Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

По статистическим данным, число жителей РФ, желающих оформить ипотеку, увеличивается с каждым днем. Ипотека – это долгосрочный кредит, получаемый заемщиком для дальнейшего приобретения недвижимости.

При привлечении добросовестных заемщиков любое кредитное учреждение получает прибыль. Доход кредитора складывается из выплат начисленных процентов по ипотечным кредитам процентов.

Многих заемщиков интересует, сколько раз банк разрешает оформлять ипотеку.

Основные требования банков

Ипотека представляет собой кредит долгосрочного типа. Иногда люди оплачивают кредитные обязательства более 10 лет. Для большинства граждан ипотека является единственной возможностью покупки жилья. Банки осуществляют выдачу займов на основании закона 102-ФЗ.

Главное требование к любому клиенту в 2020 году — наличие платежеспособности. Физическое лицо может подойти под это условие в случае, если имеет постоянный заработок с основного места работы либо дополнительный доход.

Гражданин, желающий взять ипотеку, должен предоставить доказательство наличия трудовой занятости и платежеспособности, предоставив справку с рабочего места. Чтобы получить ипотеку, клиенту необходимо иметь трудовой стаж на текущем месте работы от 6 месяцев и более.

Кредиторы предъявляют заемщикам также иные требования, связанные с дополнительными расходами. Для получения ипотеки клиент должен внести первоначальный взнос в размере, установленным конкретным банком.

Важно! Банки не ограничивают количество получаемых кредитов. Ипотеку допускается оформлять несколько раз.

Обязанности заемщиков

После приобретения недвижимости клиент обязан передать ее банку в качестве залога. По этой причине у клиента возникает основная обязанность — ежемесячно оплачивать задолженность по основному долгу, а также начисленным процентам за пользование кредитом.

Банк предъявляет клиенту график погашения, в котором чётко указаны сроки и размер ежемесячного взноса по ипотеке. График погашения является основным из приложений к договору кредитования.

Выполнять перечисление денежных средств безналичным способом либо оплачивать их через кассу банка необходимо до даты, указанной в графике оплаты.

Притом к этому числу деньги должны быть переведены на расчётный счёт организации.

При допущении просрочки банк вправе начислить штрафные санкции. В качестве штрафа кредитор допускает начисление пени, в размере установленным кредитным договором.

При накоплении просроченной задолженности приобретенную квартиру в ипотеку кредитор выставит на продажу с публичных торгов. Вырученная при этом сумма денежных средств пойдет на оплату кредитного долга перед банком. Ипотечное имущество требуется страховать от разных повреждений.

Допустимое количество ипотеки для одного заемщика

Ежемесячного заработка большинства граждан РФ будет недостаточно даже на одну ипотеку. Одной из весомых причин может являться также непосильная нагрузка на семейный бюджет.

В этом случае допускается привлечь созаемщика. При предоставлении ипотеки кредитор учтет общий доход, складывающийся из заработка самого заемщика, а также его созаемщиков.

Это предоставляет возможность также оформить несколько жилищных займов, так как за счёт большего суммарного дохода клиент имеет возможность оплачивать несколько кредитов сразу.

Однако, если клиент не оплачивает кредит, обязанность по возмещению долга ложится на созаемщика.

По этой причине, если клиент хочет оформить сразу не одну, а несколько ипотек, ему необходимо хорошо подумать, где он будет брать деньги для их погашения. Также следует учесть фактор, связанный с потерей работы или заболеванием.

Оснований, которые приведут к вторичному оформлению ипотечного займа, может быть множество:

• увеличение доходов, а также появление свободных денег для приобретения ещё одного имущественного объекта;
• наличие созаемщика, благодаря которому можно расширить круг своих возможностей (заключение брачных отношений);
• квартира, которая была приобретена в ипотеку, сдаётся в аренду и приносит своему владельцу дополнительную прибыль;
• основной целью заемщика является приобретение дополнительного объекта недвижимости для дальнейшего использования его в аренду.

Какие могут быть ограничения при получении ипотеки

Согласно закону РФ, для граждан нет ограничений в оформлении ипотечных кредитов. Кредитор благоприятно рассматривает заявки на ипотеку гражданам, которые ранее уже получали данный вид кредита и полностью его выплатили. Шансы повышаются, если ранее у клиента не было допущено просрочек по оплате задолженности.

Многих интересует, можно ли оформить жилищный кредит вторично, если при погашении первого займа были допущены просрочки. Скорее всего, такой заемщик будет оценен как неблагонадежный, поэтому ему могут отказать в получении вторичного долгосрочного займа.

Есть ряд ограничений, с которыми может столкнуться клиент в процессе оформления ипотечного кредита:

• Супруги могут взять жилищный кредит по программе «Молодая семья» всего один раз, поскольку приобретение имущества в новом доме позволит исправить семейный статус.
• Клиент солидной возрастной категории может получить отказ по заявке.
• При оформлении ипотеки банк требует от клиента внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости имущества. К сожалению, не все граждане располагают данной суммой средств.
• Покупаемая квартира становится залогом банка, залогодержатель обязует клиента уведомлять его о разных перепланировках, внесении изменений и сдаче жилья в аренду. Подобные изменения способы снизить рыночную стоимость недвижимости, что крайне невыгодно для кредитора.

Заемщиков интересует, сколько раз допустимо получить ипотеку, если доход высокий. В этом случае коммерческий банк принимает во внимание только официальные доходы потенциального заемщика. Неофициальная зарплата банком не учитывается. К тому же, банк имеет право запретить сдавать жилье, когда оно находится в залоге.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Кредитные менеджеры указывают, что каждый клиент может повысить свои шансы на получение одобрения по ипотечной заявке, если будет соблюдать такие рекомендации:

• При отсутствии кредитной истории необходимо позаботиться о её создании за счёт оформления небольшого потребительского кредита. Если кредитный статус клиента не безупречен, то желательно оплатить все текущие просрочки.
• Для повышения шансов на одобрение рекомендуется собрать большое число документов, подтверждающих финансовую стабильность и платежеспособность.
• Банк может потребовать от клиента доказать факт наличия залоговой собственности, от продажи которой будет достаточно средств для закрытия долгов перед кредитным учреждением.
• Клиент должен позаботиться об обеспечении себя надёжными, с точки зрения финансовой стабильности, поручителями и созаёмщиками.
• Для увеличения вероятности рекомендуется подать заявку сразу в несколько кредитных учреждений. Из числа нескольких банков возможно найдётся тот, который одобрит заявку клиента на получение жилищного кредита.

Важно! Если есть необходимость в оформлении сразу двух ипотечных кредитов, вероятность одобрения будет выше при отправке заявок сразу в несколько кредитных учреждений.

Оформление ипотеки в одном банке

Получить два и более жилищных займов допускается не только в одном банке, но и в нескольких сразу. Отличие состоит в том, что в текущем кредитном учреждении у заемщика есть больше шансов взять ипотеку во второй раз, чем обращаться в новый банк.

Если физическое лицо берет ипотеку в банке, в котором у него уже есть долгосрочный займ на имущество, предоставляются такие преимущества:

• не требуется второй раз подтверждать факт собственности на квартиру — все важные сведения уже есть у кредитного учреждения;
• у заемщика есть возможность получить от своего банка низкий процент, если до этого он стабильно выплатил кредитную задолженность;
• когда первая ипотека почти погашена и необходима новая, рекомендуется продлить текущий договор и взять дополнительно кредитные средства по этому займу.

Даже если клиент вновь обращается в свой банк, где у него есть активный ипотечный долг, ему нужно заново подтверждать свой доход.

В случае, если второй жилищный кредит берётся в другом банке, запрещено утаивать данную информацию от первого кредитора. Менеджеры банка уточняют информацию о своих клиентах.

При выявлении незаявленного долга банк может отказать в выдаче новой ипотеки на покупку квартиры.

По каким программам можно оформить вторую ипотеку

Банки не выделяют специальных программ для получения дополнительной ипотеки. Однако заёмщики могут получить дополнительный кредит на аналогичных льготных условиях:

• Займ на жилье в новостройке, аккредитованной конкретным кредитором. Подобным способом банки поддерживают застройщиков и привлекают потенциальных клиентов. Получить ипотеку по льготной ставке на жилье в новостройке допускается столько раз, сколько клиент может оплачивать.
• Ипотека для военных. Для данной категории служащих выгодные условия на дополнительную ипотеку остаются без изменений, если военный был переведен по контракту в другой регион.

Есть программы господдержки, где предусмотрено единичное ипотечное кредитование. Молодым семьям предлагается оформить ипотеку по программе «Молодая семья» единственный раз, а дальнейшие ипотеки брать на общих основаниях.



Можно ли взять вторую ипотеку: риски, требования, необходимые документы, оформление двух ипотек одновременно и нюансы | Ипотека в 2021 году

Ипотеку выдают в среднем на 15 лет и больше. За это время жизненная ситуация может существенно измениться. Так, с рождением ребёнка возникает потребность в большей жилплощади. Старая квартира уже кажется маленькой. Купить жилье можно, оформив вторую ипотеку.

Однако расчёт по первому кредиту может быть ещё не произведен. В этом случае банки обращают внимание на благонадежность заемщика и финансовое положение. В некоторых случаях заявку на вторую ипотеку могут одобрить.

Однако клиент должен быть готов к тщательным проверкам со стороны финансовой организации.

Можно ли взять вторую ипотеку погасив первую?

Чтобы ответить на вопрос, необходимо обратиться к нормам действующего законодательства. Взаимодействие заемщика с банком при оформлении жилищного кредита регламентирует ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. В нормативно-правовом акте не отражены ограничения, касающиеся выдачи ипотеки, если заемщик ранее брал займ на покупку недвижимости. Однако банк хочет быть уверен в том, что клиент сможет своевременно произвести расчёт. Кроме того, компания не обязана выдавать ипотеку. Это её право. Банки соглашаются заключать сделки, если вторая ипотека будет выгодна для них.

Если человек ранее брал жилищный кредит и успел рассчитаться с кредитором, выдача будет осуществляться на стандартных основаниях. В первую очередь оценят кредитную историю заемщика. Если она положительная, вероятность одобрения второй ипотеки существенно повышается. Кроме того, во внимание принимают доход заемщика. Если прибыль позволяет производить расчёт, заявку одобрят.

Когда первая ипотека не погашена, банки в первую очередь обращают внимание на присутствие официальной работы, ежемесячный доход и текущую финансовую нагрузку.

Если человек зарекомендовал себя с положительной стороны и имеет возможность производить расчёт по обязательствам, заявку могут одобрить. Однако стоит учитывать, что условия сотрудничества могут быть более суровыми.

В частности, банк может повысить требования к размеру первоначального взноса по второй ипотеке.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в другом банке?

Вне зависимости от того, в каком банке получена ипотека, финансовые организации внимательно оценивают заемщика. Прямого запрета на оформление второго жилищного кредита в другом банке не существует.

Однако лицо может столкнуться со сложностями при получении одобрения. В частности, необходимо иметь большую заработную плату.

Она должна позволять беспрепятственно закрывать обязательства перед компанией по второй ипотеке.

Дополнительно оценивают соответствие всем требованиям банка. Если хотя бы одно из них не выполняется, заявку на оформление второй ипотеки отклонят.

Сам факт присутствия дополнительного жилищного кредита может стать основанием для вынесения отрицательного решения.

Чтобы повысить лояльность со стороны финансовой организации, эксперты рекомендуют привлечь дополнительного созаемщика, поручителя, предоставить имущество в обременение, если оно присутствует.

Можно ли взять параллельно 2 ипотеки?

На практике гражданину может потребоваться две квартиры. Заявку могут одобрить, если лицо хорошо зарабатывает и соответствует всем критериям банка.

Альтернативой выступает подача одновременно 2 заявок, не ставя компании в известность об осуществлении подобного действия. Размер совокупного платежа по ипотеке не должен быть больше 50% от общего семейного дохода.

Правила действуют, если в качестве поручителя выступает супруг. В иной ситуации в учёт примут только доход основного получателя денежных средств.

Банки обязательно потребуют подтверждение величины заработка. Для этого предстоит предоставить справку о доходах. Дополнительно кредитор поинтересуется стажем и стабильностью работы. Если доход большой, но человек работает на последнем месте недавно, заявку на две ипотеки параллельно отклонят, но предложат попробовать позднее.

Дополнительно банк собирает сведения о количестве иждивенцев и наличии супруга. От числа граждан, находящихся на обеспечении заемщика, зависит величина расходов. Поэтому банк охотнее выдает кредиты семьям без детей.

Если семейного дохода не хватает для расчета по двум ипотечным займам, заявку отклонят. Компания не станет рисковать средствами. В этом случае единственной возможностью остаётся одновременное направление заявок в разные банки.

Главное, чтобы в бюро кредитных историй быстро не попали сведения о подписании ипотечного договора. Однако нужно здраво оценивать свои силы.

Если заемщик не уверен, что сможет производить одновременный расчёт, лучше отказаться от подобного действия.

Требования для оформления второго ипотечного кредита

В первую очередь банк оценивает клиента на соответствие требованиям. Они примерно одинаковы вне зависимости от того, успел ли гражданин погасить ипотеку или собирается взять второй жилищный займ при наличии первого. Однако ряд отличий всё же существует. В обеих ситуациях компания обращает внимание на следующие параметры:

1. Платежеспособность. Во внимание принимают все доходы, которые заемщик может подтвердить официально. Учитывают не только размер заработной платы и иную прибыль, но и принимают во внимание расходы. Совокупная величина платежа по первой и второй ипотеке не должна превышать 50% от общего дохода.
2. Количество иждивенцев. От их числа зависит величина расходов. Во внимание принимают всех несовершеннолетних детей, престарелых родственников, проживающих совместно с заемщиком, а также иных лиц, которых гражданин содержит.
3. Кредитная история. Вторую ипотеку одобрят только лицам, которые зарекомендовали себя с положительной стороны. Если человек не допускал просрочек по кредитам, банк лояльно отнесется к клиенту. В иной ситуации рекомендуется исправить кредитную историю перед подачей заявки. Для этого нужно взять несколько небольших займов и своевременно закрыть обязательства по ним.
4. Возраст. Банки соглашаются сотрудничать с лицами, которым исполнилось минимум 21 год. Максимальный возрастной порог составляет 65-75 лет в зависимости от внутренней политики финансовой организации. Указатель устанавливают на момент закрытия обязательств.
5. Наличие официального трудоустройства. Если у заемщика второй ипотеки нет работы, заявку отклонят. Исключение составляют ситуации, когда у гражданина присутствует сторонний доход, позволяющий производить ежемесячный платёж. Примером выступает получение прибыли от сдачи жилья в аренду. Однако доход должен быть официальным.
6. Наличие гражданства. Рассчитывать на получение второй ипотеки могут только граждане РФ. Заявки иностранцев в большинстве случаев отклоняют.
7. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Если человек хочет переехать, ему стоит обращаться в организации, имеющие распространенную филиальную сеть. Большое количество филиалов присутствует у Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка.

Если человек хочет взять другую ипотеку, но не успел закрыть обязательства по первому кредиту, условия будут более суровыми. Помимо необходимости соблюдать вышеуказанные правила, гражданин должен подтвердить стабильность дохода.

Для этого банк увеличивает требования к стажу на последнем месте работы. Банки охотнее сотрудничают с лицами, которые трудоустроены в организации от 1 года и больше. Требования к общему стажу составляют 3 — 5 лет.

Дополнительно учитывают размер задолженности по первой ипотеке. Если гражданин выплатил свыше 70% от общей суммы задолженности, шанс на получение нового кредита существенно возрастет. Плюсом выступает присутствие дополнительного предмета залога, которое лицо готово передать в обременение.

Необходимые документы

Соответствие требованиям необходимо подтвердить. Для этого предстоит собрать пакет документов. В список документов для оформления второй ипотеки необходимо включить:

• заполненное заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах;
• СНИЛС;
• свидетельство о регистрации брака, если заемщик состоит в официальных семейных отношениях, а также брачный договор, если он был заключён;
• свидетельство о появлении детей на свет, если они присутствуют.

Аналогичный список документов предъявляет созаемщик. Если первая ипотека еще не погашена, но лицо хочет взять второй жилищный кредит, стандартный перечень бумаг необходимо дополнить договором о заключении сделки с банком. Затем нужно предоставить справку, подтверждающую размер задолженности.

Отдельно нужно собирать документы на помещение, которое заемщик хочет приобрести. Обычно бумаги готовит и предоставляет владелец недвижимости. В список необходимо включить:

• удостоверение личности владельца квартиры или учредительные документы, если недвижимость продаёт компания;
• правоустанавливающую документацию;
• кадастровый и технический паспорт;
• справку, подтверждающую отсутствие задолженностей по оплате ЖКХ.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Порядок оформления второй ипотеки

Если гражданин ранее получал ипотечный кредит, но успел полностью закрыть обязательства и снять обременение, оформление второй ипотеки будет осуществляться по классической схеме. Заёмщику предстоит:

1. Выбрать финансовую организацию и наиболее подходящее предложение. Важно детально ознакомиться с условиями сотрудничества и оценить выгодность понравившегося тарифа.
2. Подать заявку на оформление второй ипотеки и дождаться решения. Обратиться в компанию можно во время личного визита или через официальный сайт.
3. Если ответ положительный, необходимо предоставить пакет подтверждающих документов. Банк проанализирует их, проверит первоначальные данные на соответствие сведениям, указанным в бумаге, а затем вынесет итоговое решение.
4. Если компания одобрила заявку, необходимо выбрать подходящее помещение. На выполнение процедуры заемщику дают от 30 до 90 дней.
5. Договориться с владельцем квартиры о покупке жилья в ипотеку, заключить предварительный договор купли-продажи, инициировать процедуру оценки.
6. Передать документы на недвижимость в банк. Компания проверит жилье на соответствие требованиям. Деньги предоставляют только на покупку ликвидной недвижимости.
7. Подписать кредитный договор и соглашение купли-продажи.
8. Переоформить помещение и подготовить закладную. Документ будет храниться в банке до полного закрытия обязательств.
9. Застраховать недвижимость, а также жизнь и здоровье, если потребность в подобном присутствует.

Банк не выдает на руки денежные средства, предназначенные для покупки квартиры. Сумму перечисляют безналичным переводом на счет продавца.

Если гражданин ещё не успел погасить ипотеку, процедура оформления второй ипотеки будет осуществляться по той же схеме. Отличием станет сообщение информации о присутствии незакрытого кредита, а также предоставление расширенного списка документов.

Необходимо помнить о том, что банк проводит тщательную проверку гражданина, уже успевшего получить ипотеку, но не закрывшего её. Если заявку отклонили, можно попытаться обратиться в другую организацию. Однако бездумно подавать заявки во все банки не следует.

Получив 2 или 3 отрицательных ответа, необходимо отложить оформление жилищного кредита до момента закрытия обязательств или повысить свою благонадежность в глазах финансовой организации, осуществив привлечение дополнительных поручителей, предоставив еще 1 залог или сделав вклад.

В каких банках можно оформить второй ипотечный кредит?

Высокая конкуренция на рынке финансов заставляет идти навстречу заемщикам. Условия финансовых организаций могут существенно различаться. Чтобы подобрать выгодное предложение по второй ипотеке, необходимо проанализировать данные в совокупности.

Название банкаТребования к заемщикуУсловия второй ипотеки

Сбербанк	Возраст заемщика 21 — 75 лет Наличие официального трудоустройства Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев Общий стаж от 1 года за последние 5 лет Постоянная прописка в одном из регионов РФ	Доступный лимит от 300000 до 30 млн руб Переплата 6-11,5% годовых Первоначальный взнос минимум 15% Срок возврата от 1 года до 30 лет
Альфа-банк	Возраст заемщика от 21 до 70 лет Стаж на текущем месте от четырёх месяцев Общий стаж от 1 года Официальный доход	Размер доступного лимита от 600.000 до 50 млн руб Переплата 8,9-13,29% годовых Первоначальный взнос от 15% Срок погашения от 1 года до 30 лет
Россельхозбанк	Возраст заемщика от 21 до 75 лет Стаж работы на последнем месте минимум полгода Общий стаж свыше одного года Необходима регистрация в одном из регионов РФ	Процентная ставка от 9,12 до 13,5% годовых Лимит от 100000 до 60 млн руб Кредит можно получить без первоначального взноса Срок возврата до 30 лет Можно привлечь до 3 созаемщиков
Росбанк	Возраст от 20 до 64 летНеобходимо официальное трудоустройство	Процентная ставка 8,25-11,5% годовых Срок возврата от 3 до 25 лет Первоначальный взнос минимум 15% Можно привлечь до 3 созаемщиков.

Внимания, данные условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации, обратитесь к консультанту.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке?

Сбербанк – передовая финансовая организация на российском рынке ипотечного кредитования. Обратившись в компанию, лицо сможет получить деньги в долг.

Критерием отбора заемщиков выступает соблюдение всех установленных требований, а также размер дохода. Дополнительно организация оценивает стабильность трудоустройства и кредитную историю.

Если заемщик второй ипотеки соответствует установленным требованиям, деньги в долг будут выданы на стандартных условиях.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в ВТБ?

ВТБ также может выдать ипотеку при наличии незакрытого кредита. Однако клиенту нужно продемонстрировать свою благонадежность. Для этого необходимо предоставить справку о доходах, документы, подтверждающие официальное трудоустройство и его стабильность, а также включить в список бумаги на дорогостоящее имущество, находящееся в собственности.

Если клиент соответствует требованиям компании, организация выдаст вторую ипотеку на стандартных условиях. Минимальная процентная ставка по предложению составит 8,4% годовых, а сумма кредита – до 60 млн руб.

Первоначальный взнос будет равен от 20% до 50% в зависимости от того, насколько рискованной будет сделка для банка. Необходимо помнить о том, что минимальную ставку по предложению получить проблематично.

Обычно реальный показатель на 1 — 2% выше.

Нюансы

Шанс на одобрение заявки на выдачу второй ипотеки можно повысить. Для этого необходимо:

1. Заранее найти поручителей и заемщиков. Важно, чтобы люди, которые выступают в этой роли, соответствовали требованиям, предъявляемым к платежеспособности и трудоустройству.
2. Подавать заявку в компанию, в которой лицо получает заработную плату.
3. Предоставить документы на дополнительное дорогостоящее имущество. Плюсом будет присутствие автомобиля, дома, дачи и прочего.
4. Предоставить максимально возможный первоначальный взнос. Для оформления второй ипотеки можно использовать материнский капитал.
5. Необходимо подтвердить все источники дохода.

Если лицо хочет приобрести две квартиры одновременно, можно попытаться получить на них одну ипотеку. Обсуждать нюансы сделки необходимо с представителем банка. Решение по заявке напрямую зависит от платежеспособности и надежности гражданина.

Сколько можно оформлять ипотек?

Можно ли брать второй, третий и так далее по счету ипотечные кредиты, если первый еще не погашен? Сколько можно брать ипотеку на одного человека (семью) вообще? С этими вопросами сталкиваются многие, ведь указанный кредитный продукт является долгосрочным. За 10-30 лет семье может понадобиться и квартира побольше, и гараж, и земельный участок. Возможно, имея тесную «однушку», вы захотите одновременно строить большой дом.

Важные критерии при оформлении нескольких ипотек

Оформление нескольких ипотечных займов возможно, но дело это непростое. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность повторно обращающегося заемщика. Главными критериями при принятии положительного или отрицательного решения о возможности выдачи новой ипотеки будут являться:

• Доходы заемщика. Многие банки в открытую говорят о том, что это едва ли главный показатель, влияющий на решение о выдачи ипотечного займа. Вы можете брать какое угодно количество любых видов кредитных продуктов, если доходы позволяют. При этом в каждом банке приняты свои коэффициенты возможной закредитованности клиентов. После всех обязательных выплат ежемесячно у заемщика должно оставаться примерно от 40 до 60% от получаемых им средств. Вы можете посчитать примерный платеж по каждой из ипотек при помощи калькулятора на нашем сайте.
• Трудовой стаж, прозрачность получения доходов, надежность работодателя клиента. Наибольшее доверие у банка вызывают клиенты, которые получают зарплату на его же пластиковые карты. Лояльно финансовые компании относятся к аккредитованным и бюджетным организациям. Меньше всего доверяют ИП, небольшим ООО или учреждениям, большая часть сотрудников которых имеет негативную кредитную репутацию.
• Кредитная история. В первую очередь банк будет рассматривать данные из БКИ, касающиеся аналогичного продукта – ипотеки. Обязательно обратят внимание на отсутствие просрочек, начисленные штрафы. Несколько небольших «погрешностей» (задержки внесений на пару дней) могут и простить, а вот «забывчивость» на месяц-другой – навряд ли.
• Поручительство. Для не первой ипотеки такой вид кредитного обеспечения является обязательным в большинстве банков. При этом к поручителю предъявляют ряд требований: отсутствие кредитных обязательств, «хорошая» кредитная история. Не подойдет лицо, которое уже является поручителем по другим финансовым сделкам.
• Первоначальный взнос. При оформлении второй и последующей ипотеки первоначальный взнос, как правило, обязателен. Более того, ряд банков предусматривает по таким видам сделок более высокий процент единоразового внесения от общей суммы – 30, 40 и более.
• Залог. Этот вид обеспечения чаще всего обязателен при оформлении нескольких ипотек. Обычно под залогом должно находиться приобретаемое имущество. С уже имеющейся недвижимостью большинство банков отказывается работать.

Проблемы при оформлении второй и последующих ипотек?

При оформлении нового ипотечного займа банк тщательно проверяет все ваши доходы и вычитывает расходы. К последним относятся не только иные выплаты по кредитам, но и квартплата, коммунальные платежи. Может случиться так, что ваших доходов, по мнению банка, будет недостаточно для получения нового займа. В этом случае возможно:

• Предоставить кредитному специалисту документы, подтверждающие ваш дополнительный доход. Если у вас есть работа по совместительству, вклады и дивиденды, вы сдаете жилье – подтвердите это документально. Например, предъявите договор аренды, выписку по банковскому счету, трудовой договор и пр.
• Привлечь созаемщика. При таком раскладе будут учитываться доходы данного лица. Впрочем, и все кредитные обязательства этот человек разделит с вами напополам.

Другая проблема касается продажи недвижимости по первому ипотечному договору. Такой шаг может быть необходим, если вы решили расширить свою жилплощадь, взяв в ипотеку большую по площади квартиру (дом). Продать имущество, находящееся в залоге, невозможно. Вы можете решить проблему через юридические агентства или найти подходящего покупателя самостоятельно.

Суть состоит в том, что оставшуюся задолженности приобретатель должен передать вам до момента купли-продажи.

Вы вносите эти средства в счет досрочного погашения ипотеки, тем самым освобождая квартиру из-под залога. Далее оформляется стандартный договор купли-продажи, а вы берете новую ипотеку.

Оставшиеся от сделки средства возможно использовать как первоначальный взнос для следующего ипотечного займа.

Об имущественном налоговом вычете

До 2014 года на налоговый вычет физические лица могли претендовать только 1 раз в жизни. Теперь же вы можете подавать заявление как на имущественный вычет, так и на вычет по выплаченным банку процентам неограниченное количество раз.

Однако при приобретении  имущества максимальная сумма возврата налоговых выплат, на которую может претендовать заявитель, не должна превышать 2млн. рублей. Что касается компенсации выплаты процентов по кредиту банку, то здесь установлен лимит 3 млн. руб.

Посчитать примерный налоговый вычет можно здесь.

Эти положения касаются вас только, если:

• Имущество было приобретено в 2014 году или позже.
• До 2014 года налогоплательщик ни разу не воспользовался имущественным налоговым вычетом.

Если же ваша недвижимость была куплена вами до 2014 года, а полученный вычет не превысил 2 млн.,  тона новую компенсацию вы не имеете права.

Можно ли одному человеку взять два раза ипотеку?

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Вопрос ипотеки касается каждой 3 семьи. Клиенты банка стараются ускорить погашение кредита​. Быстрее забыть. Если взять один ипотечный займ — часто возникает желание взять 2 раз.

Как получить 2 ипотеку одновременно с первой, после погашения? Как определить собственность, право владения ипотечным жильем? Стоит ли бояться 2 ипотеки? Что нужно знать и учитывать прежде, чем взять кредит 2 раз? Вопросы стоит изучить прежде, чем брать банковские деньги.

Можно ли оформить несколько ипотек на одного человека?

Собственная квартира — роскошь. Мечта молодой семьи. Поэтому, собственное жилье приходится брать ипотекой. Квартира стает собственностью банка — предметом залога. Кредитор, таким образом, гарантирует возврат вложенных средств.

С целью гарантирования выполнения условий договора, квартира по документам — собственность клиента. Имя закреплено договором оформления. Клиент (заёмщик) обязуется ежемесячно платить определенную сумму денег. Столько лет, сколько требует договор.

Возможно досрочное погашение.

Возникает вопрос: можно ли оформить ипотеку на одного человека, а квартиру на другого?

Один заёмщик, обращаясь к банку с просьбой записать квартиру на имя другого человека, может ожидать положительный ответ. Вероятность такого решения равна 0. Заёмщик может предложить иной вариант залога. Залог должен привлекать банк ценностью.

Обязательно покрывать полную сумму задолженности. Заемщик — единственный владелец имущества. Хороший залог повышает шанс получить положительный ответ. Банк не может как угодно распоряжаться заложенным имуществом.

Полностью быстро вернуть сумму задолженности обеспечит оформление обычной ипотеки.

Практика выделяет 3 варианта оформления ипотеки на одного человека, а квартиры на другого:

• Ипотека оформлена на одного человека, а платит ее другой — привлечение созаемщика. Доход созаемщика должен не быть ниже суммы установленной договором. Ежемесячно созаемщик обязан вносить минимальный взнос. Им может быть родитель, муж/жена. Платить должен человек, чье имя прописано — владелец ипотечного имущества;
• Заёмщик может попросить оформить квартиру на другого человека, при условии: последний может взять ответственность за все обязательства согласно договору. Главное — лицо отвечает требованиям, имеет доход не ниже суммы установленной банком — минимальный обязательный взнос. Иначе банк ответит отказом;
• Погашение досрочно — отличное решение, если нужно оформить квартиру на другого человека. Сразу после погашения, есть возможность снять обременения с квартиры, оформить для нужного владельца.

Сколько раз можно брать кредит на жилье?

Закон не устанавливает количественное ограничение количества кредитного жилья. Сколько ипотек может взять один человек решает банк, оценивая возможность клиента платить взнос, выполнять обязательства.

Ипотека на квартиру может быть одобрена 2 раз. Множество раз, если платежеспособность заёмщика позволяет. При этом финансовое учреждение оценивает кредитоспособность потенциального заемщика и его кредитную историю.

Как одному человеку взять ипотеку второй раз?

Чтобы взять недвижимость через займ 2 раз, необходимо соответствовать требованиям банка:

Зарплата — стабильный достаточный уровень заработка. Клиент должен зарабатывать ни менее суммы минимального взноса по обязательствам договора. Нужно обеспечить жизнь, платить коммунальные платежи.

Вопрос: можно ли оформить две ипотеки на одного человека — пункт платежеспособности особо актуальный. Один заемщик должен платить ипотечный кредит по 2 договорам. Иметь возможность внести первоначальный взнос.

Первоначальный взнос заёмщик платит самостоятельно финансовому учреждению. Остаточную стоимость банк платит ипотечным займом.

Иметь хорошую кредитную историю. Понятие скрывает возможность платить взнос вовремя. Стоит учитывать факт большой вероятности взять второй кредит под ипотеку через один банк.

Объяснение: банк уже знает о возможностях — клиент для него «открытая книга». Новое финансовое учреждение вынуждено изучить клиента, перед одобрением заявки.

Взять заём — значит получить персональную процентную скидку, бонус.

Залог. Получить ипотечный кредит один человек может второй раз с плохой историей. Собственность, передаваемая под залог, должна окупить сумму выданную под ипотечный кредит;

Обязательное страхование. Получить второй кредит может один человек, согласившись на комплексное страхование. Страхование жизни, имущественных прав — дополнение с правом выбора. Одобрить комплексное страхование — значит повысить шансы. Зарекомендовать себя серьезным клиентом.

Выбор банка — важный момент оформления займа для человека. Есть ряд причин, когда оформить кредит через один банк невозможно.

Лучше оформлять кредит в другом банке:

• Первоначальный кредитор отказался оформить 2 займ;
• Банк не оправдал ожидания, дальнейшее сотрудничество невозможно. Выбрать другой;
• Сбербанк имеет много лояльных программ для сфер населения. Сбербанк предлагает использовать часть материнского капитала, как первоначальный взнос;
• Удалось найти банк, допускающий возможность платить дифференцированными платежами. Выгодно для заёмщика. Дифференцированные платежи предоставляет Сбербанк. Платить любым удобным способом. Банк, интернет, банкомат, терминал. Присутствует возможность сделать взнос постоянным — оформить автоплатеж;
• Банк предлагает условия кредитования с меньшими затратами.

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке, любом другом легко. Главное изучить требования. Выбрать подходящие условия кредитования. Банк оценит возможность платить ежемесячно, способность внести первоначальный взнос, качество залога.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку?

В законодательстве РФ не прописано, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, поэтому по закону ограничений нет: решение остается за банком. Кредиторы готовы дать столько займов одновременно, сколько клиент готов выплатить без значительного ущерба для своего финансового положения. В целом сумма всех выплат по кредитам не должна превышать 40–50% от общего дохода семьи.

Чтобы банк одобрил две и более ипотеки, нужно:

• подтвердить свою платежеспособность (заработная плата с официального места работы, деньги от сдачи квартиры в аренду, социальные выплаты);
• иметь хорошую кредитную историю, желательно в этом же банке;
• соответствовать требованиям финансового учреждения (идеальный возраст 25–40 лет, стаж работы не менее года);
• оформить залог или внести первоначальный взнос.

Иногда требуется привлечь созаемщиков. В таком случае доходы будут суммироваться и шанс на получение еще одного займа увеличится.

Важно: если один из созаемщиков откажется от выплат, то долговые обязательства в полном объеме лягут на другого.

У заемщиков могут возникнуть трудности, если вторая ипотека оформляется на квартиру, которую планируется сдавать в аренду: пока вся сумма долга не выплачена недвижимость остается в собственности банка, а должник несет ответственность за состояние этой жилплощади. В таком случае финансовое учреждение может отказать в кредитовании или повысить ставку.

Важно: если банку станет известно, что ипотечная квартира сдается в аренду, а заемщик об этом умолчал, кредитор имеет права потребовать досрочное погашение долга.

Если в собственности уже имеется одна квартира, то вторую можно взять без первоначального взноса, оформив имеющуюся недвижимость в качестве залога. Единственный нюанс – продать заложенную квартиру нельзя, пока ипотека не будет погашена.

Есть ли разница, в одном банке или в нескольких

Оформить два и более ипотечных кредита можно как в одном финансовом учреждении, так и в нескольких. Разница только в том, что в «своем» банке заемщик имеет больше шансов получить повторную ипотеку, чем в новом.

Если вы берете займ в банке, где у вас уже есть кредит на недвижимость, то:

• необязательно повторно подтверждать факт наличия квартиры: вся необходимая информация уже имеет у кредиторов;
• у вас есть шанс получить сниженный процент, если ранее вы добросовестно погашали задолженность;
• если первая ипотека почти выплачена и нужна новая, проще подписать дополнительный договор и увеличить текущую сумму займа, чем оформлять еще один кредит.

Важно: даже в «своем» банке заемщику необходимо заново подтвердить все свои доходы.

Если вторая ипотека оформляется в другом банке, не нужно скрывать от кредиторов наличие первой. Сотрудники банка всегда наводят справки о своих заемщиках, и в случае выявления незаявленной задолженности могут отказать в выдаче средств.

По каким программам можно взять жилье повторно

Специальных программ для оформления повторной ипотеки не предусмотрено. Однако, есть несколько вариантов, позволяющих взять еще один ипотечный займ на таких же выгодных условиях, как и предыдущий. К ним относятся:

• Кредит на квартиру в новом доме, аккредитованном выбранным банком. Таким образом, банкиры поддерживают застройщика и привлекают новых плательщиков. Взять ипотеку по сниженной ставке на новое жилье можно столько раз, сколько заемщик может себе позволить.
• Ипотечное кредитование для военных. Для этой категории граждан льготные условия на еще одну ипотеку сохраняются, если планируется расширение уже имеющейся жилплощади или при переводе на службу в другую местность.

По некоторым государственным программам предусмотрено только разовое ипотечное кредитование. Например, молодые нуждающиеся семьи могут воспользоваться льготными условиями только один раз, а последующие ипотеки оформлять на общих основаниях.

Недостатки и ограничения второй и последующей ипотеки

Главное ограничение для оформления еще одной ипотеки – финансовые возможности заемщика. Если вы в состоянии выплачивать несколько ипотечных займов одновременно и можете документально доказать это банку, то никаких проблем не возникнет.

Задаваясь вопросом, можно ли брать ипотеку несколько раз, нужно понимать, что при повторном кредитовании государственная поддержка ограничена — например, льготные условия для молодых семей и специалистов.

Ограничения по налоговому вычету

Люди, купившие недвижимость, могут временно не выплачивать подоходный налог (13%). Таким образом, можно вернуть до 260 тыс. рублей.

В 2014 году в закон были внесены изменения, поэтому условия возврата до этого года и после отличаются:

• если квартиры куплены до 2014 года и их общая стоимость не более 2 млн рублей, то рассчитывать на налоговый вычет можно только с одного объекта на выбор;
• если жилплощадь приобретена позже, то вычет может быть применен к нескольким объектам.

Важно: в любом случае общая сумма возврата не должна превышать 260 тыс. рублей.

Сколько всего раз в жизни можно взять ипотеку

Ипотека относится к долгосрочным займам: оформляется в среднем на 15 лет, поэтому немногие решаются взять повторный кредит на жилплощадь. Как правило, вторая ипотека нужна, если:

• заемщик выступает в качестве обязательного созаемщика;
• родители, которые выплачивают ипотеку, берут еще одну, чтобы обеспечить жильем своих детей;
• планируется расширение уже имеющейся квартиры.

Заемщик, оценив свои возможности, может сам решать сколько раз брать ипотеку. Если доходы позволяют оформить два или более долгосрочных кредита, то ни банк, ни закон не могут препятствовать.

Шансы на получение повторного займа увеличиваются, если предыдущий полностью погашен. В случаях, когда ипотечный кредит берется до закрытия текущего, банки более тщательно будут проверять платежеспособность заемщика.