Страхование гражданской ответственности в квартире: условия для владельцев, порядок, стоимость, возможность получения онлайн, а также полисы ингосстраха и вск

На сегодня существует много типов страхования. С его помощью люди получаюи финансовую защиту при различных случаях. Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» позволяет перенести ответственность за убытки на страховую фирму. Восстановлением личной справедливости придется заниматься самостоятельно, а вот ремонт соседям компенсирует компания.

Преимущества «Росгосстраха»

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» имеет следующие преимущества:

1. Оформление онлайн за 5 минут.
2. Защита от различных рисков.
3. Круглосуточная помощь клиентам.
4. Минимум документов.
5. Своевременные выплаты.

Правила

Страховые фирмы предлагают несложные правила получения полиса:

1. Необязательное составление заявления.
2. Клиенты могут самостоятельно выбрать подходящий вид программы.
3. Самостоятельное решение о величине страховой суммы.
4. Различные варианты оплаты, включая рассрочку платежей.
5. Не требуется осмотр жилища, поскольку страховка действует на возмещение убытков соседям.
6. Можно заключить договор в любом городе.
7. Услуга предоставляется собственникам и арендаторам.

Обычно клиентам не требуется ехать в офис, поскольку услуга подключается у партнеров. Это могут быть отделения банков, салоны связи. Только тогда нужно сохранить чек, свидетельствующий об оплате. Страхование квартиры в «Росгосстрахе» позволяет защитить себя от различных трат, если будет нанесен ущерб соседям.

Важно определить вариант передачи сведений о заполненном полисе страховщику. Есть 3 способа: через интернет, по телефону и лично. При любом варианте нужен номер полиса, который считается уникальным.

Когда необходимо страхование?

В каких случаях предпочтительнее обращаться в «Росгосстрах»? Отзывы на страховую компанию показывают, что услуга будет нужной в разных ситуациях. Обычно она нужна при сдаче недвижимости в аренду или при длительном отсутствии. В этом случае человек не будет нести убытки от непредвиденных ситуаций.

Риски

В «Росгосстрахе» можно оформить расширенную гражданскую ответственность. Все зависит от желания. Общий список рисков следующий:

1. Вред здоровью третьих лиц.
2. Ущерб имуществу рядом проживающих граждан.
3. Угроза жизни сторонних лиц.
4. Непредвиденные события: пожар, поломки в водоснабжающих сетях, замыкание электропроводки, взрыв.

Также в документ могут включаться и другие ситуации. Многие клиенты выбирают конкретный перечень рисков, например, заливы, пожары, чтобы сэкономить личные средства. Пожары хоть и могут быть не слишком часто, но с ними люди лишаются всего имущества. Потопы не являются редкостью, поскольку коммуникации во многих домах старые.

Многие выбирают страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» перед выполнением перепланировки. Из-за таких работ могут последовать убытки у соседей. Эта услуга незаменима для жителей ветхих зданий.

Что не относится к страховым случаям?

Компания предлагает прозрачные программы, поэтому обо всех нюансах клиенты узнают перед оформлением договора. К страховым случаям не относятся:

1. Воздействие ядерного взрыва, радиации.
2. Военные действия, волнения, забастовки.
3. Изъятие, конфискация, реквизиция.
4. Нарушение сроков эксплуатации имущества.
5. Износ объектов, материалов, оборудования.
6. Хранение взрывчатых компонентов на страховой территории.
7. Гниение, коррозия имущества.
8. Проникновение на застрахованные территории осадков.
9. Попадание осадков через лоджии, балконы, террасы.
10. Обстоятельства, покрываемые гарантийными обязательствами.

Выбор суммы покрытия

Необходимо определить цену отделки, имущества и сумму, на которую нужно застраховать гражданскую ответственность. В страховую сумму должна входить стоимость имущества, иначе при страховом случае не хватит средств для ремонта, и все придется приобретать за личный счет.

По закону хозяин жилья, по вине которого пострадало имущество в нижерасположенном помещении, должен возместить ущерб. Сумма должна покрывать все возможные расходы. Ее обязательно указывают в договоре.

Документация

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» оформляется с заключением договора. Чтобы сделка была проведена, необходимо подготовить некоторые документы:

1. Паспорт.
2. Бумаги на жилье.
3. Договор аренды.

Как застраховать ответственность за квартиру в «Росгосстрахе»? Необходимо обратиться в ближайший офис компании. После заявления составляется полис. Лицу выдаются правила страховки, в которых указаны дополнительные условия. Во многих компаниях именно так осуществляется страхование квартиры. Сбербанк, «ВТБ», «Росгосстрах» предоставляют услуги на подобных условиях.

Срок действия договора

Срок страховки определяется по обоюдному согласию. Если этот период равен 1 году и больше, то срок исчисляется в годах. Но документ может быть расторгнут по нескольким причинам:

1. Ликвидация страхового учреждения.
2. Отказ наследника брать на себя права и обязанности по страховке.
3. Жилье передается другому лицу.

Что делать при страховом случае?

Если оформлено страхование гражданской ответственности в «Росгосстрахе», то человеку не придется нести финансовые убытки по многим случаям. С наступлением одного из них нужно выполнить несколько несложных действий:

1. Предпринять все возможное для уменьшения причиненного вреда.
2. Сообщить о происшествии соответствующей службе – МЧС, скорой помощи или МВД.
3. Три дня предоставляется для оповещения сотрудников страховой фирмы о происшествии.
4. Выполнить указания, необходимые для уточнения обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков.
5. Предоставить сведения, относящиеся к страховому случаю.
6. Оповестить лиц, пострадавших от непредвиденных ситуаций, дать им контакты страховой фирмы, которая возместит компенсацию.
7. До посещения экспертов нужно сохранить первоначальную картину поврежденного имущества.
8. Лица, которым был причинен ущерб, должны предоставить согласие на осмотр поврежденного жилья.
9. Нельзя приступать к ремонту до одобрения страховщика.

Что необходимо при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая нужно подготовить список документов:

1. Полис.
2. Паспорт.
3. Заявление.
4. Бумаги с указанием причин страхового случая с описанием.
5. Справки из медучреждений при наличии пострадавших.
6. Бумаги на квартиру.
7. Сметы о расходах на восстановление.

Варианты получения компенсаций

Какая бы программа страхования квартиры в «Росгосстрахе» не была, выплата начисляется после обнаружения причин наступления страхового случая, расчета убытков, оформления акта. Для получения компенсации требуется:

1. Составить заявление о получении компенсации. Его написать может пострадавший или застрахованное лицо. Последний имеет право это делать, если им возмещены судебные расходы, убытки пострадавшим.
2. Предоставить документы в страховую фирму.
3. Сотрудники на протяжении недели обязуются предоставить ответ. Если он положительный, то составляется акт.
4. Потом перечисляется компенсация.

В выплату включены расходы по покрытию вреда, причиненного сторонним лицам, на суд. Размер покрытия определяется в национальной валюте. Он равен:

1. Стоимости квартиры, если она не подлежит ремонту, за вычетом уцелевших объектов.
2. Стоимости восстановления имущества при его повреждении.

Можно ли заключить договор в одном городе, если имущество расположено в другом? Это сделать получится. Но тогда расчет выполняется на основе тех местных тарифов, где находится объект.

Стоимость

В каждой страховой компании может быть разная стоимость полиса. Обычно она составляет 0,3-1,7 % страховой выплаты. На цену влияет дата постройки, состояние дома, материалы, используемые для возведения. Страховка жилья, построенного с использованием высокотехнологичных материалов, будет дешевле.

Важным фактором считается охват рисков и территории защиты. Размер взносов увеличится с выполняемым в помещении ремонтом, сдачей объекта в аренду. На сумму влияет размер города, где расположено жилье. Желающим сэкономить лучше приобрести коллективную страховку, оформленную несколькими жильцами одного подъезда.

Уменьшает сумму покупка обычного полиса, куда вместе с гражданской ответственностью входит страховка жилья. Страхователь может предоставлять взносы каждый год, месяц, а порядок оплаты не влияет на цену страховки.

Таким образом, страхование считается важными в современной жизни. Чтобы не нести крупные финансовые убытки, нужно пользоваться такими услугами, особенно если приходится долго отсутствовать в своей недвижимости.

Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

Photocreo/Depositphotos.com

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс.

рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков.

Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр).

Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс.

московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

«Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев.

— Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями.

При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем.

Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет.

К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие.

Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве.

Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее.

В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация.

В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного.

Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей).

Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье.

Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан.

Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.

Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.

На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.

Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.

Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

С кого начнем?

Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления.

Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.

А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.

В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.

Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов.

Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир: некоторые тонкости

При возгорании, взрыве бытового газа в квартире или загородном доме часто подвергается риску и имущество других лиц: огонь может перейти на близлежащие участки или жилое помещение, а пена и вода, которые используются при тушении пожара, также могут причинить вред не только самому пострадавшему, но и соседям.

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир – юридические отношения между собственником недвижимости и аккредитованным агентством, при которых физическое лицо уплачивает компании ежегодные премии.

Фирма при наступлении возможного риска, должна покрыть причиненный владельцем жилья другим лицам (коммунальным хозяйствам, соседям или другим обслуживающим компаниям) ущерб финансового характера. Выгодоприобретатели по данному соглашению – третья сторона.

Именно им страховщик будет выплачивать компенсацию.

Как застраховать гражданскую ответственность?

• Аккредитованные организации предлагают достаточно доступные правила оформление договора:
• ·         Приобрести полис можно онлайн на сайте.
• ·         Клиенту предоставляется оптимальная программа (определенны риски, сумма возмещения) на его усмотрение
• ·         Размер компенсации можно определить самостоятельно.

·         Отсутствие необходимости в осмотре квартиры клиента, так как полис покрывает ущерб третьим лицам. Осмотр чужой собственности невозможен без согласия владельца. По той же самой причине не описывается имущество и ремонт.

·         Возможность приобретения полиса в любом региона России.

·         Договор могут оформить не только владельцы недвижимости, но и арендаторы.

·         Страхование гражданской ответственности владельцев квартир чаще всего не требует посещения офиса компании, так как можно приобрести услуг через Интернет. Только в  этом случае нужно обязательно сохранить чек на оплату.

Передать необходимые данные компании для регистрации полиса допускается несколькими способами: онлайн (заполнить форму), по телефону (при помощи контактного центра)

В каких ситуациях защищает страхование ответственности?

1. Данный вид услуги обеспечивает защиту застрахованному клиенту в случаях нанесения вреда здоровью, жизни и собственности других лиц (в этом случае соседей) при наличии следующих возможных рисков:
2. ·         взрыв бытового газа;
3. ·         возгорание;
4. ·         нанесение вреда имуществу в результате затопления;
5. ·         ущерб, причиненный в процессе ремонтных работ, перепланировки, переустройства и переоборудование жилого помещения;
6. ·         вред, нанесенный в результате выхода из строя инженерных сетей (отопительная система, канализация).

Если у вас есть квартира, то страхование ответственности перед соседями – основная защита имущественных  и материальных интересов, не только ваших, но и третьих лиц. Но не следует забывать, что дело иногда может дойти до суда. Для подобных ситуаций предусмотрен отдельный вид программы: страхование судебных затрат.

Подробно можно узнать ознакомившись с условиями страхования условиями страхования. Приобрести страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами за причинение вреда

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования гражданской ответственности защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

• Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
• Жилого дома/дачного (садового) дома
• Квартиры в таунхаусе
• Апартаментов

От каких рисков можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

• пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
• залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
• взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
• ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?

1. Документ, удостоверяющий личность Страхователя — Паспорт гражданина РФ
2. Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости. Необходим один из ниже указанных документов:
   • Отметка о регистрации в Паспорте гражданина Российской Федерации
   • Свидетельство о государственной регистрации права собственности
   • Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
   • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
   • Договор коммерческого найма или аренды
   • Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
3. Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Для оформления онлайн на сайте вам потребуются данные паспорта и адрес объекта.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

1. Вид имущества (квартира / комната или иной объект недвижимости)
2. Размер суммы покрытия (страховая сумма)
3. Срок действия договора страхования
4. Наличие источника огня в квартире/доме
5. Основной материал конструктивных элементов
6. Сдается ли квартира в аренду
7. Проводятся ли в период страхования ремонтные работы
8. Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность	220 087 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности	3,5 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности	231 тыс. руб.

*По данным за 2020 год

Что делать при наступлении страхового случая?

1. Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
2. Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.

3. Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
4. В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.

5. В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.

    

6. Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

• Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
• Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
• Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов. 
• Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Документы и информация по Гражданскому Страхованию

Правила страхования расположены по ссылке. 

Бланк уведомление о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир.

Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке? 

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), имуществу которого (которых) был нанесен ущерб.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива.

Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым. 

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

• «Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
• «Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
• «Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
• «Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
• «Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
• «Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда; 
• «Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
• «Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца. 
• «Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности; 
• «Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств; 
• «Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом; 
• «Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе; 
• «Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
• «Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
• «Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
• «Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
• «Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Как застраховать гражданскую ответственность владельца квартиры

Страхование гражданской ответственности на данный момент является одним из самых востребованных видов страхования, который предназначен для защиты интересов застрахованного лица от возмещения ущерба третьим лицам по причине возникновения разного рода неприятных ситуаций.

Для чего нужно страховать ответственность?

В любой квартире может случиться потоп, замыкание и другие всевозможные неприятные происшествия, в результате которых пострадает не только квартира владельца, а возможно и соседа, благо если одного. После чего, владельцу придется возместить нанесенный им ущерб.

Для таких ситуаций и существует страхование индивидуальной гражданской ответственности. В случае, если гражданская ответственность(ГО) застрахована, страховая компания (СК) возьмёт на себя возмещение ущерба.

От каких рисков защищает страхование ГО?

• Страхование ответственности защищает застрахованное лицо в случаях причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (в данном случае соседей) при возникновении следующих неблагоприятных ситуациях:
• 1. Пожар;
• 2. Взрыв;
• 3. Повреждение водой;
• 4. Вред, причинённый в результате ремонта, переустройства, перепланировки, переоборудования квартиры;

5.

Вред, причинённый в результате поломки инженерных коммуникаций (канализация, система отопления).

Не стоит забывать, что бывают случаи, когда дело может дойти до судебного разбирательства. Для таких ситуаций существует отдельный вид страховки: страхование судебных расходов.

К примеру:

Клиент одной из СК застраховал гражданскую ответственность квартиры на 500 тысяч рублей, заплатив за полис 5 тысяч. Пока хозяин был на работе, произошел страховой случай: сорвало кран в ванной. Был испорчен ремонт как в квартире клиента СК, так и в двух квартирах этажом ниже.

Компания-страховщик возместила пострадавшим 450 тысяч рублей.

Соседями был подан иск в суд, и СК представляла интересы своего клиента на судебных разбирательствах.

Основные условия и ограничения страхования

Застраховать ГО можно, как отдельным страховым полисом, так и в комплексе с квартирой (конструктивными элементами, отделкой или движимым имуществом).

В комплексном случае снижается стоимость полиса на каждый вид страхования.

Стоит обратить внимание на особенности страхования ГО. При заключении данного договора со страховой компанией закон не предусматривает ревизию соседних квартир. К сожалению, никто не может быть застрахован от фальсификаций и откровенного мошенничества со стороны соседей.

Например, вы застраховали квартиру 1 марта. Начались ремонтные работы, и, спустя неделю у вас сорвало недавно установленные краны. Как результат – затопленная квартира и ущерб соседям.

Соседи сразу же заявляют в управляющую компанию, что из-за вас у них посыпался кафель и появились разводы на потолке, хотя на самом деле их квартира до вышеупомянутого потопа находилась в таком состоянии.

Страховая компания сможет определить реальный размер ущерба и представит интересы застрахованного в судебных инстанциях.

Необходимо помнить о некоторых ограничениях, связанных с состоянием квартиры. В получении полиса могут отказать, если:

• в вашем доме деревянные или смешанные перекрытия;
• дом, где расположена ваша квартира, подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
• квартира является коммунальной, отдельной комнатой, фондом временного отселения или находится в общежитии;
• квартира находится в доме, который построен до 1970 года, и капитальный ремонт в нем не проводился.

Как оформить полис страхования ответственности

Чтобы застраховать гражданскую ответственность, можно даже не приходить в офис компании и не вызывать страхового агента на дом. Достаточно заполнить онлайн форму для страхования и получить полис на свой email.

Например, онлайн-страхование предлагают такие компании как «Альфа страхование», «Ингосстрах», «Уралсиб» и другие. Если же вам удобно оформить страховку в офисе или при личной встрече со страховым агентом, то достаточно одного паспорта и ваша ответственность будет застрахована.

Важно! Необязательно быть владельцем квартиры. Если вы арендуете квартиру, ответственность перед соседями тоже можно застраховать.

От чего зависит цена на полис

Цена на полис гражданской ответственности зависит от многих факторов.

Что снижает цену:

• Выбранные виды рисков (чем меньше, тем дешевле).
• Срок действия полиса – есть программы защиты на краткосрочный период. Можно застраховать квартиру на время отпуска.
• Если полис – это готовое предложение, и представитель СК не будет выезжать для осмотра квартиры и имущества.
• Коллективное страхование соседей. Когда в страховую компанию придут сразу жильцы нескольких квартир, которые расположены рядом, цена страховки для каждого из них будет ниже.

Что увеличивает цену:

• В квартире идёт ремонт.
• Помещение сдаётся в аренду.
• Размер города. В мегаполисах страховка стоит дороже, чем в небольших городах.

Также цены на полисы в разных компаниях могут варьироваться, поэтому тщательно выбирайте СК.

Например, в компании «АльфаСтрахование» страховка гражданской ответственности на сумму 100 000 рублей обойдётся в 750 рублей в год, в СК «РЕСО-Гарантия» — 900 рублей, а в «Росгосстрахе» — 970 рублей (цифры ориентировочные, за подробностями обращайтесь в страховые компании). 

Что делать при наступлении страхового случая

1. 1. При наступлении страхового случая немедленно сообщите о нём вашей страховой компании;
2. 2. Вызовите служащего управляющей компании или ЖЭКа для фиксации последствий страхового случая;
3. 3.

   В случае возгорания, взрыва или аварии немедленно сообщить об этом в органы МЧС;

4.

Не возмещайте, даже частично, причинённый вами ущерб и не принимайте на себя никаких обязательств перед потерпевшими без согласия агента либо специалиста страховой компании.

Что запомнить

• Для уменьшения стоимости страхового полиса предложите соседям застраховать ГО друг перед другом;
• Выбирайте только надёжные крупные компании;
• Как можно больше узнайте о компании-страховщике в Интернете и, по возможности, у тех людей, кто в ней застрахован.

• Почитать ещё:
• Как застраховать дачу
• Как застраховать квартиру онлайн