Ипотеку на возведение дома получить сложнее, чем кредит на городскую квартиру. Дело в недоверии российских банков к сегменту малоэтажной недвижимости, которое связано с невозможностью точно оценить ликвидность домов до начала строительства.
В Россельхозбанке ипотека на строительство жилого дома выдается наравне с займами на покупку квартир. Потенциальные заемщики также могут стать участниками льготных программ или получить кредит с господдержкой.
Особенности кредитования под возведение жилья в РСХБ
В Россельхозбанке нет особых программ для возведения частного дома.
Специальных программ кредитования для постройки объектов недвижимости в Россельхозбанке нет.
Но такой вариант использования заемных средств предусмотрен стандартной (в т.ч. с маткапиталом) и «Сельской ипотекой». Если же заемщику нужна небольшая сумма, то проще обратиться за потребительским нецелевым кредитом.
Отличия ипотеки на строительство дома от обычной
Несмотря на преимущества дома (индивидуальную планировку, большую площадь комнат), получить кредит на строительство сложнее, чем на готовую квартиру.
Такая ипотека отличается от стандартной:
- жесткими требованиями к земельному участку (новостройка должна находиться на земле, предназначенной для индивидуального строительства и постоянного проживания);
- необходимостью предоставить на утверждение проект, затем — документы, подтверждающие окончание стройки;
- более высокими процентными ставками (ликвидность квартиры гораздо выше, чем дома, который только планируется построить);
- необходимостью предоставить дополнительное обеспечение (поручительство, залог иного объекта недвижимости) на период проведения работ;
- возможностью получать деньги по частям, по мере завершения очередных этапов строительства.
Тарифный план «Сельский»
В рамках государственной программы по развитию сельских территорий в 2020 г. начала действовать льготная ипотека. Одним из первых банков, которые разработали соответствующий кредитный продукт, является РСХБ. За месяц банк предварительно одобрил 64 тыс. заявок на сумму свыше 140 млрд руб. Больше 5,2 тыс. заемщиков уже получили средства на сумму более 10,4 млрд руб.
Тарифный план «Сельский» является льготным.
Условия Сельской ипотеки в Россельхозбанке:
- кредитная ставка — 2,7% (без страхового полиса — 3%);
- сумма — 100 тыс.-5 млн руб. (до 3 млн руб. — кроме Ленинградской области и Дальневосточного ФО);
- максимальный срок выполнения обязательств — 25 лет;
- первый взнос — от 10%.
При выполнении некоторых условий, предусмотренных договором с банком, льготный процент может измениться на базовый (текущая ставка + ключевая ЦБ) или стандартный (11,5%).
Доход можно подтвердить по форме РСХБ. В качестве созаемщиков привлекаются не более 3 человек, включая не состоящих в родственной связи. Супруг / супруга автоматически становятся созаемщиками.
Условия выдачи кредита
Условия стандартного кредитования на строительство:
- сумма — до 60 млн руб.;
- ставка — от 7,5% годовых;
- срок исполнения обязательств — до 30 лет;
- первый взнос — от 15% общего размера займа;
- отсутствие комиссий за выдачу средств.
Для многодетных семей и при использовании маткапитала действуют специальные условия.
Процентные ставки
Ставка рассчитывается индивидуально для каждой заявки.
Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента.
Факторы, которые влияют на годовую процентную ставку, следующие:
- наличие / отсутствие обеспечения;
- страхование заемщика / отказ от полиса;
- вид кредитования, программа;
- срок действия договора и сумма;
- уровень риска банка;
- кредитная история (КИ);
- пакет документов и др.
Рассчитывать на оформление договора с минимальной переплатой могут только надежные клиенты РСХБ: физические лица с хорошей КИ и работники компаний-участников «зарплатного проекта».
Для кредитных договоров, предусматривающих заем до 3 млн руб. на возведение дома или приобретение участка, действуют такие ставки:
| Первоначальный взнос, % | Надежные клиенты | Бюджетники |
| До 20 | 9,25 | 10,5 |
| Свыше 20 | 9 | 10,25 |
Если сумма кредита превышает 3 млн руб., предлагаются следующие условия:
| Первоначальный взнос, % | Надежные клиенты | Бюджетники |
| До 20 | 9 | 10,25 |
| Свыше 20 | 8,75 | 10 |
Процент не меняется на продолжении всего срока кредитования, если соглашением между банком и заемщиком не предусмотрено иное. В случае нарушения условий договора РСХБ может в одностороннем порядке увеличить ставку.
При отказе от страхования жизни и трудоспособности ставка увеличивается на 1%.
Александр Москатов, управляющий директор сети «Миэль», добавляет, что во всех банках средняя ставка по загородной недвижимости примерно на 1% выше, чем по городской.
Требования к заемщику
Заемщик должен иметь общегражданский паспорт с регистрацией в одном из регионов присутствия Россельхозбанка.
Заемщик должен иметь паспорт с регистрацией.
Требования к возрасту:
- от 21 года на момент оформления договора до 65 лет на дату внесения последнего платежа;
- 21-75 лет (если до того, как клиенту РСХБ исполнится 65 лет, пройдет не менее половины срока кредитования и до исполнения созаемщику 65 лет средства будут возвращены банку полностью).
Решение по заявке зависит от размера дохода (он должен быть достаточным, чтобы обслуживать заем) и долговой нагрузки (в РСХБ откажут, если имеются просроченные кредиты).
Необходимый стаж:
| Категория клиента | Стаж на текущем (последнем) рабочем месте, месяцев | Общий стаж за крайние 5 лет, месяцев |
| Физическое лицо | 6 | 12 |
| Потенциальный заемщик с хорошей КИ и те, кто получает зарплату на карту РСХБ | 3 | 6 |
| Пенсионеры, получающие пенсию в РСХБ | 6 | — |
| Граждане, ведущие подсобное хозяйство | 12 | 12 |
Если нет возможности подтвердить занятость и размер дохода, можно подать заявку на кредит по 2 документам (до 8 млн руб. под 8,8%). Но такая программа кредитования не предусматривает использования средств для строительства (разрешается приобрести жилой дом с участком).
К имуществу
Участок должен находиться на территории населенного пункта с разрешенным ИЖС и принадлежать заемщику (на правах собственности или аренды у органов местного самоуправления). Заявку одобрят, если срок аренды превышает период действия договора. Вести строительство разрешается собственными силами или с привлечением подрядчиков.
Участок должен принадлежать заемщику.
- При рассмотрении сметы строительства учитываются планируемое физическое состояние и капитальность итогового объекта.
- Основные критерии:
- благоустройство, наличие коммуникаций и инфраструктуры (круглогодичный подъезд, интенсивная застройка близлежащих территорий);
- используемые материалы (например, для фундамента допускаются камень, кирпич, бетон), планировка, количество этажей, качество систем;
- наличие документов (включая оформленные договоры с поставщиками коммунальных услуг).
Возможные варианты получения ссуды в Россельхозбанке
Получение ипотеки на возведение жилья — сложная процедура с высокой вероятностью отказа или завышения процентной ставки, т.к.
банк идет на большой риск (заемщик может не достроить дом или готовое строение окажется неликвидным).
Поэтому часто бывает проще и выгоднее оформить кредит по другой программе (например, с привлечением семейного капитала или под залог другого объекта недвижимости).
Потребительский кредит
Если строительство не требует привлечения кредитных средств в большом размере (например, заемщик самостоятельно накопил часть суммы), то лучше оформить потребительский кредит.
Для возведения дома можно взять потребительский кредит.
Преимущества такой программы:
- возможность использовать средства на любые цели;
- меньшая кредитная ставка (в сравнении с целевыми жилищными программами);
- упрощенная схема получения средств, отсутствие необходимости готовить большой пакет документов;
- отсутствие необходимости передавать собственность в залог.
Кроме того, банки чаще оформляют потребительские кредиты, чем займы по целевым программам.
Условия потребительского кредитования в Россельхозбанке представлены в таблице:
| Параметр | Для надежных клиентов, работников бюджетных организаций и компаний, которые являются участниками «зарплатного проекта» | Для других физических лиц |
| Минимальная сумма, тыс. руб. | 30 | 30 |
| Максимальная сумма, млн руб. | 5 | 3 |
| Минимальный срок, месяцев | 6 | 6 |
| Максимальный срок, лет | 7 | 5 |
Ставка зависит от суммы и срока кредитования, а также категории, к которой относится клиент.
Стандартный процент для физических лиц, не получающих зарплату на карты РСХБ и не являющихся работниками бюджетных организаций (указана ставка при подаче заявки в офисе банка / онлайн) следующий:
| Сумма кредитования / Срок исполнения обязательств по договору |
Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке
Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс.
Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома.
Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.
Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома
На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.
Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:
- Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
- Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
- Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
- Срок ипотеки может достигать 25 лет.
Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.
Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2021 году
Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:
- Наличие постоянной регистрации в России;
- Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
- Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
- Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
- Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.
Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.
При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья.
При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку.
Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.
Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета
РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками.
Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств.
Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.
Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте.
Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса.
Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.
Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.
Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы.
Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы.
Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.
Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.
Подводя итоги
Выдача денежных средств осуществляется клиентам банка исключительно в безналичном виде. Что касается погашения, то здесь заемщикам предоставляется возможность действовать одним из удобных для себя вариантов.
Россельхозбанк в 2021 году предоставляет достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию. Для строительства частного дома предложения данного финансового учреждения являются очень выгодными и лояльными. Предоставляется высокий уровень сервисного обслуживания, можно использовать калькулятор и в любое время получить ответы на вопросы через круглосуточную поддержку.
(37
Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке: условия, ставка в 2021 году
Главная › Ипотека
Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке для большинства людей является единственной возможностью возвести свою жилплощадь.
Поскольку банк полностью принадлежит государству, то его основная цель — не нажиться на клиентах, а помочь им в покупке дома или квартиры. Любые финансовые операции — это всегда риск для своего кошелька.
Поэтому заключать сделки и подписывать договора важно только у надежных и проверенных организаций. Одна из таких — государственный банк РСХБ.
Преимущества ипотечного кредитования в РСХБ
Плюсы ипотеки на строительство жилого дома в Россельхозбанке:
- вам не придется платить комиссию за получение и использование банковских средств;
- клиент самостоятельно выбирает формат погашения задолженности — дифференцированный или аннуитетный;
- для молодых семей и семей с детьми есть специальные программы лояльности, бонусы и скидки;
- РСХБ дает возможность преждевременно закрыть долговые обязательства без переплаты и штрафа;
- вы подтверждаете доход по форме компании, а не собираете десятки справок из разных учреждений;
- специальные условия для покупки через материнский капитал;
- отзывчивый и дружелюбный персонал;
- прозрачные условия и юридически правильные договора;
- возможность пролонгации, изменения условий, реструктуризации долговых обязательств;
- много предложений по тарифным планам ипотечного кредитования, где каждый найдет себе что-то подходящее.
Условия по ипотеке на строительство частного дома в Россельхозбанке в 2021 году
Российский сельскохозяйственный банк дает своим клиентам более десятка разных пакетов оформления займа.
| Название/описание | Сроки (лет) | % |
| Мечты сбываются — программа, нацеленная на покупку квартиры таунхауса в жилом состоянии. При этом не имеет значение рынок — первичный или вторичный. Сумма — от ста тысяч до 60 миллионов рублей. Первый платеж — минимум 20%. | 30 | 8,2 |
| Ипотека «Сельская» — деньги, направленные на покупку строящегося или функционирующего жилого помещения. Договор о купле-продаже возможно заключить физическим или юридическим лицами, идивидуальным предпринимателем. Смысл в том, чтобы привлечь граждан к покупке собственного жилья в сельских районах. Размеры финансирования — от 100 000 до 3 000 000 миллионов. | 25 | 2,7 |
| Дом мечты — от ста тысяч до 20 млн. Валюта — рубли. При этом первоначальный взнос относительно небольшой — десятая часть общей суммы. | 30 | 9,3 |
| «Не переплачивай» — это тариф, который дается не на покупку недвижимости напрямую, а на погашение предыдущих займов по ним. Целевые направления: квартира (I/II рынки), жилой дом + земельный участок, таунхаус (отдельно или с участком), реструктуризация имеющегося долга. Мин. размер — 100 тыс. Максимальная сумма зависит от направления средств. На погашение кредитов дают до 20 млн, на квартиры от 10 до 20 млн, на дома — до 10 млн. Обеспечение выплаты — залог приобретаемого вами объекта. | 30 | 8 |
| «Специальные предложения» — составляется договор строительства с условием, что за долю вклада вы получаете в новостройке определенное количество площади. Размеры финансовой помощи — от ста тысяч до 60-ти миллионов RUB. При этом ваш первоначальный взнос — минимум 15% от общей суммы. | 10 | 3,75 |
| Ипотечные каникулы — ипотека, нацелена на покупку квартиры (в новостройке или ранее эксплуатируемом доме). При этом первый взнос вы платите на 13-й месяц с даты получения денег. | 30 | 10 |
| «Ипотечное жилищное кредитование» — деньги на покупку загородного домика с участком или без. До 60 млн рублей на 30 лет. | 30 | 9 |
| Рефинансирование военной ипотеки — реструктуризация старых долгов для военных. Сумма — не больше двух миллионов семисот тысяч рублей. | 3 — 27 | 8,75 |
| Рефинансирование ипотеки государственный РСХБ — быстрое погашение предыдущих кредитов, вне зависимости от того, на каком из рынков были приобретены апартаменты. Размер ипотеки — от 100 000 до 20 000 000. | 30 | 10,15 |
| Государственная поддержка семей с детьми — договоры купли-продажи рассматриваются на такие объекты: долевое соглашение с застройщиком, для жителей Дальнего востока — покупки квартир/домов на вторичном рынке. | 30 | 4,7 |
| Молодая семья и материнский капитал — до 60 000 000 RUB на приобретение квартиры/дома по государственной программе. | 30 | 9 |
| Целевая ипотека — это покупка апартаментов под залог того недвижимого имущества, которое у вас уже есть. Выдается без комиссии. | 30 | 10,10 |
| Нецелевой кредит под залог жилья — 10 млн на 10 лет. | До 10 | 10,7 |
| Ипотека по двум документам — клиенту не придется подтверждать свой доход и вид занятости. Все происходит по форме банка. | 25 | 10,3 |
| Военная ипотека — деньги, которые предоставляются военнослужащим. Условие: участие в накопительно-ипотечной системе — от трех лет. | До 27 | 8,75 |
Ипотечное кредитование в РСХБ
Кредитование в Россельхозбанке происходит на особых требованиях, которые равны для всех клиентов. Информацию по предложениям и процентам публикуют на сайте.
Описание программы:
- максимальный срок — 30 лет;
- первый платеж — минимум 15% от общей стоимости возведения дома;
- размер — от 100 000 до 60 миллионов рублей;
- выдается строго в государственной валюте по безналичному расчету;
- ставка — от 9%.
Сельская ипотека
Одним из наиболее привлекательных по условиям является тарифный план «Сельская ипотека». Здесь предусмотрена льготная ставка по процентам для того, чтобы привлекать людей к жизни в сельской местности. Коэффициент переплаты — от 2,7% на срок до 25 лет. Особенности:
- целевые средства на приобретение недвижимости или ее возведение;
- клиент сам выбирает схему погашения задолженности;
- доходы подтверждаются банком;
- есть возможность купить не только жилплощадь, но и земельный участок (что особенно актуально в сельской местности).
Для лиц с материнским капиталом
Для молодых семей действуют особые условия покупки за средства материнского капитала.
За эти финансы вы покупаете дом за городом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке, таунхаус в городе и так далее.
На срок до тридцати лет компания дает немаленький капитал — от ста тысяч до 60 миллионов рублей. Срок рассмотрения заявки — 45 календарных дней с момента подачи. Размер первого взноса зависит от апартаментов.
Калькулятор ипотеки под строительство дома
Если вы хотите предварительно прикинуть свои расходы и размер переплат, то воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте. Здесь вы указываете такие параметры:
- цель;
- стоимость сделки купли-продажи;
- первоначальный платеж;
- срок погашения;
- доход в месяц;
- способ погашения.
Требования
Какой бы тариф вы не выбрали, требования одинаковые для всех заявителей:
- быть гражданином РФ;
- иметь прописку на территории страны;
- возраст — от 21 до 65 лет.
Документы
Из документов вы предоставляете:
- специальное заявление на отделение;
- документы, которые подтверждают вашу личность;
- справка о прохождении/не прохождении воинской службы;
- отчеты о трудовой занятости и финансовой прибыли.
Онлайн-заявка
На официальном сайте есть возможность отправить электронную заявку. Но это не значит, что вам не придется выходить из дома.
Строчки, которые важно заполнить:
- фамилия;
- имя;
- отчество;
- дата рождения;
- телефон;
- электронный адрес;
- регион, в котором хотите построить недвижимость.
Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».
В одном из пунктов вы выбираете удобный для вас филиал, куда приносите документы.
Страхование
Во всех случаях оформления ипотеки придется открыть еще и страхование жизни и здоровья заемщика. Это связано с тем, что банк страхует себя от несчастных случаев. Если заемщик заболевает или умирает (становится недееспособным), то ущерб покрывает страховка.
Правила погашения
При оформлении договора человек сам выбирает систему выплаты — дифференцированную или аннуитетную. При дифференцированной вы платите в четко установленную дату фиксированную сумму. При аннуитетной есть возможность платить столько, сколько вам удобно.
Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке: условия, ставка в 2021 году Ссылка на основную публикацию 
Сельская ипотека Россельхозбанка: условия, подводные камни
Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства.
Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых.
Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.
Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?
Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.
Что входит в понятие «сельская местность»
Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек
Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:
- в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
- в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.
Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.
Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ
Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:
- Квартиры на первичном или вторичном рынке.
- Жилого дома.
- Земельного участка.
- Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.
На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.
Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке
Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.
Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:
- максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
- срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
- Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
- необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
- обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
- привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
- срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.
Брали ли Вы микрокредит в МФО? Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:
- Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
- Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
- Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь гражданство РФ;
- возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
- стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.
- Анкету на получение сельской ипотеки.
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
- Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
- Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
- Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).
Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!
Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка
На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:
- стоимость приобретаемой недвижимости;
- предполагаемый срок кредитования в месяцах;
- размер первоначального взноса;
- уровень дохода;
- наличие или отсутствие личного страхования.
Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.
Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей
Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.
Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.
Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.
Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке
- Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
- Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
- Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
- Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
- Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
- Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.
Способы погашения
После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:
- внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
- воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
- перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
- зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.
Предложения по ипотеке от других банков
| От 6,0% годовых | от 600 000 до 5 000 000 рублей | до 30 лет | Возраст: от 21, стаж: от 1 года | |
| От 7,5% годовых | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | Возраст: от 18, стаж: от 1 года |
Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке
К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:
- низкую процентную ставку;
- возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
- использование материнского капитала;
- приемлемый размер первоначального взноса;
- у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
- быстрое рассмотрение заявок.
Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.
Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.
Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.
Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.