К сожалению, жилье по-прежнему остается недостижимой роскошью для многих граждан.
Даже при получении ипотечного кредита требуется значительная сумма для первоначального взноса, которую придется собирать несколько лет.
А если семейные обстоятельства требуют срочного расширения жилой площади? Действительно, такая возможность предусмотрена, но пользоваться ею без серьезных убытков смогут далеко не все.
Тенденции развития ипотечных продуктов
Мировая финансовая практика указывает, что наличие первоначального взноса способствует надежности заключаемых договоров.
Статистика уверенно отмечает прямую зависимость между размером взноса и вероятностью благополучного возвращения заемных средств банку.
Именно поэтому крупные финансовые учреждения предпочитают оформлять договора ипотечного кредитования с минимальным взносом от 20-30%.
Более мелкие финансовые структуры иногда готовы на более рискованное сотрудничество и допускают получение кредита для покупки недвижимости без первоначальных вложений. Эксперты советуют тщательно проверять договора.
Именно такие варианты чаще всего включают дополнительные условия, делающие заем совершенно невыгодным для клиента.
Скрытые комиссии, громадные штрафы, зависимость от страховок при и так больших кредитных ставках сделают финансовую нагрузку на семью громадной.
Совсем иная перспектива у тех, о ком особо заботится государство. Льготные программы являются единственной возможностью получить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.
Государственные программы
Планируя дальнейшее развитие государства, Правительство делает ставку на поддержку молодого поколения и материнства, защитников Отечества, а также молодых перспективных ученых. Именно они имеют возможность приобрести жилье в кредит, часть средств которого покроет государство.
С государственными программами работают только самые крупные и надежные по всем показателям банки. К ним относятся: «Сбербанк России», ВТБ 24, Юникредитбанк, ОТП Банк, Газпромбанк, «Открытие» и некоторые другие.
Для молодой семьи
Приобрести дом или квартиру без первоначального взноса можно по программе «Молодая семья».
Льготные банковские программы включают в себя разрешение на отсрочку платежа без штрафов, более низкий процент за использование средств, небольшой первый взнос.
Но такие кредиты все равно не выгодны без значительного взноса, если нет возможности получить государственную субсидию.
Для ее получения нужно:
- возраст до 35 лет,
- трудоустройство,
- прописка в регионе не меньше 10 лет,
- наличие определенных средств,
- официальное признание жилищных условий, требующих улучшений.
Кроме того, придется постоять в очереди, поскольку желающих не мало. Зато при получении субсидии молодой семье можно взять ипотеку без первоначального взноса, поскольку субсидия покроет значительную часть покупки. Государство выдает деньги безвозмездно.
Материнский капитал
Одним из реальных способов, как взять ипотеку без первоначального взноса, становится использование материнского капитала. Банки требуют от заемщиков не только документы на участие в программе и наличие средств на счету, но и трудоустройства, официально подтвержденного дохода, соответствующего заемной сумме, чистой кредитной истории и отсутствия жилой площади.
Получить право на участие в программе можно после рождения второго ребенка. Средства целевые, использовать для покупки жилья в долях разрешено. Следует быть внимательным: погашать тело ипотеки можно в любой момент, но первым взносом материнский капитал может стать только после достижения детьми 3-х лет.
Военнослужащие
Для тех военных, которые отслужили более 3-х лет, существует возможность участвовать в накопительной ипотечной программе. Каждый год государство выделяет определенную сумму, которая может стать первым взносом или платежом по ипотечному кредитованию.
По окончанию 20 лет службы или увольнению с выслугой не менее 10 лет государство выдает дополнительную разовую помощь. Кроме того, банки предлагают достаточно низкие проценты по кредиту. Оформить можно постройку или покупку как частного дома, так и квартиры в новостройках или вторичном рынке. Разрешается кредит на возведение частного дома.
С государственной поддержкой
Во время кризиса Правительство приняло решение о поддержке своих граждан. В возрасте до 40 лет, наличии семьи, отсутствии нормальных жилищных условий можно претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой. Выделенные средства могут стать как частью оплаты, так и частью первоначального взноса.
К сожалению, очереди на такую помощь большие, приобретаемую недвижимость нужно брать только в доме-новостройке, который возводился при государственной поддержке и в регионе по месту прописки.
Сумма зависит от региональных цен на недвижимость. Однако получить ипотечный кредит без первоначального взноса таким способом действительно реально и выгодно.
Под залог
Кроме государственных программ, у граждан существуют менее выгодные, но реальные возможности получить приличные условия кредитования.
Возможный вариант – предоставление залоговой недвижимости. Если есть небольшая квартира или дом, но требуется расширение, имеющееся жилье можно предложить банку в качестве залога.
В таком случае финансовые организации могут помочь приобрести квартиру, другое жилье или постройку недвижимости собственными силами без получения значительной суммы.
Деньги предоставляются под умеренный процент и на обычный для ипотечного займа срок.
Перед тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса под залог, банк делает экспертную оценку жилья на предмет его юридической чистоты и стоимости реализации на рынке. Оформленный на третье лицо, заложенный дом, предоставление дачного дома в далеком поселке без возможности быстрой реализации банк залоговым имуществом не примет.
Использование в качестве ипотечного залога других ценностей обычно банки не интересует. Есть возможность получить ипотеку, взяв залоговый кредит в другом банке.
Транспортное средство, драгоценности и антиквариат, ценные бумаги и даже меха могут быть использованы, если после экспертизы будет подтверждена их высокая стоимость и быстрая ликвидность. Условия такого потребительского кредита будут выгодными.
Долговая нагрузка окажется существенной, так как получить к оплате сразу два больших займа накладно вне зависимости от доходов.
Нецелевые кредиты
Задумываясь над тем, как купить квартиру, многие решаются на получение нецелевых потребительских кредитов. Один член семьи берет такой заем, второй оформляет на себя ипотеку. Такая покупка будет получаться выше номинальной стоимости не меньше чем в три раза. Как можно рассчитывать на возвращение долга, если:
- Нецелевые займы выдаются по завышенным ставкам.
- Их сроки использования небольшие, максимум 5 лет.
- Оплачивать придется одновременно два кредита, по каждому из которых будет ежемесячный платеж в существенных размерах.
И это речь идет о семье, которая не в состоянии была собрать начальную сумму сравнительно небольшого объема. Перед тем, как взять ипотеку на строительство или покупку жилья таким способом, лучше задуматься о возможности аренды. Ежемесячная нагрузка будет втрое меньше повышенных долговых обязательств и гарантия отсутствия штрафов за несвоевременный платеж.
Купленный в кредит дом или квартира всегда дороже номинальной стоимости. Однако при постоянном росте инфляции разница в цене заметно сокращается.
Если же пользоваться программами кредитования с государственной поддержкой, приобретение недвижимости или ее строительство становятся выгодным вложением средств, которого нужно не опасаться, а радоваться возможности получения.
Ведь есть важный нюанс: при постоянном росте минимальной зарплаты размер ежемесячного платежа не становится больше. С каждым годом ежемесячная нагрузка будет становиться меньше. А вот недвижимость в цене растет, сохраняя заработанные средства и даже преумножая их.
Как купить квартиру, если нет денег: 9 способов
Своя квартира по-прежнему кажется вам лишь несбыточной мечтой? Не отчаивайтесь — безвыходных ситуаций не бывает. Мы собрали самые распространённые способы приобрести квартиру, если средств на её покупку нет. Берите на вооружение!
Субсидия
Да, получить квартиру или значительную сумму денег на её покупку от государства по-прежнему реально! Помимо федеральных субсидий и льгот, есть и различные региональные программы поддержки семей, людей определённых профессий или оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Уточните в администрации вашего населённого пункта или в органах социальной защиты населения, на какие именно льготы можете претендовать вы или члены вашей семьи.
Плюсы:
Возможность решить квартирный вопрос без материальных вложений вообще или с небольшими
Минусы:
Большие очереди на получение жилья (иногда ожидание может занять более 10 лет), требует сбора и предоставления большого количества документов, часто имеется много дополнительных условий, которые не всегда легко выполнимы
В некоторых случаях вы не сможете оформить квартиру в собственность, а сможете только проживать в ней
Материнский капитал
Отличные новости: материнский капитал будут давать уже при рождении первого ребёнка. На сегодняшний день он составляет 466 617 рублей.
Тем, у кого после 1 января 2020 года родился или родится второй ребенок, положен материнский капитал в увеличенном размере — 616 617 рублей. Это отличная мера поддержки, которой пользуются многие семьи, её достаточно просто получить.
Использовать средства на улучшение жилищных условий семьи можно сразу, не дожидаясь, пока ребёнку исполнится три года.
Плюсы:
Можно использовать эти средства в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки по большинству программ кредитования — то есть иметь накопления необязательно
Минусы:
В приобретаемой квартире необходимо наделить детей долями, а при продаже такой недвижимости могут возникнуть дополнительные трудности
Договор ренты
Если говорить совсем просто, то договор ренты — это соглашение, по которому один человек заботится о другом в обмен на обещание передать квартиру.
При этом забота может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в физическом уходе и помощи. Всё зависит от типа договора, который вы заключите между собой, и от его условий.
При этом, если речь о материальной помощи — её сумма не может быть ниже прожиточного минимума, а выплачивать её вы будете ежемесячно.
Обычно договор ренты заключают одинокие люди, у которых в собственности есть недвижимость, но средств на её содержание и существование не хватает.
Или в случае, если им требуется дополнительный уход, а родных, которые могли бы его обеспечить, нет.
При этом чаще всего заключается договор пожизненной ренты — то есть вы обязаны будете оказывать материальную и любую иную помощь, предусмотренную вашим договором, до момента смерти получателя ренты.
Плюсы:
Нет необходимости иметь какие-либо накопления
Минусы:
При заключении договора пожизненной ренты будьте морально готовы принять на себя ответственность за постороннего человека на долгие годы — это не самый лёгкий и не самый короткий путь к получению недвижимости
Сумма в общей сложности выплаченных за время ренты средств может превысить стоимость объекта, который вы получите
Вариантов договора ренты несколько, а при их составлении нужно быть очень внимательным, чтобы в конечном счёте не остаться ни с чем. Обязательно обратитесь к грамотному специалисту.
Ипотека
Пожалуй, самый распространённый вариант решения вопроса. Однако найти ипотечные программы без первоначального взноса очень сложно, поэтому этот вариант подойдёт, если у вас есть небольшая сумма собственных средств или возможность её накопить.
Для получения большинства ипотечных кредитов достаточно 15% от стоимости объекта.
Да, в Москве или других крупных городах эта сумма сама по себе может оказаться существенной, но мы настоятельно не рекомендуем брать её также в кредит — вероятность отказа в ипотеке резко возрастает.
Плюсы:
Возможность получить налоговый вычет за покупку квартиры и проценты по ипотеке
Возможность получить субсидию от государства на погашение части кредита
Вы можете приобрести недвижимость на свой вкус, будь то дом, квартира или участок
Минусы:
Необходимость иметь собственные средства для первоначального взноса
Необходимость выплачивать проценты по кредиту
Кредит под залог имеющейся недвижимости
Если в собственности есть какая-то недвижимость, продавать которую вы не хотите, оформите кредит, предоставив в залог именно её. Кредит на любые цели под залог недвижимости — это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
Плюсы:
Не обязательно иметь накопления
Не требуется собирать и предоставлять в банк документы по приобретаемому объекту, что позволяет сэкономит ьне только время, но иногда и деньги
Минусы:
Получить в кредит можно только 60% от оценочной стоимости вашего объекта
Ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартным ипотечным программам
При этом в залог банку вы можете предоставить практически любой объект: квартиру, дом, участок или даже гараж.
Рассрочка
Отличный вариант, который предлагают некоторые компании-застройщики. Информацию о возможности рассрочки вы можете уточнить в офисе продаж — вам с радостью расскажут обо всех доступных вариантах.
Это может быть как короткая беспроцентная рассрочка, когда вся сумма просто делится на равные части и выплачивается в течение нескольких месяцев, так и рассрочка на более длительный срок, но с первоначальным взносом.
В общем, вариантов множество, и они зависят от конкретной компании.
Плюсы:
Минусы:
Необходимость вносить крупные суммы в течение нескольких месяцев, а также иметь средства на первоначальный взнос — то есть вариант не подойдёт вам, если накоплений нет
Список застройщиков, которые работают по этой схеме, небольшой — возможно, подобрать объект в районе, который вам нравится, будет непросто
Возможность приобрести квартиру только на первичном рынке
Продажа имеющейся недвижимости
Бывает и так, что в собственности есть какая-то недвижимость, которая требует больше заботы, чем приносит пользы, или простаивает без дела.
Например, дача, которой вы никак не займётесь, участок, на котором когда-то собирались что-нибудь строить или сажать, гараж на другом конце города, в котором хранятся удочки, старый велосипед или шины.
Подумайте, так ли она нужна вам, если вы до сих пор ею как следует и не пользовались? Ведь её можно привести в порядок и продать, тем самым заполучив средства на первоначальный взнос для оформления ипотеки, например.
Плюсы:
Нет необходимости иметь накопления
Минусы:
Вырученная сумма, скорее всего, будет не очень большой
Потребительский кредит
Этот вариант подойдёт вам, если недвижимость стоит не очень дорого или вам не хватает небольшой суммы на её покупку, при этом возиться с документами по объекту не хочется.
Плюсы:
Не нужно предоставлять в банк документы по объекту, а также отчитываться о том, куда потрачены средства
Не нужен первоначальный взнос
Более быстрый и простой процесс получения кредита, чем в случае с ипотекой
Минусы:
Ставка по кредиту выше, чем по ипотеке, а значит и переплата будет больше
Сумма потребительского кредита может быть немного ниже суммы, которую можно получить в ипотеку
Заём у родных или друзей
Если у вас есть родные, которые имеют возможность и готовы вам помочь, одолжить деньги можно у них. Однако мы сознательно поставили этот пункт на последнее место — скорее всего, в нынешних условиях найти большое количество людей, готовых одолжить вам крупную сумму, будет непросто.
Плюсы:
Не нужно платить проценты за пользование средствами
Минусы:
Скорее всего, собрать большую сумму не получится
Если у вас возникнут проблемы с выплатами, отношения с друзьями или родными могут быть безнадёжно испорчены
Есть риск того, что кредитору самому внезапно могут понадобиться деньги и вам придётся искать возможность вернуть долг сразу и целиком
Очевидно, что у каждого варианта есть свои недостатки и преимущества. Используйте сразу несколько из приведённых возможностей, чтобы достичь своей цели — у вас всё получится!
Сейчас читают
Как получить скидку на ставку по ипотеке
Ипотека для молодой семьи в Сбербанке
Ипотека: главные мифы и заблуждения
Как взять ипотеку на квартиру с чего начать и какие нужны документы? — НЕДВИЖИМОСТЬ
В нашей стране далеко не каждая семья может позволить себе купить жилье. Стоимость недвижимости регулярно повышается, а зарплаты не растут такими же быстрыми темпами. Если дохода недостаточно, то можно поступить иначе. Для многих людей актуальны вопросы как взять ипотеку на квартиру? Какие нужны документы? Расскажем об этом в нашей статье.
Ипотека – это вид банковского кредита, который берется для определенной цели – покупки недвижимости. По сравнению с другими государствами, в нашей стране процент по ипотеке достаточно высок, поэтому к данному вопросу нужно отнестись со всей серьезностью.
На что обратить внимание
Важно, какую сумму вы готовы отдать в качестве первоначального взноса и сколько готовы отдавать ежемесячно на погашение кредита. Хорошо, если эта сумма составит не более 30 % семейного дохода.
В этой ситуации не стоит надеяться на повышение зарплаты или получение дополнительного заработка. Если этого не произойдет, бремя ипотеки станет для вас слишком тяжелым, и вы можете даже потерять квартиру.
Выбирая банк, обратите внимание на процентную ставку. Не пренебрегайте мелочами. Казалось бы, особой разницы между ставками 12 % и 12,5 % нет, но ведь кредит вы будете выплачивать в течение долгих лет, а за это время полпроцента выльется в существенную сумму. Например, если вы берете 3 000 000 рублей на 20 лет, то переплатите 210 000 рублей, а если на 30 лет – то 450 000 рублей.
Берите ипотеку в той валюте, в которой получаете зарплату или иной доход. Конечно, ставки по валютным кредитам более привлекательны, но рисковать не стоит.
Хочется еще раз напомнить, что выплачивать вам придется на протяжении долгих лет, а за это время может случиться не один кризис.
Например, во время кризиса 2008 года многие люди, взявшие ипотеку в долларах, не смогли выплачивать проценты и потеряли свои квартиры.
Проценты по ипотеке могут быть фиксированными или плавающими. Привлекательность плавающих заключается в том, что они снижаются вместе со снижением ставки рефинансирования ЦБ. Это приведет к уменьшению и ежемесячных платежей. Но тут следует учесть, что ставка рефинансирования снижается только в условиях стабильной экономической ситуации.
В нашей стране можно прогнозировать это на длительное время? Скорее всего – нет. А при повышении ставки выплаты, соответственно, также повысятся. Поэтому пытаться выиграть на плавающей ставке не стоит.
Не забывайте о том, что в квартиру с голыми стенами вы въехать не сможете. Вам понадобится ремонт, мебель, техника, предметы интерьера. Поэтому берите ипотеку на максимально доступную сумму. Лишние деньги вы потратите на обустройство жилья. Это очень выгодно, потому что ставка по ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту.
Многие люди не думают о том, как правильно взять ипотеку на квартиру, и стараются сразу приобрести просторное жилье с множеством комнат, не учитывая свои финансовые возможности. Это делается с дальновидными целями: жениться, родить детей… Но мы советуем начать с небольшой квартиры.
Во-первых, за нее вы быстрее и безболезненней расплатитесь. Во-вторых, при дальнейшем расширении жилплощади у вас уже будет потенциал в виде квартиры, и условия новой ипотеки будут для вас более легкими.
Заранее изучите цены на рынке жилья. Особенно это касается приобретения недвижимости на вторичном рынке. Не дайте риелторам вас обмануть, продав плохую квартиру за высокую цену.
Обратите внимание, какой ремонт понадобится вашему жилью: косметический или капитальный. Ознакомьтесь с инфраструктурой района.
Не покупайте неликвидную недвижимость, которую потом будет трудно реализовать. К ней относятся квартиры:
- в неблагополучных районах;
- в домах, близко расположенных к трассам;
- на первых и последних этажах;
- в домах, находящихся рядом с промышленными предприятиями;
- в районах с плохой инфраструктурой.
Какие нужны документы?
Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру? В первую очередь необходимо подать заявку в банк. Перед этим следует ознакомиться с предложениями различных финансовых учреждений, чтобы выбрать оптимальное. У вас затребуют различные документы. Кроме того, банки предъявляют к заемщикам, желающим взять ипотечный кредит, определенные требования.
В своей рекламе некоторые банки предлагают ипотеку всего по двум документам. Но это лишь рекламный трюк. На деле все гораздо сложнее.
Вот список обязательных документов:
- паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение или СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ или подтверждение доходов в иной форме;
- трудовая книжка;
- документы на приобретаемую квартиру.
Кроме этого, некоторые банки могут потребовать участия поручителей или созаемщиков. Тогда будут необходимы их документы и соответствующие договора.
Согласно требованиям кредитных учреждений, получить ипотеку может гражданин, достигший возраста 21 год, зарегистрированный в регионе расположения приобретаемой недвижимости.
Человек должен быть трудоустроен официально, а его стаж составлять более 1 года, из которых на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
Банки одобряют ипотеку в том случае, если у заемщика после оплаты ежемесячного взноса останется свыше 50 % дохода. Важным требованием является хорошая кредитная история.
В заключении следует назвать закон, которым регулируется процедура выдачи ипотечного кредита: ФЗ-102 «Об ипотеке недвижимости». Если права и законные интересы должника нарушаются, на основании этого закона он имеет право требовать защиты в суде.
статью, как купить квартиру в ипотеку.
Поделиться ссылкой:
Ипотека без первоначального взноса
Приобрести собственную жилплощадь без использования кредитных средств почти невозможно.
Однако имеется единственная сложность – необходимость внесения первоначального взноса. Не все граждане могут отыскать средства для его оплаты.
Поэтому многие соотечественники задаются вопросом можно ли взять ипотеку без внесения первоначального взноса?
Банк является коммерческой организацией, получающей прибыль в результате своей деятельности. Доход банка заключается во взимании с заемщика процентов за пользование предоставленными кредитными средствами.
У заемщика возникает обязанность вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, который включает в себя плату по процентам.
Также для банка имеет значение, чтобы он имел гарантии возврата средств по займу.
Оплата начального взноса служит своеобразной гарантией того, что банк не понесет убытков в результате оказания услуги. Внося взнос по ссуде, клиент уже гасит определенную часть задолженности.
В отдельных банках размер начального взноса устанавливается от 10% до 40 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
- Важно знать, что чем больше размер первоначального капитала, тем выгоднее условия выдачи ипотеки для заемщика.
- Если будущий заемщик имеет средства на оплату значительной части долга, то это означат, что этот клиент банка обладает платежеспособностью.
- Потому в отношении него банк может уменьшить процентную ставку либо снизить срок ипотечного кредита.
- В случае отсутствия у заемщика собственных средств на первоначальный взнос, банк принимает меры к обеспечению возврата средств.
- В результате он обычно повышает тарифные ставки, и уменьшает срок кредитного договора.
- Также может быть ограничена сумма выдаваемых средств.
Риски заемщика
Ипотека всегда связана с возникновением рисков у заемщика, поскольку в ссуду берется достаточно крупная сумма, а срок погашения продолжительный (до 30 лет).
Кроме того, ипотечный займ без первоначального взноса повышает эти риски.
Для понимания к чему может привести получение ипотеки, следует рассмотреть потенциальные риски заемщика:
| Риск утраты доходов | Если заемщик лишиться работы, то он не сможет выполнять свои обязательства по оплаты ипотечного кредита, а это может привести к тому, что банк продаст приобретенный объект недвижимости. Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию, существует возможность застраховать такие риски в страховых компаниях. Страхование на случай лишения работы относится к добровольному виду страхования, и не носят обязательного характера, однако позволят должнику при возникновении сложных обстоятельств. Поэтому заемщику следует рассмотреть такую возможность. |
| Изменения курсов валюты | Несколько лет назад было выгодно оформлять ипотечные займы в иностранной валюте (долларах США или евро). Курсы указанных валют были достаточно стабильны, а договор заключался по более низким процентным ставкам, чем по ипотеке в рублях. Но затем произошло резкое повышение курсов иностранных валют, стоимость которых возросла по отношению к рублю (примерно в два раза). В результате платежи клиентов банков, взявших ипотеку в валюте, повысились в два раза. Многие валютные заемщики не смогли выплачивать задолженность по договорам с банками и вынуждены были просить провести процедуру реструктуризации для пересмотра валюты займа. Банки заинтересованы в этом меньше чем заемщики, но старались идти своим клиентам навстречу |
| Риск изменения условий договора ипотечного кредитования в одностороннем порядке | в настоящее время банки почти не используют такие действия, однако риски сохраняются. Поэтому при подписании договора ипотеке следует тщательно изучать все пункты договора. Что позволит свести к минимуму непредвиденные ситуации. В договоре должен отсутствовать пункт о том, что кредитная организация имеет право на изменение условий договора ипотеки, в этом случае банк может потребовать от заемщика досрочного погашения долга или самостоятельно повысит процентную ставку в отношении него. |
| Цены на жилье могут понизиться | при оформлении договора ипотеки, в течение всего периода его действия стоимость на приобретаемое жилье фиксируется на одной отметке. Однако ситуация на рынке жилья может измениться, цены на недвижимость могут уменьшиться. В этом случае заемщик не сможет переоформить сделку с банком по более выгодным условиям. |
| Приостановление строительства новостройки, в которой покупается квартира на кредитные средства | В сфере строительства в настоящее время непростая ситуация. Существуют риски, что строительство будет заморожено или вообще прекращено. Поэтому застройщика следует выбирать тщательно, отдавая предпочтение строительным фирмам, работающим длительный срок и обладающим хорошей репутацией. В случае банкротства застройщика, заканчивать строительство может другой застройщик, но это может привести к необходимости дополнительного финансирования. |
| Риск отказа банка конкретному заемщику в ипотеке | для получения кредита без первоначального взноса, нужно иметь достаточно высокий доход, и хорошую кредитную историю. В противном случае, банк может отказать заявителю в выдаче ссуды |
| Риск утраты объекта ипотеки или права собственности на него | данный риск в настоящее время минимизирован, поскольку залоговая недвижимость обязательно страхуется на случаи возникновения чрезвычайных обстоятельств. К примеру, на случаи затопления либо пожара. Страхование необходимо продлять ежегодно или он прекратит свое действие |
Достоинства и недостатки
Как и в случае любой ипотечной программы, у данного вида кредитования имеются свои плюсы и минусы.
К основным достоинствам данной программы относится то, что от заемщика не требуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса. Но недостатков у такой ипотеки намного больше.
К недостаткам можно отнести:
| Срок кредита | для обеспечения возврата заемных средств, банками повышается срок ипотечного кредитования. При увеличении срока, также повышается и переплата заемщика |
| Навязывание кредитными учреждениями дополнительного страхования | Выдача займа без уплаты начального взноса является рискованным действием. Для минимизации рисков банки могут навязывать в этом случае дополнительное страхование для обеспечения возвращения денежных средств |
| Повышенный процент по кредиту | этим банки гарантируют возврат своих средств в максимально короткие сроки |
| В отдельных банках применяется взимание разового платежа за выдачу ипотеки без первоначального взноса | при оформлении других программ кредитования такая комиссия не берется |
| Не во всех банках оказывается данная услуга | потому найти банк достаточно сложно |
Рассмотрев все минусы кредитования без первоначального взноса можно придти к выводу, что организации предлагают ипотечные кредиты на таких условиях, чтобы гарантировать возврат денежных средств в кратчайшие сроки.
Ипотека без первого взноса
Однако существуют и банки, предоставляющие кредиты гражданам на покупку жилья без уплаты первоначальных взносов.
Несмотря на то, что условия по программам кредитования без начального взноса достаточно невыгодные, многие граждане вынуждены брать такие займы.
Для получения такой ипотеки, нужно подать заявку в банк. Помимо этого, потенциальному заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность для оплаты ежемесячных платежей.
Для чего предоставляется документ по форме 2-НДФЛ. В случае неофициального трудоустройства, заемщик может представить в банк справку с указанием фактически получаемого дохода по форме банка.
- Также повысить шансы на одобрение кредита может наличие в собственности заемщика недвижимого имущества, которое послужит обеспечением ипотеки без первоначального взноса.
- Если должник не выполняет своих обязательств по оплате ипотечного кредита, то он может лишиться заложенного имущества.
- Для оплаты первоначального взноса могут использоваться государственные субсидии или средства материнского капитала.
В этом случае первоначальный взнос оплачивается из бюджетных средств. Так государство поддерживает население с целью приобретения собственной недвижимости.
Как получить
Чтобы взять ипотеку, при этом не оплачивая первый взнос, следует прежде всего подыскать банк, который готов выдать такой займ. Затем необходимо составить заявление на кредитование.
Заявление должно содержать свои данные, а также сведения о недвижимом имуществе, которое будет являться залогом по ипотеке.
Вместе с заявкой прикладываются все нужные документы, и дожидаться решения банка.
Обычно заявление на выдачу ипотечного кредита рассматривается банком примерно 5 рабочих дней. После чего принимается решение и извещает о нем заявителя.
При принятии отрицательного решения, оно предоставляется письменно, и должно содержать причины отказа.
Если заемщик получил отказ, не следует отчаиваться. Вполне вероятно, что в другом банке его заявка на предоставление ипотеки будет одобрена.
При одобрении заявки, клиент банка может начинать поиски подходящего жилья, которое он желает приобрести, и вслед за этим подписать ипотечный договор с банком.
После чего договор подлежит регистрации в службе Росреестра по месту расположения недвижимого имущества, и стать его собственником.
От застройщика
Для оформления кредита без начального взноса в новостройке, следует прежде всего подобрать надежного застройщика, который готов пойти на данные условия приобретения жилья.
Чтобы оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в новостройке, необходимо сначала выбрать застройщика, который пойдёт на такие условия покупки жилья.
- При этом заемщиком является непосредственно строительная фирма, которая получает займ на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме.
- Должник-заемщик, который покупает квартиру в новостройке, оплачивает задолженность застройщику.
- Застройщики, осуществляющие строительство многоквартирных домов, имеют партнерские отношения с банками, с которыми имеют постоянные договорные отношения.
- Приобретение жилья напрямую у застройщика имеет свои положительные и отрицательные стороны, которые следует иметь в виду.
- Преимущества:
| Процентная ставка по кредиту без первоначального взноса | снижена, по сравнению с обычной процедурой, при которой сначала клиент обращается в банк, а потом находит объект недвижимости |
| Застройщиком заявка рассматривается в короткие сроки | Не нужно ждать решения банка, поскольку застройщик аккредитован в нем |
| Застройщики могут предложить различные программы кредитования на выбор | для приобретения жилья без первоначального капитала |
Однако имеются и отдельные недостатки, к которым относятся:
| Кредитование по таким программам осуществляют только надежные фирмы-застройщики | потому на подбор застройщика может потребоваться определенное время. При этом заключение договора с такими строительными фирмами не влечет для заемщика рисков, потому что аккредитацию имеют только самые надежные застройщики |
| Обязательное страхование залогового объекта не предусмотрено | также не страхуется сама сделка |
Для молодой семьи
Молодой семьей признаются семьи, в которых каждый из супругов не достиг возраста 35-ти лет.
Как получить ипотеку на строительство дома в 2021 году, читайте здесь.
- Молодым семьям требуется особая поддержка со стороны государства и кредитных организаций, поскольку они могут не иметь достаточных доходов для получения кредита по стандартным условиям.
- Помимо того, молодые семьи часто не имеют необходимую сумму денежных средств на внесение взноса в банк.
- Вследствие чего оформить ипотеку для покупки жилья без первоначального взноса данной категории заемщиков почти нереально.
- В этом случае может быть оформлена субсидия на внесение первоначального взноса.
Если молодая семья имеет невысокий уровень дохода, со стороны государства может быть предоставлена субсидия, составляющая до 30% от цены приобретаемой недвижимости для внесения первоначального взноса.
При наличии двух или более детей, родители должны получить сертификат на получение средств материнского капитала, который также может использоваться на начальный взнос в банк.
Для покупки жилья
Оформить ипотеку на покупку квартиры без первоначального взноса можно, но для этого нужно соблюсти определенные условия.
Заемщик должен обладать высоким уровнем дохода, также необходимо иметь на праве собственности недвижимость для передачи его в залог.
Однако перед тем как брать кредит под залог существующего объекта недвижимости, следует заказать отчет рыночной стоимости у оценочной организации.
- В зависимости от установленной оценочной стоимости рассчитывается размер кредита, который выдаст банк.
- В отдельных банках ипотечный кредит предоставляется в сумме не свыше 80% от стоимости залоговой недвижимости.
- Список оценочных организаций можно получить в банке, или обратиться к любому оценщику, который имеет лицензию на осуществление соответствующей деятельности.
- Залог на жилье должен пройти регистрацию вместе с договором ипотечного кредитования в службе Росреестра.
В каких банках?
Не во всех банках возможно получить ипотеку на покупку жилплощади без оплаты первоначального взноса.
Порядок оформления
Для оформления ипотечного кредит без внесения первого взноса, сначала необходимо обратиться в отделение банка.
Однако обычно банки не выдают кредиты для приобретения квартир на вторичном рынке недвижимости, при отсутствии у заемщика средств первоначального капитала.
Ипотека выдается на покупку недвижимости на первичном рынке. Следовательно, сначала клиент подбирает жилье в новостройке у застройщика, а затем узнать в каких банках выдается ипотека без первоначального взноса.
Далее заключается договор с застройщиком в соответствии с ФЗ № 214. После чего заключается договор ипотеки с банком и регистрируется право собственности на купленное жилье.
Если гражданин желает купить квартиру на вторичном рынке, потребуются денежные средства на первый взнос.
Ели у семьи имеется сертификат материнского капитала, об этом нужно указать в заявлении в банк.
Перечень документов
Чтобы получить ипотеку без оплаты первоначального взноса потребуются следующие бумаги:
| Паспорт | Заемщику необходимо сделать копию всех страниц паспорта и взять с собой оригинал для сверки |
| Свидетельство ИНН | данный документ можно получить в налоговой службе |
| Копия трудовой книжки | Заверяется у работодателя по мету работы |
| Документ о доходах | Справка по форме 2-НДФЛ. Если заемщик работает неофициально, то допускается подача справки по форме банка |
| Свидетельство о рождении | На каждого ребенка, при наличии. Если ребенку исполнилось 14 лет, то предоставляется паспорт. |
| Свидетельство о заключении брака | Подтверждает официальную регистрацию брака, также требуется согласие другого супруга на заключение ипотечного договора |
| Иные документы | которые могут быть запрошены банком |
Какие документы нужны для ипотеки на квартиру в статье: как взять ипотеку.
- Денежных средств на оплату первоначального взноса не имеется у большинства семей, поэтому заемщики подбирают банки, которые готовы предоставить ипотеку на этих условиях.
- Видео: Ипотека без первоначального взноса в 2021 году: