 |
5% годовых | от 100 000 до 2 000 000 рублейот 13 до 84 месяцев | от 23 до 70 лет | Подробнее |
| Рефинансирование всех типов кредитов по ставке 5% годовых. 37 отделений в Москве | ||||
 |
от 6,4% годовых | от 50 000 до 5 млн рублейот 1 до 7 лет | от 21 года до 70 лет | Подробнее |
| Рефинансирование кредита от 6,4% в банке ВТБ. 276 отделений в Москве | ||||
 |
от 5,9% годовых | от 100 тыс. до 3 млн. рублейот 13 до 84 месяцев | Подробнее | |
| Рефинансирование от 6,5%! Меньше ставка — легче жизнь!. 37 отделений в Москве | ||||
 |
от 6,3% годовых | до 5 000 000 рублейот 3 до 10 лет | от 19 до 75 лет | Подробнее |
| Рефинансирование «Все просто!» — погашение кредитов и кредитных карт в сторонних банках. 9 отделений в Москве | ||||
 |
от 5,5% годовых | от 50000 до 5 млн рублейот 24 до 60 месяцев | от 21 года до 68 лет | Подробнее |
| Рефинансирование кредита в банке Открытие. 108 отделений в Москве | ||||
 |
от 7,1% годовых | от 500 000 до 30 млн рублейдо 30 лет | от 21 до 65 лет | Подробнее |
| Рефинансирование ипотеки в БЖФ Банке. 1 отделение в Москве | ||||
 |
от 5,74% годовых | от 300 000 рублей до 25 лет | от 20 до 75 лет | Подробнее |
| Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке. 12 отделений в Москве | ||||
 |
от 5,5% годовых | от 50 000 до 3 000 000 рублейот 12 до 84 месяцев | от 23 до 65 лет | Подробнее |
| Рефинансирование от 5,5% в Промсвязьбанке. 49 отделений в Москве | ||||
 |
от 7,99% годовых | от 90 000 до 2 000 000 рублейот 13 месяцев до 5 лет | от 23 лет до 67 лет | Подробнее |
| Рефинансирование в Райффайзенбанке от 7,99%. 63 отделения в Москве | ||||
 |
от 7,9% годовых | от 10000 до 1 млн. руб.от 1 месяца до 7 лет | от 22 до 70 лет | Подробнее |
| Рефинансирование от Хоум Кредита от 7,9%. 32 отделения в Москве | ||||
| от 6,5% годовых | до 5 млн рублейот 2 года до 7 лет | от 21 года | Подробнее | |
| Рефинансирование кредитов — Экономьте на платежах по кредитам каждый месяц!. 97 отделений в Москве | ||||
| от 8,3% | от 100 000 до 45 млн рублейот 1 года до 30 лет | от 20 до 70 лет | Подробнее | |
| Рефинансирование ипотеки от Газпромбанка. 61 отделение в Москве |
Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Москве.
Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент.
Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.
Также заемщику г. Москва необходимо заранее найти лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2021 году и ознакомиться с их условиями. В большинстве случаев, чтобы оформить новый кредит для перекрытия текущего необходимы дополнительные расходы на оплату госпошлин, заказ выписок, оценку недвижимости, страховой полис и так далее.
После оформления рефинансирования полученная в ипотеку квартира становится залогом нового банка.
В течение всего времени сбора документов и рассмотрения заявки клиент не освобождается от текущих обязательств. Он должен вносить ежемесячные платежи по действующему договору и понимать, что начисление процентов не будет остановлено до момента полного погашения задолженности.
Требования к заемщику в Москве
Ипотечное перекредитование отличается от выдачи обычных кредитов и займов более жесткими требованиями к клиенту:
- возраст от 18-23 лет в день обращения в банк и не более 65-75 лет к моменту окончания срока действия нового договора;
- гражданство РФ и прописка на территории страны;
- официальное трудоустройство в городе Москва или другом населенном пункте РФ;
- стаж работы на текущем месте от 3-6 месяцев;
- общий стаж работы не менее года;
- отсутствие просрочек по ипотеке.
В разных организациях Москвы список требований может дополняться или изменяться.
Быстрый поиск кредитов в Москве по сумме или сроку
- на 3 месяца
- на 6 месяцев
- на 1 год
- на 2 года
- на 3 года
- на 5 лет
- на 10 лет
Выгодно ли рефинансирование ипотеки: риски, плюсы, минусы и нюансы | Ипотека в 2021 году
Снижение ключевой ставки ЦБ РФ привело к тому, что банки начали уменьшать переплату по ипотеке. Однако рассчитывать на снижение процентной ставки могут только лица, оформившие договор после корректировки показателя.
На ранее заключенные сделки по ипотечному кредиту выгодные изменения не распространяются.
Однако лица, которые хотят скорректировать условия использования ранее полученного кредита, могут воспользоваться выгодным рефинансированием ипотеки.
В чем суть рефинансирования ипотеки в другом банке?
Рефинансирование ипотеки – оформление нового займа для закрытия действующего кредита с целью обрести более выгодные условия по выплате ипотеки. Иногда услугу называют перекредитованием.
Однако ситуация не имеет ничего общего со случаем, когда заемщик прибегает к оформлению нового кредита для закрытия обязательств, по которым возникли просрочки.
Подобные действия чаще всего приводят к попаданию в долговую яму.
Процедура рефинансирования ипотеки абсолютно прозрачна. Обычно действие выполняют для снижения финансовой нагрузки на бюджет заемщика. Лицо подбирает более выгодные условия получения денежных средств.
С помощью выгодного рефинансирования можно скорректировать сумму ежемесячных платежей, изменить процентную ставку или срок погашения задолженности. Причём допустима как пролонгация срока, так и его сокращение. По сути человек получает новый более выгодный кредит.
Если используются специализированные ипотечные предложения, недвижимость продолжает оставаться в обременении, однако залогодержатель изменится.
Выгода рефинансирования ипотеки в другом банке
Если человек решил провести рефинансирование жилищного кредита, он должен быть готов к тому, что процедура связана с рядом выгодных преимуществ и недостатков. К плюсам программы относят:
- корректировка процентной ставки;
- изменение сроков закрытия обязательств;
- возможность объединения сразу нескольких кредитов;
- корректировка валюты займа;
- получение дополнительных денежных средств на личные нужды.
Однако принимать решение об использовании рефинансирования ипотеки нужно, руководствуясь персональными особенностями ситуации.
Снижение процентной ставки и платежа.
Рефинансирование ипотеки для снижения процентной ставки выгодно, если разница между показателями превышает 2%, и до закрытия обязательств осталось больше полугода. В иной ситуации реальная отдача от использования услуги будет отсутствовать. Выгода от использования услуги не перекроет потребность в оплате страховки, платежей за открытие счёта и прочих комиссий.
Для снижения размера ежемесячных выплат необходимо пролонгировать кредит. Так, вместо 7 лет, можно заключить новый договор на 10 лет. Если одновременно осуществляется снижение процентной ставки, платёж можно снизить практически в 2 раза.
Уменьшение или увеличение срока кредита.
Возможность объединения нескольких кредитов.
Статистика показывает, что у граждан РФ присутствует минимум 2 непогашенных кредита. Производить погашение сразу по нескольким задолженностям неудобно. Нередко из-за невнимательности возникают просрочки. Рефинансирование позволяет объединить все в один кредит.
Банки предлагают открыть до 5 – 6 имеющихся займов. Если основным обязательством выступает ипотечный кредит, недвижимость потребуется передать в залог. При этом условия предложения рефинансирования будут очень выгодными. Средняя процентная ставка по рефинансированию ипотеки составляет около 10% годовых.
Это значительно ниже, чем по потребительским кредитам.
Конвертация валютного займа в рублевый.
Для корректировки валютного ипотечного займа обычно используется реструктуризация. Однако применение рефинансирования также допустимо. Эксперты советуют переоформить валютную ипотеку в рублевую, чтобы получить выгоду и избежать очередных скачков курса.
Получение дополнительной суммы на личные нужды.
Предоставляя рефинансирование ипотеки, ряд банков предлагает не только закрыть имеющиеся кредиты, но и выдать средства на любые нужды. Размер суммы, которую имеет право получить заемщик, доходит до 1,5 млн руб. Причём займ в отдельный кредит не выделяют. Его погашение будет происходить в рамках общего расчета по обязательствам.
Минусы рефинансирования ипотечного кредита
Однако не всё так просто. Используя услугу, заемщик столкнется с рядом недостатков. Банки стремятся извлечь из процедуры максимальную выгоду для себя, поэтому подводные камни предложения рефинансирования ипотеки на первый план не выносят. Эксперты советуют внимательно подходить к принятию решения. Важно заранее ознакомиться со всеми подводными камнями.
Так, заемщик должен быть готов к тому, что ему придется повторно собрать весь пакет документации. Дополнительно нужно посетить финансовую организацию, выдавшую первоначальный кредит, и получить выписку о состоянии долга и отсутствии задолженности по платежам. Затем предстоит выполнить процедуру переоформления обременения на нового залогодержателя.
В результате лицо потратит много времени и денежных средств.
Несоответствие требованиям и ожиданиям.
Знакомясь с предложением, гражданин в первую очередь видит рекламные ставки. Однако на практике рассчитывать на выгодную переплату после рефинансирования ипотеки не приходится. Узнать точные условия сотрудничества удастся лишь после подачи запроса. Обычно банки соглашаются на минимальное снижение ставки по ипотеке. Это не особенно выгодно.
Большая переплата.
Закрытие обязательств по ипотеке нередко выполняется равными частями. При этом вначале выплачиваются проценты. Получив новый кредит, клиент вернется в исходную точку.
В результате размер ежемесячного платежа после рефинансирования ипотеки снизится, но общий объем переплаты существенно возрастет. Нередко снижение суммы происходит за счёт пролонгации срока. Для этого не требуется рефинансирование.
Чтобы изменить срок кредитования, необходимо обратиться в банк, выдавший займ, и подать заявку на реструктуризацию.
Дополнительные услуги и затраты.
Оформление нового кредита связано с дополнительными невыгодными затратами. При рефинансировании ипотеки гражданину придется оплатить:
- страховку;
- услуги оценщика;
- госпошлину и оформление доверенности;
- услуги нотариуса за заверение договора;
- затраты на переводы между банками.
В результате выгода от предложения существенно снизится.
Как посчитать выгодно ли рефинансирование ипотеки?
Чтобы принять решение о рефинансировании ипотеки, необходимо оценить её выгодность. Для этого потребуется произвести ряд расчетов:
- Ознакомиться с количество процентов, которое осталось выплатить. Для этого потребуется взять график платежей, выданный в момент заключения договора. Сведения можно уточнить в интернет-банке. Дополнительно заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию и получить справку.
- Проанализировать размер процентов, которые потребуются выплатить по новому кредиту. Для этого необходимо ознакомиться с условиями по будущей ипотеке. Нужно изучить срок погашения обязательств и процентную ставку. Не стоит принимать во внимание рекламные ставки. Узнать достоверную информацию удастся непосредственно после одобрения заявки на рефинансирование.
- Определить размер экономии. Для этого нужно из текущих процентов вычесть возможную переплату в случае рефинансирования. Дополнительно потребуется учесть все расходы на оформление кредита.
- Выяснив результат, нужно оценить, стоит ли получившаяся экономия усилий, которые придется приложить для перекредитования.
Стоит ли рефинансировать ипотечный кредит в своем банке?
Ситуации, когда в рефинансировании ипотеки есть смысл.
Специалисты выделили ряд случаев, в которых рефинансирование ипотеки принесет пользу:
- Жилищный кредит получен давно, но до закрытия обязательств осталось свыше 10 лет, и условия по ипотекам существенно изменились в пользу заемщика.
- Кредит оформлен в валюте. После краха курса в 2014-2015 годах, граждане стремятся брать ипотеку только в рублях. ЦБ РФ поддерживает подобную позицию. Если жилищный займ оформлен в валюте, отличающейся от той, в которой выплачивается заработная плата, использование рефинансирования позволит существенно сэкономить.
- Необходимо объединить несколько потребительских кредитов с ипотекой.
- Человек может воспользоваться предложением на льготных условиях. Обычно финансовая организация предоставляет специальные предложения корпоративным и зарплатным клиентам.
Решив осуществить рефинансирование ипотеки в своем банке, учитывайте подводные камни, с которыми можно столкнуться:
- Финансовая организация будет внимательно изучать платежеспособность заемщика. Если финансовое положение ухудшилось, заявку могут отклонить.
- За рассмотрение заявки может взиматься дополнительная плата.
- Условия перекредитования существенно отличаются от информации, представленной в рекламных предложениях.
- Если возникли просрочки по кредиту, получить деньги в долг не удастся. Услугу рефинансирования ипотеки могут использовать только граждане, которые добросовестно выполняли взятые на себя обязательства.
В каком банке рефинансирование выгоднее, в своем или другом?
Выбирая финансовую организацию для выгодного рефинансирования кредита, нужно учитывать не место получения первоначального займа, а условия предоставления услуги. Фактически разница между своим и чужим банком отсутствует. Выбирая компанию, обратите внимание на следующие советы:
- В первую очередь необходимо ознакомиться с предложением банка, в котором заемщик является зарплатным или корпоративным клиентом. Обычно такие финансовые организации готовы предоставить персональные условия по рефинансированию.
- Обращайте внимания на цель кредитования. Если займ нецелевой, получить имущественный налоговый вычет не удастся.
- Ознакомьтесь с требованиями, которые финансовая организация предъявляет к залоговой недвижимости.
- Рассчитывайте выгоду рефинансирования ипотеки. Экономия складывается из разницы в процентах. Дополнительно во внимание нужно принимать комиссии и иные взносы. Если их объем больше сэкономленной суммы, осуществлять рефинансирование невыгодно.
- Учитывайте персональные особенности ситуации. Если заёмщику нужны денежные средства, лучше обращаться в компании, которые готовы объединить кредиты и выдать деньги на любые нужды.
Нюансы налогового вычета
Имущественный налоговый вычет можно получить в соответствии с положениями статьи 220 НК РФ. Его размер составляет 13% от суммы потраченных денежных средств, но не более 260000 руб.
Помимо основного вычета с покупки недвижимости, предоставляется так называемый ипотечный возврат. Сумма предоставляется с уплаченных процентов. Размер доступного лимита выше.
Максимальная сумма составляет 390000 руб.
Если гражданин рефинансировал ипотеку, право на налоговый вычет не теряется. Получить возврат можно 1 раз в жизни.
Деньги, потраченные на закрытие кредита, могут быть учтены при расчете суммы к возврату.
Однако правило действует, если выполнено целевое финансирование – деньги в долг получены именно на перекредитование ипотеки. Если займ нецелевой, воспользоваться имущественным вычетом не удастся.
Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки?
Перекредитование ипотеки – право, а не обязанность финансовой организации. Это значит, что компания имеет право отклонить заявку. Подобные решения обычно принимают в следующих ситуациях:
- по первоначальному кредитору возникли просрочки;
- финансовое положение заемщика не позволяет погашать кредит на условиях, на которые он претендует;
- лицо не соответствует требованиям финансовой организации;
- предоставлен неполный пакет документации;
- у гражданина присутствует плохая кредитная история.
Пошаговая инструкция рефинансирования ипотеки
Чтобы выгодно рефинансировать ипотеку, потребуется выполнить следующие действия:
- Найти подходящую финансовую организацию и подать заявку. На основании анкеты будет принято первоначальное решение. Для проверки могут потребоваться паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка о доходах, кредитный договор и справка об остатке задолженности. Вся полученная информация проверяется. Представители финансовой организации могут позвонить работодателю, чтобы удостовериться в факте официального трудоустройства потенциального заемщика.
- Подготовить документы на недвижимость. Потребуется отчет оценщика, договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, договор страхования и квитанция, подтверждающая факт оплаты премии, справка о лицах, прописанных в недвижимости, документ, демонстрирующий факт отсутствия задолженности по платежам. Если залоговая квартира устроит компанию, заявку одобрят.
- Заключить соглашение с финансовой организацией и дождаться, пока старый ипотечный кредит будет погашен. В обязательном порядке нужно получить подтверждение полного закрытия обязательств. Для этого нужно взять справку. Дополнительно необходимо забрать закладную и зарегистрировать новую сделку в регпалате. Бумаги, выданные там, потребуется передать новому кредитору.
Сроки
Процедура перекредитования займёт около 2 недель. За это время потребуется подготовить документы, провести оценку, переоформить обременение. Срок, на который выдается новый займ, варьируется от 1 года до 30 лет. Точный период зависит от пожеланий заёмщика, размера долга, финансового положения клиента и тарифов, действующих в организации.
Советы тем, кто хочет рефинансировать ипотеку
Эксперты советуют сравнивать предложения разных банков. Лучше подать заявку сразу в несколько организаций, в которых действует подобная услуга. Когда станет известна реальная ставка, необходимо принять итоговое решение.
Ряд специалистов советует получить одобрение в одной компании, затем взять договор и посетить другую организацию. Увидев предложение конкурентов, банк может предоставить более лояльные и выгодные условия рефинансирования ипотеки.
Рассчитывать переплату важно с учетом комиссии, страховок и иных платежей. Все они отражаются на итоговой стоимости предложения. Нередко дополнительные платежи перекрывают выгоду от рефинансирования. Оценку нужно проводить заранее.
Если присутствует возможность, необходимо вносить досрочные платежи. Действия позволят быстрее рассчитаться с задолженностью и снизить размер переплаты.
Нюансы
Рефинансировать ипотеку можно неограниченное количество раз. Однако заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Сотрудничество ведется с лицами, имеющими российское гражданство, хорошую кредитную историю, официальное место трудоустройства. Особое внимание уделяется возрасту клиента. Человек не должен быть старше 65 лет на момент погашения обязательств.
Выгодно рефинансировать можно любую ипотеку. Услуга распространяется даже на специализированные займы. Однако компания устанавливает определенные требования к кредитам.
Чтобы воспользоваться рефинансированием, заемщик должен выплатить минимум 20-50% от основного долга. Наличие просрочек недопустимо. Если с момента получения кредита прошло менее 6 месяцев, или до закрытия обязательств осталось меньше 3-х месяцев, заявку отклонят.
На недвижимость не должно быть наложено дополнительных обременений кроме залога по первичному займу.
- Об авторе
- Недавние публикации
Автор статьи: Наталья ЛарионоваВысшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ruАвтор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)
Лучшие программы по рефинансированию ипотеки банков ТОП 1-50 по объемам кредитования физических лиц март 2021
Рефинансирование ипотеки — это программа кредитования, предназначенная для погашения уже оформленного займа в другом банке за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или увеличением срока ипотечного кредитования.
Чтобы оценить возможную выгоду от рефинансирования, нужно рассмотреть и сравнить все условия нового займа.
При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас команда портала Выберу.
ру подготовила ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по размеру розничного кредитного портфеля.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Позиции в различных рейтингахРазмер ежемесячного платежа
Россияне продолжают подавать заявки на рефинансирование ипотеки в 2021 году.
Спрос будет как минимум на уровне 2020 года, следует из опроса крупнейших банков и экспертов. В целом топ-20 ипотечных банков в первый месяц года выдали 92 тыс.
кредитов на 253 млрд рублей, что на 15% превышает прошлогодние показатели по количеству и на 31% — по объему.
Есть несколько причин отказа в рефинансировании кредита, наиболее распространенная — плохая кредитная история заемщика. Также банк может отказать по причине недостаточного дохода заемщика; если с момента выдачи кредита прошло меньше 6 месяцев; банк кредитор находится в процессе банкротства; ранее реструктурированные кредиты и выданные не кредитными организациями займы.
Лидеры рейтинга:
Ипотека «Рефинансирование» Ипотека «Рефинансирование» Ипотека «Рефинансирование»
Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут). Получите предварительный ответ от банка. Подойдите в отделение банка с документами для финального решения
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Рефинансирование ипотеки в Москве
- В помощь заемщику
- Полезная информация
Иван Блинов Автор Выберу.ру
Рефинансирование ипотеки (или перекредитование) используется теми заемщиками, которые по какой-то причине не могут погасить текущий долг или нашли более выгодные условия в другом банке.
Суть процедуры заключается в том, чтобы за счет средств нового кредита закрыть действующий, а далее выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Другой вариант — снятие обременения с объекта недвижимости.
В любом случае одна из основных целей процедуры рефинансирования для заемщика — снижение финансовой нагрузки.
На Выберу.ру собраны лучшие предложения от банков Москвы за 2021 год.
Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляется рефинансирование ипотечных кредитов.
Как выбрать лучший вариант перекредитования
Чтобы определить для себя наиболее выгодную программу, следует выяснить, какой размер ежемесячных платежей будет для вас приемлемым. На сумму регулярных выплат влияет процентная ставка, размер кредита и срок его выплаты.
В карточке некоторых программ рефинансирования перечислены их основные преимущества:
- возможность назначить свою процентную ставку;
- возможность оформления заявки онлайн и рассмотрения ее по упрошенному пакету документов;
- возможность выбрать свой вариант страхования и др.
В сводке каждого банковского продукта обязательно содержится информация о максимальной и минимальной сумме, сроке погашения займа, процентных ставках. Чтобы получить полную информацию и увидеть список требований к клиенту, пакет документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее».
Чтобы увидеть, каким будет размер ежемесячной выплаты по ипотеке, величину переплаты в процентах и рублях, используйте ипотечный калькулятор нашего сайта. По умолчанию происходит расчет аннуитетных платежей (когда кредит погашается приблизительно равными долями). Задайте основные параметры вычислений:
- стоимость объекта недвижимости,
- сумму первоначального взноса
- срок выплаты.
После того, как вы нажмете «Рассчитать ипотеку», на экране появится предварительный график платежей и основная информация по рефинансированию кредита: общая стоимость, возможная дата платежей, размер переплаты по процентам, сумма ежемесячного взноса.
Онлайн-заявка
Если вас устраивают условия какой-либо программы рефинансирования, оформите заявку через интернет. Всю необходимую банку информацию вы можете указать в анкете на его сайте. Чтобы перейти к ее заполнению онлайн-формы, нажмите «Подать заявку» во вкладке интересующей ипотеки. Потребуется указать свои паспортные данные, номер телефона и имейл, уровень зарплаты и другую информацию.
После одобрения заявки, вы получите ответ от менеджера банка, с которым можете согласовать время визита в офис и пакет документов, которые необходимо будет взять с собой для оформления ипотечного займа.
Рефинансирование ипотеки 2021 в других банках — лучшие предложения по ставкам | Банки.ру
В России улучшаются условия по займам на покупку жилья. Это может быть интересно не только тем, кто лишь собирается обзавестись собственной квартирой или домом, но и тем, кто уже погашает задолженность в рамках ранее полученного жилищного кредита.
Если оформить рефинансирование ипотечного кредита, клиенты могут целиком или частично закрыть имеющийся долг, чтобы выплачивать другой — с более выгодными входными данными.
С помощью такого инструмента можно уменьшить процент, снизить или увеличить срок выплат, а также сократить величину ежемесячного платежа.
Документы
Чтобы оформить рефинансирование, необходимо собрать документацию. Если вы — зарплатный клиент одного из банков, при обращении в него достаточно будет следующего списка:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство СНИЛС и ИНН;
- если договор заключает мужчина младше 27 лет, также потребуется военный билет.
Остальным категориям дополнительно понадобится подтвердить свою занятость и доказать наличие стабильного дохода. В этом плане данный инструмент вообще мало чем отличается от первичного оформления ипотеки:
- нужна будет копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка о доходах за год (подойдет 2-НДФЛ или по форме банка).
Также для ипотечного кредита нужно будет собрать бумаги по прежнему займу: подписанное кредитное соглашение, график или выписку по платежам. Этот пакет практически идентичен в любом финучреждении, но, перед тем как запустить процедуру, лучше отдельно ознакомиться с установленными в финорганизации требованиями.
Что учитывать
Решение о переоформлении займа должно быть взвешенным. Для этого важно просчитать расходы на осуществление сделки и соотнести их с потенциальной выгодой от этого шага. По сути, вам предстоит заново оформить займ, поэтому придется получить оценку недвижимого объекта, застраховать свою жизнь и здоровье, зарегистрировать права собственности на жилье.
В переходный период новый кредитор (до момента, пока залог опять не зарегистрируют) может установить повышенную ставку — например, прибавить к текущему значению 2% годовых. Это делают, чтобы человек быстрее собрал всю документацию. Чтобы подобрать оптимальное предложение, воспользуйтесь финансовым порталом banki.
ru — здесь представлены актуальные варианты и приводится подробная информация о продуктах.
Рефинансирование ипотеки – услуга для тех, у кого на данный момент уже есть действующая ипотека на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус или другую жилую недвижимость. Данный вид ипотечного кредитования предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях в другом банке.
Потребность в перекредитовании может возникнуть по разным причинам. Например, заемщика не устраивает размер ставки, ежемесячного платежа, срок или другие условия ипотеки. Благодаря программам рефинансирования заемщик может сменить неподходящие условия на более комфортные и к тому же существенно сэкономить на переплате по кредиту.
Некоторые банки предоставляют возможность отправить заявку на рефинансирование ипотеки через Интернет не выходя из дома.
Онлайн-заявка – это быстрый и удобный способ получить предварительное решение о возможности получения кредита.
Вы можете отправить онлайн-заявку в один или несколько банков одновременно, дождаться ответа от каждого банка и лишь затем выбрать тот вариант рефинансирования ипотеки, который подходит вам больше всего.
С Банки.ру рефинансирование ипотеки – это выгодно!
Рефинансирование ипотеки — условия банков в Москве
Рефинансирование всех типов кредитов по ставке 5% годовых
Ставка 5% годовыхСумма от 100 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 до 84 месяцев
Рефинансирование кредита от 6,4% в банке ВТБ???? в Москве 276 отделений
Ставка от 6,4% годовыхСумма от 50 000 до 5 млн рублейСрок от 1 до 7 лет
Рефинансирование от 6,5%! Меньше ставка — легче жизнь!
Ставка от 5,9% годовыхСумма от 100 тыс. до 3 млн. рублейСрок от 13 до 84 месяцев
Рефинансирование «Все просто!» — погашение кредитов и кредитных карт в сторонних банках
Ставка от 6,3% годовыхСумма до 5 000 000 рублейСрок от 3 до 10 лет
Рефинансирование ипотеки в БЖФ Банке
Ставка от 7,1% годовыхСумма от 500 000 до 30 млн рублейСрок до 30 лет
Рефинансирование кредита в банке Открытие???? в Москве 108 отделений
Ставка от 5,5% годовыхСумма от 50000 до 5 млн рублейСрок от 24 до 60 месяцев
Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке
Ставка от 5,74% годовыхСумма от 300 000 рублей Срок до 25 лет
Рефинансирование в Райффайзенбанке от 7,99%
Ставка от 7,99% годовыхСумма от 90 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 5 лет
Рефинансирование от Хоум Кредита от 7,9%
Ставка от 7,9% годовыхСумма от 10000 до 1 млн. руб.Срок от 1 месяца до 7 лет
Рефинансирование от 5,5% в Промсвязьбанке
Ставка от 5,5% годовыхСумма от 50 000 до 3 000 000 рублейСрок от 12 до 84 месяцев
Рефинансирование кредитов — Экономьте на платежах по кредитам каждый месяц!
Ставка от 6,5% годовыхСумма до 5 млн рублейСрок от 2 года до 7 лет
Рефинансирование ипотеки от Газпромбанка
Ставка от 8,3% Сумма от 100 000 до 45 млн рублейСрок от 1 года до 30 лет
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ кредитов — Объедините все ваши кредиты и уменьшите ставку.
Ставка от 11% годовыхСумма от 45 000 до 1 100 000 рублейСрок от 6 месяцев до 7 лет
Рефинансирование в Банке Зенит от 9,9%
Ставка от 13,5% годовыхСумма от 100 000 до 3 млн рублейСрок от 2 до 7 лет
Возможно ли досрочное погашение кредита?
Кредит наличными или на карту в банках Москвы можно погасить досрочно без каких-либо штрафов и комиссий. Более точную информацию вы всегда можете уточнить у банка-кредитора.
Где и как получить кредит в Москве?
Оформите заявку на получение кредита на сайте, или подойдите в удобное для вас отделение.
Как быстро я получу ответ?
Время рассмотрения заявки на потребительский или другой кредит зависит от банка г. Москва. На предварительное решение потребуется от 5 минут.
Обязательны ли справки и поручители?
Это зависит от конкретного срока и суммы кредитования. Ряд банков, например Тинькофф и Хоум Кредит, предлагают оформить и взять в Москве кредит или другой срок без поручителей и справок, подтверждающих доход.
Рефинансирование ипотеки в Москве — ставки и условия перекредитование ипотечных кредитов в банках Москвы
Банки Москвы с каждым годом увеличивают остроту конкуренции, пытаясь любыми методами переманить заемщиков.
Появившаяся на столичном банковском рынке сравнительно недавно услуга – рефинансирование ипотечных кредитов – в считанные месяцы оказалась одной из самых востребованных в большинстве ипотечных банков Москвы.
Множество банков открыли программы перекредитования ипотеки, пытаясь более низкими ставками переманить чужих клиентов.
Перекредитование (рефинансирование) – банковский продукт, заключающийся в том, что банк дает клиенту кредит на единовременное погашение кредита другого банка.
В новом банке клиенту предлагаются в качестве стимула для принятия решения более низкие проценты за пользование кредитом.
Сумма кредита первого банка при этом погашается единовременным платежом, а долг перерегистрируется на новый банк.
Рефинансирование ипотеки
Для большинства клиентов особо актуальным является рефинансирование ипотеки. Несколько лет назад ипотечные кредиты в Москве выдавали под существенно более высокие проценты, чем сегодня.
Иногда заемщик ввиду изменившихся обстоятельств (уменьшения уровня доходов, не ожидавшихся ранее значительных затрат) оказывается не в состоянии регулярно вносить полагающиеся по долгу платежи.
И когда другой банк предлагает перекредитование ипотеки, то это оказывается выгодной сделкой.
Такая необходимость возникает и при иных проблемах. Подавляющее большинство квартир в Москве сейчас предоставляются покупателям под самоотделку. Естественно, это требует дополнительных вложений.
А откуда взять деньги, если надо вносить ежемесячные платежи да еще платить за съемное жилье, куда семья переселилась ввиду невозможности сразу переехать в новое? В этом случае, производя рефинансирование ипотеки, клиент берет у нового банка в долг большую сумму, чем брал у его предшественника. Разница идет на ремонт квартиры.
На первый взгляд рефинансирование кажется простой и очевидно выгодной сделкой. Однако это не всегда так. Дело в том, что при ее заключении всю утомительную процедуру оформления ипотеки вам придется проходить заново, начиная с оценки находящегося в залоге жилья. К тому же сама услуга не бесплатна.
Поэтому, прежде чем принять решение рефинансировать долг, необходимо тщательно изучить ставки и условия перекредитования различных банков и сравнить их с пунктами уже заключенного кредитного договора.
Это можно легко сделать, воспользовавшись нашим сервисом, так как у нас собраны условия рефинансирования всех банков Москвы.
Рефинансирование ипотеки: как снизить ставку и платежи по кредиту
Рефинансирование ипотеки: как снизить ставку и платежи по кредиту
В последнее время ставки по ипотеке в России значительно снижаются. На этом фоне большим спросом пользуются программы рефинансирования, которые позволяют снизить ставку по действующему кредиту. По оценкам ДОМ.
РФ и Frank RG, в первом полугодии 2018 года доля рефинансирования в общей выдаче ипотеки в России составила около 14%.
Как сэкономить на процентах по ипотеке и снизить ежемесячные платежи — разбиралась редакция вместе с банком «Российский капитал» (на 100% принадлежит ДОМ.РФ).
Какие ставки дадут сегодня
Средняя ставка выдачи ипотечных кредитов в июне 2018 года составила 9,48% годовых.
На фоне снижения рыночных ставок с середины прошлого года стали пользоваться спросом программы перекредитования — многие действующие кредиты были оформлены под 12–13% и выше.
Возможностью снизить ставку по ранее взятому кредиту в первом полугодии 2018 года воспользовались около 90–95 тыс. заемщиков на сумму 180–190 млрд руб., в 2017 году рефинансировали кредиты около 80 тыс. семей.
Сколько можно сэкономить
Расчеты показывают, что рефинансирование выгодно даже при снижении ставки на 0,5 п. п. Выгода, которую получает заемщик, складывается из двух составляющих. При рефинансировании у заемщика, во-первых, снижается размер ежемесячного аннуитета (платежа), а во-вторых, сокращается общая сумма переплаты по кредиту. При снижении ставки на 3 п. п.
средний платеж по жилищному кредиту снизится на 20–25%. Так, при сумме кредита 4 млн руб. и сроке 15 лет (ставка снижается с 12% до 9%) ежемесячный платеж снизится с 48,2 тыс. до 40,8 тыс. руб. При сумме кредита в 1,7 млн руб. и аналогичном снижении ставки аннуитет снизится с 20,5 тыс. до 17,3 тыс. руб. Даже разница в 4–5 тыс. руб.
— это очень чувствительная сумма для семейного бюджета, которую можно направить на повседневные нужды.
Куда обращаться
Для того чтобы рефинансировать свой ипотечный кредит, заемщику необходимо обратиться либо в свой банк, где был получен ипотечный кредит, либо в другой, который выдаст новый ипотечный кредит на погашение суммы основного долга по действующему.
В первом случае снижение ставки происходит в рамках действующего кредитного договора (на усмотрение действующего кредитора), во втором — происходит выдача нового ипотечного кредита.
В целом банк заинтересован в том, чтобы сохранить своих заемщиков, особенно тех, кто регулярно обслуживает взятые на себя обязательства и не допускает возникновения просроченной задолженности. Поэтому банки часто идут навстречу своим заемщикам и снижают ставки по действующим кредитам.
Вместе с тем программы рефинансирования по кредитам, выданным в других банках, часто бывают более привлекательными для заемщиков. Сейчас ставки по ним составляют 8,8–9,5%. При выдаче нового кредита на погашение действующего заемщику не требуется согласия на рефинансирование от текущего кредитора.
Какие нужны документы
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита.
Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит.
При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Расходы на рефинансирование
Для Москвы расходы заемщика на оформление рефинансирования состоят из оплаты оценки недвижимости — порядка 5 тыс. руб., оплаты регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тыс. руб.) и страховки. В любом случае затраты на рефинансирование будут компенсированы в течение полугода.
Выдача предшествующим кредитором справок, содержащих информацию об остатке задолженности, характере погашения, а также реквизиты для погашения осуществляются бесплатно. В случае оформления нового договора страхования у клиента есть возможность вернуть часть страховой премии при досрочном расторжении договора страхования.
В этой связи оформление новой страховки в контексте расходов заемщика незначительно отличается от оплаты страховых взносов по старому договору.
Следует помнить, что на время оформления залога недвижимости в пользу нового кредитора может применяться повышенная процентная ставка. Обычно это около 2 п. п. сверх ставки по новому кредиту. Снятие залога с недвижимости и оформление нового залога обычно занимает не более двух месяцев, после чего ставка будет снижена.