Ипотека 9 процентов годовых: ставки по кредиту на жилье в различных банках, что может послужить причиной отказа и какие требования предъявляются к недвижимости?

УРАЛСИБ

Сумма кредита

до 3 142 160

МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК

Предложение

Готовая квартира

Сумма кредита

до 18 000 000

ТАВРИЧЕСКИЙ

Предложение

Готовое жильё

ВТБ

Предложение

Залоговая недвижимость

Сумма кредита

от 600 000 до 60 000 000

БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»

Предложение

Программа «Новостройка»

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Предложение

Жилищное кредитование

Сумма кредита

от 100 000 до 60 000 000

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Рефинансирование

ПРИМСОЦБАНК

Предложение

Загородная недвижимость

Сумма кредита

от 500 000 до 40 000 000

УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ

Предложение

Рефинансирование

Сумма кредита

от 300 000 до 30 000 000

СОЮЗ

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

ЛАНТА-БАНК

Предложение

На квартиру в новостройке

ИНТЕРПРОГРЕССБАНК

Предложение

Перекредитование (рефинансирование)

Сумма кредита

от 300 000 до 30 000 000

АЛМАЗЭРГИЭНБАНК

Сумма кредита

от 500 000 до 20 000 000

АКИБАНК

Предложение

Приобретение готового жилья (под залог приобретаемой квартиры)

Сумма кредита

от 300 000 до 200 000 000

АВЕРС

Сумма кредита

от 300 000 до 5 000 000

• Банк
• Предложение банка
• Ставка в год
• Сумма

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Приобретение готового жилья

РОСБАНК

Предложение

Улучшение жилищных условий

Сумма кредита

от 300 000 до 10 000 000

АЛЬФА-БАНК

Предложение

Готовое жилье

Сумма кредита

от 600 000 до 50 000 000

ФК ОТКРЫТИЕ

Предложение

Материнский капитал Новостройка

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

ГАЗПРОМБАНК

Сумма кредита

от 100 000 до 12 000 000

Случайный выбор может быть удачным

Честно, раньше никогда не пользовался услугами Райффайзен. Недавно решил взять ипотеку на однушку в новостройке, нужно было прикинуть расходы и условия кредитования на рынке недвижимости, рандомно зашел на сайт банка. Ознакомился с условиями предоставления ипотеки от Райффайзен и принял решение там же ее и оформить, о чем не пожалел. Спасибо банку за сотрудничество.

Ипотека на вторичку

С женой в прошлом месяце приняли решение взять вторичку для дочери, обратились в ВТБ по совету родственников. Заявление одобрили за день, часть ипотеки удалось погасить за счет материнского капитала. Обслуживанием остались довольны.

Ипотека с двумя детьми теперь не страшна

Если и брать кредит на жилье, то лучше в Совкомбанке. У нас двое детей поэтому брали ипотеку на свой риск — боялись, что не потянем. Но в банке как раз хорошая процентная ставка на вторичку. Сразу оформили все документы — чего ждать, пока такие условия? Теперь не страшно за будущее сыновей, жилье есть, а кредит быстро выплатим. Спасибо!

Спасибо за помощь в оформлении ипотеки

Нужно было оформить ипотеку, обратился в отделение Сбербанка. Сотрудники вежливые, сложилось приятное впечатление, видно что заинтересованы именно помочь и подробно проконсультировать. Остановился на варианте для готового жилья с 15% первоначальным взносом и 9%-ой ставкой, условиями доволен, спасибо за помощь в подборе подходящего варианта.

Смотреть все статьи

Как снизить ставку по ипотеке и не получить отказ от банка :: Деньги :: РБК Недвижимость

Вместе с экспертами разбираемся, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки и как минимизировать этот риск

alexkich/shutterstock

2020 год стал рекордным для российского ипотечного рынка благодаря снижению ставок и запуску льготной программы. По оценкам «Дом.РФ» и Frank RG, объем выданных кредитов к концу октября достиг 3,25 трлн руб. Это больше, чем за весь рекордный 2018 год, когда россияне взяли кредиты на 3,01 трлн руб.

Немалую лепту в рост рынка вносит рефинансирование — на него приходится около 13% выдач, говорится в исследовании «Дом.РФ» и Frank RG.

Снизить процент по ипотеке удается не всем. Банки нередко отказывают в рефинансировании заемщикам по разным причинам — от несоответствия требований условиям программы до незаконной перепланировки квартиры. Вместе с экспертами рассказываем, почему банки могут отказать в рефинансировании и как минимизировать этот риск.

Причины отказа в рефинансировании

Банки не обязаны объяснять причины отказа в рефинансировании и часто этим пользуются. Поэтому понять, из-за чего конкретному заемщику отказали в рефинансировании сложно, отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Однако есть несколько общих причин, по которым банк может отказать в снижении ставки.

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Рефинансировать ипотечный кредит можно в банке, где он изначально был взят, или в другом банке. Перед рефинансированием банк проверяет заемщика: его кредитную историю, уровень доходов, оценивает объект недвижимости. Поэтому подходить к этой процедуре нужно так же тщательно, как и к оформлению ипотеки.

По словам аналитика, одна из причин для отказа — если заемщик недавно уже рефинансировал ипотеку, и банк воспринимает это как «попытку играть в свою пользу». Вторая причина — ипотечный кредит выдан менее полугода назад. Банку невыгодно рефинансировать такую ссуду, особенно если реструктуризация будет происходить у него же — ставка же будет ниже.

Поводом для отказа могут стать и ошибки при оформлении документов, незаконная перепланировка в квартире, о которой станет известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, которая входит в обязательные условия снижения ставки. Отказать банк может из-за своей политики, если не считает рефинансирование приоритетом для себя в данный период.

Причиной для отказа также являются просрочки по кредиту, плохая кредитная история и несоответствие программе рефинансирования, например, по сумме кредита или его сроку, рассказали в пресс-службе ВТБ. Либо заемщик хочет рефинансировать большую сумму, чем брал изначально: вместо 2 млн руб., указывает 3 млн руб., это прямой повод для отказа добавил Алексей Коренев.

«В таких случаях заемщику стоит через полгода повторно обратиться в банк, либо пересмотреть условия по кредиту.

Например, снизить долговую нагрузку или обратиться в другой банк, у которого иная риск-политика или условия кредитования», — рассказали в ВТБ. При этом в банке отметили лояльность к клиентам, которые обращаются за рефинансированием.

За последние 11 месяцев ВТБ увеличил объем рефинансирования ипотеки втрое, снизив ставки по более чем 100 тыс. кредитов на 220 млрд руб.

Можно ли рефинансировать старую ипотеку по новой льготной ставке 6,5%?

Что делать, чтобы вам не отказали

Чтобы снизить вероятность отказа в рефинансировании, эксперты рекомендуют следовать нескольким рекомендациям. Во-первых, нужно понять, действительно ли ставка по новому ипотечному кредиту будет выгоднее. Рефинансирование повлечет дополнительные расходы: повторную оценку залога, страховку, оплату госпошлин и оформление документов.

«Целесообразность рефинансирования зависит от процента по действующему договору и от того, в какой период кредитования клиент его проводит — в первые годы после получения ссуды или ближе к середине срока.

Сейчас рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 1,5 п. п.

», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Не стоит рефинансировать «свежую» ипотеку, поскольку это лишает банк дохода, и вероятность отказа будет высока. По мнению экспертов, лучше хотя бы полгода-год выплачивать ипотечный кредит, а после уже подать заявку на рефинансирование.

Обращаться за рефинансированием повторно в случае отказа стоит через пару месяцев. «Можно вновь подавать заявку именно в тот банк, в котором вам отказали. За это время могла измениться его политика или требования к рефинансированию. В последнее время многие банки стали рефинансировать жилищный заем для своих ипотечных клиентов, чтобы их удержать», — отметил Алексей Коренев.

При выборе банка эксперты рекомендуют ориентироваться на топ-20. «Эти банки наиболее надежные, многие из них поддерживаются государством. Они имеют возможность держать низкие ставки по кредитам и у них уже отработаны технологии рефинансирования», — пояснил аналитик ГК «Финам».

Перед подачей заявки на рефинансирования специалисты советуют тщательно изучить требования к программе и условия — лимиты, сроки, ограничения по возрасту. Если у заемщика есть долги по кредитам, необходимо сначала их погасить, и лишь спустя полгода подавать заявку на рефинансирование.

Кроме того, нужно оценить свой уровень финансового состояния. С момента оформления ипотеки он может измениться как в лучшую сторону, так и худшую сторону.

Перед одобрением заявки на рефинансирование, банк потребует справку о доходах, поэтому лучше чтобы они были как минимум на том же уровне, когда заемщик брал ипотеку.

В целом рекомендуется, чтобы на ежемесячную оплату кредита уходило не более 40-60% общего дохода заемщика.

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

Процентные ставки по ипотеке в 2021 году

Если вы приняли решение приобрести собственную квартиру в ипотеку, то перед вами стоит задача каким образом правильно выбрать наиболее подходящий вариант из имеющихся предложений, чтобы потом не пожалеть о неразумно потраченных времени и деньгах.

Данная статья посвящена рассмотрению самых выгодных банковских предложений процентных ставок по ипотечным кредитам и нюансам организации банками кредитных предложений  с различными ставками.

Банковские предложения

В соответствии с данными статистики, самые выгодные предложения для своих заемщиков могут предложить наиболее крупные кредитные учреждения.

Кроме того, банки, работающие по программам с гос. поддержкой также предлагают пониженные ставки.

Размер процентной ставки определяется в зависимости от избранной программы ипотеки. Разумеется, минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам будет в том случае, если имеется государственное содействие.

• В 2020 году выгоднее всего покупать недвижимость по ипотечному кредиту на рынке вторичного жилья.
• Гражданам, желающим приобрести жилье в новостройках придется воспользоваться предложениями банков с более высокими процентными ставками, поскольку банки «страхуются» по своим рискам.
• Наиболее оптимальные предложения банков действуют в отношении заемщиков, которые участвуют в зарплатных проектах.
• К данной категории клиентов предъявляется меньшее количество требований и необходимых документов, и пониженные ставки по ипотечному займу.
• Величина процентов по ипотеке и выгодность ее в целом также зависит от периода кредитования и размера первоначального взноса.
• Если срок ипотечного кредита непродолжительный, то банки могут предложить пониженный процент.
• Кроме того, при внесении определенного размера начального взноса, отдельные банки могут понижать ставки по ипотечному займу.

Действующие ставки

Все существующие банки тесно связаны с данными, которые предоставляет Центральный Банк Российской Федерации.

От величины ставки рефинансирования ЦБ России будет зависеть средний размер ставок по кредитам, которые предлагают коммерческие банки.

Ставка рефинансирования действительно отражает уровень инфляции в нашей стране.

Безусловно, процент по ипотечным займам фактически не может быть ниже, чем ставка рефинансирования, зависящая в свою очередь от инфляции.

Таким образом, ставка рефинансирования в 2021 году составляет 7,75% годовых, поэтому, ствка по ипотечным кредитам в кредитных учреждениях будет находиться в пределах 10-11% годовых.

При участии государства банк может понизить тарифную ставку, поскольку недополученный доход восполняется за счет государства:

Сбербанк	процент по кредитам на готовое жилье составляет от 10,2%, на строящееся – 10,5%. Для льготников, к примеру, семей с детьми, военных действуют сниженные процентные ставки.
Банк ВТБ	Взять ипотеку можно на вторичное жилье по ставке 10,10% годовых. Размер первоначального взноса 10—20%, на срок до 30 лет.
ДельтаКредит	Получить ипотеку на вторичном рынке на квартиру можно  по ставке 9,50% годовых. Сумма первоначального взноса от 15%, на срок до 25 лет.
Банк Открытие	Процентная ставка в данном составляет 9, 75% годовых при условии внесения первоначального взноса, размер которого от 20%. Срок кредита 5-30 лет.
Промсвязьбанк	можно оформить ипотечный займ в этом банке по ставке 9,9% годовых. Обеспечением является залог имеющегося в собственности недвижимого имущества

От чего зависят ставки

Рассмотрим различные условия, оказывающие влияние на формирование процентных ставок по ипотеке.

Основные условия, влияющие на ставки:

Надежность потенциального клиента банка	Банк устанавливает ее на основании официально подтвержденных доходов
Кредитная история	на заемщика, которая содержит все исполненные не исполненные обязательства по займам (кредитам). От того, положительная кредитная история или отрицательная будет зависеть выдача ипотеки.
В какой валюте берется кредит	Если ипотека выдается в иностранной валюте, то она будет предоставлена под пониженный процент, однако учитывая последние резкие изменения курса валют это является довольно рискованным, лучше воспользоваться ипотечным кредитованием в российских рублях.
Срок	чем на меньший срок оформляется займ, тем по меньшей процентной ставке  выдаст ее банк, некоторые кредитные учреждения добавляют к обычной ставке 0,5-1 пункт в случае выдачи кредита на максимально возможный срок
Состояние объекта недвижимости	Если ликвидность подобранного жилья высокая, то отношение банка к своим клиентам будет менее строгим
Вторичное жилье или новостройка	При покупке жилья у застройщика в строящемся доме банки могут увеличить процент по ипотечному займу на 1-2 пункта до момента сдачи объекта и ее регистрации в собственность
Первоначальный взнос	От размера сразу же внесенных денежных средств зависят процентные условия  предоставления кредита банком

Самый низкий процент по ипотеке

Для получения ипотеки на выгодных условиях с максимальной выгодой следует знать, каким образом можно понизить ставку по ней:

Предоставить банку полный комплект документов	Даже в ипотечных программах, в которых не нужно подтверждать свои доходы, заемщик может получить самый низкий процент, если он предоставит все необходимые документы
Являться постоянным или зарплатным клиентом банка	и иметь в нем кредитную историю. Этот способ может быть неплохим вариантом снизить процентную ставку. Положительное значение будет иметь не только наличие кредитов в этой организации, но и наличие вклада, это также может уменьшить ставку
Заключить договор страхования	Кредиты на покупку недвижимости обязательно подлежат страхованию, однако можно заключить полную страховку (страхование жизни и здоровья, трудоспособности, потери работы и др.), и снизить ставку

Рекомендуем на приеме у специалиста банка узнать обо всех имеющихся условиях выдачи ипотечного кредита.

При выполнении указанных способов можно претендовать на значительное понижение  процентной ставки (порядка 3-6 пунктов), а это с учетом продолжительного периода действия договора обеспечит неплохую выгоду.

На вторичное жилье

Наиболее распространенным объектом недвижимости, на покупку которого выдается ипотека являются квартиры в существующих домах, т.е. вторичный рынок жилья. Преимуществом таких объектов является то, что они могут быть приобретены под выгодную банковскую ставку.

1. Это объясняется тем, что выбор жилья из уже сданных объектов наиболее обширен и представлен многими вариантами.
2. Кредитные организации охотно предоставляют ипотечные займы под покупку на вторичном рынке, поскольку при невыполнении заемщиком своих обязательств, квартира может быть продана в короткие сроки и банк не понесет убытков.
3. В различных банках, а также исходя из ипотечной программы процент по кредиту на покупку жилья на вторичном рынке устанавливается от 8 до 14% годовых.

Тип процентной ставки

Важное значение для выгоды по ипотеке имеет выбор типа ставки:

Фиксированная ставка	Такой тип ставки по займам устанавливается в договоре кредитования и не может быть изменена в период действия договора. Она удобна для клиента банка, чтобы он точно знал, какой размер ежемесячных регулярных платежей ему нужно уплачивать. Фиксированная ставка как правило более высокая, чем плавающая ставка, а ее основной плюс – то, что она постоянна и не подлежит пересмотру
Переменная ставка	изменяется в течение срока договора кредитования. Она зависит от определенного индикатору и меняется вместе с ним. Она зачастую более низкая, чем фиксированная, однако ее выгода будет заметна при коротком сроке действия договора.

Переменная ставка имеет существенное достоинство в сравнении с фиксированной  –  она существенно ниже.

Также в программах ипотечного кредитования обычно предусмотрен механизм по защите от непредвиденных резких скачков рыночных индексов.

Выбор банка

• Если вы решили получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, то следует индивидуально подходить к вопросу выбора банка, который подходит вам по всем условиям (величина первоначального взноса, условия, предоставляемые к клиентам, требуемые документы, срок ипотеки и др.)
• Основной фактор, с которым связан выбор банка для большинства заемщиков, это размер установленной в нем процентной ставки.
• Банковские ставки банков по ипотеке в 2021 году находятся в границах 8-14 % годовых.
• В настоящее время процесс выбора банка существенно упрощен для заемщиков.

О государственной реструктуризации ипотеки в 2021 году, смотрите здесь.

Существуют специальные сервисы в интернете, позволяющие посмотреть и сравнить наиболее выгодные предложения банков, а также ознакомиться с условиями и т.д.

Подобрав несколько подходящих вариантов можно перейти на официальные сайты кредитных организаций и рассчитать предварительный размер кредита и ежемесячных выплат по нему с помощью ипотечного калькулятора.

Будущим заемщикам, которые стремятся сэкономить, можно порекомендовать следить за новостями рынка кредитования, возможными предложениями кредитных организаций а также застройщиков, которые иногда предлагаются кредиторами.

К примеру, в летний сезон, когда спрос на банковские услуги невысок на рынке жилья, отдельные банки предлагают выгодные для клиентов условия ипотечного кредитования.

Кроме того, могут предлагаться льготные условия в отношении комиссий либо временному понижению процентных ставок по отдельным видам кредита.

Могут ли меняться условия

Все действующие на территории РФ кредитные организации руководствуются правилам, установленным в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

1. В этом нормативно-правовом акте установлено, что банки не могут в одностороннем порядке изменять процентную ставку, а именно увеличивать ее без согласия клиента.
2. Кредитные учреждения имеют право только понижать проценты по кредиту не спрашивая заемщика.
3. Имеется несколько способов изменения величины ставки по ипотеке в большую сторону, в частности:

• изменение процентной ставки в результате предварительного согласия  заемщика;
• изменение тарифной ставки на основании решения суда;
• повышение ставки при отказе клиента банка от страхования если обязательство должника зафиксировано в кредитном договоре;
• изменения, в случае произошедших непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (например, значительная девальвация денежных единиц или дефолт).

Следовательно, по общему правилу, фиксированный тип ставки, установленную в ипотечном договоре, менять в одностороннем порядке не допускается.

Необходимые документы

Для получения  кредита на выгодных процентных условиях нужно собрать определённый комплект документов.

Чем больше список требуемых бумаг, тем лучшим будет отношение банка к своему клиенту:

Документы, свидетельствующие о стабильном доходе	при представлении справки о заработной плате или доказательства каких-либо дополнительных источников дохода, банк может согласовать индивидуальный процент,  ниже обычного на несколько пунктов
Выписки из ЕГРН	Подтверждающие право собственности заемщика на какую-либо недвижимое имущество, это может являться для банка основанием для небольшого снижения ставки

Надежный заемщик может рассчитывать на то, что ставка по ипотечному кредиту будет снижена.

Риски заемщиков

Термин «риски» обычно применяется в отношении банков, предоставляющих заемные средства на продолжительный срок в пользование своим клиентам. Однако сами заемщики тоже подвергаются определенным рискам.

Отдельные из этих рисков непосредственно связаны с процентами по кредиту:

Одностороннее изменение банком условий кредитного договора	в условиях экономического кризиса, если ставка рефинансирования увеличивается, кредитные организации могут менять процентную ставку по ипотечным займам. Это решение значительно ухудшит финансовое положение заемщика и может привести к существенным экономическим потерям.
Скачки курсов валют	ранее многие наши соотечественники предпочитали брать ипотечные займы в иностранной валюте. Но если взятый кредит берется в иностранной валюте, но доходы клиент получает в рублях, то возможна ситуация при которой платежи по ипотеке значительно увеличатся.

Ипотека в любом случае имеет определенные риски, но без нее многим гражданам нашей страны обзавестись собственным жильем крайне сложно и они вынуждены идти на этот риск.

Какие документы нужны для получения ипотеки, читайте здесь.

• Главным советом для потенциальных заемщиков является то, что следует всегда  внимательно читать кредитный договор, и в случае возникновения каких-либо вопросов по относительно условий договора спрашивать о них сотрудника банка.
• Видео: ставки по ипотеке в 2021 году

Какова реальная стоимость ипотеки? Или как реально считается ипотека

Здравствуйте дорогие читатели, сегодня я просто открыл для себя «Америку«, решив посчитать, какие реально проценты по ипотеки в год и сумма переплаты по кредиту.

Я был приятно шокирован и удивлен! Давайте я поделюсь своим «маленьким открытием».

Как большинство считает сумму ипотеки?

Я зашел на калькулятор расчёта ипотеки, при займе 2 000 000 рублей под 9,4% годовых на 20 лет с первичным взносом в 20% (400 000 рублей) и решил посмотреть какая сумма получится через него.

Мы видим, что при взятии такой суммы на период в 20 лет, мои платежи в месяц составят 14 810 рублей. Вроде бы все понятно.

Да вот только тут всё гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд.

Если посчитать самому, то мы получим совершенно другие цифры на выходе, а именно:

9,4% ставка * 20 лет = 188% переплата по кредиту.

То есть, только сумма переплаты по кредиту за 20 лет при ставке 9,4% составит:

188% * 1 600 000 рублей = 3 008 000 рублей.

А если учесть еще само «тело кредита«, то в совокупности мы должны выплатить:

3 008 000 + 1 600 000 = 4 608 000 рублей.А это: 4 608 000 / 20 лет / 12 месяцев = 19 200 рублей в месяц.

Проверить корректность расчёта мы можем так:

9,4% * 1 600 000 рублей (тело кредита) = 150 400 рублей — переплата по процентам в год.150 400 * 20 лет = 3 008 000 рублей — проценты по кредиту.3 008 000 + 1 600 000 = 4 608 000 рублей — вся сумма долга (тело + проценты).

Но при ежемесячном платеже в 14 810 рублей, мы получаем сумму за 20 лет:

• 14 810 рублей (ежемесячная выплата) * 20 лет * 12 месяцев = 3 554 400 рублей — вся сумма к выплате (тело + проценты).
• 3 554 400 — 1 600 000 = 1 954 400 рублей — переплата за ипотеку.
• А это уже совершенно другие суммы, относительно предыдущего расчёта, не так ли?
• А секрет скрывается в формуле расчёте аннуитетной ипотеки.
• На самом деле, считается она так:

Немного поработав с таблицей, я смог подсчитать стоимость ипотеки с учётом данной формулы, и получил данные, схожие с калькулятором.

А это уже значит, что реальный годовой процент по ипотеки, при ставки от банка в 9,4% и аннуитетном способе выплаты жилищного кредита на 20 лет, мы получили 6,1% в год.

Давайте сравним это с данными из калькулятора:

Все сходится с формулой и таблицей, с небольшой долей погрешности.

А давайте изменим процент по кредиту до 12% годовых, что покажет таблица и калькулятор?

Данные из этого калькулятора показывают ежемесячный платеж в 17 617 рублей, а переплата (только %) 2 628 171 рубль. Что покажет таблица?

Тоже самое. А реальный годовой процент составил 8,2%, а не 12% как реально заявлено банком.

Почему реально ипотека стоит дешевле, чем заявлено банком изначально?

1. А тут секрет кроется в экономическом смысле аннутитеного платежа.
2. Суть такого платежа заключается в том, что вы в самом начале, вы выплачиваете в большей степени от этой суммы кредитную часть.

3. С каждым годом, соотношение между кредитной частью платежа и погашением реальной стоимости ипотеки уменьшается.

А так как с каждым месяцем, сумма кредитных денег уменьшается относительно всего кредита, так же уменьшается и номинальная годовая ставка по данному кредиту.

Ипотечный кредит в России

от 6,39%

процентная ставка

от 21 года до 65 лет

возраст

от 300 000 рублей

сумма кредита

от 3 до 25 лет

срок кредита

Подробнее  

Решение по ипотеке уже через 10 минут!

Условия Росбанка:

• Процентные ставки – от 6,39%
• Первоначальный взнос – от 15%
• Срок кредита – от 3 до 25 лет
• Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.

Преимущества ипотечного кредитования в Росбанке:

• Первоначальный взнос от 15% — при приобретении квартиры на вторичном рынке и наличии Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал.
• Самый большой на рынке выбор программ и объектов кредитования (квартиры, комнаты, доли, загородная недвижимость, гаражи, апартаменты, под залог имеющейся недвижимости на любые цели, рефинансирование
• Специальные программы Банка позволяют обеспечить более комфортные условия оформления и обслуживания ипотечного кредита в зависимости от индивидуальных потребностей клиента.

Требования к клиентам:

• Возраст от 20 лет до 65 лет (на момент погашения)
• Образование любое
• Гражданство любое
• Место прописки и проживания любое
• Стаж на последнем месте работы – от 1 месяца
• Привлечение Созаемщиков – до 3-х человек (как родственники, так и любые третьи лица)

Обязательные документы:

• Заявление анкета
• Паспорт
• Копия трудовой книжки
• Справка 2-НДФЛ (или справка по форме Банка)
• При наличии действующих кредитов на сумму от 50 тыс. рублей — документы по текущему кредиту, при отсутствии информации по ежемесячному кредиту в БКИ

от 7,9% годовых

процентная ставка

от 500 000 до 30 млн рублей

сумма кредита

от 1 года до 30 лет

срок кредита

Подробнее  

Доступная ипотека в каждый дом!

Основные условия ипотеки:

• Сумма кредита от 500 тыс. до 30 млн руб. (Москва, МО, Санкт-Петербург) / до 15 млн руб. (иные города присутствия Банка)
• Срок кредита до 30 лет
• Процентная ставка от 7,9% годовых в рублях

Преимущества ипотечного кредита в банке ЖилФинанс:

• Электронная регистрация сделки в течение 5 рабочих дней.
• Экспресс-одобрение за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.
• Возможность влиять на конечную ставку — Официальное подтверждение дохода и изменение суммы кредита.
• Рассматриваем клиентов с неидеальной кредитной историей.
• Напрямую от банка — Без агентов и комиссий, ипотека напрямую от Банка Жилищного Финансирования

Требования к Заемщику:

• Гражданство РФ
• Возраст Заемщика от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита)
• Требования к предмету залога: квартира в многоквартирном доме, апартаменты в многофункциональном жилом комплексе, расположенные в Москве, МО, Санкт-Петербурге, ЛО и иных городах присутствия Банка

Перейдите на онлайн заявку на официальный сайт банка и рассчитайте ежемесячный платеж и получите решение банка онлайн.

от 5,9% годовых

процентная ставка

от 20 лет до 70 лет

возраст

от 100 000 до 12 млн рублей

сумма кредита

Подробнее  

• Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН
• Вся недвижимость не выходя из дома

Условия

• Сумма кредита от 100 тыс. до 12 млн рублей
• Срок кредита до 30 лет
• Процентная ставка от 5,9%
• Первоначальный взнос от 15%

Требования к заёмщику:

• Гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• отсутствие у заемщика отрицательной кредитной истории;
• возраст от 20 лет до 70 лет;

Как получить ипотеку:

1. Подайте заявку в ближайшем офисе или на сайте
2. Дождитесь решения от специалистов банка 
3. Подберите квартиру 
4. Подпишите кредитную документацию и получите кредит

В Ак Барс Банке получала зарплату, потом перевели в Сбербанк. Когда решила взять кредит, обратилась именно в этот банк, ставка мне понравилась больше.

Автор отзыва Екатерина 2020-06-20

Обращалась в Металлинвестбанк за потребительским кредитом. Порадовало, что никаких справок приносить не пришлось. Потребовался только паспорт. Процентная ставка меня устроила. Предложили так же возможность застраховать мой кредит. В итоге приобрела бытовую технику на выгодных условиях.

Автор отзыва Юлия 2020-06-19

Даже самая выгодная ипотека предусматривает залоговое обеспечение. В этом качестве может выступать купленный на заёмные средства объект недвижимости.

Сумма ипотечного кредита по отдельно взятым программам достигает 10-20 млн рублей. При этом большое значение имеет уровень дохода потенциального клиента. Некоторым людям лучше взять ипотеку на длительный срок: на 20-30 лет (при условии того, что такие заёмщики идеально вписываются в возрастной диапазон). По предложениям в банках на сегодня он в большинстве случаев составляет 21-75 лет.

Процедура оформления

Ипотека оформляется в такой последовательности:

1. подача заявки в отделение банка, получение предварительного решения.
2. подбор недвижимости, исходя из требований кредитора к жилым помещениям, одобренной суммы.
3. оценка подобранной недвижимости и предоставление необходимой документации специалисту финансовой организации.
4. вынесение окончательного решения по кредитной ипотеке по действующей ставке.
5. заключение договора и регистрация соответствующей недвижимости в Росреестре.

Как выбрать

Выбор выгодной процентной ставки по ипотеке предполагает изучение множества предложений. Для поиска оптимального решения следует воспользоваться фильтром.

Также выводится список банков с лучшими предложениями (с минимальной процентной ставкой или другими важными параметрами).

Потенциальному клиенту остаётся только сравнить их между собой в соответствующем рейтинге финансовых учреждений.

Для подсчёта экономической выгоды при взятии кредита с самым низким процентом по процентной ставке стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Его применение помогает заёмщику банка избежать неоправданной переплаты.

Перед подачей заявления на предоставление ипотеки по низкой ставке в процентах, обращают внимание и на такие дополнительные параметры:

• предоставление бонусов зарплатным клиентам;
• возможность погасить задолженность досрочно. В таком случае жильё может достаться вам сравнительно недорого.

Условия кредитования в разных банках могут несколько отличаться. По положению дел на сегодня есть возможность погашения задолженности как дифференцированными, так и аннуитетными платежами. При первом варианте заёмщик ежемесячно вносит одинаковые суммы. При аннуитетном графике платежей их размер постепенно уменьшается.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: условия и пошаговая инструкция получения | Ипотека в 2021 году

На сегодняшний день ипотека является чуть ли не единственным способом решения жилищного вопроса. Но поскольку без начальных вложений не обойтись даже в этом случае, то ипотека с первоначальным взносом 10 процентов считается наиболее оптимальным вариантом. Правда, доступна она не всем, а определенным категориям граждан.

Для чего нужен первоначальный взнос?

Первоначальный взнос – это определенная сумма, которую заемщик в качестве аванса вносит на начальном этапе оформления ипотечного займа (регламентируется законом 102 «Об ипотеке») из личных сбережений. Она сразу идет продавцу, а остаток перечисляется банком.

Ипотечный договор с банком имеет множество нюансов, но решающую роль играют следующие позиции:

• величина первичного взноса;
• процентная ставка годовых и порядок ее исчисления;
• максимальный лимит кредитования;
• банковский сервис;
• наличие скрытых комиссий;
• условия по предоставлению залога.

Важным пунктом при выборе того или иного ипотечного предложения выступает размер первого взноса.

С одной стороны, чем меньше сумма, тем больше граждан смогут обзавестись собственным жильем без масштабных финансовых вложений. В этом отношении хороший вариант был бы вообще найти программу с нулевым взносом.

С другой стороны, чем больше изначально вносимая сумма, тем меньше денежных средств потом придется выплачивать банку и меньше переплата.

Еще первоначальный взнос по ипотеке служит гарантом для банка, что клиент имеет серьезные намерения и готов добросовестно выполнять в последствии свои долговые обязательства. Проще говоря, это является подтверждением платежеспособности клиента.

Вот почему многие кредитные организации устанавливают классическое соотношение ПВ (первоначального взноса) к кредитуемой сумме. Обычно это 20% на 80% или 15% на 85%.

Но в реалиях жизни, это проблематично для большинства населения, перед которыми остро стоит жилищный вопрос.

Поэтому, особой популярностью пользуется ипотека с первым взносом в 10%. Но для банков это рискованная ставка, поэтому они предоставляют такие кредиты только льготникам и в рамках специальных государственных программ.

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Большинство финансово-кредитных организаций предлагают ипотечные займы на условиях внесения первоначального взноса в размере 15% и более от стоимости покупаемой недвижимости. Но не все люди, особенно молодежь, имеют возможность накопить какой-то капитал, чтобы вложить его в ипотеку сразу. Поэтому потенциальные заемщики пытаются найти альтернативный выход.

Так что для многих будет спасением облегченная ипотека. 10 процентов первоначальный взнос – это не так много и его можно накопить. Некоторые даже берут отдельный кредит, чтобы заплатить первоначальный взнос по ипотеке. Небольшая сумма, которая отделяет заемщика от заветной собственной жилплощади и является главным преимуществом ипотеки с первым взносом 10%.

Но стоит отметить и существенный минус ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов – более жесткие условия по предоставлению кредита, поскольку банк старается таким образом обезопасить себя от возможной потери денег. А также к сдерживающим факторам относят:

• ограниченное количество банков, предоставляющих ипотеку с первоначальным взносом 10%;
• возможность воспользоваться данным льготным предложением могут только определенные категории заемщиков.

На фоне этого порой проблематично оформить ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов.

Можно ли получить ипотеку с 10 % первоначального взноса?

Как уже упоминалось, в большинстве финансово-кредитных учреждениях ипотеку выдают под стандартные 20-30% изначальных вложений. Ипотека со взносом 10% – редкий банковский продукт. Однако число банков, готовых оформить жилищный займ на таких льготных условиях, возросло.

Только сразу надо понимать, что претендовать на ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов смогут следующие граждане:

Обычные граждане тоже могут воспользоваться ипотечным предложением с первым взносом ипотеки 10%, но тогда процентная ставка годовых существенно повысится.

Ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов на вторичное жилье

Сразу надо отметить, что ипотека с первым взносом 10% распространяется в основном на жилье в новостройках, а не на вторичку. Чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, придется вложить не менее 15% от требуемой суммы.

Для примера приведем условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье, которые действительны и в большинстве других банков:

• кредитный лимит – от 300 тыс. руб.;
• первый взнос – 15%;
• стандартная ставка – 9,2%, для молодоженов – 8,7%;
• период рассрочки – до 30 лет;
• при отказе от страховки процент повышается на один пункт;
• зарплатные заемщики могут сэкономить 0,5%.

Однако есть банки, готовые выдать ипотечный займ с низким первоначальным взносом ипотеки на вторичку:

• Открытие;
• ВТБ;
• Уралсиб;
• Тинькофф.

На вторичку нельзя оформить ипотеку под льготные 6%. Такая программа (когда в семье рождается второй и последующий ребенок) доступна исключительно для тех, кто приобретает жилплощадь в строящихся домах.

Условия банков

Взять ипотечный займ с минимальным первичным взносом возможно в ограниченном количестве банков. Рейтинг таких приведен в таблице:

Наименование организацииРазмер займа, руб.Первоначальный взнос, %Процентная ставка, %Срок кредитованияПримечание

ВТБ	600 тыс. – 60 млн.	10	От 9,1	До 30 лет	Обязательно оформлять страхование риска утраты титула жилища или его повреждений, остальные виды страховки по желанию.
Газпромбанк	Более 500 тыс.	10	От 9,2	От 12 до 360 мес.	Без страхового полиса ставка годовых увеличивается.
Уралсиб	300 тыс. – 50 млн.	10	От 9,2	До 30 лет	Возможен вариант оформления кредита по двум документам. Также принимается маткапитал. Первый взнос в 10% возможен только при предъявлении справки 2-НДФЛ.
Центр-Инвест	От 400 тыс.	10	От 8	До 20	Сниженная ставка действует первые 5 лет, затем – 12%.
Запсибкомбанк	До 50 млн.	10	10,7	До 30	Зарплатным клиентам ставку понижают на 0,5%.
Сбербанк	До 70 млн.	10	От 8,2	До 30 лет	На 10% ставку могут рассчитывать зарплатные заемщики и участники социальных госпрограмм.
Открытие	10	От 9,35	5-30 лет	Нужно быть зарплатным клиентом и выбирать жилье в аккредитованных новостройках.
Райффайзенбанк	До 2600000	10	11	До 25 лет	В льготный список подпадает жилье в новостройках и аккредитованное. Также такой взнос доступен для зарплатников, обслуживающихся в данном банке не менее полугода.

При намерении взять ипотеку с пониженным начальным взносом рекомендуется постоянно отслеживать банковские предложения на рынке, так как они периодически меняются и появляются новые. Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисами по подбору ипотеки.

Каким образом происходит подсчет суммы кредита?

Размер кредитуемой суммы подсчитывается по определенной схеме. Так, когда первый взнос 10%, банк выдает займ не превышающий 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости или заложенной собственности.

Порой банк самостоятельно осуществляет оценку стоимости объекта путем привлечения профессионалов. Но возможен вариант, когда кредитор запрашивает оценочные документы у заемщика. Проводить данную процедуру можно только в специализированных агентствах, прошедших аккредитацию в том фин.учреждении, где оформляется ипотека.

Чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет ипотеки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Он присутствует на сайте любого банка.

Достаточно вбить основные параметры запроса: стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, период рассрочки, льготы (если такие имеются).

Система автоматически все подсчитает и выдаст готовый результат: кредитуемый лимит, размер ежемесячных выплат и требуемый доход для получения одобрения.

Требования к заемщику

Взять ипотеку с минимальным первичным вкладом можно тем, кто соответствует установленным требованиям, наиболее часто встречаются:

• наличие стабильного дохода, который будет хотя бы в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке;
• возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность (во многих банках кроме справки 2-НДФЛ ничего не принимают);
• возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
• российское гражданство;
• рабочий стаж на последнем месте — не менее полугода.

К клиентам, которые оформляют ипотеку по программе «Молодая семья» требования к возрасту иные – каждому из супругов должно быть не более 35 лет.

Какие документы нужны?

Примерный необходимый пакет документов для получения ипотеки с первоначальным взносом 10%:

• паспорт российского образца;
• любой второй документ, подтверждающий личность заемщика (водительские корочки, военный билет, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка, отображающая доходы;
• заполненная по правилам банка анкета.

Заемщикам по программе «Материнский капитал» дополнительно потребуется приложить:

• сертификат на получение мат.капитала;
• справку из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала.

А от тех, кто проходит по программе «Молодая семья», требуют еще документ, подтверждающий выделение субсидии от государства.

Более точный перечень документации стоит узнать в банковском отделении, так как он может варьироваться.

Как выгодно оформить ипотеку?

Выгодно оформить ипотечный займ, точнее внести вместо стандартных 15-20% – 10%, могут отдельные категории граждан. Стоит более подробно рассмотреть наиболее распространенных претендентов.

Привилегии для зарплатников по первоначальному взносу.

Если соискатель является постоянным клиентом банка, то есть получает зарплату или пенсию на его карту, то при подаче заявки на ипотеку он может рассчитывать на ряд привилегий. Лояльность со стороны организации проявляется не только в виде предоставления ипотечного кредита с первым взносом 10%. Также происходит более ускоренное рассмотрение заявки и сокращение документального пакета.

Некоторые банки могут предложить и больше, например, снижают процентную ставку годовых и предлагают прочие льготы. Так, Газпромбанк зарплатным клиентам выдает ипотеку в размере до 45 000 000 руб.

с первичным взносом 10%, но при условии принадлежности к холдингу Газпром. А в ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 зарплатникам дают возможность взять ипотечный займ в размере до 90% от цены покупаемой недвижимости.

Причем, надо предъявить только паспорт, банковскую карточку и любой второй документ.

Скидка на первоначальный взнос с материнским капиталом

Материнский капитал сам по себе может стать заменой первоначального взноса при взятии ипотеки (Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ).

Либо он служит основанием для понижения ставки по первому взносу. К примеру, в ВТБ Банке просят заплатить в качестве первоначального взноса по ипотеке сначала всего 5% от цены покупаемого жилья.

Аналогичный расклад в Газпромбанке. А вот в Райффайзенбанке ставка по взносу снижается до 10%, но для этого необходимо принести справку о доходах по форме банка.

Такие же условия действуют в банке Российский капитал и ряде других финансовых организациях.

Молодая семья и 10 % первоначального взноса

Действуют специальные государственные программы по поддержке молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

За счет бюджета им предоставляется финансирование в определенном денежном эквиваленте, за счет которого можно погасить первоначальный взнос или получить другие привилегии при оформлении ипотеки (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»).

Участники данного проекта в порядке очереди получают на руки жилищный сертификат от государства, согласно которому компенсируется от 30 до 35% от стоимости покупаемого жилья. А оставшуюся сумму молодые оформляют в виде ипотеки.

Большинство банков поддерживают такую программу, но на немного других условиях. Так, в Россельхозбанке можно оформить ипотечный займ с взносом 10% при покупке готовой квартиры и 20% – в новостройках.

Процентная ставка тогда будет равна 10,25% при кредитном лимите от 100 тыс. руб.

В Сбербанке всем, не только молодым семьям, предлагают более низкую ставку (от 6,5% – на новостройки и 8,5% – на вторичку) при таком же минимальном взносе.

Основное требование программы, чтобы одному из заемщиков было не больше 35 лет. Остальные условия нужно уточнять на месте.

Возможные трудности и методы решения

При оформлении ипотеки с первоначальным вкладом 10% следует быть готовым к более жестким условиям кредитования, по сравнению с теми, что предъявляются в случае со стандартным первоначальным взносом. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с прописанными в договоре положениями, а лучше воспользоваться услугами профессионального юриста.

На что может пойти банк, предлагающий льготный ипотечный займ:

• сокращение срока рассрочки;
• процентная ставка может постепенно увеличиваться на протяжении всего периода кредитования (например, начиная с третьего года с момента старта ипотеки);
• изначальная годовая ставка завышается по сравнению с другими ипотечными предложениями, что в итоге ведет к серьезной переплате;
• банк может склонять к аннутетным платежам выплаты долга;
• возможно потребуют привлечение поручителя;
• иногда необходимо дополнительное страхование каких-то рисков.

Еще, при вынесении решения по ипотеке с низким первоначальным взносом, банки часто отталкиваются от негласных факторов. Вот основные из них:

• общий семейный бюджет недостаточный для беспрепятственного ежемесячного внесения ипотечных платежей и, чтобы еще оставались средства на жизнь;
• в расчете не учитываются доходы от неофициальной рабочей деятельности;
• обязательное предъявление справки 2-НДФЛ;
• рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее полугода.

Нюансы и риски

Безусловно, предложение от банка взять ипотечный кредит со сниженным первым взносом, заманчивое. Но не стоит забывать о существующих рисках. Главный из которых – это ненадежность.

Крупные банки не нуждаются в таком шаге, чтобы привлечь к себе клиентов. А вот небольшие финансовые организации пытаются так заинтересовать заемщиков.

Поэтому при выборе кредитного учреждения лучше отдавать предпочтение проверенным.

Все представленные варианты ипотечного кредитования с первичным платежом 10% не значит, что заемщик не может внести большую сумму. При увеличении первичного взноса уменьшается кредитуемая сумма, соответственно, придется меньше переплачивать по процентам.

Несмотря на то, что ипотека с первоначальным взносом десять процентов является довольно редким банковским продуктом, выгода его очевидна.

Так что стоит ее рассмотреть, особенно тем людям, которые не в состоянии сразу отдать солидный капитал по ипотеке.

Поскольку для большинства граждан это чуть ли не единственный способ заполучить собственное жилье, то подобный вариант пользуется большим спросом. А при правильном планировании такой кредит может быть вполне удобным и продуктивным.