Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Сегодня мы расскажем вам об условиях покупки комнаты в коммунальной квартире и банков, которые их устанавливают

Можно ли купить комнату в ипотеку?

  • Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.
  • Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).
  • В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.
  • Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Банки могут выдавать ипотечный кредит под залог не обязательно приобретаемой комнаты в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Условия банков

  1. Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.
  2. Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.
  3.  Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Это может быть залог дополнительной недвижимости, государственные льготы или материнский капитал.

 о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Требования

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщику

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
  • К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
  • К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

Требования к комнате

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Комната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.

Требования включают:

  • Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
  • Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
  • Наличие отопления и электропроводки;
  • Размер площади не менее 12 квадратных метров;
  • Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

В зависимости от проведённой процедуры оценки условий и стоимости могут учитываться также и другие жилищные нюансы при одобрении жилья банковским учреждением.

Где можно купить комнату?

Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.

Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.

В общежитии

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Ипотека на приобретение комнаты в общежитии довольно рискованное мероприятие для банков, поскольку ликвидность такой недвижимости очень сомнительна.

Поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.

Также возможность открытия ипотеки повышается, если заёмщик желает выкупить последнюю комнату в общежитии, чтобы стать полноправным владельцем всего комплекса.

В коммунальной квартире

  • Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Для коммунальных квартир, как и общежитий, банковские учреждения устанавливают повышенные требования.
  • Объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.
  • Потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.

Значительно повысить шансы на успешное оформление ипотечного кредита также можно за счёт дополнительной недвижимости или приобретения последней части квартиры.

Какие банки готовы дать ипотеку?

  1. Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.
  2. Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.
  3. Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.

Сбербанк

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Сбербанк успешно предлагает ипотечное кредитование на покупку комнаты в коммунальной квартире уже много лет, так как стал одним из первых в этом деле.

Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.

  • Документы, которые могут понадобиться:
  • Справка о доходах по форме Сбербанка;
  • Образец заполнения анкеты на жилищный кредит в Сбербанке;
  • Анкета на получение ипотечного кредита в Сбербанке;
  • Общие условия жилищного кредитования в Сбербанке.

ВТБ 24

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?ВТБ 24 более охотно выдаёт ипотеку на комнату в коммуналке, если заёмщик выкупает последнюю часть такой недвижимости.

Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

C образцом анкеты-заявки в ВТБ 24 можно ознакомиться в этом вложении.

Росевробанк

  1. В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.
  2. Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

Как взять ипотеку на комнату

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2021 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.
Читайте также:  Гис жкх: "пользователь не имеет прав для доступа", что делать, если вам необходимо их получить для совершения действий, как осуществляется предоставление?

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Возможна ли ипотека на комнату?

В наше вре­мя купить соб­ствен­ное жилье очень труд­но, осо­бен­но в боль­ших горо­дах, где сто­и­мость одно­го квад­рат­но­го мет­ра про­сто зашка­ли­ва­ет.

Поэто­му сего­дня мно­гие реша­ют­ся взять ипо­теч­ный кре­дит, одним из глав­ных усло­вий кото­ро­го явля­ет­ся высо­кий и ста­биль­ный зара­бо­ток у заем­щи­ка. Но реаль­ность тако­ва, что высо­кий доход, доста­точ­ный для покуп­ки квар­ти­ры в ипо­те­ку, есть не у каж­до­го.

Спе­ци­аль­но для таких кате­го­рий граж­дан неко­то­рые бан­ки пред­ла­га­ют ипо­теч­ный кре­дит, на кото­рый мож­но купить ком­на­ту в обще­жи­тии. Взять такую ипо­те­ку очень слож­но, но можно.

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Мож­но ли купить ком­на­ту в обще­жи­тии в ипотеку?

Заем­щик, жела­ю­щий взять ком­на­ту в ипо­те­ку, дол­жен быть готов столк­нуть­ся со мно­ги­ми труд­но­стя­ми и пре­пят­стви­я­ми. Одной из пер­вых труд­но­стей будет поиск бан­ка, гото­во­го кре­ди­то­вать покуп­ку ком­на­ты.

Мож­но дол­го искать такие кре­дит­ные орга­ни­за­ции, так как лишь малый про­цент бан­ков согла­ша­ет­ся рабо­тать с такой ипо­те­кой. Одна­ко несмот­ря ни на что, ипо­те­ка на покуп­ку не квар­ти­ры, а ком­на­ты поль­зу­ет­ся спро­сом у отдель­ной кате­го­рии граж­дан.

Поэто­му купить ком­на­ту по ипо­те­ке мож­но, одна­ко с боль­шим коли­че­ством НО.

Про­цесс полу­че­ния ипо­те­ки на ком­на­ту в ком­му­нал­ке мало чем отли­ча­ет­ся от оформ­ле­ния кре­ди­та, что­бы купить квар­ти­ру.

Раз­ве что при пода­че заяв­ки потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен предо­ста­вить нота­ри­аль­но заве­рен­ный отказ дру­гих жиль­цов ком­му­наль­но­го жилья от покуп­ки дан­ной ком­на­ты, так как имен­но жиль­цы ком­му­нал­ки по зако­ну полу­ча­ют пер­вы­ми пра­во на покуп­ку ком­на­ты, кото­рая вхо­дит в состав дан­ной ком­му­наль­ной квартиры.

Вооб­ще бан­ки не очень охот­но идут на кре­ди­то­ва­ние ком­нат в обще­жи­тии, так как недви­жи­мость дан­ной кате­го­рии мало лик­вид­на и про­дать ее, в слу­чае чего, будет труд­нее.

К тому же сум­ма зай­ма для при­об­ре­те­ния ком­на­ты суще­ствен­но мень­ше, чем при покуп­ке целой квар­ти­ры, при этом тру­до­за­тра­ты бан­ка оди­на­ко­вы в обо­их слу­ча­ях.

Что­бы избе­жать рис­ков кре­дит­ные орга­ни­за­ции пред­по­чи­та­ют выда­вать ипо­те­ку тем, кто соби­ра­ет­ся купить послед­нюю ком­на­ту в ком­му­наль­ной квартире.

В чем особенность ипотеки на комнату?

В свя­зи с тем, что чис­ло бан­ков, рабо­та­ю­щих с ипо­те­кой на ком­на­ту, очень низ­кое, потен­ци­аль­ным заем­щи­кам при­дет­ся потра­тить мас­су вре­ме­ни на поиск под­хо­дя­ще­го финан­со­во­го учре­жде­ния.

Кро­ме того боль­шин­ство бан­ков потре­бу­ет от заем­щи­ка предо­ста­вить дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га.

Поэто­му круг кре­дит­ных орга­ни­за­ций, в кото­рых мож­но офор­мить залог на поку­па­е­мую ком­на­ту, сужа­ет­ся до единиц.

Сего­дня послед­нюю ком­на­ту с зало­гом дру­гой недви­жи­мо­сти кре­ди­ту­ют такие бан­ки, как ВТБ 24, Абсо­лют, Хоум кре­дит, Союз. На любую ком­на­ту, но с зало­гом дру­гой име­ю­щий­ся недви­жи­мо­сти, выда­ют: Зенит и ВТБ Севе­ро-Запад.

И лишь Сбер­банк может рас­смот­реть заяв­ку на покуп­ку любой ком­на­ты, если даже у заем­щи­ка нет дру­гой квар­ти­ры для зало­га. Одна­ко при этом ста­биль­ный доход и пер­во­на­чаль­ный взнос в раз­ме­ре мини­мум 30% от сто­и­мо­сти ком­на­ты — обя­за­тель­ные усло­вия.

Рас­смот­рим несколь­ко вари­ан­тов полу­че­ния ком­му­наль­ной ипотеки.

Кто полу­чит ипо­те­ку без труда?

Лег­че все­го полу­чить ипо­те­ку на при­об­ре­те­ние ком­на­ты в обще­жи­тии, может тот заем­щик, кото­рый соби­ра­ет­ся купить, так назы­ва­е­мую, «послед­нюю» ком­на­ту.

Дан­ный вари­ант пред­по­ла­га­ет, что заем­щик уже явля­ет­ся соб­ствен­ни­ком несколь­ких ком­нат в дан­ной квар­ти­ре и жела­ет купить послед­нюю из них, что­бы стать пол­но­прав­ным соб­ствен­ни­ком всей ком­му­наль­ной квар­ти­ры в обще­жи­тии.

При этом в залог бан­ку пере­да­ет­ся не толь­ко ком­на­ту, на покуп­ку кото­рой берет­ся ипо­те­ка, а вся жилплощадь.

В этом слу­чае заем­щи­ку доста­точ­но, кро­ме стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, предо­ста­вить доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие пра­во соб­ствен­но­сти на ука­зан­ную жил­пло­щадь, и справ­ку и полу­че­нии ста­биль­но­го дохо­да.

Пер­во­на­чаль­ный взнос будет мини­маль­ным – поряд­ка 10% от сто­и­мо­сти ком­на­ты, а про­цент­ная став­ка мак­си­маль­но низ­кой при дан­ном типе кре­ди­то­ва­ния.

Ника­ких труд­но­стей с ипо­те­кой на послед­нюю ком­на­ту у заем­щи­ка воз­ник­нуть не должно.

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?Суще­ству­ет ли ипо­те­ка для покуп­ки ком­на­ты в общежитии?

У кого воз­ник­нут трудности?

Если потен­ци­аль­ный заем­щик пла­ни­ру­ет при­об­ре­сти толь­ко первую ком­на­ту в обще­жи­тии, то ему необ­хо­ди­мо будет предо­ста­вить бан­ку не толь­ко справ­ку о дохо­дах, но и любую дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га.

Ком­на­та в квар­ти­ре, где заем­щи­ку не при­над­ле­жит ника­кая дру­гая доля, обой­дет­ся доро­же.

Пер­во­на­чаль­ный внос может воз­рас­ти до 40%, а про­цент­ная став­ка рез­ко уве­ли­чить­ся на несколь­ко пунк­тов, так как банк в дан­ном слу­чае несет высо­кие риски.

Кро­ме того, поми­мо стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, банк потре­бу­ет, заве­рен­ное у нота­ри­уса согла­сие на про­да­жу ком­на­ты от всех осталь­ных соб­ствен­ни­ков жилья, для рас­смот­ре­ния ипо­теч­ной заяв­ки.

Дан­ный доку­мент дол­жен под­твер­дить, что дру­гим соб­ствен­ни­кам было выдви­ну­то пред­ло­же­ние выку­пить дан­ную ком­на­ту, то они отка­за­лись от это­го пра­ва.

Таким обра­зом, если у потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка есть дру­гая недви­жи­мость, раз­ре­ше­ние на покуп­ку от иных соб­ствен­ни­ков и сум­ма, доста­точ­ная для пер­во­го взно­са, то, несмот­ря на дан­ные труд­но­сти, он может при­об­ре­сти ком­на­ту в ипотеку.

Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

Если у заем­щи­ка есть ста­биль­ный доход, но нет дру­гой недви­жи­мо­сти, что­бы предо­ста­вить ее в каче­стве зало­га бан­ку, то при­об­ре­сти ком­на­ту в обще­жи­тии по ипо­те­ке прак­ти­че­ски нере­аль­но.

Прав­да мож­но попы­тать­ся офор­мить подоб­ный ипо­теч­ный кре­дит в Сбер­бан­ке, одна­ко усло­вия и тре­бо­ва­ния, как к заем­щи­ку, так и к недви­жи­мо­сти будут очень высо­ки, впро­чем, как и про­цент­ная став­ка, и сум­ма пер­во­го взноса.

В этом слу­чае про­ще будет взять обыч­ный потре­би­тель­ский кре­дит налич­ны­ми, купить ком­на­ту в обще­жи­тии и спо­кой­но вно­сить еже­ме­сяч­ные выпла­ты, а когда ком­на­туш­ка будет в соб­ствен­но­сти у заем­щи­ка, то взять ипо­те­ку на сосед­нюю ком­на­ту будет намно­го про­ще и дешев­ле. Кста­ти, раз уж заго­во­ри­ли об усло­ви­ях кре­дит­ных организаций…

Требования банка к комнате под ипотеку

Итак, заем­щик нашел ком­на­ту, кото­рую хочет при­об­ре­сти с помо­щью ипо­теч­но­го кре­ди­та. На его взгляд, жилье отве­ча­ет всем пара­мет­рам. Теперь в этом нуж­но убе­дить банк. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция предъ­яв­ля­ет опре­де­лен­ные тех­ни­че­ские тре­бо­ва­ния не толь­ко к самой ком­на­те, но и к квар­ти­ре, а так­же к дому в целом:

  • Поме­ще­ние долж­но быть при­год­ным для посто­ян­но­го проживания
  • Жил­пло­щадь не долж­на нахо­дить­ся в ава­рий­ном состо­я­нии и пред­на­зна­чать­ся для сноса
  • Поме­ще­ние долж­но отап­ли­вать­ся и в нем долж­но быть электричество
  • В квар­ти­ре долж­ны быть сан­узел, кана­ли­за­ция, водо­про­вод и дру­гие коммуникации
  • Дом не дол­жен быть с дере­вян­ны­ми пере­кры­ти­я­ми и постро­ен не ранее 1970 года.

Впро­чем, у каж­до­го бан­ка свои тре­бо­ва­ния, кото­рые могут, как смяг­чать­ся, так и ужесточаться.

Реша­ясь купить долю в обще­жи­тии, поку­па­те­лю луч­ше про­счи­тать все пер­спек­ти­вы покуп­ки такой недви­жи­мо­сти, что­бы со вре­ме­нем она не толь­ко не поде­ше­ве­ла, но и замет­но подо­ро­жа­ла. А зави­сит это от воз­рас­та дома, состо­я­ния квар­ти­ры, от бли­зо­сти мет­ро и дру­гих транс­порт­ных путей, от «про­шло­го» самой ком­на­ты, от сосе­дей и т.д.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире 2021: условия и банки

Ипотека на комнату в коммунальной квартире – хороший вариант для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, но еще не готов к покупке отдельной недвижимости.

Она заинтересует тех, кто хочет переехать в другой город, приобрести жилье для детей на время обучения в вузе и другие категории граждан.

Банки осторожно относятся к данному виду недвижимости, но при определенных условиях они готовы выдать ипотечный кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?

Можно ли купить комнату в коммуналке в 2021 году

Комната в коммунальной квартире – это часть общего жилья, которая принадлежит конкретному собственнику (одному или нескольким). Как и любое другое недвижимое имущество, она может продаваться, в т. ч.

Читайте также:  Нормативы температуры в нежилых помещениях для воздуха: какой она должна быть, какие законодательные акты это устанавливают и что делать при несоответствии?

и с привлечением ипотечных средств.

Однако, существует ряд нюансов, а именно положительное решение банка о кредитовании комнаты в коммунальной квартире зависит от того, как оформлена эта комната с юридической точки зрения.

Существуют две основных формы:

  1. Комната в коммуналке оформлена как доля в общей квартире. Таким образом существует общий объект недвижимости (коммунальная квартира) и в ней есть комнаты, которые оформлены как 1/10, 5/10 и т.д. долей от коммуналки. Взять ипотеку на такую комнату в коммуналке можно, если в залог пойдет вся коммунальная квартира. Когда выкупается последняя доля такой коммуналки собственником всех остальных комнат и квартира идет в залог банку целиком, вопросов у банка не возникает. Если же есть другие собственники, то нужно от них получить разрешение на залог всей квартиры, а кому это надо, чтобы его доля была заложена банку за постороннего человека?
  2. Комната в коммунальной квартире оформлена, как отдельный объект. Таким образом эта комната имеет свое свидетельство о праве собственности и может быть реализовано без проблем, в том числе и с использованием ипотеки.

Важный момент! Для банка такое жилье как комната — это всегда риск получить себе в залог объект, который будет проблематично реализовать по сходной цене и покрыть свои издержки, если заемщик перестанет платить по ипотеке. По этой причине не все банки работают с ипотекой на комнату в коммунальной квартире. Полный список банков представлен нами ниже.

Еще один вариант покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку – предоставление в залог другой недвижимости. В этом случае банк будет интересовать только предмет залога. Какая комната и как она будет оформлена финансовому учреждению будет безразлично.

Условия в банках в 2021 году

На первый взгляд условия ипотеки в разных банках могут показаться похожими. Но различий между ними немало. Для наглядности в таблице приведены сравнения основных условий ипотечных кредитов от банков:

Название банка Ставка Размер первого взноса Минимальная сумма кредита
Сбербанк от 7,3% от 10% 300 000 руб.
ВТБ от 7,4% от 10% 600 000 руб.
Газпромбанк от 7,5% от 10% 100 000 руб.
Россельхозбанк от 7,5% от 15% 100 000 руб.
Банк ФК Открытие от 7,6% от 10% 500 000 руб.
Промсвязьбанк от 8,1% от 15% 500 000 руб.
Росбанк от 6,39% от 10% 300 000 — 600 000 руб.
Альфа-Банк от 6,5% от 10% 600 000 руб.
Банк ДОМ.РФ от 8% от 10% 500 000 руб.
Райффайзенбанк от 8,19% от 20% 1 000 000 руб.
Банк АК БАРС от 7,75% от 20% 500 000 руб.
Банк Уралсиб от 8,19% от 15% 300 000 руб.
Совкомбанк от 9,82% от 10% 300 000 руб.
Банк Санкт-Петербург от 8,49% от 10% 500 000 руб.
АТБ от 7,6% от 10% 500 000 руб.
Абсолют Банк от 9,25%; от 20% 300 000 руб.
РНКБ от 6,8% от 10% 600 000 руб.
Транскапиталбанк от 6,24% от 10% 300 000 руб.
Запсибкомбанк от 7,4% от 10% 600 000 руб.
МКБ от 6% от 15% 1 000 000 руб.
Банк Центр-инвест от 7,5% от 10% 300 000 руб.
ЮниКредит Банк от 8,9% от 20% 700 000 руб.
Металлинвестбанк от 7,5% от 10% 250 000 — 500 000 руб.
СМП-банк от 8,09% от 15% 400 000 руб.
Кубань Кредит от 7,77% от 10% 300 000 руб.
Банк Левобережный от 6,69% от 5% 300 000 руб.
Примсоцбанк от 6,89% от 10% 300 000 руб.

Требования к заемщику и комнате

Каждый банк самостоятельно определяет требования к заемщикам и недвижимости, которая будет являться обеспечением по ипотеке. Клиенту для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 18 лет. Многие банки увеличивают минимальный возраст заемщика до 20-23 лет.
  • Гражданство – любое. В некоторых банках выдают ипотеку только гражданам России.
  • Наличие постоянного дохода. Его должно быть достаточно для своевременной выплаты ипотеки и других имеющихся у клиента обязательств. Лучше, если доход будет официальным, но возможно получение ипотечного кредита и при отсутствии договора с работодателем.

Квартира, в которой располагается комната, должна иметь отдельную кухню и санузел. Дом, в котором она расположена, не должен входить в списки на снос или реконструкцию. На недвижимость не должны быть наложены обременения третьих лиц.

Дополнительно необходимо, чтобы порядок пользования недвижимостью был определен документально, например, решением суда или соглашением. Кроме того, продавец недвижимости должен соблюсти правила о преимущественной покупке комнаты другими собственниками жилья в коммунальной квартире.

Банк вправе выдвигать и другие требования относительно комнаты, квартиры или дома, в котором она расположена. Например, некоторые банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнат в коммунальных квартирах, расположенных в слишком старых домах.

Калькулятор

Оформление ипотеки даже на покупку комнаты в коммунальной квартире – это ответственный шаг. Еще до подачи заявки в банк нужно просчитать, насколько легко будет погашать задолженность. Для этого нужно сравнить размер ежемесячного платежа со своими регулярными доходами.

Рассчитать размер ежемесячного платежа можно самостоятельно. Но это займет немало времени. Проще воспользоваться нашим калькулятором. В нем достаточно указать информацию о стоимости недвижимости, первом взносе, сроке кредита и ставке.

Все расчеты будут сделаны автоматически. Дополнительно сервис покажет, сколько составит переплата за весь срок пользования ипотечным кредитом. Эта информация тоже пригодится при принятии решения – брать деньги в долг у банка или нет.

Условия ипотеки на коммунальную квартиру в Сбербанке

Крупнейший банк РФ,– Сбербанк, предлагает ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире в рамках программы «Вторичное жилье». Она позволяет получить в долг от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. Это позволяет приобретать в кредит даже относительно недорогие объекты.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке на комнату в Сбербанке – 10%. Но это условие действует только для держателей зарплатных карт. Для остальных категорий клиентов он выше – 15%. Но всем без исключения заемщикам рекомендуется стараться сделать первый взнос минимум в 20%, иначе банк применит надбавку к процентной ставке в 0,4%.

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье 8,2 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья» 7,8 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Базовая ставка по программе – 7,8% годовых. Для молодых семей (включая одинокого родителя с ребенком) она снижена до 7,3%. К базовой ставке могут быть применены следующие виды надбавок:

  • 0,3% – если комната выбрана без использования портала ДомКлик;
  • 1% – за отказ от личного страхования;
  • 0,5% – для тех, кто получает зарплату не через Сбербанк;
  • 0,8% – при отсутствии документов о доходах;
  • 0,3% – если клиент не хочет использовать сервис электронной регистрации сделки от Сбербанка.

Никаких комиссий за выдачу ипотеки в Сбербанке не предусмотрено. Погашать долг клиенту придется равными ежемесячными платежами. Досрочное погашение задолженности с пересчетом процентов возможно в любой момент.

Порядок покупки по шагам

Первым делом клиенту необходимо определиться с нужной суммой кредита и подать заявку на ипотеку в выбранный банк. Ее можно оформить в офисе или онлайн.

Часто за подачу заявки дистанционно можно рассчитывать на небольшую скидку по процентной ставке. Это поможет сэкономить на переплате.

Дальнейший процесс покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку будет включать в себя следующие шаги:

  1. Предоставление пакета документов. Он может различаться в зависимости от выбранной кредитной организации и ипотечной программы.
  2. Получение одобрения по ипотеке. Решение банк сообщит в течение 1-7 дней. Сроки принятия его могут быть увеличены, например, если представлен неполный пакет документов. После получения решения будет понятно, на какую сумму кредита можно рассчитывать.
  3. Выбор недвижимости. Приобретаемый объект должен соответствовать требованиям выбранного банка, подходить заемщику по цене и другим параметрам. После выбора недвижимости обычно требуется провести ее независимую оценку в компании, аккредитованной финансовым учреждением.
  4. Согласование комнаты в коммунальной квартире с банком. Для этого потребуется представить отчет об оценке и все документы по недвижимости. Ее проверка может проводиться в течение 2-10 дней.
  5. Заключение договоров страхование. Обязательно заключают договор имущественного страхования, остальные виды страховок заемщик приобретает по собственному желанию. Но отказ от некоторых видов страховой защиты может привести к повышению ставки.
  6. Проведение сделки. На ней подписывает кредитный договор с банком и договор купли-продажи недвижимости. Заемщику также потребуется внести первый взнос.
  7. Регистрация сделки в Росреестре. Подать документы можно через МФЦ. В некоторых банках доступна услуга удаленной регистрации сделок за отдельную плату.
Читайте также:  Оформление договора купли продажи квартиры у нотариуса? Нужно ли его заверять? Смотрим законодательство

Документы после регистрации сделки в Росреестре могут быть выданы на бумажном носителе или направлены по электронной почте.

Список документов

Пакет документов для оформления ипотеки на коммунальную квартиру определяется банком-кредитором. Чаще всего заемщику потребуется представить:

  • паспорт;
  • СНИЛС или другой дополнительный документ (например, ИНН);
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

По некоторым программам или для отдельных категорий заемщиков (например, держателей зарплатных карт) предлагают ипотеку без документов о доходе и трудовой деятельности.

Для согласования недвижимости потребуется представить все документы, подтверждающие право собственности продавца на этот объект.

Обычно нужно представить свидетельство о праве собственности, документ-основание, технический (кадастровый) паспорт.

Дополнительно могут запросить документы, подтверждающие установление порядка пользования комнатой в коммунальной квартире и бумаги о том, что другие собственники комнат в коммуналке не хотят пользоваться правом преимущественной покупки.

Можно ли взять без первоначального взноса

Банки редко предлагают ипотеку без первоначального взноса даже на полноценное жилье. На комнаты в коммунальных квартирах таких предложений не встречается вовсе. В качестве альтернативы клиенту могут предложить взять потребительский кредит без обеспечения на оплату первого взноса. Но это рискованный шаг и нужно просчитывать, насколько он будет выгодным.

Альтернативным вариантом покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку без первого взноса может стать залог недвижимости, уже имеющейся в собственности у заемщика. В этом случае сумма одобренного кредита будет зависеть от предмета залога.

Наиболее же распространенной схемой покупки комнаты в коммунальной квартире без первоначального взноса является вариант оформления ипотеки с завышением стоимости.

Стоит ли брать ипотеку на коммунальную квартиру: плюсы и минусы

Ответ на вопрос о том, стоит ли брать ипотеку на комнату в коммуналке, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего он будет положительным, если речь идет о выкупе последней доли, жилье для детей, поступающих учиться, или в ситуациях, связанных с большими финансовыми трудностями.

сумма долга и платежей будет небольшой из-за невысоких цен на такую недвижимость;возможность взять недвижимость в центре города по доступной цене;можно быстро решить жилищную проблему, даже не имея больших накоплений на первый взнос;возможность стать полноценным собственником большой квартиры, выкупив последнюю долю у других владельцев комнат в коммунальной квартире.низкая ликвидность данной категории недвижимости;наличие соседей в непосредственной близости;обычно плохой ремонт и старый дом;придется собирать документы о том, что другие собственники комнат не хотят воспользоваться правом преимущественной покупки недвижимости;есть дополнительные риски связанные с порядком пользования комнатой.

Ответы на частые вопросы

Можно ли взять по военной ипотеке? Военная ипотека предусматривает возможность купить жилье за счет средств накопительной ипотечной системы. Суммы по ней вполне позволяют военному купить отдельную квартиру. Но если речь идет о выкупе последней комнаты в коммуналке, то можно воспользоваться для этих целей и военной ипотекой.

Можно ли использовать материнский капитал? Материнский капитал можно использовать при любой ипотеке, в т. ч. на комнату в коммунальной квартире. Особенно это будет интересно тем, кто собирается выкупить последнюю долю, чтобы остаться единственным собственником квартиры. Можно ли получить поддержку от государства? Все зависит от программы.

Большинство из них направлены на развитие строительной отрасли, поэтому семейная ипотека, ипотека 6,5% под данную программу не подходят. Зато вполне подходят «Сельская» и «Дальневосточная» при определенных условиях, а также 450 000 в гашение ипотеки за третьего ребенка.

Возможна ли покупка в общежитии? Из-за высоких рисков и низкой ликвидности комнат в общежитии банки неохотно дают ипотеку на их покупку. Но при наличии у заемщика другой недвижимости он может взять ипотечный кредит под ее залог и использовать полученные средства уже на покупку нужного жилья по своему усмотрению.

Можно ли продать/купить с обременением? При действующем обременении можно купить или продать недвижимость только с согласия залогодержателя. Но большинство реализуют такой объект за наличные или через перекредитование водном и том же банке. В этом случае разрешение не требуется.

Выводы

Ипотека на комнату в коммунальной квартире вполне возможна во многих банках, особенно если речь идет о выкупе последней доли других жителей коммуналки.

Оформление такого кредита будет иметь определенные особенности, в частности, часто придется получать документы о том, что другие собственники жилья в коммунальной квартире не хотят использовать свое право преимущественной покупки предлагаемой продавцом недвижимости.

Ждем ваши вопросы в х или в рамках бесплатной консультации с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте. Будем благодарны Вам за лайк и репост, а также ответ на небольшой вопрос о том, почему вы рассматриваете покупку комнаты в коммунальной квартире, а не другое жилье?

Фанатею от коммуналок, умели раньше строить

Далее, про преимущественное право покупки доли в коммунальной квартире.

Ипотека на комнату

Услуги ипотечного кредитования пользуются неоспоримой популярностью на рынке. Редко можно встретить граждан, способных здесь и сейчас купить квартиру без использования кредитных средств.

Есть и те, кто не может позволить себе покупку полноценного жилья даже с помощью жилищного кредита.

Лица, не имеющие достаточной суммы денег, но желающие стать владельцами собственных квадратных метров, могут оформить ипотеку на комнату.

Зачем покупают?

Комнаты не пользуются популярностью на рынке недвижимости. Большинство людей предпочитают приобрести пусть маленькую, но отдельную квартиру, жить в которой гораздо комфортнее и приятнее. Несмотря на это, желающие купить комнату встречаются.

У каждого человека свои причины на покупку. Кто-то хочет иметь хоть какое-то собственное жилье. Кому-то срочно требуется прописка. Есть и те, кто планирует купить квартиру целиком, постепенно выкупая квадратные метры частями.

Какой бы ни была причина, многие обращаются за ипотечным кредитованием.

Риски банков

Не все кредиторы одобряют заявки на ипотечное кредитование при покупке комнаты. Банки тщательно оценивают свои риски, поэтому не всегда готовы предоставлять деньги на приобретение подобного жилья.

Основным риском для финансовых организаций является слишком низкая ликвидность залогового объекта. Комнату тяжело продать. Стоимость квадратного метра такой недвижимости оценивается гораздо ниже.

Охотнее банки идут на сделки, когда выкупается последняя комната и квартира становится собственностью заемщика в полной мере.

Где оформить ипотеку?

На территории РФ ипотека на комнату может быть одобрена в Сбербанке, Тинькофф, Совкомбанке и в других банках. СКБ нередко одобряет заявки при желании заемщика купить комнату в общежитии. Каждая финансовая организация выдает ипотечные кредиты на своих индивидуальных условиях.

Вне зависимости от программы кредитования и требований кредитора, больше шансов на одобрение можно получить при максимально возможном для вас первоначальном взносе. Чем больше вы внесете собственных денежных средств, тем вероятнее, что ипотека будет одобрена и оформлена на наиболее выгодных условиях.

Например, Тинькофф предоставляет услуги ипотечного кредитования в качестве брокера. Заявки принимаются от граждан РФ в возрасте от 18 лет. Возрастной ценз зависит от условий банков-партнеров.

Совкомбанк выдает ипотеку в случае, если на момент окончания действия кредитного соглашения возраст заемщика будет не более 85 лет. Не важно, какой банк вы выберете. Любой кредитор потребует доказательства платежеспособности. Не стоит пренебрегать какими-либо документами.

Нередко банк одобряет ипотеку без дополнительного пакета документов, но процент становится гораздо выше.

Ипотека на комнату в банке Открытие

Банк Открытие предоставляет ипотечное кредитование как на отдельные квартиры, так и на комнаты или доли. Получить займ могут совершеннолетние граждане. На момент погашения долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Процентная ставка – от 9,3% годовых. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%.

Если хотя бы один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса, банк одобрит ипотеку при первом взносе от 30%. Оформить ссуду можно на срок от 3 до 30 лет. Банк не предоставляет возможности использовать материнский капитал, что не всегда удобно молодым родителям.

Материнский сертификат можно применить по иной программе, процент по которой составит от 10,2% годовых.

Ипотека на комнату в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность оформления ипотеки на комнату или долю. Возраст заемщика — не менее 21 года. На момент окончания действия кредитного договора клиенту должно быть не более 75 лет.

Здесь можно получить жилищный кредит с господдержкой для семей с детьми по процентной ставке 6% годовых. Срок займа – до 30 лет. Кредитор одобряет заявки при первоначальном взносе от 20%.

Как и в Открытии, здесь вы не сможете использовать материнский капитал.

Ипотека на комнату – услуга, позволяющая при минимальных вложениях стать владельцем первых квадратных метров. Подобрав наиболее выгодную программу, вы сможете купить пусть не полноценное, но все же свое жилье.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *