Большинство компаний предлагает сегодня купить полис на квартиру, не вызывая агента, в рамках заранее оговоренной, как правило небольшой (до 1 млн рублей), суммы.
Стоит обратить особое внимание, что под этой суммой обычно имеется в виду стоимость всей обстановки в квартире.
Если в результате страхового случая пострадал только паркет или, скажем, одна из комнат, размер выплат будет рассчитываться пропорционально доле пострадавшего имущества.
Необходимо понимать, что завышать сумму в договоре не имеет смысла — платить придется больше, а размер выплат останется прежним. По закону страховщики не имеют права выплачивать сумму, превышающую реальную стоимость убытков.
Некоторые компании («АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и МСК) могут и вовсе отказать в выплате, если оценочная стоимость жилья окажется выше реальной.
Правда, только в том случае, если докажут, что клиент сознательно пошел на это и знал о будущих убытках.
Страхование имущества от «РЕСО-Гарантия» — программы, условия страхования, тарифы и правила
Квартира в многоквартирном доме — это всегда соседство с другими жильцами. Нередко по халатности одного жителя страдают владельцы, а также имущество других квартир. РЕСО-Гарантия предлагает клиентам страхование, покрывающее не только расходы на ремонт при наступлении страхового случая, но и возмещение затрат соседей, которые пострадали по вине страхователя.
Страхование жилья от РЕСО-Гарантия в многоквартирном доме представлено шестью типами предложений.
Это такой тип страхования имущества, при котором клиент имеет возможность выбрать объекты страхования, а также страховую сумму.
В список сфер страхования входят:
- Конструкция квартиры.
- Отделка.
- Техническое оборудование.
- Движимое имущество.
- Гражданская ответственность.
- Жизнь или здоровье жильцов квартиры.
Это универсальный полис, позволяющий комбинировать сферы страхования, а также суммы по выплатам.
Страховой полис включает в себя полный комплекс услуг по страхованию имущества и представлен двумя предложениями: А и Б. Он страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность.
Вариант «Домовой-Премиум» А более дорогостоящий: его стоимость варьируется от 27 000 до 35 000 рублей, в зависимости от наличия франшизы. Общая сумма страховой выплаты — до 21 500 000 рублей.
Вариант Б предполагает, что срок постройки квартирного дома — не раньше 1930 года, а площадь помещения не более 150 м2. Максимальная сумма возмещения ущерба — до 13 900 000 рублей. Стоимость такого варианта варьируется в рамках от 12 800 до 17 000 рублей в год.
Полис страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность. Страхование «Домовой-Экспресс» также представлен в двух вариантах — А и Б:
- Вариант А. В первом случае предполагается, что конструкция квартиры занимает не более 120 м2, а возраст дома — не более 55 лет. Максимальная суммарная сумма выплаты – 14 900 000 рублей. Стоимость страховки при наличии франшизы обойдется в 7 800 рублей, при ее отсутствии — 9 800.
- Вариант Б. Уменьшается стоимость полиса и размер страховых выплат, однако перечень страховых случаев остается таким же. Так, полис «Домовой-Экспресс» Б обойдется от 6 000 до 7 500 рублей.
Предлагаем ознакомиться: Возврат денег по договору страхования жизни
Эконом-страхование представлено одним универсальным предложением, которое подходит для страхования большинства квартир. Страховка предоставляется по двум суммам возмещения убытков по конструкции квартиры. Первый из них предполагает страховку на сумму до 2 100 000 рублей, сам полис стоит 4 500 рублей. Второй — 3 000 000 рублей, а его стоимость равна 6 000 рублей.
Покрытие ущерба по отделке равно 450 000. По движимому имуществу возмещается до 300 000, такая же сумма предусмотрена при покрытии гражданской ответственности.
Предложение «Домовой-Отпуск» составлено для тех владельцев квартир, которые заботятся о сохранности имущества во время их отсутствия дома. Главным преимуществом такого типа полиса является то, что его цена фиксирована — 30 рублей в день вне зависимости от длительности договора. Минимальный срок страхования — 5 дней. Максимальная сумма выплаты по страховке — 1 450 000 рублей.
Полис страхует отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность. Квартира может быть застрахована от взрыва газа, пожара, воздействия природных факторов, падения конструкции дома, грабежа, а также умышленного нанесения убытка.
Льготный тип страхования предназначен для обеспечения материальной подушки безопасности для владельцев квартир любого года постройки, его цена — 3 000 рублей. В стоимость полиса входит гарантия выплаты до 2 400 000 рублей.
РЕСО-Гарантия обеспечивает возмещение убытков по конструкции, отделке, гражданской ответственности и ущербе движимых ценностей в квартире площадью до 100 квадратных метров.
Компания РЕСО-Гарантия предоставляет услуги по возмещению ущерба при пожаре, наводнении, грабежах, взрывах, природных катаклизмах или банальной неосторожности владельца. Частный дом имеет больший перечень страховых случаев, ведь является более уязвимым. Кроме того, страхование дома нередко включает возмещение убытков при повреждении прилежащих территорий или построек.
РЕСО-Гарантия предлагает систему тарифов, которая доступна каждому: в зависимости от страховой суммы полис может стоить на 10-50% дешевле.На стоимость страховки влияет количество групп рисков, по которым выплачиваются средства, а также от количества застроек.
РЕСО страхование предлагает две программы страхования недвижимого имущества с земельным участком.
Страховая компания при заключении договора «РЕСО-дом» страхует дачи, бани, коттеджи, садовые домики, хозблоки, гаражи, заборы, ограждения, ландшафтные сооружения, а также отделку, движимое имущество и техническое оборудование.
При оформлении договора клиент может установить вариант страховой защиты, выбрать страховую сумму, определить количество построек под страхование, а также указать период длительности договора. Стоимость каждого конкретного полиса зависит от индивидуальных характеристик имущества и требований клиента.
Полис без осмотра
Такой тип страхования подразумевает страхование имущества без предоставления оценочного акта и осмотра эксперта. РЕСО-Гарантия заключает договор по страхованию дома стоимостью до 1 000 000 рублей до трех строений на участке.
Предлагаем ознакомиться: Нужно ли страховать имущество
Пожар — включая воздействие продуктами сгорания, взрыв;
Повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и т.д.;
Стихийные бедствия — включая смерч, ураган, наводнение, град, удар молнией, оползень и т.п.;
Страхование гражданской ответственности владельцев квартир перед соседями;
https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru
Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение);Столкновение, падение деревьев, летательных аппаратов и их частей, наезд транспортных средств.
| Страхование гражданской ответственности по программе«Домовой Базовый» | 2 000р.(без франшизы) | Страхование ответственности на случай порчи имущества соседей в следствии происшествия у Вас дома.Лимит ответственности 150 000р. |
| Комплексное страхование квартиры по программе«Домовой Эконом» | 5 400р.(без франшизы) |
|
| Комплексное страхование квартиры по программе «Домовой экспресс» | вар. №1
|
|
| Комплексное страхование квартиры по программе «Домовой экспресс» | вар. №1старая цена
|
|
| Комплексное страхование квартиры по программе «Домовой премиум» | вар. №1старая цена
|
|
Представленные продукты не требуют осмотра и согласования при страховании.
Страховая компания «РЕСО-Гарантия» осуществляет страховую деятельность более 25 лет и входит в число лидеров на российском страховом рынке. Компания предлагает клиентам программы имущественного страхования для надежной защиты недвижимости от грабежа, пожара, затопления и других непредвиденных происшествий.
По итогам 2015 года компания заняла 3-е место среди российских страховых организаций в сегменте страхования имущества, собрав 3 163 807 тыс. руб. премий и выплатив 584 296 тыс. руб. по страховым случаям.
Уставной капитал СК «РЕСО-Гарантия» составляет 10,85 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А » со стабильным прогнозом.
Страховые обязательства компании по части выплат гарантируются перестраховочными компаниями Munich Re, Hannover Re, Gen Re, SCOR, Partner Re. Численность клиентской базы «РЕСО-Гарантия» составляет более 10 млн.
физических и юридических лиц.
К иным преимуществам страхования в СК «РЕСО-Гарантия» стоит отнести:
- возможность застраховать широкий перечень объектов — квартиры, дома, дачи, заборы, бассейны, теплицы, техническое оборудование;
- оплата страхового полиса в рассрочку;
- выплата страхового возмещения в течение 15 дней.
Предлагаем ознакомиться: Компенсация страхования жизни росгосстрах
Все программы имущественного страхования от «РЕСО-Гарантия» гарантируют возмещение убытков, связанных со следующими страховыми случаями:
- пожар, взрыв газа, удар молнии;
- повреждение водой;
- стихийные бедствия (землетрясение, затопление, наводнение, ураган, буря, цунами, смерч, камнепад, оползень, лавина, град, сель);
- грабеж, кража со взломом;
- ущерб, связанный с противоправными действиями третьих лиц;
- столкновение с посторонними предметами;
- терроризм.
СК «РЕСО-Гарантия» предлагает несколько программ страхования недвижимости, различающиеся объектами страхования. Перечень страховых рисков идентичен для всех программ.
«РЕСО-дом»
Данная программа создана для страхования загородного имущества и предусматривает страхование таких объектов, как:
- коттедж, дача;
- внутренняя отделка;
- движимое имущество;
- ограждения, заборы;
- ландшафтные сооружения.
«Полис без осмотра»
Страховой продукт рассчитан для страхования любых загородных строений стоимостью до 1 млн. руб. Для заключения договора не требуется предварительный осмотр недвижимости представителем компании.
«Домовой»
Данная программа предназначена для страхования квартиры, а именно таких ее конструктивных элементов, как:
- стены, окна, двери, трубопроводы;
- покрытие стен, пола, потолка;
- встроенная мебель;
- системы отопления, вентиляции, канализации, газо- и водоснабжения, наблюдения и охраны;
- движимое имущество (предметы интерьера, мебель, электроника, аппаратура, бытовая техника, посуда, инструменты, одежда).
Сутки на оповещение
Один из пунктов правил касается срока, в течение которого клиент обязан уведомить страховщика о произошедшем у него страховом случае. В большинстве компаний на это отводится три дня с момента, когда клиент узнал о произошедшем. Но есть и исключения. ВСК, «РЕСО-Гарантия» и РОСНО, например, отводят на это всего сутки.
Задержка выплат
Сроки, в которые компания обязана выплатить возмещение, составляют в среднем от 15 до 30 рабочих дней. Но большинство страховщиков оставляют за собой право задержать выплату, если заподозрили клиента в мошенничестве. Кроме того, если ущерб частично компенcирует его виновник (например, соседи, залившие квартиру), страховая выплата уменьшается на эту сумму.
Как правило, после наступления страхового случая, экспертизу проводят оценщики страховщика. Неудивительно, что клиент с результатами такой оценки может быть не согласен. Чтобы у него не возникло желания привлекать других экспертов, большинство страховщиков идет на хитрости. Например, «РЕСО-Гарантия» и «Согаз» вынудят клиента оплатить проведение повторной экспертизы из своего кармана.
Необъективный суд
Если обойтись без судебной тяжбы не удалось, стоит помнить о сроке исковой давности. Согласно Гражданскому кодексу, он составляет три года. Но в правилах «АльфаСтрахования» и МСК срок исковой давности ограничен лишь двумя годами. «Клиент может обращаться в суд, несмотря на условия договора, закон сильнее», — говорит независимый юрист Сергей Ореховский.
Страхование ипотеки в РЕСО-гарантия
В представительстве компании вам предложат оформить обязательную или добровольную страховку для ипотеки. Кроме того, полис можно приобрести у агента (такая услуга доступна для жителей Москвы), либо онлайн на сайте организации.
Введение
СПАО РЕСО-гарантия существует на рынке с 1991 года. Компания предлагает более 100 различных программ для физических лиц и компаний. На территории РФ насчитывается свыше 900 отделений, в которых обслуживается свыше 10 млн клиентов.
Внимание! Компании РЕСО присвоен высокий рейтинг надежности «ruAAA» с 2009 года.
В число партнеров СПАО РЕСО-гарантия входят такие крупные банки, как:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- ВТБ-24;
- Россельхозбанк;
- Юникредит.
Основная деятельность компании – автострахование, страхование ипотеки РЕСО и имущественное страхование.
Условия ипотечного страхования в РЕСО
Ипотечное страхование РЕСО может включать в себя сразу несколько видов рисков:
- от смерти заемщика, несчастных случаев и болезней;
- от повреждения недвижимого имущества;
- от потери прав на жилье.
В рамках действующего законодательства обязательным является страхование конструктивных элементов квартиры, приобретенной в ипотеку. Отделку и движимое имущество заемщик может застраховать добровольно по своему желанию. Также банк не имеет права принуждать клиента к покупке полиса титульной страховки. Страхование жизни заемщика в последнее время также становится обязательным.
Перед тем, как обращаться в РЕСО, необходимо проанализировать возможность возникновения различных рисков во время действия договора ипотеки. Рассчитав предварительно стоимость полиса на онлайн-калькуляторе и сопоставив ее с возможными убытками, заемщик сможет принять правильное решение.
СПАО РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам несколько видов полиса, защищающих от различных рисков:
- Страхование имущества. По данному полису заемщик может защитить ипотечную квартиру от повреждений, возникших в результате чрезвычайных происшествий (пожар, наводнение, землетрясение, удар молнии, дефекты конструкции). Клиенты РЕСО могут выбрать условия, на которых будет заключен договор, включив в него полный пакет рисков или некоторые из них. Страховщик обязуется нести ответственность за устранение последствий происшествия. Приобретая полис страхования РЕСО для ипотеки, заемщик не должен будет тратить собственные средства, если в результате чрезвычайного происшествия пострадает его жилье. Для банка это тоже выгодно, поскольку страховка гарантирует сохранность имущества до конца срока кредитования.
- Страхование жизни заемщика. Данный полис является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Если внезапно наступит смерть заемщика, СК РЕСО возместит банку оставшуюся часть долга по ипотеке. В договоре указывается сумма страховой выплаты, и если она оказывается меньше суммы задолженности, то разницу должны будут возместить наследники умершего. Если же после погашения кредита останутся какие-либо средства, то их выплатят наследникам заемщика.
- Страхование здоровья. В случае, если клиент утратит полностью работоспособность в результате болезни или несчастного случая, РЕСО-гарантия возместит банку сумму оставшегося долга по ипотечному кредиту.
- Титульное страхование. Защищает права заемщика на приобретенное имущество. В том случае, если сделка будет признана недействительной, клиент получит компенсацию, которая покроет убытки, связанные с утратой прав на имущество, купленное в ипотеку, или ограничением собственности. Данный полис актуален при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья. Если сделка проводилась с нарушениями закона, то она может быть оспорена в течение трех лет с момента ее совершения.
- Страхование от риска невыплаты кредита. Полис можно оформить в том случае, если заемщик, оформивший ипотеку, вносит небольшой первоначальный взнос. Если клиент не может внести очередной платеж по кредиту, наступает страховой случай. Выгодоприобретателем по данной страховке является финансовое учреждение.
| Страховой случай | Порядок страховых выплат |
| Временная утрата трудоспособности по болезни или из-за несчастного случая | СК перечисляет 1/30 часть от ежемесячного платежа (до 0,2% от страховой премии). Платежи поступают с 31 дня после наступления страхового случая. По каждому случаю оплачивается не более 90 дней. |
| Полная утрата трудоспособности, смерть заемщика | Вся сумма задолженности по ипотеке вместе с процентами выплачивается банку, а оставшиеся средства перечисляются семье пострадавшего. |
| Причинение вреда третьими лицами | Компенсация расходов на восстановление здоровья, оплата врачебной помощи и лекарственных средств |
| Повреждение имущества третьими лицами | Возмещение затрат на ремонт и проведение восстановительных работ |
| Утрата права собственности (титула) | Выплачивается полная стоимость жилья, а также компенсируются расходы, связанные с восстановлением прав собственности |
При этом следует помнить, что полис РЕСО защищает от рисков только в рамках заключенного договора. Вы не сможете получить компенсацию в следующих случаях:
- если страховой случай наступил до того, как договор вступил в силу;
- если заемщик находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- при умышленных действиях застрахованного лица.
Важно! Страховка защищает только от определенного набора рисков. Большинство финансовых учреждений, включая Сбербанк, принимают условия страхования СПАО РЕСО-Гарантия. При этом клиент имеет право выбрать несколько рисков или заключить договор комплексного ипотечного страхования.
Что влияет на стоимость страховки
К стандартным тарифным ставкам могут применяться как повышающие, так и понижающие коэффициенты. Конечная стоимость страховки для ипотеки зависит от следующих факторов:
- Возраст клиента. Чем старше заемщик, тем дороже для него будет полис.
- Состояние его здоровья.
- Половая принадлежность: для женщин страховка стоит дешевле.
- Место работы и профессия. Оцениваются условия труда, уровень нагрузки и график.
- Наличие вредных привычек.
- Период действия договора.
- Занимается ли клиент спортом. Учитывается вид спорта и травмоопасность.
- Состояние залогового имущества. При этом оценивается год постройки, тип жилья, материал стен и перекрытия, наличие перепланировок.
- Год проведения капитального ремонта.
- Срок владения недвижимостью и количество переходов права собственности.
Кроме того, на стоимости страховки ипотеки могут сказаться наличие у заемщика несовершеннолетних детей или обременение жилья.
Внимание! В договоре со страховой компанией РЕСО может присутствовать франшиза – размер убытков, которые не будут возмещены. В связи с использованием франшизы цена полиса может быть снижена.
Стоимость полиса страхования жизни и здоровья заемщика, а также недвижимости можно предварительно рассчитать онлайн на специальном калькуляторе.
Для этого нужно заполнить все обязательные поля и указать личные данные заемщика, стоимость кредита и регион, в котором будет находиться приобретаемая в ипотеку недвижимость. Также учитываются возможные риски, условия договора и срок действия полиса. Автоматический расчет на калькуляторе занимает не более двух минут.
Сервис на сайте РЕСО действует круглосуточно и бесплатно.
Документы для покупки страховки
При заключении договора ипотечного страхования клиент должен предоставить в СК РЕСО следующие документы:
- заявление по форме страховщика на заключение договора;
- копии документов, удостоверяющих личность страхователя (если обращается физическое лицо, то нужен паспорт, если юрлицо – то предоставляются учредительные документы);
- копия договора купли-продажи на объект недвижимости;
- копия договора ипотечного кредитования;
- копия закладной (если она предусмотрена договором ипотеки);
- подтверждение платежеспособности заемщика. Физическое лицо предоставляет справку о доходах, юридическое – копию бухгалтерской отчетности;
- документы, подтверждающие, что недвижимость, приобретенная в ипотеку, зарегистрирована в собственности;
- документы, необходимые для оценки рисков по страховому полису.
Важно! Перед покупкой полиса РЕСО следует внимательно изучить правила.
Перед тем как заключить договор со страховщиком, клиент должен сообщить СК о фактах, которые могут повлиять на наступление страхового случая, а также о возможных убытках.
Следует помнить, что, в случае преднамеренного утаивания подобных сведений или сообщения заведомо недостоверной информации страховщику, страхователь рискует остаться без выплат, поскольку договор в таком случае будет признан недействительным.
Если наступил страховой случай, заемщик должен действовать следующим образом:
- письменно уведомить страховщика – компанию РЕСО — о произошедшем;
- сообщить в государственные компетентные органы (пожарную инспекцию, полицию) о случившемся;
- сохранить поврежденный объект до приезда представителей СК.
Специалисты компании РЕСО проверяют обстоятельства, при которых наступил страховой случай, после чего принимают решение о выплатах. В зависимости от происшествия могут потребоваться разные документы. Например, в случае порчи или гибели имущества государственные органы должны подтвердить этот факт. После изучения официальной документации делают вывод о степени и характере повреждений.
Если же имело место страхование жизни, и страховой случай наступил по рискам «смерть заемщика», либо «полная потеря трудоспособности», то нужно будет предоставить следующие документы:
- справка о смерти или о подтверждении инвалидности;
- полис РЕСО страхования жизни или здоровья заемщика;
- медицинскую карту пациента (при необходимости).
Процесс оформления страхового полиса
Оформить полис РЕСО можно различными способами: в офисе компании, в банке или онлайн. Рассмотрим особенности каждого из них.
Чтобы приобрести страховку для ипотеки непосредственно в офисе СК, необходимо осуществить следующие действия:
- подготовить пакет необходимых документов;
- позвонить в страховую компанию и согласовать дату и время визита с сотрудниками;
- обратиться в офис для расчета стоимости полиса;
- внимательно изучить бланк страховки для ипотеки. Если все данные указаны корректно – поставьте подпись;
- произведите оплату;
- получите на руки ваш комплект документов.
Важно! По телефону нельзя оформить полис. Вы можете позвонить и записаться на конкретную дату для посещения офиса, либо получить консультацию специалиста компании.
Часто при оформлении кредита в банке менеджеры предлагают для экономии времени приобрести полис сразу же в их отделении. Дополнительно вам могут снизить процент по ипотеке. Если вы планируете оформлять страховку в банке, то вам необходимо будет подготовить пакет документов и деньги для оплаты страхового взноса.
В последнее время особой популярностью населения пользуются онлайн-услуги. Чтобы приобрести страховой полис СПАО РЕСО-гарантия через интернет, вам необходимо:
- зайти на официальный сайт http://www.reso.ru;
- выбрать вкладку «Частным лицам»;
- нажать «Ипотека», после чего откроется раздел, в котором можно ознакомиться со всеми вариантами ипотечного страхования и правилами предоставления услуг;
- рассчитать стоимость страховки для ипотеки на специальном онлайн калькуляторе. Для этого необходимо перейти по ссылке, расположенной внизу страницы reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator. Укажите сумму остатка задолженности по ипотеке, вид недвижимости, страховую сумму и свои данные. Нажмите на кнопку «Рассчитать» — калькулятор выдаст вам примерную стоимость страховки;
- оплатить полис;
- скачать пришедший на вашу электронную почту бланк;
- предоставить в банк квитанцию об оплате и распечатанный полис РЕСО.
Возврат страховки при досрочной выплате ипотеки
Когда клиент берет ипотечный кредит, недвижимость остается в залоге у финансовой организации, а страховой договор гарантирует сохранность имущества. Как правило, заемщику не сообщают о возможности возврата страховки. В таком случае необходимо внимательно изучить договор, поскольку в нем прописаны все условия, включая порядок возвращения страховки.
Если клиент погасил ипотеку в соответствии с графиком, то он не может претендовать на получение средств, уплаченных по договору с СК. Вернуть неиспользованную часть страховки можно только при условии досрочного погашения ипотечного кредита.
В таком случае клиент может получить некоторую сумму, величина которой зависит от того, насколько рано был выплачен долг по ипотеке. Например, клиент, оформивший кредит на срок в 20 лет, погасил задолженность полностью за 10 лет. Страховой компании он заплатил по договору 150 000 рублей.
Следовательно, заемщик может претендовать на получение 75000 рублей, т.е. на сумму, равную половине страховки.
Для того, чтобы вернуть неиспользованную часть средств, достаточно обратиться в СК с заявлением, к которому нужно приложить документы из банка о полном погашении ипотеки.
Договор ипотечного страхования, заключенный с компанией РЕСО, вступает в силу с той даты, которая указана в нем. При этом важным условием является оплата клиентом страховой премии – единым платежом или первоначальным взносом (если полис приобретается в рассрочку).
Вы можете отказаться от страховки по ипотеке в следующих случаях:
- кредитные средства не были перечислены заемщику;
- право собственности на имущество, находящееся в залоге, не было зарегистрировано в соответствующих органах;
- клиент погасил ипотечный кредит до окончания срока действия страхового договора.
Если по ипотечному кредиту было проведено рефинансирование, то заемщик может поступить по-разному. Во-первых, можно продлить страховой полис, если финансовая организация сотрудничает с данной СК.
В таком случае неиспользованная часть средств будет засчитана в полном объеме. Второй вариант – расторжение страхового договора и возврат средств. После этого нужно заключить соглашение с другим страховщиком, имеющим аккредитацию банка.
Вернуть деньги можно во время оформления ипотеки в новом финансовом учреждении. Для возврата вам нужно:
- уведомить банк о своем намерении рефинансировать ипотечный кредит;
- обратиться в СК РЕСО с заявлением о расторжении договора и возврате неиспользованной части средств;
- провести рефинансирование ипотеки и перезаключить страховой договор.
Заключение
СПАО РЕСО-гарантия предлагает клиентам страхование ипотеки на выгодных условиях.Удобный онлайн-калькулятор поможет вам быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить условия, предлагаемые по договору компанией РЕСО с другими страховщиками. При наступлении страхового случая заемщику гарантируется полное возмещение по договору и исполнение обязательств страховщика.
Клиентам гарантируется надежность и благополучие. Страхование жизни, имущества или титула дает клиенту уверенность, что задолженность по ипотеке перед кредитором будет погашена, а все права на собственность сохранены.
Как застраховать недвижимость от пожара?
Обычно от пожара страхуют загородную недвижимость или городское жильё, которое сдают в аренду или оставляют без присмотра на время. Какие особенности у этого вида страхования, на какое имущество действие полиса не распространяется и какие программы существуют на рынке, расскажем далее.
Просто застраховать квартиру или дом нельзя. Нужно выбрать, что именно в жилье вы страхуете:
- конструктивные элементы – стены и перегородки, перекрытия, балконы, лоджии;
- внутреннюю отделку (покрытие потолка, пола, двери);
- инженерное оборудование (системы отопления, подогрева пола, водоснабжения, канализации, газоснабжения);
- вещи (мебель, электронику, одежду, посуду);
- гражданскую ответственность (при причинении вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу соседей).
В большинстве компаний предлагают застраховать какой-то один элемент, например, только конструкцию квартиры, или же выбрать комбинацию. Иногда СК дают возможность включить в полис страхование жизни и здоровья жильцов квартиры.
Рекомендуем включать в полис страхование гражданской ответственности.
В случае пожара редко страдает только одна квартира. Если возгорание серьёзное, и имуществу соседей причинён ущерб, владельцу жилья не придётся искать деньги на возмещение, обо всём позаботится страховая компания.
Говоря о страховании от пожара, нужно упомянуть о том, что страховые компании понимают под пожаром. Это неконтролируемое горение, которое возникло вне специально предназначенных мест для разведения и поддержания огня или вышедшее за пределы этих мест. Огонь самостоятельно распространился и причинил ущерб владельцу имущества.
Страховая компания покроет убытки, если утрата или порча имущества произошли в результате:
- воздействия пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры;
- удара молнии;
- воздействия средств пожаротушения;
- взрыва газа;
- поджога;
- короткого замыкания.
При выборе страхового полиса обратите внимание на список исключений. Часто страховые компании не возмещают ущерб, если:
- пожар произошёл во время обработки имущества огнём или теплом (например, во время глажения, жарки, термической обработки и т.п.);
- произошло короткое замыкание, но пожара как такового не было (искрение проводки, оплавление и т.д.);
- ущерб был причинён при уборке или чистке застрахованных помещений;
- на имущество распространился лесной пожар или произошло другое стихийное бедствие (это считается исключением, если режим ЧС был объявлен до заключения договора страхования).
Не будет выплаты от страховой, если пожар произошёл в результате проведения в помещении физических или химических опытов. Кроме того, в список исключений часто входит ситуация, когда горение возникло в результате действий рабочих, не имеющих необходимых разрешений и лицензии (например, при работе с газовым оборудованием).
Внутри квартиры или дома нельзя застраховать от пожара:
- наличные;
- акции, облигации и любые другие ценные бумаги;
- драгметаллы;
- фотографии;
- продукты питания и спиртное;
- духи;
- боеприпасы, взрывчатые вещества, пиротехнические изделия;
- домашних животных;
- имущество, хранящееся под открытым небом.
Также стоит знать, что не удастся застраховать недвижимость барачного типа и здания под снос.
Часто СК не страхуют дома, подготовленные для скоро капремонта и объекты незавершённого строительства. Также в списке исключений имущество, которое расположено в зоне обвалов, оползней, наводнений, военных действий.
Первый фактор, который влияет на итоговую цену, это величина страхового покрытия – сумма, которую СК выплатит в случае ущерба от пожара. Как правило, по каждому из элементов страхования можно выбрать отдельную сумму покрытия. Например, застраховать конструкцию дома на 1 млн руб., а отделку на 500 тыс. руб.
Перечень элементов страхования тоже влияет на стоимость. Если в квартире нет ничего ценного, не новый ремонт, есть смысл сэкономить и застраховать только конструкции и инженерные системы. Но если в жилище установлена дорогая техника, обязательно выбирайте вариант, включающий страхование движимого имущества.
Сейчас распространена онлайн-продажа полисов. После оформления документы присылают на электронную почту. В этом случае никакого осмотра жилища не будет.
Но иногда СК направляют своих специалистов в квартиру или дом перед заключением договора. Разница в том, как рассчитывается страховая премия.
При страховании имущества «с осмотром» страховая сумма может равняться стоимости имущества. Если осмотра нет, размер назначает СК.
Рассмотрим, как оформить электронный полис страхования квартиры от пожара. Укажите город, адрес, информацию о недвижимости. На втором этапе выберите элементы страхования и назначьте по каждому размер покрытия. Укажите паспортные данные, адрес и контактную информацию. Далее оплатите полис банковской картой и получите документ на почту.
Электронный полис равнозначен бумажному и имеет такую же юридическую силу.
Застраховать квартиру от пожара может не только собственник, но и арендатор.
«АльфаСтрахование» предлагает оформить полис по программе «Добрые соседи!». Это страхование ответственности владельца жилья перед соседями при эксплуатации квартиры или жилого строения. Страховка покрывает риски:
- пожара;
- короткого замыкания электропроводки;
- аварии водонесущих сетей.
При покрытии 100 000 руб. полис стоит 850 руб. в год.
Полис «Тинькофф» предусматривает выплату страхователю в случае, если имущество пострадало от:
- пожара, затопления, взрыва, удара молний, залива;
- противоправных действий третьих лиц;
- стихийных бедствий и механических повреждений застрахованного имущества.
Выбирать риски нельзя, все они включены в полис. Также в компании можно застраховать гражданскую ответственность перед соседями. Полис с покрытием 1 млн руб. стоит 2 310 руб. в год.
«РЕСО-Гарантия» предлагает страхование квартир по полному пакету рисков:
- пожар, удар молнии, взрыв газа;
- повреждение имущества водой или паром вследствие аварий различных систем или залив жидкостью, поступившей из других жилых помещений;
- стихийные бедствия;
- кража со взломом, грабеж;
- противоправные действия третьих лиц – хулиганство, вандализм, умышленное уничтожение и повреждение имущества;
- столкновения, удар – наезд транспортных средств, столкновения с животными, падение деревьев и иных предметов, падения летательных аппаратов и их частей, удары звуковых волн;
- терроризм.
Выбирать риски опять же нельзя. Разрешено лишь включить или исключить последний – риск террористической атаки.
Полис с покрытием 700 тыс. руб. обойдётся в 3600 руб. в год. Если добавить страхование 1 жильца от несчастного случая – 4020 руб. в год.
«Ингосстрах» предлагает краткосрочное страхование имущества на время отпуска или путешествия на срок от 3 до 60 дней. Риски, которые покрывает страховка: пожар, взрыв, короткое замыкание, повреждение водой, страхование гражданской ответственности и т.д. Полис стоит от 8 руб. в день.
«Сбербанк» предлагает страхование жилья от следующий рисков:
- залив;
- пожар, взрыв;
- кража и иные противоправные действия третьих лиц;
- стихийные бедствия;
- падение летательных аппаратов и их частей;
- механическое воздействие;
- причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.
Полис с покрытием 2 млн руб. (отделка 1 млн руб., движимое имущество 500 тыс. руб., гражданская ответственность 500 тыс. руб.) обойдётся в 6 750 руб. в год.
Если наступил страховой случай, соблюдайте пошаговый алгоритм:
- немедленно сообщите о происшествии по номеру пожарной службы;
- примите меры для спасения жизни людей и сохранности имущества;
- сообщите страховщику о происшедшем не позднее, чем в суточный срок (исключая выходные и праздничные дни);
- сохраните имущество в том виде, в котором оно находилось после тушения пожара, до осмотра представителем страховой компании;
- предоставьте страховщику всю информацию о происшествии и необходимые документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая, размер убытка и информацию о наличии виновных.
Обратите внимание, что некоторые СК устанавливают лимит суммы, которую выплачивают страхователю без каких-либо справок. Часто это выплаты до 100 тыс. руб., но в некоторых компаниях предел 10 тыс. руб.
Страхование имущества в «Ресо-Гарантия»
Страхование имущества в РЕСО ГАРАНТИЯ на лучших условиях!
Сколько стоит застраховать квартиру в РЕСО Гарантия?
Эконом – стоимость 6 000 руб.
Страховые суммы: Конструктив 3 000 000 руб. Отделка 450 000 руб. Движимое имущество 300 000 руб. Гражданская ответственность 300 000 руб.
Экспресс – стоимость 7 500 руб. (с франшизой 5 000 руб. – стоимость 6 000 руб.)
Страховые суммы: Конструктив 5 000 000 руб. Отделка 500 000 руб. Движимое имущество 450 000 руб. Гражданская ответственность 600 000 руб.
Экспресс 1 – стоимость 9 800 руб. (с франшизой 5 000 руб. – стоимость 7 800 руб.)
Страховые суммы: Конструктив 7 000 000 руб. Отделка 700 000 руб. Движимое имущество 600 000 руб. Гражданская ответственность 1 200 000 руб.
Премиум – стоимость 17 000 руб. (с франшизой 7 000 руб. – стоимость 12 800 руб.)
Страховые суммы: Конструктив 10 000 000 руб. Отделка 1 200 000 руб. Движимое имущество 1 000 000 руб. Гражданская ответственность 1 700 000 руб.
Премиум 1 – стоимость 35 000 руб. (с франшизой 10 000 руб. – стоимость 27 000 руб.)
Страховые суммы: Конструктив 15 000 000 руб. Отделка 2 000 000 руб. Движимое имущество 1 500 000 руб. Гражданская ответственность 3 000 000 руб.
- Объекты страхования
- Конструкция квартиры – конструктивные элементы здания (стены, перекрытия), оконные и дверные конструкции, трубопроводы различных систем.
- Отделка – покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные двери, встроенная мебель.
Техническое оборудование – системы отопления, подогрева пола, водоснабжения, канализации, газоснабжения, системы наблюдения и охраны, вентиляции, сантехническое оборудование и т.д.
Движимое имущество – мебель, предметы интерьера, аудио- и видеоаппаратура, электроника, бытовая техника, музыкальные инструменты, одежда, посуда, инструменты, предметы домашнего обихода и т.д.
Гражданская ответственность — ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу третьих лиц.
РЕСО-Гарантия предлагает лучший вариант страхования квартир – по полному пакету рисков, включающему:
• пожар, удар молнии, взрыв газа; • повреждение имущества водой или паром вследствие аварий различных систем или залив жидкостью, поступившей из других жилых помещений; • стихийные бедствия; • кража со взломом, грабеж; • противоправные действия третьих лиц – хулиганство, вандализм, умышленное уничтожение и повреждение имущества; • столкновения, удар – наезд транспортных средств, столкновения с животными, падение деревьев и иных предметов, падения летательных аппаратов и их частей, удары звуковых волн; и дополнительный риск: • терроризм, диверсия – совершение взрыва, поджога или иных действий в целях нарушения общественной безопасности Заполните форму, наш специалист свяжется с Вами, проконсультирует по программе страхования недвижимости, сделает индивидуальный расчет страхования квартиры.
Другие виды страхования в компании «Ресо-Гарантия»:
Добровольное страхование квартиры в РЕСО — стоимость от 4 900 рублей!
Страхование квартир, к сожалению, не самый востребованный сегмент страхового рынка. Однако, защита своего жилья – необходимое условие для того, чтобы обеспечить его сохранность. Защитить свою квартиру можно разными способами. Многие владельцы уверены, что надежные двери и замки, охранные системы и решетки на окнах позволят сохранить их имущество.
Но! Никто не может предусмотреть непредвиденные обстоятельства, наступление которых не зависит от собственников жилья, а иногда и людей в целом. Речь идет о пожарах, затоплениях, стихийных бедствиях, нанесениях иного ущерба недвижимости. Страхование квартиры поможет защитить Вашу квартиру от большинства непредвиденных обстоятельств.
Комплексный полис страхования квартиры покрывает следующие риски по квартире и имуществу:
- Страхование квартиры от пожара, удара молнии, взрыва газа.
- Страхование квартиры от затопления соседей и других повреждений водой.
- Страхование от противоправных действий третьих лиц.
- Страхование от кражи со взломом и грабежей.
- Страхование от стихийных бедствий.
- Страхование от столкновения и удара.
Нежелание собственников квартир страховать свою недвижимость обусловлено многими факторами. Среди основных аргументов – «со мной ничего не случится», «это слишком дорого», «страховая все равно не выплатит».
Понимая, у людей сегодня, действительно, много необходимых, первостепенных расходов, компания РЕСО Гарантия предложила своим клиентам скидку 50% на страхование имущества. Компания ратует за возрождение культуры страхования в России и считает, что страхование жилья один из самых социально значимых видов страхования.
Сколько стоит страхование квартиры в компании РЕСО? Полис обойдется Вам от 4 900 до 17 500 тыс. рублей. Стоимость полиса зависит от страховой суммы, на которую Вы хотите застраховать свое жилье.
В таблице представлены общие страховые суммы по объектам страхования и страховая премия по полису.
| Стоимость полиса, руб. | Лимиты ответственности, руб. | |||
| Конструктивные элементы квартиры | Отделка квартиры | Движимое имущество + Техническое оборудование | Гражданская ответсвенность | |
| 4 900 | 7 000 000 | 700 000 но не более 8 000 руб./ кв.м. | 6 000 000 | 1 200 000 |
| 8 500 | 10 000 000 | 1 200 000 но не более 15 000 руб./ кв.м. | 1 000 000 | 1 700 000 |
| 17 500 | 15 000 000 | 2 000 000 но не более 22 000 руб./ кв.м. | 1 500 000 | 3 000 000 |
Как видно из таблицы, по полису предусмотрено страхование имущества квартиры, конструктивных элементов и отделки квартиры.
Кроме того, полис включает довольно высокие суммы по страхованию гражданской ответственности – квартиры Ваших соседей будут защищены на случай, если Вы причините им вред! А самое главное – Вам не придется компенсировать расходы соседей на новый ремонт, в случае, если Вы их затопите. За Вас это сделает страховая компания!
Оплату по договору страхования квартиры можно разделить на два равных платежа раз в полугодие, при этом стоимость полиса останется прежней.
Важно! Страхование квартиры по цене со скидкой 50% актуально для клиентов компании РЕСО, которые имеют любой действующий полис страхования.
Если Вы не являетесь клиентом РЕСО, но хотите застраховать квартиру по выгодной цене, Вы можете приобрести любой полис по цене меньшей, чем размер скидки. И в этом случае Вы все равно получите выгоду, а также дополнительную страховку.
При оформлении полиса Вам не нужно предъявлять большое количество документов — для страхования квартиры необходима только следующая информация:
- адрес квартиры;
- год постройки дома;
- площадь квартиры.
В преддверии новогодних праздников компания РЕСО предлагает не только выгодное страхование квартир, но и домов! Подробнее об акции по страхованию домов со скидкой 50%.