Страхование квартиры от затопления и пожара: как и где лучше оформить полис в случае залива дождем крыши, прорыва канализации и разрушений, а также образец договора

Виновное в затоплении соседской квартиры лицо по закону обязано возместить причиненный ущерб. Но пострадавшему придется обосновать свои требования, доказать виновность обвиняемого и принять меры для получения решения суда в его пользу. Чтобы получить компенсацию причиненного вреда, потребуется предпринять следующие шаги:

• сфотографировать последствие затопления, любыми иными способами зафиксировать факт залива;
• оценить величину ущерба;
• определить, кто виноват в затоплении;
• связаться со страховой организацией (когда жилье застраховано от случаев затопления или гражданской ответственности причинителя вреда);
• обратиться с претензией, чтобы как можно скорее решить вопрос с выплатой компенсации;
• подать исковое заявление в суд;
• дождаться и всеми силами поспособствовать исполнению судебного решения о взыскании с виновного лица компенсации.

Как только обнаружено затопление, нужно сразу сделать следующее:

• позвонить в аварийную службу;
• найти, откуда течет вода (если возможно отыскать источник утечки);
• срочно принять меры по устранению протечки.

Вызвать аварийную службу необходимо, даже если пострадавший может ликвидировать аварию сам – диспетчер зафиксирует вызов в специальном журнале управляющей компании, и это послужит доказательством в суде. Именно поэтому следует обратиться за получением выписки из этого журнала.

Затем сходите в управляющую компанию с заявлением (или позвоните по телефону), в котором вы просите оформить акт по факту затопления. В документе будет прописана причина затопления, а также указан весь ущерб. Когда акт будет составлен, нужно оповестить об этом виновников залива. В итоге, у вас на руках должны оказаться следующие бумаги:

• выписка из журнала приема и выполнения текущих заявок по сантехническим работам или из журнала аварийных вызовов;
• акт, оформленный в присутствии сотрудников управляющей компании;
• фотографии или видео, на которых зафиксирован факт залива.

Перед тем, как обращаться в суд, можно попытаться договориться с виновником залива о добровольной компенсации причиненного ущерба. Если сосед или иное виновное лицо согласится возместить потери, потерпевший должен выдать расписку о получении денег и отсутствии претензий. Документы придется заверять в нотариальной конторе.

Чтобы выяснить реальную сумму ущерба, следует привлечь к оценщика – члена саморегулируемой организации (физическое лицо). Его услуги будут стоить денег, но только таким образом удастся обосновать свои требования.

Не всегда очевидно, кто виноват в заливе жилой площади и причинении ущерба. Виновными могут оказаться:

1. Владелец квартиры, в которой имелась авария оборудования или неисправность, ставшие причиной затопления. Тогда собственник жилья обязан возместить ущерб, поскольку он должен следить за поддержанием имущества в надлежащем состоянии.
2. Управляющая компания или другое предприятие, руководящее общедомовым имуществом. Чтобы доказать вину УК, нужно изучить перечень подведомственного ей имущества.
3. Квартиросъемщик отвечает за затопление, если квартира предоставлена в пользование по договору социального найма.
4. Собственник жилья отвечает за залив перед третьими лицами, если его квартира была сдана в аренду.

Вопрос №1: Как взыскать компенсацию после затопления квартиры с управляющей компании?

Ответ: Сперва нужно обратиться в УК с претензией, чтобы попытаться урегулировать спор до обращения в суд. На ответ дается 30 дней, после чего можете подавать исковое заявление.

В претензии укажите свои личные данные, адрес затопленной квартиры, наименование документа (претензия), факты и подтверждающие их доказательства, ссылки на нормативные акты, ваше требование.

Поставьте дату и распишитесь.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить опеку над пожилым человеком

Вопрос №2: Куда подавать исковое заявление при желании возместить ущерб после затопления квартиры?

Ответ: Иск подается в мировой суд, если ваши требования не превышают 50 тысяч рублей, или в суд общей юрисдикции при оценке ущерба в более чем 50 тысяч рублей.

Залили водой квартиру выплаты от сбербанк страхование

Добрый вечер!Залили квартиру этажом ниже. Жильцы квартиры к нам претензий не предъявили,сославшись на то ,что им оплатит страховая компания.Но через месяц пришло извещение из страховой компании о возмещение ущерба.Имеет ли право страховая компания требовать от нас выплаты ?

любовь, г. Москва

Получение выплат от страховой при заливе квартиры

1) Обязан ли я высылать претензию виновнику? Или это обязанность Страховой?

2) Имеем ли мы право требовать дополнение с коммунальной службы? Обязана ли коммунальная службы выяснять причину затопления?

3) Какие мои дальнейшие действия в данной ситуации, если коммунальная служба не укажет сведения о причине и виновнике затопления?

Владимир, г. Барнаул

Получение выплат от страховой при заливе квартиры

Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при затоплении своих соседей, застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.

Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:

• аварии коммуникаций;
• бытовые проблемы с техникой;
• установка и подключение новой техники.

Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.

Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:

• паспорт;
• правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.

Стоимость

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

На стоимость полиса влияют пункты договора:

• страхование личной ответственности перед соседями;
• страхование собственного имущества от затопления;
• разновидности рисков затопления.

Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:

• программа страхования и риски;
• объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
• срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;

Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.

Название компании	Цена полиса от затопления (в рублях)
АСК	2 000
ВТБ	от 5 000
Росгосстрах	3 000
Ренессанс страхование	от 3 000
РЕСО-Гарантия	от 2 000

Оформление страхового полиса от затопления включает следующие операции:

1. Выбор страховой организации.
2. Выбор страховой программы и вызов агента для осмотра/оценки страхуемого имущества.
3. Проведение осмотра имущества и собственности.
4. Предоставление документов и заключение договора на требуемый срок.
5. Оплата страхового пакета.
6. Получение полиса.
7. Ежемесячные выплаты (страховые взносы).

Предлагаем ознакомиться:  Как выписать дядю из квартиры

Вариантов здесь может быть несколько. К примеру, если вы залили застрахованную квартиру, владельцы которой готовы решить дело миром, можете договориться о добровольном возмещении ущерба, зафиксировав его нотариально.

А вот в случае, если пострадавшие претендуют на сумму, явно несоразмерную повреждениям, стоит задуматься о том, чтобы провести независимую экспертизу ущерба или даже обратиться в суд.

Фотографии и видео, а также акт технической экспертизы в этой ситуации станут вашими лучшими союзниками.

Вы залили соседей, квартира застрахована и с вас пока что ничего не требуют? Радоваться рано — скорее всего о размерах ущерба, подлежащего возмещению, вы узнаете последним, когда страховая компания пришлет вам квитанцию к оплате или вызов в суд (при отказе оплачивать выставленный счет).

Эта компания, должна будет в строго определенные законодательством временные сроки выплатить определенные финансовые средства человеку, по договору страхования, для человека у которого было испорчено определенное имущество при заливе квартиры соседями.

Чтобы получить необходимую вам компенсация в возможном случае, когда вашу квартиру залили соседи, нужно будет собрать необходимые справки и документы, которые способны будут в достаточно степени подтвердить все факты порчи вашего имущества. Подобный момент является обязательным условием, потому как компания имеет определенные обязательства перед гражданином с которым составлен договор страхования от различных несчастных случаев.

Застраховать можно не только свою квартиру, но и жильё, которое вы снимаете по договору социального найма или у физического (юридического) лица. Страхование квартиры от затопления является добровольным.

Чтобы страховка квартиры от затопления не обернулось проблемами со страховщиком, при наступлении страхового случая от вас требуется соблюдение следующих правил.

Имеет ли право страховая компания требовать от нас выплаты при заливе квартиры соседей?

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования.

Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру.

Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

• выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
• просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.

Разновидности риска

Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:

• протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
• протечки в оборудовании систем отопления;
• прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).

Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.

Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании

Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:

• быстрое оформление страховки;
• возможность оформления через онлайн-услуги;
• большой объем выплат;
• минимальный пакет документации для оформления;
• высокая стоимость страховки;
• малое количество страховых рисков по затоплению (в компании их 5, тогда как у Росгосстрах – 11 случаев при затоплении соседями).

Стоимость

При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.

Естественно, первые действия – это поставить в курс дела самих соседей. Если же их нет дома, вызывать аварийно-диспетчерскую службу для перекрытия стояков. Аварийка сразу зафиксирует причину затопления и передаст данные в управляющую организацию. Вы же, в свою очередь, тоже зафиксируйте трагическое состояние вашей квартиры: на фотоаппарат или видеокамеру.

Это будет дополнительным доказательством ваших претензий. Дальше необходимо вызвать представителя управляющей организации для составления акта.

Страховка при ипотеке

Например, соседи залили квартиру заемщика, либо она пострадала по какой-то иной причине.

Страхуется гражданская ответственность заемщика. Например, заемщик залил квартиру соседей. Страхуется риск утраты заложенного имущества.

забытый кран или проржавевшие трубы, которые вовремя не заменили коммунальщики.

В случае сильного затопления, если пострадают квартиры на нескольких этажах, то владелец средней квартиры, будет требовать возмещения от соседей сверху и одновременно улаживать такой же вопрос с соседями снизу.

Когда у вас случился случай и вашу квартиру залили соседи, тогда имеется возможность возместить причиненный ущерб с виновника, по вине которого произошло затопление вашего имущества. Для того, чтобы иметь возможность возместить ущерб с минимальными затратами собственного времени, рекомендуется обратиться к опытным юристам, которые непосредственно занимаются подобного рода вопросами.

Согласно действующему ФЗ No 68-ФЗ чрезвычайная ситуация (ЧС) является, такой обстановкой, которая складывается на некоторой территории.

Подобная ситуация складывается из-за аварии, непредвиденного явления природного характера, а также катастрофы или же непреодолимой стихии. Такие случаи могут повлечь финансовые потери граждан, которые находятся на данной территории или же имеют недвижимое имущество на ней.

К тому же, вам нужно знать порядок и действий при затоплении, знание и выполнение которого собственно и окажут помощь при взыскании ущерба с виновных в затоплении.

В день случившегося необходимо вызвать сотрудников ЖЭУ и составить акт о затоплении квартиры. В самом акте должны быть зафиксированы причины затопления, а также повреждения, которые им были вызваны.

Необходимо чтобы данный документ подписали хозяева пострадавшей квартиры, работники ЖЭУ и соседи, по вине которых был нанесен ущерб.

И ошибки на этих этапах могут привести либо к тому, что выплата состоится очень нескоро, либо к тому, что вам вообще откажут. 1. После того, как вы увидели расползающиеся от влаги обои или просто огромное пятно на потолке, выясните возможный источник протечки . Очевидно, что если воды будет больше, то больше будет и ущерб. По возможности его надо минимизировать.

Сделан свежий, как правило, недешевый ремонт Приобретена новая квартира Приобретение дорогой техники или мебели Не хотите разбираться с соседями, неважно затопили ли вас или вы Квартира сдается в аренду Редко бываете дома, например, частые командировки Многие страховые компании, вообще продают «коробочные» полисы через свои сайты, что избавляет клиента от необходимости посещения офиса.

? Видео-советы. Какая полагается компенсация при затоплении квартиры?

Как застраховать квартиру от затопления

Юридическая база знаний › Жилищное право

Обновлено: 16.01.2019 1 010 просмотров

По этим причинам многие владельцы недвижимости принимают решение застраховать квартиру от затопления, что позволит свести затраты по восстановлению поврежденного имущества к минимуму.

Особенности страхования квартир установлены в ст. 930 Гражданского Кодекса РФ.

Затопление жилплощади считается страховым случаем, поэтому указывается в страховом договоре. Страхование позволяет компенсировать финансовые потери на ремонт квартиры при возникновении аварийных ситуаций.

Страховка также позволит избежать затяжных судебных разбирательств с виновником залива.

На данный момент страхование квартир производится по добровольному желанию их владельцев. Советуют ответственно подойти к выбору компании, внимательно изучить условия договора и выбрать наиболее выгодные тарифы.

Страховка от затопления жилья: основные виды

Для жильцов верхних этажей причиной потопа может стать протекающая крыша, а те, кто живет на первом этаже, могут пострадать от затопленного подвала. Квартиры на других этажах могут быть залиты соседями.

Соответственно, и виды страховки могут отличаться. Застраховать можно:

1. ответственность, которую несет собственник перед жильцами дома при заливе других квартир по его вине (например, если сломалась стиральная машина, неисправна сантехника, в связи с неосторожными действиями детей или животных);
2. свою недвижимость от воздействия воды или залива канализацией, если авария произошла по вине жителей верхнего этажа. Сюда относится и страховка жилья от прорыва коммуникаций в подвале или на площадях общего пользования, при природных катаклизмах.

Компании предлагают комплексные планы страхования, действенные в обеих подобных ситуациях.

Если виновником аварийной ситуации является гражданин, оформивший страховку, или лица, зарегистрированные по одному с ним адресу, то страховка возместит ущерб, нанесенный соседской квартире.

Этот вид полиса стоит дороже. Однако оформить страховку гораздо выгоднее, чем возмещать материальный вред, нанесенный квартире соседей.

Второй вид страхования поможет компенсировать затраты на ремонт и восстановление поврежденного имущества, если затопили соседи сверху.

Отдельным пунктом такой страховки прописывается возможность покрытия расходов в случае стихийных бедствий, чрезвычайных происшествий коммунального характера.

Что считается объектами страхования?

По страховке можно возместить стоимость следующих вещей:

• предметы интерьера, мебель, единицы бытовой техники, одежда и прочие личные вещи, ценные предметы искусства;
• стены, потолок, канализационные и водопроводные трубы, пол, проемы окон и дверей;
• элементы отделки помещения – остекление, покрытие потолка и пола, отделка стен любыми материалами, встроенная мебель и техника, колонны и прочее.

Для получения денег необходимо подтвердить факт затопления и нанесения имущественного вреда.

Акт о заливе квартиры составляют работники ЖЭКа в присутствии пострадавшей и виновной сторон.

Требуется также наличие свидетелей и их подписи в документе. Фото и видеоматериалы станут дополнительными доказательствами страхового случая.

При оформлении полиса страхования советуют составить максимально подробный перечень объектов страхования. Иначе всегда останется шанс, что компенсация за предметы, не отраженные в договоре, начислена не будет.

Любая страховая организация предлагает своим клиентам индивидуальные условия. Стоимость услуг по страхованию зависит от следующих факторов:

• продолжительность действия полиса страхования;
• число и стоимость объектов, которые будут застрахованы;
• тип договора – муниципальное, льготное страхование или вариант с рассрочкой;
• риски, требующие выплат по договору страхования.

Средняя цена на полис страхования при затоплении жилплощади находится в пределах 2000 – 5000 рублей. При варианте с более выгодными условиями цена на страховку повышается.

Заплатить можно гораздо меньше, если в компанию одновременно обратятся несколько соседей по многоквартирному дому, для каждого стоимость страхования заметно снизится.

Выгодно страховать не только имеющуюся собственность, но и ответственность в случае аварийной ситуации друг перед другом.

Что потребуется для заключения договора?

Перед обращением в страховую организацию гражданину необходимо собрать следующие бумаги:

• удостоверение личности;
• ИНН;
• технический паспорт на квартиру;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на жилплощадь;
• заявление о желании оформить страховку на свое имущество.

В отдельных случаях представители компании могут запросить и другие документы, предложить заполнить анкету.

После рассмотрения представленной документации заключается договор, в котором должны быть такие пункты:

• полные сведения о страховщике и лице, желающем получить страховку;
• подробное описание недвижимого объекта и прочего имущества, находящегося в нем;
• список возможных рисков, по которым производятся выплаты;
• максимальный размер выплат по страховке;
• причины, по которым может быть отказано в возмещении ущерба;
• алгоритм действий сторон при наступлении страхового случая;
• время, в течение которого фирма обязуется перечислить денежную компенсацию;
• период действия данного соглашения;
• дата его оформления и подписи обоих участников сделки.

Гражданину советуют внимательно изучить все нюансы договора, при необходимости обратиться за разъяснениями к грамотному юристу.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов! Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам через онлайн-форму.

Как выглядит процедура оформления страховки?

Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:

• выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании;
• подбор подходящей страховой программы;
• непосредственный осмотр квартиры;
• сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора;
• внесение оплаты за страховой полис;
• выдача документа на руки владельцу недвижимости;
• перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.

Период действия договора не ограничен — может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.

Как действовать при наступлении страхового случая?

При выявлении аварийной ситуации необходимо перекрыть воду и отключить электропитание во избежание короткого замыкания. Далее нужно обратиться в аварийную службу, которая предотвратит дальнейшее затопление квартиры, поставить в известность страховую компанию о ситуации.

До приезда работников страховой компании необходимо зафиксировать последствия затопления на фото и видео в присутствии свидетелей и соседей. Эта информация поможет максимально точно рассчитать сумму причиненного ущерба и стать весомой уликой при обращении в судебную инстанцию.

• Если вина в заливе жилплощади лежит на соседях, и они предлагают мирным путем разрешить неприятную ситуацию, то страховая компания может расценивать этот факт как мошенничество.
• Страхователь не должен брать какие-либо денежные средства у виновника произошедшего, заключать с ним устные или письменные соглашения относительно будущей компенсации.
• Иначе получить возмещение от страховой организации станет невозможно.
• После ликвидации причины залива аварийной службой оформляется акт, в котором указываются обстоятельства аварии, ее источник и размер причиненного вреда.

Страхователь вправе внести свои поправки и замечания. В соответствии со сроком, указанном в договоре со страховой компанией, гражданин должен представить документ о факте затопления из аварийной службы, дополнив его заявлением о возмещении имущественного ущерба.

1. Необходимо уточнить время и величину выплат у сотрудников компании.
2. Помимо специальных страховых организаций оформить страховку от затопления жилплощади могут банки.
3. Граждане, являющиеся пользователями банковских продуктов, могут получить существенные скидки при оформлении страховки от затопления жилого помещения.

Страховка квартиры от затопления соседей и от залива соседями Ссылка на основную публикацию

Страховать ли квартиру от затопления и пожара: отзывы, цены

Страхование от затопления и возгорания предусмотрено для защиты имущественных интересов. Данный полис возмещает ущерб в случае нанесения вреда имуществу по страховым случаям: затопление, пожар, потоп, механические повреждения, незаконные действия третьих лиц. Согласно закону, причиненный вред собственности необходимо возмещать в полной мере. С помощью страховки эту ответственность на себя возьмет страховая компания.

Для кого подойдет данная страховка

Этот вид страхования подойдет абсолютно всем, поскольку иногда происходят случаи, независящие от нас. А возмещать убытки перед третьими лицами придется в любом случае. Задуматься о страховании жилья рекомендуется если:

• У вас ранее были подобные инциденты с соседями, которые могут затопить по своей невнимательности.
• Вы сдаете свою квартиру в аренду.
• Вас часто и подолгу не бывает дома.
• Вы или ваши соседи сделали недавно ремонт.

Плюсы и минусы страхования

Основным преимуществом полиса от затопления является то, что по условиям страховки выплаты можно получить независимо от того, кто был виновником происшествия. В данном случае страхование помогает не только компенсировать ущерб, но и освободит вас от судебных разбирательств с виновником.

Главным недостатком этого страхования является необходимость доказывать обстоятельства причинения ущерба.

Виды страхования: имущества и гражданской ответственности

Все страховки делятся на два вида: страхование своего имущества и страхование ответственности перед третьими лицами. В первом случае компенсацию получаете вы сами, во втором – пострадавший от ваших действий.

Страхование имущества защищает ваше жилье, но также в него можно включить все ценные вещи – бытовую технику, предметы антиквариата, мебель и т.д. Страховая компания гарантирует компенсацию, если вам был нанесен ущерб. В случае если пожар начался в вашей квартире, нужно будет доказать, что это случилось не по вашей вине.

Изучите все возможные варианты наступления страхового случая. Как и в страховке от возгорания, так и в страховке от затопления, вы можете добавлять в полис риски, которые максимально вас обезопасят.

При страховании гражданской ответственности вы освобождаетесь от компенсации ущерба соседям, которые пострадали по вашей вине. В данном случае свое имущество вы будете восстанавливать сами, а убытки соседям выплатит страховая компания.

Оба вида страхования помогут вам сократить расходы на возмещение убытков. Например, если вы затопите соседей снизу на сумму 300-500 тыс. руб., страховая компания может выплатить этот ущерб пострадавшей стороне, а вам нужно будет потратиться только на восстановление собственной квартиры.

Важные моменты страхования от пожара

Если хотите застраховать жилье от возгорания, нужно определиться что вы будете страховать – гражданскую ответственность перед соседями, либо свое имущество.

Чтобы максимально себя защитить вы можете выбрать оба варианта. Тогда вы сможете получить выплаты, если в пожаре виноваты соседи, и не платить им, если пожар случился по вашей вине.

Существуют ключевые нюансы страхования от пожара. Есть ряд факторов, от которых может пострадать жилье:

• Действия пожарных при тушении пожара;
• Непосредственно горение, которое произошло в вашей квартире, или перешло от соседей;
• Когда прямого горения не было, но стены стали черными от дыма.

В данном случае вы должны знать все эти нюансы, и при покупке полиса учитывать их. Внимательно читайте договор страхования, и проверяйте наличие всех необходимых случаев.

Иначе, если в договоре будет указано, что выплаты осуществляются в случае прямого горения, то в случае ущерба от дыма или пожарных, вы не получите компенсацию.

Если же в полисе указаны все три аспекта, то можете быть спокойны и приобретать страховку.

Важные моменты страхования от затопления

При оформлении полиса от затопления вы также можете выбрать оба варианта страхования: имущества и ответственности. Страховка также должна учитывать все возможные варианты наступления происшествия. Обратите внимание, какие случаи прописаны в вашем договоре. Среди самых распространенных, которые могут привести к страховому случаю:

• Протечка труб, запорной арматуры и другого оснащения;
• Протечка кровли здания;
• Человеческий фактор (происшествие произошло в случае, когда соседи не выключили воду).

От чего зависит цена страховки

На цену страхового полиса и размер компенсаций в случае ущерба влияют следующие факторы:

• Вид страхования. Гражданскую ответственность страховать дороже, чем личное имущество.
• Период действия полиса. Страховку можно оформить как на год, так и на период отъезда.
• Указанные в страховке объекты. Отделка и конструкция страхуется за одну цену, а за остальное имущество нужно доплачивать.
• Состояние жилья. Размер страховой премии рассчитывается в соответствии с уровнем жилья, расценкам на ремонт, вещи.

Стоимость страхования будет выше, если жилье сдается в аренду. Также на цену влияет регион проживания, в крупных городах квартиры стоят дороже, соответственно и тариф будет выше. Цена зависит и от выбранной компании, у каждого страховщика свои установленные тарифы.

Отзывы застрахованных клиентов

Мы провели анализ одних из самых крупных форумов, и сделали вывод относительно страхования недвижимости от пожара и затопления. Отзывы написаны на разные страховые компании – Сбербанк Страхование, АльфаСтрахование, Ингосстрах и другие.

Основная масса клиентов довольна не только условиями страхования, но и результатом. Многие получили выплаты без всяких проблем и довольны, что удалось сэкономить на ремонте или на компенсации перед соседями. Как отмечают пострадавшие от наводнения, главное нужно взять акт с ЖЭУ.

Есть и отрицательные отзывы. В них застрахованные недовольны высокой стоимостью полиса. Также недостатком страховки отмечен ее срок вступления в силу – в некоторых компаниях до 15 дней.

Добавим, что самое главное выбрать надежного страховщика и внимательно ознакомиться со всеми условиями полиса. Они должны вас полностью устраивать и быть понятными. Также выясните, как будет рассчитываться страховая премия. Подробнее о том, как выбрать страховую компанию и получить компенсацию по страховке читайте в разделе «Полезные статьи».

Где можно застраховать квартиру от залива соседей и пожара, а также что делать, если вас затопило?

Чрезвычайные происшествия в виде пожара или затопления квартиры – это явления, которые имеют место быть в многоквартирных домах.

Данные ЧП наносят серьезный удар по финансовому благосостоянию собственника (нанимателя) жилья, так как для восстановления квартиры после бедствия требуется немало денежных средств, независимо от того, пострадала часть помещения или жилье полностью. В таких случаях лучим вариантом будет оформить страховку жилплощади на случай возникновения пожара или затопления со стороны соседей, которая поможет возместить материальные убытки, понесенные во время одного из происшествий.

Материал этой статьи полностью раскроет тему страхования квартиры на случай затопления или пожара, укажет все подробности оформления, а также раскроет различные нюансы, которые могут встретиться в процессе заключения договора со страховой компанией.

Где вы можете застраховать вашу недвижимость от залива и пожара ?

На современном финансовом рынке Российской Федерации существует множество компаний, предоставляющих услуги страхования недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Данные компании отличаются друг от друга условиями предоставления подобных услуг, ценами на эти услуги, а также размерами страховых выплат. Мы рассмотрим самые популярные из них.

Ингосстрах

Данная финансовая организация узкопрофильная, специализирующаяся только на предоставлении населению услуг страхования. Ингосстрах предлагает следующие страховые продукты, на случай затопления соседей и от пожара:

Готовый вариант

Стоимость составляет 3 510 рублей в год. Включает в себя страхование от залива квартиры жидкостью, затопления соседями, стихийных бедствий, порчи имущества третьими лицами, повреждения мебели, короткого замыкания, взрыва и пожара.

Страховые выплаты готового варианта составляют:

• за порчу имущества – 150 000 рублей;
• за порчу внутренней отделки – 300 000 рублей;
• гражданская ответственность (если собственник залил соседей) – 150 000 рублей.

На время отпуска

Стоимость составляет 35 рублей в сутки. Оформляется на срок от 7 до 60 дней.

Включает в себя страхование от залива квартиры жидкостью, затопления соседями, стихийных бедствий, порчи имущества третьими лицами, повреждения мебели, короткого замыкания, взрыва и пожара.

Страховые выплаты на время отпуска составляют:

• за порчу имущества – 300 000 рублей;
• за порчу внутренней отделки – 600 000 рублей;
• гражданская ответственность – 100 000 рублей.

Оформление полиса можно произвести в онлайн режиме или при личном визите в один из офисов фирмы.

Тинькофф

Данная финансовая организация широкого профиля, работающая по различным финансовым направлениям, одно из которых – это страхование имущества (в частности квартиры).

Компания Тинькофф предлагает услуги страхования, которые можно оформить онлайн на официальном сайте страховщика (www.tinkoffinsurance.ru/strahovanie-kvartiry/#calculator/property), выбрав в автоматическом режиме все необходимые параметры страховки: возмещение гражданской ответственности, убытков, нанесенных внутренней отделке и имуществу и т.д.

Страхователь сам выбирает суммы выплат при наступлении страхового случая, от которых будет зависеть стоимость страхового полиса.

Реальный пример расчета стоимости страховки (исходя их заданных параметров):

• за порчу имущества – 300 000 (включая 30 000 рублей за порчу электронного оборудования);
• за порчу внутренней отделки – 300 000 рублей.

К страховым случаям относится:

• противоправные действия третьих лиц;
• механические повреждения;
• стихийные бедствия;
• залив;
• удар молнии, пожар, взрыв.

Стоимость полиса равна 2 970 рублей в год.

Внимание! Оформление полиса можно произвести только в онлайн режиме.

Сбербанк

Данная финансовая организация не так давно стала предоставлять услуги страхования жилья гражданам РФ. Условия оформления договора довольно приемлемые, и выглядят следующим образом:

• Стоимость – 2 250 рублей в год.
  1. Гражданская ответственность – 150 000 р.
  2. Порча имущества – 200 000 р.
  3. Порча отделки – 250 000 р.
• Стоимость – 4 950 рублей в год.
  1. Гражданская ответственность – 400 000 р.
  2. Порча имущества – 400 000 р.
  3. Порча отделки – 600 000 р.
• Стоимость – 6 750 рублей в год.
  1. Гражданская ответственность – 500 000 р.
  2. Порча имущества – 500 000 р.
  3. Порча отделки – 1 000 000 р.

В страховые случаи входит следующее:

• механическое воздействие;
• стихийные бедствия;
• противоправные действия третьих лиц;
• взрыв;
• пожар;
• залив;
• затопление (в том числе по вине страхователя).

Оформление полиса можно произвести в онлайн режиме или при личном визите в один из офисов фирмы.

От чего зависит стоимость?

При расчете стоимости страхового договора, заключаемого между страхователем (собственником или нанимателем) и страховщиком (страховой компанией), последний учитывает ряд факторов, влияющих на конечную стоимость полиса. Сюда относится:

1. Состояние недвижимости (квартиры) и ее рыночная стоимость. Стоимость страховки на элитное жилье будет выше, нежели на жилплощадь советской постройки (например, «хрущевки»).
2. Количество страхуемых элементов. Сюда относится страхование мебели, бытовой техники и внутренней отделки. Чем больше элементов включено, тем выше стоимость полиса.
3. Регион расположения квартиры. Географическое положение страхуемого объекта, также влияет на стоимость (например, застраховать квартиру в Москве намного дороже, нежели в Казани).
4. Материалы, использованные при постройке дома.
5. Срок эксплуатации дома. Новые здания имеют больший предел прочности, поэтому на них стоимость будет ниже, чем на жилплощадь в домах 30-40 летней давности.
6. Наличие/отсутствие ОПС в квартире. ОПС – это охранно-пожарная сигнализация, устанавливаемая в объектах недвижимости и предотвращающая (оповещающая) о возгорании. При ее наличии в страхуемой квартире стоимость полиса будет значительно снижена.
7. Дополнительные пункты, учитываемые при оформлении полиса.

Внимание! Стоимость страхового полиса напрямую зависит от выплат, в случае возникновения страхового случая, и составляет, в среднем, от 0,5 до 0,8 % страховой выплаты.

Пошаговая инструкция

Если собственник (наниматель) жилплощади решил застраховать свое имущество от затопления соседей и пожара, то порядок действий будет выглядеть следующим образом:

1. Выберите страховую компанию, подробно изучив их предложения, суммы выплат при наступлении страховых случаев, а также сроки и порядок подачи документов для выплаты при возникновении ЧП.
2. Определившись со СК, нужно изучить список документов, которые необходимо подать для составления с ней договора на предоставление услуг.
3. Подать заявку на оформление страхового полиса и дождаться визита представителя страховой компании, который проведет оценку жилья, а также совместно с собственником составит перечень объектов, которые будут учтены в страховом договоре.
4. Изучить составленный договор, после чего его можно подписывать и оплатить страховой взнос за время действия полиса.

Страховой договор составляется в двух экземплярах: один остается у СК, второй передается страхователю.

Если ваше жилье пострадало

Что делать, если затопило вашу застрахованную квартиру? При обнаружении протекания в вашу квартиру со стороны соседей, первое что необходимо сделать:

1. Обесточить жилье самостоятельно или вызвать мастера-электрика (вода – это проводник электричества, и дабы не допустить короткого замыкания или получения травм жильцами, необходимо обесточить жилплощадь). Также следует оповестить соседей о затоплении, вызвать сотрудников управляющей компании и пожарной охраны, чтобы ликвидировать причину затопления.
2. Следующий шаг – это оповещение сотрудников страховой компании о наступлении страхового случая. До того момента, как прибудут сотрудники страховой компании, страхователю необходимо зафиксировать последствия потопа на фото и видео (данные материалы будут подтверждением нанесенного ущерба).Соседи могут попытаться решить проблему мирным способом, путем возмещения убытков (части убытков), нанесенных по их вине. Ни в коем случае нельзя этого делать, так как данные действия рассматриваются СК как мошеннические и в последствие страховую выплату вы вряд ли получите.
3. После устранения причины затопления, сотрудник управляющей компании обязан составить акт о затоплении жилья в присутствии собственника, соседа-виновника, старшего по дому или подъезду, а также сотрудника СК (все эти лица подписывают составленный акт).
4. В течение времени, установленного в договоре страхования, собственник (потерпевший) должен представить в страховую компанию справки из управляющей компании и пожарной инспекции (если таковая составлялась). Вместе со справками подается заявление о выплате компенсации (указывается точная сумма нанесенного ущерба) в счет наступления страхового случая.

Вы сами – виновник

В случае если вы виноваты в затоплении застрахованной квартиры соседей и не знаете, что делать, помните: возмещение ущерба будет производить страховая компания, если страховой случай был указан в страховке.

Но радоваться рано, так как после возмещения нанесенного ущерба потерпевшему, страховая компания имеет законное право в порядке суброгации предъявить вам требования о возмещении выплаченной по страховому случаю суммы (на основании статьи № 965 Гражданского кодекса РФ).

Справка! Суброгация – это право страховой компании требовать компенсации выплаченного потерпевшему ущерба, с лица, по чьей вине данный ущерб был нанесен.

Изначально вам придет претензия, в которой будет указана сумма, а также последствия затопления (перечислено имущество, которому бы причинен ущерб).

В претензии будет отражен счет, на который виновник должен перечислить указанную сумму в течение определенного времени.

Если вы не желаете оплачивать нанесенный ущерб, то готовитесь к тому, что вам придет повестка в суд, где вы будете ответчиком, а страховая компания – истцом.

Важные нюансы страхования титула при покупке квартиры

Заключение

Страхование жилья от затопления со стороны соседей и пожара – это надежная защита вашего имущества от чрезвычайных ситуаций, которые могут произойти с каждым.

В нашей стране данный вид услуг не очень популярен, но с каждым годом людей, прибегающих к страхованию собственных квартир, становится все больше.

Страховать свое жилье или нет – это выбор каждого, надеемся, что данная статья поможет вам сделать правильный выбор, который будет вас устраивать.