Индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.
Как повысить шансы одобрения заявки?
Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:
- Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
- Система налоговой отчетности. Общий способ уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный способ не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
- Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
- Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это основное требование для выдачи займа на покупку недвижимости индивидуальному предпринимателю в банке. Продолжительность работы учитывается также как и трудовой стаж для частных лиц.
Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.
Какими кредитными программами можно воспользоваться?
Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления займа. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:
- По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
- Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
- Ипотечный займ для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.
Условия по каждой из предложенных программ ипотечного кредитования могут меняться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.
Условия банка
Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, банк предоставляет кредит на более жестких основаниях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:
- Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
- Период погашения снижен до 10 лет.
- Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
- Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.
Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:
- Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
- Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
- Период деятельности – от одного года.
- Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.
Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить кредит можно в короткий срок.
Какие документы требуются для подачи заявки?
В отличие от кредитования физических лиц, выдача ипотеки предпринимателю в Сбербанке требует большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:
- Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
- Выписка о регистрации в государственном реестре.
- Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
- Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
- Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.
Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода.
К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями.
Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.
Порядок оформления сделки
Процедура выдачи ипотечного займа индивидуальным предпринимателям не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:
- Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с официального сайта кредитной организации.
- Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
- После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
- Подписание договора с банком.
- Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
- Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
- Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.
Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.
Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности.
Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход.
Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Ипотека для ИП
Ипотеку для ИП получить сложнее, чем наемному сотруднику с официально подтвержденным доходом – зарплатой. Предприниматель же находится, так сказать, в свободном плавании — в мире бизнеса «то пусто, то густо».
Ввиду того, что банкам сложно реально оценить и спрогнозировать финансовое состояние большинства предпринимателей, возникают сложности с выдачей ипотеки для ИП. Наша статья поможет с этими сложностями разобраться.
Что нужно для получения ипотеки
Ипотечные программы для предпринимателей существуют у нескольких банков, вот только деятельность ИП и его экономические показатели подвергаются повышенному вниманию и дотошной оценке.
Вот основные условия для одобрения ипотечной заявки:
| 1. | Ипотечный кредит выдается для приобретения жилой или коммерческой недвижимости; |
| 2. | Имущество до момента погашения кредита принадлежит банку, то есть является залоговым; |
| 3. | Возможна повышенная на 2-3 % ставка и уменьшенный срок кредитования (5-10 лет); |
| 4. | Предприниматель вносит авансовый платеж, подтверждая, что на его счету имеются средства, равные от 15 до 50% стоимости приобретаемого имущества; |
| 5. | Приобретаемый объект подвергается страхованию за счет заемщика |
В кредитных расчетах могут быть использованы как аннуитентные платежи, с зафиксированной ежемесячной суммой, так и дифференцированные, когда размер взносов по кредиту уменьшается ближе к концу срока.
Первоначальный взнос. Это обязательный пункт для получения ипотечного займа предпринимателем – так банки страхуют себя от возможного финансового риска.
Требования к заемщику
Главное требование банков и их главная «боль» при работе с заемщиками-предпринимателями – это прозрачность, стабильность бизнеса и его эффективность.
Кредитными специалистами будет пристально изучаться предпринимательская деятельность практически с момента основания, финансовые результаты, «взлеты и падения», взаимоотношения с предыдущими банками, если они были – и если представителю малого бизнеса не удастся убедить кредитное учреждение в стабильности, финансовой устойчивости и радужных перспективах дела, на ипотеку можно не рассчитывать…
Критерии заемщика – Индивидуального предпринимателя для получения ипотеки:
- возраст от 20 лет;
- к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;
- гражданство любой страны;
- наличие первоначального взноса — от 10%;
- успешное функционирование бизнеса на протяжении 6-12 месяцев.
Необходимые документы
Списки документов по кредиту для наемного сотрудника и предпринимателя отличаются, причем, не в пользу последнего. Бизнесмен должен будет убедить займодателя в своей платежеспособности и стабильности дела с помощью следующих документов:
- паспорт и копии всех его страниц;
- справка о составе семьи;
- регистрационные бумаги, подтверждающие предпринимательскую деятельность;
- налоговые декларации и внутренние бухгалтерские отчеты;
- лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;
- патенты, сертификаты и т.д.;
Кроме того, заемщик также предоставляет специалисту банка документы по приобретаемому объекту недвижимости — договор купли-продажи, отчет об оценке, выписка из Единого Госреестра, техпаспорт здания и т.д.
Порядок оформления
Как только предприниматель выбрал банк, банковский ипотечный продукт и собрал необходимые бумаги, можно приступать к оформлению. Схема здесь простая:
Шаг первый. ИП пишет заявление на получение ипотеки в выбранном банке и прикладывает собранный пакет документов.
Шаг второй. Специалисты кредитной организации проверяют бумаги, на это уходит от пары дней до двух недель.
Шаг третий. Банк сообщает свое решение заемщику. Если оно положительное, то на счете предпринимателя вскоре появится запрашиваемая заветная сумма, а если нет – нужно начинать сначала, уже с другим банком.
Важно! В ФЗ-102 прописана необходимость регистрации ипотечного кредита в Росреестре. Это можно сделать как лично, так и онлайн.
Какую недвижимость можно приобрести
В этом банк предпринимателя не ограничивает – можно подать ипотечную заявку как на жилую недвижимость, так и на коммерческую. Но важно учесть некоторые тонкости.
Если на кону жилая недвижимость в ипотеку:
-
нужно быть готовым предоставить в банк не только заполненную налоговую декларацию, но и дополнительные документы для подтверждения стабильного дохода;
-
объект недвижимости должен быть юридически чистым (не в залоге, не под арестом и т.д.);
-
в случае покупки новостройки – обязательно должна быть аккредитация от выбранного банка.
Если же бизнесмен решил приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку (что вполне разумно, выгоднее приобрести объект в кредит, чем платить за него аренду), то проблем и юридических рисков меньше. Сложности могут возникнуть, если заемщик не является гражданином РФ и когда организация не является единоличной собственностью заемщика.
Требования банка к объекту коммерческой недвижимости, запрашиваемого в ипотеку:
- площадь – 150 квадратных метров и более;
- юридически чистый объект;
- постройка – капитальная, с бетонными перекрытиями;
- регион расположения – там же, где и банк.
К примеру, в жилом районе «Гармония», в 9 км от города Ставрополь, предприниматель может приобрести объекты коммерческого назначения в ипотеку для старта, развития и расширения своей деятельности.
Причем выбрать банк и подать заявку на ипотеку можно сразу в отделе продаж Строительной группы «Третий Рим», что существенно экономит время.
Быстрорастущий район на юге, привлекающий не только ставропольчан, но и жителей других регионов России, является благодатной средой для бизнеса.
Банки, предоставляющие ипотеку ИП
Найти предложения по ипотечному кредиту для ИП можно во многих российских банках, хотя и не во всех. Рассмотрим условия трех крупнейших игроков на кредитном рынке.
Сбербанк
Один из самых популярных банков в ассортименте своих финансовых продуктов имеет ипотечный заем для представителей малого и среднего бизнеса.
| Условия ипотеки для ИП в Сбербанке | |
| Возраст предпринимателя | от 23 до 60 лет; |
| Процентная ставка | От 11%; |
| Максимальный срок ипотеки | 15 лет; |
| Максимальная сумма | 200 млн. руб.; |
| Первоначальный взнос | 20% и более; |
| Быстрое рассмотрение заявки | |
| Ипотека не только на коммерческую недвижимость, но и на жилую, а также на земельные участки, на которых расположены объекты; | |
| Небольшой пакет документов; | |
| Это не отдельный ипотечный продукт для ИП. Это кредит для бизнеса на любые цели. |
ВТБ 24
Обратиться за ипотечным займом предприниматель может и в другой крупный банк – ВТБ 24. Шансы быстро получить запрашиваемые кредитные средства напрямую зависят от прозрачности и стабильности доходов индивидуального предпринимателя.
| Условия ипотеки для ИП в ВТБ 24 | |
| Процентная ставка | От 9,4 %. Эта цифра не является окончательной — ставка может меняться в зависимости от вида и срока кредитования; |
| Максимальная сумма | 30 млн. руб. |
| Первоначальный взнос | от 30%; |
| Срок кредитования | 20 лет максимум; |
| Требования к объектам недвижимости | Это может быть квартира в новостройке или вторичное жилье, есть возможность ипотеки в случае, если объектом залога выступает сторонний объект недвижимости, принадлежащий предпринимателю. |
Россельхозбанк
Эта кредитная организация весьма осторожно подходит к вопросам выдачи ипотеки предпринимателям, ограничиваясь лишь нежилыми коммерческими объектами. Но взамен предлагается ряд преимуществ, такие как возможность годовой отсрочки, индивидуальный график платежей, отсутствие поручителей.
| Условия ипотеки для ИП в Россельхозбанке | |
| Процентная ставка | Зависит от сроков кредитования; |
| Максимальная сумма | 200 млн. руб.; |
| Срок кредитования | Не более 8 лет; |
| Первоначальный взнос | От 20%; |
| Объекты | Только коммерческие помещения! |
Вам может быть интересно: «Созаемщик по ипотеке — все, что вы хотели знать»
Возможные причины отказа банков
Основная причина, почему банки неохотно выдают ипотечные займы предпринимателям, это сложности с оценкой реального положения дел у бизнесмена и сомнения в стабильности его деятельности. И даже отсутствие просрочек по налогам, взносам и предыдущим кредитам не отображает фактическую платежеспособность заемщика.
И здесь немаловажным фактором выступает система налогообложения, которую использует ИП. Если применяется общая (ОСНО), то все доходы на виду, и банку проще принять положительное решение. А вот так называемая «упрощенка» наоборот, усложняет процесс.
Если предприниматель использует систему УСН «доходы — расходы», рентабельность деятельности еще можно как-то оценить, а вот при системе «доходы» банку уже сложнее увидеть финансовые результаты заемщика, так как в отчетах не отображаются расходы ИП, которые могут быть весьма существенными и «съедать» всю прибыль организации.
Тем не менее, банковские учреждения идут навстречу малому и среднему бизнесу, предлагая все более доступные ипотечные условия.
Но есть ряд факторов, которые если и не лишат предпринимателя возможности получить ипотеку, то станут «камнем преткновения» уж точно:
- подпорченная КИ или полное ее отсутствие;
- неопытность предпринимателя (деятельность менее 12 месяцев);
- ЕНВД в качестве системы налогообложения;
- нестабильный доход (в случае работы с сезонными товарами и услугами);
- проблемы с бух.отчетностью, законодательством и проверяющими органами, наличие штрафов;
- отсутствие имущества в собственности, депозитов;
- наличие ряда непогашенных займов.
Если банк ответил на кредитную заявку отказом, необходимо выяснить проблемы и постараться их разрешить. Спустя некоторое время можно снова испытать удачу в этом банке или в другом, обращение сразу в несколько банковских организаций повысят шансы на успех.
Как повысить шансы на одобрение
Предпринимателю, планирующему получить положительный ответ на ипотечный запрос, могут пригодиться следующие подсказки:
| Трудоустройство в собственной компании | Возможно, если применяется ОСНО. При УСН или ЕНВД такой возможности нет. Некоторые банки готовы кредитовать ИП на тех же условиях, что и работников по найму. |
| Своя бухгалтерия | Наличие внутренней бухгалтерии при упрощенной системе налогообложения тоже повышает ваши шансы на успех. |
| Не афишировать ИП | Если у вас есть стабильная работа по найму с достаточным доходом, можно не афишировать ИП, а подать заявку в банк на общих основаниях как физическое лицо. |
| Заемщик по ипотеке | При наличии супруга, на которого не оформлено ИП, можно сделать его заемщиком по ипотеке. |
| Взять ипотеку на жилье, а использовать для бизнеса? | Теоретически такое возможно при условии, что закладывается другая недвижимость, которая уже является собственностью ИП. Этот вариант стоит иметь в виду — ипотечные ставки намного выгоднее, чем кредиты на развитие бизнеса. |
Подведем итоги
Индивидуальный предприниматель, несмотря на отсутствие официальной зарплаты (как у наемного сотрудника), может получить в ряде банков ипотечный кредит, как на жилую, так и на коммерческую недвижимость;
- Заемщику-предпринимателю придется доказывать банку стабильность и финансовую эффективность деятельности с помощью налоговых деклараций и внутренней бухгалтерской отчетности;
- Решение банка о выдаче кредита зависит, в том числе, и от применяемой ИП системы налогообложения – лучше, если это будет ОСНО;
- Испорченная КИ, просрочки по уплате налогов, небольшой срок функционирования ИП и сезонность деятельности могут свести шансы получить ипотеку на «нет»;
В настоящее время банки лояльнее настроены к представителям бизнеса, разрабатывая и предлагая ИП все более доступные ипотечные программы.
Ипотека для ИП в сбербанке, дают ли ипотеку ИП в сбербанке: условия, документы
Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет.
До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может.
Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще.
Часто у заемщиков возникает вопрос, где брать кредит и дают ли ипотеку ИП в Сбербанке. Ответ положительный – дают, но на определенных условиях. Сбербанк не боится работать с предпринимателями, он разработал несколько ипотечных предложения для ИП.
Как ИП взять ипотеку с Сбербанке
Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно.
Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения.
Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.
Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.
- Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
- Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
- Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
- Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
- Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.
Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.
Ипотека для ИП в Сбербанке: условия
В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.
Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.
Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.
- Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
- Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
- Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
- Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
- Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.
Сбербанк: ипотека для ИП, документы
Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.
- Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
- Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
- Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
- Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
- Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.
Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.
Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке: проценты для ИП и юр. лиц + как оформить
Коротко о главном:
В статье рассмотрим условия кредита для малого бизнеса в Сбербанке. Мы собрали кредитные программы для ИП и юридических лиц, проценты по кредитам на открытие и развитие бизнеса без залога и поручителей, список необходимых документов и порядок подачи онлайн-заявки.
подробные условия Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить
Свернуть тарифы Показать тарифы
- Тариф
- «Легкий старт»
- «Набирая обороты»
- «Полным ходом»
- «ВЭД без границ»
Абонентская плата
0 р./мес.
990 р./мес.
3490 р./мес.
3990 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 150 тыс. р./мес.
до 150 тыс. р./мес.
до 450 тыс. р./мес.
до 150 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
199 р./шт.
100 р./шт.
100 р./шт.
35 р./шт.
- Начисление % на остаток по счету
- нет
- нет
- нет
- нет
- % за внесение наличных
- 0,15%
- 0,3%
- от 0 до 0,3%
- 0,3%
- % за снятие наличных
- от 2 до 10%
- от 2 до 10%
- от 2 до 10%
- от 2 до 10%
В Сбербанке есть разные программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Вы можете оформить на ИП или юридическое лицо кредит на текущие расходы, развитие компании, на инвестиции — есть краткосрочные и долгосрочные, целевые и универсальные кредиты с залогом и без него. Любой из них можно получить независимо от того, на каком налоговом режиме работает ваша фирма.
Какой бизнес-кредит можно оформить в Сбербанке
В Сбербанке можно оформить кредит на развитие малого бизнеса, покупку основных средств, участие в тендере, рефинансирование и пр. Если ваша фирма работает более 1 года, вы можете получить кредит под готовый бизнес-план: на открытие нового направления бизнеса, на инвестиции в строительство и т. д.
Все кредитные программы банка:
Как получить кредит наличными для бизнеса
Банк выдает денежные средства ИП/ООО только в безналичной форме. Поэтому перед подачей заявки на кредит нужно открыть расчетный счет в Сбербанке. Вы можете выбрать пакет услуг «Легкий старт», чтобы сэкономить на РКО — на этом тарифном плане нет комиссии за открытие и обслуживание р/с.
При получении бизнес-ипотеки вся сумма будет сразу же перечислена продавцу. При оформлении остальных кредитов банк зачислит деньги на ваш счет.
Кредит наличными выдается только физ. лицам, то есть в рамках потребительского кредитования. Если вы ИП или учредитель юр. лица, можно подать заявку как частный клиент. Небольшую сумму одобрят без залога и справок. Вы можете взять нецелевой кредит и потратить его на любые нужды, в т. ч. на открытие бизнеса.
Условия кредита для бизнеса в Сбербанке — проценты, суммы, сроки
Суммы, проценты и сроки кредитования зависят от кредитной программы Сбербанка. Основные условия выдачи кредитов предприятиям малого бизнеса:
- Минимальная ставка – 11% по кредиту, 10,5% по овердрафту.
- Кредиты на зарплату по программе господдержки – под 0%.
- Сумма – от 50 000 до 200 000 000 рублей.
- Срок кредитования – от 1 месяца до 180 месяцев.
В Сбербанке есть кредит для малого бизнеса, который можно получить без залога и поручителей. Кредит «Оборотный» выдается без обеспечения на сумму до 5 млн руб. под 16% на срок до 3 лет.
- При наличии залогового имущества или поручительства условия кредитования будут более выгодными — вам одобрят более крупную сумму под невысокий процент.
- В качестве обеспечения подойдет:
- Недвижимость.
- Легковой или грузовой транспорт.
- Оборудование и спецтехника.
- ТМЦ.
- Ценные бумаги.
- Сельскохозяйственные животные.
- Поручительство:
- собственников бизнеса – для юр. лица;
- супруга(-и) или другого физ. лица – для ИП.
- Гарантии субъектов РФ, муниципальных образований, фондов поддержки предпринимательства, других банков.
В Сбербанке вы можете получить кредит для малого бизнеса под залог имеющихся активов. То есть обеспечением по кредитному договору будет нежилое помещение, автотранспорт, оборудование и иное имущество, которое находится в собственности компании.
Требования к залогу:
- Не имеет обременений со стороны третьих лиц.
- Не является предметом судебных споров.
- Ликвидное имущество. Перед оформлением кредита необходимо провести оценку имущества.
Сбербанк выдает льготные кредиты на поддержку малого бизнеса, пострадавшего из-за пандемии коронавирусной инфекции. В рамках этой программы вы можете получить беспроцентный кредит на перечисление заработной платы своим сотрудникам.
Условия кредитования:
- Кредит предназначен для юридических лиц и ИП, которые работают в одной из пострадавших отраслей более 12 месяцев.
- Период без процентов длится до полугода, после чего начисляется 4% годовых.
- Лимит рассчитывается на основе МРОТ, деньги выдаются частями.
- Чтобы ИП получил кредит для малого бизнеса, необходимо соответствовать требованиям Сбербанка:
- Российское гражданство.
- Возраст физ. лица до 70 лет.
- С момента получения статуса ИП прошло более 3-12 месяцев (условия по сроку регистрации бизнеса зависят от программы кредитования).
- Стабильный доход, подтвержденный документально.
- Хорошая кредитная история и отсутствие задолженности перед налоговой.
- Требования к ООО для получения кредита на бизнес в Сбербанке:
- Гражданство РФ у собственников.
- Срок ведения деятельности — от 6-12 месяцев.
- Годовой оборот — не более 400 млн руб.
- Стабильное финансовое положение и надежная деловая репутация.
- Отсутствие признаков фирмы-однодневки (адрес массовой регистрации, фиктивный директор и пр.).
Чтобы подать онлайн-заявку на кредит, зайдите на официальный сайт банка. Выберите программу кредитования и заполните анкету.
Потребуется следующая информация:
- ИНН юридического лица или ИП.
- Размер годовой выручки юр. лица.
- ФИО и должность контактного лица.
- Мобильный телефон и e-mail.
Отправьте заявку и дождитесь предварительного решения. Если ответ будет положительным, вас пригласят в отделение. Взять кредит на бизнес можно только при наличии расчетного счета, поэтому необходимо заключить договор на РКО. После того как вы согласуете условия по кредиту и оформите бумаги, банк зачислит деньги на р/сч.
Как взять кредит через Сбербанк Бизнес Онлайн
Зайдите в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн и откройте раздел с кредитами. Заполните заявку, указав:
- Вид кредита – на развитие бизнеса, покупку транспорта, участие в тендере и пр.
- Сумму и срок.
- График погашения.
- Численность персонала.
- Систему налогообложения.
- Данные по тем продуктам или услугам, которые реализует ваша организация.
- Наличие счетов в других банках.
Статус заявки также можно отслеживать через интернет-банк.
Документы на кредит для юридических лиц
Чтобы оформить бизнес-кредит в Сбербанке, потребуются следующие документы:
- Паспорт заемщика.
- Выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, полученная не более месяца назад.
- Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
- Лицензия, разрешение, патент (при наличии).
- Устав, приказ или протокол о назначении директора, сведения об учредителях, решение собственников о получении кредита – для ООО.
- Бумаги, подтверждающие адрес ведения бизнеса, к примеру, договор аренды офисного помещения, выписка ЕГРН и пр.
- Налоговые декларации, справка 3-НДФЛ или иная документация, подтверждающая доход. Формы отчетности зависят от вашей системы налогообложения.
- Согласие на отправку запроса в бюро кредитных историй.