Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

  • В наш век высоких технологий и автоматизации как-то неприлично вручную выполнять сложные расчёты. Хоть аннуитетные платежи рассчитать не так и трудно, но как говорит Юрий Ашер:
  • «Не надо напрягать свой мозг там, где это могут сделать за вас другие!»
  • В нашей ситуации к вам на помощь придут: компьютер и программа Microsoft Excel.

Хотим предупредить, что команда портала temabiz.com поставила перед собой цель не просто дать вам «халяву» в виде «экселевского» файла с готовыми расчетами. Нет, в этой публикации мы вас научим самостоятельно рассчитывать аннуитетные платежи, а также составлять в программе Excel графики погашения аннуитетных кредитов.

Ну а для ленивых мы, конечно же, выложим готовые файлы кредитных калькуляторов.

Как рассчитать аннуитетный платеж в Excel

Те, кто читал предыдущую публикацию, наверняка ещё долго будут с ужасом вспоминать формулу аннуитетного платежа. Но сейчас вы, дорогие друзья, можете облегчённо вздохнуть, ибо все расчёты за вас сделает программа Microsoft Excel.

Мы сделаем не просто файлик с одной циферкой.

Нет! Мы разработаем настоящий инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать аннуитетный платёж не только для себя, но и для соседа, который ставит свою машину на детской площадке; прыщавого студента, который сутками курит в вашем подъезде; тётки, которая выгуливает свою собаку прямо под вашими окнами – короче, для всех особо одарённых. Кстати, можете поставить где-нибудь возле монитора купюроприёмник и брать с этой публики деньги.

Давайте приступим к разработке нашего кредитного калькулятора. Смотрим на первый рисунок:

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

Итак, вы видите два блока. Один с исходными данными, а второй – с расчётами. Исходные данные (сумма кредита, годовая процентная ставка, срок кредитования) вы будете вводить вручную, а во втором блоке будут мгновенно появляться расчёты.

Начнём с расчёта ежемесячной суммы аннуитетного платежа.

Для этого надо сделать активным окошко, в котором вы хотите видеть это значение (в нашем случае – это поле C11, на рисунке оно обведено и указано под номером 1).

Далее слева от строки формул жмём на «fx» (на рисунке эта кнопка обведена и указана под номером 2). После этих действий у вас появится такая табличка:

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

Выбираем функцию «ПЛТ» и жмём «Ок». Перед вами появится таблица, в которую надо будет ввести исходные данные:

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

Здесь нам требуется заполнить три поля:

  • «Ставка» – годовая процентная ставка по кредиту делённая на 12.
  • «Кпер» – общий срок кредитования.
  • «Пс» – сумма кредита (указывается со знаком минус).

Обратите внимание на то, что мы не вводим готовые цифры в эту таблицу, а указываем координаты ячеек нашего блока с исходными данными.

Так, в поле «Ставка» мы указываем координаты ячейки, в которой будет вписываться вручную процентная ставка (C5) и делим её на 12; в поле «Кпер» указываются координаты ячейки, в которой будет вписываться срок кредитования (C6); в поле «Пс» – координаты ячейки в которой вписывается сумма кредита (C4). Так как сумма кредита у нас указывается со знаком минус, то перед координатой (C4) мы ставим знак минус.

После того как исходные данные будут введены, жмём кнопку «Ок». В результате мы видим в блоке расчетов точное значение ежемесячного аннуитетного платежа:

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

Итак, в данный момент сумма нашего аннуитетного платежа составляет 4680 руб (на рисунке он обведён и указан под номером 1). Если вы будете менять сумму кредита, процентную ставку и общий срок кредитования, то автоматически будет меняться значение вашего аннуитетного платежа.

Кстати, обратите внимание на значение функции, обозначенное на рисунке под номером 2: =ПЛТ(C5/12;C6;-C4).

Да, да, это и есть те самые координаты, которые мы вводили в таблицу, выбрав функцию «ПЛТ».

По сути, вы могли бы не проделывать всех тех сложных телодвижений, которые показаны на втором и третьем рисунках. Можно было просто вписать в строке формул то, что там сейчас вписано.

Зная размер аннуитетного платежа несложно посчитать остальные значения нашего расчётного блока:

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

На рисунке наглядно показано, как рассчитана общая сумма выплат (обведена и указана под номером 1).

Так как она равна сумме аннуитетного платежа (ячейка C11) умноженной на общее количество месяцев кредитования (ячейка C6), то мы и вписываем в строку формул следующую формулу: =C11*C6 (на рисунке она обведена и указана под номером 2). В результате мы получили значение 56 157 рублей.

Переплата по кредиту рассчитывается ещё проще. От общей суммы выплат (ячейка C12) надо отнять сумму кредита (ячейка C4). В строку вписываем такую формулу: =C12-C4. В нашем примере переплата равна: 6157 рублей.

Ну и последнее значение – эффективная процентная ставка (или полная стоимость кредита).

Она рассчитывается так: общую сумму выплат (ячейка C12) делим на сумму кредита (ячейка C4), отнимаем единицу, затем делим всё это на срок кредитования в годах (ячейка C6 делённая на 12).

В строке будет такая формула: =(C12/C4-1)/(C6/12). В нашем примере эффективная процентная ставка составляет 12,3%.

Всё! Вот таким нехитрым способом мы с вами составили в программе Microsoft Excel автоматический калькулятор расчета аннуитетных платежей по кредиту, скачать который можно ссылке ниже:

Скачать калькулятор расчёта аннуитетного платежа по кредиту в Excel

Расчет в Excel суммы кредита для заданного аннуитетного платежа

В чём «фишка» аннуитетной схемы погашения кредита? Правильно! Основная «фишка» в том, что заёмщик выплачивает кредит равными суммами на протяжении всего срока кредитования. С такой схемой очень удобно планировать свой бюджет. Например, вы готовы ежемесячно выделять на погашение кредита 5000 рублей.

По вашим скромным подсчётам, такая нагрузка будет для вас не слишком обременительной.

Естественно, у вас возникает закономерный вопрос: «А на какую сумму кредита я могу рассчитывать?» В общем, нам нужен новый кредитный калькулятор, у которого в исходных данных будет не сумма кредита, а величина аннуитетного платежа.

Что же, друзья, не будем терять время! Открываем программу Microsoft Excel и приступаем к разработке нашего кредитного калькулятора!

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

Итак, структура нового кредитного калькулятора почти не изменилась. Здесь также есть блок с исходными данными и блок с расчётами.

Единственное изменение, это то, что в исходных данных мы вводим ежемесячный аннуитетный платёж, который готовы выплачивать, а в расчётах получаем сумму кредита, на которую мы можем рассчитывать.

Собственно, она на нашем рисунке обведена и отмечена под номером 1.

Чтобы рассчитать сумму ожидаемого кредита надо воспользоваться функцией ПС, предварительно кликнув по ячейке, в которой мы хотим видеть свой расчёт (в нашем калькуляторе это ячейка с координатой C11).

Вызвать функцию ПС можно нажав на знакомую вам кнопку «fx», которая находится слева от строки формул. В появившемся окне выбираем «ПС» и жмём «Ок».

В открывшейся таблице вводим следующие данные:

  • «Ставка» – годовая процентная ставка по кредиту делённая на 12 (в нашем случае: C5/12).
  • «Кпер» – общий срок кредитования (в нашем калькуляторе, это ячейка с координатой C6).
  • «Плт» – ежемесячный аннуитетный платёж, перед которым ставим знак минус (в нашем калькуляторе, это ячейка C4, перед данной координатой мы и ставим знак минус).

Жмём «Ок» и в ячейке С11 появилась сумма 53 422 руб. – именно на такой размер кредита может рассчитывать заёмщик, который готов на протяжении 12 месяцев ежемесячно выплачивать по 5000 руб.

Кстати, обратите внимание на данные в строке формул (на рисунке они обведены и указаны под номером 2). Вы всё правильно поняли, друзья! Да, это те данные, которые необходимы для расчёта суммы кредита в нашем калькуляторе: =ПС(C5/12;C6;-C4). Те самые параметры, которые мы вводили в таблице функции ПС.

Расчёт остальных показателей выполняется по такому же принципу, как и в предыдущем калькуляторе:

  • Общая сумма выплат – это ежемесячный аннуитетный платёж (ячейка С4) умноженный на общий срок кредитования (ячейка С6). В строку формул вводим следующие данные: =C4*C6.
  • Переплата (проценты) по кредиту – это общая сумма выплат (ячейка С12) минус сумма кредита (ячейка С11). В строку формул записываем: =C12-C11.
  • Эффективная процентная ставка (или полная стоимость кредита) – это общая сумма выплат (ячейка С12) делённая на сумму кредита (ячейка С11) и минус единица. Затем всё это делим на срок кредитования, выраженный в годах (ячейка C6 делённая на 12). В строку формул записываем: = (C12/C11-1)/(C6/12).

Кстати, интересный момент. Вот в нашем примере, выплачивая ежемесячно в течение года по 5000 рублей, мы можем рассчитывать на сумму кредита равную 53 422 рубля.

Читайте также:  Образец договора ипотеки между физическим лицом и банком: форма для заключения сделки, нужно ли оформление нотариального удостоверения, предварительные действия

А что делать, если надо больше денег? Как вариант, можно увеличить срок кредитования. Если вместо 12 месяцев поставить 24, то сумма кредита увеличится до 96 380 рублей.

Эти данные нам мгновенно выдал наш кредитный калькулятор, который вы можете скачать ссылке ниже:

Скачать калькулятор расчёта суммы аннуитетного кредита в Excel

Кредитный калькулятор в Excel по расчету графика аннуитетных платежей

Два предыдущих кредитных калькулятора очень удобны, но они выполняют краткие (общие) расчёты.

А иногда заёмщику нужна расширенная информация – график ежемесячных аннуитетных платежей с детальной расшифровкой каждой выплаты (с указанием сумм, идущих на погашение процентов, и сумм, погашающих тело кредита).

В общем, сейчас мы сделаем в программе Excel ещё один кредитный калькулятор, который будет автоматически рассчитывать график аннуитетных платежей. Щёлкаем мышкой по рисунку:

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

Перед вами расширенная и доработанная версия нашего первого кредитного калькулятора (того, который рассчитывает размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту). Здесь кроме стандартных блоков с исходными данными и расчётами, появилась таблица, в которой детально расписаны все наши будущие ежемесячные выплаты. Таблица имеет пять колонок:

  1. 1. Месяцы. В этой колонке по порядку указаны номера месяцев, в которые будут осуществляться выплаты. Обратите внимание, что речь идёт не о календарных, а о порядковых номерах. То есть, если первая выплата припадает на сентябрь месяц, то ему присваивается порядковый номер «1», как первому месяцу, а не «9», как календарному.
  2. 2. Ежемесячный платёж. Это тот самый аннуитетный платёж, который не меняется на протяжении всего срока кредитования. В сноске к одной из ячеек вы можете увидеть данные, которые внесены в строку формул: =ПЛТ(B3/12;B4;-H14). Вы уже знаете, что за расчёт аннуитетного платежа в экселе отвечает функция ПЛТ. Координаты необходимых значений для расчёта можно внести, как через строку формул, так и заполнив таблицу, которая появится при нажатии на кнопку «fx», находящуюся слева от строки формул.
  3. 3. Погашение процентов. Здесь рассчитывается доля процентов в аннуитетных платежах (в каждой новой выплате она будет уменьшаться). В программе Excel за расчёт данного показателя отвечает функция ПРПЛТ. Опять же, задать необходимые параметры для расчётов можно либо нажав на кнопку «fx» и заполнив таблицу, либо просто внеся нужную информацию в строку формул. В нашем примере для расчёта доли процентов в первом платеже, в строке формул записано следующее: =ПРПЛТ(A15/12;D15;B15;-C15).
  4. 4. Погашение тела кредита. Та самая выплата, которая вытягивает нас из долговой ямы и избавляет от банковского рабства. Мы рассчитали её просто: из суммы аннуитетного платежа вычли долю процентов, которую рассчитали в предыдущей колонке. Собственно, в строке формул по первому платежу так и записано: =E15-F15. Но можно пойти и другим, более изощрённым, путём. В программе Excel за расчёт этого платежа отвечает функция ОСПЛТ. Можете для интереса нажать кнопку «fx», выбрать функцию ОСПЛТ, внести все необходимые данные и получить сумму, идущую на погашение тела кредита в выбранном платеже.
  5. 5. Долг на конец месяца. Ну, здесь всё просто! В данной колонке отображается сумма вашего долга перед банком на конец текущего месяца. Из текущего остатка мы отнимаем долю, идущую на погашение тела кредита. А вот уплаченные проценты просто уходят в казну банка и никак не влияют на сумму вашего текущего долга по кредиту.

Вот так легко и непринуждённо мы разработали кредитный калькулятор по расчёту графика аннуитетных платежей. Скачать его можно ссылке ниже:

Скачать кредитный калькулятор в Excel по расчёту аннуитетного графика

Итак, друзья, теперь у вас есть целых три кредитных калькулятора по расчёту аннуитетных платежей, разработанных в программе Microsoft Excel. В следующей публикации мы расскажем о досрочном погашении аннуитетного кредита.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: калькулятор в Excel

Расчет кредита в Эксель является универсальным аналитическо-вычислительным инструментом, который широко применяется среди кредиторов и заемщиков.

Программа рассчитана для вычисления различных формул, банковских процентов, суммы выплат. Ежемесячное погашение долга зависит от подтвержденного договора со стороны банкира и заемщика.

Таблица расчетов процентов по кредиту классифицируется на аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитет представляет собой процедуру, которая связана с погашением долга в согласованное время. То есть клиента обязывают ежемесячно выплачивать одинаковую сумму. Дифференцированная схема характеризуется выплатой кредита. При этом происходит начисление процентов на остаток кредитной суммы.

  • Наиболее востребованной услугой является аннуитетный платеж. При ежемесячной выплате суммы, формула для данного платежа рассчитывается следующим образом:
  • А = К * S
  • Формула расчета аннуитетного платежа по кредиту в Excel шифруется так:
  • А – определяет общую сумму кредитного платежа;
  • К – служит коэффициентом;
  • S – обозначает сумму выплаты.

В чем особенность кредитных платежей по аннуитетной схеме

Каждый клиент может погасить кредит в банковском учреждении посредством аннуитетного платежа. По договору между банком и заемщиком ежемесячная выплата по кредиту получается фиксированной (одинаковой). Клиент должен выплатить всю сумму в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся суммы задолженности.

Несмотря на то что банкиры рассматривают также дифференцированный платежа, наиболее востребованной считается аннуитетная схема. Для расчета аннуитетных платежей по кредиту калькулятор в Excel просто незаменим. Он считается более выгодным для заемщика. Так как сумму можно равномерно распределить на весь срок погашения банковского кредита.

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

Аннуитетный платеж разделяется на две категории: постнумерандо (погашение долга осуществляется в конце начального периода) и пренумерандо (долг оплачивается в начале нулевого периода).

Постнумерандо – это наиболее распространенный и удобный вариант погашения кредита. Этот способ широко применяется в коммерческих банках. Аннуитетная схема платежа принадлежит к неизменному способу выплаты денежных средств.

Однако, структуру схемы можно изменить частично от периода к периоду.

  Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья

Кредитный калькулятор в Excel

Создать кредитный калькулятор в программе Excel с расчетом платежей можно применив классический метод. Все эти действия способствуют уменьшению выплаты долга с каждым предыдущим периодом. Проценты начисляются в том варианте, если заемщик оформляет кредит на недвижимость или автокредит.

Как рассчитать уровень платежей в Excel

Для начала открывается новый документ в программе Excel и создается таблица, где письменно оформляются все кредитные условия. В договоре указывают:

  • Сумму долга;
  • Процентную ставку;
  • Срок погашения долга.
  1. Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку
  2. Наравне с этим создается таблица для расчета с номерами месяцев и платежами по кредиту.
  3. Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

Данная графа рассчитана для указания формулы вида =ПЛТ( процентная ставка; срок в месяцах; сумма кредита). Процентная ставка делится на 12. Сумма кредита определяется через деление всего долга на основной срок кредитования.

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

Используемая формула

  • Для определения аннуитетного платежа, необходимо рассмотреть следующую формулу:
  • АП= KA*SM, где АП принадлежит к сумме данного платежа, КА –  это значение коэффициента, SM определяет величину погашения долга в течение каждого месяца.
  • На практике рассматриваются различные формулы, которые помогают осуществлять расчет коэффициента платежа. В наиболее популярной формуле можно отнести: КА = (j*(1+j)m) / ( (1+j)m– 1):
  • KA является коэффициентом,
  • j определяет ставку кредитования (по ежемесячной оплате),
  • m – количество выплачиваемых дней кредита,
  • i обозначается в виде годовой ставки.

Детализация

Если есть возможность, заемщик имеет право погасить долг досрочно. В данном варианте, физическое лицо освобождается от выплаты комиссий или штрафов.

Как правило, достоверные сведения о погашении кредита, то есть о выплате ежемесячного платежа либо фактической переплаты, можно получить непосредственного у самого кредитора. Существует такая кредитная программа, которая предусматривает выплату скрытых комиссий.

Поэтому рассматривая детали ежемесячного платежа, клиент может заметить некоторые изменения. То есть суммарный показатель будет отличаться от заранее рассчитанных. Иногда некоторые банковские учреждения меняют процентную ставку.

Все эти нюансы необходимо анализировать перед тем, как подписать договор.

  Завышение стоимости квартиры при ипотеке: схема

Расчет при досрочном погашении

Для того чтобы правильно рассчитаться с банком при погашении досрочного кредита, необходимо воспользоваться специальным калькулятором. Данный метод позволит безошибочно покрыть долг раньше указанного времени в договоре.

Данный калькулятор представляет собой универсальную формулу, которая позволяет осуществлять точный расчет. Калькулятор предназначен для любых типов кредита. В этот список включены: ипотека, потребительский или автокредит. При помощи данного аппарата можно подсчитать величину суммы.

То есть насколько уменьшается ежемесячный платеж.

Калькулятор по кредиту с нерегулярными проплатами

При возникновении непредвиденных обстоятельств, у некоторых клиентов фиксируется просроченный платеж. Воспользовавшись услугами онлайн-калькулятора для расчета остатка по кредиту, можно определить сумму в целом, которую придется покрыть после погашения просроченного платежа.

Читайте также:  Сколько стоит техпаспорт на квартиру в посреднических организациях и в БТИ? Какие факторы влияют на ценообразование?

Если размер долга не слишком большой, тогда лучше всего погасить долг целиком. Таким образом, банк прекратит начислять лишние проценты. Чтобы выполнить данную процедуру, необходимо указать показатели кредита в соответствующей графе.

К примеру рассматривается сумма кредита на 6000 с процентной ставкой 3%, ежемесячным аннуитетным платежом – 30 единиц. Число платежей составляет 18 сроком на 18 месяцев без лишних просрочек.

При помощи онлайн-калькулятора, сумма в целом составляет что к ровно 5724,19.

Расчет полной стоимости ссуды с помощью Excel

Оформляя кредит, стоит обратить внимание на кредитный договор, который содержит всю необходимую информацию, т.е. указываются все условия, которые должны соблюдать обе стороны.

Кроме этих важных показателей, таких как, сумма, процент, конечный срок погашения долга, дата внесения и размер ежемесячных платежей, кредитор уведомляет клиента о полной стоимости кредита.

В полной стоимости указывается:

  • страховой взнос по соглашению страхования;
  • комиссия, которая взимается банком;
  • выплата по кредиту и процентам;
  • возможность осуществления платежа в пользу третьего лица;
  • обслуживание банковской карты.

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

Выводы

Прежде чем подписать договор, необходимо внимательно ознакомиться с каждым пунктом  по расчету кредита в Эксель. Если предложение не соответствует пожеланиям, тогда не следует подписывать документ, чтобы избежать лишних проблем с банком.

Ипотечный кредитный калькулятор в Excel. Как правильно рассчитать кредит в Excel?

Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении.
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.

На данный момент у меня есть два калькулятора кредита для своих расчетов. Оба калькулятора сделаны в Excel. Калькуляторы позволяют достаточно быстро и просто рассчитать ипотеку.

Как рассчитать кредит в Excel самому?

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Первый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по ссылке.
Но Excel есть не на всех компьютерах. Пользователи MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.

Для расчета досрочного погашения можно также воспользоваться онлайн версией калькулятора с досрочным погашением. В нем предусмотрена возможность экспорта результатов расчета в Excel.

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку

На основе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Найти и скачать мобильные версии калькуляторов можно с главной страницы сайта.

Достоинства данного калькулятора:

  1. Кредитный калькулятор в Excel практически точно считает аннуитетный график платежей и дифференцированный график платежей
  2. Изменения в графике платежей — учет досрочных погашений в уменьшение суммы основного долга
  3. Построение и расчет графика платежей в виде таблицы в Excel.

    Таблица графика платежей может также редактироваться

  4. При расчете учитывается високосный и невисокосный год.

    За счет этого сумма начисленных процентов практически совпадает с значениями,  рассчитываемыми ВТБ24 и Сбербанком

  5. Точность расчетов — рассчеты совпадают с расчетами кредитного калькулятора ВТБ24 и Сбербанка
  6. Калькулятор можно редактировать под себя, задавая разные варианты расчета.

Недостатки калькулятора

  1. Нет учета возможное изменение процентной ставки во время выплат кредита
  2. Если сделать расчет, делая досрочные платежи в изменение срока и суммы, то расчет будет неверным
  3. Если сумма процентов, начисленных за период больше суммы аннуитетного платежа, то расчет будет не верным
  4. Не рассчитывается вариант — первый платеж только проценты.  В случае когда дата выдачи не совпадает с датой первого платежа, вам нужно будет заплатить проценты банку за период между датой выдачи и датой первого платежа.
  5. Расчет производится для процентой ставки с 2мя знаками после запятой.

Всех выше названных недостатков лишен кредитный калькулятор для iPad/iPhone. В целом недостатки не сильно критичны и они присущи любому кредитному калькулятору онлайн.
Другой кредитный калькулятор в Excel можно скачать по данной ссылке. Данный кредитный калькулятор не позволяет рассчитать досрочное погашение. Однако его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами.  Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится некорректно.  В графике получаются отрицательные суммы.

Попробуйте посчитать к примеру кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.

Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.

График платежей по ипотеке – как посмотреть, расчет в excel, с досрочным погашением | Ипотека онлайн

Одним из приложений к ипотечному договору банки включают график платежей по ипотеке. Из документа можно узнать схему, по которой проводится погашение, сумму перечисления ипотечного долга в текущем месяце, какая часть обязательства и процентов будет погашена кредитору.

На сайтах учреждений представлены простые ипотечные и кредитные калькуляторы, позволяющие «вчерновую» провести вычисления.

Но если требуется более тщательный подход, учет таких нюансов как семейный капитал, досрочные выплаты долга, данные сервисы справляются не всегда.

У каких банков возможен расчет ипотеки с калькулятором и графиком платежей, и как воспользоваться универсальными программами или электронной Excel-таблицей — далее.

График внесения платежей: знакомство

Как выглядит график платежей по ипотеке? Стандартный вид — таблица из пяти колонок, в которых указана информация:

  • дата очередного взноса;
  • сумма погашения, вносимая на банковские реквизиты. Расшифрована цифрами из соседствующих колонок — итог основного долга и процентов по займу;
  • остаток по обязательству, который рассчитывается разницей оставшейся суммы кредита прошлого периода и взноса в текущем месяце.

В зависимости от выбранного способа начисления процентов, документ разрабатывают по одной из схем:

  1. Дифференцированные взносы. В этом случае процент будет начислен на остаток основного долга. Общая сумма транзакций заемщика будет меняться ежемесячно, с постепенным убыванием за счет уменьшения тела кредита;
  2. Аннуитетные взносы. Для этого графика процентная плата будет начислена сразу на весь заем по специальной формуле. Затем суммируются основное обязательство и проценты по нему, после чего результат делится на период кредитования в месяцах. Ежемесячно заемщик будет вносить равновеликие суммы. В расшифровке взноса заемщик увидит, что на первых порах в оплате преобладают проценты и небольшая доля приходится на закрытие основного долга. Со временем, в платеже доля, приходящаяся на проценты, будет уменьшаться в пользу кредитного долга.

Важно: банки-кредиторы все реже разрешают заемщикам выбирать схему начислений процентов, остановившись на аннуитетной. В этом есть определенные преимущества: клиент уведомлен о ежемесячной постоянной сумме взноса, дате оплаты.

В отличие от дифференцированного погашения, в котором на начальном этапе надо вносить больше, аннуитетный план мягче и подходит для небольшого семейного бюджета.

Расчет ипотеки с графиком платежей проводит кредитующий банк. Для этого:

  • сотрудник должен подготовить расчетную таблицу;
  • оформить ее как приложение к кредитному соглашению;
  • стороны подписывают документ, что означает уведомление заемщика о сроках и объемах погашения обязательств.

Нарушение договоренностей влечет наложение штрафных санкций на должника.

График погашения платежей по ипотеке: сколько и когда платить

Узнать график платежей по ипотеке можно двумя способами:

  • открыв договор с банком, где таблица транзакций оформлена приложением и скреплена подписями сторон;
  • в Личном кабинете банка-онлайн.

Также предусмотрена функция СМС-информирования: на мобильный телефон поступает уведомление о предстоящем взносе и сроках. Заемщик может самостоятельно позвонить на горячую линию банка и получить информацию от оператора или автоматической службы информирования.

Посмотреть график платежей по ипотеке, получить детальную расшифровку можно онлайн. Для этого:

  • входят в Личный кабинет онлайн-банка;
  • выбирают вкладку Кредиты, если соглашений несколько — устанавливают указатель на интересующем, ипотечном;
  • на мониторе по умолчанию появляется детальная информация по займу: сумма, сроки, схема начисления — дифференцированная или аннуитетные, очередной взнос и когда вносить, оставшийся к погашению долг.

При этом рядом будет размещена кнопка График-платежей. Выбрав ее, можно не только посмотреть, но и распечатать график платежей по ипотеке.

Платежеспособность: как определить самостоятельно

Но есть у платежного плана-графика еще одна функция — он помогает сбалансировать семейный бюджет до заключения ипотечного договора. Рассчитав примерный график платежей по ипотеке, соискатель может самостоятельно определить кредитоспособность, насколько будет обременительным займ, и какие денежные средства останутся в распоряжении семьи после ежемесячных взносов.

О том, На какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000 есть отдельная статья на нашем сайте.

Большинство банков на своих сайтах размещают специальные калькуляторы ипотеки с графиком платежей помесячно. В зависимости от правил кредитования, программа-калькулятор определит базовый процент, который скорректирует с учетом особенностей займа — участие в зарплатных проектах, планируемую страховую защиту и другие возможности, например, выдача займа по двум документам.

В некоторых банках онлайн график платежей по ипотеке реализован достаточно гибко:

Как правильно рассчитать ипотеку на калькуляторе с графиком платежей? Использовать сервис просто — вносят основные параметры ипотечного кредита:

  • отмечают цель кредитования — новостройка или под залог имеющейся недвижимости;
  • стоимость покупаемого жилья;
  • суммы займа и первоначального взноса;
  • срок пользования кредитом;
  • ежемесячный доход соискателя;
  • отмечают право на материнский капитал.

На выходе пользователь получит сумму кредита, доступную при заданных условиях, и примерный онлайн расчет графика платежей по ипотеке.

ВТБ-банк: изучаем онлайн-калькулятор

Открыв на сайте банка соответствующую вкладку меню, можно рассчитать ипотеку ВТБ с графиком платежей. На какие моменты пользователю следует обратить внимание:

  • требуется установить регион расположения приобретаемой недвижимости;
  • выбрать цель кредитования — под новое строительство или покупку готового жилья;
  • вносят параметры будущего обязательства – стоимость квартиры или дома, первичный взнос, ежемесячный доход;
  • устанавливают «флажки», чтобы отметить преимущества кредитуемого объекта и особенности заемщика. Например, если покупаемая квартира превышает 100 кв.м или получатель относится к категории люди дела, предполагается оформление по двум документам, заем планируется для клиента-зарплатника;
  • отметка-флажок возле пункта материнский капитал внесет корректировки в график платежей по ипотеке ВТБ. Подробнее о том, Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в ВТБ на калькуляторе онлайн — читайте в другой статье.

Если вариант покупки не выбран и соискатель сомневается в доступности заемных средств, справа необходимо установить переключатель — считать от дохода. Тогда калькулятор определит сумму займа, рекомендованного для доходной части семьи. После всех действий выбирают кнопку Рассчитать, и в правой стороне экрана появится информация:

  • сумма кредита, которую сможет обслуживать заемщик;
  • ежемесячный платеж, рассчитанный по аннуитету;
  • итоговая процентная ставка.

Распечатать документ можно нажатием одной кнопки. Выглядит расчет просто — на печать выводится текст, который уже есть на экране. Калькулятор и график платежей по ипотеке ВТБ учет маткапитала проводит упрощенно — господдержка вычитается из доступного займа.

Обзор ипотечных калькуляторов

Программа-калькулятор Газпромбанка адресована не только участникам проекта реновации жилья, но и  покупающим квартиры вторичного рынка. Чтобы воспользоваться сервисом, вносят основные характеристики займа и недвижимости.

В итоге получают ежемесячный платеж, исчисленный по аннуитетный схеме и требуемый уровень месячного дохода. Распечатка графика платежей по ипотеке Газпромбанка не предусмотрена, как и учет семейного капитала.

 Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом

Сайт Альфа-Банка (скачать общие условия ипотеки) также предлагает воспользоваться калькулятором для определения кредитоспособности. Для этого вносят информацию о цели кредитования, сроках, объемах планируемого кредита и первоначального взноса.

Программа учитывает материнский капитал и участие заемщика в зарплатном проекте. Результат расчетов пользователь видит на мониторе, вывод графика платежей по ипотеке Альфа Банка на печать не предлагают.

 Как рассчитать ипотеку Альфа-банка на калькуляторе онлайн

Банк Открытие (скачать общие условия ипотеки) рекомендует оценить кредитоспособность с помощью собственного калькулятора. Структура и возможности программного сервиса аналогичны представленным ранее.

Расчет проводится от стоимости недвижимости и имеющихся средств на первоначальный взнос. Выведение на печать графика платежей по ипотеке в Открытие также не предусмотрено.

 Условия ипотеки банка Открытие

О Графике платежей по ипотеке Сбербанка мы написали отдельную статью.

Военная ипотека: калькулятор и план выплат

Если калькулятор банка, где планируете оформить ипотеку позволяет рассчитать военную ипотеку, то вносите параметры и считаете. Также можно и посмотреть график платежей, например, калькулятор Сбербанка позволяет произвести такие расчеты. Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления

При нажатии на Посмотреть график платежей отражается график

Этот калькулятор позволяет внести сведения о досрочном гашении. Нажмите на Как погасить досрочно справа снизу в графике и выберите вариант (снижение платежа, сокращение срока), месяц погашения и сумму. График изменится следующим образом:

Но во всех банковских калькуляторах есть такие возможности, поэтому стоит отметить: если отдельного расчета для военнослужащих вашим банком не предусмотрено.

Тогда где найти, и как узнать график платежей по военной ипотеке? Ответ простой — на сайте Росвоенипотеки размещен калькулятор.

Параметры кредита зависят от участия военнослужащего в НИС и накоплений, аккумулированных на его лицевом счете (117-ФЗ от 20 августа 2004 г, ст. 4 (скачать)). Для работы сервиса потребуется внести:

  • дату и месяц вступления в НИС, и на основании введенных значений программа рассчитает накопленные средства по системе НИС;
  • информацию о кредитной ставке;
  • возрасте соискателя;
  • стоимости жилья.

Затем будет произведен расчет возможной суммы кредита и сроков кредитования. Если предполагается использовать маткапитал, вносят дату выдачи сертификата.

Как получить график платежей по военной ипотеке? Ресурс Росвоенипотеки позволяет получить подробную расчетную таблицу онлайн. Поскольку при расчете учитывают много нюансов, график платежей по военной ипотеке предоставит кредитующий банк.

Универсальный калькулятор: считаем самостоятельно

Более простую форму анализа платежеспособности предлагают универсальные сервисы. Один из них — Онлайн калькулятор ипотеки с графиком платежей. Программа разработана под аннуитетную схему кредитования и предусматривает внесение минимума данных:

  • суммы ипотечного кредита;
  • сроков, на протяжении которых предполагают пользоваться займом;
  • ставки процентов.

В результате пользователь получает онлайн-график ипотечных взносов, в котором ежемесячный платеж разбит на основную задолженность и проценты по займу. Здесь же соискатель сможет подать онлайн-заявку в несколько банков.

В сети размещены и другие программы-калькуляторы, с помощью которых можно приблизительно рассчитать график платежей по ипотеке. И уже потом принять решение об оформлении кредита, подготовке пакета документов.

Считаем в Эксель

Расчет обязательств с помощью онлайн-калькулятора не всегда обладает точностью. Тем, кто имеет подготовку и знаком с электронной таблицей Excel, можно попробовать самостоятельно составить график платежей по ипотеке.

Эксель содержит встроенные функции, предназначенные для подобных действий. Учитывая, что формулы имеют логическое построение и подчас довольно громоздкие, нами подготовлена электронная таблица, которую можно найти здесь. Она обладает высокой точностью и такими моделями пользуются большинство банков.

Для расчета графика платежей по ипотеке в Эксель воспользуемся простым примером: 15 мая 2020-го планируется выдача займа молодой семье на 850 тыс. руб., на 20 лет под 6,0% годовых. Вносим информацию:

Сумма кредита, рос.руб. 850000
Ставка, % в год 6,0
Срок, месяцы 240
Дата выдачи 15.05.2020

Сформируется расчет по двум схемам — с аннуитетными платежами и дифференцированными. По первому варианту придется погашать ежемесячно 6089,67 руб., по второму — стартовый платеж 7791,67 руб., с постепенным уменьшением за счет процентов.

Досрочное погашение: используем Эксель-таблицу

Электронный график платежей по ипотеке в Excel работает корректно, даже если планируется досрочный расчет с банком. Поскольку операцию погашения кредита до установленного срока заемщик может использовать по одной из альтернатив, предлагается рассмотреть два варианта.

  1. Досрочный платеж поступает на уменьшение ежемесячных погашений. Тогда по аннуитетной схеме взносов, транзакции каждого месяца уменьшаются, но сроки кредитования остаются неизменными. В такой ситуации более выгодной выглядит дифференцированная модель начислений — снижаются проценты за счет оплаты части тела кредита, сокращается продолжительность кредитования.

В нашем примере можно более подробно разобрать график платежей по ипотеке с досрочным погашением. Пусть к январю 2021 будет оформлен материнский капитал на первого ребенка в объеме 466 617 руб. Тогда следующий платеж составит:

  • по аннуитету — 2694,99 руб., но сроки останутся без изменений — 20 лет;
  • по дифференцированной схеме — ежемесячное погашение основного долга останется таким же, но при этом график покажет уменьшение %-ого платежа и кредитных сроков.
  1. Досрочное погашение направить на сокращение кредитного периода. Альтернатива выгодна для аннуитета, поскольку уменьшится и срок кредитования, и переплата по процентам. Перенесем значение маткапитала в колонку На уменьшение срока и констатируем, насколько выгодней стало кредитоваться: ежемесячная оплата осталась прежней, но сроки сократились, как и переплата банку.

 Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Заключение

График внесения платежей стал неотъемлемой частью ипотечных и кредитных соглашений. Зачастую заемщик не вдается в подробности цифр, которые в нем отражены.

В настоящее время государство оказывает большую помощь в поддержании молодых семей, предоставлении льготных кредитов, субсидий, чтобы облегчить кредитное бремя.

И понимание расчетов, отраженных в графике, способствует оптимизации расходов семьи на обслуживание обязательств перед банком.

Оцените автора (1

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *