Сбербанк является одним из самых надёжных банков в России для выдачи займов населению. Но может случиться, что для получения кредита у вас недостаточная величина заработной платы. В этом случае вам поможет получить кредит в Сбербанке поручительство другого человека за вашу платежеспособность.
Что это такое
В последние годы резко возросло количество выдаваемых кредитов. Вместе с этим возрос и процент не возврата займа.
При кажущейся доступности кредитования, финансовые организации стараются более тщательно подходить к проверке соискателей займов.
Так Сбербанк для подстраховки выполнения кредитных обязательств со стороны заемщиков начал практиковать выдачу кредита под поручительство.
У поручителя такая же роль, как и у заемщика, с разницей, что у него нет прав на финансы, которые одобрит Сбербанк. Он принимает на себя исполнение кредитных обязательств за заемщика, если тот по каким-то причинам дальше не может их исполнять.
Условия выдачи
Сбербанк установил определенные правила и требования для выдачи кредита с поручителем. До 50 тысяч рублей поручительство не требуется, от 50 до 300 тысяч рублей кредит решается в индивидуальном порядке.
При запрашиваемой сумме свыше 300 тысяч рублей и до 5 миллионов банк вынужден предложить заемщику пригласить поручителя, который станет страховкой полного расчета с банком. При запросе максимальной суммы 5 миллионов рублей придется заручиться поддержкой не менее 2-х человек.
Сбербанк может одобрить кредит пенсионеру на общих основаниях при наличии поручителей в возрасте до 75 лет.
Необходимые документы
Раз заемщик и поручитель несут одинаковую ответственность за возврат Сбербанку взятых средств в полном объеме, то и перечень необходимых документов для выдачи кредита для них одинаков.
Ведь банк должен быть одинаково уверен в надежности и платежеспособности обоих клиентов, ответственных за полное исполнение обязательств перед банком.
Сбербанк ввел привилегии при получении кредита некоторым категориям клиентов. Это люди, участвующие в зарплатном проекте и владельцы пакета Сбербанк Премьер. Для них устанавливаться специальный процент. Заявка подается через Интернет на сайте Сбербанка.
Там же можно найти специальный калькулятор Сбербанка и рассчитать ожидаемую кредитную ставку и сумму погашений. Для этого надо будет заполнить все требуемые параметры.
Кто может быть поручителем
Для предоставления кредита физическим лицам Сбербанк предъявляет одинаковые требования к заемщику и поручителю:
- Возраст. Он должен быть от 24 до 65 лет, т.е. любой трудоспособный гражданин до пенсионного возраста. Банки не будут рисковать своими финансами, выдавая кредит начинающим и заканчивающим свою трудовую деятельность.
- Стаж. Большую гарантию выплаты кредита для Сбербанка дают граждане, трудовой стаж которых от года, и не меньше полугода на последней работе. При получении кредита с поручителем может оформляться страховка, но с условиями ее оформления ознакомит сотрудник банка.
- Гражданство. Сбербанк зарегистрирован и находится на территории Российской федерации. Поэтому и обслуживает лиц, имеющих российское гражданство. Если придется разыскивать должника, то это легче сделать в России.
- Источник дохода. Для подтверждения имеющегося у заемщиков постоянного дохода, Сбербанк требует официальную справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Подтвердить платежеспособность может и договор аренды на объекты недвижимости, имеющиеся у заемщика и поручителя.
Права поручителя
Любой человек, согласившийся поручиться за другого в банке, должен знать о своих правах, закрепленных в статьях 364 и 365 Гражданского кодекса РФ, и при необходимости применять их.
Основные из них:
- если банк нарушит договор, заключенный с заемщиком, поручитель вправе возразить против неправомерного поведения кредитора, как это сделал бы заемщик;
- если поручитель оплатил долг заемщика, то он имеет право на получение от банка документы, подтверждающие погашенную задолженность;
- поручитель имеет право получить от банка все документы по выплаченному кредиту для последующего взыскания его с должника, возможно, и через суд.
Когда поручитель оплачивает долг заемщика
После скоропостижной смерти заемщика всегда возникает вопрос — кто должен погашать долг банку за взятый кредит?
Вот какие могут быть варианты:
- если заемщик застраховал свою жизнь, то остаток долга выплачивает страховая компания при документальном подтверждении наступления страхового случая. Если страховая компания выплатила сумму, но она меньше долга, то оставшуюся часть задолженности выплачивает поручитель.
- при отсутствии страховки заемщика на случай смерти, его долг перед банком переходит наследникам, вступившим в права наследства. Если же кредит брался под поручительство, то по российскому законодательству наследники не обязаны платить кредит покойного. При их отказе долг по кредиту будет выплачивать поручитель. Ведь он добровольно взял на себя обязательство нести ответственность за выполнение кредитного договора.
После погашения кредита, поручитель может через судебные инстанции потребовать возврата средств, которые он затратил по погашению долга. Часто суд принимает сторону поручителя.
К сведению: если поручитель умер, не успев выплатить долг за заемщика, остаток этого долга не переходит наследникам должника, и списывается банком как безнадежный.
Поручитель — выход для заемщика с плохой кредитной историей
В жизни все бывает — внезапно понадобятся деньги, а кредитная история подпорчена. Что делать?
Один из выходов — привлечь платежеспособного поручителя. Он послужит для банка гарантией, что средства будут возвращены. В этом случае банки «закрывают глаза» на подпорченную кредитную репутацию, но решается это в индивидуальном порядке.
Плюсы и минусы кредита под поручительство
Кредит с поручителем в Сбербанке имеет плюсы только для заемщика и минусы для поручителя.
К плюсам относятся:
- можно получить кредит на более выгодных условиях, больше сумма и спектр услуг, ставка по кредиту меньше;
- партнеры по бизнесу могут взять потребительский кредит, разделив между собой должности заемщика и поручителя.
Теперь о минусах:
- если заемщик перестал выплачивать кредит, то у поручителя возникают непредвиденные расходы;
- возможность поручителю получить кредит для своих целей резко уменьшается; банк преследует свою выгоду, и хочет исключить вероятность невыплаты уже 2-х кредитов.
Выводы
- Сбербанк быстрее одобрит вашу заявку на получение кредита, если у вас есть поручитель.
- Имея поручителя, у любого заемщика увеличиваются шансы на кредит с большей суммой под меньший процент.
- Решение стать поручителем надо принимать обдуманно и с осторожностью. Если заемщик вдруг прекратит исполнять свои обязательства, то бремя по их исполнению ляжет на поручителя.
- Не будем забывать о моральной стороне. Чаще всего за поручительством обращаются к родным и знакомым. Ведь вряд ли малознакомый человек согласится стать гарантом возврата займа в Сбербанк. А в жизни могут случиться разные неурядицы с заемщиком. Угроза выплаты чужого долга может пошатнуть ваше финансовое положение и испортить отношения.
- Потенциальному поручителю тоже может понадобиться кредит. В этом случае Сбербанк может не удовлетворить просьбу, ведь поручитель не сможет в случае возникновения форс-мажора выплачивать два кредита.
Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке
Финансовые организации, сфера деятельности которых включает системы кредитования, стремятся обезопасить себя от возможных рисков, связанных с невыплатой кредитов, просрочки по выплатам процентных ставок и основного долга заёмщиками. Одним из способов защиты является привлечение третьих лиц (поручителей), в качестве гаранта обеспечения возврата средств. Единой системы разработки условий кредитования не существует, и каждый банк действует в рамках собственных нормативных наработок.
Наиболее наглядно данную ситуацию можно рассмотреть на примере Сбербанка, который постоянно расширяет перечень вариантов кредитования, каждый из которых имеет свои индивидуальные особенности.
Оформление и способы погашения кредитов зависят от многих нюансов, но основными являются размер предполагаемого кредита и финансовая состоятельность заёмщика.
Ипотечное кредитование подразумевает предоставление банком значительных сумм финансовых средств и считается операцией с повышенным риском и наличие поручителя служит дополнительной гарантией возврата средств.
Обязанности поручителя
Потенциальный заемщик может привлечь любого гражданина РФ, в возрасте от 21 до 75 лет. Дополнительными необходимыми условиями являются:
- наличие паспорта РФ с регистрацией;
- наличие общего стажа 1 год, за последние 5 лет и продолжительность непрерывного стажа работы полгода по месту трудоустройства;
- справка о доходах (желательно не меньше, чем у основного заёмщика).
Также может потребоваться подтверждение права собственности на имущество, военный билет, документы, подтверждающие поученное образование (диплом, аттестат). Всё это необходимо для заключения кредитного договора (в дополнение к основному договору между банком и основным заёмщиком). Перечень необходимых документов будет представлен при подаче заявления на получение кредита.
Привлеченный заемщиком человек несёт ответственность за обеспечение соблюдения договорных обязательств между банком и кредитуемым лицом.
В случае возникновения негативных ситуаций (просрочка, задолженность), банк имеет возможность востребовать исполнение договора поручителем, по истечению 3 месяцев со дня возникновения случаев неуплаты заёмщиком.
Человек не может уклониться от выплаты предъявленных сумм по обеспечению кредита (ст. 363 ГК РФ).
Условия займа без поручителей
Внутренний регламент банка предусматривает предоставление ипотечного кредита без привлечения третьих лиц, в качестве гаранта, в следующих ситуациях:
- Наличие у заёмщика имущества (движимое, недвижимое) которое может быть принято банком в качестве залога.
- Наличие гарантированного постоянного места работы и достаточной заработной платы.
- Наличие созаёмщиков.
Как правило, все вышеперечисленные пункты рассматриваются в комплексе и отсутствие какого-либо из них может служить основанием для отказа в выдаче кредита. Но в отдельных случаях любой из них может являться отдельным достаточным условием для получения ипотечного кредита. Специалисты банка принимают решение исходя из внутренней финансовой политики.
Созаёмщик при ипотечном кредитовании
Основное отличие созаёмщика от поручителя, возможность распоряжением приобретённой недвижимостью наравне с заёмщиком. Поручитель данную возможность может получить исключительно по решению суда.
Действующими нормативами банка предусматривается возможность привлечения в качестве созаёмщика лиц, граждан РФ, в возрасте от 21 до 75 лет, имеющих стаж 6 месяцев на последнем месте работы (для трудоспособных граждан), предоставивших справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка). Также необходимо наличие:
- СНИЛС;
- ИНН;
- свидетельства о браке;
- паспорта РФ.
Процедурой получения ипотечного кредита предусмотрено обязательное участие супруга или супруги заёмщика в качестве созаёмщика.
При этом наличие или отсутствие у них постоянного дохода не является препятствием для заключения договора кредитования. Количество одновременно привлечённых лиц в качестве созаёмщика регламентируется отдельно.
Так для лиц, заключающих договор на получения займа по программе «Молодая семья», количество может достигать 6 человек.
Наиболее оптимальный вариант, привлечение в качестве созаёмщика близких родственников. Это позволяет повысить уровень доверия со стороны работников финансового учреждения.
В дополнении к этому, подобная практика позволяет минимизировать риски самого заёмщика, так как привлечённые лица (созаёмщики) имеют право на распоряжение частью приобретённого имущества, которое в этом случае оформляется как общая собственность.
Как уже отмечалось, наличие созаёмщика позволяет на более выгодных условиях получит ипотечный кредит. Одновременно с этим следует помнить, что ответственность за погашение предоставленного кредита лежит на всех лицах, указанных в договоре. Дополнительно к основному договору непосредственно с лицом, оформляющим кредит, каждый участник сделки заключает отдельный договор.
Кредитор вправе, в случае возникновения проблем с основным получателем кредита (просрочка, задолженность), самостоятельно, без обращения в судебные инстанции, предъявить иски по уплате необходимых сумм созаёмщикам (ст. 323 ГК РФ).
Отличия и особенности ипотечного кредитования
Совершенствование системы ипотечного кредитования позволяет выстроить более гибкую политику предоставления финансовых средств потребителям.
Одновременно с этим приходится разрабатывать различные условия для возможных вариантов заключения договора.
Так заключение договора на получение ипотечного займа без поручителей отличается по своим параметрам, от займа, где поручитель присутствует. Отличия следующие:
- Процентная ставка. Минимальная процентная ставка, 12 % (от 10,5 % *).
- Сроки погашения предоставляемых кредитов, 15 лет (до 30 лет *).
- Наличие залога и первоначальный взнос, 50 % от суммы предполагаемого кредита (не требуется *).
- Ограничения по возрасту.
- Максимальная сумма кредита, 3,5 млн. рублей (возможно больше при определённых условиях *).
* В скобках указаны возможности получения ипотечного займа при наличии поручителей.
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Нужен или нет поручитель для ипотеки от Сбербанка в 2019 году?
Ипотека является одним из самых рискованных видов ссуд. Для снижения уровня вероятности невозврата кредитов банки требуют от заемщиков предоставление гарантий, в т.ч. привлечение поручителей. Но в некоторых случаях займы на покупку жилья не предусматривают применение данной меры. Поэтому многие задаются вопросом, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке.
В каких случаях нужен поручитель для ипотеки от сбербанка в 2019 году?
Сегодня в политике кредитования Сбербанка наблюдается тенденция к смягчению требований. Если ранее заем на покупку жилья предоставлялся только при условии обязательного привлечения не менее одного гаранта, то сейчас достаточно лишь залогового обеспечения. При этом клиент должен иметь постоянное место работы. Обязательным условием является также привлечение созаемщиков.
Данные лица отличаются от поручителя тем, что имеют право на владение частью приобретаемой недвижимости. Это могут быть муж или жена заемщика или другие члены его семьи. При этом не важно, имеют они постоянный источник дохода или нет.
Приобретаемая недвижимость в таком случае оформляется как общее имущество. Но и ответственность за погашение задолженности возлагается на всех участников договора. В случае возникновения просрочки платежей, банк имеет право подать иск в суд, в т.ч.
и на созаемщиков.
Кредитование без привлечения гаранта отличается более жесткими условиями договора. Отличия могут быть в:
- максимальном размере ссуды;
- сроке займа;
- процентной ставке;
- сумме первоначального взноса;
- требованиях к возрасту заемщика.
Ипотека без поручителей в Сбербанке невозможна в случае, когда недвижимость находится в стадии строительства. На данном этапе оформить залог на предмет кредитования нельзя. Поэтому договор по ипотеке в Сбербанке можно заключить только с поручителем.
Накопительное страхование жизни от Сбербанка
Когда недвижимость будет достроена, ее можно предоставить в качестве залога. Тогда от помощи гаранта можно будет отказаться.
Но если новостройка участвует в программе кредитования без привлечения поручителей, данный вид обеспечения не потребуется изначально. Все подробности можно уточнить у менеджера финансового учреждения или у застройщика.
Прежде чем оформлять ипотеку с привлечением гаранта, рекомендуется уточнить, какие требования предъявляются к третьему лицу, участвующему в кредитном договоре.
Требования к поручителю по ипотеке в Сбербанке
Поручители — ответственные участники процесса кредитования. Они нужны для того, чтобы в случае возникновения проблем с заемщиком взять на себя ответственность за выполнение обязательств по погашению задолженности. Поэтому гарантом ипотеки может стать не каждый. Существуют следующие требования Сбербанка к поручителям:
- возраст 21-65 лет;
- наличие постоянного места работы;
- положительная кредитная история;
- наличие права собственности на имущество.
Допускается привлечение лиц с иностранным подданством, но предпочтение отдается претендентам, имеющим паспорт гражданина РФ.
Часто при заключении договора с банком в качестве гаранта выступает муж или жена заемщика.
Ответственность и права поручителя по ипотеке в Сбербанке
Поручитель может быть привлечен к ответственности в случаях:
- исчезновения заемщика и прекращения поступления платежей по кредиту;
- утраты места работы клиентом банка;
- потери трудоспособности должника;
- смерти или гибели заемщика.
Данный перечень возможных ситуаций не полный. Могут произойти и другие события, которые являются основанием для предъявления требований к гаранту. Поэтому прежде чем брать на себя обязанности по поручительству, рекомендуется оценить свои финансовые возможности и надежность заемщика.
Кроме обязанностей, гарант возврата заемных средств имеет и права. Поручитель может:
- после погашения всех обязательств требовать от кредитора предоставление нужных ему документов по ипотеке;
- оспорить в суде решение банка даже без согласия заемщика;
- требовать от должника погашение всех издержек после уплаты части долга.
Прогноз по акциям Сбербанка на 2019 год
При субсидиарной ответственности поручитель имеет право не брать на себя обязательства, пока банк не докажет в судебном порядке нетрудоспособность клиента. В случае исчезновения заемщика сделать это невозможно.
Если в договоре оговорена солидарная ответственность, гарант берет на себя обязательства в равной степени с заемщиком. При неблагоприятном исходе существует риск перехода имущества гаранта в собственность кредитора.
Снять с себя обязанности, связанные с поручительством, можно только при согласии кредитора и заемщика.
В результате невыполнения обязанностей поручитель рискует испортить собственную кредитную историю. В этом случае при попытке оформить кредит на свое имя существует вероятность получить отказ от банка.
Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке, его ответственность
Ипотечный кредит – это предоставление крупной суммы денег на длительный срок. Именно поэтому банки достаточно строго подходят к отбору потенциальных заемщиков.
Предъявляются требования и к личности заемщика, и к месту его работы, уровню дохода, а также к обеспечению заявки. Среди обеспечения выделяется залог и поручительство.
Далее рассмотрим, нужны ли поручители для ипотеки в Сбербанке, и какую ответственность они несут перед финансовым учреждением.
В Сбербанке есть несколько программ ипотечного кредитования
Ипотека в Сбербанке
Сегодня Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, которые можно объединить в группы:
- на приобретение готового и строящегося жилья;
- ипотека, учитывающая в качестве первоначального взноса материнский капитал;
- на строительство загородной недвижимости, на земельные участки;
- военная ипотека.
Таким образом, получить ипотеку в этом банке может любой, кто сумеет доказать свою платежеспособность. Большой ассортимент программ и низкие процентные ставки сделали Сбербанк номером один в рейтинге ипотечных компаний.
В 2018 году процентные ставки начинаются от 6% на ипотеку с государственной поддержкой. Государство оплачивает первоначальный взнос социальным категориям населения: врачам, учителям, многодетным семьям. Срок ипотеки составляет до 30 лет.
Преимуществом сотрудничества с кредитным учреждением является возможность подать заявку в онлайн режиме, заранее рассчитав сумму ежемесячных платежей по калькулятору на сайте.
Сбербанк – один из немногих позволяет оформить займ без первоначального взноса. Кроме того, у учреждения имеется самостоятельная система оценки для объектов недвижимости, а значит, отсутствует необходимость искать экспертов самостоятельно. Услуга предоставляется бесплатно.
Кто такие поручители
Банк работает с разными категориями клиентов, и в качестве дополнительного обеспечения по займу может потребовать поручительство по ипотеке, предоставление созаемщиков и контактных лиц. Все три категории отличаются друг от друга своей функциональностью.
Так, контактные лица не несут никакой ответственности перед кредитным учреждением, поскольку клиент указывает их данные только для того, чтобы в случае, если банк не сможет связаться с клиентом, он сможет найти его через данных лиц. Среди контактных лиц часто указываются друзья, близкие родственники. Контактные лица не подписывают никаких документов, поэтому никакой ответственности перед банком у них возникнуть не может.
Созаемщики – это лица, несущие первичную ответственность перед банком наряду с основным клиентом.
Созаемщиков привлекают в случае, если дохода клиента не хватает для получения ипотечного кредита, если планируется приобретать жилье на двоих и так далее.
При этом в банках практикуется как один созаемщик, так и 2-3 созаемщика. Соответственно, доли, которые они выплачивают ежемесячно, устанавливаются в договоре.
Созаемщики несут солидарную ответственность по кредиту
Поручитель – это лицо, которое несет вторичную ответственность по кредиту.
А его обязательства наступают только тогда, когда первичный заемщик не может оплачивать кредит в случае болезни, смерти или потери работы.
Данные обстоятельства прописаны в договоре поручительства, который в обязательном порядке заключается при оформлении ипотечного кредита в присутствии всех сторон сделки: поручителя, заемщика и специалиста банка.
Договор поручительства выдается на руки и заемщику, и поручителю. Стоит отметить, что чем выше сумма ипотеки, тем больше поручителей может запросить банк. Чаще всего требуется два поручителя. При этом если заемщик младше 25 лет, то одним из поручителей в обязательном порядке должен быть родитель или другой старший родственник.
Особенности программы с поручителем
Нюансы оформления имеет ипотека с поручителем. Сбербанк предлагает множество программ, при которых оформление на небольшие суммы не требует предоставления дополнительного обеспечения, а также программы, требующие поручителей и залога:
- кредит на новостройку: по данной программе возможно получение средств на приобретение жилья в строящемся доме или новой квартиры. По данной программе поручитель предусмотрен, если сумма кредита свыше 750 тыс. руб. Если сумма ниже, то поручитель не требуется. Однако специалист банка может потребовать такое дополнительное обеспечение, если у учреждения возникли сомнения в благонадежности заемщика;
- кредит на вторичное жилье. Займ на покупку уже не новой квартиры облагается пониженными процентными ставками. Как правило, и сумма по такой программе достаточно небольшая в сравнении с первичным жильем и загородной недвижимостью. Но чаще всего на сумму свыше 750 тысяч руб. требуется поручитель. Кроме того, установлено ограничение по сумме первоначального взноса. Если сумма меньше 20% от стоимости квартиры, а сам кредит выше полутора миллионов, то необходимо предоставить двух поручителей. Подобные нюансы не прописаны в тарифной политике банка, но уточнить их можно через специалиста при оформлении;
- ипотека на загородную недвижимость. Сбербанк позволяет оформить ипотеку и на загородный дом, и земельный участок. При этом поручительство будет требоваться, только если кредит оформляет заемщик младше 25 лет, поскольку суммы по таким займам, как правило, небольшие. Однако если планируется строить коттедж, то это совсем другая статья расходов, а следовательно, и требования выше. В тарифной политике прописано, что для оформления кредита на коттедж требуются два поручителя, если сумма кредита превышает 10 млн. руб.;
- специальные ипотечные программы. Ипотечные программы не требуют предоставления поручителей, поскольку гарантом является государство. Среди таких программ: ипотека молодым специалистам, военная ипотека, ипотека под материнский капитал. Процентная ставка минимальная и по нормам законодательства 2018 года может составлять от 6% годовых. Первоначальный взнос, а также часть процентной ставки оплачиваются из Федерального государственного бюджета, поэтому банк несет низкие риски неуплаты, поэтому не предъявляет каких-либо особых требований к заемщику.
Не нужно предоставлять поручителя и зарплатному клиенту, если стаж работы более 3 лет, а организация является партнером банка.
Каждый участник подписывает договор
Требования к поручителю
Поручитель также как и клиент должен соответствовать ряду требований, среди которых:
- возраст от 25 лет;
- наличие официального места работы и источника дохода в сумме от 30 000 руб.;
- российское гражданство и проживание в городе присутствия банка.
Поручитель должен иметь единолично достаточный доход для оплаты ежемесячных взносов, в случае если заемщиком что-либо случится. Именно поэтому и заемщик, и поручитель должны иметь зарплату не менее 30 000 руб. Процедура оформления договора поручительства очень простая, поскольку поручитель является не первичным заемщиком, то собирать большой список документов не имеет смысла.
Если сумма займа выше одного миллиона, то необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, справку о доходах 2-НДФЛ и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС и так далее. И после того, как документы предоставлены, специалист заполнит анкету и отправит ее на рассмотрение.
Отдельно рассмотрение поручителя не производится, а решение по заявке выдается в целом только заемщику. Данная информация является конфиденциальной, поэтому сообщать решение отдельно поручителю специалист не имеет права.
При положительном решении необходимо подойти в офис банка и заключить договор поручительства. Договор является двусторонним, а сторонами по нему выступают банк и поручитель.
Договор может быть не востребован, если весь период действия договора клиент самостоятельно будет выплачивать средства, но при неоплате кредита основным заемщиком, ответственность за выплату, штрафные санкции и все прочие обязательства перед банком будет нести поручитель.
Таким образом, ответ на вопрос, кто может быть поручителем по ипотеке, достаточно прост – любой совершеннолетний гражданин, имеющий официальный доход выше 30 000 руб. Поручительство по ипотеке – это достаточно серьезная процедура, поскольку ипотека – крупный займ.