от государства, то рассчитаться по счетам за ипотеку он сможет раньше оговоренного договором срока.
Кто может стать участником: требования к претендентам
Для государственных служащих, которые претендуют на помощь в ипотеке, есть несколько требований. Они отсеивают львиную долю кандидатов, поэтому можно говорить, что получение субсидий доступно небольшой категории бюджетников. Требования следующие:
- У заемщика и его близких родственников (жена, дети) нет в собственности жилья, которое по площади превышает 15 кв. м. на каждого из членов семьи.
- Место, где проживает семья признано нежилым: дом определила под снос местная администрация, его признали ветхим или аварийным.
- Субсидия возможна для муниципальных служащих, проживающих в коммунальной квартире рядом с больным родственником. При этом заболевание должно быть вирусным или представлять другую угрозу при совместном проживании.
- Члены семьи и служащий не стоят на учете по программе социального найма жилья, где предполагается помощь в обеспечении недвижимостью посредством муниципалитета.
- Семья снимает квартиру или комнату у арендодателя, не имея собственного жилья.
Это основные требования, позволяющие при наличии рабочего стажа от года получить денежную поддержку для оплаты ипотеки. Кроме того, есть возрастные ограничения: работник без семьи может получить субсидию до 30 лет, работник с семьей – до 40 лет.
Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке
Подводные камни
Компенсация ипотеки бюджетникам не лишена недостатков. Есть несколько серьезных причин, усложняющих получение выплаты. Один из главных – затяжные сроки получения бюджетных средств. Заемщик не знает, как долго ему придется стоять в очереди, несколько месяцев или несколько лет.
По условиям программы у государственного служащего есть возможность направить федеральные средства для погашения первого взноса по ипотеке. Однако очередь может длиться очень долго, фактически, если нет своих накопленных сбережений, то направить государственные средства на первый взнос банку не представляется возможным.
Кроме того, заявка на учет в администрацию рассматривается до двух, до четырех месяцев, что также является длительной процедурой и «ставит палки в колеса» при первичной оплате ипотеки.
Есть еще один подводный камень льготной ипотеки. Подготовив документы на недвижимость и встав на учет, в договоре купли-продажи указывается размер первоначального взноса банку. Если платеж от государства будет ожидаться год и более, есть риск увеличения стоимости квартиры, соответственно, размер первоначального взноса также вырастет. Служащему может не хватить средств для его оплаты.
Неоправданной является шкала коэффициентов по выслуге лет для заемщиков, имеющих стаж от 20 и более лет. В рамках данной программы заемщик не может воспользоваться программой после 40 лет, учитывая наличие семьи, потому введенные параметры являются некорректными.
В целом федеральные дотации являются правильным инструментом для поддержки государственных служащих и их семей, однако бюрократическая система тормозит и усложняет процесс получения денег заемщиками.
Программа требует коррекции в сроках рассмотрения заявок, а также более быстрых выплатах, чтобы заемщики смогли оплачивать бюджетными средствами первичный взнос по ипотеке помимо уменьшения ставки или сокращения сроков кредитования.
Ипотека госслужащим на покупку жилья в 2021 году: специальные условия и особенности оформления
Если вы зайдете в ипотечный раздел на сайте любого банка, вы не найдете специальных программ для госслужащих. Есть предложения для военных, многодетных семей и зарплатных клиентов, но не для госслужащих. Однако государство оказывает помощь чиновникам в полной или частичной оплате квартир. Что же подразумевает понятие «ипотека для госслужащих» и кто имеет возможность воспользоваться ею?
Условия программы
Прежде всего, никакой программы нет. В 2009 году государство, заинтересованное в привлечении талантливых кадров, выпустило постановление № 63 о предоставлении госслужащим помощи в оплате жилого помещения.
Согласно ему госслужащие, не имеющие в собственности жилья или остро нуждающиеся в лучших условиях проживания, могут получить определенную сумму от государства.
Выплата не гарантируется сразу, она делается из бюджетных денег, количество которых ограничено.
Для получения средств нужно собрать пакет документов, доказывающих, что вы и ваша семья действительно нуждаетесь в государственной помощи, и встать в очередь за ней.
Вопреки ошибочному мнению, врачи и учителя не являются госслужащими, несмотря на то, что их труд оплачивается из бюджета. Для бюджетников периодически бывают подобные льготные программы, выпускаемые в основном региональными властями, когда нехватка кадров ощущается особенно остро.
Какую недвижимость можно приобрести
Госслужащий может приобрести:
- Квартиру в новостройке;
- Вторичку;
- Частный дом.
Стоимость объекта недвижимости ограничивается лишь суммой ипотеки, которую готов выдать банк госслужащим на приобретение жилья. Не стоит полагаться на средства субсидии как источник первого взноса. Вы не получите деньги сразу же, как подадите заявление.
Заявка может рассматривать не один год, пока в бюджете не появятся деньги. За это время приглянувшийся объект либо вырастет в цене, либо будет уже продан. Обычно госслужащие платят первый взнос из собственных средств, а погашают ипотеку уже средствами субсидии.
Требования к претендентам на господдержку
Государство оказывает помощь не всем желающим. Претендент должен подходить под требования:
- Заявитель и его муж/жена и дети не имеют в собственности больше норматива в 15 кв. м на одного домочадца.
- Госслужащий с семьей не живут по договору соцнайма в помещении, площадь которого удовлетворяет нормативу в 15 кв. м на каждого.
- Госслужащий живет в арендуемом, ветхом, находящемся под угрозой сноса здании или помещении, не являющимся жилым.
- Семья госслужащего проживает в общежитии или помещении коммунального типа.
- В одном помещении с госслужащим проживает человек, больной заразным заболеванием и представляющий угрозу здоровью членов семьи.
Субсидирование предоставляется единоразово при условии наличия служебного стажа от одного года. Действует дополнительное возрастное ограничение:
- 30 лет – для госслужащих без семьи;
- 40 лет – для семейных.
Пакет документов
К заявлению нужно приложить копии:
- Выписки из домовой книги для подтверждения количества проживающих.
- Финансового лицевого счета или аналогичного документа, отражающего информацию о типе и характере жилья (при наличии регистрации по месту жительства).
- Трудовой книжки.
- Документов о заключении и расторжении брака.
- Свидетельств о рождении детей.
- Документов на помещение проживания госслужащего с семьей (свидетельство собственности или договор соцнайма).
Дополнительно могут быть приложены справки об инвалидности, наличии тяжелых хронических заболеваний. Справки об обучении детей в средних и высших учебных заведениях и другие документы, которые могут поспособствовать в получении выплаты.
Процедура рассмотрения
Госслужащий должен подать документы вместе с заявлением в комиссию государственной власти, которая занимается рассмотрением этих вопросов.
Заявление подается по месту прохождения службы на имя руководства комиссии. В нем должно быть указано, что по прежним местам гражданской службы единовременная льготная выплата не предоставлялась.
Прием документов обязательно фиксируется в журнале регистрации, а госслужащему выдают справку с датой приема заявления и документов. Срок вынесения решения не должен превышать двух месяцев после подачи заявления.
Госслужащего либо ставят на учет для получения целевой выплаты, либо отказывают ему. Служащий может обжаловать решение в вышестоящей Комиссии Росздравнадзора. Если и она ему откажет в выплате, он имеет право обратиться в суд.
Способы участия государства в ипотеке
Согласно положению государство делает единовременную выплату, которую госслужащий может потратить на оплату ипотечного долга или процентов. Иногда процентная ставка может быть снижена для государственных служащих, чтобы мотивировать их стать клиентами банка.
Такие заемщики выгодны банкам, потому что у них полностью белый и стабильный доход, а также они дорожат своей репутацией и с большей долей вероятности не допустят просрочек.
Размер единовременной выплаты
Единовременная выплата в 2019 году рассчитывается по нормативам общей площади:
| Площадь (кв. м) | Количество человек |
| 33 | 1 |
| 42 | 2 |
| 18 | 3 и более |
Также применяются поправочные коэффициенты, учитывающие стаж службы:
| Годы стажа | Дата постановки на учет |
| по 31 декабря 2016 г. включительно | с 1 января 2017 г. |
| 3-7 | 1.05 |
| 7- 9 | 1.1 |
| 9-11 | 1.15 |
| 11-15 | 1.2 |
| 15-20 | 1.25 |
| более 20 лет | +0,025 за каждый год выслуги (не более 1.5) |
Первоначальный взнос
В 2019 году первый взнос за ипотеку составляет не менее 20% от стоимости квартиры. Если у госслужащего и его семьи нет таких денег, и они планируют внести его за счет единовременной выплаты, вместе с документами в комиссию нужно подать:
- Проект договора купли-продажи с указанной стоимостью;
- Проект договора ипотеки с размером первого взноса.
Такая возможность есть, но она трудноосуществима из-за длительности сроков рассмотрения постановки на учет и зачисления средств.
Компенсация платежей
Любая ипотека предполагает возможность досрочного погашения. Вы всегда можете использовать полученную выплату для этой цели. Вместе с досрочным погашением банк пересчитает сумму ежемесячных выплат в меньшую сторону. Таким образом госслужащий компенсирует часть платежей с помощью государства.
Особые условия кредитования
Ипотека для госслужащих по факту не существует, чиновники не имеют каких-то особых условий кредитования. Но в отдельных случаях для них может быть снижен размер первого взноса или ипотечного процента.
Это будет возможно при наличии программ, в которых федеральное руководство договорится с финансовыми организациями об особых условиях. Отметим, что обычно такие программы запускаются в регионах, остро нуждающихся в кадрах.
Порядок оформления льготы
Для оформления льготы по оплате жилья нужно:
- Собрать рассмотренный в статье пакет документов;
- Подать документы вместе с заявлением в комиссию;
- Получить справку о приеме документов;
- Дождаться постановки на учет.
Документы следует оформлять очень внимательно. Малейшая неточность может вызвать сомнение комиссии и отказ. Тогда вам придется начать сначала, и время будет потеряно.
Как встать на учет
Госслужащий встает на учет в качестве лица, нуждающегося в материальной помощи государства. Собранные документы должны отражать это. В заявлении указывается, что социальная выплата будет сделана в первый раз.
Срок рассмотрения регламентирован постановлением, но в реальности может отличаться в разных регионах. При положительном решении заявитель будет поставлен в очередь.
Как воспользоваться
После постановки на учет начнутся годы ожидания поступления средств. Как только государство будет готово оказать финансовую помощь, служащий предоставляет в банк, который выдавал ипотеку, решение. Банк откроет для заемщика расчетный счет, на который государство переведет деньги, которыми будет частично или полностью погашена ипотека госслужащим на приобретение жилья.
Если госслужащему посчастливилось получить решение до оформления ипотеки, он подает его в банк вместе с документами.
Как рассчитать
Размер субсидии определяется по формуле, О х Н х К1 х К2 , где:
- О — общая площадь;
- Н — норматив средней стоимости 1 кв. м на рынке недвижимости для субъекта РФ, в котором проходит государственная служба;
- К1 — коэффициент для корректировки средней стоимости 1 кв. м;
- К2 — коэффициент для корректировки субсидии с учетом стажа службы.
Общая площадь квартиры определяется по формуле, Норматив + Дополнительная – Личная, где:
- Норматив — нормативный показатель общей площади;
- Дополнительная — дополнительная площадь, предоставляемая в предусмотренных законодательством случаях и по решению руководства федерального органа;
- Личная — суммарная общая площадь, принадлежащая и находящаяся в социальном найме у служащего и (или) его членов семьи.
Региональные ипотечные программы
Кроме субсидии по постановлению, власти регионов разрабатывают ипотечные программы для трудящихся в бюджетных сферах.
Ипотека для госслужащих в Крыму
В 2019 году в Крыму очень тяжелая ситуация с ипотекой. Крым стал российской республикой недавно, но другие страны пока не признают его частью России. Многие российские банки боятся предлагать свои услуги на территории полуострова, чтобы не рисковать деловыми связями с иностранными партнерами.
Жилье в Крыму дорогое, а взять ипотеку практически негде. В 2018 году РНКБ был практически монополистом в республике. Те немногие банки, что работают на полуострове, дают ее неохотно.
Хоть Крым и включен в постановление, экономическая ситуация пока что не стабильна, а банкам нужны гарантии. Поэтому наибольшие шансы приобрести квартиру в ипотеку в республике Крым имеют военные и госслужащие.
В какие банки обратиться
Лучше обращаться в крупные банки. Сбербанк, ВТБ-24, Газпром, Россельхозбанк и другие гиганты имеют обширный опыт работы с разными клиентами, поэтому льготная ипотека для госслужащих не вызовет у них вопросов и затруднений. Еще один плюс лидеров ипотечного кредитования заключается в том, что они могут предложить меньший процент, чем у конкурентов.
Закон не запрещает сочетать несколько программ. Хорошим взносом на погашение ипотеки будет материнский капитал и субсидия для госслужащих.