28 мая 2020
Покупка квартиры – одна из самых больших инвестиций человека в жизни. Чтобы получить низкие проценты по ипотеке в Сбербанке или другом банке России необходимо оформить страховой полис. Хорошая страховка ипотеки и жизни защитит заемщика от финансовых рисков при ущербе квартире, частному дому, потере трудоспособности или несчастном случае с летальным исходом.
Чтобы помочь найти подходящую страховую компанию, мы составили список лучший фирм по страхованию ипотечных займов в 2021 году. Стоимость недорогого полиса начинается от 2500 рублей в год. Сделайте расчет на онлайн калькуляторе и получите цену в зависимости от остатка долга, региона, материалов постройки и кредитора.
Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом, можно быть спокойным при задержке с выплатами. Сравните условия в каждой организации, чтобы сделать правильный выбор. Оплаченный онлайн полис придет на электронную почту в течение 3 минут. Его можно отправить в Сбербанк на сайте Дом Клик.
В компании МАКС можно оформить договор ипотечного страхования, ее сотрудники готовы привезти пакет документов в банк на сделку купли продажи или оформить полис в любом отделении. По программе можно защитить квартиру, комнату, строение, частный дом, передаваемый в залог кредитной организации. Для страхования не требуется осмотр квартиры и медицинское освидетельствование.
В компании есть персональные менеджеры, которые помогают оформить документы, подобрать выгодный тариф и получить необходимую информацию по полису и получению компенсации. Заявка на заключение договора рассматривается не больше 1 рабочего дня. Застраховать ипотеку можно удаленно, а страховая самостоятельно уведомит банк об активации полиса.
Многие клиенты хвалят страховую за большой список аккредитованных банков, выгодные тарифы и снижение стоимости полиса по мере выплаты кредита. При досрочном погашении договор можно расторгнуть и получить неиспользованный остаток премии. Если хотите купить страховку на ипотеку по низкой цене, стоит обратиться в МАКС.
Купите полис Сбербанк страхование на сайте компании и защитите недвижимость от пожара, природных явлений, ущерба третьими лицами. Договор начинает действовать с начала следующего дня за днем уплаты страховой премии. Информация автоматически передается в банк, заемщику не нужно предоставлять пакет документов и самостоятельно уведомлять кредитную организацию.
Страховая гарантирует защиту имущества и поможет сохранить семейный бюджет от непредвиденных расходов. Договор предполагает страховку конструктивных элементов квартиры или дома от пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, затопления. Полис удобно пролонгировать, для этого нужно оплатить ежегодный тариф и полис автоматически активируется с момента окончания действия предыдущего договора.
Если произошел страховой случай, компания помогает составить заявку и проконсультирует по дальнейшим действиям.
В любой момент можно связаться с сотрудником по номеру поддержки или обратиться за помощь через онлайн форму на сайте. Статус обращения отслеживается в личном кабинете клиента.
Сбербанк страхование — это надежная компания с хорошим рейтингом и высокими оценками пользователей сайта.
Компания Росгосстрах входит в десятку лучших для оформления страховки ипотеки за высокое качество обслуживания, индивидуальный расчет стоимости полиса и возможность оплаты в рассрочку. При досрочном погашении кредита страховая возвращает неиспользованную часть премии за не истекший срок действия договора.
Оформите ипотечное страхование в Росгосстрах и гарантируйте финансовую устойчивость в случае непредвиденных обстоятельств: потери трудоспособности, ущерб имуществу или утраты права собственности на недвижимость. В тарифной сетке можно подобрать индивидуальную комбинацию страхования или купить комплексную программу с максимальным покрытием рисков.
Подберите удобный офис на сайте компании и обратитесь за получением пакета документов. Агенты страховой быстро подбирают тариф и оформляют пакет документов в соответствии с требованиями банков. Многие клиенты отмечают, что Росгосстрах не затягивают с рассмотрением заявок и урегулируют убытки. Копания входит в рейтинг лучших и считается одной из самых надежных.
ВСК страховой дом предлагает все виды ипотечного страхования: титульное, защита конструктивных элементов, страховка жизни и здоровья заемщика. Компания соблюдает все правила оформления документов для кредитной организации и не затягивает с рассмотрением дела. Правила страхования и тарифные ставки выложены в открытом доступе, с ними стоит ознакомиться перед заключением договора.
На сайте страховой можно подобрать нужный тариф и выбрать удобный офис для заключения договора. Для клиентов, которые заключили многолетний договор есть раздел с онлайн оплатой и активацией плиса. Также в личном кабинете ВСК есть возможность сообщить о страховом случае и проверить статус рассмотрения дела.
Несмотря на то, что обязательным является лишь страхование конструктивных элементов, защита титула поможет сохранить финансовую независимость. В случае признания сделки недействительной, страховая компания исполнит кредитные обязательства перед банком. ВСК страховой дом предлагает выгодные условия, большой список аккредитованных банков и множество покрываемых рисков.
В РЕСО Гарантия можно недорого оформить страховку ипотеки, включая недвижимое имущество, защиту жизни и здоровья, а также утрату права собственности. Стоимость годового договора начинается от 160 рублей и зависит от рисков заемщика и остатка по кредиту. Компания сотрудничает с банками и аккуратно оформляет документы, согласно требованиям.
Для покупки полиса не требуется большой пакет документов. Заявления можно заполнить онлайн и передать агенту для оформления и расчета точной суммы, рассмотрение заявки и оформление пакета документов не занимает больше одного рабочего дня. Также в большинстве случаев ипотечного страхования. РЕСО не запрашивает медицинского освидетельствования.
В компании можно заключить договор на весь период кредитования. В таком случае агент будет ежегодно напоминать о пролонгации и пересчитывать стоимость полиса по остатку суммы погашения. Благодаря низким ценам, индивидуальному подходу и быстрой процедуре рассмотрения заявок, РЕСО Гарантия считается хорошей компаний для оформления страховки ипотеки по мнению клиентов.
Страховая компания Согласие дает возможность оформить все виды ипотечного страхования: защита имущества, жизни и здоровья заемщика, титула и комплексный пакет, который включает дополнительные опции (потеря работы, невозврат кредита). Для того, чтобы оформить полис, стоит оставить заявку на обратную связь. Агент компании свяжется с клиентом и рассчитает стоимость договора.
Несмотря на то, что в обязательную страховку не входит защита на случай потери работы, большинство клиентов приобретают эту услугу. В этом случае страховая компания оплачивает кредит пока заемщик не устроится на новую работу. В страховой можно заключить договор на год или оформить многолетний полис, стоимость которого будет уменьшаться пропорционально сумме погашения.
Многие отзывы хвалят удаленное обслуживание компании, клиентам не нужно приезжать в офис и стоять в очередях. Оформить полис и заявить о страховом случае можно на сайте компании, кроме этого, Согласие оповещает о статусах рассмотрения заявки и оперативно принимает решения о выплатах.
Защитить ипотечную квартиру от утраты, повреждения, потери из-за прекращения права собственности получится с полисом в Абсолют Страхование. Компания аккредитована российскими банками и может принимать участие в программах с государственной поддержкой. Объектом страхования считается залоговая недвижимость и здоровье заемщика.
В компании гибкие тарифы ипотечного страхования, они учитывают тип имущества и дополнительные риски клиента. Для расчета стоимости полиса нужно оформить заявку на сайте, указав данные по недвижимости, кредитной организации и застройщику. Специалист обработает запрос и свяжется с вами любым удобным способом.
Перечень необходимых документов, бланки анкет и правила страхования выложены в открытом доступе. Их можно скачать на этапе формирования заявки и тщательно изучить условия договора.
Абсолют Страхование работает круглосуточно, поэтому купить полис, сообщить о страховом случае и получить консультацию можно в любое время.
Компания занимает 4 место в топе страховок ипотеки и считается одной из лучших.
Оформление ипотечного полиса в АльфаСтрахование — это прозрачный процесс, в котором клиент может проследить повышение стоимости и рассчитать страховой взнос в онлайн калькуляторе. Для этого нужно указать вид недвижимости, остаток долга, тип полиса и добавить дополнительные опции. Договор оформляется на год и защищает от ущерба недвижимости и нетрудоспособности заемщика.
Договор составляется на основании требований кредитной организации и полностью соответствует запрашиваемой форме. Страховка ипотеки обойдется от 400 рублей за год и будет зависеть от остатка задолженности и оценки рисков. Для клиентов Сбербанка страховая организация предлагает льготные условия страхования.
Компания работает над качественным обслуживанием клиентов. В любое время можно позвонить на горячую линию и получить грамотные ответы на вопросы и быстрое решение проблемы. При возникновении страхового случая агент оперативно рассматривает заявку и урегулирует убыток. Если хотите оформить полис в надежной компании, стоит обратиться в АльфаСтрахование.
Промокоды АльфаСтрахование
Компания Ингосстрах разрабатывает тарифы страхования совместно с банками, они полностью отвечают требованиям кредитной организации и надежно защитят заемщика от непредвиденных обстоятельств: пожар, стихийные бедствия, временная нетрудоспособность, потеря собственности.
Клиент может самостоятельно регулировать наполнение полиса и выбирать минимальные риски или комплексную программу. Ипотечное страхование в Ингосстрах с компенсацией от 100 000 до 10 000 000 рублей можно оформить от 150 рублей в год. Договор принимается большинством банков, а для клиентов ПАО «Сбербанк» страховая предлагает скидку в 15%.
В линейке страховой предусмотрен специальный тариф для программы «Военная ипотека» от 180 рублей за годовой полис. Продукт проверен и рекомендован к использованию Росвоенипотека.
В страховой можно заключить многолетний договор ипотеки с ежегодными взносами. Это позволит сэкономить время на оформление нового полиса и не пропустить срок пролонгации.
Хорошие отзывы и популярность компании на рынке позволили Ингосстрах занять второе место в ТОП-10 лучших страховок ипотеки.
Выбор пользователей
Страхование ипотеки является обязательной процедурой при оформлении кредита на квартиру или дом. Стоит поискать компанию с самыми выгодными условиями. Лучшие тарифы по страховке ипотеки предлагает компания Zetta Страхование, здесь есть специальная линейка программ для клиентов Сбербанка и других банков России. Компания хорошо знакома с требованиями кредитных организаций, поэтому договор будет оформлен по правилам.
Расчет по титульному страхованию, защите имущества или гражданской ответственности можно сделать на сайте компании, для этого укажите информацию о недвижимости, остаток задолженности и дополнительные опции. Онлайн калькулятор посчитает сумму к уплате и направит на страницу оформления полиса. В компании можно застраховать недвижимое имущество от пожара, стихийного бедствия, повреждения.
На заполнение анкеты и оформление договора уходит меньше минуты. За бланком не нужно ехать в офис, сразу после оплаты Zetta Страхование высылает электронный полис на почту.
Документы можно отправить в банк через авторизованный сервис компании «ДомКлик». Многие клиенты отмечают удобные сервисы удаленного оформления и урегулирования убытков, быстрые выплаты и квалифицированных специалистов.
Благодаря этому страховка ипотеки в Zetta считается лучшей в рейтинге.
Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование
При оформлении ипотечного кредита необходимо будет купить страховку недвижимости от пожара, затопления и других рисков.
Заемщику предоставляется возможность выбора страховщика и условий договора, поэтому выгоднее заранее узнать, где дешевле ипотечное страхование.
Какую страховую компанию выбрать?
Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.
Обязательно ли оформлять? ►►
Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.
Сбербанк-страхование
- Для заемщиков обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов).
- Земельные участки страховать не нужно.
- Защита предоставляется на случай гибели или повреждения имущества при пожаре, стихийном бедствии, заливе, взрыве котла, газа, противоправных действиях третьих лиц.
- Оформить полис может любой заемщик в возрасте от 21 до 55-65 лет.
Страховка стоит от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы.
Еще дешевле можно застраховаться в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Полис страхования ипотечного кредита оформляется на весь срок кредитования.
Документы для оформления ►►
ВТБ-страхование
Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.
Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.
Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.
Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.
Про страхование военной ипотеки ►►
ВСК Страховой дом
Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем страхуют по тарифам от 0,15-0,4% страховой суммы.
Как и в других компаниях можно выбрать комплексное ипотечное страхование, которое включает страховку недвижимости, жизни, титула. Оно обходится дешевле в пересчете на стоимость одной услуги из набора.
Нужно будет страховать каждый год? ►►
Если застраховать квартиру для ипотеки не только от разрушения конструктива, но комплексно, то можно закрыть риск возникновения пожара, затопления, кражи, грабежа, стихийного бедствия, и даже от падения деревьев и самолетов на крышу дома.
РЕСО-Гарантия
При комплексном ипотечном размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.
Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.
Например, могут повысить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника.
Страхование по ипотеке может в некоторых случаях вырасти в два – три раза в сравнении с рекламируемыми тарифами, и окажется совсем не дешево.
Зависимость ставки от страховки ►►
Альянс (Росно)
Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.
Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.
Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.
Росгосстрах
Страхование квартиры обходится дешевле страхования дома.
Защита предоставляется от традиционного списка рисков (пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц и пр.).
Компания также готова предоставить комплексное страхование.
Сэкономить с комплексной страховкой ►►
Ингосстрах
Предлагает три варианта полиса страхования жилья по ипотеке: комплексное, страховка залога и по программе “РосВоенИпотека”. Логично, что тарифы на “РосВоенИпотеу” обходятся дешевле заемщикам. Страховая сумма от 100 000 до 10 млн. рублей.
Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1%, а страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.
Первый вариант полиса предусматривает защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.
Альфа-страхование
Вне зависимости от вида ипотеки (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен, и его придется подписать сразу после оформления кредита.
Можно застраховать квартиру в ипотеку от 0,2-0,3%.
Базовые тарифы по основным рискам: пожар – 0,1%, стихийных бедствий – 0,10%, залив – 0,08%, противоправных действий третьих лиц – 0,1%.
Возврат страховки по ипотеке ►►
При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может оказаться выгоднее и достигать 1% страховой суммы.
СОГАЗ
Застраховать ипотеку в СОГАЗ будет стоить от 0,12%. Компания готова страховать заемщиков и от других рисков, в частности от не возврата кредита — 1,17% суммы задолженности перед банком.
Страховщик разработал для заемщиков специальную программу «СОГАЗ-Ипотека».
В ее рамках можно оформить полис страхования страхования жизни и здоровья, жилья и риска потери права собственности на купленную квартиру. Комплексную страховку приобретать выгоднее.
Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье?
Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.
Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.
В среднем придется потратить от 0,07-2% страховой суммы.
Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.
Досрочное погашение и страховка ►►
А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование – от 0,058% от страховой суммы.
Самый дешевый полис страхования жилья
Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.
В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.
Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то цена страховки составит минимум 1,5 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 1,5/100 = 1,5 тыс. рублей).
За доступными по цене полисами можно обращаться всё в те же Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование, Зетта-Страхование, Уралсиб Страхование.
Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов
Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:
Можно ли поменять страховую компанию?
Страхователь вправе поменять страховую компанию по ипотеке в период действия договора или после его окончания.
Для этого в первом случае пишется заявление на досрочное расторжение полиса, а во втором – просто оформляется новая страховка в новой компании.
При досрочном разрыве теряется большая часть платежа, но клиент все же получает часть потраченных денег.
Новый договор оформляется с компанией, которая входит в список аккредитованных партнеров банка.
Можно ли отказаться при оформлении? ►►
Если заемщик нашел страховщика на стороне, то он также вправе купить полис у него, но лишь по согласованию с кредитором.
Самые выгодные страховые компании по ипотеке
Последние полисы, купленные по выгодной цене
- Имущество
- Банк-кредиторСбербанк
- Страховая сумма2 656 522 ₽
- Возраст страхователя36 лет
- ГородБалашиха
3 187 ₽
- Жизнь
- Банк-кредиторСбербанк
- Страховая сумма2 194 000 ₽
- Возраст страхователя30 лет
3 510 ₽
- Имущество
- Банк-кредиторСбербанк
- Страховая сумма2 087 425 ₽
- Возраст страхователя29 лет
- ГородЮжный город (п Придорожный)
1 878 ₽
- Жизнь
- Банк-кредиторСбербанк
- Страховая сумма2 292 993 ₽
- Возраст страхователя28 лет
4 792 ₽
- Имущество
- Банк-кредиторСбербанк
- Страховая сумма720 000 ₽
- Возраст страхователя34 года
- ГородКалуга
864 ₽
- Жизнь
- Банк-кредиторСбербанк
- Страховая сумма2 147 969 ₽
- Возраст страхователя41 год
8 248 ₽
- Имущество
- Банк-кредиторСбербанк
- Страховая сумма243 887 ₽
- Возраст страхователя52 года
- ГородВышний Волочек
292 ₽
- Жизнь
- Банк-кредиторСбербанк
- Страховая сумма3 709 338 ₽
- Возраст страхователя31 год
7 010 ₽
- Имущество
- Банк-кредиторСбербанк
- Страховая сумма3 709 338 ₽
- Возраст страхователя31 год
- ГородКоролёв
4 451 ₽
- Имущество
- Банк-кредиторСбербанк
- Страховая сумма4 982 839 ₽
- Возраст страхователя46 лет
- ГородСанкт-Петербург
4 484 ₽Отзывы о страховых компанияхЧитать все отзывы
Огромная благодарность при оформлении договора страхования.
Хочу выразить огромную благодарность, Летуновской Юлии Владимировне, главному специалисту отдела г. Нижнего Новгорода, я оформляла ипотечное страхования… Читать
Елена, Великий Новгород
Страхование
Приятные цена и качество оказание услуги. Легкость и приятные впечатления от работы с компанией. Документы предоставлены точно в срок. Читать
maxkar99@yandex.ru, Киров
Страхование ипотеки в КАРДИФ — быстро и доступно
Застраховал ипотеку для Сбербанка в компании КАРДИФ. При прочих равных условиях с другими страховыми компаниями, здесь самая приемлемая стоимость и минимум… Читать
, Красноярск
Отвратительная страховая
Ужасный сервис! Мне необходимо внести платеж по ипотечному страхованию в срок до 1 апреля 2021 года. С 13 марта страховая компания не может дать мне ответ… Читать
https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks
Юлия Михайловна, Санкт-Петербург
Страхование кардиф
Быстро , не дорого , застраховали ипотеку и жизнь и остались все довольны ещё и с деньгами, всем советуем , Сбербанк точно работает с этой компанией ,… Читать
Александр Александрович, Ростов-на-Дону
Хорошая страховая
Страховку банк быстро принял, цена самая доступная, полис подробный, все понравилось) Буду покупать ещё, если цену не задерут: а так дешевле чем в банке… Читать
Ксения, Тольятти
Положительный отзыв
Сегодня оформляла полисы на Комендантском пр. Очень осталась довольна профессионализмом сотрудника. Все оформлено было быстро и качественно. Сотрудник… Читать
Марина, Санкт-Петербург
Замечательная компания
Не первый год оформляю страховку по ипотеке в данной компании, все быстро без задержек и волокиты. Сотрудники всегда на связи, отзывчивые, грамотные. Читать
Татьяна, Нижний Новгород
Оформление ипотечного страхования
Хочу поблагодарить специалиста отдела андеррайтинга и заключения ипотечных договоров К-ну Екатерину Андреевну. С ее помощью оформила полисы и по квартире,… Читать
Руслана, Москва
Рад что нашел выгодную страховую с приятным обслуживанием
Помогли оформить страховку, все сделали быстро и профессионально. Понравлся подход к решению задачь и доброжелательность сотрудников! Читать
Александр, Саратов
При покупке квартиры в ипотеку банк запросит у вас один из трёх типов страховок:
- страхование жизни и здоровья заёмщика (страхуется инвалидность I или II второй группы, а также уход из жизни);
- страхование недвижимости (страхование конструктивных элементов, без ремонта и мебели);
- страхование титула (когда покупаете квартиру на вторичном рынке и защищаете её от признания сделки недействительной, если продавцом оказался недееспособный человек или мошенник).
При покупке квартиры в строящемся доме банки обычно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Если с заёмщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит, то страховая компания заплатит банку остаток долга.
Квартиру не придётся продавать — она останется в собственности у заёмщика (если он стал инвалидом) или у родственников заёмщика (если тот умрёт). Это добровольный вид страхования.
От него можно отказаться, но в таком случае банк, скорее всего, поднимет ставку по ипотеке.
После того как дом сдадут в эксплуатацию и заёмщик примет квартиру, он должен будет застраховать её.
При покупке на вторичном рынке страховку оформляют сразу. Это обязательная страховка. Если не застраховать недвижимость, то банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать оплату неустойки.
Если вы хотите купить готовую квартиру, у которой уже есть собственник, то можете застраховать титул, то есть защититься от обмана при продаже жилья. Это необязательно, но позволит защитить деньги от потери. Если спустя какое-то время окажется, что квартиру продал мошенник и у вас её заберут, то страховая компания заплатит компенсацию. Такой полис нельзя купить онлайн.
На Сравни.ру есть калькулятор, который поможет рассчитать стоимость полиса по ипотеке, необходимого при получении кредита в любом из 12 популярных банков. Вам не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы.
Для подсчёта стоимости нужно указать всего несколько данных: банк, где оформляется или уже есть ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заёмщика. Потом выберите риск, который хотите застраховать: квартиру или жизнь и здоровье заёмщика.
Любую из выбранных на сервисе страховок примет банк. Если будете покупать полисы для ипотеки у Сбербанка, то их можно загрузить в электронном виде на сайт ДомКлик.
В других случаях можно отправить страховку по электронной почте своему менеджеру или распечатать полис при заключении кредитного договора.
- Есть ли риски при покупке дешёвой страховки
При наступлении страхового случая компания будет компенсировать ущерб не покупателю полиса, а банку. Если банк аккредитовал у себя страховую компанию, значит, он уверен в её надёжности. Поэтому выбирать страховщика можно не по названию, а по стоимости полиса.
Потратьте немного времени и сравните стоимость страховок в разных компаниях. Банк обязан принять у клиента страховой полис от любого аккредитованного у него страховщика.
Так, например, в Сбербанк вовсе не обязательно предоставлять полис от Сбербанк Страхование. Полисы от Абсолют страхования или АльфаСтрахования стоят в два раза дешевле. Сбербанк примет их полисы.
Не поленитесь сравнить стоимость страховок в разных страховых компаниях или на Сравни.ру. Сэкономите тысячи рублей.
Часто страховку можно приобрести в самом банке, который является партнёром страховщика. Это удобно, но в таком случае стоимость страховки будет выше, чем при оформлении в офисе страховой компании.
Если вы хотите сэкономить на страховке, то нужно сравнивать стоимость полиса у разных страховщиков. При этом важно, чтобы они были аккредитованы банком, который выдаёт ипотеку. Список аккредитованных страховых компаний можно найти на сайте кредитной организации.
Мы попытались выяснить, какая страховая компания продаёт самые дешёвые полисы. Для этого взяли списки аккредитованных компаний у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие. Больше всего страховщиков-партнёров у ВТБ — 29 компаний. У Сбербанка их 20, у Открытия — 12, а у Россельхозбанка и Альфа-Банка — по 4.
У всех страховых компаний считали стоимость полиса для среднестатистического заёмщика, который должен банку 2,7 миллиона рублей (это средний размер ипотечного кредита в России). Застраховать требовалось квартиру, а также жизнь и здоровье заёмщика. Стоимость полиса подсчитывали на сайтах страховых компаний, а где не было калькуляторов — через колл-центры. Вот что получилось.
На стоимость полиса влияет:
- сумма кредита (остаток);
- год постройки дома, материал стен и перекрытий, наличие газа (если страхуете квартиру);
- возраст, пол, наличие заболеваний у заёмщика (если страхуется жизнь и здоровье);
- страховая компания (у каждой компании разные тарифы, поэтому стоимость страховки отличается);
- число сделок с недвижимостью (если страхуется титул — чем больше сделок было, тем больше рисков и выше стоимость полиса).
В зависимости от варианта страховки нужно предоставить такие документы:
- скан паспорта заёмщика(ов) (страницы с данными);
- свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН (если страхуется недвижимость);
- отчёт об оценке (если страхуется недвижимость);
- кредитный договор (если продлевается страховка);
- договор купли-продажи недвижимости.
В каждом договоре страхования есть исключения, при которых страховая компания откажется платить при наступлении страхового случая. Перед подписанием договора обязательно нужно его прочитать.
Вот что может быть причиной отказа в компенсации:
- война, боевые действия, ядерный взрыв, воздействие радиации;
- умышленные действия застрахованного лица (например, сам поджёг квартиру);
- отравление алкоголем, наркотиками или другими веществами, не предписанными врачом;
- арест имущества по решению суда;
- иные условия, прописанные в договоре.
Страховой полис нужно покупать каждый год, пока выплачиваете кредит. Если вы выплатили ипотеку, а страховой полис ещё действует, то часть денег можно вернуть.
Для этого позвоните в страховую компанию и сообщите о выплате кредита и желании расторгнуть договор страхования.
Вам дадут образец заявления, который нужно заполнить и отдать страховщику (в электронном письме, почтой или в офисе). Вот образец заявления в компании «Сбербанк страхование жизни».
| № | Страховая компания | Стоимость полиса, руб. |
| 1 | СОГАЗ | 11 205 |
| 2 | Югория | 11315,7 |
| 3 | Зетта Страхование | 11610 |
| 4 | Росгосстрах | 11800 |
| 5 | Совкомбанк страхование | 12000 |
| 6 | РСХБ-Страхование | 12900 |
| 7 | Тюмень — Полис | 13038 |
| 8 | РЕСО-Гарантия | 16 065 |
| 9 | МАКС | 16929 |
| 10 | Сбербанк страхование | 20061 |
| 11 | ВТБ Страхование | 22987 |
| 12 | УРАЛСИБ Страхование | 24057 |
Почти в полтора раза дороже стоят полисы в страховых компаниях банков — Уралсиб Страхование (24 057 руб.), ВТБ Страхование (22 987 руб.) и Сбербанк Страхование (20 061 руб.).
К ипотечному страхованию нужно относиться куда серьезнее, чем к страховке на потребительские кредиты – лишние выплачиваемые 0,5% от стоимости объекта недвижимости могут существенно ударить по карману.
При этом выбор самого дешевого страхования – непростое занятие, так как нюансы различных страховок иногда сложно «откопать» в юридических документах и на официальных сайтах (если они вообще есть).
Мы предлагаем вам инструмент, упрощающий расчет стоимости страховки – вы просто вводите свои параметры (банк, остаток, ставка и так далее), после чего получаете список вариантов, начиная с самых выгодных. Если какое-то из предложений вас устроит – по нажатию на «Купить полис» можно перейти к оформлению страховки.
| Название компании | Преимущества страховой компании |
| Сбербанк страхование |
|
| ВТБ страхование |
|
| ВСК |
|
| РЕСО-гарантия |
|
| Ингосстрах |
|
| СОГАЗ |
|
| № | Страховая компания | Стоимость полиса, руб. | № | Страховая компания | Стоимость полиса, руб. |
| 1 | Пари | 9 801 | 6 | Энергогарант | 10 314 |
| 2 | Абсолют Страхование | 9 987 | 7 | Спасские ворота | 10 314 |
| 3 | Ренессанс Страхование | 10 098 | 8 | Альянс | 10 584 |
| 4 | ВСК | 10 200 | 9 | Согласие | 10 693 |
| 5 | АльфаСтрахование | 10 206 | 10 | Ингосстрах | 10 902 |
В тройку компаний с самой низкой стоимостью ипотечных страховок вошли: Пари (9801 руб.), Абсолют Страхование (9987 руб.) и Ренессанс Страхование (10 098 руб.).