ВТБ 24, являясь крупным и надежным игроком российского банковского сектора, предлагает множество вариантов оформления ипотечного кредита на очень выгодных условиях.
Гибкие требования и низкие процентные ставки обеспечивают повышенный спрос клиентов на ипотечные продукты банка. Подробнее об условиях и особенностях оформления ипотечного займа в банке ВТБ 24 — читайте далее.
О банке
Перечень предлагаемых продуктов в банке ВТБ 24 охватывает все сегменты банковского сектора: выпуск кредитных и дебетовых карт, потребительское, ипотечное и автокредитование, вклады и операции с драгоценными металлами, брокерское обслуживание, денежные переводы и интернет-банкинг.
Преимущества
- отсутствие скрытых комиссий и дополнительных сборов;
- возможность погасить займ досрочно без штрафов в удобное время;
- простые и понятные условия кредитования;
- наличие ипотечных программ, реализуемых при участии партнеров банка, со сниженными годовыми ставками;
- наличие удобного кредитного калькулятора на официальном сайте банка для предварительных расчетов;
- возможность отправления кредитной заявки в онлайн-режиме;
- специальные условия кредитования для зарплатных клиентов;
- рефинансирование ипотеки из другого банка на более выгодных условиях;
- максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
- лояльное отношение банка к заемщикам в процессе оформления и минимальный комплект требуемых документов;
- возможность использовать средства государственной поддержки при получении ипотечного займа (материнского капитала и жилищного сертификата).
Ипотечные программы
ВТБ 24 предлагает вниманию потенциальных заемщиков 5 действующих программ ипотечного кредитования с выгодными процентными ставками и гибкими условиями. Рассмотрим нюансы каждой из них более детально.
Квартира в новостройке
Данная программа позволяет приобрести квартиру в новостройке, прошедшей аккредитацию банка. Ключевые условия кредита приведены в таблице ниже.
| Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Кредитная ставка в % годовых |
| От 1,5 до 90 миллионов руб. | 1–30 лет | Не менее 15% от стоимости квартиры (от 20% для Кемеровской, Ивановской, Челябинской и Владимирской областей) | От 13,1 |
Зарплатные клиенты банка при заключении договора комплексного страхования могут претендовать на скидку в размере 0,5 % от базовой ставки по займу. В случае отказа от страхования банк увеличит ставку на 1%.
Покупка готового жилья
С помощью данного предложения потенциальные заемщики смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке.
Параметры оформления займа аналогичны условия программы «Квартира в новостройке», включая размер кредитной ставки, ограничения по сумме, сроку и величине первоначального взноса.
Ипотека для военных
На личный счет в НИС клиент получает перечисляемые государством взносы, которые через 3 года с момента участия можно направить на внесение первоначального взноса по ипотеке. Погашение задолженности по заключенному кредитному договору будет производиться за счет государственных взносов НИС.
Основные параметры по данному продукту представлены в следующей таблице:
| Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Кредитная ставка в % годовых |
| Не более 1,93 миллиона руб. | Не больше 14 лет (при достижении клиентом возраста 45 лет на момент окончания срока действия договора займа) | Не менее 20% от стоимости жилья | 12,5 |
Программа позволяет приобрести жилье с помощью ипотечных средств как в новостройке, так на вторичном рынке.
Залоговая недвижимость
- срок кредитования — 1–30 лет;
- размер займа — 1,5–90 миллионов руб.;
- ставка в % годовых — 12;
- величина первоначального взноса — не менее 20%.
Данное предложение распространяется на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке.
Победа над формальностями
Такой займ предполагает предоставление потенциальным заемщиком всего лишь 2-х обязательных документов и оперативное принятие решения банком по кредитной заявке. Основные условия по программе кредитования «Победа на д формальностями» приведены в таблице ниже:
| Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Кредитная ставка в % годовых |
| От 1,5 до 30 миллионов руб. | 1–20 лет | Не менее 40% от стоимости объекта недвижимости (для займов на сумму более 15 миллионов руб. — не менее 50%) | 14,1 |
Клиент должен будет предоставить в банк паспорт РФ и СНИЛС.
Дополнительно банк ВТБ 24 предлагает заемщикам программу рефинансирования ипотечных займов и нецелевой займ под залог имеющейся в собственности недвижимости.
Рефинансирование ипотечных займов
В ситуации, когда клиент имеет действующий ипотечный кредит в другом банке, не устраивает годовая ставка или величина ежемесячного платежа, ВТБ 24 предлагает переоформить его на выгодных условиях.
- срок кредитования — 1–30 лет;
- величина займа — до 30 миллионов руб. ( не более 80% от цены объекта залога);
- кредитная ставка в % годовых — от 13,1 (на весь срок займа);
- штрафы и дополнительные комиссии за досрочное погашение отсутствуют.
Займ под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости
Кредит, оформленный по данной программе, можно использовать практически на любые цели без предоставления отчета банку: оплата ремонта, крупных покупок, приобретение земельных участков или объектов недвижимости.
- сумма займа — не более 15 миллионов руб. (не более 50% от цены жилой недвижимости);
- в качестве обеспечения выступает квартира в многоквартирном доме в городе присутствия офиса обслуживания ВТБ24;
- объект залога кроме заемщика может находиться в собственности супруги/супруга, а также ближайших членов семьи при оформлении поручительства от этого лица;
- срок займа — 1-20 лет;
- годовая ставка в % годовых — 15,1 (фиксируется на весь срок займа).
Также в ВТБ 24 можно погасить часть задолженности по ипотечному кредиту или первоначальный взнос средствами материнского капитала и жилищных сертификатов. Для этого необходимо обратиться в удобный ипотечный центр банка и заполнить соответствующее заявление, предоставив требуемые документы.
Факторы, оказывающие влияние на размер кредитной ставки и выдачу ипотечных кредитов
- Заключение договора комплексного страхования, включая риск повреждения или утраты жилого помещения, утраты трудоспособности заемщика и прекращение (ограничение) права собственности на объекта залога. При несогласии клиента приобретать полный пакет страхования ставка по займу будет увеличена на 1% в год.
- Отнесение заемщика к категории зарплатных клиентов, для которых банк предлагает сниженные годовые ставки и лояльные требования в процессе оформления.
- Размер первоначального взноса по выбранной программе кредитования(чем он больше, тем ниже будет процент по займу).
- Аккредитование и одобрение банком выбранного жилого объекта.
- Заключение договора ипотечного займа в рамках действующих акций или спецпредложений при сотрудничестве с крупнейшими застройщиками и агентствами недвижимости (действует множество выгодных предложения с льготными ставками).
Ситуация в 2016 году
Банк ВТБ 24 уверенно занимает второе место после Сбербанка России по объему выданных ипотечных кредитов. По данным за первое полугодие текущего года объем ипотечного портфеля банка превысил 130,1 миллиардов рублей. По сравнению с предыдущим годом отмечается положительная динамика.
В настоящее время банк сотрудничает с множеством крупных застройщиков и риэлтерских агентств.
- ГК «Кортрос»;
- ГК «МИЦ»;
- ГК «ПИК»;
- «Дон-строй»;
- ГК «Мортон»;
- ФСК «Лидер»;
- «Азбука жилья»;
- АН «Миэль»;
- «Инком-недвижимость».
Страхование и оценка объекта залога
Банк выдвигает обязательное требование при оформлении ипотечной сделки — страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог, от риска повреждения и утраты. В случае заключения договора комплексного страхования клиенту будет установлена кредитная ставка на 1% меньше базовой.
При этом ВТБ 24 настоятельно рекомендуют воспользоваться услугами аккредитованных страховых компаний, отвечающим всем требованиям банка в отношении договоров страхования по ипотеке.
К одобренным компаниям относятся крупные участники рынка страхования, такие как:
- ВТБ страхование,
- РЕСО,
- Альфастрахование,
- ВСК,
- МАКС,
- Уралсиб,
- Ингосстрах,
- Ренессанс страхование,
- Росгосстрах и другие.
Проведение этой процедуры банк доверяет ограниченному перечню оценочных компаний с безупречной репутацией, которые гарантируют высочайшие стандарты качества оценки и соответствие основным банковским требованиям. Список таких компаний определяется для каждого субъекта РФ в индивидуальном порядке.
Продажа жилья в ипотеке
Продажа квартиры, являющейся обеспечением по действующему договору ипотечного займа, осуществляется только после одобрения банка.
- Для погашения остаточной задолженности по ипотеке покупатель вносит необходимую сумму под контролем банковского сотрудника и размещается в сейфовой ячейке банка-заимодателя. В другую ячейку помещается остаток денег (разница между долгом по займу и стоимостью жилого объекта). Затем производится регистрация права собственности нового собственника, и он на определенный период времени становится залогодателем. После переоформления жилья банк изымает деньги из первой ячейки и уведомляет Регистрационную палату о погашении займа, снимает обременение и продавец получает доступ к денежным средствам в другой ячейке.
- Заключается предварительный договор между покупателем и продавцом. Затем продавец получает из банка документы, подтверждающие отсутствие долга, и с жилого объекта снимают обременение. Далее стороны заключают и регистрируют договор купли-продажи и происходит передача права собственности на объект недвижимости.
Контактная информация
Официальный сайт банка ВТБ имеет следующий адрес в сети Интернет: www.vtb.ru.
Контактные данные в г. Москва:
- г. Москва, Мясницкая улица, дом 35;
- Телефон: 8 800 100 24 24, 8 (495) 777 24 24.
Контактные данные в г. Санкт-Петербург:
- г. Санкт-Петербург, Лиговский проспект, дом 108А;
- Телефон: 8 800 100 24 24.
Отзывы клиентов банка
Наталья:
Егор:
Екатерина:
Сегодня ВТБ 24 предлагает 5 основных программ ипотечного кредитования с различными условиями и требованиями.
Многочисленные положительные отзывы, лояльное отношение банка и минимальный комплект документов позволяют заемщикам приобрести жилье на максимально выгодных условиях.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
6 видов ипотеки от ВТБ-24 — особенности программ, условия, требования к заемщикам, отзывы клиентов
Много граждан Российской Федерации решают жилищный вопрос, прибегая к помощи банковского ипотечного кредитования. Надежность кредитного учреждения и лояльные условия займа – два основных критерия выбора банка клиентом. Одну из лидирующих позиций в секторе ипотечного кредитования занимает ВТБ банк.
Преимущества ипотечного кредитования в ВТБ 24
Сотрудничество с банком ВТБ обеспечивает клиентов такими преимуществами:
- Рассмотрение заявки на получение долгосрочного кредита в кратчайшие сроки.
- Работа с высококвалифицированной командой специалистов.
- Линейка программ ипотечного кредитования с различными условиями погашения.
- Приемлемые ставки кредитования в сравнении с кредитными предложениями других банков.
- Возможность оформить полис страхования и снизить ставку кредитования.
- Высокий уровень обслуживания кредита, а именно регулярное информирование клиента о состоянии задолженности.
- Возможность воспользоваться кредитным калькулятором для оценки собственной платежеспособности клиента.
- Предусмотрено частичное или полное погашение кредита клиентом досрочно.
В целом кредитные предложения от ВТБ – взаимовыгодные программы понятные и прозрачные для заёмщика. Рассчитать ипотеку ВТБ можно на официальном сайте, используя калькулятор онлайн.
Риски и подводные камни – о чем стоит узнать заранее
Как и любой кредитный продукт, ипотека в банке ВТБ имеет несколько недостатком. Систематизировав отзывы клиентов можно сформировать следующие минусы:
- Строгие критерии, предъявляемые клиенту для оформления ипотечного кредитования.
- При необходимости приобрести в кредит жилье на условиях кооператива, доступно кредитование только на участие в проектах прошедших аккредитацию в ВТБ.
- Значительное влияние вопроса оформления полиса страхования на стоимость займа.
- Предельная сумма кредита зависит от экспертной оценки, которая может отличаться от цены на рынке.
Сопоставив все плюсы и минусы кредитования покупки жилья с ВТБ, можно ознакомиться с конкретными кредитными предложениями. Расчет ипотеки ВТБ делается индивидуально, при этом учитывается программа кредитования.
Программа “Новостройка” – цели и объекты кредитования, требования, ставки
Банк аккредитировал более 10000 объектов в новостройках. Сотрудничая с партнерами банка, клиент может получить кредит на лояльных условиях.
Кредитование покупки жилья в новостройках осуществляется на таких условиях:
- размер займа в приделах 600000 – 60 млн. рублей;
- ставка кредитования – 9,1%
- период погашения до 30 лет;
- аванс – 10% от стоимости недвижимости;
- оформления полиса комплексного страхования.
Для участия в программе «Новостройка» заёмщик должен соответствовать таким требованиям:
- нет необходимости подтверждать регистрацию по месту обращения с заявкой на кредит;
- возможно прикрепление к заявке несколько форм подтверждения дохода;
- возможность привлечение до 4 созаемщиков, с учетом доходов каждого;
- рассмотрение справок о доходах с нескольких мест трудоустройства.
В рамках программы предоставления кредитов на покупку квартир в новостройках, банк разработал такие кредитные предложения «Победа над формальностями» и «чем больше квартира, тем выгоднее».
Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье
ВТБ имеет многолетний опыт предоставления кредитов клиентам на покупку жилья на вторичном рынке. Ипотечное кредитование осуществляется на таких условиях:
- размер кредита от 600 000 до 60 млн. рублей;
- процентная ставка – 9,1%;
- период погашения – 30 лет;
- авансовый платеж – 10% от стоимости жилья;
- оформления полиса комплексного страхования.
Требования к клиенту в рамках программы «Покупка готового жилья»:
- несколько форм подтверждения доходов;
- возможность привлечения созаемщиков;
- учет всех доходов со всех источников.
Кроме того, согласно программе лояльности клиент может подать заявку в любом отделении банка независимо от места регистрации.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
Одним из предложений ВТБ является рефинансирование кредитов других банков. Сотрудничая с банком, граждане могут снизить ставку кредитования до 9,7% годовых по ипотечному кредиту.
Несколько лет назад условия по кредитам были менее лояльные. Сегодня договора можно переоформить на выгодных условиях рефинансирования. Рефинансирование кредитов других банков происходит по контрактам оформленным на сумму не более 15 млн. рублей.
Военная ипотека – специальные условия, требования, пакет документов
Банк ВТБ приобщен к государственной программе кредитования военнослужащих на льготных условиях. Реализовать своё право на субсидию по кредиту на жилье военнослужащие могут, сотрудничая с банком ВТБ.
При этом ставка кредитования по программе «ипотека для военных» составляет от 10,9%. Первоначальный взнос при этом равен 15% от стоимости приобретаемого жилья.
Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 – маткапитал и пособия от государства
ВТБ работает с клиентами в рамках всех государственных программ социальной поддержки. Сертификат родительского капитала можно использовать как оплату первоначального взноса или оплату части кредита, который уже оформлен.
Привлечение средств материнского капитала возможно только при оформлении ипотеки на стандартных условиях банка.
Специальные условия кредитования на большие квартиры
Специальные условия ждут заёмщиков готовых приобрести жилье площадью более чем 65 квадратных метров. Согласно программе «Большая квартира» процентная ставка кредитования снижается, чем больше площадь жилья приобретаемого в ипотечный кредит.
Участие в этой программе обеспечивает экономию 0,5 % ставки кредитования. При наличии аванса в размере 20% от стоимости жилища, сумма кредита может достигнуть 60 млн. рублей.
Еще будет полезно узнать, что такое капитализация вклада
Что такое кредитные каникулы, читайте тут
ТОП-5 лучших программы страхования жизни: https://money-budget.ru/borrow/insurance/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni.html
Ипотека в ВТБ 24 – отзывы клиентов
Согласно отзывам клиента банка важно четко понимать финансовую нагрузку, которую возлагает на себя заемщик. Согласно мнению большинства клиентов важно рассчитать собственную платежеспособность.
Сотни клиентов в мечтах о своем жилье не рассчитывают свои возможности по выполнению своих обязательств.Согласно отзывам клиентов работа проводится специалистами высокого класса, все вопросы разъясняются компетентными сотрудниками.
Положительные отзывы о состоянии процентной ставки и о страховании. Радует заемщиков бесплатная экспертная оценка имущества организованная банком.
Видео “ВТБ 24 снизил ставку по ипотеке”
Ипотека под залог земельного участка
В настоящее время все чаще люди проживающие в городах, хотят переехать загород. В поисках спокойствия и свежего воздуха, покупают земельные участки для постройки дома. Количество продаваемых земельных участков большое, что можно увидеть в любом журнале статистики продаж. Но не все эту покупку могут себе позволить, поэтому прибегают к ипотечному кредитованию.
Что такое ипотечный кредит?
Ипотечное кредитование — это разновидность кредита, отличительной чертой которой выступает залоговое имущество.
Залог бывает двух разновидностей:
- Выдается кредит на приобретаемое имущество, которое будет находиться в залоге у банка до окончания срока кредитного договора. При покупке недвижимости регистрирующими органами вносится отметка в программе об обременении залогом. Любой человек может при запросе выписки увидеть этот штамп.
- Выдается ссуда под залог имеющейся недвижимости. Таким залогом может выступить: квартира, дача, дом, земельный участок и даже автомобиль.
Виды ипотечных программ
Прежде, чем зайти в отделение, стоит внимательно отнестись к изучению информации о видах предлагаемого кредитования. Это поможет заранее определиться с интересующими вопросами и сэкономить денежные средства.
ВТБ 24 предлагает широкую кредитную линейку на любой вкус и цвет. Если говорить об ипотечном кредитовании, то:
- Ипотека на новостройки. Выдается займ на приобретение строящегося дома, где залогом служит приобретаемое имущество. По этой программе кредит выдается на срок до 30 лет под процентную ставку 12- 16 % годовых. Сначала проценты возрастают из-за риска банка, но после окончания строительства становятся меньше. Первоначальный взнос от 20% от стоимости.
- Ипотека на вторичное жилье. Выдается займ на приобретение готового дома. Кредит также дается на этот срок, но проценты гораздо выше от 15 % годовых. Первоначальный взнос- 20 % от стоимости недвижимости, рассмотрение в течение пяти дней.
- Строительство дома под залог земельного участка. Максимальной суммой займа является ставка в 200% от оценки земли. Минимальная сумма 490 000. Первоначального взноса этот вид кредита не требует. Обеспечением является приобретаемое имущество. Рассмотрение кредитного заявления происходит в течение двух рабочих дней. Но к залоговому имуществу предъявляются особые требования. Например, требований к категории земельного участка у кредитной организации нет. Но стоит помнить, что земли сельскохозяйственного назначения оценят дешево. Банк уделяет внимание месторасположению земли. Она должна находится в пределах 100 километрах от города.
Более того, можно выделить подвиды ипотеки:
- Ипотечное кредитование военнослужащих.
- Ипотечное кредитование молодых семей.
- Ипотечное кредитование для работников бюджетных сфер.
Заемщики
К заемщикам ВТБ 24 предъявляет следующие требования:
- Кредитное учреждение выдает займ всем гражданам, имеющим постоянную регистрацию на территории Российской Федерации и официально трудоустроенным.
- Критерии возраста находятся в диапазоне 21-65 лет. К сожалению студентам и пенсионерам банк отказывает в выдачи ипотечного кредитования.
- Обязательным условием является трехмесячный непрерываемый стаж и общий стаж не менее года.
- Платежеспособность подтверждается клиентом путем предоставления справки о доходах (в случае зарплатного проекта этого не требуется). Одобрение по кредиту получает клиент, который сможет оплачивать ежемесячный взнос не тратя больше 40% от среднемесячного дохода.
- У заемщика должна быть хорошая кредитная история в бюро.
Как выбрать ипотечный кредит?
Для того чтобы выбрать самую выгодную программу, нужно определить такие критерии:
- Какая сумма первоначального взноса будет внесена вами.
- Какая сумма нужна для приобретения.
- Определить сумму, которую вы сможете отдавать ежемесячно для оплаты кредита.
- Каким видом платежа лучше воспользоваться: аннуитетным или дифференцированным.
- Определится со сроком кредитования.
После оценки предыдущих параметров можно рассмотреть все виды кредитования и сделать выбор.
Оформление ипотеки
Оформление ипотечного кредитования происходит в несколько этапов и требует, в зависимости от вида ипотечного кредитования, разные документы. Для начала нужно пройти стандартный этап-оценка платежеспособности клиента и определение максимально выдаваемой суммы кредита.
Для этого нужно подать следующие документы:
- Паспорт.
- Заявление.
- Справку о доходах.
- Копия трудовой книжки.
После подачи заявления, банк принимает решение в течение нескольких дней.
При одобрительном ответе, нужно определиться с программой и подать документы:
1. При вторичном или строящимся жилье:
- Свидетельство о госрегистрации права.
- Документ право собственности.
- Техпаспорт.
- Планировка дома.
- Выписки из домовой книги.
- Удостоверение об отсутствии претензий других членов семьи.
- Документ об оценке.
2. Программа строительства жилья на земельном участке:
- Заверенные копии свидетельства о регистрации прав.
- Выписка из кадастровой палаты.
- Документ оценки земельного участка.
- Выписка из ЕГРП.
- Дополнительные документы (доверенности, согласие второго супруга).
После подачи этих документов, банк оценивает свои риски и выдает окончательное решение, после которого происходит передача жилья.
Выплаты долга
Платежи по ипотечному кредитованию бывают двух типов:
- Аннуитетные. Стандартный платеж одинаковой суммой в течение оговоренного срока.
- Дифференцированные. В графике указана минимальная сумма, вносить нужна больше.
Вид платежа прописывается в кредитном договоре и виден на графике платежей.
Выплатить ипотечное кредитование можно досрочно в случае появления свободных денежных средств.
Для этого вам понадобится:
- Уведомить заблаговременно банк о своем решении, написав заявление.
- До срока погашения внести деньги на счет.
- После прошедшего платежа, взять справку об отсутствии задолженности.
Трудности с возвратом
У многих людей, в связи с потерей трудоспособности или работы, возникает трудная ситуация, при которой заемщик не может погасить ежемесячный платеж. Часто люди теряются, не отвечают на звонки, полностью игнорирует банк.
Но если в случае нецелевого займа вернуть деньги проблемно, то здесь есть залоговое имущество, которое банк вправе изъять. Но он может это сделать через суд.
Если у вас возникла эта ситуация, то стоит знать следующее:
- При потере работы или трудоспособности, уведомите банк об этом. Он может дать отсрочку платежа или предложить другие альтернативные варианты.
- Если оформлялась страховка и у вас страховой случай, обратитесь в компанию.
- При небольшой просрочке есть возможность перекредитоваться в другом банке. Но здесь придется собрать документы, и ждать одобрения.
- Написать заявление на реструктуризацию долга в банке. Кредитное учреждение всегда идет навстречу клиенту.
Зарубежный опыт
Ипотечное кредитование в Соединенных Штатах Америки
Для полной картины ипотечного кредитования, стоит заглянуть в прошлое. Программа начала свою работу в 1930 году. После чего это нашло поддержку у государства и оно создало законодательную базу. Сейчас 20% операций совершаются с недвижимостью и около десяти миллионов человек работают в этом бизнесе.
Организаций, занимающихся кредитованием очень много — от банков до союзов. На кредитном рынке присутствуют два вида кредитования — ипотечное и строительный кредит. В основном, вторым видом пользуются подрядчики для строительства частного сектора. При этом оформляется закладная, а после срока банк распоряжается недвижимостью
Ипотечное кредитование в Германии
В данной стране на первое место выступает помощь государства в ипотечном кредитовании. Эта система функционирует еще со средневековья. Кредит можно получить только тем, кто вносил средства в кассу банка много лет и платил ежемесячно. Процентная ставка по кредиту не изменяется.
Максимальный срок выдачи ипотеки составляет 12 лет. Социальная программа выдает дотацию и уменьшает налоги. При этом банковская структура держится на плаву в любой ситуации. Выплачивала причитающиеся проценты вкладчикам в период двух мировых войн.
Найти идеальную программу в таком ассортименте предстоит вам. Каждый желающий может получить жилье с помощью ипотечного кредитования, если правильно выберет партнера.
Оформление ипотеки в ВТБ банке. Этапы и документы для оформления
Кредитная карта под низкий процент
Если вы желаете приобрести собственное жильё в кредит, сделать это проще всего в Банке ВТБ. Получить одобрение ипотеки способны не только российские граждане, но и иностранные лица.
С помощью данной статьи вы сможете ознакомиться с имеющимися программами и условиями кредитования, требованиями к клиентам и порядком получения заёмных средств.
Разновидности ипотечных кредитов
Банк ВТБ предлагает две программы кредитования для приобретения жилого имущества:
- на общих условиях для покупки квартиры в новостройке или вторичного жилья;
- на специальных условиях для лиц, трудоустроенных в сфере здравоохранения или образования, а также работающих в правоохранительных, силовых и государственных структурах (речь идёт о программе «Люди дела»).
Рассчитывать на льготы могут и отдельные категории клиентов – граждане, получающие заработную плату на карту ВТБ или принявшие участие в корпоративном проекте. В таком случае банк предоставляет заниженный процент по ипотеке – от 0,3 до 0,5% от основной ставки.
Вы желаете приобрести квартиру с большой жилплощадью? При покупке помещения от 65 квадратных метров банк снижает процентную ставку по целевому кредиту на 0,5%.
При оформлении ипотеки в Банке ВТБ условия кредитования определяются в индивидуальном порядке. Ставка по займу начинается с 9,5% годовых и зависит от типа недвижимости, стоимости жилья, ежемесячного дохода потенциального заёмщика и некоторых других факторов.
Первоначальный взнос по целевому займу начинается с 10% от стоимости жилого помещения. Максимальные сроки кредитования достигают 30 лет. При отказе клиента от добровольного страхования жизни и риска потери работоспособности процентная ставка по ипотеке в ВТБ увеличивается на 1%.
Кроме этого, банк предлагает выгодные условия реструктуризации уже имеющихся целевых займов.
Требования к потенциальным заёмщикам
Ипотечный кредит в Банке ВТБ предоставляется гражданам России и иностранным лицам в возрасте от 21 года до 60 лет. При этом стоит отметить, что при оформлении целевого займа пенсионерами погашение задолженности перед кредитной организацией должно быть осуществлено до достижения клиентом 75 лет.
Оформление ипотеки в ВТБ доступно лицам, трудоустроенным на территории России и имеющим рабочий стаж:
- от одного месяца на последнем месте (без учёта испытательного периода);
- более 12 месяцев в общей сложности.
Кроме этого, потенциальный заёмщик должен иметь временную или постоянную прописку, а также положительную кредитную историю. Наличие непогашенных займов в прошлом или недостаточный уровень дохода – основание для отказа заявителю в предоставлении заёмных средств.
Порядок оформления ипотеки в Банке ВТБ
Приобретаемая в кредит недвижимость может быть зарегистрирована в собственность одного человека или нескольких лиц. Как правило, супруги выступают созаёмщиками, поэтому объект передаётся в совместное владение. Чтобы жильё было оформлено лишь на одного из супругов, требуется заключение брачного договора в отношении приобретаемого помещения.
Ниже представлены основные этапы оформления ипотеки в ВТБ:
- предварительный расчёт условий кредитования с помощью онлайн-калькулятора на официальном веб-сайте ВТБ;
- заполнение онлайн-заявки на получение целевого займа;
- получение ответа от менеджера банка и назначение личной встречи в ближайшем отделении;
- подготовка документации, необходимой для одобрения ипотеки (перечень уточняется у специалиста ВТБ);
- обращение в соответствующий ипотечный центр банка с нужными бумагами (определить расположение ближайшего офиса можно с помощью данной ссылки);
- получение одобрения займа в течение пяти рабочих дней с момента передачи документов.
После получения окончательного решения банка клиент может подыскать интересующую его недвижимость самостоятельно или с помощью риэлтора. Менеджеры ВТБ обязательно проверяют юридическую чистоту планируемой сделки купли-продажи, поэтому заёмщику требуется предоставить документы на квартиру специалисту банка.
После точного расчёта условий кредитования и проверки надёжности продавца заключаются договоры купли-продажи и ипотеки. При необходимости клиент получает страховой полис. После этого заёмщик вправе зарегистрировать переход прав на жилое помещение.
Документы для оформления ипотеки в ВТБ
Если клиент состоит в официальном браке на момент подачи заявки, его супруг автоматически становится созаёмщиком по ипотеке (исключение составляет составление брачного договора, копия которого должна быть представлена в банк).
Поручители, заёмщики и созаёмщики передают менеджеру ВТБ одинаковый комплект документации:
К примеру, военнообязанные мужчины должны предъявить в отделение ВТБ документ, подтверждающий прохождение военной службы или освобождение от призыва. Точный перечень документации рекомендуется уточнять у сотрудника банка.
Получение ипотеки в ВТБ доступно не только трудоустроенным гражданам, но и частным предпринимателям, а также учредителям юридических лиц. Подтверждение уровня прибыльности бизнеса осуществляется с помощью учредительных документов, налоговой и бухгалтерской отчётности.
«Простая ипотека» от Банка ВТБ
Клиенты, способные оплатить первоначальный взнос в размере более 40% от стоимости приобретаемого жилья, могут оформить целевой кредит всего по двум документам. Данная льгота распространяется не только на заёмщика, но и на его поручителя. При этом использование денег из маткапитала в качестве первоначального взноса невозможно.
«Простая ипотека» доступна гражданам в возрасте 25–60 лет (на момент погашения кредита возраст клиента не может быть больше 60, если речь идёт о женщине-заёмщике, или 65 лет, если заёмщиком выступает мужчина).
Для оперативного оформления ипотечного займа в банк предоставляются:
- паспорт;
- документ, содержащий в себе персональные сведения о клиенте (например, СНИЛС).
Использование данной программы приводит к прибавлению 0,7% к ставке по кредиту.
Оформление возможно после отправления заполненной онлайн-заявки — https://anketa-ipoteka.bm.ru/. Получение одобрения банка происходит в течение суток.
Кредитная карта под низкий процент