Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Взять самую выгодную ипотеку – естественное желание любого соискателя.

От чего зависит ставка на ипотеку?

Процентные ставки по ипотеке определяются несколькими факторами. Они зависят от уверенности банка в возврате суммы. Для этого заемщик представляет справку о доходах, они должны быть в два и более раза больше, чем выплата по ипотеке. Кредитные организации отдают предпочтение клиентам, обратившимся не в первый раз.

Валюта тоже оказывает влияние на годовую ставку. Рублевая ипотека всегда обходится дороже, нежели ипотека в иностранной валюте. Но оформлять кредиты в иностранной валюте рискованно, особенно на срок более, чем 3 года.

Самая выгодная ипотека оформляется на срок меньше 15 лет.

Растягивание ипотечных взаимоотношений с банком до 30 лет приводит к повышению ставки, которая зачастую зависит от:

  • Политики банка;
  • Характеристики ипотеки;
  • Типа помещения, приобретаемого с ипотекой.

Практически каждый банк сегодня имеет сайт, где публикуются различные кредитные оферты. Обычно проценты приемлемые, но если заемщик отказывается от страхования жизни и способности трудиться, это приводит к повышению ставки.

Приобретаемое имущество обязательно страхуется, а жизнь самого заемщика, потеря работы могут не застраховываться, но процент увеличивается на 1-3%.

Самый привлекательный процент по ипотеке ждет заемщика в банке, где он получает зарплату.

Кредитные организации всегда охотней выдают разного рода кредиты постоянным клиентам, и процедура оформления занимает меньше времени. Сравнивая вторичный рынок продажи жилья и новостройки, можно подчеркнуть, что во втором случае ставка будет меньше, так как ниже вероятность, что квартира попала к владельцу незаконным образом.

Самый высокий процент назначается по ипотеке, если квартира приобретается не в готовом доме, а в строящемся.  Ставка понижается пропорционально сумме первого взноса. Если заемщик вносит не 10%, а 30% или 40%, ставка будет ниже на 1%.

Топ 10 банков с выгодными программами на 2019 год

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Если вы планируете купить квартиру с ипотекой, нужно внимательно изучить условия, а также ознакомиться с предложениями от разных банков. Процентные ставки по ипотеке могут в значительной мере отличаться. Самая дешевая ипотека будет предоставлена в банке, где открыт счет, в том числе зарплатный. Если банк сотрудничает с конкретным застройщиком и уверен в его надежности, он может порекомендовать приобрести квартиру у этой компании на выгодных условиях.

Представленный Топ-10 банков с выгодными программами поможет сориентироваться и подобрать наилучший вариант ипотеки.

Сбербанк – программа «Приобретение готового жилья»

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Ипотечная ставка Сбербанка привлекает заемщиков. У Сбербанка одна из самых выгодных программ на вторичное жилье. Среди условий:

  • Минимальная сумма от 300 тысяч руб.;
  • Срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
  • Начальный взнос – не менее 15% от стоимости квартиры.

Процентная ставка всегда определяется в индивидуальном порядке и начинается с 10,2% на готовые квартиры. Она зависит от различных факторов, среди них:

  • Сумма первого платежа;
  • Наличие у заемщика статуса зарплатного клиента;
  • Согласие или отказ от страхования здоровья и жизни;
  • Срок кредитования;
  • Ликвидность залога (квартиры);
  • Наличие справки о доходах.

Нельзя не упомянуть о том, что Сбербанк предлагает немало выгодных программ. Любой клиент сможет подобрать подходящий вариант.

ВТБ24 – предложение «Покупка жилья на новостройке»

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Если заемщик собирается приобрести новое жилье, то ипотечный кредит от ВТБ станет отличным решением. Кредитный период составляет до 30 лет. В этом банке охотно выдадут ипотечный кредит лицам, которые:

  • Старше 21 года;
  • Имеют стаж более 1 года;
  • Работают на текущий момент;
  • Получали кредит в этом банке.

Ставка составляет от 10,1% по программе «Больше метров — ниже ставка», но она оговаривается индивидуально. Если заемщик отказывается страховать жизнь, к ипотечной ставке добавляется 1%. Взнос должен составлять от 10% до 30% от цены квартиры в зависимости от выбранной программы.  Максимальная сумма по ипотечному кредиту — 60 млн. рублей, минимальная — 600 тысяч рублей.

Если гражданин не получает заработную плату на карту ВТБ, то к ставке прибавляется 0,5%.

Страхование квартиры производит фирма, сотрудничающая с банком. Если заемщик хочет воспользоваться услугами другого страховщика, он должен написать заявление в банк. Заявка будет рассмотрена в течение 3 недель.

Россельхозбанк – «Кредит на приобретение квартиры»Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Многих россиян привлекает процентная ставка по ипотечному кредиту от Россельхозбанка, равная от 9,30%. Чем больше первый взнос, тем меньше ставка. Для того чтобы воспользоваться выгодным кредитом, необходимо учесть определенные условия:

  • Возраст заемщика должен быть старше 21 года;
  • Стаж больше года за 5 лет;
  • Лицо должно работать на актуальном месте работы не меньше 6 месяцев;
  • Регистрация в РФ, являющаяся постоянной.

Когда клиент получает зарплату на карту банка, достаточно проработать на последнем месте 3 месяца.

Период кредитования может составлять до 30 лет, а начальный взнос равен 15-20% и более. Размер первого взноса зависит от стоимости квартиры и региона, где она расположена.

Наибольший размер ипотечного кредита равен 60 млн. рублей, наименьший — составляет 100 000 рублей.

В Россельхозбанке ипотека может быть получена с использованием материнского капитала и государственной поддержкой. Особые условия предусмотрены для семей с детьми.

Газпром – «Семейная ипотека»

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Газпромбанк всегда был и остается в числе наиболее выгодных кредитных учреждений для ипотеки. Банк предлагает выгодные условия семьям, в которых с начала 2018 года и по конец 2022 родится второй или третий ребенок. Ставка на льготный период составляет всего 6,0%. После льготного периода она равна 9,75%.

Если уменьшается сумма первого взноса, либо увеличивается срок кредитования, процентная ставка автоматически увеличивается.

Стандартная ипотека с господдержкой является одной из самых выгодных в банке. Участвовать в программе можно при условии:

  • Аванс составляет не меньше 20%;
  • Кредитный период – до 30 лет;
  • Наибольшая сумма – 3 млн., а также 8 млн. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Процентная ставка не меняется даже, если гражданин не хочет страховать жизнь.

Банк Открытие – «Новостройка»

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Банк предлагает достаточно выгодные условия для ипотеки в новостройке. Процентные ставки по ипотеке в банке Открытие не слишком высокие. Оформить ипотеку можно всего под 9,6% в год при условии, что первоначальный взнос составит от 40 до 80%. Он может составлять 15%, если клиент получает зарплату на карту банка. Прочие условия:

  • Срок — до 30 лет;
  • Залогом выступит купленное жилье;
  • Сумма кредита от 500 тыс. до 15 млн.;
  • Квартира приобретается у аккредитованного застройщика;

Подать заявку можно, не выходя из дома.

Райффайзенбанк – «Квартира на вторичном рынке»

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Этот банк готов продемонстрировать лояльность к своим потенциальным заемщикам. Специалисты разработали достаточно выгодный продукт, способный удовлетворить немалые запросы клиентов. Условия таковы:

  • Срок кредитования составляет от 1 года и до 30 лет;
  • Ставка – 9,99%.

Место работы заемщика должно быть на территории РФ. Общий трудовой стаж должен составлять 2 года, на последнем месте работы лицо должно быть трудоустроено не менее 3 месяцев назад. Если место работы является первым для заемщика, достаточно, чтобы он проработал 1 год. Минимальная зарплата должна составлять 15 тысяч рублей, а для Москвы, Сургута, Санкт-Петербурга, Тюмени — 20 тысяч рублей.

Клиент может выбрать одно из нескольких предложений:

  • Средства могут переводиться на счет продавца, либо с использованием ячейки в банке;
  • Момент, после которого он получает ипотечный кредит. Обычно это происходит после регистрации права на недвижимость, но перечисление возможно и после оформления соглашения об ипотеке.

Страховка недвижимости осуществляется в компании, которая была аккредитована Райффайзенбанком.

Альфа-Банк «Квартира в готовом доме»

Альфа-Банк, как и многие другие банки, предлагает сегодня подать заявку на получение ипотечного кредита онлайн. Условия следующие:

  • Процентная ставка — от 10,19%;
  • Срок составляет до 30 лет;
  • Максимальная сумма кредита — до 50 млн. рублей.

Рассмотрение заявки занимает от 1 дня до 3 дней. Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15%.

Банк Жилищного Финансирования – акция «Новая квартира доступна»

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Представленный банк устанавливает достаточно гибкие условия ипотеки. Дело в том, что кредитор обозначил ставку в 10,25%, но она возможна при соблюдении определенных условий:

  • Первый взнос равен от 20%;
  • Сумма — до 20 миллионов рублей.

Объект недвижимости непременно должен находиться в том же населенном пункте, где функционирует представленный банк.

Дом должен иметь от трех этажей и более. Если жилье нуждается в серьезном ремонте или здание признано аварийным, ипотеку вам не выдадут.

Уралсиб – «Строящееся жилье»

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Клиенты банка узнают о судьбе заявления на ипотеку за несколько дней. Условия будут следующими:

  • Ставка начинается от 10,5%;
  • Возраст заемщика от 18 до 70 лет;
  • Срок кредитования — от 3 лет до 30 лет;
  • Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.
Читайте также:  Выписка из квартиры по месту жительства и прописка по другому адресу одновременно: законно ли это и возможно ли? Каков порядок двойной процедуры и как выписаться и прописаться без проблем?

Выгодными условиями могут воспользоваться лица, которые раньше успешно сотрудничали с кредитной организацией Уралсиб. Аванс должен составлять не меньше 15%. В качестве первоначального взноса банк принимает материнский капитал.

Промсвязьбанк — программа «Новостройка»

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Такая ипотека выгодна лицам без существенных накоплений. Промсвязьбанк разработал кредитный продукт, позволяющий внести только 10% от суммы в качестве первого взноса. Среди условий ипотеки стоит отметить:

  • Ставка равна от 9,4 процентов в год;
  • Размер максимальной суммы ипотечного кредитования составляет 30 млн. руб.;
  • Без комиссии при оформлении кредита;
  • Сроки погашения могут достигать 25 лет.

Сотрудники банка отдадут предпочтение клиентам с хорошей кредитной историей и полным пакетом документов.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Где лучше брать ипотеку в 2019 году?

Приобретение жилья всегда являлось актуальным вопросом, а ипотека — самым оптимальным вариантом его решения в большинстве случаев. Ипотечное кредитование пользуется популярностью у российских граждан, а банки, в свою очередь, предлагают большой выбор кредитных программ.

Ипотека, по сути, является взаимовыгодной сделкой и для заемщика, и для кредитора. Несмотря на то, что переплата по кредиту составляет довольно внушительную сумму, приобретение собственного жилья, несомненно, большой плюс. А для того, чтобы покупка недвижимости не превратилась в пожизненную кабалу для заемщика, нужно тщательно подходить к выбору кредитующего учреждения.

Какие факторы влияют на выбор?

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Оптимальный вариант зависит от следующих факторов:

  • Особенности недвижимости, которая приобретается за счет кредита. Покупку квартиры в новостройке и приобретение частного дома один банк может кредитовать на существенно отличающихся условиях.
  • Наличие у заемщика официально подтвержденного дохода.
  • Размер первоначального взноса.
  • Является ли потенциальный заемщик клиентом банка по другим услугам. Часто банки предоставляют скидки для своих клиентов — держателей зарплатных карт.

Рассмотрим несколько российских банков, предлагающих наиболее выгодные и гибкие условия ипотечного кредитования.

Новостройки (ТОП 5 банков)

ТОП-5 самых лучших предложений по новостроям сегодня выглядит так:

  1. РосЕвроБанк (9,75% в год).
  2. ДельтаКредит Банк, Альфа-Банк и Росбанк (10% годовых).
  3. ВТБ Банк Москвы и Сбербанк (10,4% в год).
  4. Бин банк(10,5% ежегодно).
  5. ВТБ 24 и Промсвязь (10,9% в год)

Рассмотрим более детально каждую программу.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк находится на вершине топа благодаря годовой ставке 9,75%. Это значение минимальное и может быть увеличено в зависимости от наличия услуг страхования и личных данных клиента.

Первоначальный взнос должен быть больше 15%. Максимальная сумма на покупку недвижимости составляет 20 млн. руб. Заемщик вправе оформить договор сроком до 20 лет.

Ипотечный кредит доступен гражданам РФ старше 23 лет и работающих более 4 месяцев.

Росбанк

Росбанк предлагает ипотеку под 10% годовых. Получить кредит с такой ставкой возможно при оплате 50% первоначального взноса, в противном случае ставка увеличивается на несколько пунктов.

Заемщик должен обеспечить выплату первого взноса не менее 15%. Срок на возврат долга ограничен 25 годами. Размер кредита зависит от стоимости квартиры и дохода заемщика.

Оформить договор могут лица старше 20 лет с официальным источником дохода.

ДельтаКредит

ДельтаКредит, как и предыдущий банк, готов дать деньги под 10% только при условии внесения 50% от стоимости недвижимости. Остальные условия также аналогичны Росбанку. Это связано с тем, что данные учреждения являются партнерами.

Альфа-Банк

Альфа-Банк для получения низких ставок требует не только внести 50% первоначального взноса, но и оформить комплексное страхование. Ипотека предлагается гражданам, достигшим 20-летнего возраста. Минимальный первый взнос — 15%, срок погашения долга не может превышать 25 лет. Если заемщик является зарплатным клиентом, ставка может быть снижена до 9,75%.

Сбербанк

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение?

Самый крупный среди российских банков — Сбербанк также попал в тройку лидеров с 10,4% в год. Такую ставку можно получить при использовании электронной процедуры оформления договора (включая передачу документов). Еще одно обязательное условие — подключения полного пакета страхования. Первоначальный взнос от 15%. Срок договора ограничен 30 годами. Воспользоваться услугами банка могут лица старше 21 года, работающие больше 6 месяцев.

БинБанк

Еще одна дешевая ипотека в рейтинге — кредитование от БинБанка.

Ставка в размере 10,5% действует при оплате 50% авансового взноса (20% — минимальное значение), предоставлении справки 2-НДФЛ и приобретении страховки жизни. Максимальная сумма и срок ограничен 10 млн. руб.

и 30 годами соответственно. Стать клиентом банка могут граждане старше 21 года, работающие в одной сфере не менее года, а у теперешнего работодателя — от 1 месяца.

Промсвязь Банк

Еще одно место, в котором можно выбрать ипотечный кредит — Промсвязь Банк. На новострой действует ставка 10,9% годовых. Максимальная стоимость недвижимости — 20 млн. руб. Первоначальный взнос размером 10% и срок — 25 лет, делает ипотеку более доступной для населения страны. Договор могут подписать лица старше 21 года работающие на указанном месте занятости от 4 месяцев.

ВТБ

ВТБ дает в кредит до 60 млн. руб. на приобретения нового жилья. Основные параметры ипотеки: проценты — 10,9% в год, срок — до 30 лет и первый взнос — от 10%. Ставка действительна при 50% взносе и полном пакете страхования, при отказе от которого ставка возрастает до 11,9%. Главное требование к клиенту — официальное трудоустройство и достаточный для возврата долга доход.

Лучшие кредитные программы на вторичное жилье

Рейтинг дешевых кредитов на вторичное жилье немного отличается, хотя значение годовой ставки находится на том же уровне:

  1. РосЕвроБанк — 9,75%.
  2. ДельтаКредит Банки Росбанк — 10%.
  3. Россельхозбанк — 10,25%.
  4. ВТБ Банк Москвы — 10,4%.
  5. Газпромбанк -11%.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк кредитует приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости на одинаковых условиях с покупкой новостроя: ставка, максимальный срок и размер ипотеки составляют 9,75%, 20 лет и 20 млн. руб. соответственно. Для сотрудничества приглашаются граждане возрастом старше 23 лет, имеющие стаж работы больше 4 месяцев.

ДельтаКредит Банк и Росбанк

Выбирая, какой банк лучше, ДельтаКредит Банк или Росбанк, нужно обратить внимание на сопутствующие услуги и качество обслуживания клиентов, так как ключевые условия ипотечных продуктов у них одинаковые.

Годовая ставка составляет 10%, при начальной оплате половины стоимости жилья. Клиент также вправе внести не меньше 15% первого взноса, но при этом ставка будет увеличена до 14,5%.

Банки предлагают кредиты лицам старше 20 лет с постоянным источником доходов.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает денежные кредиты под 10,25% в год. Для оформления договора заемщику необходимо будет внести минимальный платеж — 15% от стоимости недвижимого имущества. Размер и срок кредита ограничивается 20 млн. руб. и 30 годами соответственно.

Возраст заемщиков должен быть не меньше 21 года. Еще одно важное требование к клиенту — наличие текущего стажа работы не менее 6 месяцев.

ВТБ

ВТБ Банк Москвы предлагает населению ипотечный кредит по ставке 10,4%. Первый взнос должен быть 10% и выше. Клиентами могут стать лица от 21 года со стажем работы более 1 месяца (без учета испытательного срока).

Газпромбанк

Взять выгодную ипотеку можно еще в одном банке Москвы — Газпромбанке. Клиенты могут рассчитывать на получение 45 млн. руб. по ставке 11% в год. Банк определяет период для погашения задолженности — 30 лет. При подписании договора необходимо внести авансовый платеж в размере не меньше 15% от стоимости объекта недвижимости.

Клиентами банка могут стать лица старше 20 лет с непрерывным стажем работы более полугода.

Ипотечные программы для отдельных групп потребителей

В 2017 году Программа государственной поддержки граждан на приобретение жилья была отменена. Это связано с тем, что на межбанковском рынке произошло снижение ставок по ипотеке.

Правительственная инициатива предполагала установление ставки на уровне не выше 12% в год, первоначальный взнос — от 20% и сумму, на которую можно получить кредит — до 3 млн. руб.

Несмотря на приостановку государственной поддержки населения, банки продолжают выдавать кредиты на льготных условиях отдельным слоям населения. Рассмотрим примеры социального кредитования.

Военные

  • В Сбербанке действует предложение для военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС) на покупку готового жилья. По программе предусмотрена ставка 10,9% и сумма до 2,2 млн. руб. К подаче заявки допускаются лица от 21 года.
  • Газпромбанк также кредитует военнослужащих, участников НИС. Минимальный первый взнос и ставка для этой категории населения 20 и 11% соответственно. Максимальный срок пользования деньгами — 25 лет, размер кредита ограничен 2 млн. руб.
  • В ВТБ 24 могут обратиться за получением ипотеки участники программы НИС. Максимальный размер и срок договора не могут превышать 2,15 млн. руб. и 14 лет соответственно. Размер ставки и первый взнос установлен в пределах 11,4 и 15% соответственно.
Читайте также:  Ипотека Райффайзенбанк (Райффайзен) на новостройки и вторичное жилье с гос. поддержкой: условия, рефинансирование кредитов других банков, заполнение анкеты, перечень нужных документов, а также вопрос: кто брал кредит на недвижимость там?

Молодая семья

  • От Альфа-Банка для молодой семьи доступны специальные условия. Так, если в семье, где оформлена ипотека, родился ребенок, а одному из родителей нет 35 лет, возможно установление льготного периода. На оговоренный с банком срок заемщики освобождаются от выплаты тела кредита, оплачивая только ежемесячные проценты за пользование денежными средствами.
  • Россельхозбанк приготовил специальные условия для молодой семьи, где один родитель еще не достиг 35-летнего возраста. Так, для этой группы населения снижен размер первоначального взноса с 15 до 10%. Еще одна льгота — освобождение заемщиков от уплаты тела кредита при рождении ребенка и до достижения им 3-х летнего возраста. В этот период оплачиваются только проценты.
  • Сбербанк предлагает молодым семьям ипотеку по ставке 11,25% с первым взносом 20% от стоимости недвижимости. Срок на возврат задолженности установлен в пределах 30 лет.

Владельцы материнского капитала

  • В Альфа-Банке потенциальный клиент, обладатель материнского капитала, может использовать его в качестве первого взноса, который при такой оплате будет автоматически уменьшен на 10%. Семейный капитал также может быть использован в качестве частично досрочного погашения с последующим перерасчетом процентов.
  • ВТБ Банк Москвы также идет навстречу владельцам сертификата и принимает его в качестве первого взноса. Из 20% минимального размера первоначального платежа 15% разрешено оплатить за счет материнского капитала, остальные 5% — за счет собственных средств.
  • БинБанк при использовании сертификата в качестве первого взноса уменьшает его минимальное значение до 10% от стоимости жилья.
  • В Россельхозбанке есть возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Если сумма сертификата достаточна для погашения минимального взноса (10% от стоимости квартиры), то кроме перечисления материнского капитала не нужно делать никаких взносов.
  • РосЕвроБанк разработал программу для семей, имеющих материнский сертификат, и в которых двое и больше детей. Ее суть: снижение первоначального взноса до 5% за счет внесения суммы семейного капитала.

Общие условия

Сбербанк России

Крупнейший банк России выдает ипотеку на довольно привлекательных условиях без дополнительных комиссий. Кроме того, проводятся различные акции, снижающие процентные ставки. Возможно оформление ипотеки по социальным программам для военнослужащих и по программе «Молодая семья».

Условия кредитования базовых программ:

  • проценты за пользование кредитными средствами — от 10,5%;
  • сумма — от 45000 рублей до 85% стоимости жилья;
  • минимальная сумма первоначального взноса — 15%;
  • срок предоставления — до 30 лет.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст — с 21 года до 75 дет (на момент полного погашения);
  • стаж работы — от полугода на текущем месте;
  • гражданство РФ;
  • привлечение супруги/супруга в качестве созаемщика, независимо от ее/его возраста и платежеспособности;
  • максимальное число созаемщиков — 3.

Воспользовавшись калькулятором кредитов на сайте банка, без труда можно рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату.

Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение? Приведем пример: заемщик оформляет ипотеку на 30 лет в сумме 2000000 рублей для приобретения готового жилья при первоначальном взносе от 15 до 30%. Таким образом, получаем:

  • процентная ставка — 14%;
  • минимальный ежемесячный платеж 23 700 рублей;
  • общая переплата по кредиту за 30 лет — более 6 млн. рублей.
Для сравнения рассчитаем, во сколько заемщику обойдется покупка жилья такой же стоимости, но при сроке кредитования 10 лет:

  • процентная ставка — 13,5%;
  • ежемесячный платеж — 30 500 рублей;
  • переплата — 1 650 000 рублей.

Срок выплаты кредитной задолженности напрямую влияет на сумму ежемесячного платежа и переплаты. Чем дольше заемщик будет выплачивать ипотеку, тем меньшую сумму ему придется отдавать ежемесячно в счет погашения долга. Но переплата при этом, наоборот, будет значительно больше

Лучше брать ипотеку сроком до 15 лет, больше особого смысла нету. Если поиграться с цифрами и рассчитать разные сроки ипотеки, то можно увидеть вот что.

Если срок, например, 20 лет, то ежемесячный платёж будет не намного меньше, чем на 15 лет, а вот конечная переплата будет намного больше.

Так что старайтесь брать ипотеку на меньший срок, не растягивайте выплаты — ведь переплата по кредиту в конечном итоге может оказаться неприлично большая.

ВТБ

Банк ВТБ предоставляет возможность приобретения недвижимости, как в новостройке, так и на вторичном рынке в регионе, где присутствует отделение банка, независимо от наличия гражданства и места постоянной регистрации. Доступы специальные программы по сниженным ставкам.

Условия кредитования:

  • процентные ставки — от 11,95%.;
  • сумма — от 900 000 рублей до 90 000 000 рублей;
  • сумма первоначального взноса — 10%.;
  • срок предоставления кредита — до 50 лет;

Требования к заемщикам:

  • минимальный возраст — с 21 года, максимально возможный возраст на момент погашения — 65 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев;
  • ипотека выдается гражданам России, а также, иностранных государств, трудоустроенных на территории РФ.
Процент по ипотеке в банках, которые её дают: сравнение ставок и программ в разных местах, а также где проще её взять и как выбрать хорошее предложение? Для расчета ежемесячного платежа и суммы переплаты возьмем базовую программу для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Итак, сумма ипотеки — 2000000 рублей при первоначальном взносе 10%. Срок погашения — 30 лет. Воспользовавшись калькулятором, получаем следующие данные:

  • процентная ставка — 13,95%
  • ежемесячный платеж — 23 600 рублей;
  • переплата — 6 500 000 рублей.

Ипотека от АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано правительством России для развития ипотечного кредитования. На данный момент АИЖК предлагает довольно привлекательные условия по ипотеке. Доступны государственные социальные программы по сниженным ставкам для учителей, ученых, военных, многодетных семей и другие.

Условия кредитования:

  • процентные ставки — от 7,65%.;
  • максимальная сумма определяется исходя из региона, в котором приобретается недвижимость;
  • первоначальный взнос — от 10%.;
  • срок предоставления — до 30 лет.

Требования к заемщику:

  • возраст — 18-65 лет;
  • трудовой стаж — от 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • привлечение супруги/супруги в качестве созаемщика;
  • общее число созаемщиков — не более 4.

Выбирая банк для получения ипотеки, целесообразно ориентироваться как на условия предоставления, так и на репутацию и надежность финансового учреждения.. Не стоит забывать, что выплата ипотеки затягивается на долгие годы, поэтому сотрудничество с кредитующим банком должно быть максимально комфортным.

DeltaCredit

Банк интересен заемщикам, у которых отсутствуют или недостаточно средств для оплаты первоначального взноса. Банк готов предоставить кредит в размере до 85 % процентов от стоимости недвижимости. Кроме этого, он может выдать заемщику отдельный кредит на первый взнос при условии предоставления в залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотека — это не тот кредит, который можно брать в спешке. Ведь суммы платежей зачастую являются серьезной финансовой нагрузкой для семейного бюджета. Потраченное время на поиски банка поможет сократить немало средств.

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках — FINFEX.ru

Каждый заемщик средств на покупку жилой недвижимости должен произвести сравнение процентных ставок по ипотеке на начальном этапе. Основная цель заключается в выборе самого выгодного предложения. При этом нельзя не учитывать другие условия предоставления денежной суммы.

Ипотечные ставки банков значительно отличаются, поэтому не следует обращаться в первое попавшееся учреждение. Желательно рассмотреть сразу несколько предложений, чтобы выбрать наиболее привлекательное из них.

«Семейная ипотека» от банка Зенит

Кредит выдается для приобретения квартиры в новостройке или в строящемся доме. Первоначальный взнос допускается оплачивать частично за счет материнского капитала. Личное страхование обязательно. В качестве продавца недвижимости должно выступать юридическое лицо.

  • Кредит предоставляется на период от 1 года до 30 лет.
  • Получить можно до 80% от стоимости покупаемой квартиры, но не более 8000000 рублей.
  • Основная ставка – от 6%.
  • На последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее 12 месяцев.

Важно: для возмещения процентов по ипотеке при покупке квартиры заполняется декларация 3-НДФЛ и подается в соответствующие органы. Это необходимо для уменьшения налогооблагаемой базы.

«Акция на новостройки» от Сбербанка

В рамках предложения приобретается жилая недвижимость у аккредитованного застройщика. Процентная ставка не зависит от формы подтверждения имеющегося дохода. К возрасту заемщика предъявляются вполне адекватные требования — на момент истечения срока действия договора ему не должно быть более 75 лет.

  • Период кредитования не может превышать 30 лет.
  • Выдается сумма, не превышающая 85% стоимости жилья.
  • Процентная ставка колеблется в пределах 6,7-9,1%.
  • Заявка рассматривается в течение 2-5 дней.
  • Стаж работы заемщика на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Внимание: произвести расчет ипотеки от Сбербанка поможет специальный калькулятор. Вычисления необходимы для определения ежемесячных платежей.

«Ипотека в ползунках» от ТКБ

При формировании предложения ПАО «Транскапиталбанк» делает акцент на уменьшении процентной ставки в течение определенного периода при рождении детей. Кредит могут получить граждане РФ, у которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

  • Банк предоставляет сумму, соответствующую 80% стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Кредит предоставляется на период от 1 года до 25 лет.
  • Ставка составляет 6% в первое время.
  • Для получения средств на последнем месте работы необходимо трудиться более 6 месяцев.
Читайте также:  Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, как выйти из сделки, какие есть требования к участнику, какие документы нужны и будут ли у него обязанности?

Процентные ипотечные ставки банков: сравнение

В статье рассмотрим сравнение и рейтинг ипотечных ставок банков. Разнообразие всевозможных кредитных предложений на сегодняшний день требует внимательного подхода к вопросам их изучения и сравнения различных нюансов.

Одним из базовых критериев служит процентная ставка по ипотеке, от нее зависит сумма расходов и итоговой затраты.

Именно она демонстрирует размеры процентов, которые потребуется выплатить финансовой организации за пользование предоставленными денежными средствами.

Сравнение ипотечных ставок банков поможет не запутаться и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Положение вещей на сегодняшний день

Выбор и оценка ипотечного кредитования предполагает знание стоимости недвижимости наряду с размерами первоначального взноса, сроками займов и ставками по предоставляемому продукту. Процентные ставки финансовых организаций в их сравнении обладают решающим значением в рамках подбора инвестирующего банка.

К сожалению, фактически на сегодняшний день экономика страны находится в кризисном состоянии, что затрагивает строительную отрасль наряду с банковским сектором. Цены на жилье значительно понизились, а ипотечные ставки банковских структур нет.

Это напрямую связано с увеличивающимся риском в строительной области.

Дело в том, что современные банки попросту вынуждены перестраховываться, и в связи с этим закладывают достаточно высокие проценты на услуги кредитования покупок и строительства жилья.

Многие эксперты отмечают, что строительная отрасль находится сейчас в стагнации, банками не даются кредиты соответствующим организациям, поэтому возведение нового жилья останавливается. На рынке сохраняются крупные игроки, которые имеют достаточно крепкую материальную базу, но и они сталкиваются с трудностями в процессе финансирования начатого строительства.

Далее проведем сравнение ипотечных ставок банков, также представлен будет рейтинг.

Рейтинг

Рассмотрим рейтинг банков, которые в этом году предлагают наиболее выгодные процентные условия. Приведем информацию в виде таблицы:

Название финансовой структуры Ставка %
Сбербанк От 6
«Тинькофф» От 6
«Газпромбанк» От 6
«ВТБ 24» От 6
Банк «Открытие» От 8,7
«Россельхозбанк» От 9,3
«Альфа-Банк» От 9,68

В целях изучения такого понятия, как процентная ставка на ипотеку, вышеприведенная таблица придется как нельзя кстати. Даже проведение сравнения выгодных ипотечных ставок банков будет полезным в плане понимания того, на что именно необходимо обращать свое внимание. А также к чему стоит присматриваться в рамках изучения аналогичных предложений.

Как можно выбрать наиболее выгодную программу по ипотечному кредитованию?

В каждой ситуации все решается сугубо индивидуально на основании имеющихся возможностей у заемщика и требований финансовой организации.

Чем ближе эти позиции друг к другу находятся, тем больше вероятность того, что заключаемая сделка окажется в итоге удачной и удовлетворит сразу обе стороны.

Правда, в общем и целом в рамках поиска подходящей ипотеки надо обратить внимания на такие важнейшие факторы:

  1. Соотношение первого взноса с ценой покупаемой недвижимости.
  2. Общие сроки кредитования.
  3. Размеры процентных ставок.

Разумеется, свою роль станут играть и прочие условия предоставления денежных средств. Большим значением будет обладать возможность досрочного долгового погашения по кредиту наряду с необходимостью в предоставлении залога, стоимости страхования, его принципиальной необходимости и так далее. Дополнительные факторы с нюансами порой могут сыграть весьма важную роль.

Сравнение условий ипотечных ставок банков в 2019 году

Как видно из вышеприведенной таблицы, программа от Сбербанка в себя включает ставки в размере от шести процентов. Дешевле всего обойдется новое жилье. Максимальным сроком являются тридцать лет.

При этом первоначальные взносы не могут быть меньше пятнадцати процентов от всей стоимости объекта. Посредством данного банка реализуют несколько разных государственных программ, направленных на поддержку молодых семей, а вместе с тем военнослужащих и других категорий граждан.

На фоне определенных условий можно снижать цифры до минимального значения, а то и ниже.

Банком «ВТБ 24» предоставляются ипотечные кредиты от шести процентов с государственной поддержкой. Размеры первого взноса могут колебаться в пределах от десяти процентов.

Величина ставки по ипотеке в «Альфа-Банке» в этом году составляет 9,68% при покупке уже готового жилья. Начальный взнос при этом равняется пятнадцати процентам от цены недвижимости. Общие сроки на погашение задолженности стандартные и достигают тридцати лет. Корпоративными и постоянными клиентами могут получаться некоторые льготы в отношении стандартных условий.

Интересные ставки предлагаются «Райффайзенбанком». Здесь берется от 6% ежегодно. При этом сроки погашения являются обычными и составляют от одного до тридцати лет, как и первый взнос (от пятнадцати процентов). Однако преимуществом считается более высокий размер кредита, который может получить клиент данного банка.

Квартиры б/у

Зачем может понадобиться сравнение ипотечных ставок банков на вторичное жилье? В рамках выбора жилищного кредитования проценты обычно выполняют определяющую роль.

Однако немаловажным значением обладают основные опции ипотеки, речь идет о валюте, сумме, сроке погашения, дополнительных платежах, размерах первоначального взноса.

Что предлагается в 2019 году банками частным клиентам, которые желают приобрести недвижимость на «вторичке» на кредитные средства?

Вторичное жилье от Сбербанка

Итак, проведем подробное сравнение процентных ипотечных ставок банков.

Сбербанк кредитует приобретение недвижимости на «вторичке» по ставке, равной 13,95% либо на 0,5% меньше для всех зарплатных клиентов. Первоначальный взнос в процентах от стоимости квартиры невысокий и составляет, как правило, от 15%. Сроки услуги до тридцати лет. Максимальная сумма при этом для клиентов не ограничивается.

Молодые семьи имеют право взять в финансовом учреждении ипотеку на таких же условиях, но уже по сниженным ставкам, а именно от 12,5 до 13%, к тому же без надобности подтверждения дохода.

Стоит отметить, что Сбербанком проявляется забота о молодежи, ровно, как и о старшем поколении: он является единственным финансовым учреждением в стране, которое не отказывает в ипотеке на недвижимость пенсионерам.

«ВТБ 24»

Для сравнения ипотечных ставок банков рассмотрим условия «ВТБ». Являются ли они выгодными?

«Приобретение готового жилья» выступает незатейливым названием ипотечного продукта от рассматриваемого банка на условии 14%+1% клиентам без страхования.

Преимуществом данного кредита является следующее: ставку не повышают при отказе в подтверждении доходов справкой по формату финансовой организации.

Взять можно до девяноста миллионов рублей на сроки до тридцати лет, взнос составляет от двадцати процентов.

Сравнение ипотечной ставки кредита всех банков важно провести заранее, чтобы не прогадать.

«Газпромбанк»

«Квартира на вторичном рынке» – именно так называют ипотеку данного финансового учреждения со ставкой от 13,70%, суммой до сорока пяти миллионов рублей, взносом от тридцати процентов, сроком до тридцати лет.

Под залог имеющейся недвижимости в собственности этот банк дает до тридцати миллионов на пятнадцать лет по ставке от 15,70% без предоставления клиентами первоначального взноса.

Сумма кредитного финансирования составит не больше семидесяти процентов оценочной залоговой стоимости.

Где еще самые выгодные ипотечные ставки? Сравнение банков на этом не заканчивается. Однако клиенты отмечают, что вышеуказанные учреждения внушают больше доверия.

«Банк Москвы»

Услуга «Вторичное жилье» является продуктом этого банка со ставкой, равной тринадцати процентам. Ее предоставляют участникам программы под названием «Люди дела», речь идет о педагогических и медицинских работниках, силовиках и работающих в сфере государственного управления.

Для всех остальных заемщиков предусмотрена услуга, составляющая 14%. Срок до тридцати лет, а максимальная сумма при этом не ограничена. В рамках ипотечного кредитования требуется взнос от 20%. Имеются две следующие интересные опции:

  1. Осуществление оценки квартиры в качестве залога за счет банка.
  2. Наличие возможности взять один кредит сразу на нескольких созаемщиков, при этом их максимальное количество составляет восемь человек.

Выводы

Судя по имеющейся экономической ситуации в нашей стране, несмотря на внимание со стороны Правительства к всевозможным проблемам по обеспечению жильем граждан и наличию разных программ по улучшению условий проживания, самых низких ставок за время существования ипотеки и резко подешевевшей недвижимости, вовсе не стоит ждать увеличения строительства соответствующих продуктов.

Выбирать в рамках строительства домов и квартир на сегодняшний день в крупных городах лучше всего ипотеку, которая сопровождается государственной поддержкой в новостройках. Стоит также обратить внимание на возведение индивидуального жилья (коттеджи с участками земли), которое осуществляется с помощью надежных банков, отличающихся высоким рейтингом.

Такой подход непременно обеспечит человеку стабильность процентных ставок на весь период кредитования наряду с возможностью досрочного погашения финансового займа без каких-либо штрафных санкций. Не исключается и реструктуризация возможной задолженности на достаточно приемлемых условиях для обеих сторон договора по ипотеке.

Надеемся, проведенное сравнение ипотечных ставок банков поможет вам не ошибиться с выбором.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *