Материнский капитал на погашение ипотеки: условия использования и оплаты или погашения мат капиталом целевого займа на улучшение жилья

• Материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2021 году

Материнский (семейный) капитал — это государственная мера поддержки семей. Программа материнского капитала действует до 31 декабря 2026 года. Рассказываем обо всех нюансах получения и использования материнского капитала в 2021 году.

Кто может получить материнский капитал

• Семьи с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года
• Семьи с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было
• Семьи, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий и любой следующий ребенок, если до его появления права на материнский капитал не было

Сумма материнского капитала

• Материнский капитал проиндексировали, и его сумма в 2021 году составляет: 
• ✅ 483 881 рубль 83 копейкиДля семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года
• + 155 550 рублей, если в семье появится второй ребенок

1. ✅ 483 881 рубль 83 копейкиДля семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на маткапитал не было
2. ✅ 639 431 рубль 83 копейкиДля семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий и любой следующий ребенок, если до его появления права на маткапитал не было

Как получить материнский капитал 

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Писать заявление не нужно — Пенсионный фонд получает информацию из органов ЗАГС автоматически.

А дальше информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата — мамы или папы — на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг.

Семья может распоряжаться материнским капиталом, не обращаясь за бумажным сертификатом в Пенсионный фонд. Выдача сертификата производится в течение пяти рабочих дней, а заявления на распоряжение средствами материнского капитала рассматриваются в течение десяти дней.

На что можно потратить материнский капитал

• Первоначальный взнос по ипотеке
• Досрочное погашение ипотеки
• Покупка жилья
• Строительство или реконструкция дома
• Образование детей
• Накопительная пенсия мамы
• Товары и услуги для детей-инвалидов
• Ежемесячная выплата (при определенных условиях)

Улучшение жилищных условий является самым популярным направлением реализации материнского капитала, поэтому остановимся на нем чуть подробнее.

Важно! При покупке жилья в ипотеку использовать средства материнского капитала можно, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Ипотека и материнский капитал

Первоначальный взнос по ипотеке

С помощью маткапитала можно приобрести квартиру на вторичном рынке или в новостройке, купить дом, таунхаус или комнату.

Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос при покупке жилья в ипотеку СберБанка:

1. Получите справку об остатке материнского капиталаБанк запросит информацию у Пенсионного фонда, но если у вас уже есть справка, это поможет сократить время ожидания

2. Рассчитайте ипотеку и отправьте заявкуСделать это можно онлайн на DomClick.ru. Банк рассмотрит заявку за 2 – 4 дня. Решение придет по СМС, email, а также отобразится в личном кабинете ДомКлик

3. Выберите недвижимость и оформите сделкуМенеджеры банка помогут подготовиться к сделке в режиме онлайн, в банк нужно будет прийти только 1 раз — на подписание документов

4. Готовьтесь к переезду, остальное сделаем мыУра! Можете готовиться к переезду. Деньги из вашего маткапитала продавец получит автоматически — их перечислит Пенсионный фонд.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья в СберБанке — 10%. Имея в распоряжении только средства материнского капитала, вы можете подать заявку на кредит в размере до 5,7 млн рублей! Пример расчета ниже.

Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов. Если суммы материнского капитала не хватает на первоначальный взнос, вы можете добавить к ней собственные средства.

Досрочное погашение ипотеки маткапиталом

Есть несколько способов погасить ипотеку маткапиталом. Клиентам СберБанка для этого не обязательно обращаться в Пенсионный фонд и подавать заявление на распоряжение средствами маткапитала. Есть способ проще.

1. Зайдите в личный кабинет ДомКлик
2. Напишите менеджеру в чат или закажите звонок и скажите, что хотите подать заявление на распоряжение маткапиталом
3. Загрузите необходимые документы — менеджер расскажет, какие понадобятся
4. Банк передаст данные в Пенсионный фонд
5. В течение месяца Пенсионный фонд ваше заявление рассмотрит, и, если нарушений не будет, переведет сумму в банк

Важно! Средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение маткапиталом возможно только с уменьшением суммы, но не срока кредита. Маткапиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту.

Подробнее обо всех способах читайте в отдельной статье «Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция».

Рефинансирование ипотеки, на оплату которой использовали маткапитал

Это тоже возможно. Однако есть очень важный нюанс: с рефинансированием кредита, на оплату первоначального взноса или погашение которого использовался материнский капитал, появляется необходимость выделить доли детям. Только после того, как вы это сделаете, сможете подать заявку на рефинансирование.

Важно! Вам потребуется получить согласие органов опеки и попечительства на залог детских долей. Каждый конкретный случай при этом рассматривается индивидуально, но — сразу отметим — получить его, скорее всего, будет непросто.

Продажа недвижимости, на оплату которой использовали маткапитал

• Здесь ситуация похожа на описанную выше. Если квартира была приобретена в ипотеку супругами и оформлена только на одного из них, перед продажей необходимо будет получить согласие банка на выделение долей второму супругу и всем детям, выделить доли, после получить согласие органов опеки на продажу этой квартиры, а дальше продавать объект и погашать кредит
• Читайте о том, как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала: «Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала».
• Однако важно понимать: сначала необходимо будет полностью погасить кредит, а только после этого с объекта может быть снято обременение.

Была ли эта статья полезна?

Екатерина Батирова

Материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2021 году

Рождение или усыновление ребенка – радостное событие в семье. Благодаря материнскому капиталу у родителей появляется шанс изменить жилищные условия в лучшую сторону, если в этом существует потребность. Денежные средства выделяются федеральным бюджетом и могут быть направлены в 2021 году: на покупку жилья, ипотеку, строительство, реконструкцию.

Какие улучшения жилищных условий законны в рамках программы

После внесения поправок в 2020 году в программу по материнскому (семейному) капиталу (далее – МСК), список по улучшению условий для проживания увеличился на одну позицию. Теперь средства сертификата разрешено направлять на строительство дачного дома.

Согласно правилам использования маткапитала, на садовом участке обязательно должна стоять жилая конструкция с подведенными инженерными сетями. Даже если требуется реконструкция помещения, основные требования в части санитарно-технических норм должны быть выполнены. Иначе Пенсионный Фонд откажет в использовании средств.

Само по себе направление повышения качества жизни за счет жилищного благоустройства всех членов семьи популярно среди владельцев сертификата. Большинству удается погасить ипотечную задолженность, внести первоначальный взнос, увеличить площадь дома: в небольших городах за сумму господдержки можно выкупить даже долю квартиры или благоустроенную комнату.

Полный список направлений расходования средств сертификата по жилплощади изложен в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 г. за № 862 и правилам к нему.

Граждане с сертификатом на материнский капитал могут подать заявление о распоряжении средствами в Пенсионный Фонд, только в том случае, если сделка легальна. Подтвердить данный факт помогут правоустанавливающие документы на собственность и недвижимость.

В 2021 году россияне, ставшие родителями впервые или во второй раз, смогут рассмотреть такие направления по использованию средств сертификата на материнский капитал:

Важным условием остается соответствие жилплощади требованиям Жилищного Кодекса РФ, а также наличие записи по объекту в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).

Основные направления по улучшению жилищных условий в 2021 году

В 2021 году законодательная база предусматривает выдачу средств за счет маткапитала на улучшение жилплощади не только на владельца сертификата, но и на супруга/супругу. К тому же приобретенная или построенная недвижимость обязательно делится между всеми членами семьи, для чего составляется и заверяется специальный документ в нотариате.

Покупка квартиры в новостройке
Покупка квартиры на вторичном рынке Покупка обустроенной комнаты
Покупка земельного участка (под ИЖС)

Покупка квартиры, дома

Многие семьи с детьми нуждаются в собственном жилье, и покупка квартиры/дома за счет маткапитала может решить их основную проблему. Например, сменить тесную комнату на просторную жилплощадь. А с учетом того, что рыночные цены слишком завышены и невозможно накопить всю сумму, появляется выбор взять ипотеку или дополнить ее из госредств.

Бывает, что россияне продают свою квартиру в перспективе расширения жилплощади. Из-за чего подыскивают участок с благоустроенным домом в СНТ (садоводческое некоммерческое товарищество).

Конечно, не всегда дом бывает достроенным (подробнее про покупку недостроенного дома читайте по ссылке), но даже в этом случае можно получить одобрение от ПФ.

Главное — это  договориться с продавцом об условиях оплаты с применением материнского капитала.

Перед тем как купить недвижимость на первичном или вторичном рынке, следует убедиться, что объект находится в пригодном состоянии и характеристики в документах совпадают с реальностью. По закону о материнском капитале ПФ исключаются жилплощади с износом 50% и более, а также ветхое и аварийное жилье.

К сожалению, купить квартиру или частный дом за счет маткапитала можно только по достижении ребенком 3-х летнего возраста, после рождения которого было дано это право.

Про то, как потратить средства маткапитала, не дожидаясь 3-х летия ребенка, читайте в этой статье.

Строительство или реконструкция недвижимости

Разрешается использовать материнский капитал на строительство и реконструкцию недвижимости. При решении строить частный дом, следует, заранее обратиться в территориальный ПФ для получения первоначальной суммы.

Согласно правилам программы, в начале выдается 50% от суммы материнского капитала, для возведения фундамента, каркаса, стен, крыши.

Деньги перечисляются на банковский счет заявителя или делается платеж на реквизиты подрядной организации.

Это говорит о том, что затраты на строительство возмещаются в любом случае, даже если собственник сертификата самостоятельно ведет стройку или нанимает подрядную организацию.

По истечение 6 месяцев после получения первого транша следует снова обратиться в ПФ и получить остаток для дальнейшей отделки и комплектации жилья. Но сперва необходимо предоставить работникам ПФ доказательства того, что уже построена заявленная конструкция.

Чаще всего именно полгода нужно для организации и выполнения первоочередных работ. Но бывают случаи, когда часть дома отстроена раньше, и тогда тоже можно заявить о распоряжении второй суммы.

Если владельцу МСК требуется достроить или перестроить собственное жилье, он может воспользоваться нормой закона, указанной в ст. 10 ФК от 29.12.2006 г. за №256-ФЗ, то есть направить средства на реконструкцию недвижимости (улучшение жилищных условий).

Под реконструкцией в рамках программы МСК понимают:

• Достройку комнат.
• Перестройку чердака в мансарду.
• Добавление этажей.

Здесь не идет речь ни о каком капитальном и текущем ремонте, так как деньги из федерального бюджета нельзя направить на ремонт труб, инженерных сетей, подключение водопровода и т.д. В законе говорится только об увеличение жилой площади.

Как и в предыдущем способе, направить заявление о распоряжении для строительства и реконструкции, можно только по достижении ребенком 3-х лет.

Ипотечное кредитование

Владелец сертификата при наличии ипотечной задолженности может уменьшить ее за счет госсредств. В рамках программы существует строгий распорядок, в котором сказано, что заявитель имеет право закрыть основной долг и проценты, за исключением штрафов и пени за счет средств маткапитала.

Не разрешается использовать деньги на закрытие просроченных долгов: в начале потребуется их погасить, а затем направлять заявление о распоряжении МСК.

Если у родителей только в планах взять ипотеку, тогда эффективнее вложить маткапитал в первоначальный взнос. Таким образом можно снизить оставшуюся сумму долга и процентов.

Существенное преимущество данного способа в возможности заявить сразу после рождения ребенка, не дожидаясь 3-х летнего возраста.

Кроме этого, в 2021 году необязательно обращаться в территориальное отделение, достаточно написать заявление о распоряжении средствами и подать документы в банк.

Процесс по обмену информацией между Пенсионным Фондом и ведущими банками России налажен с прошлого года.

Погашение жилищного кредита или займа

Вдобавок к ипотеке существует другое направление займов и погашение их за счет денег семейного капитала. К этому числу относят средства, полученные от:

• Финансовых организаций.
• Кредитных потребительских кооперативов.
• Сельскохозяйственных кооперативов.
• Единого института развития в жилищной среде.

Срок деятельности кооперативов не может составлять менее 3 лет с момента регистрации. Также выдача заемных средств должна быть безналичной: на банковский счет владельца сертификата или его супруги (супруга).

Перечень кредитных организаций, с которыми налажен информационный обмен

В порядок по реализации программы материнского капитала ежегодно вносятся коррективы. Так с 2021 года не нужно после рождения первого и второго ребенка заявлять на право МСК, при наличии учетной записи на портале “Госуслуги”, мать автоматически получает письмо от Пенсионного Фонда. Также теперь налажен информационный обмен с кредитными организациями.

Достаточно обратиться в банк или финансовое учреждение с запросом на получение целевого кредита на приобретение жилья, и служба сама проведет всю необходимую процедуру с территориальным ПФ. Для этого разработан обновленный список документов, которые заполняет владелец сертификата при заявке на кредит или займ.

ПФР уже оформил новые соглашение на 2021 год о взаимодействии с банками об обмене информацией. Ипотечный целевой кредит с использованием средств материнского капитала можно взять в следующих финансовых организациях:

• Сбербанк России.
• Банк ВТБ.
• Россельсхозбанк.
• Газпромбанк и другие.

Информацию о банках, в которые ПФР может перечислить средства материнского капитала для погашения ипотечного кредита, публикуются на сайте Пенсионного Фонда. Для каждого региона существует свой собственный список банков – его нужно смотреть в личном кабинете на сайте Пенсионного Фонда. К примеру, вот так выглядит он для Челябинска: https://pfr.gov.ru/branches/chelyabinsk/info/~info/6750

Порядок обращения

Желание обновить жилье или приобрести собственное можно реализовать, воспользовавшись правом сертификата. Также сумма МСК поможет расплатиться с ипотечным долгом или целевым займом. С учетом всех особенностей данного направления по использованию средств, стоит придерживаться определенного регламента.

Куда обратиться

Обращаться нужно в территориальный Пенсионный Фонд или Многофункциональный Центр, а в целях ипотеки достаточно направить заявку в надежный банк.

Какие документы предоставить

В 2021 году пакет документов собирается с учетом выбранного направления по улучшению жилищных условий. В обязательном порядке от всех заявителей требуется документ, удостоверяющий личность, СНИЛС и сам сертификат. Далее по требованию.

В целях закрытия основного долга и процентов по ипотеке и целевым займам на покупку/строительство/реконструкцию могут потребоваться документы из следующего перечня:

• Кредитный договор.
• Сведения из ЕГРН.
• Информация из договора о долевом участии.
• Разрешение на строительство или реконструкцию.
• Сводка из реестра членов кооператива.
• Подтверждение получения денежных средств от финансовых организаций, кооператива.

Для оплаты первоначального взноса по кредиту за счет средств маткапитала нужно:

1. Заявление и приложение к нему по образцу.
2. Копия договора.

Если маткапитал направлен на погашение паевого и вступительного взноса:

• Сводка из реестра кооператива на участие.
• Заявка о приеме в членство жилищного кооператива.
• Сведения об уплаченной сумме и остатке.
• Копия Устава учреждения.

В случае безналичного перечисления маткапитала в пользу подрядной организации по строительству/реконструкции жилья:

1. Разрешение на строительство/реконструкцию.
2. Договор на выполнение работ с подробным их описанием в приложении.
3. Данные об объекте из ЕГРН.

Если строительство выполняется собственными силами, при первоначальном обращении:

• Сведения из реестра по недвижимости.
• Разрешение на проведение строительных работ или постройку дополнительной жилплощади.
• Банковские реквизиты владельца сертификата.

Для получения остатка средств из МСК для последующего строительства понадобится:

1. Документ, подтверждающий выполнение объема работ по регламенту (предоставляется после проверки местным органом, который выдает разрешение на постройку объекта).
2. Банковские данные владельца сертификата.

В случае покупки жилья за счет госсредств потребуется:

• Заявление по образцу.
• Договор купли-продажи.
• Сведения из реестра недвижимости о регистрации покупаемого объекта.

Во всех случаях обязательно распределение долей в собственность между членами семьи согласно специального документа или письма-обязательства, заверенного у нотариуса. Данный документ входит в список обязательных.

Сроки рассмотрения заявления в ПФР

Если семья получила положительное решение, то ПФР перечислит денежные средства по реквизитам не позднее 15 рабочих дней. Подробно о сроках получения сертификата и перевода денег — в этом материале.

Компенсация вложенных ранее средств

В условиях программы семейного капитала предусмотрен пункт возмещения расходов. Владелец сертификата может подать заявление о распоряжении средствами в ПФР на компенсацию, даже если строительство/реконструкция уже завершено. К обязательным документам нужно приложить все чеки/квитанции, подтверждающие расходы по улучшению жилищных условий.

В видео подробно рассказано как подать онлайн-заявление на распоряжение средствами маткапитала на улучшение жилищных условий:

Основания для отказа

Пенсионный Фонд отказывает в обращении, если не все документы предоставлены и доля собственности не оформлена. Также если покупаемый объект находится в аварийном состоянии или изношен на 50%.

Помните, что семейный материнский капитал – это способ улучшить условия проживания для всей семьи.

Прежде чем использовать его в полном объеме необходимо удостовериться в добросовестности подрядной организации, застройщика, владельца недвижимости.

Здесь важно понимать, что МСК выдается один раз, поэтому потратить его нужно именно на важные для всей семьи цели. Улучшение жилищных условий наиболее востребованная в данном случае опция.

Как погасить кредит материнским капиталом и можно ли это делать

Материнский капитал — обязательная государственная субсидия для молодых семей с одним и более детей для поддержки в содержании детей или улучшения условий жизни.

1 января 2020 года размер выплаты впервые за многие годы был проиндексирован и вырос до 466 617 рублей за одного ребенка.

Если к концу 2019 семья еще не воспользовалась маткапиталом они могут получить и по 150 000 рублей за всех последующих детей.

Можно ли погасить кредит в банке материнским капиталом

Ипотечный кредит в банке можно погасить частично или полностью средствами из материнского капитала. Кроме того, можно погасить уже существующий кредит, если он был взят на улучшение жилищных условий.

Остальные виды кредитов (потребительский, автокредит) можно постепенно погашать выплатами из маткапитала, которые оформляются после того, как ребенку исполнилось три года.

Можно ли взять кредит под материнский капитал

Многим такая сумма маткапитала может стать очень полезной. Узнав новость о повышении субсидии, некоторые семьи всерьез начали строить планы о покупке машины, обновлении техники в доме или ремонте. Однако на деле все обстоит иначе.

Согласно закону, до достижения ребенком трехлетнего возраста кредит под маткапитал может иметь исключительно целевое назначение, а именно — для улучшений жилищных условий.

Внимание! Семья может взять или погасить уже имеющийся кредит в банке, а также направить МК на первый взнос, тело кредита или накопленным проценты по долгу, который брался исключительно с целью приобретения или ремонта готового жилья. В таком случае будет не принципиально, на каком рынке недвижимости будет приобретено жилье. Это может быть, как участие в долевом строительстве новостроя, так и готовая квартира “на вторичке”.

Официально заем могут выдавать только лицензионные банки, а также потребительские кооперативы.

Множество недобросовестных финансовых организаций и частных кредиторов могут предложить более выгодные условия, меньшую процентную ставку или гибкие сроки, но соглашаться на них не стоит.

Таким способом получить деньги или недвижимость не удастся, а потерять заработанные средства — вполне возможно.

Потребительский

Итак, по закону материнский капитал может быть направлен для погашения:

• самого большого первого взноса только по целевому кредиту для покупки жилья для семьи — причем каждый из членов семьи рассчитывает на части квартиры (дома) в равных степенях, если по договоренности не было согласовано другого;
• на погашение основной части ипотечного или целевого кредита, а также процентов — маткапиталом нельзя уплатить штрафы, пени и неустойки за просрочки.

Даже когда банк и Пенсионный фонд согласятся на целевой кредит, семья обязана будет платить по графику платежей до того момента, пока ПФР не перечислит деньги. В противном случае образуется просрочка, и это повлечет за собой дополнительные финансовые траты.

Практически все банки предлагают особые условия кредитования, если заем будет выдаваться под материнский капитал. Чаще всего это подразумевает внесение государственной субсидии в виде первого залогового взноса.

По Федеральному закону №256 не разрешается применять маткапитал для закрытия потребительских кредитов. Как минимум, имеется в виду прямое перечисление средств со счета МК на счет в банке пенсионными службами.

В последнее время юристы предложили несколько абсолютно легальных путей “обхода” такого закона, позволяющие использовать маткапитал для потребительского кредитования:

1. Государство обязуется компенсировать в полной мере все расходы по покупке товаров и услуг, направленных на уход за ребенком с официально установленной группой инвалидности. Деньги будут перечислены на счет владельца сертификата, если он предоставит всю необходимую документацию. Таким образом государство косвенно погашает затраты и потребительские кредиты, взятые на приобретение тех самых специальных товаров и услуг. Здесь семьям нужно учитывать один нюанс. Государство погашает только полную стоимость самого товара, а проценты за обслуживание и пользование деньгами возлагаются на плечи владельца сертификата.
2. Семья с подтвержденным статусом малообеспеченности может подать заявку на направление средств маткапитала для выплат ежемесячного пособия вплоть до достижения ребенком полуторагодовалого возраста. Это возможно только, если ребенок родился после 01.01.18. Деньги перечисляются на счет родителя, а дальше он сам волен тратить их по своему усмотрению. Эти средства также могут быть направлены на погашения выплат по потребительскому кредиту.

Других законных способов использовать материнский капитал не по целевому назначению на данный момент не существует.

Целевой на строительство или покупку жилья

Под целевым кредитом имеется в виду улучшение жилищных условий. Оно включает в себя:

• покупку жилого помещения для семьи на вторичном рынке жилья или же в новострое — готового или строящегося;
• строительство с нуля, ремонт или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства с привлечением специализированной строительной бригады или организации;
• строительство, ремонт или реконструкция ИЖС руками и силами членов семьи без привлечения сторонней помощи;
• полную или частичную компенсацию затраченных средств на уже отремонтированный, возведенный или восстановленный объект ИЖС;
• оплату первого взноса для получения кредита в банке — ипотечного или целевого для покупки или строительства жилья;
• погашение части или всего тела, процентов за пользование целевым или ипотечным кредитом, без возможности уплаты штрафов и пени за нарушение графика платежей;
• внесение платы, указанной в договоре участия в долевом строительстве.

Займы для жилья можно оформить в банках, кредитных организациях, потребительском кооперативе или другой официальной лицензированной компании.

Внимание! Материнский капитал не может быть направлен на погашение займов в микрофинансовых организациях.

В крупных городах на предлагаемые государством суммы нельзя купить или построить недвижимость. В таком случае улучшить жилищные условия возможно путем  частичного погашения ипотеки средствами материнского капитала.

Можно не ждать, пока ребенку исполнится три года, а сразу же после получения сертификата направить деньги на погашения тела долга и процентов за использования, или же использовать их в качестве первоначального взноса.

Автокредит

Несмотря на прогнозы экспертов и ожидания тысяч людей, тратить федеральный материнский капитал на покупку автомобиля в кредит все еще не разрешено законом. Но в некоторых отдельных субъектах Российской Федерации предусмотрено использование регионального маткапитала на автокредит. Уточнить такую возможность лучше в региональных государственных органах.

В каких банках можно взять кредит под материнский капитал

Программа кредитования под мк, то есть когда его используют в качестве первого взноса, распространена в России. Каждый банк предлагает собственные условия предоставления денег, а регламент отличается по максимально возможной сумме займа, процентной ставке, льготам и другим опциям.

Наиболее выгодными в 2020 году будут кредиты под материнский капитал в таких банках:

1. “Открытие”. Эта финансовая организация кредитует население на срок до 20 лет и на сумму до 150 миллионов. Минимальная процентная ставка — 7.5%. Из позитивных сторон сотрудничества можно выделить быстрое рассмотрение заявок, возможность выбрать себе собственного страховщика имущества, а также высокое количество одобрений.
2. “Альфа-Банк”. Тут максимальная сумма кредитования будет значительно ниже — до 50 миллионов рублей, зато срок погашения при необходимости можно растянуть до 30 лет. Для получения кредита нужно внести первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка здесь немного выше — 8,09%, но ее можно снизить, если заявитель или его супруг получает зарплату на карту Альфа. Документы рассматривают в течение 3 дней, но заявку можно подать и онлайн.
3. Совкомбанк кредитует население на сумму до 30 миллионов и на срок не более 10 лет. Процентная ставка стартует от 11,9%, а первоначальный взнос такой же, как и в Альфе. Стоит обратить внимание, что Совкомбанк значительно охотнее кредитует заявителей в возрасте от 35 лет.

Отдельно нужно отметить кредитную программу Сбербанка с наиболее выгодными условиями и широким спектром льгот. Большинство семей отдают предпочтение именно Сберу, благодаря низкой процентной ставке, прозрачным условиям и надежности.

Исходя из сложного финансового положения, для многих семей в России — материнский капитал становится пока что лучшим и единственным для многих семей способом переехать в собственную квартиру или дом, а также освободиться от долгов. Большое количество кредитных организаций готовы предоставить займы на выгодных условиях под материнский капитал или погасить остаток по выплатам сертификатом.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом | Ипотека онлайн

Не так сложно, как кажется на первый взгляд, собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом, если соблюдать правильный алгоритм действий. Первым шагом является сбор комплекта необходимых бумаг.

Второй шаг включает процедуру оформления заявления в ПФР с просьбой направить средства МСК на ипотечный счет. Третий шаг – взаимодействие с банком как только ПФР одобрит прошение.

На любом шаге придется столкнуться с некоторыми тонкостями и нюансами.

Получение в МФЦ сертификата

Перед тем, как подавать документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки, надо иметь ввиду, что главной составляющей в этом деле является сам сертификат МСК.

Если он не получен, необходимо подготовить комплект бумаг и обратиться в МФЦ. Сейчас учреждение стало удобным тем, что предоставляет множество услуг по принципу — решение всех вопросов населения через единое окно.

Посетить МФЦ можно по электронной записи, либо без записи, в порядке существующей очередности.

На получение МСК могут рассчитывать следующие российские граждане (256-ФЗ, ст. 3 (скачать)):

1. Мать, у которой имеется двое или более детей, появившихся после 1 января 2007 года.
2. Отец, как единственный законный родитель второго или следующего ребёнка.
3. Ребёнок имеет возможность получить документ также на свое имя, если обоими родителями было утрачено это право. Если ребенку нет 18 лет, то оформление происходит через официального представителя.

К заявлению прикладывают перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом (Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862, п. 6 и 7 (скачать)):

• паспорт РФ;
• страховой номер СНИЛС;
• сведения о рождении имеющихся детей;
• документы, подтверждающие факт усыновления, если один или все дети приемные;
• справка о временной регистрации , если отсутствует постоянное место проживания;
• при обращении личного представителя вместо законного заявителя, необходимы нотариально заверенные личные данные этого человека;
• иные документы, если были изменены персональные данные.

При оформлении МСК другим лицом, если мать не имеет право оформления (в случае скоропостижной смерти, запрещении заниматься воспитанием детей, учинении противоправных действий в отношении собственных детей), то с учетом подобных ситуаций, следует дополнить список документов по распоряжению материнским капиталом на погашение ипотеки.

Предупреждение банка о досрочном гашении МСК

Приняв решение направить документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом в ПФР, надо предварительно уведомить банк о своих планах и запросить у него информацию об остаточной сумме заемных денег. Удаленно такая услуга обычно не оказывается, поэтому финансовую организацию придется посетить лично, взяв паспорт и МСК.

Сотрудник банка оформляет выписку (справка из банка для материнского капитала), в которой содержится информация об остаточных средствах по ипотечному кредиту. Важно также тщательно сверить платежные реквизиты банка, куда будут переведены средства МСК. Оформление подобных справок занимает в среднем одни либо двое суток.

Существует важный момент, позволяющий быстро и без суеты погасить ипотеку материнским капиталом – документы, собранные в полном объеме, содержащие актуальную и достоверную информацию о заявителе.

Заявление в банк о досрочном гашении ипотеки материнским капиталом

Заявление на получение справки из банка для ПФР

Составление обязательства в нотариальной организации

Пакет документов погашения ипотеки материнским капиталом дополняется еще одной важной бумагой, если квартира оформлена без участия второго супруга и их детей.

Собственник должен засвидетельствовать у нотариуса обязательство о том, что он выделит доли на всех детей в течение полугода после закрытия ипотеки и снятия с нее обременения.

Данный момент установлен законодательно — деньги МСК должны быть применены исключительно на ребенка.

Размер выделяемых долей на детей определяется по соглашению (256-ФЗ, ст. 10, п. 4 (скачать)). Но минимальная доля всех детей не должна быть меньше стоимости МСК. Например, в ситуации, когда была приобретена квартира в ипотеку стоимостью 2 миллиона рублей. При наличии двух детей, собственник обязан будет выделить на каждого из детей по минимальной доле в размере 11⁄200.

 Как выделить доли детям после погашения ипотеки материнским капиталом, в том числе без участия нотариуса

Обратите внимание! Оформить возврат налогов с ипотеки можно только на величину собственных затрат. Внесенная государственная поддержка при этом не учитывается (НК РФ, ст. 220, п. 5 (скачать)).

О том, как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке подробно описано в другой статье.

Порядок приема бумаг в пенсионном учреждении

Не имеет значения, на каком этапе выплат направляются в ПФР документы для реализации материнского капитала на ипотеку (скачать перечень из Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862, п. 13).

Это можно сделать в любой момент по личному желанию. Оплатить им можно часть ссуды или целиком, если остаточная сумма равнозначна размеру маткапитала.

В заявлении (скачать бланк) указывается, куда обладатель сертификата направляет положенные государством средства.

При этом, можно сдать документы для погашения части ипотеки материнским капиталом несколькими способами:

1. Внести как первоначальные деньги. Важно тщательно проверять условия выдачи займа, так как некоторые банки часто увеличивают проценты.
2. Внести сумму в счет оплаты базового долга. При таком раскладе, банк пересчитывает проценты на остаточную сумму ипотечного заема. При этом, можно выбрать наиболее удобный для себя параметр внесения платежей: оставить размер ежемесячного платежа прежним, но значительно сократить срок уплаты ипотеки, либо наоборот, уменьшить ежемесячные выплаты и оставить изначальный срок.
3. Оплатить начисленные проценты по ипотечному договору. Имеет мало выгоды для заемщика. Ежемесячные выплаты хоть и уменьшаются за счет оплаты части начисленной процентной суммы, но зато основной долг остается прежним.

Рекомендуемая статья:  Рефинансирование и материнский капитал

Документы на погашение материнским капиталом ипотеки в ПФР предоставляются следующие:

• паспорт владельца МСК, а также всех участников ипотечной сделки;
• страховое СНИЛС;
• сертификат МСК;
• свидетельство о брачном союзе;
• кредитный договор со всеми печатями и подписями банка (если кредит подвергался рефинансированию, то потребуется дополнительно и этот договор);
• справка от банка об остаточном долге по займу на недвижимость;
• договор купли с регистрацией в Росреестре;
• бумага, полученная в ЕГРН, подтверждающая право собственности квартирой;
• документ, обязывающий собственника выделить в течение полугода после выплаты ипотеки доли своим детям (обязательство).

После составления заявления, в ПФР обязаны выдать расписку со списком переданных документов (256-ФЗ, ст. 8 (скачать)). Следующим шагом является ожидание решения.

Ответ отправляют по почте, а также приходит электронной письмо через сайт государственных услуг. При положительном ответе, средства МСК будут перечислены.

Сам сертификат остается в ПФР, вшивается в личное дело заявителя и хранится в архиве до истечения времени, после чего, уничтожается.

В российских регионах существует возможность подавать документы для погашения ипотеки материнским капиталом в МФЦ. Вместе с тем, требования остаются те же, что и в пенсионной организации.

Получение документа от банка после использования средств господдержки

Далее, как деньги со счета МСК были перечислены кредитору, производится перерасчет ипотеки. При неполном погашении ипотеки клиенту будет предоставлен изменившийся график платежей.

Если она была закрыта полностью, то очень важно получить на руки справку о выполнении клиентом долговых обязательств. Этот документ выдает банк после погашения ипотеки. Он будет служить подтверждением отсутствия претензий бывшего кредитора к заемщику.

Важно знать: Что делать с закладной после погашения ипотеки

Порядок использования регионального МСК

Кроме Федерального МСК во всех российских регионах имеется собственный проект поддержки семей с детьми. По-другому он может называться региональный или областной капитал.

Местные выплаты обычно назначаются при появлении у родителей 3-го ребенка, отличаются от федеральной поддержки принципами выплат и использованием.

Их объем варьируется в зависимости от конкретного региона и проводимой политики.

В отдельных областях местные субсидии, также как и государственный маткапитал, разрешается вкладывать в обновление условий проживания.

Сбор пакета бумаг при этом будет приблизительно одинаков с федеральной программой.

Рекомендуемая статья:  Свежие изменения по материнскому капиталу в 2020 году

После приобретения самого сертификата (а его не во всех регионах выдают), заявитель направляется в отдел соц. защиты с документами для погашения ипотеки региональным материнским капиталом:

• договор займа;
• выписка об оставшейся задолженности;
• подтверждение собственности на приобретаемую квартиру;
• подписанное обязательство, составленное у нотариуса, о выделении долей собственным детям.

В конкретном регионе список документов для гашения ипотеки материнским капиталом незначительно отличается. Информацию необходимо предварительно уточнить в учреждении, занимающимся оформлением выплат.

Многих волнует вопрос, какова допустимая сумма остатка федерального маткапитала, для получения областного.

Важно отметить, что этот вопрос стоит уточнить в отделе соц защиты вашего района, потому что, например, в нашем регионе областным капиталом можно воспользоваться только после полного использования федерального, при этом допустимый остаток не может превышать 5000 рублей. В соц. защиту дополнительно предоставляется справка из ПФР об остатке федерального капитала.

Причины отказа

Бывает, что от ПФР приходит отказ направить средства МСК на погашение жилищного заема. В направленном письме будет изложена конкретная причина, повлекшая к отклонению просьбы клиента. Если он не согласен с отказом, то есть вариант обжалования постановления (256-ФЗ, ст. 8, п. 4,5,6,7 (скачать)).

В повседневной практике встречаются основания для отказов:

• Предоставлен не весь список документов для погашения ипотеки материнским капиталом.
• Представленные оригиналы не соответствуют действительности или в процессе составления заявления были найдены ошибки. Отсутствие хотя бы одной подписи или печати также является поводом возврата бумаг на корректировку.
• Материнский сертификат был уже использован раньше.
• У заявителя было утрачено право на обладание и распоряжение материнским капиталом по какой-то причине (совершение преступления в отношении своих детей, лишение в родительских правах хотя бы на одного ребенка и т.п.).
• Жилье не соответствует нормам Жилищного кодекса (ветхое, слишком удалено от инфраструктуры, или его в принципе нет).

Сертификатом МСК нельзя расплатиться за штрафные начисления, установленные банком за неисполнение обязательств по ипотечному соглашению. Заемщику обязательно будет отказано, если он попытается совершить подобное действие.

Представляя, какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом будут нужны, важно начать готовить их заранее. При возможности, снять копии с оригиналов. Это существенно облегчит вынужденную суету, связанную со сбором бумаг, сэкономит время и предотвратит ненужных повторных визитов в соответствующие учреждения.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях