Ипотека Райффайзенбанк (Райффайзен) на новостройки и вторичное жилье с гос. поддержкой: условия, рефинансирование кредитов других банков, заполнение анкеты, перечень нужных документов, а также вопрос: кто брал кредит на недвижимость там?

Рефинансирование ипотеки – это реальная возможность для владельцев жилищных займов погасить действующую ипотеку у текущего кредитора с помощью полученных в долг денег в другом кредитно-финансовом учреждении на более выгодных условиях.

Россияне прибегают к помощи этого продукта, так как хотят сократить свои расходы по максимуму. В 2019 году предлагают его многие банки и условия везде отличаются.

Далее рассмотрим, как и на каких условиях осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке.

Ипотека Райффайзенбанк (Райффайзен) на новостройки и вторичное жилье с гос. поддержкой: условия, рефинансирование кредитов других банков, заполнение анкеты, перечень нужных документов, а также вопрос: кто брал кредит на недвижимость там?

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

  1. Гражданство – любое.
  2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
  3. Регистрация на территории РФ.
  4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
  5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
  6. Положительный кредитный рейтинг.

Справка! Указанная минимальная граница заработка подразумевается уже с вычетом налоговых сборов. Если к рефинансированию кредита привлекается созаёмщик, то его месячный доход не должен быть меньше 10 тыс. руб.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Условия рефинансирования

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ранее полученную ипотеку под залог вторичного жилья или квартиры/таунхауса, купленной у застройщика на следующих условиях:

  1. Период кредитования – от 1 года до 30 лет.
  2. Процентная ставка за использование заёмных средств – если сумма кредита больше 7 млн руб. – от 9,99% годовых, а если меньше – от 10,25% для зарплатных клиентов и 10,49% для новичков.
  3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
  4. Максимальный размер – до 26 млн руб. (но не больше 90% от рыночного ценника залогового объекта).

Условия рефинансирования меняются, если клиент хочет перекредитовать ипотечный заем или другой кредит стороннего учреждения с возможностью получения дополнительных денег, которые можно использовать на любые цели:

  1. Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
  2. Процентная ставка – от 10,99% годовых.
  3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
  4. Максимальный размер – до 9 млн руб. (но не больше 75% от рыночного ценника залогового объекта).

При рефинансировании кредитов, полученных на любые цели под залог жилого недвижимого имущества, действует увеличенная процентная ставка до 11,99% годовых.

Какое жильё можно рефинансировать?

Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
  2. К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
  3. В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
  4. Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
  5. В них не должны быть зарегистрированы люди.
  6. Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.

К году постройки многоквартирных жилых домов тоже есть требования:

Месторасположение (регион) Год постройки Этажность здания Материал
Москва и МО От 1950
От 1950
От 1970
От 4
От 6
От 5
Наружные стены из кирпича
Любой материал
Любой материал
Санкт-Петербург и Ленинградская область От 1930
От 1800
От 4 Наружные стены из кирпича
Если капитальный ремонт был проведен после 1960 года, то этажность и материал стен не имеет значения, а если до 1960 года, то перекрытие дома должно быть металлического типа.
Другие города От 1950
От 1955
От 4
От 5
Наружные стены из кирпича
Любой материал

С перепланировкой квартиры Райффайзенбанк тоже рефинансирует, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке. Даже если согласование в законном порядке выполнено не было, категорический отказ он сразу не вынесет, а захочет обсудить всё с представителем компании.

Онлайн-калькулятор

Чтобы зря не тратить время и сразу понять, выгодно ли рефинансировать имеющуюся ипотеку Райффайзенбанк специально разработал онлайн-калькулятор и встроил его в свой официальный сайт.

Для предварительного расчёта нужно указать всего несколько параметров:

  1. Город, в котором планируется обращение в Райффайзенбанк.
  2. Тип кредита (в данном случае рефинансирование).
  3. Категория потенциального заёмщика (зарплатный или новый клиент).
  4. Размер кредита (в данном случае сумма, которую осталось оплатить по первой ипотеке).
  5. Срок возврата заёмных средств.

В результатах будет отображен размер ежемесячного платежа, полная стоимость займа и размер процентной ставки. Но следует отметить, что онлайн-калькулятор предназначен именно для предварительного расчёта, поэтому в некоторых ситуация банковский работник может выдать немного другие цифры.

Также вы можете воспользоваться нашим калькулятором.

Как правильно рефинансировать ипотеку?

Прежде чем решать, рефинансировать ли ипотеку в Райффайзенбанке рекомендуется воспользоваться консультацией специалистов этого учреждения пройдя лично в ближайший офис или воспользовавшись сайтом.

Если все условия и нюансы процесса устраивают, то можно приступать к подаче заявки. Сделать это можно двумя способами: посетив банк с необходимыми документами и заполнив там анкету с помощью банковского работника или онлайн на официальном сайте учреждения. Во втором способе действия выглядят следующим образом:

  1. Сначала нужно перейти на официальный сайт https://www.raiffeisen.ru, в разделе «Ипотека» выбрать пункт «Рефинансирование» и в открывшемся окне нажать на кнопку «Оставить заявку».
  2. Заполнить предложенные поля своим ФИО, полом, датой рождения, данными из гражданского паспорта, названием города, где будут поданы бумаги, адресом электронной почты и контактным номером для связи.
  3. Поставить галочки, предоставляющие согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории из БКИ.
  4. Нажать на кнопку «Далее» и подтвердить заявку, вписав в появившееся поле полученный в смс-сообщении код.

Справка! Если нет свободного времени на посещение офиса для подачи документов, то их можно отсканировать и прикрепить сразу к анкете.

Рассматривается поданная заявка вместе документами не более 3-5 рабочих дней, но на практике клиенты получают ответ уже в течение первых 24 часов. Если он положительный, то дальнейшие шаги следующие:

  1. Потенциальный заёмщик подписывает договор рефинансирования имеющегося ипотечного кредита.
  2. Ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (сделать это может как сам клиент, так и партнёры Райффайзенбанка) и залог в виде недвижимости переводится новому кредитору.
  3. Райффайзенбанк зачисляет денежные средства на счёт заёмщика, а тот, в свою очередь, переводит их первоначальной кредитной организации для полного погашения ипотечной задолженности.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель.

Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев.

По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Какие документы нужны?

Для рефинансирования ипотечных кредитов других банков Райффайзенбанк просит предоставить два пакета документов. Первый связан с самим заёмщиков и в него входит:

  1. Анкета-заявка (её можно заполнить дома, скачав образец на официальном сайте банке).
  2. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
  3. СНИЛС.
  4. Свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии).
  5. Свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии).
  6. Бумаги, подтверждающие наличие заработка (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту в банке и т.д.).
  7. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
  8. Согласие на обработку персональных данных в письменной форме.

В каждом конкретном случае кредитор может запросить дополнительную документацию.

Справка! Если потенциальный заёмщик получает зарплату на счёт в Райффайзенбанке, то ему нужно только предоставить паспорт.

Во второй входит всё, что связано с залоговым объектом и ранее полученной ипотекой:

  1. Первоначальный ипотечный договор.
  2. График платежей.
  3. Справка о текущем размере задолженности (она должна быть составлена на официальном бланке учреждения и подписана директором).
  4. Договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия).
  5. Свидетельство собственности.
  6. Кадастровый и технический паспорт.
  7. Заключение об оценке залогового объекта.
  8. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что в квартире не зарегистрированы третьи лица.

Если за ипотечные средства заёмщик приобрёл недвижимость на первичном рынке, то банк потребует ещё бумаги на фирму-застройщика (финансовые, бухгалтерские, инвестиционные, регистрационные и т. д.).

Можно ли в рефинансировать в Райффайзенбанке его же ипотеку?

В Райффайзенбанке невозможно рефинансировать ранее полученный в нём ипотечный кредит.

Но если заёмщик всё же попал в трудное финансовое положение, то ему предлагается программа реструктуризации ипотечного долга.

Воспользоваться ей могут только те заёмщики, которые документально подтвердили ухудшение своего финансового состояния и предоставили бумагу, подтверждающую согласие созаёмщиков и поручителей на это мероприятие.

После завершения реструктуризации заёмщик будет также погашать долг только на более выгодных условиях.

Довольно часто положительное решение сопровождается увеличением процентной ставки. Прибегает к такой мере банк в связи с ростом своих рисков. Но несмотря на это возвращать деньги заёмщику станет легче, так как увеличивается период кредитования, передвигается выплата основной задолженности или начисленных процентов.

Читайте также:  Ипотека 9 процентов годовых: ставки по кредиту на жилье в различных банках, что может послужить причиной отказа и какие требования предъявляются к недвижимости?

Рефинансирование валютных ипотек

Райффайзенбанк предлагает гражданам перекредитование ранее полученных в нём ипотек в иностранной валюте. Причём на данный момент применяются два способа:

  1. Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
  2. Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.

Справка! Если заёмщику зарплата начисляется не в той валюте, в которой оформлена ипотека, то существует большой риск финансовых потерь из-за резких скачков курса.

Процентная ставка по этому продукту применяется в размере от 10,25% годовых.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.

А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:

  1. Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
  2. Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
  3. Длительный период кредитования.
  4. Отсутствие дополнительных комиссий.
  5. Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
  6. Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
  7. Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
  8. Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).

Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:

  1. Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
  2. При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
  3. Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.

Отзывы

На официальном сайте и сторонних ресурсах в интернете можно найти множество отзывов от реальных людей. Приведём примеры нескольких:

  • Дмитрий, горд Сочи. Рефинансировать кредит в Райффайзенбанке решил по совету знакомого. Я подал заявку, чтобы хоть немного сократить расходы и уменьшить месячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Процесс завершился довольно быстро, но возникли небольшие сложности, так как я успел сделать перепланировку квартиры.
  • Наталья, город Москва. Заявку на рефинансирование ипотеки направила через официальный сайт. Предварительный ответ был предоставлен к вечеру в этот же день. При звонке менеджер банка уточнил указанную в анкете информацию и рассказал об условиях кредитования. Документы по залогу уже рассматривались дольше, около месяца. К концу второй недели попросили даже донести ещё одну бумагу. В общей сложности до получения денег прошло почти два месяца.
  • Дарья, город Санкт-Петербург. Уже не малый период я получаю зарплату на счёт в Райффайзенбанке. Оформляя изначально ипотечный кредит я решила обратиться в другой банк, так как сочла его условия более приемлемыми. Но со временем поняла, что гораздо удобнее сотрудничать с одним учреждением комплексно. Тем более что для зарплатных клиентов у него приятные бонусы. Оформить рефинансирование получилось гораздо быстрее, чем я думала.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году

Рефинансированием называется перекредитование текущего кредита с более выгодными условиями. В непростой экономической ситуации этот финансовый продукт пользуется особой популярностью у потребителей.

Райффайзенбанк предлагает клиентам рефинансирование ипотеки, выданной сторонними финансовыми организациями.

Перекредитование снижает суммы ежемесячных платежей, размеры процентных ставок и увеличивает сроки погашения кредита.

Основные условия и требования

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году подразумевает переоформление ипотеки как в новостройке, так и займа на вторичное жильё. К перекредитованию допускаются клиенты, которые имеют не больше двух ипотечных кредитов. Основные условия оформления рефинансирования в Райффайзенбанке:

  • процентная ставка от 10,25% годовых;
  • сроки погашения займа – от одного года до 30-ти лет;
  • максимальная сумма займа – 26 млн. руб. (до 90% от цены залоговой недвижимости);
  • платежи аннуитетные, то есть задолженность выплачивается одинаковыми частями через равный промежуток времени.

Потенциальному заёмщику необходимо соответствовать некоторым требованиям банка:

  1. Гражданство любого государства.
  2. Постоянная регистрация и проживание в регионе нахождения отделений банка.
  3. Возраст 21 – 65 лет (в случае отказа от страхования предельный возраст составит 60 лет).
  4. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев (общий трудовой стаж не меньше года).
  5. Мобильный и рабочий телефон.
  6. Регулярный доход не меньше 15 тыс. руб. (20 тыс. руб. в Москве и Санкт-Петербурге).
  7. Положительная кредитная история.

Передаваемая в Райффайзенбанк залоговая недвижимость также должна иметь определённые характеристики:

  • дом, в котором расположена залоговая квартира, должен иметь этажность не меньше 3-х этажей;
  • укомплектованность окнами, дверями, сантехникой;
  • кухня и отдельный санузел;
  • подключена система отопления и холодное/горячее водоснабжение;
  • год постройки:
  • в регионах – не раньше 2000 года.
  • в Москве – не раньше 1950 года.
  • в Санкт-Петербурге – не раньше 1930 года.
  • нет зарегистрированных в квартире жильцов;
  • отсутствуют штрафы и аресты имущества;
  • отсутствуют долги за коммунальные услуги;
  • имеются аккредитации банка для залоговых объектов в стадии возведения.

Отклоняются объекты недвижимости, которые находятся в ветхом или аварийном состоянии, подлежат сносу или реконструкции.

Документы

Для перекредитования ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц понадобятся два пакета документов: на заёмщика и на залоговый объект. Для подачи ипотечной заявки с выгодной ставкой рефинансирования, необходима следующая документация:

  1. Анкета-заявление.
  2. Оригинал и копия паспорта.
  3. Страховое свидетельство СНИЛС.
  4. Письменное согласие на обработку данных (при подаче онлайн-заявки отмечается галочкой в соответствующей графе).
  5. Свидетельство о заключении брака или о расторжении брака.
  6. Свидетельство о рождении ребёнка (детей).
  7. Нотариально заверенная копия трудовой книжки.
  8. Сведения с места работы о ежемесячной зарплате.
  9. Справка формы 2-НДФЛ.

Банк-кредитор в каждом конкретном случае может расширить или упростить пакет документов для рефинансирования ипотеки. Если заёмщик действующий клиент Райффайзенбанка, и получает заработную плату на банковский счёт или карту, при переоформлении ипотеки ему достаточно будет предъявить в банк только паспорт и заполненную анкету.

Кроме этого, предъявляются документы по рефинансируемой ипотеке: копия кредитного договора и график платежей, справка из банка об остатке задолженности, с указанным номером ссудного счёта и наличии (отсутствии) просроченных выплат. Такая справка составляется сторонним банком на официальном бланке и подписывается руководителем банковского учреждения.

Список документов на объект залога, которые понадобятся при рефинансировании ипотеки:

  • договор купли/продажи (дарения, обмена и т.д.);
  • документ, удостоверяющий право собственности;
  • кадастровая и техническая документация;
  • отчёт об оценке недвижимости;
  • документ об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире.

Если объектом залога является новостройка, Райффайзенбанк может потребовать комплект документации компании-застройщика, включающий бухгалтерские и финансовые отчёты, инвестпланы и регистрационные документы.

Порядок оформления

Рефинансирование ипотечных кредитов физическим лицам оформляется в Райффайзенбанке в следующей последовательности:

  • консультация специалиста по банковскому продукту (в отделении банка или онлайн) и подробное ознакомление с условиями рефинансирования;
  • сбор необходимых документов;
  • отправка заявки (можно отправить онлайн или в офисе банка);
  • принятие решения банком-кредитором о процедуре перекредитования;
  • оглашение результата (одобрение или отклонение заявки);
  • в случае одобрения подписывается новый кредитный договор;
  • ипотечная сделка регистрируется (заёмщиком или через партнёров банка);
  • денежные средства перечисляются на счёт заёмщика и переводятся в сторонний банк (в счёт погашения задолженности).

Вся сделка по рефинансированию ипотечного кредита занимает около 2-х недель (от отправки заявления до подачи пакета документов в Росреестр). Денежные средства зачисляются на счёт бывшему банку-кредитору в течение 4 – 6 недель.

Сроки рассмотрения заявки

Существует два способа подачи заявки в Райффайзенбанк на рефинансирование ипотеки, взятой в других банках на более выгодных условиях:

  1. Личное посещение офиса банка.
  2. Заполнение анкеты-заявления на официальном сайте банковской организации.

Во втором случае необходимо заполнить предварительную заявку на сайте банка и ждать звонка менеджера. Чаще всего банк отвечает на онлайн-заявку в течение 24 часов. Иногда обработка данных заёмщика длится дольше (3 – 5 дней). После того, как заявка будет одобрена, нужно прийти в банк с необходимыми документами.

Страхование

В Райффайзенбанке, после одобрения заявки на рефинансирование ипотеки, заёмщик должен заключить договор страхования имущества, защищающий объект залога от утраты и порчи. Страхование покрывает подобные риски на весь период кредитования.

Страхование жизни и здоровья клиента считается полностью добровольным, и оформляется по желанию заёмщика. Однако, при отказе от комплексной страховки и приобретения страхового полиса, применяется надбавка к базовой процентной ставке:

  • +0,5% при возрасте клиента до 45 лет;
  • +3,2% при возрасте клиента старше 45 лет.

Калькулятор

Чтобы предварительно рассчитать будущие кредитные нагрузки и потенциальную выгоду от рефинансирования ипотеки, можно использовать стандартный онлайн-калькулятор на сайте Райффайзенбанка https://www.raiffeisen.ru/.

Для этого понадобится указать следующие сведения:

  1. Город.
  2. Вид кредитования.
  3. Цель подачи заявления.
  4. Принадлежность к категории заёмщика (зарплатного или нового клиента).
  5. Сумма кредитования (остаток по текущей ипотеке).
  6. Срок погашения.

Результат расчётов покажет заёмщику сумму ежемесячных платежей, полную стоимость кредита и величину процентных ставок. Расчёты исключительно предварительные и могут меняться в процессе перекредитования.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотечного кредита в Райффайзенбанке:

ПреимуществаНедостатки
Надёжность финансовой организации, которую подтверждают экономические результаты и рейтинги Множество требований к объекту залога, который передаётся банку
Серьёзная предельная сумма кредитных средств (до 26 млн. руб.)
Длительные сроки кредитования Надбавка в случае отказа от страхования
Не требуется согласие текущего банка-кредитора на переоформление
Не начисляется комиссия за выдачу займа
Выгодные процентные ставки Большое количество необходимых документов
Возможность рефинансирования при наличии двух текущих ипотек
Читайте также:  Как оплатить жкх через терминал сбербанка карточкой или наличными: инструкция по внесению средств при помощи банкомата?

Выгодно ли рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке? Условия и важные нюансы

Райффайзенбанк предлагает заемщикам рефинансировать ипотечные кредиты по ставке от 9,5-11,99% годовых в рублях. На льготные условия могут рассчитывать только клиенты с идеальной кредитной историей и постоянными доходами не менее 15-20 тыс. рублей в месяц. В статье рассмотрим все этапы рефинансирования в данном банке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь же?

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

Условия и требования

Банк Райффайзен к своим же заемщикам выдвигает стандартные требования. Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история. Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

  • возраст от 21 года;
  • любое гражданство;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
  • наличие телефона;
  • доход от 15-20 тыс. рублей.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах. Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Жилье должно быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации. Недвижимость уже находится в залоге у банка, так что первичная проверка соответствия требованиям уже проводилась на этапе оформления ипотеки.

Важно! Снизить ставку по ипотеке вполне реально, но только если заемщик не допускал больших просрочек по кредиту.

Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках (Сбербанке, ВТБ, Открытие, Газпромбанке, Россельхозбанке, Дельта-кредит, Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.

  • Требования к заемщикам других банков очень жесткие.
  • Банк ничего не знает об их платежной истории, и поэтому будет запрашивать справку о состоянии задолженности и статистике допущенных просрочек по займу.
  • Потребуется также заново оценить залоговое имущество у независимого оценщика. Требования к заемщику:
  • возраст от 21 года;
  • хорошая кредитная история;
  • предельный возраст 60-65 лет;
  • свой телефон для связи;
  • наличие постоянного дохода;
  • общий стаж не менее года, а для владельцев бизнеса или ИП не менее 3 лет.

Залоговая недвижимость должна быть:

  • расположена в населенных пунктах, где представлен банк либо в пределах 50 км от Московской кольцевой автомобильной дороги;
  • в исправном состоянии (с нормальным сантехническим оборудованием, окнами и крышей (последнее — для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

Отчет оценщика должен быть не старше полугода. Его заказывают отдельно (в среднем придется потратить от 2 до 8 тыс. рублей в зависимости от площади недвижимости). Банк будет проверять возраст здания, в котором расположена квартира, отсутствие обременений (кроме ипотеки), состояние ремонта (на основе отчета оценщика и техпаспорта БТИ).

Важно! Райффайзенбанк может не только рефинансировать кредиты, но и объединять множество займов в один. Это отличный способ сэкономить для хороших заемщиков.

Банк предлагает возможность перекредитовать довольно крупные суммы кредитов – до 26 млн. рублей. Это весьма хорошая новость для крупных заемщиков, которые ищут возможности уменьшить свои расходы по оплате ипотеки.

Условия рефинансирования:

  • ставка от 9,5-11,99% годовых;
  • срок от 1 до 30 лет;
  • максимальная сумма до 26 млн. рублей;
  • залог недвижимости.

При рефинансировании ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости ставка составит от 9,50% годовых, а под залог иной жилой недвижимости – 11,99% годовых. Для столицы и Московской области кредитный лимит составляет от 800 тыс. рублей до 26 млн. рублей либо до 85% от стоимости жилья. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей до 26 млн. рублей

Необходимые документы и справки

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов.

Потребуется предоставить:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта, СНИЛС;
  • справку с работы с указанием зарплаты;
  • копию трудовой книжки;
  • военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

  • копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • отчет оценщика;
  • техпаспорт БТИ;
  • разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
  • копия кредитного договора, справка о задолженности.

Для владельцев бизнеса или ИП нужна будет налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности либо выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе.

Есть ли различия в списке документов для своих и сторонних клиентов?

Для внутренних заемщиков предусмотрен минимум документов, поскольку основная информация о залоге и его платежеспособности в сочетании с кредитной историей, уже есть у банка.

Для внешних клиентов нужен полный комплект документов, список которых указан выше.

В частности Райффайзен Банк обязательно запросит копию кредитного договора, страховку, справку о задолженности и полную информацию о залоговой недвижимости.

Заявление на рефинансирование может быть предварительно оформлено прямо на сайте банка. Позднее, когда менеджер подтвердит возможность сотрудничества, нужно будет подъехать в отделение банка и заполнить бумажную версию анкеты.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

В анкете указывается:

  1. вся информация о заемщике (адрес, телефон и пр.);
  2. сведения о трудовой деятельности, образовании, составе семьи;
  3. расходы и доходы семьи за месяц;
  4. страховки, который готов купить заемщик;
  5. данные о работодателе по основной работе и совместительству.

Скачать бланк договора на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Анкета подписывается лично заемщиком. При заполнении стоит обратить внимание на точность заполнения разделов с контактами, доходами, а также данными о кредитных обязательствах (остаток кредита, запрашиваемая сумма, ежемесячный платеж и другие сведения).

Важно! Райффайзенбанк просит указать в анкете-заявке полную информацию о своем кредите, включая размер платежей и сроки, которые остались до полного погашения займа. Дополнительно новый кредитор проверит и кредитную историю каждого претендента на рефинансирование.

Банк максимально упростил процедуру рефинансирования. Заявка рассматривается довольно быстро (в течение недели). Еще три дня дается на проверку ликвидности залога. Большая часть документов может быть отправлена в электронном виде, то есть без посещения банка.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

  1. Подача заявки-анкеты и других документов на рефинансирование.
  2. Получение одобрения банка (в срок до 5 дней).
  3. Погашения ипотечного долга.
  4. Подписание кредитной документации с Райффайзенбанком.
  5. Регистрация договора ипотеки и обременения в пользу нового кредитора и залогодержателя.

Кредитные средства предоставляются в безналичной форме на счёт заёмщика после подписании кредитной документации. Регистрация сделки может быть организована самостоятельно или через партнеров банка. Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с даты предоставления кредита.

До подписания договора с новым кредитором нужно будет заверить у нотариуса согласие супруга (и) на передачу имущества в ипотеку и доверенность (если будут участвовать доверенные лица).

Отличия для внутренних и иных клиентов

Внутренним заемщикам нужно только оформить изменения к уже оформленному кредитному договору. Например, если меняется валюта кредитования, срок или ставка, то подписывается допсоглашение или новые вариант кредитного соглашения. Залогодержатель и страховщик при этом не меняется.

Для внешних заемщиков предусмотрена иная процедура рефинансирования. Новый кредитор после подписания всех документов погашает ипотечный кредит и заемщик может снять обременение с недвижимости.

Позднее нужно просто зарегистрировать новый договор ипотеки.

В процессе может поменяться страховщик либо просто будут оформлены изменения в договор страхования (например, поменяется выгодоприобретатель и другие условия),

Нюансы для физических и юридических лиц

В банке есть программы рефинансирования для граждан и компаний. Для юрлиц сроки перекредитования ограничены семью годами, а для физлиц допускается возможность погашения займа до 30 лет.

Процедура отличается еще на этапе подачи документов: от юрлиц требуется предоставление налоговой отчетности, копий учредительных документов, поручительство владельцев бизнеса.

Могут быть предусмотрены и более лояльные условия кредитования, например, не фиксированная, а плавающая кредитная ставка. В качестве обеспечения кредита может быть принята не только квартира, как в случае с физлицами, но и коммерческая недвижимость, оборудование, включая личное имущество физических лиц, комбинированный залог.

Читайте также:  Регистрация договора аренды нежилого помещения: сроки и госпошлина, которую надо уплатить, а также о всех ли видах соглашения нужно вносить информацию в росреестр?

Отказы в рефинансировании далеко не редкость. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщиков, ведь мало кто из них вообще не допускает просрочек по оплате займа.

Райффайзен Банк серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы.

Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то банк вполне может отказать в перекредитовании.

Причиной также может стать также недвижимость, которую новый кредитор не захочет принимать в залог. Банк не принимает в залог комнаты, доли в домах, апартаменты.

Как увеличить шансы на одобрение?

Для повышения шансов получить согласие банка на рефинансирование можно предоставить документы, подтверждающие поступление дополнительных доходов (от аренды, ренты, бизнеса) помимо официального заработка.

Увеличит лояльность банка также привлечение созаемщиков, поручителей, подтверждение наличия солидных активов, которые можно продать в будущем, если возникнут сложности с оплатой ипотеки (например, нескольких машин, ликвидной дачи и пр.).

Стоит ли делать выбор в пользу Райффайзена?

Перекредитование в Райффайзенбанке может оказаться очень выгодной сделкой, если разница между ставками более двух процентных пунктов. Плюсы рефинансирования:

  • уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту и переплаты;
  • более удобный график погашения платежей;
  • дистанционное управление через Райффайзен-Онлайн;
  • возможность поменять валюту, срок и другие условия кредитования.

Минусы рефинансирования:

  • расходы на снятие обременения, регистрацию, оценку недвижимости;
  • комиссии за замену предмета залога (17 700 рублей (включая НДС), за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика (3 000 рублей);
  • хлопоты со сбором документов для получения одобрения банка;
  • пеня в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.

У рефинансирования в Райффайзенбанка есть и свои подводные камни.

  1. Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности, на которую зарегистрировано.
  2. Ставки рефинансирования в итоге оказываются довольно высокими: до 11.99% годовых в рублях.

Процентная ставка может быть увеличена на целых 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика или созаемщика превышает 45 лет и 1 месяц на момент принятия положительного решения о выдаче кредита. Традиционно может быть повышена ставка и в случае неподтверждения страхования.

Райффайзенбанк предлагает множество программ рефинансирования кредитов по ставкам от 9,5% годовых. В том числе банк готов перекредитовать по более низкой ставке ипотечных заемщиков и объединить в один до трех кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит) либо до четырех кредитных карт.

Ипотека в Райффайзенбанке: условия в 2021 году, процентная ставка, как оформить

Преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Кредитование в Раффайзенбанке имеет ряд преимуществ:

  • при оформлении займа учитываются доходы обоих супругов, даже если они состоят в гражданском браке;
  • в качестве первоначального взноса принимаются средства материнского капитала;
  • разрешается досрочное погашение долга без каких-либо штрафов со стороны кредитора;
  • созаемщиками могут стать близкие родственники — сумма займа в этом случае может быть увеличена;
  • простое и удобное управление ипотечными платежами посредством онлайн-сервисов;
  • возможность снижения процентной ставки до минимума за счет участия клиента в программе господдержки;
  • заемщик может воспользоваться ипотекой, даже если приобретаемый объект недвижимости подвергался несогласованным с компетентными органами перепланировкам.

На заметку! Ипотека в Альфа банке в 2021 году

Особенности ипотеки в Райффайзенбанке

Ипотечные кредиты — одно из основных направлений деятельности банка, обеспечивающее помощь в приобретении недвижимости для различных категорий заемщиков. Каждая из кредитных программ имеет специально разработанные диапазоны изменения процентных ставок. В целом же ставка определяется с учетом следующих факторов:

  • тип приобретаемой недвижимости;
  • уровень доходов заемщика;
  • наличие/отсутствие страховки;
  • наличие/отсутствие созаемщиков;
  • срок погашения займа и другие.

Общие условия кредитования

Условия предоставления ипотеки в Райффайзенбанке:

  • размер первоначального платежа — от 10 до 15 % от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • сумма займа — от 5 до 26 млн рублей;
  • под минимальную процентную ставку предлагаются займы клиентам, оформившим договор комплексного страхования, а также имеющим положительную кредитную историю и не обремененным другими кредитами.

В 2021 году ипотечный кредит можно использовать на приобретение недвижимости на вторичном рынке под залог имеющегося в собственности имущества или на покупку нового жилья.

Виды ипотечных кредитов

Райффайзенбанк предлагает клиентам несколько видов ипотечных программ, из которых можно выбрать наиболее удобный и приемлемый вариант. Для этого на портале кредитора имеется ипотечный калькулятор, где потенциальному заемщику необходимо внести лишь желаемые параметры займа (срок кредитования и погашения, стоимость недвижимости и прочие). Здесь же указаны адреса ближайших отделений.

Жилье в новостройке

Требования для получения ипотеки стандартные: наличие рабочего стажа, совокупный доход супругов, подходящий возраст.  С целью частичного или полного погашение долга разрешается использовать семейный капитал.

Жилье на вторичном рынке

В 2021 году Райффайзенбанк предлагает выгодные условия для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Заем в сумме от 500 тыс. рублей выдается на срок до 30 лет под 9,99 %.

При оформлении учитывается доход обоих супругов, вне зависимости от их семейного статуса (состоящих в гражданском либо официальном браке). Расчеты с продавцом производятся путем безналичного перечисления, предоставления индивидуального сейфа или аккредитива.

Максимальная сумма — 26 млн рублей. В случае досрочного погашения пересматривается размер ежемесячных взносов и срок действия кредитного договора, а в качестве первоначального платежа допускается использование средств материнского капитала.

На заметку! Как правильно взять кредит в Сбербанке под маленький процент в 2021 году

Рефинансирование

Максимальный порог рефинансирования — 26 млн рублей, минимальный — 500 тыс. рублей, срок — до 30 лет. Процентная ставка определяется суммой займа:

  • до 7 млн рублей — 10,25 %;
  • более 7 млн рублей — 9,99 %.

Воспользоваться предложением можно, посетив офис кредитной организации. Предусмотрен вариант с отправлением первичной заявки через е-mail или форму обратной связи на сайте Райффайзенбанка.

Процедура поможет не только снизить финансовую нагрузку, но и сократить срок погашения долга. Рефинансированию подлежит тело кредита, а также начисленные проценты.

Недвижимость под залог

Физические лица, приобретающие квадратные метры в строящемся доме, для оформления ипотечного займа могут использовать договор долевого строительства.  Сумма кредита — от 800 тыс. рублей (для жителей Москвы, МО) и от 500 тыс. до 26 млн рублей (для жителей других регионов). Ставка — 9,99 %, срок — 11-360 месяцев.

Требования для получения кредита стандартные: наличие рабочего стажа, совокупный доход супругов, подходящий возраст.  С целью частичного или полного погашение долга разрешается использовать семейный капитал.

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

Рассматриваемый вариант предполагает приобретение недвижимости в совместную супружескую или общую долевую собственность. Подобным образом можно приобрести частный дом с земельным участком, жилье на вторичном рынке, квартиру в новостройке или таунхаус. Процентная ставка — 9,99 %, срок погашения — 1-30 лет, максимальная сумма — 26 млн рублей.

Квартира в залог

Для расширения жилплощади лучше воспользоваться программой, предусматривающей получение ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости. В этом случае залоговым объектом может выступать недвижимость, принадлежащая родственникам клиента. Также в качестве обеспечения принимаются доли в квартире и комнаты в «коммуналке».

Ипотека с господдержкой

Участие банка в проекте поддержки семей с детьми позволяет предоставлять ипотечный заем на более привлекательных условиях. Основное требование — пополнение семьи вторым и третьим ребенком в период с 2018 по 2022 год на территории России.

Ипотека выдается под 6 % годовых сроком до 30 лет в сумме до 12 млн рублей (для жителей С-Петербурга и Москвы) и до 6 млн рублей (для жителей других регионов). Требуется документальное подтверждение факта появления малыша с момента предоставления кредита вплоть до 2022 года.

Необходимая документация

При подаче заявки на получение кредита необходимо представить следующие документы:

  • заявление с указанием персональных данных;
  • паспорт и согласие на обработку информации;
  • брачный контракт (если имеется);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака, документ, подтверждающий смену фамилии, имени, отчества, если такой факт присутствует;
  • оригинал и копию трудовой книжки (все страницы);
  • копию трудового договора с последнего места работы (по возможности).

Для оформления займа отдельным категориям граждан может понадобиться дополнительная документация.

Требования к залоговому имуществу и заемщику

Одобрение займа возможно только при соблюдении следующих условий:

  • заемщик не может приобретать недвижимость у своих родственников;
  • покупаемое имущество не должно находиться в пожизненном пользовании третьих лиц;
  • квартирой, которая представлена в качестве залога, не должны пользоваться три и более человека;
  • если заемщик и созаемщик находятся в браке, недвижимость оформляется в долевую или совместную собственность;
  • объект должен иметь официальную регистрацию, согласно законодательству РФ.

Требования к потенциальному заемщику:

  • возраст — от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • стаж работы — не менее 1-3 лет;
  • место осуществления трудовой деятельности, а также адрес проживания клиента должны быть на территории РФ;
  • уровень дохода — от 20 тыс. рублей;
  • клиент должен быть всегда на связи;
  • запрещено оформление более двух ипотечных займов, в том числе в сторонних банках.

Подводя итоги

  1. Ипотека в Райффайзенбанке отличается приемлемыми условиями кредитования и низкими ставками.
  2. Банк участвует в государственном проекте поддержки семей с детьми, что позволяет получить ипотечный кредит под 6 % годовых.
  3. При оформлении займа учитывается совокупный доход супругов, даже если они состоят в гражданском браке.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *