Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

АГРОПРОМКРЕДИТ

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Предложение

На загородную недвижимость

ВТБ

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Предложение

Дальневосточная

Сумма кредита

до 6 000 000

ПРИМСОЦБАНК

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Предложение

Дальневосточная

Сумма кредита

от 500 000 до 6 000 000

АО «ДОМ.РФ»

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Предложение

Дальневосточная

Сумма кредита

от 50 000 до 6 000 000

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Сумма кредита

от 100 000 до 5 000 000

НС БАНК

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Предложение

Квартира и ремонт за маленькую

Сумма кредита

от 100 000 до 18 500 000

ГАЗПРОМБАНК

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Сумма кредита

от 100 000 до 12 000 000

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Сумма кредита

от 500 000 до 12 000 000

УРАЛСИБ

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Предложение

Для семей с детьми

Сумма кредита

от 300 000 до 50 000 000

БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Сумма кредита

от 500 000 до 12 000 000

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

Сумма кредита

от 500 000 до 12 000 000

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

С господдержкой для семей с детьми

Сумма кредита

от 300 000 до 12 000 000

Севергазбанк

Сумма кредита

от 300 000 до 12 000 000

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК

Сумма кредита

от 500 000 до 50 000 000

СОВКОМБАНК

Предложение

Недвижимость на вторичном рынке

Сумма кредита

от 300 000 до 30 000 000

  • Банк
  • Предложение банка
  • Ставка в год
  • Сумма

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Приобретение готового жилья

РОСБАНК

Предложение

Улучшение жилищных условий

Сумма кредита

от 300 000 до 10 000 000

АЛЬФА-БАНК

Предложение

Готовое жилье

Сумма кредита

от 600 000 до 50 000 000

ФК ОТКРЫТИЕ

Предложение

Материнский капитал Новостройка

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

ГАЗПРОМБАНК

Сумма кредита

от 100 000 до 12 000 000

Случайный выбор может быть удачным

Честно, раньше никогда не пользовался услугами Райффайзен. Недавно решил взять ипотеку на однушку в новостройке, нужно было прикинуть расходы и условия кредитования на рынке недвижимости, рандомно зашел на сайт банка. Ознакомился с условиями предоставления ипотеки от Райффайзен и принял решение там же ее и оформить, о чем не пожалел. Спасибо банку за сотрудничество.

Ипотека на вторичку

С женой в прошлом месяце приняли решение взять вторичку для дочери, обратились в ВТБ по совету родственников. Заявление одобрили за день, часть ипотеки удалось погасить за счет материнского капитала. Обслуживанием остались довольны.

Ипотека с двумя детьми теперь не страшна

Если и брать кредит на жилье, то лучше в Совкомбанке. У нас двое детей поэтому брали ипотеку на свой риск — боялись, что не потянем. Но в банке как раз хорошая процентная ставка на вторичку. Сразу оформили все документы — чего ждать, пока такие условия? Теперь не страшно за будущее сыновей, жилье есть, а кредит быстро выплатим. Спасибо!

Спасибо за помощь в оформлении ипотеки

Нужно было оформить ипотеку, обратился в отделение Сбербанка. Сотрудники вежливые, сложилось приятное впечатление, видно что заинтересованы именно помочь и подробно проконсультировать. Остановился на варианте для готового жилья с 15% первоначальным взносом и 9%-ой ставкой, условиями доволен, спасибо за помощь в подборе подходящего варианта.

Смотреть все статьи

Ипотека: первоначальный взнос 10 процентов, какие банки дают и как получить

Собственное жилье является постоянной темой для раздумий и мечтаний многих людей.

Жить в своей отдельной квартире и быть в ней полноправными хозяевами, несомненно, намного лучше, чем постоянно перебираться с одного съемного жилья в другое или делить жилплощадь с родственниками.

К сожалению, далеко не каждая молодая семья может позволить себе приобрести новое жилье за наличные с такой же легкостью, с какой совершаются повседневные покупки.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредитаОптимальным вариантом для желающих стать владельцами своей личной собственности уже в течение многих лет выступает ипотечное кредитование. Вариант покупки квартиры в кредит упрощает решение вопроса о единовременном сборе большой суммы средств для оплаты собственного помещения, но и накладывает массу обязательств на заемщика.

Своевременность внесения платежей, необходимый размер первого взноса и соблюдение всех банковских условий договора – все эти моменты следует выполнить для того, чтобы к концу оговоренного в соглашении срока стать полноправным владельцем личной недвижимости.

Реальность невысокого первоначально взноса

Давно стали привычными цифры в 30-50 и даже 70%, составляющие сумму первоначального взноса во многих банков. Конечно, такой размер платежа вызывает состояние шока и заплатить его просто и сразу далеко не по карману обычному обывателю.

Крупная денежная сумма, обязательная к внесению в качестве первого взноса за ипотеку, гарантирует банку подтверждение уровня платежеспособности клиента и серьезности намерений потенциального заемщика.

Однако, у самого заемщика логичным образом возникают сложности со сбором требуемых средств.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

  • отложить заключение ипотечного договора на неопределенный срок, необходимый для накопления оговоренного количества денег;
  • перед ипотекой получить первоначально потребительский кредит на сумму, соответствующую первоначальному взносу.

Оба варианта выглядят несколько удручающе для тех, кто мечтает о скорейшем заселении в свое новое гнездышко и уже не в силах оттягивать долгожданный переезд или попадать все в новые и новые круги долгов перед банками.

Можно выбрать и программу жилья в кредит без первоначального взноса. На первый взгляд, такой способ кредитования кажется неимоверно привлекательным. Рассмотрев же его получше –заемщики часто натыкаются на подводные камни, не скрываемые финансовыми организациями, но и не бросающиеся в глаза при первом прочтении договора.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредитаПотратив немного времени и проанализировав условия и размеры кредитной ставки по программам с нулевым первым взносам, легко просчитать, что в итоге, переплата составит громадную сумму, а начальные платежи уйдут только на погашение процентов. Кроме того, из-за нестабильности экономики и возможного резкого снижения цен на недвижимость, даже после продажи квартиры, заемщик не сможет погасить всю сумму кредита.

В случаях же возникновения просрочек по платежам или невозможности продолжения выплат из-за сложностей с материальным состоянием заемщика, владелец жилья (как оказывается в подобных ситуациях, временный) в итоге остается и без недвижимости, конфискуемой банком за неуплату и без вложенных в погашение займа денег.

В настоящее время ситуация изменилась в лучшую сторону. Продвигаемые государством программы предоставления жилья в кредит стали гораздо более лояльными – появилась возможность оформления ипотечного кредитования, первый взнос по договорам которых не превышает десять процентов от стоимости жилья.

Собрать такое количество денег несравненно легче, чем половину стоимости квартиры, как предполагалось в прежних вариантах программ.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Это не прихоть работников финансовых организаций, а гарантия снижения рисков для банковских организаций. В случае невозможности выплаты кредита самим заемщиком, погашение оставшейся суммы банку осуществляется страховой компанией.

к оглавлению ↑

Особенности ипотеки с 10%-м первым взносом

  • Неоспоримым преимуществом приобретения жилья в кредит на выгодных условиях внесения первоначально всего лишь 10% от стоимости квартиры является доступность подобного предложения для практически всех категорий населения.
  • Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредитаОценив примерный график скачков цен на недвижимое имущество, можно без труда просчитать, что ежегодный рост цен на квартиры превысит размер кредитных выплат за аналогичный период и, таким образом, средства, вложенные в ипотеку себя, без сомнения, оправдают.
  • Для ответственных клиентов со стабильными источниками доходов, выбор подобного способа приобретения жилья, является оптимальной возможностью спокойно и постепенно выплачивать долг банку, уже став практически полноправным владельцем квартиры.
  • Поскольку, абсолютно идеальных и легких путей получения недвижимости в кредит все же не существует, перед заключением договора стоит все же учесть и некоторые минусы данного вида займов.
  1. Кредиторы предъявляют более жесткие условия и требования к заемщикам по договорам ипотеки с низким первоначальным взносом, стараясь максимально обезопасить себя от возможности финансовых рисков.
  2. Небольшой первый взнос предполагает несколько повышенный размер значения процентной ставки.

    Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

  3. Ежемесячная выплата по кредиту будет пропорционально повышаться. Это также обусловлено необходимостью финансовой организации защитить себя от вероятности невыплаты задолженности плательщиком.
  4. Продолжительный срок (около 25-30 лет) действия договора пропорционально зависит от размера первоначального взноса. Чем меньше сумма, составляющая десять процентов от стоимости квартиры – тем на больший срок растягивается ипотека.

Все условия вполне реальны для выполнения и абсолютно обоснованы, поэтому преимущества ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов чаще всего превалируют над недостатками.

Выбирая для себя этот вариант кредитования, стоит реально оценить свои возможности и планы и уже с полной уверенностью в своих силах обращаться для заключения договора в банковские заведения.

к оглавлению ↑

Где можно получить жилье в кредит с низким первым взносом?

Банков, занимающихся программами ипотечного кредитования на минимальных условиях, не так уж и много. Одним из самых известных, классически выступает Сбербанк с предложением «Жилье в кредит для молодой семьи». Выдается эта ссуда при условии, что хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста и при наличии детей в семье.

Соответствующие свидетельства в обязательном порядке должны быть включены в пакет подаваемых документов. Похожие условия с невысоким первым взносом, но уже для военнослужащих, имеются у ВТБ24 и Газпромбанка.

Банк ВТБ24 предлагает вниманию потенциальных клиентов еще и гибкую систему ставок по программе «Квартира на вторичном рынке». Интересный момент этой пропозиции заключается в возможности снижения первоначального взноса с 20 до 10 процентов при заключении договора страхования ответственности заемщика.

Кроме вышеперечисленных банковских организаций, в списке лидеров по предоставлению ипотеки с 10% первоначальным взносом присутствуют следующие компании:

  • Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредитаСобинбанк, со ставкой по кредиту от 8 до 11% на сумму от 30000 рублей и сроком договоров ипотеки от 5 до 50 лет;
  • Русстройбанк – размеры кредита достигают 10000000 рублей на срок до 30 лет, а процентная ставка варьируется от 9,1 до 12,9%;
  • Связь банк – ставка 9,5-12,8%;
  • Альфа-Банк – признанный одним из самых непримиримых к своим должникам и предлагающий ипотечные кредиты на срок от 3-х до 30 лет, со ставкой 14,85%.

В каждом индивидуальном случае стоит искать подходящий именно конкретной семье или отдельному лицу вариант ипотечного кредитования.

Для одних – важен размер первоначального взноса, других же более интересует продолжительность сроков погашения займа или размер процентной ставки.

Следует учитывать и тот момент, что в разных регионах условия могут меняться, а стоимость между первичным и вторичным жильем значительно отличаться, что тоже скажется на размерах выплат кредита.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредитаИпотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

(No Ratings Yet) Загрузка…

Условия предоставления ипотеки

Для многих людей единственной возможностью приобретения жилья выступает заем на покупку недвижимости.

В этом случае ежемесячно на протяжении большого количества лет выплачивается оптимальная сумма, а после полного погашения кредита граждане становятся полноправными собственниками квартиры или другого жилого помещения.

Перед получением такого займа важно тщательно изучить условия ипотеки, чтобы разобраться в ее особенностях и нюансах.

Не каждый человек имеет право оформить ипотеку, поскольку важно, чтобы он соответствовал некоторым требованиям. Любой банк, который предоставляет такую услугу, должен быть уверен в том, что денежные средства на покупку жилья будут возвращены в срок и с процентами.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Общие принципы предоставления кредита на жилье

Существует много кредитных организаций, в которых можно взять ипотеку, и все они предлагают разнообразные условия. При этом выделяется несколько общих требований, которые обязательно должны выполняться потенциальными заемщиками:

  • предполагается ипотека на значительный срок, который превышает 5 лет, но не может быть больше 30;
  • денежные средства предоставляются исключительно для покупки жилой недвижимости;
  • непременно используется залог, в качестве которого выступает покупаемая квартира или дом.

Как правило, процентные ставки в разных банках являются примерно одинаковыми.

Важно! Актуальным в течение последних несколько лет считается распространение займа на новостройки, поскольку государство предоставляет специальные программы с господдержкой, а процентная ставка на выдаваемый кредит не превышает 12%.

Каждый потенциальный заемщик должен остановиться на оптимальном кредитном учреждении, в котором будет оформляться кредит. Для этого необходимо изучить все условия банков, после чего определиться с наиболее подходящим вариантом.

После изучения того, на каких условиях можно купить жилую недвижимость, каждый потенциальный заемщик самостоятельно определяет, подходит ли он под них.

Основные принципы предоставления кредитов разными банками

Условия ипотечного кредитования являются многочисленными, причем в разных банках они могут существенно отличаться, но имеется несколько факторов, которые учитываются работниками кредитных учреждений обязательно при изучении потенциального заемщика.

Предоставление такого вида займа осуществляется только при учете многочисленных федеральных законов в отношении кредитования. Выдается заем исключительно людям, которые имеют российское гражданство, а также постоянную регистрацию в городе, где планируется взять кредит. Не имеет значения пол заемщика.

Особое внимание уделяется образованию человека, а также его финансовому состоянию и кредитной истории.

Сложности с получением ипотечного кредита возникают у предпринимателей, поскольку у них единственным источником дохода выступает их дело, причем не всегда оно является прибыльным.

Из-за возможности применять ими различные упрощенные системы налогообложения банки не могут точно знать, каков доход заемщика. Поэтому предприниматели относятся к высокорискованной категории.

Брать такой кредит очень просто государственным служащим, которые весь заработок получают официально, а их заработная плата является стабильной.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Размер заработка

Данный фактор считается первым, на что обращают внимание сотрудники кредитного учреждения. Ведь именно от него зависит, сможет ли заемщик справляться с ежемесячными платежами.

  • Финансовые эксперты и аналитики сходятся во мнении, что выплата банку в месяц не может превышать 30–40% общего дохода гражданина.
  • Банки учитывают и разнообразные прибыльные вложения, к которым относится наличие акций или иных ценных бумаг, приносящих доход владельцу.
  • Существуют различные кредитные программы, предлагающие ипотеку на квартиру, в которых учитывается не только доход главного заемщика, но и:
  • доход супруги или супруга;
  • заработная плата иных родственников, которые становятся созаемщиками или поручителями;
  • другие доходы заемщика, которые он может подтвердить документально, и наиболее часто сюда относится прибыль, получаемая от сдачи иной недвижимости в аренду.

Важным моментом считается наличие у заемщика других кредитов. Одобрить заявку при наличии иных крупных займов не сможет никакой банк.

Возраст заемщика

Многих людей, которые желают купить недвижимость за счет заемных средств, интересует вопрос, до какого возраста дают ипотеку на жилье. Не всегда на покупку квартиры претендуют только молодые люди, нередко и пенсионерам требуется новая жилая недвижимость.

Банки предлагают различные условия. Наиболее привлекательными являются заемщики, возраст которых варьируется от 30 до 50 лет, поскольку они чаще всего являются трудоустроенными и получающими хорошую заработную плату.

Минимальный возраст заемщика равен 21 году. До какого возраста можно заключить договор? Как правило, банки прибавляют примерно 5 или 10 лет к тому году, в который гражданин вышел на пенсию. Лучше всего, если кредит будет закрыт до того момента, когда заемщику исполнится 65 лет.

Одним из наиболее привлекательных кредитных учреждений для людей в возрасте выступает Сбербанк, в котором максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита может составлять 75 лет.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Наличие трудового стажа

Условия выдачи ипотеки включают в себя и наличие достаточного для банка трудового стажа. Минимально он должен равняться 6 месяцам, но лучше всего, если человек работает на одном месте достаточно много времени, поскольку это положительно влияет на его возможность выплатить заем.

За 5 лет, предшествующих году, в котором регистрируется сделка займа, стаж не может быть меньше 12 месяцев. Желательно, чтобы заработная плата была официальной и четко фиксированной. Идеальным вариантом для каждого банка выступают государственные служащие.

Наличие необходимых документов

Выдаваться кредит может только при наличии у потенциального заемщика следующих важнейших документов:

  • паспорта;
  • справки о доходах, которая может быть заменена иной документацией, выступающей подтверждением наличия официального дохода в определенном размере;
  • свидетельства о браке, если заемщик находится в официально зарегистрированном браке;
  • трудовой книжки;
  • документации, полученной от застройщика или владельца жилой недвижимости, которую планируется покупать.

Некоторые банки могут потребовать и иные документы, которые представляются в обязательном порядке, иначе не следует рассчитывать на одобренный заем.

Другие условия сделки

Вышеуказанные факторы являются наиболее важными, однако не единственными. Какие именно условия для получения ипотеки, кредита могут дополнительно выдвигаться банками? Наиболее популярными являются следующие требования:

Условие Его особенности
Наличие созаемщиков В качестве созаемщика может выступать как родственник, так и посторонний человек, а его доход учитывается при расчете.
Срок кредита Банк, выдающий займы, может предлагать разные сроки для их погашения. Чем больше лет выбирается заемщиком, тем меньше будут ежемесячные платежи, а также выше вероятность предоставления кредита. Однако и переплаты в этом случае будут очень высокими.
Размер первоначального взноса Практически никогда не обходится без первоначального взноса. Чем больше он будет, тем выше вероятность получить заем.
Наличие страхования Многие банки требуют ежегодного страхования жизни главного заемщика, а также самой покупаемой недвижимости. Если не следовать требованиям организации, то нередко по договору увеличивается процентная ставка.

Если тщательно изучить, на каких условиях предоставляется заем на недвижимость, то каждый человек может сам заранее решить, подходит ли он под все требования. Во время составления договора следует дополнительно уточнить возможность досрочного погашения, поскольку некоторые банки устанавливают лимиты на это действие.

Если не рассчитать свои возможности, то непременно будут возникать просрочки и иные негативные последствия, поэтому важно быть уверенным в доходе и иных факторах, позволяющих легко справляться с ежемесячными платежами за жилье.

Ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов в 2019 году

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, который не владеет большой финансовой суммой. Как получить подобную ипотеку?

Возможность получения ипотеки с небольшим первым взносом

Стандартный первоначальный взнос предполагает 20-30% от стоимости недвижимости, ипотека со взносом 10 процентов является редким банковским продуктом. В 2019 году возросло количество банков, предоставляющих ипотеку с 10 процентным первым взносом.

Примером такой ипотечной программы может служить программа, предоставляемая банком «Возрождение» сроком на 25 лет, с первым взносом 10% и процентной оплатой по кредиту в размере 13% годовых.

Такой ипотечный продукт привлекает особое внимание со стороны населения, так как является прозрачным и наиболее доступным.

Каким образом происходит подсчёт суммы кредита

Сумма кредита просчитывается по такой схеме. Если взнос составляет 10%: банк выдаёт кредит на сумму 90% от меньшей из величин: стоимости по результатам проведённой оценки или цены по заключаемому договору купли-продажи.

В некоторых случаях банк самостоятельно производит профессиональную оценку стоимости объекта недвижимости.

Также есть варианты, когда оценочная документация может быть запрошена банком у заёмщика, но производить такую оценку необходимо у профессиональных агентств, аккредитованных в данном финансовом учреждении.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2019 году: банки

Чтобы выбрать ипотеку, подходящую под условия 10-процентного первого взноса, необходимо просмотреть ипотечные программы крупных банков, представленных на финансовом рынке страны.

Какие банки выдают ипотеку с первым взносом 10%?

ВТБ Банк Москвы

Данный банк предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых.

При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

Московский кредитный банк

Ипотечная программа под первоначальный взнос 10% предполагает покупку недвижимости на первичном рынке. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб.

для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта.

Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

Кредитование от Московского кредитного банка включает гибкие требования к заёмщику:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
  • гражданство РФ;
  • банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
  • также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
  • индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Банк принимает онлайн-заявки на получение кредита на официальном сайте. Кредитование включает полную информационную поддержку о результатах погашений и плане предстоящих платежей.

РайффайзенБанк

Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Из данного перечня вы можете выбрать ипотечную программу, подходящую для вас наилучшим образом.

Стоит обратить внимание не только на сумму первого взноса, но и на процентную ставку (она может меняться на протяжении всего срока кредитования), а также на дополнительные условия ипотеки.

Стандартно ипотека с 10-процентным первоначальным взносом может выдаваться на срок до 25-30 лет и иметь процентные ставки от 9,5% до 16,5% годовых.

Кредиты с минимальным первым взносом – подводные камни

Если вы берёте кредит с первоначальным взносом в размере 10 процентов, вы должны быть готовы к тому, что условия такого кредита будут более жёсткими, чем кредита с первоначальным взносом, например, 30 процентов.

Поэтому ознакомиться с договором такого кредитования нужно очень внимательно, а в некоторых случаях лучше получить помощь финансового специалиста.

Как банк может ужесточить условия кредитов с 10%-ным первым взносом:

  1. Такие кредиты могут выдаваться на срок меньше, чем кредиты с более высоким первоначальным взносом.
  2. Процентная ставка может меняться на протяжении срока кредитования в сторону значительного увеличения (например начиная с 3-го года ипотеки).
  3. Проценты по кредиту могут быть более высокими по сравнению с программами, где первый взнос больше (то есть общая переплата по такому кредиту будет значительно выше).
  4. Банк может настаивать на схеме аннуитетного погашения кредита.
  5. Банк может ограничить ваш выбор объекта ипотеки вторичным рынком недвижимости.
  6. Для получения такого кредита может потребоваться поручитель.
  7. Иногда требуется дополнительное страхование возможных рисков.

Требования к заёмщику

Чтобы взять ипотеку первоначальным взносом 10 процентов, нужно соответствовать требованиям, которые выставляет банк, а они являются более жёсткими по сравнению со стандартными кредитами.

Перечень общих требований включает:

  • доход заёмщика должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту минимум в 2, а в некоторых случаях в 2,5 раза;
  • заёмщик должен документально подтвердить свой доход (часто не принимаются другие документы, кроме 2-НДФЛ);
  • возрастные ограничения колеблются в пределах 18-65 лет;
  • обязательным является наличие гражданства;
  • стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода.

Банковская организация заинтересована в добросовестном и регулярном погашении ипотечного кредита заёмщиком. Чем меньше первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, тем больше оставшееся тело кредита, и в данном случае риски невыплаты кредита клиентом для банка являются более высокими.

Ипотечная программа с первоначальным взносом 10% является довольно редким продуктом и присутствует не во всех банках. Для многих потребителей такой вариант ипотеки остаётся единственным шансом приобрести собственное жильё, поэтому данные кредиты имеют высокую степень популярности. При точных подсчётах и правильном планировании финансов данная схема кредитования может быть достаточно комфортной и результативной.

Ипотечный кредит в России

от 6,39%

процентная ставка

от 21 года до 65 лет

возраст

от 300 000 рублей

сумма кредита

от 3 до 25 лет

срок кредита

Подробнее  

Решение по ипотеке уже через 10 минут!

Условия Росбанка:

  • Процентные ставки – от 6,39%
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Срок кредита – от 3 до 25 лет
  • Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.

Преимущества ипотечного кредитования в Росбанке:

  • Первоначальный взнос от 15% — при приобретении квартиры на вторичном рынке и наличии Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал.
  • Самый большой на рынке выбор программ и объектов кредитования (квартиры, комнаты, доли, загородная недвижимость, гаражи, апартаменты, под залог имеющейся недвижимости на любые цели, рефинансирование
  • Специальные программы Банка позволяют обеспечить более комфортные условия оформления и обслуживания ипотечного кредита в зависимости от индивидуальных потребностей клиента.

Требования к клиентам:

  • Возраст от 20 лет до 65 лет (на момент погашения)
  • Образование любое
  • Гражданство любое
  • Место прописки и проживания любое
  • Стаж на последнем месте работы – от 1 месяца
  • Привлечение Созаемщиков – до 3-х человек (как родственники, так и любые третьи лица)

Обязательные документы:

  • Заявление анкета
  • Паспорт
  • Копия трудовой книжки
  • Справка 2-НДФЛ (или справка по форме Банка)
  • При наличии действующих кредитов на сумму от 50 тыс. рублей — документы по текущему кредиту, при отсутствии информации по ежемесячному кредиту в БКИ

от 7,9% годовых

процентная ставка

от 500 000 до 30 млн рублей

сумма кредита

от 1 года до 30 лет

срок кредита

Подробнее  

Доступная ипотека в каждый дом!

Основные условия ипотеки:

  • Сумма кредита от 500 тыс. до 30 млн руб. (Москва, МО, Санкт-Петербург) / до 15 млн руб. (иные города присутствия Банка)
  • Срок кредита до 30 лет
  • Процентная ставка от 7,9% годовых в рублях

Преимущества ипотечного кредита в банке ЖилФинанс:

  • Электронная регистрация сделки в течение 5 рабочих дней.
  • Экспресс-одобрение за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.
  • Возможность влиять на конечную ставку — Официальное подтверждение дохода и изменение суммы кредита.
  • Рассматриваем клиентов с неидеальной кредитной историей.
  • Напрямую от банка — Без агентов и комиссий, ипотека напрямую от Банка Жилищного Финансирования

Требования к Заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст Заемщика от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита)
  • Требования к предмету залога: квартира в многоквартирном доме, апартаменты в многофункциональном жилом комплексе, расположенные в Москве, МО, Санкт-Петербурге, ЛО и иных городах присутствия Банка

Перейдите на онлайн заявку на официальный сайт банка и рассчитайте ежемесячный платеж и получите решение банка онлайн.

от 5,9% годовых

процентная ставка

от 20 лет до 70 лет

возраст

от 100 000 до 12 млн рублей

сумма кредита

Подробнее  

  • Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН
  • Вся недвижимость не выходя из дома

Условия

  • Сумма кредита от 100 тыс. до 12 млн рублей
  • Срок кредита до 30 лет
  • Процентная ставка от 5,9%
  • Первоначальный взнос от 15%

Требования к заёмщику:

  • Гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • отсутствие у заемщика отрицательной кредитной истории;
  • возраст от 20 лет до 70 лет;

Как получить ипотеку:

  1. Подайте заявку в ближайшем офисе или на сайте
  2. Дождитесь решения от специалистов банка 
  3. Подберите квартиру 
  4. Подпишите кредитную документацию и получите кредит

В Ак Барс Банке получала зарплату, потом перевели в Сбербанк. Когда решила взять кредит, обратилась именно в этот банк, ставка мне понравилась больше.

Автор отзыва Екатерина 2020-06-20

Обращалась в Металлинвестбанк за потребительским кредитом. Порадовало, что никаких справок приносить не пришлось. Потребовался только паспорт. Процентная ставка меня устроила. Предложили так же возможность застраховать мой кредит. В итоге приобрела бытовую технику на выгодных условиях.

Автор отзыва Юлия 2020-06-19

Даже самая выгодная ипотека предусматривает залоговое обеспечение. В этом качестве может выступать купленный на заёмные средства объект недвижимости.

Сумма ипотечного кредита по отдельно взятым программам достигает 10-20 млн рублей. При этом большое значение имеет уровень дохода потенциального клиента. Некоторым людям лучше взять ипотеку на длительный срок: на 20-30 лет (при условии того, что такие заёмщики идеально вписываются в возрастной диапазон). По предложениям в банках на сегодня он в большинстве случаев составляет 21-75 лет.

Процедура оформления

Ипотека оформляется в такой последовательности:

  1. подача заявки в отделение банка, получение предварительного решения.
  2. подбор недвижимости, исходя из требований кредитора к жилым помещениям, одобренной суммы.
  3. оценка подобранной недвижимости и предоставление необходимой документации специалисту финансовой организации.
  4. вынесение окончательного решения по кредитной ипотеке по действующей ставке.
  5. заключение договора и регистрация соответствующей недвижимости в Росреестре.

Как выбрать

Выбор выгодной процентной ставки по ипотеке предполагает изучение множества предложений. Для поиска оптимального решения следует воспользоваться фильтром.

Также выводится список банков с лучшими предложениями (с минимальной процентной ставкой или другими важными параметрами).

Потенциальному клиенту остаётся только сравнить их между собой в соответствующем рейтинге финансовых учреждений.

Для подсчёта экономической выгоды при взятии кредита с самым низким процентом по процентной ставке стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Его применение помогает заёмщику банка избежать неоправданной переплаты.

Перед подачей заявления на предоставление ипотеки по низкой ставке в процентах, обращают внимание и на такие дополнительные параметры:

  • предоставление бонусов зарплатным клиентам;
  • возможность погасить задолженность досрочно. В таком случае жильё может достаться вам сравнительно недорого.

Условия кредитования в разных банках могут несколько отличаться. По положению дел на сегодня есть возможность погашения задолженности как дифференцированными, так и аннуитетными платежами. При первом варианте заёмщик ежемесячно вносит одинаковые суммы. При аннуитетном графике платежей их размер постепенно уменьшается.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *