Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.
Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.
Сегодня мы расскажем вам об условиях покупки комнаты в коммунальной квартире и банков, которые их устанавливают
Можно ли купить комнату в ипотеку?
- Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.
- Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).
- В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.
- Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.
Банки могут выдавать ипотечный кредит под залог не обязательно приобретаемой комнаты в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102.
Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.
Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.
Условия банков
- Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.
- Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.
- Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России
Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?
Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.
Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.
Это может быть залог дополнительной недвижимости, государственные льготы или материнский капитал.
о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.
Требования
Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.
Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.
Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.
Требования к заемщику
Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:
- К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
- К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
- К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.
Требования к комнате
Комната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.
Требования включают:
- Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
- Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
- Наличие отопления и электропроводки;
- Размер площади не менее 12 квадратных метров;
- Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.
В зависимости от проведённой процедуры оценки условий и стоимости могут учитываться также и другие жилищные нюансы при одобрении жилья банковским учреждением.
Где можно купить комнату?
Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.
Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.
В общежитии
Ипотека на приобретение комнаты в общежитии довольно рискованное мероприятие для банков, поскольку ликвидность такой недвижимости очень сомнительна.
Поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.
Также возможность открытия ипотеки повышается, если заёмщик желает выкупить последнюю комнату в общежитии, чтобы стать полноправным владельцем всего комплекса.
В коммунальной квартире
- Для коммунальных квартир, как и общежитий, банковские учреждения устанавливают повышенные требования.
- Объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.
- Потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.
Значительно повысить шансы на успешное оформление ипотечного кредита также можно за счёт дополнительной недвижимости или приобретения последней части квартиры.
Какие банки готовы дать ипотеку?
- Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.
- Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.
- Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.
Сбербанк
Сбербанк успешно предлагает ипотечное кредитование на покупку комнаты в коммунальной квартире уже много лет, так как стал одним из первых в этом деле.
Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.
Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.
- Документы, которые могут понадобиться:
- Справка о доходах по форме Сбербанка;
- Образец заполнения анкеты на жилищный кредит в Сбербанке;
- Анкета на получение ипотечного кредита в Сбербанке;
- Общие условия жилищного кредитования в Сбербанке.
ВТБ 24
ВТБ 24 более охотно выдаёт ипотеку на комнату в коммуналке, если заёмщик выкупает последнюю часть такой недвижимости.
Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.
C образцом анкеты-заявки в ВТБ 24 можно ознакомиться в этом вложении.
Росевробанк
- В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.
- Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.
Как взять ипотеку на комнату
Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.
Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.
Главные требования к заемщику
Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:
- Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.
Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!
- Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
- Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.
Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!
Требования к комнате
- пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
- с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
- отапливаться;
- с электросетью;
- более 12 кв. м.
Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.
Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.
Пакет документов
- Заявление, оформленное по определенной форме.
- Паспорт, потребуется ксерокопия.
- Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
- Поручительство от мужа, жены, других людей.
- Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.
В 2021 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).
Процедура оформления: пошаговая инструкция
- Поиск жилья.
- Поиск банка с оптимальными условиями.
- Подача заявления в банк.
- Предоставление пакета документов.
- Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
- После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
- Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.
Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!
Дополнительные нюансы
- После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
- Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
- Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
- Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).
Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.
Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке
В каких банках можно взять ипотеку на комнату?
Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:
- Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
- Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
- СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых
Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.
Возможна ли ипотека на комнату?
В наше время купить собственное жилье очень трудно, особенно в больших городах, где стоимость одного квадратного метра просто зашкаливает.
Поэтому сегодня многие решаются взять ипотечный кредит, одним из главных условий которого является высокий и стабильный заработок у заемщика. Но реальность такова, что высокий доход, достаточный для покупки квартиры в ипотеку, есть не у каждого.
Специально для таких категорий граждан некоторые банки предлагают ипотечный кредит, на который можно купить комнату в общежитии. Взять такую ипотеку очень сложно, но можно.
Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку?
Заемщик, желающий взять комнату в ипотеку, должен быть готов столкнуться со многими трудностями и препятствиями. Одной из первых трудностей будет поиск банка, готового кредитовать покупку комнаты.
Можно долго искать такие кредитные организации, так как лишь малый процент банков соглашается работать с такой ипотекой. Однако несмотря ни на что, ипотека на покупку не квартиры, а комнаты пользуется спросом у отдельной категории граждан.
Поэтому купить комнату по ипотеке можно, однако с большим количеством НО.
Процесс получения ипотеки на комнату в коммуналке мало чем отличается от оформления кредита, чтобы купить квартиру.
Разве что при подаче заявки потенциальный заемщик должен предоставить нотариально заверенный отказ других жильцов коммунального жилья от покупки данной комнаты, так как именно жильцы коммуналки по закону получают первыми право на покупку комнаты, которая входит в состав данной коммунальной квартиры.
Вообще банки не очень охотно идут на кредитование комнат в общежитии, так как недвижимость данной категории мало ликвидна и продать ее, в случае чего, будет труднее.
К тому же сумма займа для приобретения комнаты существенно меньше, чем при покупке целой квартиры, при этом трудозатраты банка одинаковы в обоих случаях.
Чтобы избежать рисков кредитные организации предпочитают выдавать ипотеку тем, кто собирается купить последнюю комнату в коммунальной квартире.
В чем особенность ипотеки на комнату?
В связи с тем, что число банков, работающих с ипотекой на комнату, очень низкое, потенциальным заемщикам придется потратить массу времени на поиск подходящего финансового учреждения.
Кроме того большинство банков потребует от заемщика предоставить другую недвижимость в качестве залога.
Поэтому круг кредитных организаций, в которых можно оформить залог на покупаемую комнату, сужается до единиц.
Сегодня последнюю комнату с залогом другой недвижимости кредитуют такие банки, как ВТБ 24, Абсолют, Хоум кредит, Союз. На любую комнату, но с залогом другой имеющийся недвижимости, выдают: Зенит и ВТБ Северо-Запад.
И лишь Сбербанк может рассмотреть заявку на покупку любой комнаты, если даже у заемщика нет другой квартиры для залога. Однако при этом стабильный доход и первоначальный взнос в размере минимум 30% от стоимости комнаты — обязательные условия.
Рассмотрим несколько вариантов получения коммунальной ипотеки.
Кто получит ипотеку без труда?
Легче всего получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии, может тот заемщик, который собирается купить, так называемую, «последнюю» комнату.
Данный вариант предполагает, что заемщик уже является собственником нескольких комнат в данной квартире и желает купить последнюю из них, чтобы стать полноправным собственником всей коммунальной квартиры в общежитии.
При этом в залог банку передается не только комнату, на покупку которой берется ипотека, а вся жилплощадь.
В этом случае заемщику достаточно, кроме стандартного пакета документов, предоставить документы, подтверждающие право собственности на указанную жилплощадь, и справку и получении стабильного дохода.
Первоначальный взнос будет минимальным – порядка 10% от стоимости комнаты, а процентная ставка максимально низкой при данном типе кредитования.
Никаких трудностей с ипотекой на последнюю комнату у заемщика возникнуть не должно.
Существует ли ипотека для покупки комнаты в общежитии?
У кого возникнут трудности?
Если потенциальный заемщик планирует приобрести только первую комнату в общежитии, то ему необходимо будет предоставить банку не только справку о доходах, но и любую другую недвижимость в качестве залога.
Комната в квартире, где заемщику не принадлежит никакая другая доля, обойдется дороже.
Первоначальный внос может возрасти до 40%, а процентная ставка резко увеличиться на несколько пунктов, так как банк в данном случае несет высокие риски.
Кроме того, помимо стандартного пакета документов, банк потребует, заверенное у нотариуса согласие на продажу комнаты от всех остальных собственников жилья, для рассмотрения ипотечной заявки.
Данный документ должен подтвердить, что другим собственникам было выдвинуто предложение выкупить данную комнату, то они отказались от этого права.
Таким образом, если у потенциального заемщика есть другая недвижимость, разрешение на покупку от иных собственников и сумма, достаточная для первого взноса, то, несмотря на данные трудности, он может приобрести комнату в ипотеку.
Когда взять комнату в ипотеку невозможно?
Если у заемщика есть стабильный доход, но нет другой недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога банку, то приобрести комнату в общежитии по ипотеке практически нереально.
Правда можно попытаться оформить подобный ипотечный кредит в Сбербанке, однако условия и требования, как к заемщику, так и к недвижимости будут очень высоки, впрочем, как и процентная ставка, и сумма первого взноса.
В этом случае проще будет взять обычный потребительский кредит наличными, купить комнату в общежитии и спокойно вносить ежемесячные выплаты, а когда комнатушка будет в собственности у заемщика, то взять ипотеку на соседнюю комнату будет намного проще и дешевле. Кстати, раз уж заговорили об условиях кредитных организаций…
Требования банка к комнате под ипотеку
Итак, заемщик нашел комнату, которую хочет приобрести с помощью ипотечного кредита. На его взгляд, жилье отвечает всем параметрам. Теперь в этом нужно убедить банк. Кредитная организация предъявляет определенные технические требования не только к самой комнате, но и к квартире, а также к дому в целом:
- Помещение должно быть пригодным для постоянного проживания
- Жилплощадь не должна находиться в аварийном состоянии и предназначаться для сноса
- Помещение должно отапливаться и в нем должно быть электричество
- В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации
- Дом не должен быть с деревянными перекрытиями и построен не ранее 1970 года.
Впрочем, у каждого банка свои требования, которые могут, как смягчаться, так и ужесточаться.
Решаясь купить долю в общежитии, покупателю лучше просчитать все перспективы покупки такой недвижимости, чтобы со временем она не только не подешевела, но и заметно подорожала. А зависит это от возраста дома, состояния квартиры, от близости метро и других транспортных путей, от «прошлого» самой комнаты, от соседей и т.д.
Ипотека на комнату в коммунальной квартире 2021: условия и банки
Ипотека на комнату в коммунальной квартире – хороший вариант для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, но еще не готов к покупке отдельной недвижимости.
Она заинтересует тех, кто хочет переехать в другой город, приобрести жилье для детей на время обучения в вузе и другие категории граждан.
Банки осторожно относятся к данному виду недвижимости, но при определенных условиях они готовы выдать ипотечный кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире.
Можно ли купить комнату в коммуналке в 2021 году
Комната в коммунальной квартире – это часть общего жилья, которая принадлежит конкретному собственнику (одному или нескольким). Как и любое другое недвижимое имущество, она может продаваться, в т. ч.
и с привлечением ипотечных средств.
Однако, существует ряд нюансов, а именно положительное решение банка о кредитовании комнаты в коммунальной квартире зависит от того, как оформлена эта комната с юридической точки зрения.
Существуют две основных формы:
- Комната в коммуналке оформлена как доля в общей квартире. Таким образом существует общий объект недвижимости (коммунальная квартира) и в ней есть комнаты, которые оформлены как 1/10, 5/10 и т.д. долей от коммуналки. Взять ипотеку на такую комнату в коммуналке можно, если в залог пойдет вся коммунальная квартира. Когда выкупается последняя доля такой коммуналки собственником всех остальных комнат и квартира идет в залог банку целиком, вопросов у банка не возникает. Если же есть другие собственники, то нужно от них получить разрешение на залог всей квартиры, а кому это надо, чтобы его доля была заложена банку за постороннего человека?
- Комната в коммунальной квартире оформлена, как отдельный объект. Таким образом эта комната имеет свое свидетельство о праве собственности и может быть реализовано без проблем, в том числе и с использованием ипотеки.
Важный момент! Для банка такое жилье как комната — это всегда риск получить себе в залог объект, который будет проблематично реализовать по сходной цене и покрыть свои издержки, если заемщик перестанет платить по ипотеке. По этой причине не все банки работают с ипотекой на комнату в коммунальной квартире. Полный список банков представлен нами ниже.
Еще один вариант покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку – предоставление в залог другой недвижимости. В этом случае банк будет интересовать только предмет залога. Какая комната и как она будет оформлена финансовому учреждению будет безразлично.
Условия в банках в 2021 году
На первый взгляд условия ипотеки в разных банках могут показаться похожими. Но различий между ними немало. Для наглядности в таблице приведены сравнения основных условий ипотечных кредитов от банков:
Сбербанк | от 7,3% | от 10% | 300 000 руб. |
ВТБ | от 7,4% | от 10% | 600 000 руб. |
Газпромбанк | от 7,5% | от 10% | 100 000 руб. |
Россельхозбанк | от 7,5% | от 15% | 100 000 руб. |
Банк ФК Открытие | от 7,6% | от 10% | 500 000 руб. |
Промсвязьбанк | от 8,1% | от 15% | 500 000 руб. |
Росбанк | от 6,39% | от 10% | 300 000 — 600 000 руб. |
Альфа-Банк | от 6,5% | от 10% | 600 000 руб. |
Банк ДОМ.РФ | от 8% | от 10% | 500 000 руб. |
Райффайзенбанк | от 8,19% | от 20% | 1 000 000 руб. |
Банк АК БАРС | от 7,75% | от 20% | 500 000 руб. |
Банк Уралсиб | от 8,19% | от 15% | 300 000 руб. |
Совкомбанк | от 9,82% | от 10% | 300 000 руб. |
Банк Санкт-Петербург | от 8,49% | от 10% | 500 000 руб. |
АТБ | от 7,6% | от 10% | 500 000 руб. |
Абсолют Банк | от 9,25%; | от 20% | 300 000 руб. |
РНКБ | от 6,8% | от 10% | 600 000 руб. |
Транскапиталбанк | от 6,24% | от 10% | 300 000 руб. |
Запсибкомбанк | от 7,4% | от 10% | 600 000 руб. |
МКБ | от 6% | от 15% | 1 000 000 руб. |
Банк Центр-инвест | от 7,5% | от 10% | 300 000 руб. |
ЮниКредит Банк | от 8,9% | от 20% | 700 000 руб. |
Металлинвестбанк | от 7,5% | от 10% | 250 000 — 500 000 руб. |
СМП-банк | от 8,09% | от 15% | 400 000 руб. |
Кубань Кредит | от 7,77% | от 10% | 300 000 руб. |
Банк Левобережный | от 6,69% | от 5% | 300 000 руб. |
Примсоцбанк | от 6,89% | от 10% | 300 000 руб. |
Требования к заемщику и комнате
Каждый банк самостоятельно определяет требования к заемщикам и недвижимости, которая будет являться обеспечением по ипотеке. Клиенту для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Возраст от 18 лет. Многие банки увеличивают минимальный возраст заемщика до 20-23 лет.
- Гражданство – любое. В некоторых банках выдают ипотеку только гражданам России.
- Наличие постоянного дохода. Его должно быть достаточно для своевременной выплаты ипотеки и других имеющихся у клиента обязательств. Лучше, если доход будет официальным, но возможно получение ипотечного кредита и при отсутствии договора с работодателем.
Квартира, в которой располагается комната, должна иметь отдельную кухню и санузел. Дом, в котором она расположена, не должен входить в списки на снос или реконструкцию. На недвижимость не должны быть наложены обременения третьих лиц.
Дополнительно необходимо, чтобы порядок пользования недвижимостью был определен документально, например, решением суда или соглашением. Кроме того, продавец недвижимости должен соблюсти правила о преимущественной покупке комнаты другими собственниками жилья в коммунальной квартире.
Банк вправе выдвигать и другие требования относительно комнаты, квартиры или дома, в котором она расположена. Например, некоторые банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнат в коммунальных квартирах, расположенных в слишком старых домах.
Калькулятор
Оформление ипотеки даже на покупку комнаты в коммунальной квартире – это ответственный шаг. Еще до подачи заявки в банк нужно просчитать, насколько легко будет погашать задолженность. Для этого нужно сравнить размер ежемесячного платежа со своими регулярными доходами.
Рассчитать размер ежемесячного платежа можно самостоятельно. Но это займет немало времени. Проще воспользоваться нашим калькулятором. В нем достаточно указать информацию о стоимости недвижимости, первом взносе, сроке кредита и ставке.
Все расчеты будут сделаны автоматически. Дополнительно сервис покажет, сколько составит переплата за весь срок пользования ипотечным кредитом. Эта информация тоже пригодится при принятии решения – брать деньги в долг у банка или нет.
Условия ипотеки на коммунальную квартиру в Сбербанке
Крупнейший банк РФ,– Сбербанк, предлагает ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире в рамках программы «Вторичное жилье». Она позволяет получить в долг от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. Это позволяет приобретать в кредит даже относительно недорогие объекты.
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке на комнату в Сбербанке – 10%. Но это условие действует только для держателей зарплатных карт. Для остальных категорий клиентов он выше – 15%. Но всем без исключения заемщикам рекомендуется стараться сделать первый взнос минимум в 20%, иначе банк применит надбавку к процентной ставке в 0,4%.
Готовое жилье | 8,2 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Акция «Молодая семья» | 7,8 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Базовая ставка по программе – 7,8% годовых. Для молодых семей (включая одинокого родителя с ребенком) она снижена до 7,3%. К базовой ставке могут быть применены следующие виды надбавок:
- 0,3% – если комната выбрана без использования портала ДомКлик;
- 1% – за отказ от личного страхования;
- 0,5% – для тех, кто получает зарплату не через Сбербанк;
- 0,8% – при отсутствии документов о доходах;
- 0,3% – если клиент не хочет использовать сервис электронной регистрации сделки от Сбербанка.
Никаких комиссий за выдачу ипотеки в Сбербанке не предусмотрено. Погашать долг клиенту придется равными ежемесячными платежами. Досрочное погашение задолженности с пересчетом процентов возможно в любой момент.
Порядок покупки по шагам
Первым делом клиенту необходимо определиться с нужной суммой кредита и подать заявку на ипотеку в выбранный банк. Ее можно оформить в офисе или онлайн.
Часто за подачу заявки дистанционно можно рассчитывать на небольшую скидку по процентной ставке. Это поможет сэкономить на переплате.
Дальнейший процесс покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку будет включать в себя следующие шаги:
- Предоставление пакета документов. Он может различаться в зависимости от выбранной кредитной организации и ипотечной программы.
- Получение одобрения по ипотеке. Решение банк сообщит в течение 1-7 дней. Сроки принятия его могут быть увеличены, например, если представлен неполный пакет документов. После получения решения будет понятно, на какую сумму кредита можно рассчитывать.
- Выбор недвижимости. Приобретаемый объект должен соответствовать требованиям выбранного банка, подходить заемщику по цене и другим параметрам. После выбора недвижимости обычно требуется провести ее независимую оценку в компании, аккредитованной финансовым учреждением.
- Согласование комнаты в коммунальной квартире с банком. Для этого потребуется представить отчет об оценке и все документы по недвижимости. Ее проверка может проводиться в течение 2-10 дней.
- Заключение договоров страхование. Обязательно заключают договор имущественного страхования, остальные виды страховок заемщик приобретает по собственному желанию. Но отказ от некоторых видов страховой защиты может привести к повышению ставки.
- Проведение сделки. На ней подписывает кредитный договор с банком и договор купли-продажи недвижимости. Заемщику также потребуется внести первый взнос.
- Регистрация сделки в Росреестре. Подать документы можно через МФЦ. В некоторых банках доступна услуга удаленной регистрации сделок за отдельную плату.
Документы после регистрации сделки в Росреестре могут быть выданы на бумажном носителе или направлены по электронной почте.
Список документов
Пакет документов для оформления ипотеки на коммунальную квартиру определяется банком-кредитором. Чаще всего заемщику потребуется представить:
- паспорт;
- СНИЛС или другой дополнительный документ (например, ИНН);
- справку 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки.
По некоторым программам или для отдельных категорий заемщиков (например, держателей зарплатных карт) предлагают ипотеку без документов о доходе и трудовой деятельности.
Для согласования недвижимости потребуется представить все документы, подтверждающие право собственности продавца на этот объект.
Обычно нужно представить свидетельство о праве собственности, документ-основание, технический (кадастровый) паспорт.
Дополнительно могут запросить документы, подтверждающие установление порядка пользования комнатой в коммунальной квартире и бумаги о том, что другие собственники комнат в коммуналке не хотят пользоваться правом преимущественной покупки.
Можно ли взять без первоначального взноса
Банки редко предлагают ипотеку без первоначального взноса даже на полноценное жилье. На комнаты в коммунальных квартирах таких предложений не встречается вовсе. В качестве альтернативы клиенту могут предложить взять потребительский кредит без обеспечения на оплату первого взноса. Но это рискованный шаг и нужно просчитывать, насколько он будет выгодным.
Альтернативным вариантом покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку без первого взноса может стать залог недвижимости, уже имеющейся в собственности у заемщика. В этом случае сумма одобренного кредита будет зависеть от предмета залога.
Наиболее же распространенной схемой покупки комнаты в коммунальной квартире без первоначального взноса является вариант оформления ипотеки с завышением стоимости.
Стоит ли брать ипотеку на коммунальную квартиру: плюсы и минусы
Ответ на вопрос о том, стоит ли брать ипотеку на комнату в коммуналке, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего он будет положительным, если речь идет о выкупе последней доли, жилье для детей, поступающих учиться, или в ситуациях, связанных с большими финансовыми трудностями.
сумма долга и платежей будет небольшой из-за невысоких цен на такую недвижимость;возможность взять недвижимость в центре города по доступной цене;можно быстро решить жилищную проблему, даже не имея больших накоплений на первый взнос;возможность стать полноценным собственником большой квартиры, выкупив последнюю долю у других владельцев комнат в коммунальной квартире.низкая ликвидность данной категории недвижимости;наличие соседей в непосредственной близости;обычно плохой ремонт и старый дом;придется собирать документы о том, что другие собственники комнат не хотят воспользоваться правом преимущественной покупки недвижимости;есть дополнительные риски связанные с порядком пользования комнатой.
Ответы на частые вопросы
Можно ли взять по военной ипотеке? Военная ипотека предусматривает возможность купить жилье за счет средств накопительной ипотечной системы. Суммы по ней вполне позволяют военному купить отдельную квартиру. Но если речь идет о выкупе последней комнаты в коммуналке, то можно воспользоваться для этих целей и военной ипотекой.
Можно ли использовать материнский капитал? Материнский капитал можно использовать при любой ипотеке, в т. ч. на комнату в коммунальной квартире. Особенно это будет интересно тем, кто собирается выкупить последнюю долю, чтобы остаться единственным собственником квартиры. Можно ли получить поддержку от государства? Все зависит от программы.
Большинство из них направлены на развитие строительной отрасли, поэтому семейная ипотека, ипотека 6,5% под данную программу не подходят. Зато вполне подходят «Сельская» и «Дальневосточная» при определенных условиях, а также 450 000 в гашение ипотеки за третьего ребенка.
Возможна ли покупка в общежитии? Из-за высоких рисков и низкой ликвидности комнат в общежитии банки неохотно дают ипотеку на их покупку. Но при наличии у заемщика другой недвижимости он может взять ипотечный кредит под ее залог и использовать полученные средства уже на покупку нужного жилья по своему усмотрению.
Можно ли продать/купить с обременением? При действующем обременении можно купить или продать недвижимость только с согласия залогодержателя. Но большинство реализуют такой объект за наличные или через перекредитование водном и том же банке. В этом случае разрешение не требуется.
Выводы
Ипотека на комнату в коммунальной квартире вполне возможна во многих банках, особенно если речь идет о выкупе последней доли других жителей коммуналки.
Оформление такого кредита будет иметь определенные особенности, в частности, часто придется получать документы о том, что другие собственники жилья в коммунальной квартире не хотят использовать свое право преимущественной покупки предлагаемой продавцом недвижимости.
Ждем ваши вопросы в х или в рамках бесплатной консультации с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте. Будем благодарны Вам за лайк и репост, а также ответ на небольшой вопрос о том, почему вы рассматриваете покупку комнаты в коммунальной квартире, а не другое жилье?
Фанатею от коммуналок, умели раньше строить
Далее, про преимущественное право покупки доли в коммунальной квартире.
Ипотека на комнату
Услуги ипотечного кредитования пользуются неоспоримой популярностью на рынке. Редко можно встретить граждан, способных здесь и сейчас купить квартиру без использования кредитных средств.
Есть и те, кто не может позволить себе покупку полноценного жилья даже с помощью жилищного кредита.
Лица, не имеющие достаточной суммы денег, но желающие стать владельцами собственных квадратных метров, могут оформить ипотеку на комнату.
Зачем покупают?
Комнаты не пользуются популярностью на рынке недвижимости. Большинство людей предпочитают приобрести пусть маленькую, но отдельную квартиру, жить в которой гораздо комфортнее и приятнее. Несмотря на это, желающие купить комнату встречаются.
У каждого человека свои причины на покупку. Кто-то хочет иметь хоть какое-то собственное жилье. Кому-то срочно требуется прописка. Есть и те, кто планирует купить квартиру целиком, постепенно выкупая квадратные метры частями.
Какой бы ни была причина, многие обращаются за ипотечным кредитованием.
Риски банков
Не все кредиторы одобряют заявки на ипотечное кредитование при покупке комнаты. Банки тщательно оценивают свои риски, поэтому не всегда готовы предоставлять деньги на приобретение подобного жилья.
Основным риском для финансовых организаций является слишком низкая ликвидность залогового объекта. Комнату тяжело продать. Стоимость квадратного метра такой недвижимости оценивается гораздо ниже.
Охотнее банки идут на сделки, когда выкупается последняя комната и квартира становится собственностью заемщика в полной мере.
Где оформить ипотеку?
На территории РФ ипотека на комнату может быть одобрена в Сбербанке, Тинькофф, Совкомбанке и в других банках. СКБ нередко одобряет заявки при желании заемщика купить комнату в общежитии. Каждая финансовая организация выдает ипотечные кредиты на своих индивидуальных условиях.
Вне зависимости от программы кредитования и требований кредитора, больше шансов на одобрение можно получить при максимально возможном для вас первоначальном взносе. Чем больше вы внесете собственных денежных средств, тем вероятнее, что ипотека будет одобрена и оформлена на наиболее выгодных условиях.
Например, Тинькофф предоставляет услуги ипотечного кредитования в качестве брокера. Заявки принимаются от граждан РФ в возрасте от 18 лет. Возрастной ценз зависит от условий банков-партнеров.
Совкомбанк выдает ипотеку в случае, если на момент окончания действия кредитного соглашения возраст заемщика будет не более 85 лет. Не важно, какой банк вы выберете. Любой кредитор потребует доказательства платежеспособности. Не стоит пренебрегать какими-либо документами.
Нередко банк одобряет ипотеку без дополнительного пакета документов, но процент становится гораздо выше.
Ипотека на комнату в банке Открытие
Банк Открытие предоставляет ипотечное кредитование как на отдельные квартиры, так и на комнаты или доли. Получить займ могут совершеннолетние граждане. На момент погашения долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Процентная ставка – от 9,3% годовых. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%.
Если хотя бы один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса, банк одобрит ипотеку при первом взносе от 30%. Оформить ссуду можно на срок от 3 до 30 лет. Банк не предоставляет возможности использовать материнский капитал, что не всегда удобно молодым родителям.
Материнский сертификат можно применить по иной программе, процент по которой составит от 10,2% годовых.
Ипотека на комнату в Сбербанке
Сбербанк предоставляет возможность оформления ипотеки на комнату или долю. Возраст заемщика — не менее 21 года. На момент окончания действия кредитного договора клиенту должно быть не более 75 лет.
Здесь можно получить жилищный кредит с господдержкой для семей с детьми по процентной ставке 6% годовых. Срок займа – до 30 лет. Кредитор одобряет заявки при первоначальном взносе от 20%.
Как и в Открытии, здесь вы не сможете использовать материнский капитал.
Ипотека на комнату – услуга, позволяющая при минимальных вложениях стать владельцем первых квадратных метров. Подобрав наиболее выгодную программу, вы сможете купить пусть не полноценное, но все же свое жилье.