Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

Ипотека для молодой семьи в 2020 году — кто может получить, как оформить и на каких условиях? Читаем статью.

Практически все новоиспеченные молодожены сталкиваются с вопросом – где жить? Кто-то остается жить с родителями, кому-то повезло больше и к началу семейной жизни собственное жилье уже есть, кто-то идет на съемную квартиру… Но мечтой большинства новых семей является собственное семейное гнездышко. И чаще всего в решении жилищного вопроса помогает ипотека.

Суть ипотеки для молодой семьи

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

Молодые семьи могут рассчитывать на особые, выгодные условия для получения кредита, такие, как сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос. Одними из главных критериев для получения льгот выступают зарегистрированный брак и возрастной порог – от 18 до 35 лет.

Основные критерии для получения ипотеки «Молодая семья»:

Соответствие определенному возрасту Оба супруга должны быть не младше 18 и не старше 35 лет
Наличие постоянного дохода Желательно, у каждого члена семьи
Официальное трудоустройство На постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца
Гражданство РФ Также потребуется прописка на одном только месте на протяжении определенного времени
Наличие первоначального взноса Размер взноса зависит от выбранного банка
  • Если банковская организация потребует дополнительного подтверждения платежеспособности клиента, нужно быть готовым предоставить трудовую книжку (копию).
  • К слову, на специальные условия ипотечного займа могут рассчитывать как семьи, имеющие детей, так и пока еще бездетные пары.
  • Что касается объекта недвижимости, здесь тоже есть определенные условия. Молодожены могут получить одобрение на покупку:
  • квартиры в многоэтажном доме, на этапе строительства (так называемый первичный рынок);
  • квартиры на вторичном рынке (обязательное условие – дому менее 30 лет, в исправном состоянии);
  • частного жилого дома.

Также ипотека выдается на строительство частного дома и его обустройство.

Пошаговый процесс получения ипотеки

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

 Путь к заветному собственному жилью состоит из нескольких непростых шагов, и начинается он на пороге банковского учреждения. Если ваша семья проходит по вышеперечисленным параметрам на льготное ипотечное кредитование, то вот список ваших дальнейших действий.

  1. Изучить ипотечные предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.

  2. Обратиться в отделение выбранного банка и оформить заявление (анкету).

  3. Запросить у специалиста список необходимых документов и собрать их (смотрите ниже).

  4. Комплект бумаг предоставить в кредитное учреждение и дождаться решения банка (обычно, не более 7 рабочих дней). Если проверка личности и платежеспособности клиента прошла успешно, пора переходить к объекту недвижимости – вы же уже присмотрели квартиру или дом своей мечты?

  5. Собрать комплект документов по объекту недвижимости, запросив список у кредитного специалиста (смотрите ниже).

  6. Сдать документы, и вновь дождаться решения банка.

  7. Все в порядке? Тогда подписываем кредитный договор. Важно! Очень внимательно прочитать ВЕСЬ кредитный договор, во избежание сюрпризов в дальнейшем.

  8. Возможно, понадобится дополнительно оформить договора обеспечения и страхования предмета залога.

  9. Получить кредитные средства, рассчитаться с продавцом и перейти к самому приятному шагу – оформить купленное жилье в собственность и праздновать новоселье!

Важно! Если у вас имеется материнский капитал, то его можно направить на первоначальный взнос, либо на погашение основного долга, снизив, таким образом, кредитную нагрузку.

Также можно воспользоваться государственной программой «Молодая семья» и получить субсидию от государства на приобретение жилья. Подробнее о госпрограмме «Молодая семья» можно узнать здесь.

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

Для оформления ипотеки «Молодая семья» потребуется собрать немалый комплект документов. Сначала подготавливаются документы по заемщикам – банк тщательно проверяет надежность и платежеспособность будущего клиента.

Анкета-заявление по банковской форме
Паспорта заемщиков + копии
Паспорта поручителей + копии
Справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по банковской форме
Свидетельство о заключении брака + копия
Свидетельства о рождении детей (при наличии) + копии
Документы, подтверждающие родство Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков
Дополнительные документы по запросу банка Военный билет, трудовая книжка, СНИЛС и т.д.

Как только заявка одобрена банком, переходим к сбору документов на объект недвижимости.

Выписка из ЕГРН
Свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость При наличии
Технический паспорт кадастровый
Договор купли-продажи предварительный
Отчет об оценке объекта недвижимости

Условия, предоставляемые банками

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

В настоящее время сразу несколько банковских учреждений предлагают ипотечную программу «Молодая семья», поэтому стоит сравнить условия в нескольких банках и подобрать наиболее комфортные для вас.

Мы приведем ниже ипотечные условия трех основных банков. В 2020 году на фоне понижения ипотечных ставок можно взять ипотеку на довольно привлекательных условиях.

  1. Готовое жилье:
  2. Сумма – от 300 тысяч руб.
  3. Срок – до 30 лет
  4. Первоначальный взнос – от 10%
  5. Процентная ставка – от 8,8 % годовых.
  6. Строящееся жилье:
  7. Сумма – от 300 тысяч руб.
  8. Срок – до 30 лет
  9. Первоначальный взнос – от 10%
  10. Процентная ставка – от 7,3 % годовых.
  11. Строительство жилого дома:
  12. Сумма – от 300 тысяч руб.
  13. Срок – до 30 лет
  14. Первоначальный взнос – от 25%
  15. Процентная ставка – от 10 % годовых.
  • Новостройки и вторичное жилье
  • Сумма – до 60 млн руб.
  • Срок – до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 10 %
  • Процентная ставка – от 8,9 % годовых.
  1. Новостройки и вторичное жилье
  2. Сумма – до 60 млн руб.
  3. Срок – до 30 лет
  4. Первый взнос – от 15 % квартиры на «вторичке»;
  5.                          — от 20 % квартиры и дома по ДДУ;    

                         — от 25% дома с зем.участком.

  • Процентная ставка – от 10,5 % рублевый займ,
  •                                   — от 9% для евро и долларов.                             
  • Обязательное страхование имущества в залоге!

Внимание – актуальные условия уточняйте в офисах банков! Для семей с детьми действуют специальные условия!

Ипотечный калькулятор

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

  • полная стоимость желаемой недвижимости;
  • сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
  • запрашиваемую сумму по ипотеке;
  • срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически.

Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет.

Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.

Рефинансирование

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

В последнее время все чаще встречается такой термин, как «рефинансирование кредита». Что это?

Перекредитование ипотеки под меньший процент, или другими словами, оформление нового займа с более выгодными условиями для погашения первоначального кредита.

Проводится эта операция с основной целью – сэкономить семейный бюджет за счет более выгодной ставки по кредиту.

Перекредитование старых ипотечных займов сейчас особенно актуально – процентная ставка по жилищным кредитам уверенно идет вниз, и можно существенно снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Процесс перекредитования затрагивает не только уменьшение процентной ставки, также можно изменить валюту кредита, например, предпочесть рублевому займу долларовый или наоборот.

При рефинансировании банк менять необязательно – возможно, кредитное учреждение, выдавшее ипотеку, предлагает максимально выгодные условия для оформления нового займа. Решившись на перекредитование, необходимо изучить ипотечные предложения различных банков и подобрать оптимальный вариант. Ну и конечно нужно быть готовым по второму кругу собора документов для ипотеки.

Всегда ли рефинансирование выгодно?

Нет, не всегда. Ниже приведены условия, при которых перекредитование принесет положительный финансовый результат.

Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1% Больше – лучше!
Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке Например, нет страховых взносов, либо они ниже текущих.
Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика Зарплатным клиентам чаще всего предоставляются особые условия
У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования Повторный сбор документов! (смотри пункт 2)
В условиях действующего договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа Можно «попасть» на штрафы
«Молодой» возраст займа Если ипотека выплачивается много лет, проценты, на которых можно было бы сэкономить, уже практически выплачены.
Читайте также:  Документы для приватизации дачного участка: как оформить заявление и какой пакет бумаг нужно собрать для оформления процедуры

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

Отзывы людей уже воспользовавшихся данным кредитным продуктом

Элеонора из Хабаровска поделилась своим опытом ипотечного кредитования: «У меня большой опыт ипотечного кредитования в Сбербанке России по программе «Молодая семья». Сначала построили однокомнатную квартиру на деньги по этому кредиту, потом продали и взяли кредит на трехкомнатную. Теперь живем в ней, еще 100 тыс., и она наша.

Огромных преимуществ программа «Молодая семья» не дает, процентная ставка та же, но первоначальный взнос может быть лишь 10% (при общих условиях 15%). Можно взять и вообще без денег, но имея материнский сертификат. Процентная ставка в Сбербанке не самая низкая, но нет скрытых комиссий и дорогущих страховок, потому все равно в итоге выходит дешевле.»

  1. Александр из города Усть-Илимск:
  2. Среди достоинств ипотечного кредита «Молодая семья» отмечает быстрое оформление и возможность подачи заявки онлайн, а среди недостатков – обязательное страхование жизни и здоровья.
  3. А вот что пишет Полина из Москвы:

«Своя квартира – это вполне реально. Ипотека «Молодая семья» это не так уж и страшно, если объективно расценивать свои возможности. Брали кредит на 10 лет, изначально выплачивали по 15 тысяч, но уже последние полгода платили по 5 тысяч. Советую всем, кто взял ипотеку копить по сто тысяч и вносить на счет, сумма ежемесячного платежа прилично уменьшается.»

Для большего понимания ситуации по ипотечным продуктам для молодой семьи предлагаем вашему вниманию беседу с ипотечным консультантом одного их ведущих застройщиков Юга России Алёны Савило:

Подводим итоги

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

Итак, из этой статьи мы узнали:

  • молодые семьи, в которых одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, могут рассчитывать на более лояльные условия со стороны банка при оформлении ипотечного займа;
  • ипотеку «Молодая семья» можно оформить как на квартиры в новостройке (в том числе и на этапе строительства) и на «вторичку», так и на покупку или строительство жилого дома с земельным участком;
  • подробно рассмотрели процедуру получения ипотечной ссуды по шагам;
  • получили список документов, необходимых для оформления займа;
  • ознакомились с ипотечными условиями трех ведущих российских банков;
  • узнали, что перед визитом в банк можно самостоятельно рассчитать основные параметры ипотеки с помощью кредитного калькулятора;
  • полученный ранее ипотечный займ можно рефинансировать и получить более приятные условия для выплаты кредита.

Ипотека для молодой семьи на строительство дома

Не у каждой молодой семьи собственное жилье и деньги на покупку квартиры или строительство дома. На помощь приходит государство с федеральной программой ипотечного кредитования. Благодаря ей молодым людям становится проще обзавестись недвижимостью.

Введение

Для справки. Молодой считается семья, в которой каждому супругу не более 35 лет (включительно).

При этом Сбербанк и Россельхозбанк устанавливают это возрастное ограничение только для одного супруга, второй может быть старше.

Молодые семьи могут получить сертификат на участие в госпрограмме и оформить кредит на строительство частного дома (в том числе деревянного) как в городе, так и в сельской местности.

Обратите внимание! Все перечисленные ниже условия кредитов относятся как к полным молодым семьям, так и к родителям-одиночкам в возрасте до 35 лет, которые воспитывают одного или нескольких детей.

Федеральные жилищные программы

По федеральной программе молодые семьи, в которых нет детей, получают безвозмездные субсидии на оплату не менее 30% от стоимости дома. Если супружеская пара или один родитель воспитывает ребенка, размер госдотации будет выше – не менее 35% от рыночной цены жилья.

На что можно потратить субсидию:

  • оплата строительства частного дома;
  • погашение первоначального взноса;
  • выплата процентов по ипотеке или основного долга по кредиту.

Обратите внимание! Размер субсидии зависит от площади жилья. По программе на семью из двух человек (молодые супруги или родитель с ребенком) должно приходиться не менее 42 м². Если в доме будут проживать трое и более человек, включая детей, на каждого полагается не менее 18 м².

На размер госдотации влияет и средняя стоимость жилья в регионе.

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

Как оформить ипотеку с господдержкой

Чтобы принять участие в программе, нужно:

  1. Подтвердить статус молодой семьи, которая нуждается в жилье. Для этого придется обратиться в отделение соцзащиты по месту жительства или в МФЦ. Если семью признают нуждающейся в жилье, ей будет выдан подтверждающий сертификат.Полезная информация. Получить помощь от государства могут те, кто живет в ветхом или аварийном доме, не подлежащем ремонту. При этом у молодой семьи или одного родителя с ребенком не должно быть другой недвижимости. Другое условие помощи от государства – если в доме, в котором живут супруги, находится больной с тяжелым инфекционным недугом, из-за чего проживание на одной территории становится невозможным.
  2. Стать участником федеральной целевой программы «Жилище». Для этого необходимо подать в муниципалитет заявку и документы о составе молодой семьи и сертификат, подтверждающий право на госдотацию. После рассмотрения бумаги отправят в региональное подразделение Минстроя. Если запрос одобрят, заявителям нужно будет выбрать форму приобретения жилья (например, постройку дома).
  3. Обратиться в банк за получением ипотеки с перечнем необходимых документов.
  4. В случае одобрения заявки оплатить строительство дома и оформить недвижимость в собственность в Росреестре. При этом на все время выплаты жилищного займа постройка будет передана в залог банку, выдавшему заемные деньги.

Дальше необходимо будет погашать ипотеку в соответствии с условиями кредитного договора.

Обратите внимание! Субсидия может быть потрачена на оплату строительства дома по договору подряда, внесение первого платежа или основной суммы жилищного кредита. При этом часть ипотеки заемщик может оплатить с помощью средств материнского (семейного) капитала.

Банковские ипотечные программы

Заемщики могут оформить ипотеку на строительство дома с господдержкой в нескольких банках. Расскажем подробнее о двух программах – «Молодая семья» Сбербанка и «Молодая семья» Россельхозбанка.

Кредиты с господдержкой выдают также:

  • ВТБ 24
  • ОТП-Банк
  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • Татфондбанк
  • Банк «Первомайский»

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке и Россельхозбанке указаны в таблице.

Условия «Молодая семья» от Сбербанка «Молодая семья» от Россельхозбанка
Процентная ставка 9,3% 10−15%
Максимальная сумма кредита 8 млн руб. 20 млн руб.
Минимальный размер первоначального взноса 25% 15%
Максимальный срок погашения 30 лет 30 лет

Требования к заемщикам

Требования Сбербанка:

  • Каждому супругу не менее 21 года и хотя бы одному не более 35 лет.
  • Стаж работы на текущем месте не менее полугода.
  • Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев за 5 лет (не относится к клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка).
  • Созаемщиками (помимо второго супруга) могут стать родители мужа и жены. Общее количество клиентов – не более 6 человек.
  • Для выплаты первоначального взноса могут использоваться средства семейного капитала.
  • Недвижимость должна быть застрахована в одной из СК, предложенных кредитором. Полный список компаний смотрите на сайте банка.
  • На период выплаты займа объект строящейся недвижимости передается в залог кредитору.
  • Сумма ипотеки составляет не более 75% от стоимости строительства частного дома.
  1. Чтобы получить более крупный заем, можно дополнительно предложить в залог другое ценное имущество.
  2. Заявка будет одобрена, если клиент соответствует перечисленным требованиям и правильно оформил пакет документов.

Важно! Условия жилищного кредита в Сбербанке можно улучшить. Ипотека для молодой семьи на строительство дома продлевается на 3 года, если у супругов появляется ребенок, и на 2 года – если вырастут цены на жилье. Чтобы воспользоваться отсрочкой, нужно в течение двух лет с момента выдачи кредита предоставить документы, которые подтверждают, что стоимость возведения объекта увеличилась. Ставка по кредиту снижается на 1% при страховании жизни всеми созаемщиками. При этом полис должен быть куплен в СК «Страхование жизни».

Требования Россельхозбанка:

  • Возраст созаемщиков от 21 года, хотя бы одному должно быть не более 35 лет (на момент совершения последнего платежа по кредиту ему должно быть не более 65 лет).
  • В погашении ипотеки может участвовать до трех созаемщиков.
  • Трудовой стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, общий – от года за последние 5 лет.
  • Для оплаты первоначального взноса, частичного или полного погашения ипотеки может использоваться материнский капитал. Сроки перечисления средств – три месяца с момента оформления кредитного договора.

Если у супругов рождается ребенок, молодая семья может получить отсрочку по ипотеке на три года.

Обратите внимание! Для одобрения заявки важно не только соответствовать всем требованиям кредитора, но и правильно оформить пакет документов. В этом случае вероятность положительного ответа будет выше.

Необходимые документы

Обратите внимание! Список бумаг для оформления ипотеки на строительство дома отличается в каждом банке. Перейдите на страницу с описанием займа на портале Выберу.ру, чтобы увидеть их точный перечень.

Чтобы получить кредит на строительство дома, молодой семье, как правило, требуется предоставить банку:

  • Заявление-анкету.
  • Оригинал паспорта основного заемщика и копии всех его страниц. Если ипотеку оформляет полная молодая семья, второй супруг по умолчанию становится созаемщиком. Ему также потребуется предоставить копию всех страниц паспорта.
  • ИНН и СНИЛС.
  • Свидетельство о заключении брака (для полной молодой семьи), свидетельство о рождении ребенка/детей (для родителя-одиночки).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Справка о доходе (2-НДФЛ или по форме банка).
  • Оригиналы и копии документов, подтверждающих право собственности на ликвидное имущество. Потребуются, если заемщик хочет получить более крупную сумму.
  • Бумаги о наличии счетов в банках (на депозитах, дебетовых картах).
Читайте также:  Ипотека на участок под ижс: можно ли купить землю, в том числе, садовую не под застройку в кредит и какие банки готовы предоставить?

Заемщику-мужчине, не достигшему 27 лет, потребуется предоставить копию военного билета. Также могут попросить документы об образовании.

Обратите внимание! Совокупный доход молодой семьи должен быть достаточным для стабильной выплаты ипотеки. Если сумма ежемесячного платежа превысит 50% от общего заработка, могут потребоваться поручители или дополнительные созаемщики.

После одобрения займа на строительство дома потребуется собрать еще один пакет документов, относящихся к объекту недвижимости:

  • документ о праве собственности молодой семьи на земельный участок, на котором будет построен дом;
  • правоустанавливающие документы застройщика;
  • выписка из Единого госреестра на сделку по возведению жилья на земельном участке (справка действительна в течение месяца с момента одобрения заявки);
  • проектная декларация объекта недвижимости;
  • заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу объекта в залог кредитору.

Обременение снимается после закрытия долга перед банком.

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки

Как увеличить шансы на оформление ипотеки

Вероятность одобрения кредита будет выше, если основные заемщики привлекут родителей в качестве дополнительных участников сделки.

Кроме того, шанс получить одобрение вырастет, если совокупный доход молодой семьи превышает сумму ежемесячного платежа более чем в два раза.

Также положительно на решение банка повлияет дополнительный залог ценного имущества (например, недвижимости, которая принадлежит родителям заемщиков, автомобиля и др.).

Заключение

Чтобы получить ипотеку с госсубсидией, нужно стать участником федеральной целевой программы «Жилище» и получить подтверждающий сертификат.

Кроме того, нужно правильно оформить документы и пройти все процедуры оформления займа. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, клиенты могут привлечь родителей в качестве созаемщиков.

На решение банка также влияет размер совокупного дохода молодой семьи.

Узнайте, каким будет размер ежемесячного платежа по ипотеке, с помощью сервиса Выберу.ру – перейдите на страницу интересующей программы и задайте в меню нужные вам параметры расчета.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи | Ипотека онлайн

Условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи отличаются от обычных кредитных программ.

Заемщиками банка часто выступают люди, не достигшие солидного возраста, ведь именно у них есть насущные проблемы с жильем.

В рамках ипотечного кредитования финансовая организация предлагает получить ссуду на привлекательных условиях. Что значит молодая семья для ипотеки Сбербанка и как ее оформить, расскажем далее.

Программа для молодых семей в Сбербанке

Когда говорят об ипотеке под молодую семью в Сбербанке, подразумевают разные программы. Первая реализуется на общероссийском уровне и предполагает социальную выплату в рамках субсидирования.

Вторая – это собственная схема кредитования, разработанная банком и работающая уже на протяжении многих лет. Та и другая нацелены на повышение качества жилищных условий россиян.

В чем их суть, разберем подробнее.

Госпрограмма Сбербанка на ипотеку молодой семье выдается в виде компенсации в счет оплаты действующего жилищного займа или как начальный взнос по нему. Участникам выделяется около трети от цены жилплощади. Этими деньгами оплачивается часть полученного кредита.

Жилищная ипотека для молодой семьи в Сбербанке предполагает выдачу льготного займа этой категории клиентов. Именно о ней пойдет речь в данной статье. Какие бонусы получают участники программы:

  1. Возможность отсрочки выплаты основного долга при рождении ребенка до его 3-летия.
  2. В качестве второстепенных заемщиков можно привлечь родителей. Например, если собственного дохода не хватает на рассчитанную сумму.
  3. Существенное снижение переплаты за счет льготной ставки.

Кому можно рассчитывать на льготное кредитование? Изначально учитывается возраст на ипотеку Сбербанка для молодой семьи. На дату оформления кредитной заявки мужу или жене не должно быть больше 35 лет. Предложение банка актуально и для тех заемщиков, кто содержит детей без участия второго родителя.

Подавать отдельное заявление на включение в акцию Сбербанка по ипотеке для молодой семьи не нужно.

При подписании бумаг менеджер включит соответствующие данные в текст договора, вам останется только проконтролировать наличие этих пунктов.

В частности, прописывается возможность получить кредитные каникулы без отдельного рассмотрения. Можно просто принести в банк документ о появлении еще одного ребенка и составить заявление на перерасчет графика платежей.

Условия участия в программе

Каковы условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи? Они немногим отличаются от базовых правил жилищного кредитования (скачать в pdf). Но льгота полагается только на покупку жилой площади.

Условия получения ипотеки молодой семьей в Сбербанке:

  • сумма начинается от 300 тысяч рублей. Предельное значение ограничено платежеспособностью клиентов и ценой жилплощади, которую они выберут;
  • период выплаты долга – до 360 месяцев.
  • взнос своими средствами – от 15%.

О процентной ставке по ипотеке Сбербанка молодой семье стоит сказать отдельно. В целом она ниже, чем по аналогичным кредитам для других заемщиков. Но также зависит от множества сопутствующих факторов. Базовые значения составляют от:

  • 9,4% для всех клиентов в рамках программы помощи молодой семье по ипотеке Сбербанка;
  • 9,3% участникам различных госпрограмм для ипотечных заемщиков;
  • 9,1% при оформлении кредитной заявки через сайт ДомКлик.

К указанным значениям банк применяет корректирующие коэффициенты:

  • при самом низком первоначальном взносе на ипотеку Сбербанка для молодой семьи (до 20%) процент повышается на 0,2%;
  • если у обоих супругов нет зарплатной карточки банка еще плюс 0,3%;
  • нежелание страховать жизнь приведет к повышению на 1%.

Если вы не можете подтвердить свои доходы, можно взять ипотеку как молодая семья в Сбербанке по минимальному пакету бумаг. Тогда базовая ставка составит 10,2%, при обращении через сервис банка для покупок квартир – 9,9%. Корректировка проводится только при отказе от финансовой защиты жизни, повышая процент на 1 пункт. При этом требуется взнос своими средствами от 50% стоимости квартиры.

Следует учесть, что указанные ставки действительны при электронной подаче бумаг на регистрацию через Сбербанк.

Какую ипотеку можно взять молодой семье в Сбербанке

Условия программы ипотеки в Сбербанке для молодой семьи позволяют клиентам воспользоваться ею на определенные цели:

  • приобретение вторичной жилплощади;
  • инвестирование в строительство;
  • возведение частного дома.

Ипотека Сбербанка молодой семье на вторичное жилье позволяет приобрести любую жилплощадь. При этом требуется финансовая защита объекта залога все время, пока выплачиваете задолженность. Если вы не используете госсубсидии, можно оформить право владения на титульного заемщика и родственников по желанию.

Ипотека на строящееся жилье выдается для покупки площади в недостроенном доме на любом этапе возведения. Он может быть уже сданным, но сделка должна проходить через застройщика или его подрядчика. Сразу после регистрации собственности следует оформить залог жилья и застраховать (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)).

Ипотека на строительство дома в Сбербанке молодой семье допускает самостоятельное возведение жилого строения или с помощью строительной фирмы. В залог берется участок под стройкой, а впоследствии и готовое здание. Использовать деньги на возведение дачи запрещено.

Ипотека молодой семье в Сбербанке с ребенком или без детей не является самостоятельной программой кредитования, а лишь устанавливает особые условия. Ее можно совмещать и с другими схемами получения жилищного займа, например:

  1. Если нет своих денег, можно взять ипотеку в Сбербанке молодой семье с материнским капиталом. В этом случае клиенту дается полная стоимость жилья, а затем сертификат поступает в счет оплаты задолженности.
  2. Оформление ипотеки молодой семьей в Сбербанке можно дополнять имеющимися субсидиями. К примеру, если у вас есть жилищный сертификат для молодого ученого, его можно внести при выдаче займа или впоследствии оплатить им долг перед банком.
  3. Взять новую ссуду или рефинансировать имеющуюся под низкую ставку. Ипотека Сбербанка для молодых семей под 6 % выдается при отсутствии полиса страхования заемщика, при его оформлении – под 5%. Основное условие для присоединения к этой социальной программе – рождение еще одного ребенка в период 2018-2022 гг. Также выдвигаются требования и к характеристикам ипотечного долга (размеру, длительности, целевому назначению и пр.).

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи может быть оформлена, если у клиента есть право на помощь от государства.

При этом не стоит забывать о правилах кредитования, установленных социальной программой. К примеру, при использовании маткапитала требуется выделить доли в праве собственности на семью (256-ФЗ, ст.10, ч.

4 (скачать)). В том числе на тех малышей, кто родится уже после покупки квартиры.

Как рассчитать ипотеку для молодой семьи

Прежде чем отправить заявку на рассмотрение банка, следует узнать правила кредитования по выбранной вами программе. Выясните все условия максимально подробно – процент, возможную сумму, цель, сопутствующие траты и пр. Образец ипотечного договора разрешено заранее скачать на портале банка.

Читайте также:  Где скачать бланк и образец заполнения заявления о временной регистрации граждан РФ по месту пребывания? Форма №1 и форма №3 - в чем отличия?

Важно знать: Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

Нужно определиться с суммой ипотеки, она складывается исходя из примерной стоимости жилплощади и имеющегося первого взноса. Далее решите, в какой срок желаете погасить ипотечную задолженность.

Чем больший период оплаты выберете, тем меньше будет платеж по кредиту, но переплата окажется выше за счет суммы процентов.

Также стоит рассчитать комфортный ежемесячный платеж. Подумайте, сколько могли бы безболезненно отдавать из семейного бюджета с учетом непредвиденных обстоятельств.

Банки не рекомендуют брать ипотеку, платеж по которой превышает треть вашего регулярного дохода. Иначе риск выйти на просрочку слишком велик.

Примерно также рассуждают и кредитные организации, когда рассматривают ипотечные заявки.

Онлайн калькулятор

Определиться с основными параметрами жилищного кредита поможет онлайн-сервис на сайте банка. Так вы сможете спланировать стоимость своего будущего жилья и выбрать оптимальный срок погашения. Как рассчитать ипотеку Сбербанка молодой семье на онлайн калькуляторе:

  1. Зайдите на портал Сбербанка в раздел с жилищными займами.
  2. Выберите нужную схему кредитования, например, покупка вторичной квартиры. Ознакомьтесь со всеми условиями предоставления ссуды. Если они вас устраивают, можно переходить к расчету на онлайн-калькуляторе.
  3. Укажите цель кредитования, стоимость жилья, сколько внесете своими средствами и срок погашения.
  4. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, желаете оформить страхование жизни, поставьте отметки напротив этих пунктов. Есть отдельный бегунок и для клиентов – молодых семей, поставьте его в активное положение, чтобы воспользоваться специальными условиями.
  5. В поле справа появится расчет вашей ипотеки: сумма кредита, размер платежа и процентная ставка. При этом в калькуляторе будет виден рекомендуемый размер зарплаты для получения заявленной вами суммы. Следует учесть, что это доход после вычета уже имеющихся кредитных обязательств.
  6. Если полученные данные вас устраивают, можно сразу же перейти к оформлению кредитной заявки онлайн.

Вы сможете узнать условия по ипотеке молодой семье на официальном сайте Сбербанка. Но чтобы подать заявку онлайн или более детально изучить условия кредитования, нужно пройти в описание конкретной программы.

Расчет ипотеки Сбербанка на калькуляторе онлайн для молодой семьи дает только предварительную информацию. Впоследствии, когда вы определитесь с квартирой и заручитесь согласием кредитной организации, эти значения поменяются. Дело в том, что они во многом зависят от условий конкретной сделки.

  •  Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом на калькуляторе онлайн
  • Как подать заявку в Сбербанк на ипотеку онлайн молодой семье
  • Ипотека многодетным семьям в Сбербанке — условия и льготы

Какие документы потребуются

Рассмотрение ипотеки происходит в два этапа. На первом банк принимает решение по заемщикам, проверяет их платежеспособность и кредитную историю. На этом шаге клиенты должны подать в банк:

  • паспорта;
  • анкеты (скачать бланк) от всех участников кредитной сделки – заемщиков и поручителей;
  • справки о зарплате или других поступлениях (2-НДФЛ (скачать) или по форме банка (скачать)). К примеру, ИП может доказать платежеспособность налоговой декларацией 3-НДФЛ (скачать);
  • подтверждение трудоустройство. Закажите копию трудовой или предоставьте оригинал договора с работодателем;
  • другие бумаги при необходимости.

После этого нужно получить согласие кредитора на приобретение определенного жилья. Какие нужны документы для ипотеки Сбербанка как молодой семье на этапе одобрения объекта недвижимости:

  • паспорта продавцов;
  • техническая документация, в частности кадастровый паспорт;
  • договор, на основании которого у второй стороны сделки возникло право собственности;
  • выписка из реестра прав на недвижимость;
  • оценочный отчет;
  • проект договора купли;
  • другие бумаги по ситуации, например, справку о прописанных, согласие органов опеки и пр.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, необходим договор инвестирования строительства и данные по второму участнику сделки. Им может выступать как частный продавец, так и юрлицо. Проще всего оформить ипотеку молодой семье в Сбербанке на покупку жилплощади у застройщиков-партнеров, ведь все данные по этим организациям уже проверены.

Ипотека для молодых семей под 6%

Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке под самый низкий процент? Правила присоединения к программе устанавливаются на законодательном уровне (Постановление Правительства РФ N 1711 (скачать)). Ипотечная ссуда должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие двух или более детей, если хотя бы один из них родился в период с 2018 по 2022 годы. Ипотека Сбербанка для молодых семьей без детей по льготной ставке не предусмотрена.
  2. Москвичи и петербуржцы могут взять до 12 млн. рублей. Для жителей других регионов доступна сумма в два раза меньше.
  3. Кредит взят на приобретение строящейся квартиры или покупку готового жилья от застройщика.
  4. Взнос своими средствами от 20%.

Рекомендуемая статья:  Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить

Процентная ставка для участников программы устанавливается на уровне 6%, если заемщик отказывается от страхования жизни. При наличии полиса финансовой защиты ипотека выдается под 5% годовых.

Разницу между базовой ставкой по обычной программе кредитования и 5-6% компенсирует государство. Для клиента это не создает никаких неудобств, субсидия направляется непосредственно в банк.

За государственной субсидией могут обратиться не только новые заемщики, но и действующие. Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы имеете право рефинансировать его под низкую процентную ставку. Обращаться в другую финансовую организацию не нужно, понижение процента происходит в Сбербанке.

Ставка ипотеки Сбербанка молодой семье на калькуляторе рассчитывается по базовым условиям. Чтобы узнать размер платежа с учетом государственной субсидии, следует обратиться к ипотечному менеджеру или посчитать его самостоятельно в стороннем сервисе.

Отзывы заемщиков о программе Молодая семья

Процент ипотеки молодой семье в Сбербанке действительно очень привлекателен, особенно для тех, кто попадает под действие субсидии.

Если вы соответствуете требованиям программы, есть смысл обратиться за получением жилищного кредита.

Чтобы понимать, насколько сложно получить деньги на приобретение жилья по льготным условиям и какие подводные камни есть, обратимся к опыту действующих заемщиков.

Каковы отзывы об ипотеке молодой семье в Сбербанке:

  1. В качестве недостатка такого займа указывается обязанность клиента страховать жилье каждый год. Конечно, лишние траты — это неприятно, но данное требование установлено не Сбербанком. Условие страхования залога определено в федеральном законодательстве об ипотечном кредитовании (102-ФЗ, ст. 31 (скачать)), поэтому заемщику остается лишь смириться с этим правилом.
  2. Пониженная процентная ставка по госпрограмме – существенное подспорье для молодой семьи. Особенно разница видна в первые годы, когда основную часть платежа составляют проценты.
  3. Сетование на огромную переплату также относится к разряду минусов, но с ней тоже остается только смириться. Любой ипотечный кредит в российском банке предполагает выплату значительной суммы процентов. Чтобы хоть как-то уменьшить это значение, старайтесь гасить кредит досрочно в первой половине срока.
  4. Процентная ставка по ипотеке находится на среднем уровне. Действительно, льгота молодой семье не такая уж и большая, около 0,4% годовых. Однако получая кредит в Сбербанке, вы освобождаетесь от многих проблем заемщиков других банков. В частности, работает огромное количество банкоматов для оплаты кредита, есть удобное приложение для смартфона, почти полностью заменяющее обращение к банковским специалистам, и т.д.
  5. Можно получить ипотеку молодым семьям в Сбербанке в онлайн режиме, то есть практически полностью удаленно. Вам останется только пару раз посетить банк для подписания документов и получения денег. Для этого нужно подать заявку через сайт ДомКлик и там же привязать все документы для ее рассмотрения.
  6. Есть жалобы на навязывание страховки жизни. Если менеджер оформляет полис без вашего согласия или настаивает на покупке, говоря о его обязательности, следует сразу же принять меры. Для начала обратитесь с претензией на горячую линию Сбербанка или к руководству отделения. Можно оформить жалобу (образец скачать) и в контролирующие органы, но обычно первых двух шагов хватает, чтобы быстро решить вопрос.

В основном же заемщики отмечают, что кредитование в Сбербанке помогло им осуществить мечту о собственном жилье. Причем финансовая организация предоставляет своим клиентам удобные условия обслуживания. Можно гасить ипотеку досрочно в любой день, отсутствуют скрытые комиссии и платежи, доступна электронная регистрация сделки и многое другое.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *