Обычно покупатели недвижимости узнают о титульном страховании при оформлении ипотечного кредита в банке. Кредитор стремится свести свои риски к минимуму, поэтому вместе с обязательной страховкой квартиры (предмет залога) предлагает страховку титула.
Разбираемся, что такое титульное страхование, зачем страховать права собственности, какие риски покроет страховка, на что стоит обратить внимание, оформляя договор титульного страхования при ипотеке.
Страховка титула защитит право собственности на недвижимость. zakon05.ru
Что такое титульное страхование недвижимости
Титул — право собственности на движимое и недвижимое имущество, которое подтверждено документально и на законных основаниях. В случае с недвижимостью это регистрация права собственности в Росреестре.
Случается, что права собственности на недвижимость могут быть утеряны по каким-либо причинам. Чтобы защитить владельцев жилья от имущественных потерь, страховые компании предлагают услугу «титульное страхование». Это защита права собственности на квартиру или дом, которое может быть утрачено, если вашу сделку признают в суде незаконной.
Причиной могут стать события, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи. При наличии титульной страховки вы гарантированно получите возмещение ущерба.
Предметом титульного страхования жилой недвижимости выступают права собственности на квартиру, частный дом, дачу, загородный коттедж, комнату и долю во всех вышеперечисленных объектах.
Зачем страховать титул
Покупка квартиры на вторичном рынке обязательно должна сопровождаться проверкой ее юридической чистоты. Другими словами, вам нужно проверить прошлое объекта недвижимости. Продажи, приватизация, наследование, залоги и т. д. — в истории квартиры могло быть множество владельцев и большое количество юридических операций.
Даже опытный риэлтор не может гарантировать на все 100%, что в прошлом приобретаемого жилья не было каких-либо нарушений. Впоследствии это может привести к потере права собственности на квартиру. Если вы сомневаетесь в юридической чистоте понравившейся вам квартиры или частного дома, то лучше не рисковать и оформить страхование титула.
В каких случаях поможет титульная страховка
Какие риски покроет ваша страховка, указано в договоре титульного страхования. Внимательно изучите эти риски, чтобы знать, на что вы сможете рассчитывать в случае наступления страхового случая.
Титульная страховка покрывает самые распространенные риски, т.е. когда сделку совершил:
- несовершеннолетний собственник жилья без согласия родителей и органов опеки и попечительства;
- недееспособный или ограниченно дееспособный человек без согласия своего попечителя;
- собственник недвижимости (купленной в браке) без письменного согласия супруга;
- владелец жилья, находящийся под влиянием обмана, насилия, угрозы или других неблагоприятных обстоятельств;
- доверитель, не имеющий полномочий на продажу недвижимости или потерявший такое право из-за того, что срок его доверенности истек;
- другие.
Полный перечень страховых случаев указывается в договоре страхования. b-chief.org
Кроме недействительных сделок, страховой случай наступает, когда:
- права покупателя перешли содольщику продавца, так как при продаже было нарушено его преимущественное право покупки;
- при заключении договора купли-продажи квартиры были допущены ошибки и неточности.
Есть страховые компании, предлагающие страхование ограничения права собственности. К примеру, когда после покупки квартиры обнаруживается гражданин, имеющий право проживать на вашей жилплощади.
Вы остаетесь собственником, но в правах ограничены.
Когда титульная страховка не поможет
Каждая страховая компания имеет свой перечень страховых случаев. При выборе страхователя обратите внимание, в каких ситуациях вы можете рассчитывать на компенсацию, а в каких вам попросту не заплатят.
Случаи, которые обычно не считаются страховыми:
- собственник добровольно продал или подарил жилье, а потом передумал;
- квартиру забирает банк или другой кредитор в счет погашения долгов;
- объект недвижимости конфискуют по решению государственных или муниципальных органов;
- квартиру изымают, потому что собственник не содержит жилье в надлежащем виде;
- жилье забирают из-за того, что собственник нарушил закон при покупке, к примеру, приобрёл недвижимость при помощи обмана.
Обо всех рисках, которые не сможет покрыть титульная страховка, узнавайте в вашей страховой компании. С общими правилами можете ознакомиться на сайтах Росгосстраха, АльфаСтрахования или других компаний.
Когда лучше застраховать титул
Вы вправе застраховать титул в любое время. Если покупаете квартиру с помощью ипотечного кредита, то страховка оформляется в банке до того, как вы получите права собственности на жилье.
Обычно титульное страхование недвижимости включено в пакет страховок, без которых вы не получите одобрение банка на кредит. При ипотеке потеря титула страхуется в пользу банка.
Это значит, что в случае признания сделки купли-продажи квартиры недействительной страховая компания вернёт банку невыплаченную часть кредита. Вам вернут оставшуюся сумму.
Если вы на собственные деньги покупаете вторичную недвижимость и сомневаетесь в ее юридической чистоте, то можно застраховать титул самостоятельно. Главное — успеть оформить страховку до наступления страхового случая.
Как застраховать титул
Страхованием титула при ипотеке занимается банк. Он же обозначит условия и предоставит список страховых компаний-партнеров, в которых можно оформить страховку.
Если вы решили самостоятельно застраховать титул, то вам придется внимательно изучить предложения страховых компаний. Выбирайте компанию с наибольшим охватом страховых случаев.
- Обратите внимание на размер страховой премии, как меняется сумма страховки в последующие годы, участвует ли страховая компания в суде, если возникнут проблемы с квартирой.
- После того, как вы определитесь со страховой компанией, нужно собрать необходимый пакет документов, который требуется для заключения договора страхования титула.
- У каждой компании свои требования, но есть стандартный перечень документов, без которых титульную страховку недвижимости не оформят.
Какие документы понадобятся:
- паспорт страхователя;
- заявление (бланк в офисе или на сайте страховой компании);
- кредитный договор (если жилье куплено в ипотеку);
- выписка из ЕГРН;
- выписка из домовой книги;
- договор купли-продажи квартиры (договор дарения, свидетельство о праве на наследство, договор мены и т. д.);
- технические документы на квартиру (техпаспорт, поэтажный план, экспликация или т. д.);
- оценка рыночной стоимости недвижимости (заказать у оценщика);
- другие.
Заявление на страховку титула можно заполнить в офисе страховщика или скачать в интернете. blanki.ru
Страховщик может попросить дополнительно другие документы, исходя из особенностей сделки купли-продажи. К примеру, если в приобретенной квартире был прописан несовершеннолетний, то потребуется разрешение органов опеки.
После проверки документов специалист страховой компании составляет договор титульного страхования недвижимости. Прежде чем вы его подпишете, внимательно изучите все позиции страховки.
Договор титульного страхования недвижимости
Специального закона, регламентирующего титульное страхование, нет, страховые компании руководствуются статьями ГК РФ, связанными со страхованием недвижимости.
Обязательные пункты договора титульного страхования недвижимости:
- дата заключения договора, данные страховщика и страхователя — наименование и реквизиты компании, ваши паспортные данные;
- объект страхования — права на объект недвижимости (квартира, дом, дача, участок и т. д.);
- перечень страховых и нестраховых случаев — за что вы получите страховку, а за что нет;
- размер страховки — какую сумму вам выплатит страховая компания, если наступит страховой случай;
- расчет ущерба и компенсации — порядок определения ущерба и расчета суммы компенсации;
- срок действия договора — на какой срок заключен договор, предполагается ли его продление, когда он может быть расторгнут.
Договор титульного страхования недвижимости можно заключить на срок от 1 года до 10 лет, обычно он заключается на 3 года, пока действует срок исковой давности. Если нужно, договор продлевается.
На какую сумму страховать право собственности на квартиру
При ипотеке сумма страхования зависит от требований банка. Но она не может быть менее суммы невыплаченного долга. При таких условиях лучше страховать титул на возможно максимальный срок, так как с уменьшением суммы долга будет уменьшаться и страховая сумма.
Оформляя титульную страховку самостоятельно, вы можете установить любую страховую сумму, но не более рыночной стоимости объекта недвижимости. В этом случае оптимальный размер страховой суммы — цена квартиры.
Учтите, что в случае наступления страхового случая вы получите только сумму по страховке титула, зафиксированную в договоре. Компенсировать судебные издержки и штрафы страховая компания не будет, если иное не указано в договоре.
Сколько нужно заплатить за страховку титула
Каждая страховая компания индивидуально рассчитывает тариф на страхование титула. Обычно размер страховой премии составляет 0,13%-0,3% от страховой суммы. К примеру, вы страхуете квартиру на сумму равную ее стоимости по договору купли-продажи — 3,5 млн рублей. Тариф страховщика составляет 0,3%. За страховку вы заплатите 10,5 тыс. рублей.
Есть страховые компании, использующие плавающий тариф, который рассчитывается, исходя из характеристик объекта недвижимости. На тариф может повлиять история квартиры или дома: чем меньше было переходов права собственности, тем меньше вы заплатите за страховку. Или чем больший срок указан в договоре страхования титула, тем меньше стоимость за год.
Если квартира часто продавалась, имела много собственников, то страховая компания может решить, что риски здесь выше. В таком случае при расчете страховой премии будет применяться повышающий коэффициент. При плавающей формуле расчета средний тариф на титульное страхование недвижимости составляет 0,2%-2,5% от страховой суммы в год.
Особенности титульного страхования при ипотеке
Титульное страхование при покупке квартиры в ипотеку защищает не только заемщика, но и кредитора. По закону этот вид страховки не является обязательным. Но если вы не оформили страхование титула, то в случае оспаривания права собственности на приобретенную недвижимость рискуете остаться без жилья и денег. Более того, вы будете должны вернуть банку ипотечный заем.
В большинстве случаев заемщик не сможет быстро расплатиться с кредитором. Поэтому при покупке вторичной недвижимости банки настаивают на страховке титула. В случае отказа многие кредитные организации просто не одобрят кредит. Сегодня только Сбербанк оформляет ипотеку без страховки титула, но при этом поднимает процентную ставку на один пункт, чтобы сократить свои риски.
Без страховки титула банк может не одобрить ипотеку. banklab.ru
Другие особенности страхования титула
- Страхование добровольное. Стоит повторить, что в соответствии с положениями №102-ФЗ и ГК титульное страхование недвижимости не входит в число обязательных при покупке жилья в ипотеку.
- Большой срок договора страхования. Страховка титула — сопутствующая услуга ипотечного договора, который часто заключается на 20-30 лет. Поэтому недавние изменения в законодательстве позволили заемщику заключать соглашение со страховой компанией сроком до 10 лет.
- Выгодно кредитору и заемщику. Страхование титула в равной мере защищает обе стороны ипотечного договора. Два других вида страхования при ипотеке – квартиры (залог) и здоровья заемщика – наиболее выгодны банку.
Часто этот момент становится решающим аргументом в пользу оформления страховки титула.
Что делать, если вы лишились права собственности на квартиру по суду
Может случится так, что ваши права на недвижимость оспорены в суде, к примеру, наследниками бывшего владельца жилья. Иными словами, наступил страховой случай, который включен в ваш договор страхования титула, и у вас собираются забрать квартиру.
Сразу после того, как вы получите на руки решение суда, обращайтесь в страховую компанию. Принесите страховщику договор титульного страхования недвижимости, документ, удостоверяющий вашу личность (паспорт), решение суда, где указано, что вас лишили права собственности на квартиру.
В страховой у вас примут документы и объяснят дальнейший порядок действий. Например, могут потребоваться дополнительные справки или соглашения. На проверку документов уходит около 14 дней.
Если страховая компания заподозрит вас в мошенничестве, то разбирательство будет проходить в суде. Вы также вправе подать иск на страховщика, если он станет затягивать с выплатой страховки. Обычно страховщик выплачивает компенсацию в срок, указанный в договоре страхования.
«Ты же не выгонишь на улицу детей?!» Она заняла квартиру бывшего мужа и живет там, меняя любовников
«Все женщины охотятся за квартирой на Кутузовском!» Как мать испортила жизнь своему сыну
«Накануне свадьбы мой жених оформил на себя ипотеку». Невесту поставили в интересное положение. Что она выбрала?
Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости
Титульное страхование квартиры: какие риски покрывает, кому подходит
Избежать возможных проблем при совершении сделки купли – продажи недвижимости поможет титульное страхование квартиры. По сути это защита прав собственности, а сам полис часто называют страхованием сделки.
Он позволяет покрыть возможные финансовые убытки при потере или утрате права собственности на купленную квартиру/дом.
Предоставляется подобная услуга далеко не во всех страховых компаниях, ее оформление является обязательным, если квартира была куплена в ипотечный кредит.
Что говорит закон
Признать сделку купли – продажи квартиры незаконной можно только по решению суда. Этот нюанс может возникнуть при продаже без согласия собственника недвижимости, других мошеннических сделках. В этом случае застрахованное лицо не потеряет свои деньги, всю сумму возместит страховая компания.
Является ли страховка обязательной
Страховка при покупке квартиры на вторичном рынке имеет несколько направлений, особенно, если на недвижимость оформляется ипотечный кредит. В этом случае необходимо не только страхование титула, но и жизни (трудоспособности) заемщика, как и страхование имущества. Эти методы позволяют снизить риски при наступлении непредвиденных обстоятельств, обеспечат прозрачность и честность сделки.
Покупка квартиры не в кредит не налаживает подобного ограничения, оформление полюса в этом случае происходит исключительно по инициативе клиента. В этом моменте также важно уяснить другой момент.
При приобретении квартиры под ипотеку, права собственности и возможные юридические запреты помимо самого покупателя проверяют еще и банковские службы. Это позволяет уберечь от риска не только будущего кредитора, но и саму финансовую организацию.
При приобретении вторичного жилья за наличные средства, риск мошеннической сделки гораздо выше, поэтому важно обезопасить себя от подобных ситуаций.
От каких рисков защищает
Страховка титула квартиры имеет несомненные преимущества — защиту финансовых вложений, а также большую степень ответственности страховщика.
Какие страховые случаи предусматривает полис:
- Появление наследников бывших владельцев, претендующих на жилье, что может сорвать сделку.
- Мошеннические операции с недвижимостью.
- Продажа квартиры по поддельным документам.
- Признание недееспособности второго участника на момент совершения сделки.
- Судовое решение, отменяющее заключенную сделку.
- Ошибки в документальном сопровождении.
Даже если после предварительной проверке вам было отказано в оформлении полиса на сделку именно по этой недвижимости, это будет лишним доказательством, что риски приобретения чрезмерно высоки.
Обычно так случается, если у квартиры богатое «прошлое» и смена владельцев происходила слишком часто.
В таких случаях велик риск появления бывших жильцов (особенно с несовершеннолетними детьми), которые смогут восстановить право проживания через суд.
Насколько эффективна титульная страховка квартиры
Несмотря на необязательность процедуры, при оценке возможных рисков, связанных с покупкой квартиры на вторичном рынке, не помешает иметь дополнительную защиту и гарант безопасности. Примером подобного «спасательного круга» считается страхование титула при покупке квартиры. Чтобы избежать возможного недопонимания и исключить неправильную трактовку, полис не является страхованием имущества или владельцев. Его предназначение — сохранить денежные средства при аннулировании условий сделки. Согласно действующему законодательству, это может произойти в течение 1 – 10 лет после подписания договора купли – продажи. Возможные ситуации решаются в судебном порядке, поэтому даже в случае принятия решения не в вашу пользу, но при возникновении страхового случая, прописанного в договоре, покупатель все равно вернет назад потерянные при сделке деньги.
Кому подходит страхование титула
Необходимость оформления полиса возникает обычно перед приобретением недвижимости в ипотеку. Так банк сможет обезопасить свои активы, а заемщик — убедится в безопасности сделки.
Страховые компании перед одобрением проводят свою проверку обеих сторон сделки, что немаловажно при подобном рискованном предприятии. Страхование покупки квартиры на вторичном рынке желательно предусмотреть даже если вы планируете покупать квартиру за наличный расчет.
Для новостроек подобные процедуры неактуальны, ведь вы фактически становитесь первым владельцем жилплощади.
Сколько стоит титульное страхование в разных страховых компаниях
Сколько стоит титульное страхование квартиры зависит от оценочной стоимости застрахованного имущества.
При этом страхование может заключаться не от той суммы, что указана в договоре купли – продажи, а от фактической стоимости жилья. Страховые выплаты покрывают сумму ущерба при определении незаконной сделки.
Сумма, на которую будет застрахована квартира, не может превышать ее оценочную максимальную стоимость.
Цена страхового полиса в разных компаниях варьируется от 0,2 до 2,5% от стоимости жилья. При рассмотрении заявки анализируются все данные по квартире, количество предыдущих сделок и надежности страхователя.
Страховку титула можно оформить на срок от одного до десяти лет максимум. По прошествии этого времени (10 лет), сделку нельзя признать неправомерной. Обычная практика показывает, что оптимальный срок действия страховки составляет три года.
Что если страховая отказывает в возмещении при страховом случае
При оформлении титульного страхования нет четкого регламента действий. Подобный вид услуг еще находится в стадии формирования, поэтому при составлении и согласования документов, следует обязательно уточнить следующие случаи.
Что проверить при подписании страхового полиса:
- Четкую формулировку ситуаций, попадающих под страховой случай.
- Порядок расчета и внесения страховых выплат.
- Срок действия страховки.
- Правильность внесенных данных.
При подписании договора следует также учитывать, что страховка распространяется исключительно на случаи потери прав собственности.
Если бывший владелец или его наследники восстановили право проживания в квартире без потери права собственности текущего хозяина, страховой случай не считается наступившим.
Это так называемое обременение права собственности может быть прописано отдельным пунктом, если страховая компания не против подобного дополнения.
Титульное страхование квартиры — хороший способ уберечься от участия в мошеннических сделках с недвижимостью, потере денежных средств.
При оформлении договора необходимо контролировать важные его пункты, требуя внесения уточняющих деталей при необходимости.
Стоимость подобной страховки будет зависеть от ряда факторов и не может быть завышена более реальной цены. Важные моменты страхования титулов рассмотрены в приведенной информации.
Каталог страховых компаний России
По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт.
Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация.
В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!
Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!
Как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?
В данной статье мы разберем такой вопрос, как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?
Понятие страхования покупки
Титульное страхование предлагается для компенсации собственнику некоторых расходов на приобретение недвижимости, в случае, если по каким-то причинам, он утратил право собственности.
Отмена совершенной сделки или признание ее недействительной происходит исключительно по судебному решению. Такое решение и есть страховой случай.
Отличие страхования покупки от других видов в том, что события, являющиеся поводом для выплаты компенсации, уже произошли, но не известны застрахованному лицу. Его цель – защита интересов добросовестного покупателя.
При оформлении договора титула учитывается рыночная стоимость конкретной квартиры. Она устанавливается независимым экспертом БТИ. При этом сумма, оговоренная сторонами, не будет иметь значения. Произвести страхование можно и до регистрации квартиры, но договор вступит в силу лишь после оформления перехода права.
ВАЖНО !!! Вторичный рынок жилья несет много опасностей, если эта квартира была перепродана несколько раз или имелись переходы прав в порядке наследования и дарения. Оспорить в суде в таком случае можно любую предшествующую сделку.
Нужно заметить, что при привлечении ипотечного кредитования, возможно выдвижение титульного страхование покупки как обязательного условия.
ВНИМАНИЕ !!! Также отмечается, что страховым случаем может считаться лишь потеря права собственности. Это означает, что если в ходе судебного разбирательства возникнет обременение права, то страхование покупки на такое развитие событий не распространяется.
Случаи отмены сделки
Глава 9 Гражданского Кодекса раскрывает понятие и предусматривает следующие варианты недействительности сделок:
- Оспаривание сделки. Обратиться с иском в данном случае могут собственники, чьи интересы не были учтены при отчуждении имущества. Например, супруг владеющий недвижимостью на праве общей совместной собственности. Суд рассматривает вопрос по существу и может удовлетворить либо не удовлетворить иск.
- Ничтожность сделки означает грубые нарушения закона при оформлении. Это может быть подделка документов и другие мошеннические действия. А также заключение сделки с лицами, не отдающими отчет в своих действиях – малолетними, недееспособными. Распространены в последнее время попытки продажи квартир, по которым не выполнены условия использования материнского капитала и не сняты обременения. Вынесение решения суда в этом случае лишь формальность. Такая сделка недействительна с момента установления самого факта нарушений.
- Статьей 179 ГК предусмотрено понятие «кабальной сделки», когда владелец не имел намерения продавать квартиру, но сделал это под действием угроз покупателя и других непреодолимых обстоятельств.
- Квартира может быть передана третьим лицам по договорам ренты или дарения и продается без их согласия.
- Не уточненные наследники бывшего собственника также могут претендовать на проданную недвижимость и попытаться оспорить совершенную сделку.
Порядок страхования
Поскольку срок исковой давности для признания сделок недействительными составляет три года, именно на такой срок, как правило, предлагается оформление титульного страхования. Может быть установлен и другой период, меньший или с продлением до 10 лет. Так как в отличие от оспаривания, срок давности для признания сделки ничтожной может быть продлен на такой же срок.
ВАЖНО !!! Стоимость рассчитывается в зависимости от рыночной стоимости квартиры и выбранного периода страхования. Учитывается также такое понятие как степень риска. Он определяется путем проведения юридической экспертизы всех документов сделки.
Приблизительная цена полиса в год составит от 0,2 до 4,5% от рыночной стоимости. Эта сумма может выплачиваться по способу рассрочки с предоставлением компанией специально разработанного графика.
При единовременной выплате многие компании предоставляют различные скидки.
Все страховщики по общему правилу назначают самый высокий тариф за первые 3 года. В последующем стоимость полиса может снизиться. При наступлении страхового случая, выплачивается компенсация в размере рыночной стоимости, установленной при подписании договора титула, за вычетом франшизы. Это часть страховых выплат, которая оговаривается в договоре и добровольно передается страховой компании.
Страхование покупки недвижимости предлагают такие компании как Росгосстрах, Ингосстрах, Сбербанк, Альфастрахование.
Как безопасно купить или продать квартиру: оформление сделки
- Как безопасно купить или продать квартиру: оформление сделки
Хотите купить или продать квартиру, но переживаете за безопасность сделки? Не знаете, как составить договор купли-продажи и провести расчет?
Если вы уже работаете с риелтором — волноваться не о чем. Но что делать тем, у кого нет такой поддержки, и кому придется продать или купить квартиру без риелтора? Узнайте из нашей статьи.
Почему важно подготовиться к сделке
Покупка квартиры — одна из самых дорогих сделок в жизни человека. И одна из самых редких, поэтому опыта в этой области зачастую просто нет. А рисков при ее совершении — огромное множество.
Даже если вы заключаете сделку с соседом, с которым бок о бок прожили всю жизнь, помните: в каждой истории могут быть подводные камни, а цена ошибки — невероятно высока.
Если вы уже нашли специалиста по недвижимости, договоритесь о самых важных вещах: что именно он будет проверять перед сделкой, какие документы поможет подготовить, сколько будут стоить его услуги.
Если же, например, бюджет строго ограничен и не позволяет вам привлечь риелтора, — не отчаивайтесь. Воспользуйтесь сервисом Сбербанка «Сделка под ключ». Он поможет безопасно и просто провести сделку в ситуации, когда продавец и покупатель уже нашли друг друга и нуждаются в профессиональной поддержке по сопровождению сделки.
Какой бы вариант вы ни выбрали — даже если решили провести сделку самостоятельно, — есть моменты, которые обязательно нужно продумать заранее.
Проверьте участников сделки
Убедитесь, что перед вами именно тот человек, который вправе совершать сделку: его данные — фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта — совпадают с данными, указанными в документах на квартиру. Проверьте действительность паспорта, обратите внимание на его внешнее состояние. Вас ничто не должно насторожить.
Почему это важно проверить
Федор нашел очаровательную квартиру, ее владелицей оказалась не менее очаровательная женщина. Внимательно проверять документы владелицы Федор не стал — чтобы не оскорблять даму.
Заключили сделку, Федор въехал в квартиру, а через неделю в дверь позвонили. На пороге стояла настоящая хозяйка квартиры. Оказалось, что паспорт у нее недавно украли, квартира — это ее единственное жилье, о продаже которого она конечно не знала.
Как ни печально, скорее всего, Федор потерял и квартиру, и деньги.
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Мы тщательно проверяем всех участников сделки, их полномочия по ее совершению и законность ее условий. Кроме того, на самой сделке менеджер еще раз внимательно проверяет документы ее участников с помощью специальной техники.
Проверьте историю квартиры
Рисков тут великое множество. Изучите, как квартира досталась текущему владельцу. Посмотрите документы, которые помогут понять — не были ли в какой-то момент ущемлены права кого-либо из владельцев, и кто еще может на нее претендовать.
Насторожиться стоит, если за последние пару лет произошло несколько последовательных переходов права. Обычно так пытаются скрыть мошеннические схемы.
При этом вполне может быть такое, что продавец не пытается сознательно вас обмануть — просто и сам не знает каких-то важных подробностей, но по счастливой случайности сам с проблемой не столкнулся.
Почему это важно проверить
Маша купила квартиру в потрясающем старом районе города, не вдаваясь глубоко в ее историю. Знала лишь, что квартира получена продавцом от родственника — дедушки, по договору ренты. Маша счастливо прожила в этой квартире три месяца. Пока однажды не получила повестку в суд.
На суде выяснилось, что на квартиру претендуют и другие родственники дедушки, а сам он имел серьезное заболевание, которое не позволяло ему заключать какие-либо договоры. Маше предстоит долго и мучительно отстаивать права в суде, но скорее всего, квартиру она потеряет.
Как в этой ситуации вернуть деньги — тоже непонятно.
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Мы проводим юридическую проверку истории переходов права собственности и наличия обременений. По ее итогу выносим заключение — рекомендуем ли мы приобретать эту квартиру, и как обезопасить сделку, если это требуется. По итогам наших проверок, в которых мы рекомендовали объект к покупке, не произошло ни одной утраты права собственности.
Подготовьте договор купли-продажи
Договор купли-продажи жилой недвижимости — это документ, в котором подтверждается согласие сторон сделки на переход права собственности на жилье от продавца к покупателю. Договором закрепляются обязательства продавца и покупателя квартиры друг перед другом: первый передает права собственности на жилье, второй уплачивает определенную сумму денег.
Если у вас нет юридического образования, советуем вам сразу обратиться к грамотному специалисту — это слишком важный и сложный для самостоятельного решения вопрос. Ищите компании, которые на рынке давно и имеют хорошую репутацию. Да, это дорого. В интернете можно найти бесплатно шаблоны договора или попросить продавца составить договор, но будут ли учтены ваши интересы?
Почему это важно
Настя долго и тщательно выбирала квартиру, потратила много денег на проверки, а на договоре купли-продажи решила сэкономить — скачала договор в интернете и переделала под себя.
Настя полностью рассчиталась с продавцом, а вот ключи от квартиры он не отдает, ссылаясь на то, что съезжать ему пока некуда. Срок передачи ключей в договоре не указан.
Да, всё закончилось благополучно, но только через несколько месяцев — после скандалов, бессонных ночей и обращения в суд.
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Мы составляем индивидуальный договор купли-продажи. Он обеспечивает защиту интересов всех участников сделки.
А еще он соответствует требованиям Росреестра — подготовленные нами договоры купли-продажи регистрируются с первого раза, никаких проволочек.
Перед сделкой участники могут ознакомиться с договором в режиме онлайн и предложить свои дополнения. Если они не нарушают ваших интересов, мы их внесем.
Продумайте, как вы будете передавать деньги за недвижимость
Выберите и согласуйте с другими участниками сделки способ расчета. Таких способов несколько. У каждого есть свои преимущества и недостатки. Выбирайте самый удобный и безопасный для себя.
Если вы выбираете наличные, продумайте: как и в какой момент вы будете отдавать деньги, какую расписку о получении денег попросить у продавца, и что там должно быть указано, как будет происходить пересчет денег — сумма немаленькая, и продавцу точно захочется убедиться, что его не обманывают. Если же вы, например, выберете ячейку, продумайте условия доступа, найдите отделение, где предоставляют услугу.
Почему это важно
Местом для подписания документов и расчета за купленную квартиру Катя выбрала кафе популярной сети. Она подумала, что в людном месте днем будет максимально безопасно и удобно — слишком много свидетелей, чтобы продавец мог попытаться ее обмануть.
А продавец и не собирался. Сумку со всеми деньгами у нее стащила парочка, которая сидела за соседним столиком и слышала ее разговор с продавцом.
Если полиции не удастся найти грабителей, шанса купить квартиру у Кати не будет — ведь эти деньги она и так одолжила у родных.
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Никаких наличных. Никакого риска получить фальшивые купюры или недосчитаться их. Мы гарантируем, что расчет будет произведен безопасно, полностью и только при соблюдении интересов всех сторон.
Покупатель до сделки вносит средства на специальный счет в Сбербанке. Там они надежно хранятся, а кроме того, до сделки покупатель не может снять средства со счета без согласия продавца.
После перехода права собственности деньги зачисляются на счет продавца.
Кроме того, за саму услугу «Сделка под ключ» вам не надо вносить предоплату — вы платите за нее только на сделке.
Продумайте, где вы будете проводить сделку и подписывать документы
Тут всё просто. В этом месте вам должно быть спокойно и комфортно. А еще безопасно, чтобы никто не мог сбить вас с толку.
Почему это важно
Дима решил, что документы удобнее всего подписать в МФЦ, перед подачей. Но свободных стульев или столов там не нашлось.
Мало того, что документы пришлось подписывать на коленке, так еще и покупатель подсунул другой вариант договора. Узнал об этом Дима, когда пошел за документами после регистрации.
Теперь придется расстаться с дорогой сердцу и кошельку антикварной мебелью — ведь по новому договору он обязался ее оставить, и ее стоимость входит в цену квартиры.
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Каждая сделка проходит в удобной переговорной комнате в охраняемом ипотечном центре Сбербанка. Для сделки понадобится всего один визит в удобный вам офис банка в удобное время.
Рассчитайте, сколько времени вам потребуется на оформление сделки
Если вы всё делаете самостоятельно, приготовьтесь к тому, что сделка займет не один день: визит в юридическую фирму для составления договора купли-продажи, проверка информации о квартире, подписание договора с продавцом, сдача документов на регистрацию, получение документов, расчет с продавцом.
Почему это важно
Если вы понадеетесь на быструю сделку, может сложиться так, что из-за задержек сорвутся намеченные планы. Например, если вы планировали быструю продажу и переезд в другой город, строительство, отпуск.
Или хотели купить и переехать через неделю, а сделка затянулась и снимать квартиру придется еще месяц. Ниже — основные этапы и ориентировочные сроки. Стандартный срок рассчитан как средний срок по рынку.
Получение информации о квартире в Росреестре и юридическая проверка
Стандартный срок: 5-15 рабочих дней
Подготовка договора купли-продажи
Стандартный срок: 1-3 дня
Подписание документов и сдача на регистрацию
Стандартный срок: 1-3 рабочих дня
Регистрация договора и расчет с продавцом
Стандартный срок: до 14 дней
С ДомКлик: до 5 рабочих дней
Если используется сервис «Сделка под ключ»
Все вопросы вы сможете урегулировать в режиме онлайн. На сделку нужно будет приехать только 1 раз — а время и место вы выбираете сами. Никаких переносов и накладок. Никаких походов по инстанциям для сдачи или получения документов. Мы направляем их в электронном виде в Росреестр, а после все участники сделки получают полный пакет зарегистрированных документов на электронную почту.
Провести сделку безопасно
Была ли эта статья полезна?
Страховка при покупке квартиры в ипотеку
Развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования способствовало популяризации титульного страхования. Однако, что это такое и для чего необходимо понимают не многие.
Компания «АльфаСтрахование» предлагает приобрести страховую защиту и ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по этой тематике.
Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.
Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.
Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:
- Сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;
- Сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
- Cделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
- Cделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
- Cделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника.
Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимого имущества, но не более фактически произведенных расходов по покупке недвижимости.
Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.
Базовый тариф в компании составляет 0,30%.
По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.
Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.
Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.
- Ипотечные клиенты, страхующие право собственности, могут достраховать риск до полной стоимости покупки недвижимости, защитив свой первоначальный взнос.
- Для клиентов, страхующих ипотеку в нашей компании, действуют льготные условия страхования!
- За более подробной информацией Вы можете обратиться к специалистам компании в Вашем регионе.
Страхование титула при покупке квартиры
Приобретение квартиры на вторичном рынке с привлечением заемных средств — сложная процедура, которая требует от покупателя учёта значительного количества нюансов. Одним из них становится защита титула нового собственника от претензий третьих лиц.
Титульное страхование — страхование риска материальных потерь, которые может понести добросовестный приобретатель вследствие утраты прав собственности на объект недвижимости (здание, квартиру, земельный участок), произошедшей в результате дефекта титула собственности.
Разберемся в особенностях покупки и использования полиса для защиты титула.
Как работает титульное страхование недвижимости
Механизм данной услуги построен на распространенных прецедентах — после регистрации права собственности заёмщика на приобретенную квартиру появлялись третьи лица, заявлявшие о своих правах на недвижимость или её долю.
Отказ нового владельца от переговоров приводил к судебному разбирательству.
Суд в большинстве случаев принимал сторону истцов, которыми становились представители несовершеннолетних лиц, недееспособные на момент заключения сделки люди и т.д.
Эффективным решением подобных проблем становится приобретение полиса титульного страхования. Он актуален при покупке квартиры на вторичном рынке. Сделка с объектами в новостройках не сопряжена с риском судебных разбирательств с предыдущими владельцами, поскольку держатель ипотечного кредита становится первым собственником жилья.
Полис защитит страхователя от утраты денежных средств при судебном разбирательстве и принятии решения в пользу истцов — прежних владельцев оспариваемой жилплощади.
При отсутствии страховки покупатель квартиры окажется без жилья и вложенных в него денежных средств. Обязательства по ипотеке по-прежнему потребуют совершения ежемесячных выплат в пользу банка.
По этой причине кредитные учреждения настаивают на приобретении защиты титула своими клиентами.
Какие риски покрывает страхование титула при покупке квартиры
Перечь рисков, покрываемых страховыми предложениями российских компаний, совпадает со списком оснований для признания сделок с недвижимостью недействительными. Суды опираются на следующие обстоятельства:
- Продавец признан недееспособным или невменяемым;
- В продаже участвовало лицо с ограниченной судебным решением дееспособностью;
- Бывший владелец квартиры был введен в заблуждение покупателем;
- Договор купли-продажи не учел интересы несовершеннолетних собственников недвижимости;
- Выявлен факт мошенничества — подлога документов покупателем;
- Нарушены права одного из супругов в ходе реализации совместно нажитого имущества.
Основанием для пересмотра сделки в судебном порядке могут стать иные лица. Так, при неоднократной перепродаже квартиры о наличии прав на нее могут заявить первые собственники — адвокаты в подобных ситуациях ссылаются на заключение сделки своими клиентами под угрозой расправы или нанесения тяжкого вреда здоровью.
Аналогичным образом развиваются события при нарушении договора пожизненной ренты плательщиком. Продажа квартиры без ведома получателя рентных платежей приводит к признанию сделки ничтожной в судебном порядке. Новый собственник теряет любые права на владение объектом недвижимости.
Обязательно ли титульное страхование при покупке квартиры
Защита титула не относится к обязательным видам страхования при совершении ипотечных сделок. Но банки могут настаивать на наличии соответствующего полиса у клиентов, приобретающих вторичное жилье.
В этом случае заёмщик получает скидку на размер процентной ставки по кредиту.
Финансовое учреждение снижает вероятность утраты денежных средств клиентом из-за судебных разбирательств при оспаривании права собственности третьими лицами.
Распространенным предложением от компаний-страховщиков становится комплексная защита заемщика. Подобное предложение включает:
Комплексное страхование при ипотеке позволяет покупателю недвижимости рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по ипотечному кредиту и дополнительные предложения от СК — полисы ОСАГО, КАСКО и ДМС по выгодным ценам.
От чего зависит стоимость страхового полиса
Основные факторы, влияющие на размер тарифной ставки в рамках договора страхования права собственности, умещаются в четыре пункта. Среди них:
- Сумма ипотечного кредита и рыночная стоимость приобретаемой страхователем недвижимости;
- Тип дома, в котором расположена квартира и особенности его конструкции;
- Занятость клиента и тип его работы (офис, производство, труд в опасных условиях и т.д.);
- Пол, возраст и состояние здоровье страхователя.
На основании перечисленных сведений менеджеры СК проводят расчеты и озвучивают клиентам итоговую стоимость годового полиса. При заключении контракта на три года, пять или десять лет владельцам недвижимости предоставляются дополнительные скидки.
Удобный калькулятор ипотечного страхования на сайте Prosto.Insure адресован держателям ипотечных кредитов. С помощью электронной формы клиенты банков смогут подобрать оптимальные условия защиты титула от аккредитованных страховых компаний. Для получения актуальных сведений о тарифах страховщиков следует указать параметры приобретаемой квартиры, данные о физическом лице-заёмщике.
Сколько стоит страхование титула
Предложения СК по защите титула заёмщика отличаются значительным разнообразием. Каждый страховщик обладает собственным алгоритмом расчета стоимости полиса для держателя ипотечного кредита. Типичный тариф составляет 0,2-0,3% от суммы задолженности по ипотеке ежегодно. Полисы приобретаются на период от 1 года до 10 лет.
Сроки исковой давности по сделкам с недвижимостью составляют 36 месяцев, но часто суды принимают документы от истцов по истечении этого времени. С учётом этого банки рекомендуют клиентам заключать договоры со страховыми компаниями на весь срок действия кредита.
Предложения от ведущих российских СК схожи с точки зрения финансовой составляющей. Ниже представлены наиболее доступные варианты от надежных страховщиков:
- ВТБ — базовый тариф на защиту титула составляет 0,25%, итоговая сумма зависит от типа приобретаемого жилья и сведений о клиенте;
- «Сбербанк-Страхование» — ставка равна 0,3%, при заключении комплексного договора страхования клиент получает скидку на ставку по ипотечному кредиту в «Сбербанке»;
- «Альфа-страхование» — полис страхования права собственности обойдется клиенту в 0,3-0,35%;
- РЕСО — базовый тариф равен 0,2%, максимальная ставка — 0,4%;
- «Росгосстрах» — применяет один тариф для всех типов недвижимости — 0,35% в год.
Давние клиенты СК могут получить индивидуальные предложения с более выгодными условиями страховых контрактов.
Какие документы нужны для получения полиса
Оформление договора с компанией-страховщиком в её офисе потребует от страхователя наличия следующих документов:
- Анкеты-заявления;
- Российского паспорта;
- Медицинской справки об отсутствии психоневрологических патологий;
- Ипотечного договора, заключенного с банком;
- Заключения профессионального оценщика о стоимости квартиры;
- Кадастрового паспорта приобретаемого объекта недвижимости.
Сэкономить время на оформлении титульной страховки поможет сервис Prosto.Insure. Его пользователи могут приобрести страховку за несколько минут без визита в офис СК — все действия выполняются на сайте. После оплаты выбранного предложения страховой компании электронная версия полиса поступает на e-mail клиента.
Оформление страхования титула на Prosto.Insure
Приобретение страховки с помощью Prosto.Insure проходит в онлайн-режиме — пользователю не потребуется ехать на встречу с менеджером СК. В калькуляторе ипотечного страхования для получения предложений потребуется внести следующие данные:
- Название банка-кредитора, срок кредита и процентную ставку по ипотеке;
- Сведения об объекте недвижимости — дата сдачи дома, тип перекрытий, наличие права собственности;
- Данные о заемщике: возраст, пол;
Система автоматически подберет предложения от страховых компаний, обладающих аккредитацией от банка, услугами которого пользуется покупатель полиса.
Клиенту останется выбрать подходящие для него условия страховки и провести онлайн-оплату страхового контракта. Полис в электронном виде будет доставлен на указанный e-mail.
Эта версия контракта может использоваться для передачи в банк без дополнительных заверений печатями в офисах СК.
Порядок действий при наступлении страхового случая
При получении претензий от третьих лиц или повестки в суд страхователю необходимо связаться с СК по указанному в полисе телефону.
Менеджер компании проведет расчет рисков, сопряженных с выявленными обстоятельствами, и примет решение о том, относится ли данный случай к страховым.
Дальнейшие инструкции и перечь необходимых для оформления страхового акта документов будут озвучены держателю ипотечного кредита специалистами компании-страховщика.
Решение об отказе в страховых выплатах будет принято в следующих ситуациях:
- Истец признан судом совладельцем объекта недвижимости — страхователь не утратил своих прав на квартиру в полном объеме;
- Суд принял решение о выплате компенсации в пользу ответчика истцом.
В остальных случаях выплаты в пользу физического-лица страхователя осуществляются в течение 10-14 дней после получения СК всех необходимых документов.
Посмотрите актуальные предложения от страховых компаний