Отказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит, как взять чтобы одобрили, что для этого делать и через сколько можно подать повторную заявку?

Когда речь идет об ипотечном кредитовании, заемщики в первую очередь рассматривают возможность получения денег в Сбербанке.

Сбербанк стоит в рейтинге российских банков на первом месте, но, как и любая финансовая организация, требует от заемщиков исполнения условий при рассмотрении заявки.

Читатель обратился к нам с вопросом, почему отказали в ипотеке в Сбербанке, и что делать при отказе. Мы решили, что тема актуальна: спрос на ипотечные кредиты высок, а со Сбербанком сотрудничает практически каждый третий заемщик. Поэтому собрали все возможные причины, почему Сбербанк вправе отказывать в ипотеке.

Причины отказа Сбербанка

Законодательство не требует от банков сообщать реальные причины отказов заемщикам. Из-за этого возникают некоторые проблемы с получением ипотечного кредита, заемщик попросту не понимает, что ему делать дальше. Предлагаем проанализировать наиболее вероятные причины отказов.

Неплатежеспособность

Клиент запрашивает сумму в 15 млн. р. по ипотеке, но официально зарабатывает только 15 тыс. р. в месяц. Сумма дохода несоизмерима с суммой ежемесячного платежа по кредиту.

Поэтому еще до подачи заявки обратите внимание на следующее:

  • банки требуют официального подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ для физических лиц);
  • сумма ежемесячного заработка должна превышать сумму обязательного платежа по кредиту как минимум в 3 раза (платеж по ипотеке – 30 000 р. в месяц, доход должен быть 90 000 р.);
  • банки учитывают только ту часть дохода, которая подтверждена документально;
  • официальное трудоустройство на текущем месте работы должно быть не менее 6 месяцев (общий стаж – как минимум 1 год за последние пять лет).

Отказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит, как взять чтобы одобрили, что для этого делать и через сколько можно подать повторную заявку?

Внимание! Если заемщик работает неофициально или большую часть заработка получает в конвертах, в Сбербанке можно взять ипотеку по двум документам. Справки о доходах и копии трудовой книжки не понадобятся.

Несоответствие требованиям

Сбербанк отказал в ипотеке, если заемщик не подошел хотя бы по одному из обязательных критериев:

  • младше 21-го года или старше 75-ти лет;
  • не имеет российского гражданства;
  • отказывается привлекать супругу (супруга) созаемщиком по кредиту;
  • не имеет регистрации на территории РФ.

Это минимальные требования, которым заемщик обязан отвечать, если хочет получить ипотеку.

Отказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит, как взять чтобы одобрили, что для этого делать и через сколько можно подать повторную заявку?

Проблемы с кредитной историей

В финансовой сфере нет установленного понятия «плохой» или «хорошей» кредитной истории, но условное разделение все-таки есть. Если субъект имеет открытую просрочку либо допускал в прошлом продолжительные просрочки – можно говорить о том, что у него плохая кредитная история.

Также негативно влияет высокая кредитная нагрузка, когда у заемщика открыто сразу несколько обязательств.

Если нарушения не относятся к грубым, субъекту нужно для начала закрыть действующие долги и постараться для начала получить одобрение на потребительский кредит в Сбербанке. Займ нужно вовремя оплатить, чтобы в кредитную историю попала положительная информация. Подобные действия при необходимости нужно повторить несколько раз. Такой процесс называется улучшением кредитной истории.

Обратите внимание! Сбербанк всегда проверяет кредитные истории заемщиков, в особенности при рассмотрении заявок на ипотеку.

Неполный пакет документов

Для ипотеки требуется внушительный перечень документов, если будет не хватать хотя бы одной справки – Сбербанк даст отказ заемщику в ипотеке.

Поэтому заранее уточните полный перечень документов именно у кредитного специалиста, и обратите внимание на то, что многие бумаги имеют свой «срок годности».

К примеру, акт об оценки считается актуальным только 6 месяцев после выдачи, выписка из домовой – 1 месяц, выписка из ЕГРН – не более 1 месяца.

Отказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит, как взять чтобы одобрили, что для этого делать и через сколько можно подать повторную заявку?

Наличие долгов в ГИБДД или налоговой

При выдаче потребительского кредита банк ограничится проверкой документов, анкеты и заказом кредитной истории клиента. Ипотечный кредит подразумевает продолжительный возврат долга вплоть до 30-ти лет, поэтому простым подтверждением платежеспособности заемщик не обойдется. Банк проверит наличие долгов в ГИБДД, налоговой и судебных взысканиях по ФССП.

К примеру! Неблагонадежным посчитают клиента, у которого имеется задолженность по алиментным платежам на значительную сумму, проблемы с налоговой, либо много неоплаченных штрафов в ГИБДД. Отказ Сбербанка в выдаче ипотечного кредита, скорее всего, будет без объяснения причин.

Ликвидность недвижимости

Приобретаемая в ипотеку недвижимость после покупки оформляется объектом залога в банке.

Это значит, что если покупатель перестанет расплачиваться с долгом, рано или поздно банк реализует квартиру на торгах и вырученную сумму (основной долг, проценты, комиссии и штрафы) заберет себе.

Поэтому кредитору важно принять в залог недвижимость, которая имеет спрос на рынке в настоящее время и будет иметь спрос на весь период кредитования. По этой же причине, банки охотнее дают ипотеку для покупки квартир в новостройках.

Запомните! Жилье не должно быть:

  • ветхим и аварийным;
  • иметь незаконные перепланировки;
  • уже быть оформленным в залоге у другого кредитора;
  • находиться под взысканием в суде;
  • располагаться в городе, желательно – в хорошем микрорайоне с развитой транспортной сетью и инфраструктурой.

В зависимости от категории жилья (приобретаться может и квартира, и отдельная комната, и загородный дом) требования могут несущественно отличаться друг от друга.

Отказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит, как взять чтобы одобрили, что для этого делать и через сколько можно подать повторную заявку?

Что делать, если заявка на ипотеку не одобрена

Для начала нужно выяснить причину отказа, если банк ее не сообщил. Дело в том, что большинство заявок отклоняют с формулировкой «несоответствие требованиям банка», но на деле это может быть любая причина. Давайте пройдемся по основным.

  1. Кредитная история. Чтобы не получить отказ по причине плохой кредитной истории – проверьте ее самостоятельно перед подачей заявки. Испорченной история может быть по вине тех же самых банков (передают неверную информацию) или бюро (принимают и обрабатывают с ошибками). Если история плохая из-за незначительных просрочек в прошлом – воспользуйтесь услугами Сбербанка для потребительского кредитования, а уже выплатив займы, беритесь за ипотеку.
  2. Неплатежеспособность. Если нет официального трудоустройства или возможности подтвердить реальный уровень заработка – подавайте заявку на ипотеку по двум документам. Если доход действительно не позволяет выплачивать такую сумму кредита – ориентируйтесь на меньший лимит, выберите квартиру дешевле.
  3. Непредоставление документов. Подготовьте документы заранее, уточните у сотрудника банка полный перечень. Ипотечный кредит в Москве можно оформить в любом филиале Сбербанка, у банка есть офисы по всей территории РФ. Прийти в офис и уточнить перечень необходимых бумаг не будет делом лишним.
  4. Долги и штрафы. Заплатите штрафы, закройте долги. При необходимости, удостоверьтесь в том, что все выплачено (закажите официальный документ).
  5. Недвижимость. Проанализируйте требования банков к недвижимости, найдите вариант, который Сбербанк готов будет финансировать. Обратите внимание на застройщиков, которые сотрудничают с банком.

Повторная заявка в банк

Если банк сообщил, почему отказал в ипотеке, либо клиент сам ее понял, то при возможности исправить ситуацию, можно подавать заявку в Сбербанк повторно.

Внимание! Постарайтесь немного потянуть время с подачей повторной анкеты. У многих банков установлен определенный срок, который должен пройти с момента первого обращения. Обычно это 2-3 месяца.

Отказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит, как взять чтобы одобрили, что для этого делать и через сколько можно подать повторную заявку?

Услуги кредитных брокеров

Если Сбербанк отказал в ипотеке, кредитный брокер поможет в одобрении. Важно выбрать крупную компанию, которая сотрудничает со Сбербанком. Это повышает шансы на одобрение и делает возможным получение льготных условий кредитования.

Выводы

Причины, по которым Сбербанк отказал в кредите нашему читателю, кроются в проблемах с кредитной историей. После самостоятельной проверки выяснилось, что по факту закрытый кредит висел в истории просроченным. Сбербанк это увидел и в ипотеке отказал.

Причины, по которым отказывает Сбербанк, ничем не отличаются от причин в других банках.

Чтобы избежать многих из них, нужно попросту более ответственно относиться к самой процедуре получения кредита: проверять кредитную историю, анализировать положение, изучать требования.

Если все перечисленное делать сложно, либо на это просто нет времени – есть услуги ипотечных брокеров. К ним же можно обращаться, если уже возникли проблемы с одобрением или нужно подобрать выгодный кредит.

К примеру, заемщик понимает, что ему нужна сумма в 3 млн. р. на 20 лет, но потянет это только с процентной ставкой не более 10% годовых. Брокер оценивает положение и ищет банк, который готов на таких условиях дать ипотеку.

Видео: причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Почему Сбербанк отказал в ипотеке? — Жилищные консультации

Почти каждому человеку, который мечтает о своей жилплощади, приходится обращаться за помощью к банкам для получения ипотеки. Но, к сожалению, не всем ее одобряют. Вот как раз о причинах отказа в получение кредита и как их избежать будет описано в этой статье.

Отказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит, как взять чтобы одобрили, что для этого делать и через сколько можно подать повторную заявку?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-89-42. Это быстро и бесплатно!

Почему отказали в ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк может отказать гражданам, желающим получить ипотеку, в следующих случаях:

  1. Если возраст заемщика не укладывается в определенные рамки, а именно он меньше 21 года или более 75 лет;
  2. Имеется плохая кредитная история, испортить которую могут задержки по оплате ранее взятых кредитов или займов, алиментов, штрафов ГИБДД или налогов;
  3. Кто-нибудь из семьи заемщика или он сам имеет какие-либо проблемы со здоровьем, которые могут потребовать в дальнейшем также вложения финансовых средств;
  4. Заинтересованное лицо работает в ненадежной компании, хоть при этом и имеет официальный доход;
  5. Документы для оформления кредита являются сомнительными. Чтобы этого избежать, необходимо каждый важный документ очень внимательно проверять. А также не стоит никогда подделывать документы, поскольку банк тщательно все проверяет по базе. И если сотрудники данного банка обнаружат подделку, то гражданину будет, как минимум, отказано в ипотеке, и, как максимум, он будет занесен в черный список и этого банка, и всех других;
  6. Справка о доходах оформлена ненадлежащим образом. Такое может быть, если данная справка была оформлена не по установленной форме, а в свободном изложении;
  7. Во время собеседования в банке клиент сообщает совсем иную информацию, чем та, которая указана в анкете;
  8. У заинтересованного лица раньше имелась судимость.
Читайте также:  Предварительный договор аренды нежилого помещения: образец документа, что это такое и как сообщить о намерении расторжения при строящемся объекте?

Почему отказали в уже одобренной ипотеке?

Отказать в ипотеке, которая была уже одобрена, банк может в двух случаях:

  1. Гражданин, который хотел взять ипотечный кредит, не отвечал на звонки сотрудников банка;
  2. Не удалось дозвониться до работодателя заинтересованного лица. Чтобы такого избежать, заемщику нужно заблаговременно предупредить начальника о возможном звонке из банка.

Часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке?

Официальных данных о том, насколько часто банки отказывают гражданам в получение ипотечного кредита, к сожалению, в свободном доступе не имеется.

Но по некоторым неофициальным данным, например, в Сбербанке отказ получают только около 20 % всех граждан, которые подавали запрос на получение ипотеки.

Причины отказа

Отказ от кредитного банка гражданин может получить и в том случае, если:

  • Недостаточная платежеспособность гражданиОтказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит, как взять чтобы одобрили, что для этого делать и через сколько можно подать повторную заявку?на;
  • Не были оплачены вовремя, например, предыдущие кредиты, штрафы ГИБДД, налоги;
  • Заемщик имеет официальный стаж на последнем рабочем месте менее полугода на последнем месте работы и общий рабочий стаж по трудовой книге не более пяти лет;
  • Гражданин имеет криминальное прошлое;
  • Имеются другие кредиты в других банках;
  • Помимо данного банка гражданин также заполнял анкету на оформление ипотеки и в других кредитных организациях;
  • Заинтересованное лицо уже получало отказ от кредита в других банках;
  • На основании трудовой книжки, будущий заемщик очень часто менял место работы;
  • Не подходящий уровень образования у того, кто хочет взять кредит. Предпочтение обычно дается тем, кто имеет высшее образование.

Несоответствие главным требованиям

Гражданин может получить отказ на свое заявление, в котором указывается желание оформить ипотеку, если:

    1. Возраст гражданина при получении положительного ответа на кредитную заявку составляет менее 21 года. А когда кредит полностью будет оплачен, заемщику будет уже более 75 лет;
    2. Стаж по трудовой книжке на последнем месте работы составляет менее шести месяцев и не более одного года общего стажа за последние пять лет официальной работы;
    3. В анкете на получение ипотеки имеются расхождения в информации, указанной гражданином;
    4. Предоставлен неполный пакет необходимых документов.
      Для того, чтобы получить кредит понадобятся следующие документы:

      • Оригинал и ксерокопии паспортов заемщика и созаемщиков;
      • Ксерокопия трудовой книжки, которая имеет печать организации и подпись начальника;
      • Справка о доходах. Но, если гражданин получает заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, то ему можно не получать справку о доходах.
        Но помимо паспорта придется предоставить один из следующих документов:

        • Водительские права;
        • Заграничный паспорт;
        • Военный билет (это касается только военнослужащих);
        • СНИЛС.
        • Заполненная анкета, в которой указывается следующая информация:
          • Фамилия, имя, отчество заемщика;
          • Паспортные данные;
          • Где официально работает заемщик;
          • По какому адресу он проживает;
          • Контактный номер телефона;
          • Документы по тому жилью, на которое берется ипотека;
          • Справка о том, что уже ранее был оплачен первоначальный взнос.

Несоответствующая платежеспособность

Физическое лицо, которое хочет получить положительный ответ от банка на ипотечный кредит, должен иметь достаточный уровень заработной платы.

Поскольку минимальное значение по кредиту обычно составляет около 11 000 рублей, то самое минимальное значение официального дохода заявителя должно составлять 20 000 рублей в месяц. По новым правилам ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40% от основного дохода потребителя.

Плохая кредитная история

Кредитная история представляет собой информацию о ранее взятых кредитах и сроках их погашения. Такая история хранится в Бюро кредитных историй.

К сожалению, не у всех история по кредитам бывает безупречной.

Плохая кредитная история имеет несколько вариантов:

  1. Если у заемщика были просрочки платежа по кредитам не более 5 дней, то это конечно неидеально. Но, в тоже время, с такой задержкой банк не будет отказывать в получение ипотеки;
  2. Когда оплата не производилась почти месяц, то банк вполне может и не дать добро на оформление следующего ипотечного кредита.
    Банк может и пойти навстречу заинтересованному лицу и выдать ему кредит, но это произойдет за счет:

    • Дополнительного поручительства от родственников заинтересованного лица, что он является ответственным и платежеспособным;
    • Повышения процентной ставки по ипотечному кредиту.
  3. Если заемщик имел задолженности по оплате больше одного месяца, тогда кредитная организация откажет в кредите или согласится выдать, то под очень большие проценты. Ведь такая большая просрочка платежа является показателем плохой кредитной истории;
  4. Когда гражданин вообще не платит по кредитам, то кредитный банк сразу даст отказ на получение ипотечного кредита. Такому гражданину можно будет брать небольшие кредиты только в небольших кредитных организациях. Такие организации хоть и не проверяют кредитную историю, но зато у них огромные проценты по займам.

Информация о плохой кредитной истории может находиться в общей базе о кредитах около семи лет. Но если гражданин является банкротом, то такая информация обычно хранится до десяти лет.

Причинами плохой кредитной истории могут быть:

    • Технические проблемы. Такое может случиться, если при оплате ежемесячного платежа произошел сбой программы, и данный платеж не прошел по базе. Эта проблема может выясниться не сразу, а спустя какое-то время, когда уже образуется просрочка платежа;
    • Кредитная история была специально испорчена. Эта ситуация может произойти, если сами банки подадут неправильную кредитную информацию о конкретном гражданине в Базу кредитных историй;
    • Оплаченный платеж по кредиту долго не приходит к кредитному банку. Такое бывает, если заемщик производил платеж через терминал, а не в кассе банка;
    • Над порчей кредитной историей поработали мошенники, которые по данным утерянных документов оформили на себя кредиты;
    • У заинтересованного лица действительно существуют очень большие просрочки платежа по кредиту.

Плохая кредитная история имеет и свои последствия:

  1. Кредиты будут выдаваться под большие проценты, которые являются невыгодными для заемщика;
  2. Бизнесмены, которые брали кредиты для своего дела, понесут некоторые финансовые потери из-за задержек по кредитным платежам.Исправить кредитную историю гражданин сможет лишь в том случае, если возьмет еще один потребительский кредит и будет без опозданий оплачивать ежемесячные кредитные платежи.

Сфальсифицированные справки и другие документы

Подделкой документов является неверно указанная в них информация.

Подделка (она же фальсификация) бывает двух видов:

  1. Полная подделка бывает в том случае, если в документе печати, подписи должностных лиц и сам бланк являются ложными;
  2. Частичная фальсификация — это когда в документе указываются неправильно только некоторые значения реквизитов.

Чаще всего подделываются такие документы как справка о доходах, трудовая книжка, дипломы о высшем образовании или водительские права.

Если у гражданина обнаружатся сфальсифицированные документы, то ему будет грозить или огромный штраф, или реальное тюремное заключение.

Неликвидная недвижимость

Банк может посчитать недвижимость, которая выступает в качестве залога, неликвидной, если она:

  • Не имеет всех необходимых коммуникаций;
  • Была построена позже 1965-го года;
  • Имеет незаконные перепланировки;
  • Не располагается на территории кредитного банка;
  • Представляет собой, например, комнату в общежитии.

Чтобы недвижимость не была сразу признана кредитной организацией неликвидной, будущему владельцу необходимо тщательно проверить всю информацию об этом жилом помещении. Это можно сделать, например, при помощи выписки из домовой книги.

А также на ликвидность недвижимости будет влиять хорошая транспортная доступность, благоприятная экологическая обстановка (наличие парков возле дома), хорошо обустроенная придомовая территория (детские площадки и скамейки для отдыха).

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке?

Если был получен отказ в оформление ипотеки, то стоит предпринять следующие действия:

  1. Не стоит паниковать, поскольку в рассОтказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит, как взять чтобы одобрили, что для этого делать и через сколько можно подать повторную заявку?троенных чувствах решение в данной ситуации не найдется;
  2. Стоит перепроверить все документы, которые были представлены. Может в них оказалась какая-то описка, и поэтому было отказано в ипотеке;
  3. Будущим новоселам стоит выбрать другую недвижимость, например, квартиру в новостройке. Поскольку то жилое помещение, которое было ранее выбрано в качестве нового места жительства, могло быть признано кредитным банком неликвидным;
  4. Чтобы исправить кредитную историю, потребителю можно взять новый краткосрочный кредит, которым будет быстро и вовремя погашен. И благодаря своевременной оплате нового кредита, получится улучшить свою кредитную историю;
  5. К набору необходимых документов нужно добавить рекомендацию со своего нынешнего места работы. Эту рекомендацию можно взять у начальника предприятия, где числится заемщик;
  6. В строчке «Первоначальный взнос» необходимо указать сумму, которая будет иметь большее значение, чем в заявление при первой подаче.

После того, как вся информация в документах была проверена на правильность, то можно еще раз подать документы на оформление кредита. Но, если и на этот раз все пройдет не так удачно, как хотелось бы, то есть еще одно решение в сложившейся ситуации.

Таким решением станет то, что гражданин возьмет несколько потребительских кредитов в разных банках. Но в этом случае, важно помнить о том, что теперь нужно будет в обязательном порядке оплачивать взятые кредиты и следить за их сроком погашения.

Заключение

Как видно из написанной информации, отказа при оформлении ипотечного кредита можно и избежать. Для этого необходимо выполнить совсем несложные действия, к которым, например, можно отнести полный пакет всех необходимых документов с правильными данными, вовремя оплаченные предыдущие кредиты, хорошая платежеспособность заинтересованного гражданина.

Читайте также:  Льготы ветеранам труда по оплате капитального ремонта: будут ли применяться и есть ли они по закону, положены ли, как рассчитать компенсацию по взносам на капремонт

Почему Сбербанк мог отказать в ипотеке и как узнать точную причину зарплатному и другим клиентам

Отказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит, как взять чтобы одобрили, что для этого делать и через сколько можно подать повторную заявку?

Большинство жителей России при выборе банка, выдающего средства под ипотечный заем, отдают предпочтение именно Сбербанку. И в этом нет ничего удивительного, ведь данная финансовая компания не только пользуется популярностью и авторитетом, но и предлагает выгодные условия, имеет поддержку государства, благодаря чему организацией предлагается множество госпрограмм, и, что очень важно, имеет множество отделений по всей стране.

Однако и эта финансовая компания с ее лояльным отношением к клиентам может отклонить заявку заемщика. Естественно, клиента интересует, почему же так произошло.

Перед тем, как начать ругать сотрудников банка, внимательно вчитайтесь в требования, которые запрашивает финансовая организация. Сделать это можно как на сайте Сбербанка в разделе «Ипотека», так и по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, либо в одном из отделений финансовой компании.

Несоответствие требованиям

Как уже и говорилось ранее, одна из самых распространенных причин отказов в ипотеке – это несоответствие предъявляемым требованиям. Приведем конкретный пример.

В 2018 году стартовала Госпрограмма с максимально выгодным условием в 6%, направленная на поддержку семей. Однако рассчитана она только на те семьи, где второй и третий ребенок родился в 2018 году. Соответственно, если ваш ребенок появился на свет, к примеру, 31 декабря 2017 года, то в ипотеке вам, скорее всего, откажут.

Отказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит, как взять чтобы одобрили, что для этого делать и через сколько можно подать повторную заявку?

Неплатежеспособность

Зачастую людям отказывают уже из-за того, что у них низкий доход. Соответственно, у потенциальных клиентов банка возникает закономерный вопрос – а каким должен быть заработок, чтобы взять ипотеку? Доход должен как минимум в 2 раза превышать разовый платеж по кредиту. То есть в среднем это 20-25 тысяч рублей.

Не стоит отчаиваться из-за того, что вам отказали в ипотечном кредите по причине низкой доходности – возможно, стоит убедить кредитора в том, что вы действительно платежеспособны.

Для этого в финансовую организацию можно предоставить загранпаспорт с отметкой о выезде за границы, дебетовый счет с накоплениями, либо договор аренды.

Если же банк упорно не хочет одобрить заявку, то, возможно, причина вовсе не в низких доходах.

Кредитная история

Отрицательная кредитная история может содержать штрафные санкции от финансовой организации, неоплаченные долги, просрочки по кредитам и так далее.

Достоверно известно, что Сбербанк не работает с клиентами, у которых имеется отрицательная кредитная история. Однако не стоит отчаиваться.

Если срочно понадобились средства, то можно обратиться в другой банк, но будьте готовы к том, что процентная ставка будет гораздо выше.

Кроме того, вы можете исправить свою отрицательную кредитную историю – тогда Сбербанк без проблем даст вам средства на ипотеку.

Особенно это касается поддельных бумаг, либо неверно заполненных анкетных данных в заявке. Помните о том, что ипотечный кредит – это, как правило, довольно крупный заем, а потому банк досконально изучит все документы по нему.

Если же финансовая компания найдет обман, то за этим непременно поступит отказ. Поэтому будьте максимально внимательны при заполнении заявки.

И стоит ли говорить о том, что при обнаружении поддельных документов банк вправе обратиться в вышестоящие органы?

Долги

Финансовая организация может отказать и в том случае, если у вас есть ранее взятые, но еще не оплаченные кредиты. Поэтому, даже если у вас достаточно высокий доход, его может не хватить на то, чтобы оплатить все кредиты. Попробуйте погасить хотя бы часть предыдущего долга, а уже затем обращайтесь за ипотекой в Сбербанк.

Состояние здоровья

Если у вас есть серьезные проблемы со здоровьем, например такие, как сахарный диабет, онкология и так далее, то в кредите вам скорее всего откажут. Для банка такое сотрудничество несет определенные риски, а потому ни одна организация не захочет сотрудничать с клиентом, который, возможно, не сможет в будущем оплатить свои долг.

Проблемы с недвижимостью

Чаще всего по ипотеке в качестве залога идет приобретаемое жилье, а потому важно, чтобы оно было ликвидным. Другими словами, если клиент банка не сможет расплатиться со своим долгом, то финансовая компания должна с легкостью продать жилье.

Вот почему клиенту банка следует приобретать нормальное жилье, без каких-либо несанкционированных перепланировок, чтобы квартира или дом прошли экспертизу. Приобретаемое жилье нив коем случае не должно находиться в обветшалом или аварийном состоянии.

Другие причины

Существует и множество других причин, из-за которых банк может отказать в кредите. Так, например, если человек не устроен официально, то ему могут не одобрить кредит.

Кроме того, по правилам Сбербанка на последнем месте работы потенциальный клиент должен отработать как минимум пол года. Еще одна причина отказа – это отсутствие гражданства или постоянной прописки.

К слову, ипотека может быть выдана и по временной прописке, но только на тот срок, в течение которого действует эта прописка.

Так же потенциальному клиенту могут отказать из-за наличия судимости или возраста, не подходящего под рамки условий кредита. Если человек слишком молодой или, наоборот, слишком старый, то в займе ему могут отказать.

К слову, отказать могут даже при отсутствии образования или если вы являетесь работником определенных профессий – например, риэлтором или индивидуальным предпринимателем.

Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.

Что делать при отказе?

Разберем, как действовать, если вам отказали в ипотеке от Сбербанка.

Можно ли подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?

При отказе в кредите никто не помешает вам подать заявку еще раз, что чаще всего и происходит. Однако нет смысла подавать заявку еще раз, если вы собираетесь идти в банк с тем же самым пакетом бумаг. Попробуйте предоставить документы так, чтобы показать себя в более выигрышном варианте.

Как оценить свои шансы?

Попробуйте проверить требования банка еще раз – возможно, вы что-то пропустили? Если вы соответствуете всем требованиям банка, не имеете судимости, тяжелых заболеваний и отрицательной кредитной истории, то ипотечный заем вам скорее всего одобрят.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке?

Если найден хотя бы один пункт, по которому вы можете не проходить, то его нужно исправить. Так, к примеру, низкую заработную плату можно исправить с помощью дополнительного залога или созаемщиков, испорченную кредитную историю – займом в другом банке или программой «Кредитный доктор». А если у вас есть какие-то долги по кредитам, то все задолженности желательно погасить.

Более подробно о том, почему отказывают в ипотеке, можно узнать из видеоролика

Почему не дают кредит в Сбербанке: 15 причин отказа

Хотя банк заинтересован в том, чтобы кредиты были выданы как можно большему количеству клиентов, он ничуть не менее заинтересован в том, чтобы обезопасить себя и снизить риски. Потому зачастую по заявкам

Почему банки в принципе отказывают в кредите

Причин отказа может быть много, но всё сводится к одному — банк не уверен, что заемщик может обеспечить регулярные выплаты по своей задолженности. Причины этого могут быть разные, например, недостаточная заработная плата или плохая кредитная история, но суть одна и та же.

Как происходит одобрение кредита в Сбербанке

В подавляющем большинстве случаев одобрение кредитов в Сбербанке происходит автоматически. Специальная система, базирующаяся на искусственном интеллекте. Она оценивает различные факторы (так называемая процедура скоринга), а потом по специальному алгоритму определяет, можно ли выдать тому или иному человеку кредит.

В настоящий момент банк почти полностью ушёл от ручной оценки заявок по потребительским кредитам (с юрлицами часто ситуация несколько иная). Тем не менее, работники банка могут предоставить свои комментарии, которые будут учитываться при вынесении окончательного вердикта.

Требования к заемщику

Рассмотрим, кому Сбербанк даёт кредиты. Требования могут варьироваться в зависимости от типа кредита, но обычно требуется следующее:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • трудоустройство на протяжении 6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • наличие документов, подтверждающих заработную плату и трудоустройство.

Требования для выдачи кредита юридическим лицам

Чтобы была рассмотрена заявка юридического лица, должны быть соблюдены следующие условия:

  • срок функционирования компании должен быть хотя бы 3 месяца;
  • владелец бизнеса обязательно должен быть резидентом РФ;
  • выручка для малого бизнеса не должна превышать 400 миллионов рублей в год.

Что нужно учесть, чтобы успешно обратиться в Сбербанк за кредитом

При обращении в банк за кредитом необходимо ответить на следующие вопросы:

  • Сможете ли вы в настоящий момент потянуть кредит в том размере, который будет указан в вашей заявке?
  • Нет ли в условиях интересующего вас кредита дополнительных условий и нюансов, которые затруднят выплату задолженности?
  • Можете ли вы подтвердить свой уровень дохода и факт трудоустройства?
  • Нет ли у вас различных факторов, которые могут привести к отрицательному решению банка?

Ключевые причины отрицательного ответа на кредитную заявку в Сбербанке

Причин, почему Сбербанк отказывает в кредите, может быть много, но вот основные из них:

Негативная кредитная история

Если вы ранее брали кредит, но не смогли его вовремя качественно погасить, ваша кредитная история станет заметно хуже, а потому есть большая вероятность того, что банк не захочет с вами работать.

Читайте также:  Кто имеет право на приватизацию квартиры и сколько раз можно участвовать?

Излишняя закредитованность

Если вы взяли большое количество кредитов, то на вас будет повышенная нагрузка, а потому вы с большой вероятностью не сможете погасить очередной заем. Поэтому банк не заинтересован в одобрении.

Невысокая заработная плата

Тут всё понятно — если вы получаете каждый месяц небольшое количество денег, то вряд ли будете способны на регулярные платежи в достаточном объёме.

Отсутствие документов с места работы

Если не удаётся легитимно подтвердить доход, а в некоторых случаях и сам факт трудоустройства, то повышается вероятность того, что кредитное учреждение отвергнет вашу заявку.

Возраст заемщика

Если заемщик слишком молодой или, наоборот, находится на пенсии, вероятность одобрения заявки будет ниже. Хотя официально Сбербанк и увеличил возраст, до которого выдаются кредиты, на практике это всё равно может быть негативным фактором.

Отсутствие действующего российского гражданства

Хотя официально нет никаких законодательных ограничений в выдаче кредитов иностранным гражданам, на деле кредитные учреждения стараются по максимуму не связываться с ними, потому что в случае возникновения долга, заемщика очень сложно будет найти и привлечь к ответственности для взыскания.

Предоставление неверной информации

Если вы предоставите ложную информацию банку, вы, фактически, соврёте. А потому у банка не будет никакой мотивации вам доверять и в остальных вопросах.

Отсутствие недвижимости или иной собственности

Кредитное учреждение всегда хочет перестраховаться на случай, если заемщик не вернёт долг. Если у него имеется дорогостоящее имущество, оно может быть конфисковано судом для уплаты этого самого долга. Если же такового имущества в наличии нет, то тогда не за счёт чего будет компенсировать потерянные на этом клиенте деньги.

Профессия, находящаяся в зоне риска

Банк всегда старается перестраховаться, потому не так охотно работает с людьми, находящимися в зоне риска. Хотя скорее всего речь пойдёт не об отказе, а о менее выгодных условиях.

Неблагонадежность

Тут определение говорит за себя. Если кредитное учреждение имеет более или менее объективные причины подозревать клиента в неблагонадёжности (или имеет предыдущие подтверждения таковой), то оно однозначно не заинтересовано в одобрении хоть сколь-либо серьёзного кредита.

Неработающие супруга/супруг

Если у человека имеется неработающий супруг или супруга, то этот человек должен, фактически, содержать двоих людей, что негативно сказывается на его платежеспособности.

Прописка в другом регионе

Сейчас эта проблема почти никогда не является причиной отказа, но банку всё равно удобнее, чтобы гражданин был прописан в том же регионе, где он оформляет свой кредит.

Задолженности перед ЖКХ или аналогичными организациями

Не только задолженности перед банками могут повлиять на вероятность выдачи кредита. Любые задолженности в принципе — это негативный фактор. Но не обо всех из них банк может узнать. А вот о задолженностях перед ЖКХ узнать вполне реально. И это — верная причина отказа.

Неряшливый внешний вид

Хотя по большей части одобрение кредитов происходит автоматически, работник банка может оставить свои комментарии, которые повлияют на расчёт вероятности одобрения.

Один из таких комментариев — неряшливый внешний вид, который может свидетельствовать о недостаточно хорошем уровне жизни.

Естественно, это относится только к кредитованию при личном посещении, при онлайн-кредитовании это не может ни на что повлиять.

Состояние алкогольного опьянения во время обращения

Аналогично предыдущему пункту. Если человек пришёл в отделение пьяным, значит, у него не всё хорошо в жизни, значит, он не настолько стабилен и благонадёжен, как хотелось бы.

Как узнать причину отказа в кредите у Сбербанка

Официально банк оставляет за собой право не афишировать причину отказа, потому необходимо постараться пройтись по списку, представленному выше — и попробовать понять причину методом исключения. Иначе понять причины отказа в кредите Сбербанка невозможно.

Почему не одобрили тот или иной кредит в Сбербанке?

Причина отказа может быть какая-то одна, но чаще всего это сочетание множественных факторов. Не забывайте, что большинство решений по кредитам принимают не люди, а алгоритмы. Но если выбирать одну наиболее доминантную причину, то обычно это кредитная история.

Как узнать свою кредитную историю

Каждый человек имеет право ежегодно бесплатно узнать свою кредитную историю. Она не является тайной, но для её получения необходимо сначала определить то бюро кредитных историй (БКИ), где она хранится. Информация об этом содержится на официальном сайте Центробанка.

Обращение в бюро кредитных историй

Когда вы узнали, какое именно бюро к вам прикреплено, можно узнать КИ следующими способами:

  • лично обратиться туда с паспортом;
  • найти на сайте бюро организации-партнёров и обратиться туда;
  • воспользоваться онлайн-сервисами этих партнёров;
  • отправить запрос по почте (заявление нужно одобрить у нотариуса, а это платно);
  • воспользоваться телеграммой.

Почему Сбербанк предложил кредит, но потом отказал?

Иногда Сбербанк предлагает кредиты своим активным клиентам. Они могут быть предложены в офисе Сбербанка или в интернет-банке.

Из-за того, что предложение поступило со стороны банка, может показаться, что они предварительно одобренные, но на самом деле процедура одобрения всё равно будет проведена заново.

Потому что предложение может действовать около месяца, а за это время ситуация может измениться, могут поступить новые сведения из БКИ и так далее.

Почему Сбербанк отказывает зарплатным клиентам

Казалось бы, проще отказать новому клиенту, чем проверенному, давно получающему зарплату в банке. Но на деле бывает всякое. Зарплатная карта — это фактор, увеличивающий вероятность одобрения кредита, но не гарантирующий. Например, даже если вы — проверенный «зарплатник», но у вас плохая кредитная история, не стоит ожидать больших займов.

Какие есть привилегии у зарплатных клиентов?

Если вы получаете зарплату в Сбербанке, то банк в курсе ваших транзакций, ваших официальных доходов — а потому может больше вам доверять. Потому для зарплатных клиентов официально снижается необходимый срок трудоустроенности — им достаточно работать на одном месте 3 месяца, а не 6 месяцев, как всем остальным.

Почему в Сбербанке не дают кредит по зарплатной карте?

Как и в случае с любым другим кредитом, узнать точную причину невозможно. Сбербанк даёт привилегии своим зарплатным клиентам, но разглашение причины отказа в них не входит. Как и в других случаях, нужно пройтись по списку причин, приведённых в данной статье, и попытаться понять, что именно может относиться к вам.

Отказ Сбербанка при положительной кредитной истории

Хотя кредитная история — важный фактор, возможно даже важнейший, она не является единственным критерием. Даже если у вас идеальная КИ, но множество активных задолженностей, то вам кредит, скорее всего не выдадут.

Почему не одобряют ипотеку в Сбербанке

Нет каких-то специальных причин, почему Сбербанк отказывает в ипотеке. Обычно факторы всё те же:

  • плохая кредитная история;
  • непогашенные задолженности;
  • ошибки в предоставленных документах;
  • невысокий уровень заработной платы и так далее.

Помните, что ипотека — это ещё большая нагрузка на заемщика, чем потребительский кредит, потому ситуации, что Сбербанк отказал в ипотеке — полностью нормальные.

Почему Сбербанк не выдает кредитную карту

Любой банк выдаёт такие карты с большей вероятностью, чем прочие кредиты, потому что кредитка предполагает меньшие расходы кредитных денег и больший процент за применение кредитных средств. Потому, если банк отказал в её выдаче, значит, у заемщика имеются серьёзные проблемы с кредитной историей или большие непогашенные задолженности.

Первые действия, если Сбербанк отказал в выдаче кредита

Если Сбербанк отказал в кредите, стоит помнить, что в России есть сотни других банков, многие из которых могут на тех же условиях одобрить займ, потому стоит подать заявки в них. Если же по какой-то причине вам нужен именно Сбербанк, стоит подождать какое-то время и, предварительно постаравшись увеличить свои шансы на выдачу (об этом дальше).

Как действовать дальше, если Сбербанк отказал в кредите

Вот несколько возможных методов, которые позволят увеличить вероятность того, что при повторной заявке банк будет более лояльно настроен по отношению к вам:

  • заручитесь поддержкой поручителей;
  • возьмите кредит с залоговым обеспечением;
  • погасите все задолженности, что у вас имеются;
  • найдите созаемщика;
  • подготовьте максимум документов, подтверждающих доход — и так далее.

Как устранить причины, по которым отказал Сбербанк

В большинстве случаев причину отказа можно тем или иным способом устранить. Например:

  • можно выровнять кредитную историю несколькими небольшими займами;
  • можно получить верные бумаги на работе;
  • можно погасить имеющиеся задолженности.

По понятным причинам, некоторые факторы исправлению не поддаются. Например, пенсионный возраст. В таком случае надо сосредоточиться на всём, что исправить реально.

Можно ли оспорить отрицательное решение Сбербанка?

Можно оспорить неудовлетворительное решение, если оно было основано на ошибочных данных. Если вы уверены, что банк ошибся, необходимо документально это подтвердить.

Например, если в БКИ содержалась неверная информация о вашей кредитной истории, необходимо обратиться в Сбербанк и приложить выписку, которая содержит корректировки/правильные данные.

Аналогично можно поступить и при любых других аналогичных ошибках.

Когда можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанке?

Хотя нет строгих ограничений, настоятельно рекомендуется не подавать заявку ранее чем через два месяца после предыдущей. В это время можно подавать заявки в другие кредитные учреждения.

Как сделать так, чтобы повторная подача заявления при отказе была успешной?

Чтобы новая заявка не повторила судьбу предыдущей, необходимо максимально подготовиться:

  • сделайте Сбербанк своим основным зарплатным банком;
  • рефинансируйте имеющиеся задолженности;
  • устраните проблемы своей кредитной истории;
  • выберите более доступное для вас предложение.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *