ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Получение жилкредита является для многих единственной возможностью приобрести жильё. Но клиентам, которые не располагают суммой, необходимой для внесения первого платежа, будет интересно узнать, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (ПВ).

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24

Предварительная плата берётся с клиентов банками для снижения финансовых рисков. Те клиенты, которые могут перечислить часть средств вперед, считаются более надёжными и могут рассчитывать на меньшую годовую ставку.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Кредитор предъявляет жесткие требования к тем, кто желает получить ссуду без внесения первого платежа. Поэтому такие запросы отклоняются ещё чаще, чем отказ в выдаче ипотеке с внесением средств. Рассматривая заявку, учитывают:

  • платёжеспособность заёмщика;
  • вид приобретаемой им недвижимости.

Банк ВТБ предоставляет ипотеку без внесения первого платежа, только если клиент предоставит залоговое имущество. Заложить можно как уже имеющееся жильё, так и квартиру, приобретаемую на заёмные средства. Причем средства выдаются не в качестве ипотечного займа, а как нецелевой кредит.

Жильё, вносимое в залог, должно располагаться в том же городе, в котором оформляется выдача ипотеки. В качестве же залогодателя может выступить как заёмщик, так и любое стороннее лицо, согласное с данными условиями.

Важно!

Получить ссуду приобретение жилплощади можно и со сроком погашения до 50 лет, если клиент запрашивает рефинансирование кредита, ранее полученного в стороннем финучреждении.

В данном случае действует такая схема:

  • оформляется ипотека в стороннем банке;
  • в ВТБ запрашивается рефинансирование, после чего первый взнос переводится другому банку.

Одобренная ссуда может быть выдана наличными или выведена на банковский счёт/карту.

Общие требования к заёмщикам

Условия выдачи ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 следующие:

  • ставка составляет от 10 до 15 % годовых;
  • ссуда выдаётся в рублях;
  • сумма, которая может быть выдана, составляет от 1 500 000 до 5 000 000 рублей (в столице и СПб – до 15 000 000 рублей), но заёмщик может получить не больше 50 % от стоимости желаемой недвижимости;
  • возраст претендент – от 21 до 65 лет;
  • у претендента должна быть чистая кредитная история и отсутствие судимости;
  • общий период трудовой деятельности составляет не меньше 1 года, а на текущем месте он отработал не менее 1 месяца;
  • срок погашения – не больше 20 лет;
  • клиент имеет постоянную или временную регистрацию в пределах РФ.

Помните!

Обязательным условием для одобрения заявки является реальная возможность погашения займа клиентом. Если его текущего дохода не хватает, то для повышения шансов в соглашении можно указать до 4-х созаёмщиков.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

На какое жилье выдается кредит?

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ может быть выдана исключительно для приобретения квартиры в новостройке или на вторичке. Сам объект должен соответствовать ряду условий:

  • жильё со вторичного рынка должно быть построено не раньше 90-х гг.;
  • если квартира приобретается в новом доме, то объект уже должен быть сдан в эксплуатацию (оценить рыночную стоимость ещё не достроенного строения гораздо сложнее);
  • в квартире должна присутствовать отдельная кухня, и проведены линии коммуникации (газ, вода, электроэнергия);
  • планировка жилплощади должна быть официально зарегистрирована.

Если заявка была подана до того, как была выбрана квартира, и выбор жилья клиент желает сделать уже после одобрения ипотеки, на поиск подходящего объекта ВТБ даёт до 3 месяцев.

Главную роль играет не рынок, на котором приобретается объект, а его стоимость. Банк может пойти на уступки и предоставить средства без обязанности оплаты первого платежа, если интересующее клиента жильё продаётся по цене ниже рыночной.

Льготная ипотека и господдержка в 2019 году

Ипотечный кредит без первоначального взноса доступен и для граждан, относящихся к льготным категориям. Они вправе получить средства от государства, которые можно потратить на улучшение условий проживания. Благодаря этому можно стать участником программ, которые предусматривают внесение первого платежа, выплатив его с госсредств.

Государственные ипотечные программы предусмотрены для:

Для использования госсредств клиент должен предоставить в банк сертификат, подтверждающий, что ему была выделена субсидия.

На заметку!

Лица, получившие сертификат, вправе использовать его и для погашения задолженности, но только для закрытия «тела» кредита, а не накопившихся процентов.

Военная ипотека не позволяет избежать внесения первого взноса. Однако военнослужащие могут получить госсредства и направить их на оплату первоначального взноса по льготной программе. Максимальная сумма составляет 2 435 000 рублей, а срок закрытия долга – до 20 лет.

Молодым семьям (в которых один из супругов или единственный родитель не старше 35 лет) также предлагаются сразу 2 решения проблемы:

  • закрыть обязательный платёж разрешается со средств маткапитала;
  • для получения сниженной ставки по кредиту можно подать заявку на участие в программе для молодых семей.

Преимущества использования семейного капитала в том, что он позволяет увеличить:

  • срок закрытия задолженности до 50 лет;
  • максимальную сумму выдачи до 90 000 000 рублей.

Отдельных ипотечных программ для инвалидов государство не предусмотрело. Однако эта категория населения вправе получить госсубсидию на приобретение жилья, с помощью которой может быть выплачен первый взнос и часть от стоимости объекта.

Выдаётся матподдержка только тем, кто встал в очередь на улучшение жилищных условий в отделении соцзащиты населения.

Процентная ставка

Стандартная ставка – 12%. Для владельцев зарплатных карт ВТБ – 11,7% (при оформлении страховании жизни – уже 11,5%). Точная величина %-й ставки зависит от выбранного кредитного продукта.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Допустим, запрашиваемая сумма равна 1 750 000 рублей, а срок закрытия кредита составит 15 лет. Тогда будет применена стандартная 12-типроцентная ставка, а помесячный платёж составит 10 500 рублей.

Если клиент желает получить уже 2 000 000 рублей сроком на 10 лет, и является держателем зарплатной карты, то при ставке в 11,7% ежемесячный платёж будет равен почти 14 800 рублям.

Список документов для оформления ипотеки

Банк затребует следующие бумаги:

  • заполненная анкета;
  • паспорт заёмщика и созаёмщиков (если таковые были привлечены);
  • СНИЛС;
  • бумаги на жилплощадь, используемую в качестве залога;
  • справка о составе семьи и свидетельства о рождении каждого из детей;
  • военный билет;
  • трудовая книжка, справка 2-НДФЛ для подтверждения текущего дохода;
  • свидетельства о жилье, на покупку которого будут потрачены средства (кадастровые паспорт и т.п.).

После приёма заявки ВТБ 24 вправе запросить дополнительные свидетельства для принятия решения.

Как взять ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 можно посредством личного или онлайн обращения.

Чтобы выслать заявку дистанционно, нужно открыть официальный портал банка. Для проведения предварительных расчётов можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, который дан на сайте www.vtb24.ru. Для этого нужно:

  1. Открыть головную страницу и нажать на «Ипотека».
  2. Кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».
  3. В списке ипотечных программ выбрать «Кредит под залог имеющегося жилья».

Далее необходимо указать желаемые параметры кредитования:

  • срок погашения;
  • запрашиваемую сумму;
  • тип платежей.

После заполнения всех значений калькулятор покажет:

  • общую переплату за весь период погашения;
  • оптимальный уровень дохода, при котором можно потянуть выплату кредита;
  • величину ежемесячных платежей.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Потребуется заполнить специальную анкету. В конце независимо от избранного способа обращения клиент должен посетить отделение займодателя и подписать ипотечное соглашение.

Важно! 

На практике встречаются случаи попытки обмана банков с помощью умышленного завышения суммы сделки.

Схема следующая:

  • Контрагенты устно договариваются о завышенной стоимости покупки на сумму запрошенного от ВТБ первичного взноса, и прописывают её в соглашении.
  • Продавец составляет расписку о получении авансового платежа от покупателя.
  • Позднее, когда банк выдаст кредит на запрошенную сумму, стороны проводят фактический взаиморасчёт.

Но воплотить её в реальной жизни сложно.

Во-первых, такая схема теоретически возможна только при покупке объекта на вторичном рынке.

Во-вторых, у банка есть целый штат сотрудников, занимающихся оценкой недвижимости, и они могут выявить факт завышенного ценника, если наценка не составляет около 30-50 т.р. Да и сама схема является незаконной – если кредитор выявит факт обмана, он может начать судебное разбирательство и привлечь мошенников к ответу.

Сравнение с предложениями других банков

Всего ВТБ 24 предлагает 8 разных ипотечных программ для населения.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

И если ВТБ и другие финучреждения могут предлагать разные кредитные продукты, обязательным условием которых является перечисление первичного взноса, то среди программ без первого платежа нет большого разнообразия.

Читайте также:  Как оформить перепланировку в квартире – с чего начать, куда обращаться и что нужно? Порядок и правила

Ниже представлены базовые условия предоставления кредита без первого платежа.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Плюсы и минусы получения кредита без первоначального взноса

Преимущество представленных программ в следующем:

  • не требуется откладывать средства для оплаты первого платежа;
  • льготники могут оплатить взнос со средств господдержки и претендовать на более выгодные условия;
  • можно запросить рефинансирование ранее невыгодно оформленного кредита в другом банке.

Но нужно понимать, что, в конечном счёте, такой вариант получения заёмных средств выйдет дороже, нежели кредит с внесением первичного платежа. Банкам не выгодно предоставлять такие займы, поскольку финансовые риски выше. Заёмщику наверняка придётся оплатить страховку.

Поэтому чем дольше запрашиваемый срок погашения, тем больше окончательная переплата. Исключением являются льготные категории граждан, которым положена субсидия и более выгодные условия кредитования.

Те же, кто используют залоговое имущество, могут в случае неоплаты потерять объект. Банк вправе изъять его и начать процедуру продажи, чтобы с вырученных средств погасить задолженность клиента. В результате, до момента закрытия задолженности у займодателя сохраняются права и на приобретённое, и на залоговое имущество.

Итак, теперь понятно как взять ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса и кто имеет на это право. Шансы получить кредит от банка выше, если клиент является льготником или лицом, который сможет потянуть выплаты.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24 — ставки и условия

Новые ставки по ипотечным программам кредитования вступили в силу с начала 2019 года. На каких условиях ВТБ 24 дает возможность приобрести жилье в 2019 году?

ВТБ 24 имеет широкую сеть филиалов, хотя бы одно отделение банка есть даже в маленьком городке. В связи с этим для вас не составит труда посетить отделение и получить подробную консультацию специалиста, а также оформить ипотечный кредит.

Калькулятор ипотеки ВТБ 24

На официальном сайте банка вы можете воспользоваться онлайн – калькулятором ипотечного кредита, в том числе если собираетесь брать кредит у банка без первоначального взноса.

Воспользовавшись этим сервисом, вы сможете понять, какого размера будет ежемесячный платеж. Потребуется ввести:

  • Общую стоимость недвижимости;
  • Размер первоначального платежа;
  • Желаемое время кредитования.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Условия и ставки по ипотеке ВТБ 24 в 2019

В настоящее время ВТБ 24 активно развивает зарплатный проект. Поэтому держателям зарплатных карт банка получить ипотеку удастся еще проще, ведь все данные о размере заработной платы и стаже трудовой деятельности уже имеются у банка. А также банк для зарплатных клиентов предусматривает скидки по программам.

Сегодня банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам следующие программы ипотечного кредитования:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье;
  • Больше метров – ниже ставка;
  • Победа над формальностями;
  • Под залог недвижимости;
  • Ипотека для военных;
  • Ипотека с господдержкой;
  • Рефинансирование.

На протяжении 2018 года ВТБ 24 постепенно снижал ставки по ипотечным программам. Но в 2019 году они снова начали расти. Но предусмотрены льготные ставки по ипотечным продуктам для определенных категорий граждан:

  • Для работников сферы образования, здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления – по программе «Люди дела»;
  • Для зарплатных клиентов ВТБ 24.

Вы можете сравнить условия ипотечных программ банка ВТБ24 с программами по ипотеке в Райффайзенбанк.

Далее рассмотрим каждый ипотечный продукт более подробно.

Программа ипотечного кредитования «Новостройка»

Согласно этой ипотечной программе кредит может быть выдан на покупку строящегося или построенного жилья, если на него еще не регистрировалось право собственности.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Условия:

  • Сумма кредита – от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
  • Срок кредита – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – минимум 10%;
  • Страхование – комплексное.

Процентные ставки по программе:

Базовые ставки:

  • От 10,6% — для физ. лиц;
  • От 10,3% участникам зарлатного проекта;
  • От 10,3% для заемщиков по программе «Люди дела» (если вы являетесь учителем, врачом, гос. служащим);
  • От 10,2% для заемщиков по программе «Люди дела» и являющимися участниками зарплатного проекта одновременно.

Специальные ставки:

  • От 11,1% без подтверждения дохода в соответствии с программой «Победа над формальностями»;
  • От 10,1% , если жилищная площадь больше 65 кв.м, в соответствии с программой «Больше метров – ниже ставка»;
  • От 10,6% без подтверждения дохода, если жилищная площадь больше 65 кв.м.

Надбавка: + 0,5% в случае, если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости недвижимости (за исключением случаев, когда ипотечный кредит оформляется при помощи средств материнского капитала).

Все вышеперечисленные ставки подразумевают оформление комплексного страхования.

Программа ипотечного кредитования «Вторичное жилье»

По этой программе вы можете приобрести недвижимость на вторичном рынке. Либо в новострое, при условии, что право собственности на эту площадь уже было зарегистрировано.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Условия:

  • Сумма кредита – от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
  • Срок выдачи кредита – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – от 10%;
  • Страхование – комплексное.

Процентные ставки по программе:

Базовые ставки:

  • От 10,6% для физических лиц;
  • От 10,3% для участников зарплатных проектов;
  • От 10,3% для заемщиков по программе «Люди дела»;
  • От 10,2% для заемщиков по программе «Люди дела» и участников зарплатного проекта одновременно.

Специальные программы:

  • От 11,1% без подтверждения дохода в соответствии с программой «Победа над формальностями»;
  • От 10,1% , если жилищная площадь больше 65 кв.м, в соответствии с программой «Больше метров – ниже ставка»;
  • От 10,6% без подтверждения дохода, если жилищная площадь больше 65 кв.м.

Надбавка: + 0,5% в случае, если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости недвижимости (за исключением случаев, когда ипотечный кредит оформляется при помощи средств материнского капитала).

Все вышеперечисленные ставки подразумевают оформление комплексного страхования.

Программа ипотечного кредитования «Больше метров – ниже ставка»

Данная программа позволяет взять ипотечный кредит на жилье в новострое или на вторичном рынке по сниженной ставке в том случае, если площадь жилого помещения будет составлять более 65 кв.м.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Условия:

  • Сумма кредита – от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
  • Срок выдачи кредита – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Страхование – комплексное.

Процентная ставка:

  • От 10,1% при площади приобретаемого жилья более 65 кв.м;
  • От 10,6% без подтверждения дохода + площадь приобретаемого жилья более 65 кв.м.

Все вышеперечисленные ставки подразумевают оформление комплексного страхования.

Программа ипотечного кредитования «Победа над формальностями»

Программа значительно упрощает оформление займа, ведь вам не придется предоставлять в банк справку о доходах. Ипотека оформляется всего по двум документам.

Но предусмотрено ограничение – для оплаты первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Условия:

  • Сумма кредита – от 600 тыс. рублей до 30 млн. рублей;
  • Срок выдачи кредита – до 20 лет;
  • Первоначальный взнос – от 30% для новостроящегося жилья, от 40% для жилья на вторичном ранке недвижимости;
  • Страхование – комплексное.

Процентная ставка:

  • От 10,6% без подтверждения дохода, и при площади приобретаемого жилья более 65 кв.м;
  • От 11,1% без подтверждения дохода для других квартир.

Все вышеперечисленные ставки подразумевают оформление комплексного страхования.

Программа кредитования «Под залог недвижимости»

Банк предусматривает выдачу крупного кредита на любые цели под залог имеющейся в собственности недвижимости. Это должна быть квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города, в котором должно быть отделение ВТБ 24, оформляющего ипотечный кредит.

Отдаваемая в залог недвижимость может быть собственностью как самого заемщика, так и супруга(и) или членов семьи, при условии оформления поручительства соответствующего лица.

Условия:

  • Сумма кредита – до 15 млн. рублей и не более 50% от стоимости отдаваемой в залог недвижимости;
  • Срок выдачи кредита – до 20 лет.

Процентная ставка:

  • От 12,6% для физических лиц;
  • От 12,3% для участников зарплатных проектов;
  • От 12,3% для заемщиков по программе «Люди дела»;
  • От 12,2% для заемщиков по программе «Люди дела» и участников зарплатного проекта одновременно.

Программа ипотечного кредитования «Ипотека для военных»

Кредит предусмотрен для государственных военнослужащих, участвующих в программе накопительно – ипотечной системы (НИС) на покупку отстроенного или строящегося жилья.

Условия:

  • Сумма кредита – до 2, 435 млн. рублей;
  • Срок выдачи кредита – до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дате погашения кредита;
  • Первоначальный взнос – от 15%.
Читайте также:  Прописка новорожденного: регистрация ребенка в квартиру после рождения. Как прописать и какие документы собрать?

Процентная ставка – 9,8% годовых, но в случае выхода заемщиком из системы НИС процентная ставка увеличится до 10%.

Программа ипотечного кредитования «Ипотека с господдержкой»

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24 в 2021: рассчитать через калькулятор, отзывы

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 вполне реальная и доступная услуга, которой может воспользоваться определенный круг лиц. Главное ответственно подойти к сбору документов и оформлению всех бумаг.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Что это такое?

Ипотека — это кредит, предоставляемый банком для покупки жилья под более низкий процент. Такой кредит всегда требует от вкладчика внести первоначальный взнос в определенной сумме в зависимости от стоимости жилья. Оплата первого взноса не всегда доступна людям, а жилье требуется. Взять ипотеку ВТБ 24 позволит и без этого условия.

Самое главное — это убедить в банк в том, что жилье вам необходимо, а все выплаты вы будете проводить своевременно. Поэтому важной частью получения такой льготной ипотеки является сбор бумаг, подтверждающий вашу платежеспособность и высокий стабильный заработок, важна будет и кредитная история.

ВТБ 24 — первый по ипотеке банк, который идет навстречу своим клиентам и имеет самые выгодные условия для оформления кредитов подобного плана.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?Взамен ВТБ 24 требует у заемщиков лишь полную и своевременную отдачу займа, и доверяет своим клиентам, но для более достоверного решения просит предоставить ряд документов, которые указали бы на человека, как на честного заемщика.

Честным и частым заемщикам ВТБ 24 часто предоставляет скидки и льготы, такие как:

  • уменьшение процентов по кредиту;
  • временная отсрочка (кредитные каникулы);
  • возможность рефинансирования кредита;
  • длительный срок выплат.

Недавно мы расписали все условия ипотеки в ВТБ 24

Кому выдают?

Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 может определенный круг людей:

  1. Семьи, использующие материнский капитал после рождения второго ребёнка.
  2. Военнослужащие, состоящие на государственной службе.
  3. Работники РЖД, имеющие непосредственное отношение к путям сообщения.
  4. Люди, которые желают рефинансировать иные кредиты.
  5. Люди, предоставляющие в залог уже имеющееся имущество.

Чтобы получить льготную ипотеку следует предоставить бумаги, которые будут подтверждать принадлежность к любой из вышеописанных групп. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24? Бланк заявления

Программы от ВТБ 24

ВТБ 24 разработал несколько программ по ипотеке без оплаты первого взноса. В таблице описано не только содержание программы, а также плюсы и минусы различных видов ипотеки.

ПрограммаОписаниеПлюсыМинусы
Ипотека для военнослужащих и работников ЖД Первоначальный залог вносить не нужно, так как государством предусмотрена подобная программа. Также военным не нужно предоставлять справку о доходах и на решение банка она не влияет Низкая процентная ставка, отсутствие необходимости предоставления большого перечня бумаг Выдается военным до 45 лет, а потому срок для выплат уменьшается
Ипотека на материнский капитал После рождение второго ребенка материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса. Необходимо лишь запросить специальные бумаги для разрешения на подобную операцию Малая процентная ставка по ипотеке, длительный срок выплат — до 50 лет Ограничение в сумме займа — 90 млн. руб. Выдается ипотека только в рублях
Рефинансирование уже имеющегося кредита Взятые кредиты можно объединить в один, а ВТБ 24 предоставит средства для их погашения под процент меньший, чем был изначально Увеличивается срок выплат до 50 лет. Процент по новому кредиту меньше Деньги выдаются на оплату задолженностей по кредитам и их погашению, а не на саму покупку жилья
Ипотека с дополнительным залогом в виде имеющегося имущества Необходимо предоставить банку бумаги на уже имеющуюся недвижимость в качестве залога по новому кредиту, тогда он выдаст ипотеку без первоначального взноса Малый процент, больший шанс положительного ответа от банка В случае неуплаты ВТБ 24 заберёт себе уже имеющееся жилье и вновь приобретённое для уплаты задолженности

Условия получения ипотеки без первого взноса

Все программы от ВТБ 24 по ипотеке имеют множество положительных качеств и самое главное — это отсутствие первоначального взноса. Проценты и сроки выплат по различным программам отличаются, а потому следует учесть этот факт перед подачей заявления и быть готовым к предложениям банка к вашему конкретному случаю.

ПрограммаСумма займаПроцентная ставкаСроки выплат
Для военнослужащих До 2,4 млн. руб. От 9,4% В зависимости от возраста военнослужащего
По материнскому капиталу До 90 млн. руб. 12,15% До 50 лет
Рефинансирование 500 тыс. руб. — 75 млн. руб. По действующей ставке, либо чуть меньше 1-50 лет
Под залог недвижимости До 75 млн. руб. 14,15% До 20 лет

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24

Требование к заемщику

  • Быть членом одной из групп, которым предоставляется льготная ипотека недостаточно, так как банк и в таком случае может отказать в выдаче займе.
  • ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?
  • ВТБ 24 выдвигает определенные требования к своим клиентам:
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство в РФ;
  • положительная кредитная история;
  • наличие справки об уплате налогов для иностранцев;
  • трудовой стаж не менее одного года, а на последнем рабочем месте — минимум 4 месяца.

Условий не так уж и много, но соответствие им является обязательным для получения ипотеки или любого другого кредита.

Необходимые документы

Заемщик для получения ипотеки должен иметь ряд документов для подачи заявления:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность заемщика;
  • справка о доходах в указанной форме банка;
  • при наличии — медицинский полис;
  • трудовая книжка или выписка из нее;
  • копия налоговой декларации;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество;
  • свидетельство о рождении второго ребенка;
  • разрешение на использование материнского капитала;
  • договор ипотечного кредитования для рефинансирования.

Все документы сдаются с копией и оригиналом, либо просто копии, но нотариально заверенные с печатью. Выписки с места работы также приносятся с печатью и подписью директора.

Как получить?

Для получения ипотеки без первоначального взноса заемщик должен обратиться в отделение ВТБ 24 с пакетом документов и подать заявление о прошении получения ипотеки. После сдачи всех бумаг следует ожидать ответ из банка в течение пяти рабочих дней.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?При принятии положительного решения вас известит сотрудник банка и попросит прийти в отделении для подписания договора.

Ипотечный калькулятор

Прежде чем обращаться в банк с заявлением заемщику следует знать полную сумму выплат по предполагаемой ипотеке. На официальном сайте ВТБ 24 есть специальный калькулятор, который позволит рассчитать сумму выплат с учетом процентов на установленный заемщиком срок. Эта функция часто помогает избежать принятия неверного решения, о котором впоследствии будут жалеть.

Если сумма оказывается очень большой, то заемщик должен увеличить сроки выплат, так как неуплата платежей в установленные сроки может способствовать накоплению пенни и штрафов.

Подобную операцию может провести и сотрудник ВТБ 24, достаточно попросить его об этом во время консультации до подачи заявления на ипотеку.

Видео

Отзывы

Марьяна, Москва

После рождения второго сына, имея старшенького, решили взять ипотеку на трешку. Обратились в ВТБ 24 и нам с радостью предоставили этот кредит. Выплачивать будем 20 лет, зато у детей теперь по комнате, а процент оказался небольшим.

Олег, Санкт-Петербург

Ипотеку брал для нас с женой после свадьбы. Так как я военный, проблем с оформлением бумаг не было. Взяли сумму не большую, но хватило, спасло то, что не пришлось платить изначально 20% от суммы квартиры, так как сразу бы не потянули.

Виктория, Омск

Насобирали с мужем часть денег на квартиру, но первый взнос платить не хотели, решили лучше сделать ремонт на эти деньги в «нулевой» квартире. ВТБ 24 оформил ипотеку, а так как квартира без ремонта только построена, купили по дешевке. Сэкономили на всем и процент от меньшей суммы вообще мизерный оказался.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 не предлагает клиентам ипотеку без начального взноса. По всем ипотечным программам требуется минимум 10-50 % стоимости жилья. В качестве альтернативы можно воспользоваться неипотечным вариантом кредитования без передачи банку в залог покупаемой квартиры.

Читайте также:  Пошагово рассматриваем как выписать ребенка из квартиры отца и прописать к матери. Что говорит закон: можно ли выписать детей без согласия?

Альтернативные варианты

В банке ВТБ 24 нет ни одной ипотечной программы без начального взноса. Решить проблему можно, оформив другие виды кредитов.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Клиентам предлагается:

  • кредит наличными на сумму до 5 млн рублей на срок 7 лет по ставке от 7,5 % годовых;
  • нецелевой заем под залог любого другого имущества (дачи, другой квартиры, автомобиля) на сумму до 15 млн рублей на срок до 20 лет под 10,4-10,9 % годовых.

Еще один способ — оформить военную ипотеку и закрыть первоначальный взнос целевым жилищным займом, оформленным в Росвоенипотеке. Такой вариант доступен только военнослужащим, участникам НИС. В этом случае ставки составят от 8,5 % годовых на срок до 25 лет, но сумма кредита будет ограничена 2,9 млн руб.

В отличие от вышеперечисленных кредитов, в случае с военной ипотекой нужно будет передать купленную недвижимость в залог банку до окончания выплаты займа.

back to menu ↑

Программы ипотеки в ВТБ 24

В ВТБ 24 представлены 8 ипотечных программ с первоначальным взносом. Ознакомиться с их условиями, ставками и размером первоначального взноса можно, изучив таблицу:

Название программы Условия кредитования Ставка по кредиту Кредитный лимит Размер первоначального взноса
Победа над формальностями (ипотека на «первичку») Срок до 30 лет. Для оформления достаточно двух документов: паспорт и СНИЛС. Оформление происходит по упрощенной процедуре. от 7,9 % годовых от 600 тыс. до 30 млн руб. от 50 %
Победа над формальностями (ипотека на вторичное жилье) Срок до 20 лет. Для оформления достаточно паспорта и СНИЛС. Страхование залога обязательно. от 7,9 % годовых от 600 тыс. до 30 млн руб. от 30 %
Больше метров — ниже ставка (ипотека на «первичку») Срок до 30 лет. Если размер первоначального взноса составит менее 20 %, ставка по кредиту увеличится от 8,1 % годовых от 600 тыс. до 60 млн руб. от 10-20 %
Больше метров (ипотека на вторичное жилье) Срок до 30 лет. Страхование залога обязательно. от 7,9 % годовых до 60 млн рублей от 50 %
Дальневосточная ипотека Срок до 19 лет. Кредитный договор должен быть заключен до 31 декабря 2024 года. Только для покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Для получения этих кредитных средств нужно состоять в официальном браке, иметь детей, а также соответствовать ряду других условий. 2 % годовых до 6 млн рублей от 20 %
Ипотека для военных Срок до 25 лет. Только для военнослужащих. Погашение кредита на протяжении всего срока будет осуществляться за счёт взносов НИС, перечисляемых государством (пока заёмщик остается участником НИС, т. е. продолжает службу). 8,5 % годовых до 2,9 млн руб. от 15 %
Перекредитование Срок до 30 лет. Страхование залога обязательно. от 8,3 % годовых до 30 млн руб. размер кредита может составлять не более 90 %
Ипотека по льготной ставке (с поддержкой государства) Только для семей с детьми. Срок до 30 лет. от 5 % годовых от 500 тыс. рублей до 12 млн рублей от 20 %

back to menu ↑

Требование кредитора

ВТБ 24 требует, чтобы будущий ипотечный заемщик был в возрасте от 21 года. Гражданство и регистрация в РФ не является обязательным условием получения займа. Но наличие паспорта обязательно. Покупаемая недвижимость должна располагаться недалеко от филиала банка, где оформляется кредит (не дальше 100 км).

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

У заемщика должен быть:

  • стабильный доход по месту официального трудоустройства либо от своего бизнеса;
  • общий трудовой стаж более одного года;
  • хорошая кредитная история, т. е. отсутствие невыплаченных кредитов с просрочками, судебных процессов с банком и опыта реструктуризации займов.

Помимо платежеспособности получателя кредита оценивается также залог, если его планируется передавать банку. Недвижимость или другое имущество должно быть ликвидным, со всеми документами, подтверждающими право собственности, а также с низкой степенью износа.

back to menu ↑

Документы для оформления

От заемщика потребуется предоставить паспорт и пакет документов для оценки его способности погашать кредит в течение длительного срока.

Необходимо будет приготовить:

  • заполненную лично заявление-анкету;
  • справку о доходах/декларацию за последние 12 месяцев;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  • Скачать бланк заявления-анкеты можно здесь.
  • Форму справки о доходах можно скачать здесь.
  • Поскольку заем выдается под залог недвижимости, то дополнительно предоставляется пакет документов для его проверки и оценки.
  • В пакет входит:
  • паспорт продавца;
  • договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий право собственности;
  • отчет об оценке залога (заказывается и оплачивается заёмщиком).

Документы о залоге могут быть поданы значительно позже (практически перед самым подписанием договора купли-продажи новой квартиры). Банк разрешает собирать пакет для подачи в кредитный комитет в течение 3 месяцев.

back to menu ↑

Калькулятор заемщика

На сайте ВТБ 24 представлен ипотечный калькулятор, с помощью которого можно подсчитать размер ежемесячных платежей.

Для этого:

  • Зайдите на сайт ВТБ 24 и выберите любую подходящую ипотечную программу.
  • На странице программы найдите ипотечный калькулятор и введите следующие параметры: стоимость выбранного жилья, сумму первоначального взноса, ежемесячный доход заемщика.
  • Дополнительно уточните (ставим галочки) следующие моменты: будет ли использован материнский капитал (только по ипотечным программам), является ли заемщик участником зарплатного проекта банка и готов ли оформлять страховки, предоставлять полный, а не сокращенный пакет документов.
  • Нажмите на кнопку «Рассчитать» и ожидайте результата.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Результат расчета на калькуляторе является предварительным, так как проводится без оценки кредитоспособности заемщика. Банк может добавить надбавку к ставке, если сочтет клиента слишком рисковым для себя или, наоборот, сделать ему скидку.

back to menu ↑

Оформление ипотеки без взноса через схему с завышением

Для решения проблемы с отсутствием первоначального взноса часто используются схема с завышением цены квартиры по договоренности с покупателем. В итоге размер кредита оказывается равным реальной цене жилья, которая и оплачивается продавцу, а «лишнюю» сумму заемщик якобы оплачивает продавцу в виде аванса.

Для этого:

  • Составьте расписку или предварительный договор купли-продажи, где укажите, что продавцу был передан аванс на сумму завышения стоимости квартиры (равную первоначальному взносу по кредиту). Образец расписки можно скачать здесь.
  • Подготовьте акт оценки недвижимости по той же завышенной цене у профессионального оценщика.
  • Документы передайте в банк, который получает подтверждение, что первоначальный взнос уже уплачен.
  • Оформите кредитный договор с банком и основной договор купли-продажи.
  • Перечислите продавцу средства, равные фактической стоимости квартиры.

Этот способ очень рискованный, так как нужно вступить в сговор не только с продавцом, но и с оценщиком, который рискует своей репутацией и лицензией.

Такая схема невыгодна продавцу, который владел недвижимостью менее 3 лет и вынужден будет платить налог с полученного дохода в размере 13 %. Чем выше стоимость жилья, тем больше ему придется заплатить в бюджет государства.

back to menu ↑

Похожие программы других банков

Помимо ВТБ 24 ипотеку на покупку вторичной и первичной недвижимости предоставляют и другие банки.

К примеру:

  • Газпромбанк выдает до 60 млн рублей под 7,5 % годовых в рублях на срок 30 лет;
  • Московский индустриальный банк выдает до 30 млн рублей по ставке от 7,9 % годовых;
  • Возрождение готов помочь с ипотечным кредитом до 30 млн рублей по ставке от 7,95 % годовых;
  • Востбанк готов ссудить до 30 млн рублей по ставке от 8,9 % годовых.

Банки готовы брать в залог не только городские квартиры, но и коттеджи с земельным участком, коммерческую недвижимость. Закладная оформляется по решению банка. Особенность этих займов состоит в том, что не нужно подтверждать цель кредитования.

Программы военной ипотеки также существуют во многих банках (Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие, Связь-банк, Зенит-банк, Уралсиб, Санкт-Петербург, Абсолют банк и прочие). При оформлении от заемщика требуется свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

При подписании договора военной ипотеки с банком одновременно подписывается 3 экземпляра договора целевого жилищного займа. Уже через 10 дней можно будет взять подписанный договор из Росвоенипотеки и получить средства на первоначальный взнос.

ВТБ 24: ипотека без первоначального взноса, на каких условиях можно взять и если это нереально, сколько составит ставка?

Ознакомившись с рекомендациями и воспользовавшись расчетами по ипотечному калькулятору, вы без труда определитесь с наиболее оптимальным вариантом оформления кредита. Даже если нет средств для формирования первоначального взноса по ипотеке, всегда можно выбрать альтернативный вариант займа.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *