Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

  • Общие сведения
  • Виды и условия ипотеки — кто может оформить
  • Государственная программа “Молодая семья”
  • Ипотека молодым специалистам
  • Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы
  • Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

Социальная ипотека — популярная программа, используемая государством для повышения благосостояния граждан и решения их насущных проблем. Купить новое жилье способен далеко не каждый житель страны — обычно личных накоплений на эти цели не хватает, и тогда человек обращается в банк в надежде получить кредит на экономически выгодных условиях. Кто имеет на это право — рассмотрим в данной статье.

Общие сведения

Социальное ипотечное кредитование населения — то отдельный вид банковской услуги, в процессе предоставления которой доля денежных средств погашается государством.

В основу действия специальной программы заложен принцип пониженной оценочной стоимости квадратного метра недвижимого имущества.

Таким образом, одна и та же квартира, купленная на общих основаниях, и взятая в рамках действия социального проекта обойдется клиенту в различную сумму.

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

Финансовый капитал должнику выдается под пониженную ставку — в пределах 9%, при этом ее величина носит фиксированный характер. Она не может меняться в процессе действия кредитного договора. Максимально возможный срок, в течение которого нужно полностью закрыть свои обязательства перед банком — 30 лет.

Виды и условия ипотеки — кто может оформить

Понятие социального кредитования включает перечень специальных предложений, целевое предназначение которых заключается в обеспечении финансовой поддержки граждан с различным материальным уровнем доходов. Для понимания сущности предложения целесообразно детально изучить основные направления льготного финансирования отдельных категорий населения.

Государственная программа “Молодая семья”

Молодая семья, желающая воспользоваться услугой федеральной программы ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим условиям:

  • иметь денежную сумму, которой хватит на погашение той доли долга, которая не будет оплачиваться из бюджета государства. При этом совокупный доход семьи должен на 200% превышать размер текущих ежемесячных платежей по договору;
  • на дату подписания сделки ни один из супругов не перешагнул возрастную отметку в 30 лет. Это предельный порог участника;
  • нужно, чтобы на местном уровне контролирующие инстанции документально подтвердили факт того, что семье действительно необходима помощь в улучшении условий жизни.

Кроме стандартных условий участия, следует учитывать и требования банков, которые в каждом конкретном случае различны.

Ипотека молодым специалистам

Для тех, кто принадлежит к категории молодых специалистов, государством так же предусмотрена возможность купить жилье не льготных условиях. Для этого заявитель либо должен вообще не иметь собственного жилья и снимать его в аренду, либо иметь стесненные условия жизни.

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

Кроме того, необходимо:

  • быть не старше 35 лет. Исключение — Северные регионы — там этот порог продлен еще на 5 лет;
  • иметь диплом о высшем образовании по специальности;
  • стаж не менее 12 месяцев;
  • после подписания ипотечного договора клиент банка обязан отработать в регионе, где оформлена сделка по полученной в процессе обучения, профессии, не менее  5 лет.

Справка! Заемщик должен иметь российское гражданство, хорошо характеризоваться на работе и быть финансово способным вносить текущие платежи — они не могут быть больше 40% от ежемесячного дохода.

Кроме перечисленных категорий граждан, стать участником социальной ипотеки могут:

  • работники бюджетной сферы — им доступно льготное кредитование, покупка недвижимости по ее себестоимости, долевое возмещение части расходов из регионального или федерального бюджета;
  • очередники, педагоги, сотрудники медицинской сферы — это те лица, кто к моменту оформления заявки в банк уже стоит на жилищной очереди и попадает под условия льготной ипотеки;
  • военнослужащие — им льготная ипотека доступна по факту истечения определенного количества лет службы. Эта группа лиц имеет право приобрести недвижимость за счет государственных дотаций и при этом освобождается от необходимости вносить стартовый платеж.

Кроме перечисленных проектов существуют различные региональные программы субсидирования на льготных условиях, покупка квартир у застройщика, беспроцентные ипотечные займы под приобретение недвижимости. В любом случае, даже с учетом всех льгот рекомендуется составить график погашения кредита.

Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы

Получить возможность воспользоваться данным предложением на практике достаточно сложно. Несмотря на то, что беспроцентная ипотека в своей основе имеет главное требование — решить жилищные проблемы наиболее уязвимых в финансовом плане, граждан страны, большинство банков выдвигают массу других условий. Выполнить заявленные ими требования, непросто.

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

Придется самым тщательным и подробным образом доказывать принадлежность к той или иной социальной программе, подтверждать доходы, подавать массу документов.

И хотя статистика говорит о том, что в 2018 году более четырех десятков финансовых организаций являются участниками различных федеральных и региональных ипотечных проектов, на деле реально в них участвуют не более 10.

Кроме того, все под любым предлогом стараются увеличить ставку по процентам хотя бы на пару пунктов.

Несмотря на то, что такой способ кредитования  — это возможность получить денежную экономию при покупке недвижимости, и выгода иногда составляет до 40%, сложностей и недоработок остается немало:

  • нужен стартовый платеж — а это большие деньги, которых у заемщиков просто нет;
  • ту долевую часть расходов, которые компенсируются в рамках государственной поддержки, получают не сразу. Эти выплаты достигают адресата к концу отчетного года. Что это значит? Человек изначально финансовую нагрузку берет на себя, и только спустя время часть средств получает обратно;
  • недостаточно высокий уровень контроля за исполнением условий программы  низкий уровень перечисления материальных средств. Это влечет дополнительные риски того, что в любое время проект могут закрыть и дальше придется платить самостоятельно — на общих основаниях.

Если не получилось взять социальную ипотеку, рассмотрите вариант перекредитовать ипотеку под меньший процент.

Льготная ипотека 2018 — базовый перечень документов

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

В каждом конкретном банке список бумаг, обязательны к предоставлению, может быть различен, но единый базовый перечень — стандартный:

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

  • справка установленного образца на предмет того, что заявитель состоит в списке лиц, остро нуждающихся в приобретении жилья;
  • внутренний гражданский паспорт и код кандидата на финансирование в рамках льготной программы;
  • брачное свидетельство и паспорт второго супруга;
  • выписка с места официального трудоустройства о величине совокупного дохода, с разбивкой по месяцам. Как правило, за основу принимается последнее полугодие;
  • копия трудовой книжки с указанием занимаемой должности и даты приема на работу;
  • при наличии иных источников дохода — бумаги, их подтверждающие;
  • выписка о составе семьи.

Обратите внимание! Время рассмотрения заявки от кандидата на участие в социальном — кредитовании вместо заявленных 15 суток растягивается на 7-8 недель. Этот обстоятельство нужно учитывать в процессе оформления документов — актуальность ряда из них ограничена временными параметрами.

Социальная ипотека — это весомая государственная поддержка гражданам, имеющим право на жилищные льготы. Как стать участником одной из программ, какой конкретно вид субсидирования применить в каждом случае — решают исполнительные региональные власти на местах. Это может быть частичная компенсация расходов, продажа жилья по заниженной стоимости или возмещение процентных ставок.

, что делать, если нет денег гасить кредит.

Особенности ипотеки для молодых семей

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

Существуют государственные программы и программы социальной ипотеки, разработанные банками. У каждого вида кредитования есть свои особенности.

Государственная программа

Государство оказывает поддержку молодым семьям в рамках целевой федеральной программы «Жилище». 

Согласно условиям госпрограммы, к молодым относятся супруги, каждому из которых не более 35 лет.

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

Воспользоваться льготными условиями могут не все семьи. Программа предназначена для людей, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий. 

Ипотечное кредитование в Альфа-банке от 5,99% на готовое жильё или новостройки

Размер субсидии зависит от места проживания и количества членов семьи. К примеру, в Москве пара с детьми может рассчитывать на жилье, размер которого определяется с расчета 18 квадратных метров на человека. Для двоих полагается 42 квадратных метра. В других городах эти параметры меняются в меньшую сторону. 

Что касается особых условий кредитования, семьям без детей государство дает 30% от стоимости квартиры. За каждого ребенка предусмотрены дополнительные 5%. К примеру, семья с двумя детьми может рассчитывать на погашение 40% от стоимости.

Как взять ипотеку молодой семье в банке

У многих коммерческих банков тоже есть специальные ипотечные программы для молодых семей. К примеру, в «Сбербанке» она называется «Молодая семья». Такие предложения отличаются от классических сниженной процентной ставкой. 

Предварительно необходимо ознакомиться со всеми условиями кредитования на жилье. Некоторые банки представляют определенные программы в качестве ипотеки для молодой семьи, хотя по факту они ничем не отличаются от стандартных и созданы лишь для привлечения внимания.

Читайте также:  Как прописать ребенка в квартиру и что нужно для его регистрации?

Основные требования

В вопросе как получить ипотеку молодой семье важно знать не только, где это сделать, но и что для этого понадобится. Для участия в федеральной программе необходимо соблюдение основных пунктов:

  1. Нахождение в официально зарегистрированном браке.
  2. Возраст. На вопрос, какие семьи считаются молодыми для ипотеки, дается четкий ответ – каждому из супругов должно быть не более 35 лет. Требование актуально не только на дату подачи заявления, но и во время назначения денежной помощи. Если одному из партнеров на момент принятия решения уже исполнилось 36 лет, семье откажут в участии в проекте.
  3. Нуждаемость. То, действительно ли семья нуждается в социальной помощи, определяют местные органы власти. Рассчитывать на положительное решение могут пары, которые ранее не принимали участия в подобных программах или проживают в квартире с площадью меньше установленных в городе норм. Также необходимо, чтобы в течение последних 5 лет семья не улучшала жилищные условия. В программу включаются и жильцы ветхих домов и тех, которые находятся в аварийном состоянии.
  4. Доходы. Единой формулы вычисления достаточного для оплаты ипотеки дохода не существует. В любом случае, из суммы заработных плат вычисляются расходы на коммунальные услуги, проживание и т. д.

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

Решение по начислению субсидии может приниматься не сразу. Некоторые семьи ожидают помощь по несколько лет.

Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспресс

Перечень документов

Относительно вопроса, какие документы нужны для ипотеки молодой семье, их список отличается в разных организациях. Могут понадобиться:

  • заявление;
  • паспорта обоих супругов;
  • ИНН;
  • свидетельства о рождении детей (если они есть);
  • свидетельство о браке;
  • номера СНИЛС;
  • справки для подтверждения доходов (2-НДФЛ);
  • справка о составе семьи;
  • акт обследования жилья;
  • справка о наличии недвижимости;
  • копии страниц трудовой книжки;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет).

Полный список документов необходимо уточнять в городской администрации (при оформлении субсидии) или банковском учреждении (для получения ипотеки).

Как в Подмосковье принять участие в программе «Семейная ипотека»

В Подмосковье стартовал прием заявок на участие в программе «Семейная ипотека». Она рассчитана на семьи, у которых с 1 января 2020 года родился первый ребенок. Кто может получить льготный ипотечный кредит, на какое жилье он действует и как подать заявку, читайте в материале mosreg.ru.

  • Как в Подмосковье онлайн оформить субсидию на оплату коммунальных услуг>>
  • Условия «Семейной ипотеки»
  • Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать? Источник: Министерство физической культуры и спорта Московской области
  • «Семейная ипотека» предполагает получение жилищного кредита со ставкой, сниженной на 3%.

Программа действует на покупку жилплощади на первичном рынке: готового жилья или строящегося по договору участия в долевом строительстве. Также участникам могут рефинансировать ранее полученный кредит на эти же цели.

В Подмосковье «Семейную ипотеку» поддерживает АО «Банк ДОМ.РФ».

  1. Как в Подмосковье продать квартиру, купленную с участием маткапитала>>
  2. Кто может участвовать в программе
  3. Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать? Источник: Министерство строительного комплекса Московской области
  4. «Семейную ипотеку» могут взять семьи, у которых:
  • с 1 января 2020 года родился первый ребенок;
  • родители – граждане России;
  • один из родителей имеет регистрацию по месту жительства в Московской области;
  • место рождения и регистрация ребенка – на территории Московской области;
  • в собственности не более 18 квадратных метров жилья на человека – здесь считается жилплощадь на всей территории России. При этом не учитывается жилое помещение, по которому рефинансируется ипотечный кредит.
  • Как зарегистрировать дачный дом в СНТ по «дачной амнистии» в Подмосковье>>
  • Как подать заявку
  • Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать? Источник: Министерство энергетики Московской области

Подать заявку можно через Региональную географическую информационную систему Московской области. Для этого надо авторизоваться с помощью учетной записи портала «Госуслуги».

Далее следует ответить на вопросы о соответствии заявителя условиям включения в программу (да или нет).

Затем необходимо указать количество членов семьи, степень родства заявителя, его паспортные данные, номер СНИЛС, адрес регистрации и контакты.

Скачать образец заявления и распечатать его можно с помощью кнопки «Печать заявления».

Заполненное заявление надо отсканировать и прикрепить на сайте. Вместе с ним следует представить сканы документов членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении, СНИЛС). В завершении нужно нажать кнопку «Подать заявление».

Срок рассмотрения заявки составляет от трех до десяти дней.

Как в Подмосковье внести изменения в ЕГРН>>

Кто и как может получить ипотеку для молодых

14.11.2019

Молодые люди в нашей стране могут взять ипотечный кредит на более выгодных условиях, чем стандартные, и приобрести собственное жилье. В России предусмотрено несколько программ ипотеки с государственной поддержкой.

В этой статье расскажем об актуальных для молодежи программах ипотеки. Статья будет интересна молодым семьям с детьми и без детей, врачам, учителям, молодым ученым и специалистам.

Субсидии для молодой семьи, в том числе без детей

В России до 2025 года действует программа поддержки молодых семей (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1710). Государство помогает получить жилье. Для этого семье выделяют субсидию — оплачивают часть стоимости квартиры.

Условия программы “Молодая семья”

Семье без детей государство готово дать 30% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, семье с детьми — 35% от расчетной стоимости. Расчетная стоимость квартиры — это не рыночная цена. Расчетная стоимость определяется как произведение расчетной площади квартиры на норматив стоимости квадратного метра. Норматив стоимости квадратного метра устанавливается муниципалитетом, узнать его величину можно в местной администрации. Субсидию можно использовать как на первоначальный взнос по ипотеке, так и для погашения долга по ипотеке. Деньги не выдадут вам на руки — их переведут непосредственно банку, с которым у вас заключен кредитный договор.

Требования к участникам программы “Молодая семья” такие.

Брак супругов должен быть официально зарегистрирован, оба они должны быть не старше 35 лет. Детей у них может и не быть — участвовать все равно можно. Также участвовать в программе могут неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и детей. Доходов семьи должно хватать на покрытие остальной части долга по ипотеке — это нужно подтвердить справкой о заработной плате, иначе субсидию не дадут. Господдержка предусмотрена только для тех молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того, чтобы подтвердить этот факт, нужно обратиться в местную администрацию — там подскажут, какие нормы действуют в вашем городе (поселке), какие документы нужно предоставить. Если у вас нет никакого жилья в собственности, или вы с детьми живете в квартире площадью меньше положенной нормы, или живете в аварийном доме — вам необходимо улучшить жилищные условия.

Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона.

Чтобы участвовать в программе “Молодая семья”, обратитесь в администрацию вашего города (поселка). Там вам дадут точный перечень документов, которые необходимо предоставить (в регионах перечень отличаются), расскажут об этапах участия в программе. Приготовьтесь к тому, что субсидию по этой программе удается получить не сразу — многие ждут своей очереди годами.

Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми

Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека.

Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем.

Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% — это значительно выгодней, чем стандартные условия. Программа семейной ипотеки заработала в 2018 году и претерпела ряд изменений.

На 2019 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.

[Последние поправки внесены Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339]

  • Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
  • Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.
  • Можно рефинансировать старые кредиты — тогда важна дата рефинансирования.
  • А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.
  • Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
  • Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
  • Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов — 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
  • Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
  • Программа действует до конца 2022 года.
  • Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.
Читайте также:  Оценка нежилого помещения: можно ли уменьшить кадастровую стоимость, пример расчета

Для Дальнего Востока с 1 января 2019 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.

Кто может взять семейную ипотеку — требования к заемщикам и созаемщикам.

Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.

С 14 ноября 2019 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396.

В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.

Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке — 5%).

А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.

Все члены семьи — и дети, и родители — должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.

Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.

Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.

К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу.

Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.

На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:

  • Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
  • Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
  • Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.

Материнский капитал на ипотеку

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

Если в семье родился второй ребенок (или последующие дети) в период с 2007 по 2021 год, то семья может получить от государства материнский (семейный) капитал. Если второго (или последующего) ребенка усыновили — это тоже считается.

Условия поддержки в виде материнского капитала описаны в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.

В 2019 году материнский капитал — 453 026 рублей. Эти деньги можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса. Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, вам понадобится справка для пенсионного фонда о том, что у вас есть ипотечный кредит. Справку можно взять в банке. Также нужно оформить нотариальное обязательство. Это нужно, чтобы пенсионный фонд был уверен, что в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке вы оформите купленное жилье в общую долевую собственность (это обязательное условие при использовании материнского капитала).

Далее надо подать заявление в ПФР, чтобы деньги (маткапитал) перевели на ипотечный счет. К заявлению нужно приложить:

  • сертификат на материнский капитал или его дубликат;
  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС заемщика;
  • свидетельство о браке;
  • копия кредитного договора;
  • справка из банка о выдаче кредита;
  • копия договора купли-продажи недвижимости;
  • выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье;
  • копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию;
  • нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей;
  • документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Чтобы маткапиталом оплатить первый взнос по ипотеке, надо указать это в заявке, которую подаете на ипотеку. Банку будет нужна справка из пенсионного фонда о том, что вы еще не распорядились своим материнским капиталом, и он цел.

Господдержка в 450 тысяч рублей для многодетных

Какую помощь предлагает государство в погашении ипотеке молодым семьям с детьми и без них? Каков размер выдаваемой субсидии?

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

Многие молодые семьи нуждаются в собственной жилой площади. Подобное желание становится для многих несбыточной мечтой.

Однако, на сегодняшний день существует масса программ, которые предлагают в рамках ипотечного кредитования приобрести недвижимое имущество. Молодые семьи соглашаются на подобные предложения ввиду отсутствия альтернативы.

Государство понимает, как сложно молодым ячейкам общества оплачивать кредитные взносы и предлагает субсидию на погашение ипотечного займа молодой семье. Как ее получить и что это такое, рассмотрим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!

Помощь молодым семьям в погашении

Основная задача государства – это обеспечение собственным жильем всех граждан нашей страны. Однако, подобное практически невозможно без оказания помощи от государственных органов.

Именно основываясь на этих фактах, на сегодняшний день предлагается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми и без них. В этом случае наличие собственного жилья дает возможность ребёнку развиваться должным образом, а главное, иметь собственный угол.

Под понятием субсидии можно определить конкретное установленное федеральными органами пособие, которое предоставляется нуждающимся, отдельным категориям граждан. Данная субсидия направляется на определённые цели, которые прописаны в нормативном акте, сопровождающем подобную материальную помощь.

Программа погашения ипотеки представляет собой деятельность государства, направленную на посильную помощь в финансовом эквиваленте, которая позволяет уменьшить размер ипотеки, осуществив выплаты в отношении займа в определённой сумме, тем самым, сократив либо срок выплаты для конкретной взятой семьи, либо величину выплат. к оглавлению ↑

Кто может воспользоваться?

Теперь поговорим о субъектах субсидии на оплату ипотечной недвижимости, а именно о тех лицах, которые имеют право участвовать в данной программе.

  1. Во-первых, подобные субсидии предоставляются только тем лицам, которые являются гражданами нашей страны. К сожалению, лица, которые получили вид на жительство в Российской Федерации, или же ещё попросту не успели получить гражданство, лишаются права на данную субсидию.
  2. Кроме того, лица должны проходить по возрастному цензу. Это значит, что их возраст должен составлять не более 35 лет.
  3. Субъекты должны являться участниками ипотечной программы, которую получили несколько лет назад, и семья на данном этапе находится в процессе её погашения, либо, только намеревается её получить.
  4. Вам необходимо являться надёжным плательщиками по ссуде.

Если вы отвечаете всем вышеуказанным требованиям, то государство без вопросов позволит вам участвовать в данной программе, и вы получите соответствующую помощь, и погасить ипотеку станет легче.

к оглавлению ↑

Условия и требования

Стоит заметить, что для того, чтобы стать участником данной программы, и получить субсидию, необходимо исполнить ряд условий, которые прописаны в нормативно-правовых актах, сопровождающих подобную меру государственной поддержки. Это относится и к программе погашения ипотечного кредита при помощи государства.

Читайте также:  Компенсация по оплате жкх: электронная справка, как оформить и куда обращаться за возмещением по услугам ветеранам труда, малоимущим и иным категориям граждан?

Давайте обратимся к основным условиям и требованиям, которые государство предъявляет к лицу, которое желает получить помощь в погашении ипотеки от государства.

Основное требование, в первую очередь, относится к доходу лиц, которые намереваются участвовать в программе.

Так как программа предусматривает реструктуризацию основного долга по ипотеке, то это значит, что государство уплатит лишь какую-то часть вашей задолженности, но не долг целиком. Поэтому, государство помогает только тем лицам, которые смогут, получив помощь, добросовестно выплачивать оставшийся долг.

Так, в соответствии с требованиями по программе, доход семьи за три месяца должен позволять выплатить ипотеку, при этом, на каждого члена семьи будет приходиться сумма, равная прожиточному минимуму.

Ещё одно требование относится к самой ипотечной недвижимости. В любом случае, в очередь за получением программы стоят только те лица, для которых недвижимость, взятая в ипотеку, является единственным местом проживания.

При этом, она не должна находиться в доме, достроенном менее чем на 70 процентов, а также не должна являться элитной. Метраж не должен превышать допустимые метры для количества членов семьи, которые имеются в молодой ячейке общества.

Если речь идёт об однокомнатной квартире, то её метраж не должен превышать 45 квадратных метров, для двухкомнатной квартиры устанавливается регламент вы 65 м² для трёхкомнатной в 85. Если величина жилья несколько выше, чем указанные параметры, то государство ставит под вопрос ваше непосредственное участие в программе.

Важное требование относится к дате заключения договора. Так, вы можете получить посильную помощь от государства и уменьшить свой кредит, который был оформлен не позднее начала 2015-го года. К сожалению, оформленные ранее выплаты пока что не могут участвовать в данной программе. к оглавлению ↑

Как оформить и получить?

Теперь поговорим о том, какие действия необходимо сделать для того, чтобы получить подобную государственную услугу.

  1. В первую очередь, вам необходимо проверить, соответствует ли ваша ситуация всем вышеописанным условиям и требованиям.
  2. Далее вам необходимо собрать документы, которые относятся к ипотечному кредитованию, а также к вашим личным данным.
  3. После этого вы должны явиться в местный орган-представительство государственной власти, а именно администрацию или соцзащиту.

    Там вы можете составить заявление, в котором просите поставить вас в очередь на участие в программе. Сданный вами пакет документов будет проверяться необходимое количество времени, и по факту его рассмотрения будет вынесено решение о возможности или невозможности вашего участия в программе.

к оглавлению ↑

Сколько можно получить?

Государство индивидуально подходит к каждому конкретному случаю, чётко не регламентирует сумму, которая может быть выплачена в счёт ипотечного кредитования по тому или иному вопросу. Однако, чаще всего выдается субсидия в 600 тысяч рублей.

Внимание! В зависимости от стоимости жилья, его квадратуры, также индивидуальных особенностей, которые сопровождают ситуацию, органы местной власти самостоятельно принимают решение о том, какая сумма будет выделена семье в форме субсидии

.

Поэтому, не стоит равняться на тех лиц, которые приняли участие в данной программе и получили конкретные денежные средства. В вашей ситуации сумма может меняться в большую или меньшую сторону.

к оглавлению ↑

Субсидия в размере 600 тысяч рублей может быть получена гражданами нашей страны, которые участвуют в ипотечной программе, при этом, выплатили всю оставшуюся часть по ипотеке, и до полного погашения задолженности перед кредитной организацией у них осталось 600 тысяч рублей.

В этом случае они могут писать заявление об участии в программе, просить у государства посильную помощь.

К сожалению, если сумма превышает указанную, например равна 700.000 рублей, то государство не будет помогать гражданам гасить долг.

к оглавлению ↑

Рефинансирование с господдержкой – что это такое?

Под рефинансированием понимается привлечение сторонних организаций для того, чтобы погасить свой основной долг по ипотечному кредитованию. При этом, вы становитесь должниками других кредитных организаций, однако, возможно, на более выгодных условиях.

Государство очень часто использует подобные схемы для того, чтобы таким образом помочь снизить процент своим гражданам по кредитам, а также помочь им выплатить основной долг.

Программа рефинансирования с государственной поддержкой предполагает, что ваш основной долг будет выплачен кредитной организации, которой пользуется государство.

Например, если бы вы получили ипотеку в банке ВТБ 24, то государство бы предлагало вам осуществить рефинансирование благодаря займу в сберегательном банке. Вам предлагают более выгодные процентные ставки, при этом Сбербанк перечисляет оставшуюся сумму по ипотеке вашему основному заемщику.

  • После того, как долг по ипотеке погашен, вы становитесь должником сберегательного банка Российской Федерации.
  • Вы можете выплачивать денежные средства, а также, воспользоваться государственной помощью, которая также внесёт финансы для того, чтобы облегчить вам возможность погашения долга.
  • Процентная ставка будет значительно ниже, нежели чем в других негосударственных организациях.

Кто может воспользоваться?

Воспользоваться подобными привилегиями могут все граждане, которые участвуют в программе ипотечного кредитования, являются гражданами нашей страны, являются добросовестным плательщиками, получили ипотечное кредитование не позднее 1 января 2015г.

Соответственно, этим условия дают вам право на участие в программе.

к оглавлению ↑

Как можно воспользоваться?

Для того чтобы получить подобную услугу, вам необходимо собрать пакет документов, в который войдёт:

  • ваш паспорт;
  • трудовая книжка;
  • договор апатичным кредитованием;
  • документ на право собственности на квартиру.

Все бумаги вы должны быть поданы в государственный орган, при этом они должны быть подкреплены соответствующим заявлением.

По факту проверки, комиссия решит, предоставить ли вам пониженный процент по выплате займа или же нет. Если решение окажется положительным, возможно, вам предложат программу рефинансирования, которая будет выгодна не только для вас, но и для государства.

к оглавлению ↑

Заключение

В заключении мы хотим вам сказать о том, что вас обойдут стороной сложности.

Несмотря на то, что такая процедура, на первый взгляд, выглядит достаточно запутанной с одной стороны, выполнив её один раз, вы бережёте себя от весомых трат, а также сможете существенно сэкономить семейный бюджет

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

8 (800) 302-76-93 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Какие льготные программы по ипотеке действуют в России

«Семейная ипотека»

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Она позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет. 

Ипотека под 6,5 %

Эта программа действует по всей стране. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для жителей других регионов – 6 млн рублей. 

Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Кредит должен быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года. Подробнее — тут.

«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2020 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин.

По его мнению, «сейчас правильно было бы рассмотреть вопрос с учетом размеров доходов жителей регионов».

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья.

Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства. 

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране.

Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики.

Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

«Дальневосточная ипотека» 

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *