Процедура страхования позволяет помочь в непредвиденных ситуациях, к которым можно отнести пожар, ограбление и прочие критические ситуации. Существование страховки позволяет пусть частично возместить понесенный владельцем ущерб.
Что допускается страховать?
Существует несколько разновидностей страховки, которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:
- всего дома целиком;
- наружной или внутренней отделки;
- имеющихся пристроек, в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик;
- имущество, имеющееся в помещении, в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
- различные системы жизнеобеспечения дома, среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.
Также существует еще одна разновидность страхования частного дома, которая носит название «титульное». Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок.
В число расширенных условий, которые могут быть указаны в качестве причины возникновения страхового случая, также относятся случаи ограбления или вандализма. Также имеется возможность застраховать непосредственно участок, на котором находится жилой дом.
Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.
Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.
- Оценочная стоимость жилого строения. Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
- Количество страховых рисков. Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
- Цена страховки. Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
- нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
- наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
- оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
- пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
- Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.
Примерная стоимость оформления страховки
Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.
| Сумма страховки, рубли | 100 тыс. | 300 тыс. | 500 тыс. | 700 тыс. | 1 млн. | 1,5 млн. | 2 млн. | 2,5 млн. | 3 млн. | |
| Объект страхования | Материалы стен | Годовая стоимость полиса | ||||||||
| Частный дом | Камень или кирпич | 1100 | 2400 | 3500 | 4900 | 6300 | 9000 | 10800 | 13300 | 15800 |
| Деревянная постройка | 1500 | 3400 | 5000 | 7000 | 9000 | 12800 | 15300 | 19000 | 22500 | |
| Гараж | Камень или кирпич | 1100 | 2400 | 3500 | 4900 | 6300 | ——- | ——- | ——- | ——- |
| Деревянная постройка | 1500 | 3400 | 5000 | 7000 | 9000 | ——- | ——- | ——- | ——- | |
| Банные постройки | Любой | 1700 | 3800 | 6000 | 8300 | 10500 | ——- | ——- | ——- | ——- |
| Хозяйственные строения | 1500 | 3400 | —— | —— | ——– | ——- | ——- | ——- | ——- |
В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.
Виды страховок
Существует три крупных вида страховок недвижимости, которые подходят для оформления полиса в отношении, как квартиры, так и для страховки дома в деревне.
- Титульное страхование. Эта разновидность подразумевает под собой оформление защиты на случай утраты прав собственности в отношении жилого помещения. Страховая компания на этапе заключения договора в обязательном порядке проверяет все совершенные с недвижимым имуществом сделки, чтобы удостовериться, что будущий владелец есть единственный правообладатель. Это призвано в будущем обеспечить клиенту страховщика спокойствие и уверенность;
- Страхование залогового имущества. Подобный вид является классической разновидностью страховки в общем понимании. Он подразумевает оформление полиса страхования от физического повреждения, куда входят наводнение, кража, взлом, пожар. Стоимость страховки от пожара, как самого часто упоминаемого риска, зависит от множества факторов. Средняя сумма, которую потребуется отдать при оформлении полиса, составит 0.5% от стоимости дома в случае наличия деревянного строения и 0.3% за кирпичный дом. Но далее начинаются нюансы. Если дом располагается в глуши, то страховка автоматически подорожает на 10%, наличие печи или камина прибавит еще 5%. Установка пожарной сигнализации или огнезащитная обработка стен позволит снизить общую стоимость страховки;
- Страхование жизни и случая потери трудоспособности. Вид страховки, применяемый для ипотечного жилья. В данном случае банк перестраховывается и обеспечивает погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, которые будут выплачиваться клиенту в случае обретения последним инвалидности.
Где лучше страховать?
Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:
- Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
- Положительные отзывы. При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
- Количество оформляемых программ страхования. Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
- Стоимость страховки. Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.
Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены.
Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:
- Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
- Росгосстрах-дом Престиж. Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.
В числе дополнительного бонуса к обеим программам прилагается возможность застраховать не только самое строение, но также имущество, располагающееся внутри, включая инженерные и прочие коммуникации.
Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.
В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для получения ипотечного кредита на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.
В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.
Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным, что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.
Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя.
Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества.
Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.
Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.
В последнее время приобрела популярность страхования домов, находящихся на этапе строения или в процессе оформления правоустанавливающих документов. Страховщик идет на выдачу страхового полиса даже без предъявления прав собственности, тем более, что законодательно это не требуется.
Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе. В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.
Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.
Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов. При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает.
Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива.
Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств.
В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса.
Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости.
В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.
Страхование ипотечной недвижимости
Как сократить расходы при выборе страховки для недвижимости, приобретенной в ипотеку, и можно ли вообще самостоятельно выбирать страховщика, заключая договор с банком – об этом в видеоматериале от канала Бюллетень Недвижимости.
Возможно Вас так же заинтересует:
Сколько стоит застраховать дом — пример страхования
С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму. Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.
Быстрый расчет страховки ОСАГО по 15 ведущим компаниям
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно!
Как производится страхование загородного дома
- Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
- После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
- Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.
Не каждый загородный дом можно застраховать. Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.
Что влияет на стоимость полиса при страховании частного дома
Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.
К ним относятся:
- количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
- факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
- особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
- если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
- элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.
Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.
На что обратить внимание при страховании дома
Перед тем как подписывать договор страхования дома, необходимо внимательно с ним ознакомиться.
При этом уделите особое внимание следующим пунктам:
- Риски. Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.
- Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка.
- Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения.
- В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора. Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает.
Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения. Это избавит от необходимости защищать свои интересы в суде при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Кто и как оценивает строение
Когда сотрудники страховой компании оценивают строение, то стараются принять во внимание как можно меньше факторов, чтобы снизить страховую сумму на случай выплаты. Например, принимается в расчет не реальная стоимость дома на рынке недвижимости, а так называемая стоимость восстановления.
При оценке стоимости недвижимости не будут учтены:
- стоимость земельного участка, на котором построен дом;
- удобство и престиж местоположения.
При страховании относительно недорогого здания будет достаточно, если в приложении к договору будет описано строение и указаны материалы, особенности конструкции и основные элементы, включая оценку качества отделки. Если страхованию подлежит дорогое строение по уникальному проекту, то к договору должны быть приложены подробности об особенностях его конструкции и технического оснащения, а также фотографии.
Когда владелец дома предоставляет документальные отчеты о своих затратах на возведение и отделку здания, то страховая компания при расчете суммы страховки обязана учесть эти факторы. При отсутствии таких подтверждений о затратах, стоимость будет исчисляться на основании размеров дома.
Стоимость страховки дома
Страховой полис может иметь различную цену и решающим фактором здесь является сумма страховки. На окончательную сумму влияют многие факторы и параметры для расчетов в каждой компании индивидуальны.
При расчетах будут учтены такие факторы, как:
- базовый тариф;
- отделка дома;
- оценочная характеристика имущества.
Принимается во внимание:
- стоимость строительных и отделочных материалов;
- особенности конструкции системы отопления;
- частота и стабильность проживания в доме людей, помимо этого влияет на цену страховки;
- кто проживает в доме, владельцы или арендаторы;
- год возведения дома;
- длительность действия договора по страховке.
У нас также есть статья про стоимость страхования квартиры, сравните.
Пример страхования дома
- Приведем пример расчетов годовых выплат по страховке для двух разных домовладений.
- Объектом страхования является коттедж из кирпича.
- Оценочная стоимость здания — 12 500 000 рублей.
- Оснащение: стальные двери, решетки на окнах, камин, водонагреватели и электрическая система отопления.
- Использование коттеджа: регулярное, проживает владелец.
- Пакет страхования: полный набор рисков.
- В этом случае величина страхового тарифа будет приблизительно равна 0,7-0,8% и годовая выплата по страховке дома составит приблизительно 87 500-100 000 рублей.
- Подлежит страхованию дом из бруса.
- Оценочная стоимость — 5 000 000 рублей.
- Оснащение: двери из дуба, водонагреватель, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют.
- Использование дома: проживают арендаторы, здание часто пустует.
- Пакет страхования: от пожара.
- На таких условиях дом будет застрахован по тарифу 0,8-1% и размер годовой выплаты будет равен 40-50 000 рублей.
- Классической страховкой можно воспользоваться для того, чтобы защитить дом от самых распространенных видов повреждений, например: пожара, стихийного бедствия или затопления.
- При выборе такого вида страховки определяющим фактором является оценка стоимости дома в соответствии с рыночными ценами.
- Лучше воспользоваться услугами независимого специалиста по оценке.
- После определения стоимости строения оговариваются тарифы по страховке, размер которых может изменяться в зависимости от таких факторов:
- стоимость строительных материалов, из которых выполнено сооружение;
- частота использования здания;
- охраняется ли дом и какова криминальная обстановка в месте его расположения;
- насколько густонаселен район местоположения жилья;
- прочие условия.
При заключении договора обязательно потребуйте перечень страховых правил (в копии), поскольку на основании этой информации и составляется документ.
Экспресс-страхование подразумевает защиту домов или дач средней и низкой стоимости. Длительность действия договора составляет не менее 1 года.
Если при заключении договора не делают опись, то размер максимального лимита на крупную бытовую технику составит не более 50 000 рублей на один предмет. Если техника дорогая, то имеет смысл составить опись.
Стоимость полиса будет зависеть от выбранной страховой суммы. Следует помнить, что сумма страхования недорогого дома или дачи может быть намного меньше реальной рыночной цены, так как при оценке недвижимости по договору экспресс-страхования не учитывается цена участка.
Страховая сумма так или иначе будет меньше реальной стоимости жилья, и в случае полного разрушения дома выплаты не покроют все финансовые потери владельцев здания.
Страхование имущества в наши дни приобретает все большую популярность.
В этом случае владелец приобретает ряд выгод:
- компенсация при порче или гибели имущества;
- защита от посягательств на собственность третьих лиц (при страховании титула).
Это позволит избежать значительных финансовых затрат при возникновении форс-мажорных обстоятельств.
Следует отметить, что страховые компании всегда платят по своим обязательствам, если были соблюдены все условия договора.
Но обратной стороной медали является то, что факт наступления страхового случая должен быть подтвержден и подкреплен доказательствами. За неимением последних могут возникнуть проблемы при получении компенсации, вплоть до отказа в выплате. В этом случае единственным выходом будет обращение в суд.
0,00, (оценок: 0)
Сколько в среднем стоит застраховать дом
Частный дом, коттедж является дорогим видом недвижимого имущества. Поэтому важно защитить себя от разных непредвиденных ситуаций. Для этого применяется страхование. Застраховать дом в России можно примерно за 2000-57600 рублей.
Описание услуги
Оформление страховки на дом – это заключение со страховой компанией договора, по которому фирма при наступлении страхового случая обязуется возместить финансово (частично либо полностью) понесенный жильцом ущерб.
Такую услугу обычно заказывают владельцы элитных домов. Также застраховать свое жилище рекомендуется тем людям, которые проживают в районах с высокой вероятностью пожара, наводнения.
За оформление полиса клиенту придется отдать определенную сумму денег.
Факторы ценообразования
Стоимость страхования дома варьируется в широких пределах. На цену данной услуги влияют такие факторы:
- Метод страхования.
- Объем рисков, указанных в полисе.
- Рыночная цена дома.
- Состояние постройки.
- Наличие у клиента документов на право владения недвижимым имуществом.
- Тип полиса.
- Качество услуг.
- Рейтинг организации, ее ценовая политика.
Разновидности
Застраховать можно:
- Весь дом.
- Его часть (пристройки, системы жизнеобеспечения, элементы внешней либо внутренней отделки, отдельные комнаты).
- Имущество, находящееся в доме (мебель, технику).
Человек может застраховать дом от:
- Кражи.
- Взрыва газа.
- Пожара.
- Удара молнии.
- Ущерба, нанесенного стихийным бедствием.
- Падения дерева, наезда автомобиля, падения самолета.
- Взлома злоумышленниками.
- Залива водой при аварии на системах отопления, водоснабжения.
Как правило, компании предлагают три варианта страховки:
- От пожара, взрыва газа, удара молнии.
- От кражи, грабежа, повреждения дома вследствие стихийного бедствия.
- От пожара, взрыва газа, стихийного бедствия, взлома ворами, аварийных ситуаций в системах водоснабжения и канализации.
Можно застраховать дом:
- Деревянный.
- Кирпичный.
- Из бруса.
- Панельный.
Полис можно оформить:
- В государственном заведении.
- В частной организации.
Страховка может быть оформлена на:
- Юридическое.
- Физическое лицо.
Ориентировочные цены
Полностью застраховать кирпичный дом выйдет в 57600 рублей. Дешевле будет стоить покупка готового страхового пакета. Полис на дом из оцилиндрованного бревна, который включает в себя страхование от пожара, обойдется в 13200 рублей. Стоимость страховки от пожара, наводнения, короткого замыкания начинается от 50000 руб.
Цена полиса на год на отделку будет стоить 2000-6000 рублей. Застраховать несущие конструкции можно за 2300-6000 руб. Техническое оборудование, суммой на 150 000 руб, компании предлагают застраховать за 3000 рублей. Получение полиса в государственной фирме обойдется в сумму 60 рублей в месяц.
Рассчитать приблизительную стоимость страхования дома можно при помощи онлайн-калькулятора. Такие системы имеются на тематических сайтах.
Где заказывать?
Услуга страхования жилища последнее время является достаточно актуальной. Ее заказывают многие россияне. Компаний, которые оказывают подобного рода услуги, в стране достаточно много. Но, к сожалению, не все организации являются добросовестными и возмещают убытки, понесенные человеком, согласно договору. Поэтому нужно отдавать предпочтение надежным и проверенным организациям.
При выборе фирмы-страховщика стоит обращать внимание на такие моменты:
- Как долго работает компания на рынке страхования?
- Как отзываются об организации клиенты?
- Имеет ли компания лицензию, сертификаты?
- Специалисты какого уровня квалификации и с каким опытом работают в организации?
- Насколько разнообразны предлагаемые фирмой страховые программы?
- Проводит ли компания акции, делает ли скидки?
Рекомендуется посоветоваться со знакомыми и друзьями касательно выбора компании-страховщика.
Прежде чем покупать полис, нужно определиться с такими моментами:
- Какую страховку выбрать?
- От каких рисков стоит защитить недвижимость?
- Какую сумму готов отдать владелец дома на страхование?
- В частную или государственную компанию обращаться?
Лучше обращаться в государственные компании. Они надежные и стоимость услуг в них ниже, чем в частных организациях. Но для оформления полиса придется выстоять очередь.
Сколько стоит застраховать дом?
Ценность загородной недвижимости ее владельцам у нас в стране объяснять нет нужды. Каждый домовладелец дорожит своей дачей, но тратиться на ее защиту большинство предпочитает по минимуму.
Кто-то ограничивается подключением своего участка к пульту поселковой охраны, кто-то считает достаточным купить самый новейший замок на дверь, а есть и третья категория собственников – они уповают на «авось, пронесет».
Согласно данным страховых компаний на сегодня полисом от пожара и ограбления может похвалиться, в лучшем случае, только каждый третий загородный коттедж.
Клиенты ЭкспрессПолис зачастую обращаются к нам с похожими вопросами: сколько стоит страховка на дом или дачу, какой полис предпочесть, как добиться выплат при наступлении того или иного страхового случая, на какие хитрости идут страховщики в стремлении уйти от выплат по страховкам и т.д.
Можно, конечно, присоединиться к беспечной третей категории домовладельцев, но мы рекомендуем прислушаться к данным все той же статистики. Из 3 пожаров в Ленобласти, 2 приходится на дачи и коттеджи.
Чаще всего после подобного инцидента, домовладельцы кидаются приобретать полисы.
Но может быть не стоит ждать, пока «грянет гром»? Мы готовы предложить Вам самый широкий выбор страховых программ для загородной недвижимости от ведущих страховых Санкт-Петербурга и Ленобласти!
- Калькулятор страхования дома
- Пакет рисков:
- Пакет 1: пожар, взрыв газа, удар молнииПакет 2: пожар, взрыв газа, удар молнии; стихийные бедствия; кража со взломом, грабежПакет 3: пакет 2 + повреждение водой; столкновение, удар
- Стоимость дома:
- 500 000600 000700 000800 000900 0001 000 0001 250 0001 500 0001 750 0002 000 0002 500 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 0005 000 0006 000 0007 000 0008 000 0009 000 00010 000 000
- Движимое имущество:
- не включать50 000100 000150 000200 000250 000300 000350 000400 000450 000500 000550 000600 000650 000700 000800 000900 0001 000 000
- Стоимость бани:
- не включать50 000100 000150 000200 000250 000300 000350 000400 000450 000500 000
- Размер франшизы:
- без франшизы3 0007 00010 00030 000
- дом под охраной
- дом каменный/кирпичный
- отсутствуют металлические двери и решетки на первом этаже
- наличие источника открытого огня: печь/камин
- временное проживание
- Контактный телефон:
- Цена полиса: 2800 рублей в год + бесплатная доставка
Экспресс-страховка: плюсы и минусы
Тем, кто не имеет времени для вникания в нюансы различных программ, практически каждый страховщик сразу же предложит купить полис экспресс-страхования.
Такая сделка оформляется очень быстро: минимум документов, никакого осмотра с выездом агента компании к объекту страхования (*в зависимости от стоимости строения), возможность оплатить полис в рассрочку.
При наступлении страхового случая с минимальной суммой ущерба (до 30 тыс.) выплата будет произведена без многочисленных подтверждающих справок.
| Страховая сумма, руб. | 100 000 | 300 000 | 500 000 | 700 000 | 1 000000 | 1 500000 | 2 000000 | 2 500000 | 3 000000 | |
| Объекты страхования | Стены | Стоимость полиса, руб./год | ||||||||
| Жилой дом | Камень/кирпич | 1 100 | 2 400 | 3 500 | 4 900 | 6 300 | 9 000 | 10 800 | 13 300 | 15 800 |
| Дерево | 1 500 | 3 400 | 5 000 | 7 000 | 9 000 | 12 800 | 15 300 | 19 000 | 22 500 | |
| Гараж | Камень/кирпич | 1 100 | 2 400 | 3 500 | 4 900 | 6 300 | ||||
| Дерево | 1 500 | 3 400 | 5 000 | 7 000 | 9 000 | |||||
| Баня | Любой | 1 700 | 3 800 | 6 000 | 8 300 | 10 500 | ||||
| Хоз. блок | 1 500 | 3 400 | ||||||||
| Страхуемые риски: Пожар, Удар молнии, Взрыв газа; Повреждение водой; Стихийные бедствия; Кража со взломом, Грабеж; Противоправные действия третьих лиц; Столкновение, Удар |
Недостатки такой программы вытекают из ее достоинств. При покупке полиса не обязательно предъявлять документы на право собственности этой недвижимостью, но при предъявлении компании заявления на выплату компенсации такие документы предоставить потребуется.
И самое главное: экспресс-полис имеет ограничение по верхней планке компенсационных выплат. Вот почему такие договора обычно актуальны для тех, кто страхует садовые домики стоимостью не дороже 700 тыс. рублей, хотя мы готовы предложить экспресс-полис на дом стоимостью до 3 млн.
Затраты в таком случае составляют обычно не более 22,5 тыс. рублей в год.
В пакет рисков по экспресс-полису входит стандартный набор: пожар, удар молнии, взрыв газа; повреждение водой; стихийные бедствия; кража со взломом, грабеж; противоправные действия третьих лиц; столкновение, удар, а страхуются: конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка дома, техническое оборудование. За каждым прописанным в договоре риском закреплен определенный процент от выплат. Например, на крышу приходится 8%. Это значит, что при наступлении страхового случая при повреждении крыши страховая заплатит 8% от суммы страхового покрытия и т.д.
Классическое страхование
Для собственника – это совершенно иной подход к оформлению страхового полиса страхования дома и к выбору пакета услуг компании.
Агент компании обязательно приедет, чтобы лично осмотреть объектстрахования, произведет его оценку и сделает фотоснимки. Далее он обсудит с клиентом: от какие рисков он желает застраховать свою собственность, а от каких предпочитает отказаться.
Любые пожелания владельца будут учтены при оформлении договора и включены в него в индивидуальном порядке.
При классическом страховании цена полиса на страхование дома прямо пропорциональна оценочной стоимости страхуемого объекта.
Клиент может отказаться от выезда агента компании на место для проведения оценки, самолично предоставить фотографии и указать собственную оценочную стоимость недвижимости.
В таком случае, компания будет исходить при расчете страховых выплат и покрытия по данному полису из сведений, предоставленных собственником.
Опытные агенты рекомендуют: лучше купить полис, в котором гарантирована выплата восстановительной стоимости, а к договору прилагается опись имущества и оценка страховой компании.
В этом случае большей части разногласий при выплатах после наступления страхового случая удастся избежать.
Также к договору следует приложить фотографии, а еще лучше видеозапись дачи или коттеджа, включая его внутреннюю отделку.
На чем можно сэкономить?
Прежде всего, сэкономить можно на выезде страхового агента на место. Это обычно позволяет сократить стоимость полиса на 5-20%.
Кроме того, если отказаться от страховки конструктивных элементов, а застраховать только движимое имущество и отделку, то цена полиса сразу же уменьшится на 50%. Чем больше страховых рисков будет включено в полис, тем дороже страховка.
Клиент имеет возможность самостоятельно на свое усмотрение сократить этот список. Делать это или нет – решать только Вам.
Еще один популярный вариант экономии – покупка полиса с франшизой.
Как в любом другом страховании, франшиза в страховании загородной недвижимости – это размер ущерба, который собственник соглашается покрыть за свой счет, не обращаясь в компанию.
Размер франшизы в классическом страховании оговаривается индивидуально, а в экспресс-страховании равен фиксированному проценту от суммы страхового покрытия.
Разумеется, каждый знает, чем больше компаний, тем сильнее между ними конкуренция. Вот почему страхователи имеют возможность сэкономить и на этом.
Ежегодно каждая компания в определенные месяцы «спада» активности предлагает своим клиентам скидки на оформление страховых продуктов.
А если клиент ранее уже обращался в компанию и покупал полис, скажем ОСАГО, КАСКО или любой другой, тогда ему может быть предложена дополнительная индивидуальная скидка, а значит, сделка станет еще выгоднее.
Компания охотнее застрахует недвижимость, владелец которой уже позаботился о ее безопасности. Это означает, что загородный дом, подключенный к пульту охраны, имеющий решетки на окнах и надежную металлическую дверь, любой агент не только охотнее застрахует, но и предложит собственнику скидку за снижение риска наступления страхового случая.
И это еще далеко не полный перечень возможностей снизить стоимость страховки дачи. Мы готовы в любое удобное Вам время предоставить консультацию по всем интересующим вопросам.
Для удобства непосредственно на сайте имеется онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым Вы сможете узнать ориентировочную цену полиса.
Мы поможем Вам выбрать индивидуальный пакет страховых услуг, равно как и самое выгодное на данный момент предложение от ведущих операторов по самой привлекательной цене! Мы ждем Вашего звонка!
Калькулятор страхования дома
Онлайн-страхование загородной недвижимости (дом, коттедж или дача), включая отделку, инженерное оборудование и домашнее имущество.
300 000 ₽
270 000 ₽
30 000 ₽
500 000 ₽
450 000 ₽
50 000 ₽
700 000 ₽
630 000 ₽
70 000 ₽
Получайте -баллы при покупке полиса Вы также можете использовать -баллы для оплаты до 30% стоимости полисов Авторизуйтесь в личном кабинете, чтобы узнать Ваш баланс -баллов
О программе «АльфаБАЛЛЫ»
Больше не нужно ездить в страховую компанию и тратить время на дорогу: сегодня вы можете оформить страхование дома онлайн, не выходя на улицу.
Электронный страховой полис имеет ту же юридическую силу, что и бумажный, и обладает теми же преимуществами.
Чтобы его оформить, не понадобится осматривать дом или описывать имущество, которое подлежит страхованию. Подробнее ознакомиться с программой.
Застраховать можно как само жилое строение, так и домашнее имущество, которое в нем находится:
- под жилым строением понимаются загородный дом или дача, коттедж или таунхаус, причем инженерное оборудование и отделка считаются его частью;
- домашнее имущество — это мебель, бытовая техника, средства связи, компьютеры и телевизоры, одежда и белье, личные вещи, игрушки, спортивный инвентарь и предметы интерьера.
С помощью страховки вы можете покрыть расходы на распространенные риски. В них входят случаи, из-за которых можно повредить или потерять имущество, лишиться загородного или дачного дома:
- пожар (включая поджог или удар молнией);
- взрыв газа;
- затопление водой или жидкостью из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
- стихийные бедствия;
- падение обломков летающих предметов;
- действия злоумышленников (проникновение со взломом, порча, уничтожение или кража имущества).
То, сколько стоит оформление полиса, зависит от выбранной программы. Их предлагается три на выбор: у них похожие условия, но различается страховая сумма — размер максимальной выплаты, которую вы можете получить, если наступит страховой случай. Лимит указан в договоре, причем суммы, на которые страхуются сам дом и имущество, прописываются отдельно. Чем он выше, тем больше стоимость полиса.
Перед тем как приступать к оформлению, стоит ознакомиться с полными условиями предложения и тарифами — так вы будете в курсе всех деталей. Купить сам полис можно прямо на странице. Чтобы это сделать, нужно выполнить несколько простых действий:
- выбрать программу, в которой вас устраивают условия (страховая сумма) и цена;
- заполнить анкету. Понадобится указать сведения об объекте страхования и самом страхователе, сообщить свои контактные данные и прописать дату, с которой начнет действовать страховка;
- применить промокод, если он есть, чтобы получить расчет с дополнительной выгодой;
- оплатить страховку на год. Это тоже делается прямо на сайте с помощью защищенного онлайн-банкинга;
- получить полис. Он придет на адрес электронной почты, который вы укажете, поэтому внимательно проверьте правильность введенных данных.
Сколько стоит застраховать загородный дом | Полезные советы
Число загородных домов растет с каждым годом. Однако этот вид имущества связан с большими рисками, потому что такая недвижимость, как правило, расположена вдали от цивилизации, да и люди в ней часто отсутствуют в течение продолжительного периода времени. Поэтому для своего спокойствия при приобретении загородного дома разумно будет его застраховать.
Разберемся, сколько будет стоить подобная услуга. На цену страхования загородного дома влияют несколько факторов. Перечислим основные из них:
- Материал, используемый при строительстве. Как правило, стоимость полиса повышается, если дом сделан из дерева.
- Увеличение рисков. Если в помещении присутствуют камины, печи или электрические нагреватели, страховка недвижимости обойдется дороже. Также стоимость повысится, если в доме никто не будет жить в течение длительного периода времени.
- Забота о безопасности. Если загородная недвижимость имеет охранную сигнализацию, решетки на первых этажах, надежные металлические двери, цена страхового полиса будет ниже.
- Выбранные риски. Например, в стандартный пакет могут входить только такие страховые случаи, как пожар, удар молнии и вмешательство третьих лиц, а взрыв газа, стихийные бедствия, террористический акт, падение деревьев будут оплачиваться отдельно.
- Наличие хозяйственных построек. Если на территории загородного дома есть баня, гараж и прочие сооружения, то их страхование может быть включено в общую сумму.
- Страховая история клиента. Отдельные компании предоставляют постоянным клиентам скидки на их услуги. Максимальный размер таких скидок может достигать 20%.
Средняя стоимость страхования загородной недвижимости
Как правило, цена страхования загородного дома составляет 0,2-0,3% от его стоимости. На техническое оборудование распространяются аналогичные условия. Все остальное имущество обычно страхуется на сумму 1-4% от общей стоимости.
Как выбрать страховую компанию
При выборе страховой компании следует, прежде всего, смотреть не на цену, а на надежность исполнителя.
Низкая стоимость страховки в итоге может обернуться тем, что получатель услуги в случае чрезвычайной ситуации вообще не получит никаких денег.
Кроме того, некоторые организации для снижения величины возможных выплат исключают из списка отдельные риски и намеренно занижают цену строения.
Поэтому следует обращаться только в те компании, которые пользуются большой популярностью у граждан и чьи имена у всех на слуху. К ним относятся: Ингосстрах, Ренессанс, ВТБ Страхование, Альфастрахование, Согласие, УралСиб, ВСК страхование. Для начала вы можете обзвонить несколько страховых компаний, назвать ориентировочную стоимость и поинтересоваться их условиями.
Сколько стоит страхование в «Ингосстрахе»
Компания «Ингосстрах» предлагает свои клиентам сразу несколько тарифов:
- «Фридом». Является самым популярным тарифом. Может применяться для загородных домов, стоимость которых не превышает 12 миллионов рублей для Москвы и 6 миллионов для регионов. За такой тариф в год нужно будет платить от 12 тысяч рублей.
- «Отпускной». Используется для страхования загородного дома во время отпуска, путешествия или командировки сроком от семи до шестидесяти дней. Стоимость такого тарифа начинается от 32 рублей в сутки.
- «Экспресс». Является самым дешевым тарифом, в год за него нужно будет отдать от 880 рублей.
- «Платинум». Применяется в индивидуальном порядке. Он предполагает осмотр, оценку и опись объекта страхования. Этот тариф используется на срок от трех месяцев до одного года.
На сайте компании «Ингосстрах» для всех тарифов, за исключением «Платинум», есть удобный калькулятор, позволяющий любому пользователю заранее рассчитать стоимость страхования загородного дома.
Сколько стоит страхование в «Ренессансе»
Компания «Ренессанс» предлагает три тарифа на страхование загородных домов из камня:
- Базовый. Он распространяется на дома, имеющие максимальную стоимость вместе с имуществом 1 100 000 рублей. В результате недвижимость будет застрахована от пожара, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. За этот тариф придется заплатить всего 3591 руб.
- Рекомендуемый. Он действует для загородных домов общей стоимостью 1 800 000 рублей, из которых в 200 тысяч рублей оценивается имущество. За тариф придется заплатить почти в два раза больше, однако он дополнительно включает страхование от удара молнии, механического воздействия.
- Конструктор. Как понятно из названия, его можно «собрать» самостоятельно, определив для себя необходимые услуги. Например, для загородного дома стоимостью 2 200 000 рублей с имуществом на 300 тысяч рублей за базовый комплекс вместе со страхованием от залива, механического воздействия, взрыва, повреждения электронных устройств, террористического акта и удара молнии нужно будет отдать 15 421 руб.
Важные нюансы
Если есть необходимость уменьшить размера платежа, можно оценить загородный дом немного дешевле. Для увеличения страховых выплат, наоборот, можно завысить стоимость, однако и платежи в этом случае возрастут. Следует понимать, что разница не должна быть больше 10-15%, иначе преимущество будет не на вашей стороне, если страховщик решит обратиться в суд.
При составлении описи нужно учесть все ценные вещи в доме, в том числе и стоимость ремонта, стен, фасада и т. д. Зачастую эта процедура проводится со слов клиента, однако хитрить здесь не надо, потому что опять же могут возникнуть проблемы.
При прочтении договора следует особенно обратить внимание на то, какие случаи не будут являться страховыми. Иногда некоторые компании за дополнительную плату предлагают исключить такие пункты.
Страхование загородного дома – это отличное средство для того, чтобы больше не беспокоиться о сохранении своего имущества, а в случае возникновения чрезвычайной ситуации перенести ее с минимальными потерями.