Материнский капитал: погашение ипотеки в Сбербанке, какие документы нужны, чтобы взять и оформить кредит, как лучше оплатить первоначальный взнос, чтобы погасить ипотечный займ, а также условия программы ипотека плюс материнский капитал

Время чтения: 5 минут

Статистика показывает, что наиболее распространенным вариантом использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий. При этом молодая семья не всегда имеет достаточно средств для приобретения квартиры.

В таком случае целесообразно взять ипотеку на покупку жилья с использованием государственных средств.

Условия ипотеки плюс под материнский капитал в Сбербанке выгодны именно для молодых семей, так как не ограничивают их в выборе жилья, а также дают возможность использовать государственные средства как в качестве первоначального взноса, так и для погашения кредита частями.

Что представляет собой материнский капитал

Программа материнского капитала – это государственная поддержка семьям, которая предоставляется при рождении (усыновлении)  детей. До 01.01.

20 его могли получить родители после рождения второго или последующего ребенка, а в 2020 году это будет возможно и при рождении первенца.

Программа появилась 1 января 2007 года и действует до сих пор для оказания разовой материальной помощи семьям после рождения детей.

Получить выплаты для использования средств по программе материнского капитала имеют право оба супруга, а также дети, родители которых лишены родительских прав.

Целью использования средств является улучшение жилищных условий, учеба ребенка, а также его развитие. Пенсионный фонд России (далее – ПФР) выдает специальный сертификат, который подтверждает наличие суммы маткапитала, что является официальным документом для предоставления в госструктуры.

Узнайте более подробно о маткапитале, его сумме и изменениях в 2020 году.

Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» является основным регулятором отношений, которые возникают при использовании средств материнского капитала.

Также с целью продления срока действия программы и расширения некоторых положений был издан ряд указов и законодательных актов, которые дополнили закон в части целевого использования сертификата, суммы и индексации средств на нем.

Потенциальные заемщики

Для получения ипотеки по программе материнского капитала в Сбербанке все заемщики должны отвечать таким требованиям:

• возраст от 21 года, однако не более 65 лет;
• период текущего стажа не менее шести месяцев;
• период общего стажа – минимум год;
• возможность привлечения до трех созаемщиков;
• супруг выступает в качестве созаемщика, при отсутствии брачного договора.

Условия оформления ипотеки

Условия ипотечного кредита с материнским капиталом в Сбербанке в 2021 году предусматривают такие положения:

• выдача займа в рублях;
• сумма начального взноса – от 15 % от суммы покупки;
• процентная ставка варьируется от 6,5 % годовых;
• максимальный срок выдачи ипотеки – 30 лет;
• минимальный кредит выдается на сумму от 300 тыс. руб.;
• залогом для обеспечения выплат по ипотеке является приобретаемый объект недвижимости;
• заключается договор страхования приобретаемого жилья (личное страхование – по желанию);
• ипотека погашается равными платежами (аннуитет).

При наличии зарплатной карты банка заемщику могут быть предложены другие условия того, как оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке. Например, процентная ставка может быть снижена на 0,5%.

Приобретаемый объект по ипотеке должен быть зарегистрирован на заемщика или разделен по праву собственности между всеми членами семьи.

После оформления ипотеки семья, которая имеет право на использование материнского капитала, обязана обратиться в Пенсионный фонд в течение полугода для перечисления на счет банка оговоренной суммы сертификата для погашения части займа.

Порядок действий при оформлении займа

Перед тем как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру под материнский капитал​​, нужно выбрать одну из двух программ кредитования – на покупку жилья на вторичном рынке или приобретение строящегося объекта недвижимости. После этого необходимо подать в банк пакет документов, который включает бумаги, отражающие право на использование материнского капитала, чтобы заявка по кредитной программе была рассмотрена.

Банк проверяет кандидатуру заемщика и выносит положительное решение, если он соответствует всем требованиям. Можно использовать собственный капитал плюс материнский капитал в Сбербанке для заключения договора.

Далее необходимо выбрать квартиру, стоимость которой не превышает максимально возможную сумму кредита.

Объект должен отвечать требованиям ликвидности в случае непогашения кредита, так как он находится в залоге у банка до полной выплаты займа.

Собрав документы, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости, нужно подать их в банк для изучения. Далее происходит подписание кредитного договора вместе со страховым, который подтверждает факт оформления ипотеки.

Право на жилье регистрируется в Росреестре, чем подтверждается право собственности. Жилищный кредит считается выданным с момента официальной регистрации покупки квартиры.

Требуемые документы

Для того чтобы оформить покупку квартиры, будет целесообразно выяснить, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2021 году с материнским капиталом. Изначально в банк-заемщик подается сертификат, подтверждающий участие в программе материнского капитала, и справка из ПФР о сумме остатка средств на счете (действительна на протяжении месяца после выдачи).

Таким образом, для Сбербанка семье придется собрать пакет документов, который включает:

• сертификат на использование материнского капитала;
• свидетельство о наличии пенсионного страхования;
• удостоверение личности;
• копию ипотечного договора;
• справку из банка об остатке средств материнского капитала;
• копию свидетельства о регистрации права на жилье;
• заявление о переводе жилой площади в общую собственность детей и другого супруга в течение полугода после заключения ипотеки;
• выписку из домовой книги с пропиской всех членов семьи.

• 
  После согласования условий с банком семья обязана обратиться в ПФР для того, чтобы средства со счета материнского капитала были переведены на счет банка для погашения займа.
• Заемщику необходимо в течение 6 месяцев после заключения договора с банком написать заявление установленного образца и подать его в ПФР по месту регистрации или нахождения недвижимости.
• Пакет документов может быть расширен в связи с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или заключения ипотеки с зарплатным клиентом банка.

Вариант первоначального взноса с сертификатом материнского капитала

Материнский капитал как первоначальный взнос можно использовать в Сбербанке по обеим программам кредитования, которые включают приобретение жилья на вторичном рынке или в новостройке. Средства материнского капитала могут быть использованы в качестве первоначального взноса или оплаты кредита частям. Начальный взнос по ипотеке составляет от 15 %  суммы кредита.

Отличным решением для семей, у которых недостаточно личных средств, является погашение первоначального взноса по займу за счет средств материнского капитала. Для этого нужно в заявлении в ПФ указать именно эту цель для перевода средств, а также предоставить банку веские основания для выдачи кредита в виде собственной платежеспособности, так как сомнения в этом случае будут значительно выше.

Расчет суммы выплат и переплаты

Часто семьи, находясь в процессе оформления ипотеки, интересуются, какую же сумму им придется выплачивать после покупки жилья. На сайте Сбербанка представлен удобный калькулятор, который поможет рассчитать процентную ставку и точную сумму ежемесячных выплат. Необходимо ввести стоимость предполагаемого объекта, высчитав из него сумму первоначального взноса (минимум 15 %).

Сумма предполагаемого кредита, таким образом, составляет разницу между полной стоимостью и первоначальным взносом. Далее нужно выбрать срок предполагаемого кредитования и категорию заемщика.

Калькулятор рассчитывает погашение в ежемесячных платежах, с возможностью рассчитать досрочную выплату.

Также сотрудники банка при заключении договора или уже в процессе выплат объяснят заемщику, как погасить ипотеку в Сбербанке, а также укажут размер переплаты в таком случае.

Продажа ипотечной квартиры

Продать квартиру, которая была взята в ипотеку, возможно после снятия с нее обременения. Это происходит после полной выплаты суммы займа заемщиком. При этом учитываются права несовершеннолетних детей, за что отвечают органы опеки и попечительства.

Если семья решает сменить место жительства, возникает вопрос, как продать такую квартиру досрочно. В этом случае придется погасить полностью сумму займа, о чем можно договориться с покупателем квартиры, снизив стоимость на оставшуюся сумму кредита.

Также можно вернуть средства материнского капитала обратно в ПФ. Так жилье перестанет считаться приобретенным с использованием маткапитала.

Однако все эти варианты предусматривают определенную долю риска как для покупателя, так и для продавца. Поэтому перед тем как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, подумайте, не собираетесь ли вы менять место жительства в ближайшее время.

Выводы

Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке – выгодное предложение для молодых семей, которые получают право на покупку собственного жилья под приемлемый процент с использованием государственных денег.

Одним из вариантов использования сертификата, дающего право на материнский капитал, является улучшение жилищных условий.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку на готовое жилье или объекты первичного рынка недвижимости. Срок кредитования зависит от возраста и платежеспособности заемщика и составляет максимум 30 лет. Погашение ипотеки происходит ежемесячно равными частями. При этом законодатель предусмотрел защиту прав детей в виде разделения долевой собственности владения недвижимостью на всех членов семьи.

Материнский капитал и ипотека: Видео

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка

Многие молодые семьи РФ, имеющие многодетный статус (два ребенка и более), катастрофически нуждаются в том, чтобы ощутимо улучшить условия своего быта. Прежде всего, речь идет о расширении жилплощади.

Очередное прибавление семейства – рождение второго, третьего ребенка – серьезный повод задуматься о покупке жилья с большей площадью. Без оформления банковской ипотеки при таких обстоятельствах, как правило, не обойтись.

Важный момент – каждой молодой семье, в которой появился на свет второй ребенок и более, от государства полагается материнский капитал.

Средства данной субсидии могут быть один раз направлены её получателем на финансирование ипотеки – уплату стартового взноса или погашение самого кредита. Попробуем разобраться, как производится погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом.

Как приобрести жилье – кредит с господдержкой

Некоторые многодетные семьи, вообще намереваются лишь впервые приобрести собственную недвижимость – квартиру или, как вариант, индивидуальный дом. Но жилье нынче стоит дорого – деньги на его единовременную покупку имеются далеко не у каждого семейства. Приходится оформлять в банке ипотечный заем.

Средства, предусмотренные сертификатом маткапитала, можно использовать для внесения первого взноса по целевой жилищной ссуде или дальнейшей выплаты обязательств по ней. Российским семьям, имеющим два и более ребенка, Сбербанк предлагает специальную ипотечную ссуду, обеспеченную мерами государственной поддержки.

Минимальная ставка годового процента по такому кредиту – 6%.

С 2018 года, семьи в которых появится второй или третий ребенок, могут рассчитывать на получение ипотеки под 6% годовых

Условия ипотеки

Кредитно-финансовым учреждением реализуется программа льготного ипотечного кредитования на следующих условиях:

1. Льготный жилищный заем выдается гражданам РФ при появлении на свет второго или, как вариант, третьего ребенка.
2. Только для граждан РФ.
3. Целевое назначение предоставляемой ипотеки – приобретение жилплощади на рынке первичной недвижимости  у продавца (застройщика), являющегося юридическим лицом. По этой программе можно приобрести как полностью готовую жилплощадь, строительство которой уже завершено, так и недвижимость, пока еще пребывающую на этапе возведения.
4. Максимальный размер оформляемой ссуды:

• для объектов в Москве и  Санкт-Петербурге, а также в областях этих мегаполисов – 8 (восемь) миллионов рублей;
• для недвижимости в иных регионах – 3 (три) миллиона рублей.

1. Размер минимального стартового взноса – 20% цены объекта.

Семьям, у которых в с 2018 до 2022 года появляется на свет второй по счету ребенок, назначается льготная ставка годового процента (6%), действующая на протяжении первого трехлетнего периода.

Если в семье за это же время рождается третий по счету ребенок, преференциальная стоимость кредитования (6%) будет действовать на протяжении первых пяти лет выплаты ипотечного займа. Когда льготный период (три года – для второго ребенка, пять лет – для третьего ребенка) завершается, начинает действовать обычная годовая ставка, которая устанавливается на уровне 9,5%.

Допускается продление преференциального периода, если третий ребенок семьи рождается уже после предоставления данной ипотеки заемщику при появлении на свет второго ребенка.

Особым требованием при оформлении льготной ипотеки Сбербанка является обязательное страхование заемщиком собственной жизни через страховщиков, обладающих аккредитацией банка-кредитора.

Такое страхование должно быть у гражданина на протяжении всего периода заимствования.

Чтобы воспользоваться преимуществами данной программы, следует предоставить официальные бумаги, подтверждающие рождение детей (свидетельства). Кроме того, после первого января 2018 года необходимо удостоверить соответствующей документацией российское гражданство второго (третьего) ребенка.

Льготная ипотека позволяет семьям с детьми обзавестись собственными метрами жилплощади

Пониженные ставки процента – основное преимущество льготной ипотеки

Большинство кредитных продуктов, подразумевающих использование средств маткапитала, характеризуется одним положительным моментом – более низкие ставки годового процента в сравнении с другими предложениями.

Кроме того, специальные условия заимствования зачастую предоставляются работникам банка-кредитора, сотрудникам партнерских организаций и, конечно же, клиентам, имеющим зарплатные счета в кредитующем финансовом учреждении.

Для всех этих категорий заемщиков годовая стоимость кредитования уменьшается на 1-2%.

Обладатели сертификатов маткапитала вправе воспользоваться программой господдержки молодых семей, предусматривающей получение займов под весьма привлекательную ставку годового процента, равную 11,50%.

Получить банковскую ссуду на возведение индивидуального жилого дома можно сегодня под более высокий процент (14%). Следует, однако, иметь в виду, что стоимость такого жилищного кредита может повыситься на 1%, если гражданин-заемщик сознательно отказывается от добровольного личного страхования.

Еще один важный нюанс – обязательное страхование заемщиком объекта недвижимости, передаваемого банку-кредитору в залог.

Как погасить ипотечную ссуду Сбербанка средствами маткапитала

Крупнейшее финансовое учреждение в РФ успешно реализует специальные программы кредитования, позволяющие молодым родителям выгодно и удобно применить по назначению сертификат маткапитала. Одним из самых распространенных вариантов использования средств данной субсидии небезосновательно считается гашение ипотеки, оформленной этим же банком.

Мат капиталом в Сбербанке можно выплачивать жилищный заем частично или досрочным погашением.

Эксперты считают, что погашать этой субсидией уже действующую ипотеку гораздо легче, чем оформлять через банк новую. Процедура очень проста.

Пенсионному фонду РФ (ПФР) подается соответствующее заявление, после чего денежные средства оперативно перечисляются на счет выплачиваемого кредита.

Частично ипотеку можно погасить за счет материнского капитала

Погашение жилищного займа маткапиталом: особенности процедуры

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка? Заемщик, обладающий законным правом на использование средств маткапитала, может применить эту субсидию для окончательного или частичного закрытия ипотечной ссуды. Реализация данной процедуры подразумевает последовательное прохождение гражданином следующих стадий:

1. Обращение к кредитору с подачей соответствующего заявления. Данный вопрос следует решать именно в том офисе банка, где ранее оформлялась погашаемая ипотека. Заявку нужно будет подкрепить предъявлением гражданского паспорта основного заемщика и самого сертификата, официально удостоверяющего право на маткапитал. На этом основании банк-кредитор выдаст гражданину документ, удостоверяющий наличие невыплаченных обязательств по жилищной ссуде (справку о существующей задолженности).
2. Посещение заемщиком офиса ПФР. Необходимо составить и подать заявку на использование маткапитала, которая рассматривается государственным органом в течение 30 (тридцати) дней. Кроме того, предоставляется следующий набор документов:

• гражданский паспорт обладателя сертификата;
• документ о праве на маткапитал (сертификат);
• бумага из банка о наличии обязательств по ипотеке;
• документальное подтверждение собственности на жилье;
• документация о выделении в жилплощади частей (долей) всем членам семьи.

1. ПФР выносит вердикт. Если заявка одобрена, гражданин-заемщик направляется в банк, чтобы уведомить о положительном решении.

На протяжении тридцатидневного срока ПФР перечисляет деньги кредитору, что приводит к определенным последствиям – изменение графика кредитных выплат или, как вариант, полное закрытие ипотеки.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия получения, можно ли взять наличными, как оформить

Материнский капитал – существенная помощь государства семьям, где растут двое и более детей. Эти деньги можно использовать на расширение жилплощади и улучшение условий проживания. Средства на руки не выдаются. Государство предоставляет сертификат на конкретную сумму – ее и используют в качестве оплаты банковских займов.

В статье расскажем об условиях выдачи кредита под материнский капитал в Сбербанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (804) 333-20-57
 

Это быстро и бесплатно!

Можно ли получить кредит в Сбербанке под материнский капитал

Да, такая возможность имеется. Чтобы воспользоваться сертификатом, напишите соответствующее заявление в ПФРФ с просьбой о разрешении использовать средства на конкретную цель – ее надо зафиксировать максимально четко. Воспользоваться сертификатом можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Какие кредиты доступны, а какие нет

Материнский капитал законно использовать на приобретение недвижимости, улучшение жилищных условий, строительство дома. Разрешается оформить ипотечный кредит и в качестве первого взноса внести сумму, указанную в сертификате. Можно погасить уже существующий долг по ипотеке или его часть.

Однако сертификатом нельзя оплачивать другие нужды:

Считается, что деньги на такие нужды человек должен изыскивать самостоятельно, раз он взял на себя ответственность по приобретению тех или иных товаров и услуг.

Можно ли получить наличными

Это один из самых распространенных вопросов, касающихся использования средств по уже оформленному сертификату. Многие люди хотели бы обналичить саму субсидию.

Не всем хватает денег на ипотеку: кто-то заранее понимает, что ее не потянет, а живые деньги пригодились бы на более насущные потребности. На них можно было бы сделать ремонт в квартире, что-то благоустроить.

Но подобные выплаты государством не предусмотрены.

Важно! Эти деньги нельзя получить наличными средствами. Во-первых, согласно действующему законодательству, можно оформить только ипотеку или кредит на строительство дома. Во-вторых, передача денег между ПФРФ и банком всегда происходит в безналичной форме.

Предлагаемые условия и проценты

Сбербанк дает возможность оформить ипотеку по сертификату материнского капитала без подтверждения доходов. Предъявите только паспорт и пенсионное свидетельство. При первом взносе от 50% срок кредитования составляет до 10-20 лет включительно. По программе «Приобретение готового жилья» ставка составляет 11,75%, по программе «Приобретение строящегося жилья» – 13,25%.

Справка. Банк намерен застраховать себя от рисков, поэтому процентные ставки при покупке в кредит готового жилья будут меньше, чем при оплате строящегося. Придется доказать общую платежеспособность и наличие средств на первый взнос. Сделать это необходимо уже после получения права на кредит.

Требования

Прежде чем перейти к оформлению кредита под материнский капитал, придется пройти ряд бюрократических процедур. Банк выдвигает определенные требования как к самому человеку, так и к объекту недвижимости.

К заемщику

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют платежеспособность заемщиков. Учитывается и возрастная категория. Приветствуется наличие официальной занятости. Лицо должно подтвердить свои доходы за последние полгода. Возраст заемщика – от 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент окончания выплат.

Внимание! Согласно ипотечной программе Сбербанка, допускается не более трех созаемщиков. Их доход учитывается при определении суммы кредита.

К объекту недвижимости

Не всякую недвижимость получится приобрести с использованием средств материнского капитала:

• можно купить как новостройку, так и вторичное жилье либо оформить займ для постройки дома;
• вторичное жилье не должно быть ветхим;
• материал изготовления – бетон, кирпич, исключение составляет дерево;
• износ не более 70%;
• без обременения — жилье не должно быть под арестом или залогом;
• с отдельной ванной комнатой и туалетом.

Недопустимо оформление сделки, если жилье ветхое и требует капитального ремонта.

Как оформить кредит, используя маткапитал в качестве первого взноса

Четкий алгоритм действий сэкономит ваше время и силы.

Необходимые документы

Документы на кредит в Сбербанке под материнский капитал желательно собрать заранее:

1. Паспорт заявителя. Если участвуют оба супруга, придется предъявить два документа, удостоверяющих личность.
2. Трудовой договор. Подтверждает факт наличия «белой» зарплаты и официального трудоустройства. Благоразумно собрать справки о доходах.
3. Свидетельство о заключении брака. Если супруги в разводе, требуется бумага о расторжении брака.

Порядок действий

Сначала ознакомьтесь с требованиями банка и подготовьте документы в соответствии с действующим законом. Подайте заявление на ипотечное кредитование. Такая бумага рассматривается в короткие сроки – не более 5 дней.

К заявлению приложите:

• все вышеперечисленные документы;
• копию сертификата;
• справку из ПФР, в которой указывается общая сумма.

Далее заключается договор купли-продажи жилого помещения или договор долевого участия. В случае приобретения квартиры в строящемся доме отправьте документы на регистрацию в Росреестре. Сбербанк переводит деньги в полном объеме на конкретный счет. Снять деньги с этого счета сможет только продавец жилья.

В каких случаях можно получить отказ

Банк имеет право отказать заявителям в кредитовании без объяснения причин. Это бывает при отсутствии созаемщиков, поручителей или залогового имущества. Одобрение получают только благонадежные заемщики.

В случаях, когда оформляется потребительский кредит, но Сбербанк отказывается выдать его в полном объеме, материнский капитал применяется как залог.

Заключение

Кредит под материнский капитал – реальный шанс улучшить качество жизни. Услуга предоставляется семьям, в которых воспитывается более одного ребенка. Благодаря государственной помощи появляется возможность расширить жилищные условия, отложить средства на обучение детей.

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг.

Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.

Условия оформления ипотеки под мат капитал

Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.

Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

• процентная ставка 11-13%;
• сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 — 15 000 000 рублей;
• сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
• срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
• отсутствие комиссии за оформление кредита;
• выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
• предусмотрено досрочное погашение кредита.

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

• на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
• на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;
• в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
• стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
• наличие созаемщика.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%.

С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%.

При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное свидетельство;
• сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• свидетельство о рождении всех детей;
• свидетельство о браке супругов;
• договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом.

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

• Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
• Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
• Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
• На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
• Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
• В завершении, следует подтвердить операцию.

Получение налогового вычета возможно?

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

• кредит должен быть целевым;
• кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
• получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор;
• справка 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• заявление на возврат НДФЛ;
• выписка по текущему счету;
• график уплаты ипотеки;
• справка об уплаченных процентах.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы понадобятся

Некоторое время назад вышло правительственное постановление, которое утвердило продление предоставления федеральной материальной поддержки семьям с двумя детьми. На данный момент размер этой государственной субсидии равняется 453 026 рулей.

Материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки
В соответствии с российским законодательством, полученные по сертификату средства можно будет использовать на такие нужды:

• Во-первых, на формирование накопительной пенсии матери.
• Во-вторых, на оплату услуг, которые предоставляют различного рода учебные заведения. В данном случае речь идет о высших учебных заведениях, образовательных учреждений среднего звена, детских садах и дополнительном образовании.

Внимание! Правительство РФ постановило, что данные денежные средства могут быть использованы только на обучение ребенка (детей).

• В-третьих, денежная субсидия может применяться как средства для улучшения условий проживания семьи.

Итак, о последнем целевом использовании материнского капитала будет более подробно рассказано в данной статье.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?

Сегодня, средства которые предоставляет государство семьям с двумя и более детьми могут быть использованы на улучшение условий проживания семьи. Если говорить более конкретно, то к таковым относят следующее:

• во-первых, это может быть покупка загородного дома;
• во-вторых, приобретение городской квартиры;
• в-третьих, покупка объекта недвижимости в ипотеку при помощи материнского капитала.

Так что, российское законодательство предполагает возможность погашения кредита на жилье с помощью средств, полученных от федеральной материальной поддержки.

Что нужно знать?

Родители должны знать единственную вещь, когда желают использовать материнский капитал на погашение ипотеки или при непосредственном ее оформлении – не все банки в России готовы работать по этой программе. Список кредитных компаний, наверняка, можно узнать у специалистов пенсионного фонда.

В соответствии с правительственным постановлением погашать ипотеку, с помощью средств, полученных от государства можно только при покупке объекта недвижимости, который располагается и зарегистрирован на территории Российской Федерации.

Чтобы погасить ипотеку за счет этой самой государственной субсидии, гражданам РФ необходимо будет обговорить этот вопрос и подать заявление в региональное отделение ПФ

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Сегодня родители могут получить ипотечный кредит под материнский капитал. При этом им необходимо будет обратить внимание на жилье, которое соответствует нормам, действующим в государстве. Это кается не только его состояние, но и квадратуры.

Ко всему прочему, чтобы воспользоваться семейным капиталом, нужно будет первоначально проконсультироваться у представителя кредитной компании. также следует подготовить весьма обширный пакет документов.

Оплатить ипотеку с помощью материнского капитала целиком не получится, но использовать эти деньги как один из платежей, вполне возможно.

Что касается условий внесения, то необходимо будет собрать все документы, в том числе и договор на предоставление услуг кредитной компанией, и принести их в ПФ. Там подать заявление на желание использовать деньги таким образом и ждать ответа от представителей пенсионного фонда. В 90% случаев принимается получают положительное решение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

В том случае, если по каким-то причинам родители хотят использовать материнский капитал, в качестве «ежемесячного платежа по ипотеки», также, как и с первоначальным взносом, необходимо будет собрать документы и отправиться в ПФ. Там пишут заявление и ожидают решения. После этого деньги автоматически будут перечисляться на счёт кредитной компании. Подача заявления и подкрепление его кредитным договором является обязательным условием.

Материнский капитал и военная ипотека

На данный момент существует большое количество разновидностей ипотечных кредитов. Один из самых распространенных – это военная ипотека. Она предполагает льготное кредитования военных. При этом, если семейная пара, в которой один из родителей служит в российской военной части, при рождении второго ребенка имеет право на получение материнского капитала.

Эти деньги родители могут также, как и все остальные использовать на погашение кредита. Нет никаких особых условий. Главное, чтобы банк был согласен на проведение такого платежа.

• Для того чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, нужно обратиться в региональный пенсионный фонд и уточнить там относительно компаний, которые готовы работать по данной государственной программе.
• При этом после того, как будет найден желаемый банк, нужно будет подать удостоверится относительно возможности получения там кредита на покупку жилья («конкретным гражданином»), потому как для получения ипотеки не достаточно только одного желания и семейного капитала.
• Также нужно будет подать такие документы в банк:

• предоставить копию сертификата (при себе иметь оригинал);
• документ удостоверяющий личность потенциального заемщика;
• справку по форме банка или 2-НДФЛ;
• справку о составе семьи;
• документы на залоговое имущество, если таковое будет использоваться в качестве гаранта по ипотеке.

Пакет документов в пенсионный фонд:

• паспорт гражданина РФ и пенсионное свидетельство;
• сертификат;
• заявление.
• договор с кредитной компанией н предоставление услуг;
• справку от банка о размере задолженности.

Внимание! Не все банки работают по государственной программе.

Сегодня с помощью субсидии федерального уровня можно будет погасить ипотеку в Сбербанке (необходимо предоставить сертификат и собрать доп.пакет документов). При этом размер кредитной ставки будет варьироваться в промежутке от 12 до 18 %

Также семейный капитал может использоваться при погашении ипотечного кредита в ВТБ-24. При этом нужно предоставить оригинал сертификата и пакет документ. Такая ипотека дается практически всегда под 13,5%.

Ипотеку таким образом родители могут оплатить в Россельхозбанке. Что касается процентной ставки, то ее следует уточнить у кредитного консультанта.

Что касается других компаний, занимающихся кредитованием в России, то условия и тариф следует узнавать у непосредственных региональных представителей.

Отзывы

Программа федеральной поддержки семей с двумя детьми действует уже не один год. Огромное количество российских семей уже прибегали к использованию этих материальных средств на различные нужды.

Ниже представлены лишь некоторые отзывы граждан, которые использовали семейный капитал на погашение ипотечного кредита:

• «Всем привет! После получения сертификата на материнский капитал мы задумались о приобретении квартиры в ипотеку. Знакомые говорили, что деньги эти можно потратить на погашение этого кредита, вот только через три года. оказалось, что это совершенно не так. Мы купили двухкомнатную в Тверской области и компаний застройщик, которая имеет соглашение с банком провела материнский капитал в качестве первоначального взноса. Не понадобилось ждать и трех лет. Теперь у нас свое жилье.»
• «Мы с мужем покупали дом за городом. Но оказалось, что все не так и просто, тем более, когда речь идет о государственных деньгах и кредитах. Сперва долгое время искали домик, который бы подходил под условия ипотечного кредитования. То перекрытия деревянные, то еще что-то не устраивало представителей банка. потом занимались переведением материнского капитала, в качестве первоначального взноса. Тоже пришлось немало побегать. Но в итоге, после всего пережитого мы купили домик, недалеко от города. Теперь вот занимается строительством.»
• «А мы получили деньги уже после того, как оформили ипотеку. Как раз начался кризис. Муж потерял работу…было нечем платить за ипотеку. В итоге, обратилась за помощью в пенсионный фонд. Там мне объяснили. Что материнский капитал можно использовать как ежемесячную выплату по ипотечному кредиту. Не знаю, чтобы мы делали… без этой поддержки. Сегодня муж работает, и мы на некоторое врем приостановили выплату за счет гос. средств. Остаток пустим на оплату образования детишек.»

Видео

Смотрите на видео плюсы и минусы использования материнского капитала на погашение ипотеки:

В том случае, если у родителей возникают вопросы относительно непосредственного использования материнского капитала или действий того или иного пенсионного фонда. Необходимо максимально скоро обратиться за помощью к юридическому специалисту. Только опытный и грамотный юрист поможет разрешить любую спорную ситуацию.