Перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица: процедура оформления для ип и какие нужны бумаги?

Перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица: процедура оформления для ИП и какие нужны бумаги?

Сбор документов, нужных для ипотеки любого вида — дело муторное. Кредитные организации можно условно разделить на «государственные» и коммерческие, и требования у них могут заметно различаться. Читайте в нашей статье о том, какие документы нужны для ипотеки в зависимости от вида кредитования, какие справки стоит оформить в первую очередь, чтобы сэкономить львиную долю времени, а также про топ-5 особенностей документов для оформления ипотеки в 2019 году.

Какие документы нужны для ипотеки в 2019-2020

Во вступительном абзаце слово «государственные» взято в кавычки неспроста. Часто старшее поколение уверено, что Сбербанк, например, — это государственный банк, работающий в том же формате, что и во времена их молодости. Это в корне неверно.

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и несколько других организаций лучше называть системообразующими.

Требования у их менеджмента к заемщику будут даже жестче, чем в коммерческих кредитных организациях, но гарантии будут существенно выше.

Все же ипотека рассчитана на годы взаимодействия, и стоит волноваться не только о собственной платежеспособности, но и об обязательствах банкиров.

Поэтому отталкиваться будем от требований системообразующих кредитных организаций.

Базовые документы для оформления ипотеки

Перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица: процедура оформления для ИП и какие нужны бумаги?

Первый этап несложен. От вас потребуются:

Не нужно даже скачивать ее с сайта банка, разве что только для ознакомления. Все равно нужно сначала лично встретиться с ипотечным менеджером.

Дело в том, что в нынешних условиях самой прибыльной и надежной из всех услуг для банка является именно ипотека, поэтому менеджер не меньше вашего будет заинтересован в успешной сделке.

Потому он должен рассказать и показать вам, как заполнять анкету и какие нужны справки.

  • Свидетельство о браке и рождении детей (в случае наличия);

Банку нужна чистота всех документов, а любая закорючка на даже заведомо пустой странице паспорта (пункт №6 «Положения о паспортах») делает ваш документ недействительным.

Так что не поленитесь отксерокопировать паспорт от корки до корки.

  • Военный билет или приписное;

Если заемщику не исполнилось 27 лет, то у него должны быть основания об отсрочке. Некоторые банки до сих пор проверяют эти данные.

  • Обычно для наемного работника это стандартная форма НДФЛ-2, но если вы можете «похвастаться» внушительным стажем, или у вас специфический контракт, то у банка всегда есть собственная форма, которую нужно заполнить и отдать на заверку работодателю.
  • Для понимания, как выглядит нужная справка о получаемой прибыли, можете оценить предоставляемую для заполнения справку о доходах в Сбербанке.
  • Если вы зарегистрированы как ИП или владеете/совладеете более крупным бизнесом, то нужна налоговая декларация с подтверждением, что налоговые органы получили эту бумагу.
  • Важно: Пенсии, компенсации и любые пожизненные выплаты тоже являются подтверждением платежеспособности.
  • Сдача жилья в аренду тоже давно стала обыденностью — нужно только предоставить договор аренды и подтвердить право собственности.
  • О перечне нужных документов для ипотеки смотрите также в видео:
  • Подтверждение трудоустройства;

Здесь все просто — выбирайте:

  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Копия трудового контракта или договора;
  • Справка с места работы с указанием стажа, должности и оклада;
  • Госрегистрация индивидуального предпринимателя;
  • Лицензия на определенный вид деятельности для владельца/совладельца бизнеса и налоговая декларация с подтверждением получения налоговым органом;
  • Справка из ПФР и/или любом другом пожизненном денежном содержании.

Отдельно стоит отметить, что у многих есть и нестандартные источники дохода.

В этих случаях нужно использовать 3-НДФЛ, а поскольку эта форма имеет ограниченные опции, менеджер подскажет как правильно выбрать нужные варианты.

Вся эта кипа бумаг нужна только для первичной подачи в банк. После того как банк примет и одобрит их, у вас будет еще около четырех месяцев на выбор подходящего жилья или варианта ипотеки, предложенного банком.

Так что остальные документы можно будет собирать без спешки.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 4 кредиторов Макс. сумма: 50 000 000 ₽ Получить ипотеку Макс. сумма: 50 000 000 ₽ Получить ипотеку Макс. сумма: 30 000 000 ₽ Получить ипотеку Макс. сумма: 20 000 000 ₽ Получить ипотеку

Нужные документы для продавца

Перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица: процедура оформления для ИП и какие нужны бумаги?

Суть ипотеки заключается в том, что одновременно с оформлением жилья в собственность оформляется и банковский залог, в котором обеспечением является приобретаемая недвижимость.

Продавец получает от банка всю сумму и больше в сделке не участвует.

Логично, что в первую очередь банку нужен договор купли-продажи от продавца — его интересует не ипотека, а деньги, в том числе и банка, поэтому его-то и будут проверять максимально пристально.

Договор оформляется обычным способом, как правило через риелтора, но сам он немного отличается от типового и обязательно уточняет:

  • Что часть средств предоставляется банком в качестве кредита;
  • Точную сумму самого кредита для ипотеки;
  • Как только право собственности будет оформлено на имя покупателя, жилплощадь автоматически переходит в качестве залога банку в счет ипотеки;

Естественно, что есть обязательный список документов, которые предоставляет продавец, и этот список должен быть даже избыточно исчерпывающим:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье;
  • Правоустанавливающие документы.

Перечень правоустанавливающих документов

Некоторые банки предпочитают перестраховаться или переложить часть затрат на участников сделки.

В любом случае правоустанавливающие документы без проблем получит риелтор:

  • Договор купли-продажи;
  • Договор дарения (скорее всего в этом случае могут потребоваться дополнительные документы, если договор заключался не между близкими родственниками);
  • Право на наследство (тоже могут возникать вопросы, если жилплощадь передавалась в наследство долями — об этом ниже);
  • Свидетельство о приватизации;
  • Выписка из Единого государственного реестра, в которой указываются права на жилье, обременения и предыдущие сделки.

На самом деле это самая «простая» справка, которую легко за минуты заказать в любом МФЦ, но нужно учитывать, что она действительна только один календарный месяц.

Этой справкой нужно заниматься в последнюю очередь.

  • Нотариальный отказ других собственников;

По правилам, если жилплощадь находится в долевой собственности, то нужно зафиксировать отказ остальных долевых собственников от права «первого покупателя».

Важно: В первую очередь нужно предоставить право выкупа другим долевым собственникам, и только потом можно будет продавать свою долю «на сторону».

  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу, которое нужно оформить нотариально.

Если же жилье было в собственности продавца до брака, было подарено или передано по наследству, то такое разрешение не требуется. Разрешение требуется только на совместно нажитое имущество.

  • Нотариальная доверенность, если продавец совершает сделку через третье лицо;
  • Разрешение от органов опеки, если на долю от жилплощади претендует несовершеннолетнее лицо.

Это самый скользкий момент на вторичном рынке, в который никто не хочет влезать. Поскольку ипотечная сделка кредитной организации очень выгодна, то только покупатель будет нести ответственность.

Если что-то пойдет не так, то кредитная организация не будет даже участвовать в судебных разбирательствах — она по определению является добросовестным посредником.

Нужные документы для покупателя

Перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица: процедура оформления для ИП и какие нужны бумаги?

Здесь все просто, так как все нужные документы очевидны, но есть нюансы.

  • Отчет независимого оценщика.

Слово «независимого» весьма условно. Вы не можете использовать оценку абы кого.

Менеджер вам сам предоставит список оценщиков. Наверное, это самый «долгий» по оформлению документ — оценка обычно длится от недели до месяца.

Начинать нужно именно с оценки.

  • Наличие собственных средств.

Обычно используется выписка из банка или заверенная копия Сберкнижки (в регионах этому способу доверяют больше), но идеальным вариантом будет расписка продавца о получении предоплаты в сумме первого взноса или больше.

  • Согласие супруга/супруги на передачу жилья в залог.

Важно: Если составлен брачный договор, где указано раздельное имущество, то такого разрешения не нужно.

  • Если покупатель холост, то от него потребуется справка из ЗАГСа или нотариальное заверение, что на момент оформления права собственности на ипотечное жилье он был не женат/замужем.
  • Разрешение от органов опеки.

Иногда одним из участником передачи жилья под залог является несовершеннолетний. В этом случае одного желания родителей оформить ипотеку мало.

А вы готовы взять жилье в ипотеку?

Неприятные стороны оформления залога

Теперь о неприятностях… Дело в том, для передачи имущества в залог нужно много времени — до полугода.

И кредитная организация тут ни при чем, так как бюрократические процедуры пока весьма медлительны.

Читайте также:  Ремонт кровли - текущий или капитальный ремонт? Их отличия, технический регламент, нормы СНиП, за чей счет осуществляется ремонт крыши многоквартирного дома, а также образец заявления на ремонт крыши

Другое дело, что отдуваться придется покупателю, так как на время оформления может потребоваться дополнительное обеспечение.

  1. К счастью, этот залог не так велик, и больше похож на залог под потребительский кредит.
  2. Самые простые и очевидные виды залога:
  3. От вас нужны ТС, ПТС, полис КАСКО и отчет независимого оценщика. Иногда менеджер может затребовать еще и согласие супруга/супруги;
  • Драгметаллы и ювелирные изделия.
  • Нужны будут сертификаты от завода-изготовителя и снова, возможно, согласие супругов;
  • Документы на право владения и снова согласие супругов;
  • Покупателю придется побывать в шкуре продавца и перечитать выше список документов, которые нужно предоставить продавцу для оформления ипотечной сделки.

Топ-5 особенностей документального оформления ипотеки в 2019-2020

Перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица: процедура оформления для ИП и какие нужны бумаги?

  • Значительное число справок действует только один календарный месяц;

Нужно заранее определить, какие из них получить сложнее, и начинать оформлять их прежде всего — менеджер подскажет необходимые в первую очередь бумаги.

  • Нередко ипотека «дружит» с застройщиками, и менеджеры рекомендуют именно их недвижимость.

Вам не пытаются продать кота в мешке, а ровно наоборот. На самом деле это идеальный вариант.

Обычно нужно проверять не только вас, но и условного продавца, но банк — не риелтор, чтобы разбираться в каждом отдельном случае.

«Свой» застройщик проходит регулярную проверку, а все необходимые документы для оформления ипотеки со стороны продавца у менеджера всегда актуальны.

Это может сэкономить до четырех месяцев бюрократической волокиты.

  • Де-юре получение некоторых справок юридически невозможно. Де-факто это самые простые в получении документы.

Справки из ПНД (психоневрологического диспансера) и НД (наркологического диспансера) формально не предназначены для передачи в банк, да еще и под загадочную в этом случае «ипотеку». Часто диспансеры отказываются выдавать нужные для банка справки.

В этом случае посоветуем оформить стандартную справку как для водителя или на оформление водительских прав.

Менеджеру все равно для какой организации выдан документ — важно только ваше состояние здоровья.

Так же поступайте и с остальными формальными отказами: вас интересует ипотека и одобрение менеджера, а не шапки в правом углу справки.

  • «Волшебная тумбочка» — это неофициальный термин риелторов, перекочевавший к банкирам.

Кредитная организация не всегда может адекватно оценить кредитную емкость новых видов профессий — от фрилансеров-программистов до дизайнеров и даже современных инженеров.

Никогда не стоит стесняться откапывать все свои недавние регалии помимо дипломов, на которые давно никто уже не смотрит с прежним пиететом — кроме банков. Они за этим внимательно и с любопытством следят.

Как правило, сложно оценить все ваши достижения, которые невозможно формализовать, но несложно передать эту часть дела вышестоящему руководству.

  • Приветствуются даже ссылки на странички в соцсетях.

Они намного больше рассказывают о заемщике и его стиле жизни, чем любые официальные бумаги.

Финальные рекомендации

Получение ипотеки — это не лотерея. На 90% — это унылый труд по сбору бумажек. Необходимый, но нудный и занимающий много времени.

Нужно напомнить, что ипотека для кредитных организаций — самый выгодный вид «длинного» заработка.

Не стоит стесняться спрашивать ипотечного специалиста — зачастую они сами дают не только формальные номера телефонов, но и личные скайпы, фейсбуки и прочие возможные контакты.

Как оформить коммерческую ипотеку для юридических лиц

Ипотека для юридических лиц в России предлагается многими банками. Этот кредитный продукт несколько отличается от того, что могут оформлять физические лица, но разница не глобальна. Основное отличие заключается в том, что юр. лица берут ипотечные кредиты на покупку коммерческой недвижимости – торговых, складских, офисных или производственных помещений.

Особенности коммерческой ипотеки в России

Перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица: процедура оформления для ИП и какие нужны бумаги?

Ипотека, предлагаемая юридическим лицам, пока не получает широкого распространения, как в западных странах, где недвижимость для бизнеса приобретается преимущественно на кредитные средства. Связано это как с недостаточной законодательной базой, которая могла бы регулировать взаимоотношения между банком и коммерческим заемщиком, так и с более сложным процессом оформления покупки нежилых помещений на заемные средства.

Определенные трудности связаны и с оценкой коммерческой недвижимости.

Получение заключения эксперта о рыночной стоимости порой может быть затруднено, особенно если речь идет не об офисе, а о складах или производственных площадях, оценить ликвидность которых очень непросто.

В случае невозможности достоверно узнать рыночную стоимость объекта и его ликвидность, банк может даже принять решение об отказе в кредитовании.

Ипотека для юр. лиц у нас в стране имеет свои особенности, главными из которых можно назвать относительно короткие сроки кредитования и повышенные процентные ставки по сравнению со ссудами на жилую недвижимость.

Максимальный срок коммерческой ипотеки, предлагаемой в 2021 году, составляет не более 10 лет, а во многих банках не превышает 5 лет. Процентные ставки – от 11% годовых и выше. В большинстве случаев необходим и первоначальный взнос в размере 15–30% от стоимости недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки для юр. лиц

Говоря о преимущества и недостатках ипотеки для юридических лиц, можно упомянуть практически те же нюансы, что актуальны и для покупателей жилья.

К плюсам можно отнести:

  • Возможность покупки необходимых для развития бизнеса помещений без изъятия денежных средств из оборотного капитала.
  • Размер ежемесячного взноса по кредиту порой оказывается гораздо меньше, чем арендные платежи за аналогичную недвижимость.
  • Относительно несложная процедура оформления, особенно для проверенных корпоративных клиентов, регулярно проводящих операции по счетам в банке, имеющих положительную кредитную историю и остаток средств на расчетном счете.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту в выборе оптимальных для него условий кредитования.
  • Отсутствие дополнительных комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита.

Есть ли минусы у коммерческой ипотеки? Каких-то глобальных и существенных недостатков она не имеет. Да, за пользование кредитными средствами придется платить проценты. Процесс оформления ссуды хотя и не является трудоемким, но требует определенных временных затрат. Вот, пожалуй, на этом список минусов можно будет завершить.

Перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица: процедура оформления для ИП и какие нужны бумаги?

Перечень необходимых документов для оформления

Ипотека, оформляемая юридическим лицам, во многом похожа на жилищные ссуды для населения. Одно из сходств заключается в необходимости предоставить банку определенный пакет документов, которые прикладываются к заявке на кредит и нужны для ее рассмотрения на кредитном комитете банка.

Перечень необходимых документов выглядит следующим образом:

  • Пакет учредительных и регистрационных документов компании – устав с изменениями и дополнениями, ИНН, ОГРН, действующие лицензии, копии паспортов участников сделки.
  • Финансовая и налоговая отчетность – налоговая декларация, бухгалтерская отчетность, справки из сторонних банков, в которых обслуживается юр. лицо.
  • Данные о хозяйственной деятельности – копии договоров аренды, контракты с поставщиками/покупателями, копии действующих кредитных договоров.

Это примерный список того, что может запросить банк. Точную информацию о документах, которые необходимо приложить к анкете на кредит, необходимо уточнить у конкретной кредитной организации, где будет оформляться ипотека.

Также потребуется предоставить полный пакет документов на приобретаемую недвижимость, которая будет оформляться в залог.

Какие могут быть требования

Ипотека на юридическое лицо может быть оформлена только при условии, что эта компания соответствует ряду требований. У разных кредиторов они могут отличаться, но в общем их список выглядит следующим образом:

  • Компания — резидент РФ.
  • Опыт работы не менее 6 месяцев, при сезонной деятельности — не менее 1 года.
  • Наличие собственных средств для оплаты первоначального взноса и достаточного уровня дохода для погашения ежемесячных платежей по кредиту.
  • Отсутствие задолженности по налогам и перед другими государственными органами.
  • Положительная кредитная история.

Если кредит оформляется на индивидуального предпринимателя, то его возраст на момент погашения долга должен быть не более 65–70 лет.

В случае оформления ипотеки на компанию, в которой несколько учредителей, банк может потребовать предоставления поручительства каждого из них или тех, кто владеет наибольшими долями. Если кредит оформляется на условиях для малого бизнеса, то нужно подтвердить, что годовая выручка компании не превышает определенный порог.

Перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица: процедура оформления для ИП и какие нужны бумаги?

Как происходит процесс выдачи

Порядок предоставления коммерческой ипотеки во многом аналогичен тому, как оформляются жилищные ссуды, но некоторые отличия имеются. Итак, процедура выдачи кредита после его одобрения банком происходит следующим образом:

  • Между продавцом и покупателям заключается договор купли-продажи.
  • Покупатель оплачивает продавцу первоначальный взнос, а банк выступает гарантом того, что после оформления недвижимости в залог на его счет будет переведена оставшаяся часть средств.
  • Покупателем регистрируется переход права собственности на недвижимость и оформляется договор передачи ее в залог.
  • Банк переводит продавцу оставшуюся часть средств.
Читайте также:  Сколько можно жить без прописки если нет штампа в паспорте после продажи квартиры? Какие штрафы предусмотрены за отсутствие регистрации?

Возможен и несколько иной вариант оформления, когда недвижимость оформляется в залог банку еще в тот момент, когда она находится в собственности продавца. Уже после произведения расчетов по договору купли-продажи происходит переход права собственности без снятия обременений с объекта залога.

О том, какая именно схема применяется в том или ином банке, лучше узнать заранее. Обязательно также стоит предупредить продавца, что при совершении сделки будут использоваться кредитные средства и не совсем стандартная процедура покупки.

Коммерческая ипотека для ИП

Заемщиком по коммерческой ипотеке может выступать не только юридическое лицо, но и индивидуальные предприниматели, которые, по сути, физические лица. Но далеко не каждый бизнес, функционирующий в форме ИП, банки готовы кредитовать. Основное ограничение касается того, по какой системе налогообложения работает предприниматель.

Большинство банков не станет выдавать ссуду тому ИП, который работает по упрощенной системе налогообложения.

Связано это с невозможностью оценки платежеспособности такого бизнеса и отсутствием уверенности банка в том, что он получает достаточного уровня доход.

Даже при наличии высоких оборотов по открытому в банке расчетному счету, отказ для тех, кто работает по упрощенке, наиболее вероятен.

Индивидуальные предприниматели могут оформить коммерческую ипотеку на условиях как для физических лиц. Пойдет на это не каждый банк, ведь это сотрудничество в большинстве случаев происходит на индивидуальных условиях.

Какие банки выдают

Перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица: процедура оформления для ИП и какие нужны бумаги?

Коммерческая ипотека предлагается многими банками, а ее условия у разных кредиторов если и отличаются, то незначительно.

Сбербанк готов выдавать кредиты на покупку недвижимости юридическим лицам и ИП на срок от 1 до 120 месяцев. Если в залог оформляется кредитуемый объект недвижимости, то необходим первоначальный взнос 25% (для сельхозпредприятий 20%).

При кредитовании под залог имеющейся недвижимости необходимость в первоначальном взносе отпадает. В большинстве городов максимальная сумма кредитования составляет 200 миллионов рублей, но в отдельных регионах она может доходить до 600 миллионов.

Обязательное условие — страхование предмета залога.

«Россельхозбанк» готов выдавать до 200 миллионов рублей на срок до 8 лет. Банком предусмотрена возможность отсрочки погашения основного долга по кредиту на срок до 1 году, а также индивидуальный график платежей. Собственных средств при покупке недвижимости должно быть не менее 20%.

«Промсвязьбанк» предлагает коммерческую ипотеку на сумму до 120 миллионов рублей. Но срок кредитования у этого банка относительно небольшой – 3 года. При этом он готов кредитовать как коммерческую, так и жилую недвижимость с обязательным последующим переводом ее в коммерческую. При условии, что сумма кредита обеспечивается залогом, первоначальный взнос не нужен.

Коммерческая ипотека для малого бизнеса в «Росбанке» предлагается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Максимальная сумма — 100 миллионов рублей, срок от 3 до 84 месяцев. Возможно кредитование без первого взноса при условии предоставления дополнительного залога.

Текущие процентные ставки

Как уже говорилось, процентные ставки по ипотеке для юр. лиц выше, чем по жилищной. Связано это с отсутствием достаточной нормативно-правовой базы, регулирующей этот вид кредитования, а также с повышенными рисками, которые принимают на себя банки.

В Сбербанке минимальная процентная ставка составляет 11% годовых, но на сайте кредитора есть указание на то, что размер ставки в каждом случае определяется индивидуально и зависит от ряда условий, в том числе финансового положения заемщика, срока кредитования, предоставляемого залога.

«Россельхозбанк» вообще на сайте не указывает размер процентной ставки, а говорит лишь о том, что она устанавливается индивидуально. Нет информации о ставках и на сайте «Промсвязьбанка», «Уралсиба», «ЮниКредитБанка».

Минимальные ставки, предлагаемые другими кредиторами:

  • «Росбанк» — от 10,61;
  • «ВТБ» — от 10,9%;
  • «Абсолют-Банк» — от 13%.

Стоит ли делать страховку?

Страхование передаваемой в залог банку недвижимости — обязательное условие каждого банка. Без его выполнения оформить коммерческую ипотеку не удастся. Также некоторые кредитные организации, например, «ЮниКредитБанк», просят первые три года оформлять страхование титула.

Если коммерческая ипотека оформляется на ИП, то может потребоваться также оформление страхования жизни. Многие банки заменяют это требование на предоставление дополнительного поручительства. Окончательные условия относительно страхования можно узнать у каждого конкретного кредитора.

В большинстве случаев при оформлении коммерческой ипотеки отказ от страхования ведет не к повышению процентной ставки, как это случается при предоставлении жилищных ссуд, а к тому, что выдача кредита просто не состоится.

Итоги

Коммерческая ипотека в России пока не стала востребованным и привлекательным для бизнеса банковским продуктом. Если в свете происходящей стабилизации экономики ставки по таким ссудам будут снижаться, то есть шанс на то, что спрос на нее вырастет. Пока же реальных сделок относительно немного.

Какие документы нужны ИП для ипотеки?

Частному предпринимателю получить любой заем труднее, чем физлицу, официально работающему на предприятии. Наемному персоналу достаточно показать справку по форме 2-НДФЛ или получать зарплату на карту, открытую в банке, чтобы через пару дней ему дали положительное решение по ипотеке. С ИП все гораздо сложнее.

Самым главным моментом остается доход, а также пакет бумаг для предпринимателя при оформлении жилищного займа. Рассмотрим самые действенные советы бизнесменам, а также список документов на ссуду.

Предоставленные налоговые декларации от ИП не всегда показывают истинное положение вещей. До кризиса 2008 года банкиры охотно верили частникам, дописывали до официальных результатов по налоговой – 50% и выше от отражаемой прибыли государству.

После большого числа невозвратов, ситуация изменилась. Менеджерам сегодня не интересна черная бухгалтерия. Зато стали определять показатель платежеспособности на основе используемой системы налогообложения.

Есть ряд факторов, влияющих на положительное решение кредитного комитета, рассматривающего заявку предпринимателя на получение ипотеки:

  1. Ранее был уже получен и выплачен жилищный заем без просрочек. В расчет берется не только выданные деньги на покупку квартиры или дома, но средства на развитие бизнеса. Хорошая кредитная история в этом деле сыграет только на руку.
  2. Прозрачные доходы. Настоящие цифры в отчетах увеличивают доверие сотрудников банка.
  3. Использование общей системы налогообложения. Это самый идеальный вариант оплаты налогов для менеджеров, который позволяет определить доходность бизнеса человека. Допустим, у физлиц, использующих упрощенку, труднее отследить официальную прибыль в месяц.

Но и это не всегда говорит об отказе

  • Достаточно показать сотруднику учреждения бумаги и чеки, декларации, использовать другие способы, которые помогут официально засвидетельствовать платежеспособность заемщика.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Иные требования к плательщику практически не отличаются от обычного жилищного кредита для физлиц.

В учет берется возраст, гражданство, место прописки и т.д.

Перечень бумаг

Для получения ИП ипотеки, нужны следующие документы:

  1. Стандартный список от физического лица: паспорт, СНИЛС, военный билет, ИНН и т.д.;
  2. Выписка из госреестра предпринимателей.
  3. Декларации, предоставляемые налоговым органам за последние пару лет для плательщиков ЕНВД, за 12 месяцев для упрощенцев и за отчетный срок для общей системы н/о. Если менеджеры сталкиваются с работающими ИП на патентной схеме, то вопрос о подтверждении дохода решается индивидуально.
  4. Возраст заемщика не должен на дату последнего платежа превышать 65 лет.

Подтвердить профессиональную деятельность (стаж) необходимо не просто регистрацией как частника, но и документально:

  • налоговые декларации,
  • договора аренды,
  • счета и соглашения с партнерами,
  • дополнительно следует принести лицензии и разрешения, если таковые подразумевает частная деятельность.

Помимо документов о покупаемой недвижимости, этот перечень считается самым основным. При наличии супруга, пакет бумаг удваивается, так как придется показать платежеспособность и второй половины.

В список дополнительных бумаг для согласования ипотечного займа ИП, которые может запросить менеджер на свое усмотрение, вошли свидетельство о заключении брака, рождении детей, дипломы о полученном образовании, военный билет, водительские права, пакет документов, удостоверяющих наличие у будущего плательщика собственности. Личное имущество в залог не пойдет, только если это не ипотека с 0% взноса.

Читайте также:  Стоимость страхования квартиры по ипотеке: сколько стоит (цена) для объекта недвижимости или имущества, можно ли не страховать жилье, чтобы не платить за это, а также какие документы нужны для страховки и каковы тарифы СОГАЗа и других компаний?

Ипотека в Сбербанке

Большинство граждан России обращаются за жилищным кредитованием именно в Сбербанк. Здесь нет специальных программ именно для ИП, поэтому получение ипотеки будет происходить на стандартных условиях, если вы решили купить или построить жилую недвижимость.

Что потребуется от заемщика:

  1. паспорт и копия всех страниц;
  2. постоянная или временная регистрация. Если у вас временная прописка, то необходима подтверждающая документация;
  3. лицензия на ведение предпринимательской деятельности;
  4. справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия для подтверждения законности бизнеса;
  5. подтверждение доходов – отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенке, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
  6. документы на приобретаемый объект, если ваша собственность становится залогом.

Обратите внимание, что банк имеет право также проверить ваше образование, семейное положение, наличие детей-иждивенцев, наличие собственности и т.д. Если кредитору понадобятся дополнительные документы, чтобы подтвердить вашу платежеспособность и надежность, нужно будет также подготовить свидетельство о браке, рождении детей, диплом и т.д.

Как видите, для индивидуальных предпринимателей перечень документов для получения ипотеки действительно больше, чем для наёмных работников, но это вовсе не повод отказываться от кредитования. Просто ваша процедура получения денег будет чуть дольше.

Какие документы для регистрации юридического лица

Гражданский кодекс РФ (в частности, статьи 334—356), а также Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке в РФ» от 16 июля 1998 года регламентируют возможность обращения заемщиков-предпринимателей в банковские учреждения для выдачи кредитных средств на покупку недвижимости.

В общем порядке кредитного взаимодействия банка и его заемщика, а также исходя из критериев одобрения выдачи кредитных средств, юридические лица должны предоставлять документы, подтверждающие то, что являются резидентами РФ, чей общий срок деятельности превышает 6 месяцев, а доход компании не превышает отметки 400 млн. руб. в год. Процедура оформления ипотеки для юрлиц проходит по схеме, работающей аналогично и для частных запросов граждан:

  • заключение договора купли-продажи, при этом банк предоставляет продавцу гарантийное письмо о совершении перевода суммы стоимости объекта;
  • регистрация права собственности и объекта под залог, а затем – фактический банковский перевод необходимой суммы.

Несмотря на стандартизированную схему, перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица, будет совершенно иным, чем бумаги для физических лиц. Среди прочего будут обязательны (и не важны при этом в запросах физлиц):

  • пакет учредительных документов предприятия;
  • свидетельство о регистрации для ИП;
  • документы, подтверждающие финансовые и хозяйственные результаты деятельности.

Далее мы рассмотрим более конкретно, что имеется ввиду.

Какие копии и оригиналы нужно собрать для процедуры оформления?

Какие нужны документы для оформления? Пакет документов, который должна предоставить компания – потенциальный потребитель коммерческого ипотечного кредита на этапе его оформления, состоит из следующих бумаг (копий и оригиналов):

  • заявление на выдачу ипотеки и анкета участника (согласно банковскому шаблону);
  • устав предприятия и его учредительный договор;
  • налоговые декларации с фиксацией доходов за последнее полугодие;
  • подтверждение отсутствие бюджетных долгов и обременений;
  • подтверждение наличия активных расчетных счетов в банках;
  • справка о действующем расчетном счете в банке;
  • акт независимой экспертизы имущественного объекта;
  • выписка из Росреестра, содержащая сведения о категории недвижимости.

Далеко не все случаи запроса юр. лиц на выдачу ипотечных кредитов получают одобрение банка-кредитора. Если в банке найдут сомнительным некоторые моменты, касающиеся финансовой деятельности, или же документы из пакета-заявки не пройдут верификацию, запрос будет отклонен.

Если же банк готов кредитовать недвижимость компании-заемщика, это открывает «путь» для следующих шагов: оценки помещения, регистрации права собственности и договора ипотеки, а также страхования объекта недвижимости. Такой порядок прописан в статье 339 Гражданского кодекса РФ.

На данном этапе стороны взаимодействия получают статусы «Залогодатель» (банк) и «Залогодержатель» (клиент – юридическое лицо). В связи с этим, для процедуры регистрации потребуются следующие бумаги:

  • нотариально заверенные доверенности для представителей Залогодателя и Залогодержателя, разрешающие представлять интересы компании в сделке, действовать от имени юридического лица и подписывать договора (в 2 экземплярах);
  • оригиналы паспортов граждан РФ – представителей двух Сторон;
  • устав и учредительная документация Залогодержателя (копия, заверенная печатью компании и руководящим лицом, а также освидетельствованная нотариусом);
  • выписка из налогового реестра юридических лиц для Залогодержателя (действительна в течение 30 дней);
  • договор об оформлении ипотеки (в 2 экземплярах), а также все документы, упомянутые в нем;
  • если в качестве прав Залогодержателя в договоре фигурирует закладная, она прилагается в пакете документов;
  • кадастровый паспорт объекта ипотеки;
  • документ-подтверждение права собственности недвижимым имуществом.

О пакете документов для оформления ипотеки для физических лиц читайте здесь, а в этой статье предоставлен полный перечень бумаг.

Исчерпывающий перечень документов, необходимых для государственной регистрации религиозных организаций

Для государственной регистрации местной религиозной организации при её создании в Управление Министерства юстиции Российской Федерации по Удмуртской Республике подаются следующие документы:

  • сведения об учредителях (листы А, Б, В и (или) Г заявления формы № Р11001)
  • сведения о физическом лице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица (лист Е заявления формы № Р11001). В случае если право действовать без доверенности от имени юридического лица имеют несколько физических лиц, заполняется в отношении каждого такого физического лица.
  • сведения о кодах по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (лист И заявления формы № Р11001). Применяется Общероссийский классификатор видов экономической деятельности ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2), утвержденный приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 31.01.2014 № 14-ст. При этом указывается не менее четырех цифровых знаков кода.
  • сведения о заявителе (лист Н заявления формы № Р11001).
  • Общие требования к оформлению документов и оформлению отдельных форм заявлений (уведомлений), предъявляемые Федеральной налоговой службой
  • Требования, предъявляемые к документам Административным регламентом Минюста России

Для государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы религиозной организации, в Управление Министерства юстиции Российской Федерации по Удмуртской Республике подаются следующие документы:

Иные листы заявления заполняются при необходимости.

Незаполненные листы, а также полностью незаполненные страницы многостраничных листов формы заявления в состав представляемого заявления не включаются.

Подлинность подписи заявителя (заявителей) в обязательном порядке свидетельствуется нотариально. Наличие в заявлении исправлений, дописок (приписок) не допускается.

  • Общие требования к оформлению документов и оформлению отдельных форм заявлений (уведомлений), предъявляемые Федеральной налоговой службой
  • Требования, предъявляемы к документам Административным регламентом Минюста России

Для внесения изменений, не связанных с внесением изменений в учредительные документы религиозных организаций , в Управление Министерства юстиции Российской Федерации по Удмуртской Республике подаются следующие документы:

  • сведения о заявителе (лист Р заявления формы № Р14001).
  • Общие требования к оформлению документов и оформлению отдельных форм заявлений (уведомлений), предъявляемые Федеральной налоговой службой
  • Требования, предъявляемые к документам Административным регламентом Минюста России

Для государственной регистрации религиозных организаций в связи с их ликвидацией в Управление Министерства юстиции Российской Федерации по Удмуртской Республике подаются следующие документы:

НА 1 ЭТАП:

  • Общие требования к оформлению документов и оформлению отдельных форм заявлений (уведомлений), предъявляемые Федеральной налоговой службой
  • Требования, предъявляемые к документам Административным регламентом Минюста России

Иные листы заявления заполняются при необходимости.

Незаполненные листы, а также полностью незаполненные страницы многостраничных листов формы заявления в состав представляемого заявления не включаются.

Подлинность подписи заявителя в обязательном порядке свидетельствуется нотариально.

Что нужно сделать перед подачей документов на регистрацию

Перед подачей документов нужно решить организационные вопросы. Например, подобрать название своей организации, оно должно отвечать нескольким требованиям:

  • быть легко запоминающимся;
  • быть уникальным в вашем регионе;
  • быть коротким и соответствовать роду деятельности;
  • не забыть, что закон требует, чтоб все названия коммерческих фирм начинались с ООО, ЗАО или ОАО.

Следующее – это проведение собрания ваших партнеров, где вы будете решать важные вопросы, такие как:

  • определение вида экономической деятельности вашей организации;
  • определение размера уставного капитала;
  • определение адреса, где будет зарегистрирована фирма, объект недвижимости, в котором будет регистрироваться организация;
  • выбор и утверждение кандидатуры директора;
  • выбор системы налогообложения;
  • выбор и утверждение кандидатуры представителя организации, который и будет ее регистрировать.

И только после этого, следует заполнить заявление и отнести в ФНС для оформления.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *