Сбербанк предлагает заемщикам несколько типов ипотечного кредитования в 2021 году, процентная ставка которых существенно различается. Наиболее интересны специализированные предложения для отдельных категорий граждан. Банк работает с материнским капиталом и военной ипотекой. Рассмотрим основные программы ипотечного кредитования Сбербанка более подробно.
Ипотека на приобретение строящегося жилья
Это наиболее популярный вид кредитования — деньги выдаются на участие в долевом строительстве или покупку сдающегося жилья в новостройках у компаний-застройщиков. В данном случае процентная ставка начинается от 7,3%. Кредит в сумме от 300 тыс. руб. можно использовать до 30 лет.
Максимальная сумма ипотеки рассчитывается в зависимости от доходов заемщика при наличии первоначального взноса в 15% от стоимости объекта и не должна превышать 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения.
У отдельных застройщиков при условии субсидирования ипотеки процентная ставка при наличии электронной регистрации ставка понижается на 0,5%.
Ипотека на приобретение строящегося жилья
Кредит на готовую недвижимость
В этом случае минимальная процентная ставка для молодых семей — 8,8%. Сроки аналогичны, равно как и кредитный минимум.
Решение по ипотеке Сбербанк выдет в течение 24 часов, редко — до нескольких дней. Обязательным пунктом договора является страхование передаваемого в залог жилья.
Первоначальный взнос для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке — 10%, для остальных категорий — от 15%.
Кредит на готовую недвижимость
Ипотека с господдержкой для молодых семей
Программа стартовала 1 января 2018 года и рассчитана на семьи, где родился второй или третий ребенок. Размер процентной ставки стартует от 5% годовых, максимальная сумма кредита — 12 млн. рублей на срок до 30 лет. Рассчитать ипотечный платеж и отправить заявку можно непосредственно на официальном сайте банка. Кредитный калькулятор доступен для каждого из представленных вариантов.
Ипотека с господдержкой для молодых семей
Ипотека под материнский капитал
Получить деньги можно под 8,8% годовых с минимальным кредитным лимитом от 300 тысяч. В течение 6 месяцев с момента выдачи кредита необходимо обратиться в отделение ПФР для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности.
Ипотека под материнский капитал
Кредит на строительство индивидуального дома
Полученные средства можно направить на приобретение или строительство загородного жилого дома на земельном участке под ИЖС. Ипотека стартует от 10% годовых. Займ выдается на 30 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 25%. Дополнительно оформляется договор страхования передаваемого в залог имущества (защита от рисков утраты и гибели).
Кредит на строительство индивидуального дома
Загородная недвижимость
Приобретение или строительство дачи, садового дома и других строений на загородном участке. Действие ипотечного займа распространяется и на покупку земельного участка в собственность. Процентная ставка — 9,5% в рублях, деньги выдаются на 30 лет с первоначальным взносом 25%. При сумме займа свыше 1,5 миллионов рублей, необходим договор залога на имущество.
Загородная недвижимость
Военная ипотека
Денежные средства выдаются военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, в возрасте от 21 года. Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по льготной ставке 9,2% годовых. При подаче полного пакета документов срок рассмотрения заявки не превысит 6 дней. Требуется обеспечение по займу – приобретаемое жилое помещение.
Военная ипотека
Займ на гараж или машиноместо
Кредит на покупку готового или строящегося гаража (или машино-места) выдаются на срок от 1 до 30 лет под 10% годовых. В рамках программы предусмотрено страхование залогового имущества. В случае отказа ставка будет повышена на 1%. Если гараж находиться на отдельном земельном участке, то ипотека распространяется и на покупку з/у.
Займ на гараж или машиноместо
Все ипотечные программы Сбербанка
| Процент | Сумма | Срок | Взнос | |
| Строящееся жилье | 7,3% | от 300 тыс. руб. | до 30 лет | 15% |
| Готовое жилье | 8,8% | от 300 тыс. руб. | до 30 лет | 15% |
| С господдержкой молодых семей | 5% | от 300 тыс. руб. | до 30 лет | 20% |
| Под материнский капитал | 8,8% | от 300 тыс. руб. | до 30 лет | 20% |
| На строительство индивидуального дома | 10% | от 300 тыс. руб. | до 30 лет | 25% |
| На приобретение недвижимости за городом | 9,5% | от 300 тыс. руб. | до 30 лет | 25% |
| Военная ипотека | 9,2% | до 2,5 млн.. руб. | до 20 лет | 25% |
| На строительство или покупку гаража (машиноместа) | 10% | от 300 тыс. руб. | до 30 лет | 25% |
Как видно из таблицы, выгодней всего оформлять ипотечный кредит на строящееся жилье. Размер комиссионных и первоначальный взнос меньше, что позволит сэкономить значительную сумму при выплате долга Сбербанку. Ну и конечно, отличные условия для молодых семей в рамках программы господдержки. Здесь самая низкая процентная ставка среди ипотечных продуктов.
Достойную конкуренцию предложениям Сбербанка можно найти в банке Открытие, где представлена ипотека по выгодным процентным ставкам (минимум 8,35%).
Общие условия кредитования в Сбербанке
Общие условия кредитования Сбербанка по ипотеке являются важным вопросом, который интересует многих граждан. Данное учреждение предоставляет выгодные государственные программы с низкими процентными ставками для приобретения собственной недвижимости. Для более подробного рассмотрения необходимо изучить всевозможные нюансы при оформлении.
Как получить кредитный займ в банке
Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке требует выполнения общих условий для оформления займа:
- наличие российского гражданства и прописка по указанному месту проживания;
- возрастное ограничение от 21 до 75 лет (состоящие в воинской службе до 45 лет);
- предоставление документов, свидетельствующих о постоянном доходе, наличии личного имущества, которое можно предложить в качестве залога;
- указание дополнительного дохода (ценное имущество, акции компании, аренда сдаваемой недвижимости);
- общая длительность выплаты кредита до 30 лет (для военных 20, лет);
- обязательное внесение первоначальной суммы(в зависимости от вида программы сумма составляет 10–15 %);
- возможное оформление кредита без предоставления документов о доходах, но при этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее 50%;
- выдача займа от 300 тысяч рублей;
- самый большой размер займа не должен превышать 80% от оценочной стоимости объекта взятого в кредит;
- ведение программ по кредитам осуществляется в рублях.
Важно! Для подтверждения всех вышеописанных требований заинтересованной стороне необходимо представить все необходимые документы.
Для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям
Условия при оформлении займа на готовое жильё
Типовой договор ипотеки при покупке жилья заключается по общему алгоритму, но имеет свои особенности:
- выдачу кредита осуществляют на представленном рынке жилья;
- самая маленькая сумма выдаваемой ссуды не менее 300 тысяч рублей;
- размер кредита не должен быть выше реальной стоимости объекта в 80%;
- внесение первоначальной суммы в размере не менее 20 %;
- выдача кредитного займа возможно при предоставлении подтверждающих документов о доходах или же при внесении первоначального взноса не менее 50%;
- наличие специальных кредитных программ для молодых семей.
При получении займа необходимо обратиться к кредитному эксперту и представить все документы. Специалист изучит всю информацию и вынесет предварительное решение о возможности заключения кредитного договора.
Требования при взятии кредита в перспективе постройки жилья
Договор ипотеки Сбербанк также оформляет на строящееся жильё. Документ имеет некоторые отличия, которые связаны с изменениями, внесёнными в 2017 году:
- покупка недвижимости у партнёра, который является застройщиком жилья;
- акционные сроки не взаимосвязаны со сдачей построенного дома в эксплуатацию;
- оформление кредита по частям (первый договор составляется после заключения сделки застройщиком, а второй не позднее 2 лет с момента подписания первоначального документа);
- предъявление документов на недвижимость в сроки не позднее 3 месяцев;
- при заключении сделки оба супруга берут на себя обязанности по выплате кредита.
Важно! Молодая семья может участвовать в специальных акционных кредитных программах с внесением материнского капитала, как первоначального взноса на покупку недвижимости.
При этом Сбербанк выдвигает обязательное наличие следующих требований:
- предоставление сертификата о выдаче материнского капитала, справок из пенсионного фонда, подтверждающих точную сумму денежных средств, указанных в документе;
- документы, подтверждающие финансовую состоятельность заёмщика, который сможет погасить кредит в течение указанного периода времени.
Выдача ипотеки при постройке частного владения
Выдача кредитного займа при строительстве частного дома также имеет свои требования для оформления процедуры:
- внесение первого взноса в размере не менее 25%;
- максимальной размер выдаваемой суммы не более 75% реальной стоимости построенного жилья;
- предоставление обязательного залога под любую другую недвижимость;
- предъявление страховки имущества, которое находится в залоге.
Средняя процентная ставка в зависимости от программы кредитования составляет около 14% годовых. В некоторых случаях для клиента предоставляются акционные условия, которые оговариваются при личных переговорах.
В Сбербанке можно оформить ипотеку под материнский капитал
Предоставление кредитного займа для военнослужащих клиентов
Для военнослужащих клиентов Сбербанка предоставляются определённые условия при оформлении ипотеки:
- максимальная выплата ипотеки не более 20 лет;
- сроки погашения кредита должны совпадать со временем служения в НИС;
- до полного погашения долга возраст заёмщика не должен превышать 45 лет;
- сумма ипотеки не должна превышать 80 % реальной стоимости кредитуемого жилья.
Военнослужащие имеют право на получение кредита даже при наличии временной прописки.
Процедура оформления требует предоставления необходимого пакета документов и тщательного изучения всех условий предлагаемым Сбербанком.
Необходимый перечень документов
При оформлении кредита в Сбербанке необходимо собрать определённый перечень требуемых документов:
- правильно составленное заявление;
- удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
- справка о доходах или наличии какого-либо ликвидного имущества;
- заполнение специальной анкеты;
- паспорта поручителей и людей, дающих залог.
Важно! Ипотечный договор Сбербанка к выплате в рублях можно оформить в любом отделении банка. При этом получение займа в иностранной валюте требует обращения только по месту зарегистрированного места жительства.
Выдача ипотеки подкрепляется подписанием договора о предоставлении кредита между заёмщиком и банком. Соответствующее решение принимают в зависимости от назначения ссуды:
- выдача ипотеки во время приобретения недвижимости подразумевает вынесение решения кредитными экспертами;
- выдача срочных ссуд рассматривается управляющей администрацией (начальник ОПЕРО);
- при выдаче кредита суммой более 3 миллионов рублей решение также выносится кредитными экспертами.
Сроки рассмотрения поданной заявки на получение кредита составляют от 15 до 30 дней в зависимости от наличия предоставленных документов и назначения выдаваемого кредита.
Использование ипотеки предусматривает оплату процентов и непосредственного тела кредита ежемесячно в установленные сроки на протяжении всего установленного периода. Если же в договор вносятся какие-либо изменения, то заинтересованная сторона должна быть уведомлена при составлении официального уведомления.
Если же ставка по кредиту понижается, то банк обладает правом внесения изменений в одностороннем порядке.
При выявлении неплатежеспособности или по другим причинам в предоставлении ипотеки может быть отказано
Причины отказа в предоставлении кредита
Заёмщик может получить отказ при подаче заявки на получение кредита в нижеприведённых случаях:
- наличие плохой кредитной истории у заёмщика;
- судимость или возбуждённое судопроизводство с риском получения уголовной ответственности;
- поручительство по невыплаченным кредитам;
- состояние на учёте у психолога или нарколога;
- установленный факт пребывания в вытрезвителе или полиции;
- служба в армии;
- частая смена работы;
- отсутствие стабильного ежемесячного дохода;
- плохие отзывы о заёмщике, как сотруднике с места работы;
- наличие сведений о постоянной задержке заработной платы с места работы заёмщика;
- намеренное предоставление ложных данных о доходах при оформлении ипотеки;
- доход заёмщика не соответствует сумме, которая начислена для оплаты ежемесячного взноса по кредиту;
- несоответствие заёмщика заявленным требованиям при рассмотрении заявки кредитным комитетом.
Поручительство при оформлении кредитного договора
Для выдачи кредита Сбербанку необходимо обеспечение гарантий от заёмщика о том, что взятая ссуда будет возвращена в полном объёме:
- предоставление залога на сумму кредита (частный дом, земельный участок, квартира в жилом доме);
- поручительство 2 человек, которые имеют российское гражданство и имеют стабильный доход;
- поручительство супруги или супруга, которые находятся в законном браке;
- получение залога имущества заёмщика (недвижимость, ценные бумаги, акции, раритетные вещи).
Важно! По отношению к поручителю Сбербанк также выдвигает аналогичные требования, так как в случае неуплаты ипотеки заёмщиком именно он обязуется выполнить условия кредитного договора.
Как оформить предварительный договор
Заключение такого договора по ипотеке необходимо для документального подтверждения о финансовых отношениях обеих сторон. В документе должна содержаться следующая информация:
- описание основной части договора (подробное указание основных характеристик приобретаемого объекта);
- описание важных условий договора при приобретении жилья, оплате кредита и возможности перехода займа при неуплате ипотеки;
- указание сроков выплаты и гарантий обеспечения кредита (назначение даты заключения основного договора);
- заключительные выводы о заключении документа, его юридической силе и дальнейшем предоставлении договора для заключения основной сделки.
Необходимость заключения договора предварительного соглашения основывается на достижении договорённости между двумя сторонами и заключении основного документа, являющегося гарантом выполнения прописанных условий.
Предварительное соглашение купли продажи является гарантом выполнения своих обязательств сторонами
Непосредственное заключение договора
Перед тем как изучить образец кредитного договора Сбербанка следует обратить внимание на подготовку необходимых документов:
- предоставление всех правильно заполненных бумаг в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;
- обеспечение правдивости всех представленных бумаг (справка о доходах, документы от поручителей);
- все бумаги должны иметь актуальные сроки действия.
Во время составления договора необходимо учесть следующие нюансы:
- документы, подтверждающие право собственности (договор дарения, купли и продажи);
- указание фактической стоимости недвижимости;
- предоставление документа, который исключает факт прописки на указанной территории несовершеннолетних лиц.
Образец договора ипотечного кредитования требует внесения следующей информации:
- данные паспортов всех участников при заключении сделки;
- непосредственный предмет сделки;
- условия передачи денежных средств между обеими сторонами;
- перечень прав и обязанностей обеих сторон;
- время действие и кредитование заключённого договора.
Важно! При заключении договора следует внимательно изучить условия оплаты кредита и возможные последствия при невыполнении назначенных обязательств, так как после подписания достаточно тяжело внести изменения без согласия второй стороны.
Сбербанк предоставляет своим клиентам выгодные условия для погашения кредита без начисления многочисленных штрафов и пеней за неустойки. Лучше всего при составлении документа получить консультацию квалифицированного юриста, который подскажет наиболее выгодные условия по выплате ипотеки.
Условия для ипотечного кредитования являются важным аспектом при заключении договора, так как при их невыполнении банк откажет в удовлетворении поданной заявки. Перед непосредственным обращением лучше всего детально изучить всю информацию и соизмерить все плюсы и минусы предоставляемого пакета услуг.
Ставка по ипотеке в Сбербанке
Если рассматривать Сбербанк, ипотека проценты тут имеет достаточно низкие, в сравнении со многими другими российскими банками, которые согласны давать средства только под большие проценты.
Но важно для начала выполнить условия Сбербанка. По некоторым пунктам они могут кому-то показаться слишком строгими.
При этом, оформляя ипотеку с государственной программой, можно получить кредит на более лояльных условиях и с минимальными требованиями.
Для этого нужно предварительно разобраться в нюансах кредитования и его условиях, чтобы суметь спланировать бюджет, а также подготовить необходимые документы.
Ключевые параметры ипотеки
Хотя Сбербанк и предлагает оформить ипотечный кредит с минимальным начислением процентов, но дает он его с большим количеством нюансов и оговорок. Ипотека – серьезный заём, и поэтому к такому вопросу стоит подойти со всей основательностью.
Когда оформляется ипотека в Сбербанке, процентная ставка напрямую зависит от благонадежности клиента. Лучше ознакомиться с факторами, максимально влияющими на этот параметр, чтобы повысить свои показатели.
Ипотека оформляется на длительное время, переплаты по ней значительно выше обычных кредитов и поэтому лучше постараться получить кредит на максимально выгодных условиях.
Требования к заемщику
Чтобы избежать лишней траты времени рекомендуется предварительно обратиться в офис Сбербанка и уточнить, дадут ли там кредит вообще. Уже после уточнения всех тонкостей можно приступать к сбору документов и подготовке их к подаче в офис кредитному специалисту.
Основными требованиями, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам, являются:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года;
- наличие стабильного заработка, официальное трудоустройство;
- проработать в этой компании потенциальный заемщик должен не менее полугода.
На уровень зарплаты обращают внимание особым образом. Зачастую банки стараются не давать кредиты, если ежемесячный платеж составляет более половины от ежемесячного дохода человека. Но в некоторых случаях Сбербанк готов пойти на встречу и предоставить ипотеку с ежемесячным платежом до 70% от зарплаты клиента.
Отдельным требованием обычно принято выделять особенности жилья, которое можно взять в ипотеку.
Сбербанк, как и многие другие банки, обращает внимание именно на недвижимость, на покупку которой человек хочет получить кредит. Это связано с большим количеством невозвратов полученных средств.
Именно поэтому жилье должно быть максимально ликвидным, чтобы при непредвиденных обстоятельствах банк легко смог продать квартиру.
Именно поэтому взять кредит на вторичное жилье практически невозможно. Иногда банк может сделать исключение и предоставить средства на покупку недвижимости, которая не старше 3 лет и имеет износ помещения не более 15%.
Но гораздо более охотно Сбербанк кредитует покупку жилья от застройщика. Это может быть покупка уже готовой квартиры или инвестирование в строительство. Именно вложение в недостроенную недвижимость возможно произвести с минимальными переплатами по кредитному договору.
По этой причине и рекомендуется предварительно подобрать понравившиеся варианты, а затем ехать в банк со всеми этими предложениями. Так при отказе в кредитовании одного объекта можно будет сразу подать на рассмотрение другой, чтобы в любом случае иметь возможность подобрать подходящий.
Необходимые документы
В отличие от потребительского кредитования, заявку на ипотеку можно подавать при наличии только полного пакета необходимых документов. К минимальному перечню относится:
- паспорт, ИНН;
- справка о доходах;
- договор страхования жизни и жилья, которое будет приобретаться;
- копия трудовой книжки.
Остальные копии документов определяются в индивидуальном порядке в зависимости от ситуации. Это может быть свидетельство о браке, о рождении детей, документы на авто или дом.
Если супруги вместе оформляют ипотеку, то пакет документов потребуется от каждого из фигурантов сделки. Кстати, ошибочно думать, что ответственность по кредитному договору несет только заемщик.
На самом деле не только по ипотеке, но и по любым кредитам супруги являются поручителями друг у друга и поэтому они несут равную ответственность перед кредитором, независимо от наличия письменного согласия второго супруга.
В зависимости от выбранной программы могут потребоваться и другие документальные подтверждения. Это может быть военный билет (для оформления военной ипотеки), выписка из домовой книги и справка о составе семьи (для участия в программе, рассчитанной на молодые семьи).
Процедура оформления
Ипотека – серьезный тип кредита и поэтому получить заём за один день не удастся. Сколько будет длиться процедура – зависит от выбранных вариантов жилья, программы и собранных документов. На количество необходимых для оформления дней влияет платежеспособность клиента – спорные заявки рассматриваются дольше. В целом процедура состоит из нескольких этапов:
- Уточнение всех тонкостей кредитования (необходимых документов и нюансов).
- Сбор документов, подготовка вариантов жилья.
- Подача заявки. Рассмотрение и одобрение.
- Заключение договора.
Редко удается получить денежные средства банка на руки. Зачастую кредитное учреждение предпочитает перечислять средства на счет строительной компании или любого другого продавца.
Определение процентной ставки
При оформлении любого кредита в Сбербанке нужно быть готовым к тому, что процентные ставки в каждом конкретном случае могут существенно отличаться. На формировании этого показателя влияет множество факторов. Поэтому рекомендуется предварительно произвести детальный анализ процентов за пользование средствами банка, чтобы выбрать для себя наиболее подходящие условия программы.
Расчет процентов
Рассчитывается процент по ипотеке в Сбербанке в индивидуальном порядке. Существует масса факторов, которые влияют на процентную ставку по ипотеке. К основным факторам относится:
- наличие справки о доходах. В случае отсутствия этого документа банк предусматривает на 0,5% более высокую ставку;
- отсутствие зарплатной карты в Сбербанке увеличивает ставку на столько же;
- при отказе от страхования жизни и приобретаемого имущества ставка по ипотеке увеличивается сразу на 1%;
- при наличии первоначального взноса или залогового имущества (помимо того, что берется в ипотеку) ставка будет ниже.
Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, зависит от того, в рамках какой программы кредит оформляется. При участии в льготной государственной программе ставка будет ниже.
По этой причине в каждой программе указывается процентный диапазон, который возможен при заключении договора. Это объясняется именно возможной корректировкой условий кредитования.
Чтобы заранее представлять себе предстоящую финансовую нагрузку рекомендуется предварительно воспользоваться калькулятором Сбербанка, который поможет определить главные условия договора:
- переплата за время кредитования;
- размер ежемесячного платежа;
- проценты за пользование средствами помесячно.
Калькулятор позволяет проанализировать разные кредитные программы и выбрать наиболее подходящую, исходя из изменения продолжительности кредита, размера предоставленной суммы, процентной ставки.
Если возникают трудности с определением процентной ставки, то возможно обратиться в офис банка и уточнить по каждому индивидуальному случаю этот показатель.
Процентная ставка зависит напрямую от благонадежности клиента. Если у него имеется какой-то доход, который приходит на счет в Сбербанке или хотя бы он однажды уже брал кредит и имеет хорошую кредитную историю, то можно будет получить кредит на более выгодных условиях.
Программы лояльности
Оформить ипотеку в Сбербанке можно на условиях различных государственных программ. Банк принимает участие во всех, предлагаемых на сегодняшний день. К наиболее популярным относятся:
- ипотека Сбербанк для молодых семей;
- военная ипотека;
- кредитование с участием материнского капитала.
Для участия во всех этих программах потребуется сбор большого количества документов. Преимущество в том, что по таким кредитам условия более лояльные, а переплаты – значительно ниже.
Возможности корректировки процентной ставки
В Сбере нет возможности корректировать процентные ставки. Если кредит был оформлен на определенных условиях, то их изменение будет весьма проблематичным. Зачастую ставки по ипотеке разрешается изменять только при перекредитации. В этом случае банк даёт другой кредит, сумма которого перекрывает прошлый долг. После этого заключается новый договор кредитования на других условиях.
Из-за сложности процедуры получения ипотечного кредита редко можно получить одобрение заявки. Иногда процедура может быть более простой, если клиент хочет оформить перекредитацию ипотеки, ранее оформленной в другом банке.
Зачастую оформить перекредитацию зможно под 14% годовых. Такая ставка считается не слишком низкой и поэтому предложение считается менее привлекательным в сравнении с другими ипотечными программами Сбербанка.
При этом ставки по ипотеке можно снизить, внеся часть суммы в счет погашения основного долга. Для этого могут быть использованы личные средства заемщика или сертификат на материнский капитал. Процентная ставка останется прежней, ранее указанной в кредитном договоре, но в денежном выражении переплата получится значительно ниже.
Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке все равно считается наиболее выгодной среди предложений различных российских банков. При этом требования к заемщикам предъявляются достаточно жесткие. Если потенциальный клиент может удовлетворить эти требования, то это действительно того стоит. Старания заемщика будут компенсированы выгодными условиями кредитования.
Сбербанк РФ и его условия кредитования: важно знать каждому
Каждому кредитному предложению от Сбербанка России свойственны свои условия. Понятно, что требования по ипотеке, потребительскому кредитованию и вкладам для клиентов будут разными. Если в первом случае денежный займ обеспечивается залогом недвижимого имущества, то риски банка минимальным, в третьем случае вкладчик доверяет банку свои кровные сбережения, поэтому банк предлагает условия для размещения средств, но мало обращает внимания на доходы и прочие обстоятельства жизни заемщика, то во втором случае, когда деньги банк дает часто даже без обеспечения, ему нужны дополнительные гарантии благонадежности клиента.
Поговорим подробнее о некоторых условиях, которые выдвигает или предлагает Сбербанк России при предоставлении своих услуг населению.
Условия предоставления потребительских кредитов в Сбербанке
Практика показывает, что самым распространенным и пользующимся стабильным спросом является сбербанковский потребительский кредит. Он обещает шанс получить до полутора миллионов рублей по максимуму оперативно. Сразу оговоримся, что максимально быстро услуги Сбербанк оказывает не всем клиентам, а лишь отдельным их категориям:
- тем, у кого заработная плата перечисляется на карты, выпущенные банком, чья организация-работодатель заключила договор на поддержку зарплатного проекта со Сбербанком;
- тем, кто является давним и проверенным клиентом банка с положительной и насыщенной кредитной историей;
- пенсионерам, получающим пенсии на карты банка.
Такие граждане могут рассчитывать льготные условия кредитования в Сбербанке — на рассмотрение кредитной заявки за 2 часа, в то время как «обычные» притязания на кредит банк вправе рассматривать от 2 рабочих дней.
У отмеченных категорий заемщиков список привилегий достаточно широк — они пользуются льготными процентными ставками, сокращенным перечнем документов (это в ряде случаев может быть даже один паспорт), обслуживание в любом отделении по РФ без привязки к месту жительства, возможность получать услуги, в том числе отправлять кредитные заявки, через Сбер-Онлайн и т. д.
Основные требования к претендентам на кредит
Для всех заемщиков имеются общие непоколебимые требования:
- возрастное ограничение, где минимальный показатель – 21 год, максимальный – 65 лет;
- стаж трудовой деятельности: 1 общий год за последние 5 лет и от работы полугода на текущем месте службы. У зарплатных и пенсионных клиентов этот срок сокращен до 3 месяцев, а требование «год за пять» вообще не применяется.
Есть такие факторы, о которых не пишется в регламентах, но они учитываются – образование, место и должность работы, семейное положение заявителя, его отношения с законом. Естественно, что шансов получить кредит больше у дипломированного экономиста или инженера, женатого и имеющего детей, чем у холостого выпускника ПТУ, имевшего условную судимость, при равном показателе их доходов.
Уровень дохода заявителя – еще один весьма значимый фактор, если он равен или ниже прожиточного минимума, о кредите нечего и мечтать. Другое дело, когда имеется дополнительный источник дохода, кроме официального, но его придется документально подтвердить.
Обязательно изучается и проверяется службой безопасности банка кредитная история заемщика — если в ней фигурируют факты предыдущего непогашения по обязательствам другим банкам ил кредитным организациям, в предоставлении средств откажут.
Отказ ждет и тех, у кого даже при высоком уровне доходов есть действующие кредитные обязательства (по расчетам, которые обязательно производят сотрудники), если только кредит берется не на их рефинансирование.
Процедура выдачи кредита
По общему правилу деньги в кредит Сбербанк дает только гражданам России, в том подразделении, к которому они относятся по месту постоянной регистрации. При временной регистрации, кстати говоря, кредиты выдают только на тот срок, который не выходит за рамки временного «прикрепления» к месту жительства.
Тут у участников зарплатных проектов опять есть преимущества в условиях кредитования — они могут пользоваться всеми отделениями Сбербанка по РФ.
Есть еще одна категория — это работники, не получающие зарплаты на карты Сбера, но работающие в фирмах, которые аккредитованы в банке.
Учитываться может как их место жительства, так и та локация, по которой произошла аккредитация в банке компании-работодателя.
Итак обратиться можно лично, нанеся визит в офис банка, либо клиентам — по Интернету. Если до обращения возникли вопросы — есть бесплатная горячая линия, по которой бесплатно консультируют.
В отделении попросят:
- составить заявление-анкету, которую подготовит сотрудник отделения;
- предоставить пакет документов, который может быть разным по видам кредитных продуктов и категориям клиентов. Обязательно по общим нормам подтверждать свое гражданство и прописку (паспортом), место и срок работы (выпиской из трудовой или самой книжкой), доход, получаемый по месту работы (требуют справку 2-НДФЛ, но можно предоставить и справку по форме банка), а также другие доходы (договоры ренты, аренды, оказания услуг, авторские и прочие, откуда стабильно и официально поступают деньги потенциальному заемщику).
При получении кредитных продуктов с обеспечением, а это может быть поручительство физических лиц, залог движимого и недвижимого имущества, требуется предоставление дополнительных бумаг.
После рассмотрения заявки на выдачу кредита и ее одобрения, которое может наступить в срок от 2 дней для не-клиентов Сбербанка до бесконечности, ибо банк может продлять срок рассмотрения заявки, кредит можно получить в течение месяца.
В большинстве случаев он единовременно предоставляется в виде наличных средств в кассе отделения, где оформлялась заявка, либо переводом на действующий сбербанковский карт-счет заемщика.
Порядок погашения займов тоже типичен – это равные платежи, вносимые заемщиком через равные промежутки времени в кассу банка или на карту. Возможно досрочное полное либо частичное погашение взятого кредита, за это не предусмотрены какие-либо комиссии или санкции, но при этом обязательно составление заявления на гашение, иначе платеж не будет засчитан, а проценты продолжат начисляться.
Конкретнее об условиях кредитования по каждому отдельному продукту Сбербанка читайте в отдельных статьях!
Как изменить условия ипотеки после одобрения заявки банком
- Как изменить условия ипотеки после одобрения заявки банком
Прежде, чем подать заявку на ипотеку, вы рассчитываете ее условия на ипотечном калькуляторе — выбираете программу кредитования, желаемую сумму и срок кредита. После этого вы отправляете заявку в банк. Банк рассматривает ее и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит.
- Если решение положительное, в личном кабинете ДомКлик вы увидите условия, на которых банк одобрил вам кредит:
- ✅ Программу кредитования✅ Сумму кредита✅ Срок кредита
- ✅ Ставку по кредиту
Также в личном кабинете ДомКлик вы сможете скачать уведомление о предварительном одобрении.
Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях! Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку.
Подавать заявку на ипотеку заново не придется. Внести любые изменения в заявку вам поможет менеджер по ипотечному кредитованию.
Вы можете написать ему в чате личного кабинета ДомКлик, заказать звонок или позвонить по телефону 88007709999.
Важно! В большинстве случаев заявка отправится на повторное рассмотрение. А это значит, что по ней может быть принято другое решение.
Как изменить программу кредитования
От программы кредитования зависят требования к недвижимости, которые по этой программе можно приобрести. Изменить программу может потребоваться, например, если сначала вы планировали купить вторичное жилье, а потом решились на новостройку. Или вместо покупки квартиры решили построить дом.
Изменить программу кредитования можно, не подавая новую заявку. Просто сообщите менеджеру, что хотели бы это сделать и какую программу выбрали. В этом случае заявка будет рассмотрена заново — так как по разным программам кредитования разные ставки.
Например, купить новостройку по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — можно со ставкой от 1,2% годовых, а вторичное жилье по программе «Готовое жилье» — от 7,3% годовых. Сравнить ставки по ипотеке и выбрать программу кредитования вы можете онлайн на ДомКлик.
Как изменить сумму кредита
Если вам нужна сумма больше
Нашли квартиру мечты, а она стоит больше, чем вы рассчитывали? Сумму кредита тоже можно попробовать изменить в рамках уже одобренной заявки, подавать новую не придется. Для этого обратитесь к вашему менеджеру — он предложит вариант, подходящий именно вам. Заявка в этом случае также будет рассмотрена заново.
- Возможные способы увеличения суммы ипотеки:
- ✅ Увеличить срок кредита: при увеличении срока кредитования ежемесячный платеж снижается, а вслед за ней и финансовая нагрузка✅ Учесть дополнительные доходы: например, доходы от подработки или сдачи внаем квартиры
- ✅ Добавить созаемщика: для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности — тогда банк будет учитывать общий доход.
- Если вам нужна сумма меньше
В этом случае вам даже не придется менять свою заявку. Вы можете воспользоваться любой суммой в рамках одобренной. Есть только одно ограничение: минимальная сумма ипотечного кредита — 300 тысяч рублей.
Просто отправьте документы по выбранному жилью на одобрение в банк. Если стоимость квартиры меньше, чем размер одобренной ипотеки, одобренная сумма будет пересчитана с учетом стоимости выбранного жилья.
Например: вам одобрили кредит в 2 миллиона, а недвижимость вы решили купить за 1 миллион. В этом случае после того, как решение по недвижимости будет принято, одобренная сумма будет изменена на 1 миллион.
Как изменить срок кредита
От срока кредита зависит размер ежемесячного платежа и финансовая нагрузка в целом. Поэтому при изменении срока банк будет заново рассматривать вашу заявку. Изменить срок можно как в меньшую, так и в большую сторону — но не больше, чем до 30 лет.
Для изменения срока кредита вы можете обратиться к менеджеру по ипотечному кредитованию. Перед этим рекомендуем всё тщательно взвесить и еще раз рассчитать на калькуляторе ДомКлик.
Как изменить ставку по кредиту
Одобренная ставка по кредиту зависит от программы кредитования, участия в специальных акциях и услуг, которые вы выбрали на калькуляторе при подаче заявки.
Если вы хотите оформить кредит со скидкой на ставку по ипотеке, воспользуйтесь услугами, которые снижают ставку. Например, вы можете получить скидку 1% при страховании жизни и здоровья заемщика, скидку на ставку 0,3% при покупке недвижимости на ДомКлик и другие.
Как изменить размер первоначального взноса
Размер необходимого первоначального взноса зависит от программы кредитования. В Сбербанке минимальный первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья. То есть внести меньше 10% не получится, а вот больше — легко. Просто сообщите менеджеру о том, сколько готовы внести в качестве первоначального взноса.
Кроме того, вы можете использовать для первоначального взноса средства материнского капитала, а не свои накопления.
Может ли банк сам изменить условия в моей заявке
Да, такое бывает. Одобренные условия не являются офертой, банк может изменить их — например, одобренную сумму или срок, или даже вовсе отказать в выдаче кредита, но такое случается крайне редко.
Обычно это происходит, если у вас меняются какие-то обстоятельства уже после того, как вы подали заявку на ипотеку. Поэтому мы советуем с момента одобрения и до выдачи кредита не менять работу, не подавать заявки на новые кредиты, не увеличивать лимиты по кредитным картам при их наличии.
Была ли эта статья полезна?
Екатерина Батирова