Можно ли взять в ипотеку земельный участок: как купить землю в кредит, при каких условиях его дают и в каком банке можно взять, в чем особенности данного займа согласно праву, а также каков срок регистрации договора по данной программе?

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2021 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

• Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
• Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
• Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
• Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
• Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

• Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
• Кадастровая выписка на участок в оригинале
• Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам.

Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки.

Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.

При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке в 2021 году

Каждый человек, особенно мужчина, в течение своей жизни обязан посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Самым сложным звеном в этой цепочке будет строительство или приобретение готового жилища.

Сегодня решить проблему поможет ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке. У человека на подсознательном заложено стремление жить поближе к природе, и наличие своего загородного дома помогает реализовать мечту. Для городских жителей Сбербанк предоставляет уникальную возможность получить ипотеку на выгодных условиях.

Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома

Для получения ипотеки на загородный дом в Сбербанке, заемщику необходимо выполнить ряд требований, предъявляемых кредитной организацией. Земля относится к специфическим категориям залогового имущества, поэтому все займодатели ужесточают правила оформления ипотеки на участок под ИЖС. К требованиям относятся:

1. Земельные наделы должны входить в перечень площадей, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство. Местные органы самоуправления указывают участки, которые выделены в указанную категорию землепользования.
2. Топографическая привязка на местности. Одним из требований Сбербанка является то, что участок должен располагаться в пределах 100 км от офиса кредитора. В некоторых регионах России, этот норматив сокращен до 30 км.
3. Запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны». В кредите непременно откажут.
4. Приоритет для выдачи ипотеки отдается наделам, где уже существуют или планируется прокладка инженерных коммуникаций (газопровод, водоснабжение, электросеть).

Благоустроенные подъездные пути станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявки.

Важно! Ипотеку можно оформить только в том случае, если площадь участка не менее 6 соток. Когда земельные надел свыше 0,5 га, могут возникнуть проблемы с получением выгодного кредитования по программе ИЖС. Проверить его категорию можно по выписке из ЕГРН (нужно указать точный адрес или кадастровый номер).

Найти кадастровый номер недвижимости можно с помощью карты:

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке: условия кредитования

Отметим сразу, что ипотека под земельный участок в Сбербанке будет намного сложнее, чем аналогичный займ на приобретение квартиры. Среди обширных предложений, наиболее подходящим для кредита на земельный участок под дачу подойдет «загородная недвижимость», под ее залог можно получить до 75% денежных средств.

Помимо этого, оформление земли в ипотеку в Сбербанке требует соблюдение следующих условий:

1. Возраст заемщика от 21 до 75 лет, наличие гражданства РФ.
2. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года и более.
3. Доход соискателя должен быть стабильным и не ниже прожиточного минимума, позволяющего обеспечить нормальный уровень жизни самого заемщика и членов его семьи, в том числе, иждивенцев.
4. Участок входит в разрешенную категорию землепользования, нельзя использовать для ипотеки наделы со статусом «природоохранная» или «резервная» зоны.
5. Минимальная площадь участка 6 соток, но не более 50 (за исключением регионов Дальнего Востока и Сибири, где можно оформить ипотеку до 1 гектара).
6. Наличие инженерных коммуникаций или их прокладка в ближайшей перспективе.
7. Наличие дорожной инфраструктуры.

При оформлении кредита, земельный участок должен быть в собственности только у одного заемщика. В соответствии с записью в Росреестре.

Процентные ставки по ипотеке

Любое кредитное учреждение разрабатывает различные программы с выгодными процентными ставками для клиентов.

Минимальная ипотека на землю в Сбербанке выдается в сумме 300 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 11,6% годовых. Кредит оформляется на срок до 30 лет.

В Сбербанке получить скидки по ипотечному займу на приобретение земельного участка, например:

• скидка 0,3% клиентам Сбербанка, у которых имеется зарплатная карта;
• дополнительный 1,0%, если имеется полис обязательного страхования заемщика;
• еще 1,0%, если сделка регистрируется в Росреестре.

Важно учитывать и такой факт, вы получаете кредит в размере 75%, а 25% оплачиваете как первый взнос. Процентная ставка может регулироваться в меньшую сторону, если вы дополнительно участвуете в промоакциях, которые регулярно проводит Сбербанк.

Требования к заемщикам

Согласно маркетинговой политике кредитной организации, предусмотрены общие требования ко всем категориям заемщиков, но есть ряд ограничений и дополнительных условий, на основании которых выдается экспертное заключение о возможности оформления займа.

1. Возраст заемщика от 21 года, но не старше 75 лет и наличие гражданства РФ,
2. Предоставление декларации НДФЛ-2 с последнего места работы, а также заполнение справки по форме банка.
3. Заверенные копии трудовой книжки или контракта на работу.
4. Пенсионерам необходимо предоставить справку о начислении выплат из Пенсионного фонда России (ПФР).
5. Предоставить копию налоговой декларации.
6. Сообщить сведения о начислении пособий и прочих государственных и муниципальных выплатах.
7. Представителям судейского корпуса необходимо предоставить справку о доходах, которую они могут получить в местном департаменте юстиции.

Справка по форме банка предусматривает получение дополнительных сведений о заемщике, к числу которых относятся:

1. Полное имя, фамилия и отчество.
2. Название и реквизиты организации, где работает заемщик. Обратите внимание, если вы военный, то почтовый адрес может отсутствовать в силу объективных причин.
3. Сведения о заработной плате за последние 6 месяцев. Если данных нет, бухгалтерия указывает сведения за предыдущий период деятельности.
4. Дополнительные доходы и удержания.

Обратите внимание, что банк требует заполнить собственную справку о доходах, где необходимо указать следующие параметры:

1. Доход от сдачи в аренду квартиры. Необходима справка по форме НДФЛ-3, которую вы можете взять в ФНС.
2. Суммы вознаграждений от интеллектуальной деятельности. Банк рассматривает в качестве документа патент, авторский договор или иное.
3. Прибыль, которую получил заемщик на основе гражданско-правового характера оказания услуг, справка по форме ФНС.
4. Выплаты, полученные от финансовых активов, дивиденды, проценты по вкладам и иное.
5. Получаемые пособия (разработан особый порядок указания сведений для этой группы).

Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии для инвалидов, ветеранов труда, участников боевых действий, чернобыльцев, ликвидаторов атомных катастроф.

Сбербанк не будет учитывать при рассмотрении заявки следующие денежные удержания и поступления:

1. Материальная помощь донорам.
2. Алименты.
3. Стипендии.
4. Премии по основному месту работы.
5. Доходы, полученные от продажи криптовалют и майнинга (данный вопрос в настоящее время спорный для Сбербанка).
6. Выигрыши в лотерею.
7. Выплаты по страховым обязательствам.
8. Денежные средства, полученные от участия в система азартных игр (казино, букмекерские конторы).
9. Доходы, которые заемщик получил как дивиденды от участия в уставном капитале ООО.

Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены печатью и подписями представителями той организации, которая ответственна за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Требования к земельному участку

К земельному участку предъявляются единые требования для всех заемщиков.

1. Категория землепользования должна соответствовать разрешенной для строительства ИЖС. Не принимаются участки, имеющие статус «резервный», «природоохранная зона».
2. Минимальный размер земельного надела составляет 6 соток.
3. Максимальный размер участка – 0.5 га, за исключением некоторых регионов Сибири, крайнего Севера и Дальнего Востока.
4. Расстояние между объектом недвижимости и основным офисом Сбербанка, где оформляется ипотека, не более 100 км. Некоторые регионы вправе установить дистанцию до 30 км.
5. Земля не должна иметь обременений и ограничений.
6. Участок должен иметь подъездные пути и инженерные коммуникации (допускается их наличие в перспективе).

Проверка сведений по земельному участку проводится на основе выписки из ЕГРН, а также градостроительного плана местности, если речь идет о строительство ИЖС в коттеджном поселке.

Ипотека на земельный участок с домом в Москве от Сбербанка предусматривает предоставление дополнительных сведений, которые регламентируются местными отделениями кредитной организации.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Стандартные сроки рассмотрения кредитной заявки предусматривают проведение нескольких этапов, которые включают:

1. Внесение необходимых сведений в основную базу по ипотеке. Срок занимает от 1 до 2 рабочих дней (обратите внимание на выходные и праздничные дни, которые не учитываются в данном случае).
2. Оценка реальной кредитной истории заемщика, не более 3 часов.
3. Проверка личных данных заявителя и членов его семьи. Срок составляет до 2 рабочих дней.
4. Проверка со стороны службы безопасности банка. Отводится не более 2 рабочих дней.
5. Этап андеррайтинг. Оценка рисков и прочих факторов, связанных с получением ипотеки.

Ипотека на земельный участок: ТОП-3 банка и калькулятор

Если не хватает средств на покупку земельного участка под строительство дома, банки готовы помочь — выдать ипотеку. Однако получить земельную ипотеку сложнее, чем кредит на недвижимость.

Сегодня рассмотрим условия получения ипотеки на земельный участок в ТОП-3 российских банках, условия ипотечных программ и критерии, которые повышают шансы на одобрение.

Поговорим, какие требования банки предъявляют к земле и потенциальным заемщикам.

Особенности ипотеки земельных участков

Оформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки. Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

1. Категория целевого использования земли.
2. Местоположение участка.
3. Транспортная развязка по району и городу.
4. Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
5. Стоимость земли.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость.

Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений:

1. Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.
2. Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
3. Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке. Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.
4. Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.

Заемщики могут получить отказ при:

• Плохой кредитной истории.
• Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.
• Искажении информации.
• Подделке документов на залоговое имущество.
• Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку.

ТОП-3 банка, выдающие ипотеку на землю в 2021 году

Мы нашли 3 банка, в которых есть специальные ипотечные программы для покупки земли. Их условия вы можете увидеть в таблице ниже.

БанкСтавка, %Сумма, млн. руб.Первый взнос, %Срок, лет

Россельхозбанк	от 9,00	до 30	от 15	до 30
Сбербанк	от 9,20	до 60	от 25	до 30
Альфа-банк	от 9,39	до 50	от 50	до 30

Онлайн калькулятор

Чтобы рассчитать земельную ипотеку, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором. Введите процентную ставку, сумму и срок, и калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка

Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита. Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк.

Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:

1. Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.
2. Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.
3. Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
4. Срок кредитования. От 10 до 30 лет.

Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые.

Требования к земле

Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы. Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене.

На нее будет влиять:

1. Местоположение земли.
2. Экологическая безопасность района.
3. Уровень спроса на рынке и прочие факторы.

Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности. Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения.

Требования к земле, которая перейдет в залог банку:

• Земля должна быть предназначена под индивидуальное строительство жилых домов.
• Земля находится в рамках населенного пункта, или в пределах 100 км от города.
• На участок не наложены никакие ограничения, он не располагается в природоохранной зоне.
• Площадь участка составляет от 6 до 50 соток.

Преимуществами при оценке земли будут: разветвленная дорожная схема, удачная транспортная развязка, развитая инфраструктура. Если к месту трудно добраться, хотя бы в один из сезонов года — стоимость земли снижается. Положительно влияют расположенные в пешей доступности магазины, развлекательные, учебные заведения. Дорого ценится земля в строящихся коттеджных поселках.

Хорошо, если к территории уже подведены инженерные коммуникации:

• Вода.
• Централизованные сточные системы канализации.
• Электричество.
• Газ.

Земля под сельскохозяйственные цели котируется ниже, так как существуют ограничения по строительству и регистрации на таких участках.

Требования к заемщику

Банки обращают внимание не только на залоговое имущество, но и анализируют платежеспособность заемщика. Оформить ипотеку могут совершеннолетние и трудоспособные граждане. Минимально допустимый возраст для получения кредита – 21 год. Максимальный – не более 75 лет на момент окончания срока ипотеки.

Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. При этом на последнем месте работы он должен отработать полгода.

Погашение долга обычно происходит путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Их размер устанавливается в договоре. Поэтому у заемщика должны быть постоянные источники доходов.

Супруги заявителей ипотеки выступают созаемщиками в обязательном порядке, если нет ограничений по брачному договору. Также дополнительно разрешено привлекать до 3-х физических лиц в качестве поручителей/созаемщиков. Ипотеку одобряют только гражданам РФ.

Необходимые документы

Чтобы купить земельный участок в ипотеку, необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

1. Заполненную анкету на займ.
2. Удостоверения личности – паспорта заемщика и поручителей.
3. Согласие супруга, либо справка о том, что клиент не состоит на момент заключения ипотеки в браке, заверенная нотариусом.
4. Брачный договор (при наличии).
5. Разрешение органов опеки, если один из собственников залогового имущества – несовершеннолетний ребенок.
6. Копию трудовой книжки.
7. Справку о доходах за последние 12 месяцев – о полученной заработной плате, пенсии, декларацию о доходах индивидуального предпринимателя, или форму НДФЛ-2.

Документы по кредитуемому участку:

• Свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРН.
• Кадастровый паспорт.

Кредитора может потребовать дополнительные документы, подтверждающие целенаправленность использования ипотеки. Документы с ограниченным сроком действия и нотариальное согласие от второго супруга можете предъявить непосредственно перед подписанием договора.

Все документы представляют в оригинале. Копии с бумаг снимают в банковском учреждении, их заверяют компетентные юристы.

После одобрения ипотеки, в течение месяца заемщик должен внести первый взнос и оформить договор на страхование приобретаемого в ипотеку имущества. Клиент имеет право заключить комплексный страховой договор, либо отказаться от некоторых рисков, например, от страхования титула.

Процесс оформления земельной ипотеки

Основные этапы оформления:

1. Определится с кредитором. Именно с этого шага стоит начинать. Ведь банки выдвигают разные требования к земельному залогу. Если вы изначально выберите участок, найти подходящее учреждение, в котором можно взять ипотеку, будет сложнее.
2. Подать заявку и документы на получение ипотеки. Все бумаги изучают и проверяют сотрудники аналитического отдела.
3. Согласовать с банком расположение и параметры земельного участка. Кредитное учреждение принимает решение о выдаче ипотеки после точного анализа представленных бумаг. Учитывают факты, свидетельствующие о платежеспособности клиента. При анализе учитывают доход всей семьи за вычетом суммы прожиточного минимума на каждого члена. Участок также оценивают на соответствие требованиям к объекту залога.
4. Провести оценку земли, заключить договор страхования ипотеки. Обязательная процедура. Страховой полис гарантирует возмещение банку убытков в случае наступления непредвиденных происшествий: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, потопа, наводнения.
5. Подписать договор ипотеки, договор купли-продажи участка.
6. Внести первоначальный взнос за кредит.
7. Оформить право собственности на приобретенный надел.

Договор заключается в письменной форме. Обращайте внимание на все разделы договора ипотеки. От условий, прописанных в соглашении, будут зависеть права осуществлять строительство жилья на ипотечном участке, обязанности заемщика согласовывать свои действия с кредитором.

Выводы

Ипотечные займы предоставляют возможность не откладывать покупку земли для строительства дома на долгие годы. Чтобы получить ипотеку, важно подтвердить свою финансовую обеспеченность и благонадежность. Заемщики с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода могут купить землю в ипотеку на выгодных условиях.

Ипотека на участок под ИЖС

Индивидуальное жилищное строительство – вид разрешенного использования земельных участков, который направлен на постройку жилья. Земли ИЖС выделяются для возведения жилых частных домов, в которых возможно прописаться.

Зачастую граждане желают стать обладателями частного особняка в пределах городской черты либо на отдалении от центра, в экологично чистом районе и получать наслаждение от природы.

Как взять ипотеку под участок ИЖС, какие требования банки предъявляют к заемщикам, а также методы повышения вероятности одобрения заявки рассмотрены в данной статье.

В качестве предмета ипотечного кредита выступает участок, считающийся неликвидным залоговым имуществом.

• Однако, займ должен быть обеспечен одним из установленных способов, и чаще всего земельный участок передается в залог банку.
• Но банковские учреждения нехотя выдают ипотечный займ на земельный надел для строительства жилья.
• У будущих заемщиков зачастую возникают сложности с большим числом предъявляемых условий, включая требования к залоговой недвижимости.
• Для получения ипотеки на приобретение участка, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков для повышения шансов выдачи кредитных средств.

Установленные требования

Для оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС, следует подбирать землю, отвечающую определенным условиям:

Участок земли расположен в территориальной зоне	которая предназначена для возведения жилых домов
Земельный надел находится на пределах	не свыше 70 км от ближайшего отделения банка
Участок не расположен в заповеднике или другой природоохранной зоне	поблизости не располагаются индустриальные предприятия и вредные производства
Плодородная почва, не загрязненная химическими веществами	участок площадью более минимального установленного размера (такой размер устанавливается на региональном уровне, как правило, не менее 6 соток)
Вблизи земельного участка	предусмотрена дорожная сеть, возможность подъезда
Наличие подключенных коммуникационных сетей	отсутствуют наложенные обременения
Правоустанавливающие документы на землю у продавца	Выписка из ЕГРН

Если земля не отвечают выдвигаемым требованиям, то предоставление ипотеки возможно только под ее обеспечение другими способами.

Кредитное учреждение одобряет заявку по нескольким бумагам, если гражданин-заемщик передает в залог банку ликвидное недвижимое имущество (например, квартиру в доме в пределах города).

Образец ипотечного договора

С формой ипотечного договора можно ознакомиться на официальном сайте банка, в который подается заявка.

Договор включает в себя сведения о получаемом кредите, рассчитывается примерный график, а также размер переплаты по займу.

Необходимо внимательно изучать пункты будущего договора, что позволит избежать спорных вопросов впоследствии, если права гражданина будут нарушены.

Договор ипотечного кредитования включает следующие сведения:

Условия выдачи кредита	обеспечение, срок ипотеки, сумма кредитных средств, собственник залогового имущества, санкции за несвоевременный платеж и др.
Права и обязанности заемщика и банка	а также график платежей
Меры ответственности при просрочке	и при нарушении иных условий соглашения

Ипотека на приобретение участка предоставляется под установленные цели:

Приобретение земли под индивидуальное жилищное строительство	Кредитные учреждения предоставляют займы для указанной цели
Покупка земли	для постройки садового дома или ведения личного хозяйства
Приобретение сельхоз. участка для коммерческих целей	выдачу ссуды на это идут не все банки, т.к. имеются высокие риски, которые связаны со сложностями  реализации участка при невозврате кредитных средств

Покупка участка на кредитные средства имеет некоторые плюсы:

Ипотека может выдаваться для приобретения земельного надела почти любой площади	в особенности это важно для заемщиков, имеющих немного денежных средств, но их достаточно на покупку небольшого участка
Земля доступна немедленно после приобретения	а платежи осуществляются частями в течение установленного длительного периода
Ипотечный кредит	предоставляется на срок до 30-ти лет
Чтобы оформить ипотеку нужно собрать минимальное количество бумаг	нежели при покупке таких объектов недвижимости, как квартира или жилой дом
Приступить к строительству индивидуального дома допускается в любое время	Кредит на строительство предполагает начать работы в течение нескольких месяцев

Без первоначального взноса

Одно из основных условий выдачи ипотеки на земельный участок ИЖС в Сбербанке, а также прочих банках заключается в уплате первого взноса, составляющего от 25 %.

При отсутствии денежных средств у заемщика на внесение первоначального взноса при заключении ипотечного договора, потребуется передать в залог имеющуюся недвижимость.

Отдельные банки предоставляют кредиты без начального взноса. Но, чтобы получить такую ипотеку, нужно иметь высокую заработную плату.

Размер ежемесячного общего дохода семьи должен быть, как минимум, в два раза больше платежа по ссуде.

Повысить вероятность одобрения займа без предварительного взноса можно с помощью обеспечения обязательства поручителями.

Поручители должны иметь регистрацию в регионе, в котором заемщик обращается за кредитом, а также стабильную заработную плату.

Под материнский капитал

В соответствии с законодательством, расходовать материнский капитал возможно с целью улучшения жилищных условий.

Средства семейного капитала могут использоваться на оплату квартиры или жилого дома, а также на жилищное строительство на участке ИЖС.

Но покупка участка земли без цели строительства путем направления средств мат. капитала не допускается.

Применить такие денежные средства возможно:

Для приобретения земельного участка

и недостроенного объекта жилой недвижимости на нем

Для строительства жилья

при этом приобретение участка возможно только в территориальной зоне, отведенной под индивидуальное строительство. Возвести жилой дом можно за свой счет — 50% необходимых денежных средств будут перечислены на счет одномоментно, а оставшаяся часть спустя пол года после выполненных работ. При возведении частного дома строительной компанией, деньги будут направлены непосредственно на ее расчетный счет

В настоящее время средства мат. капитала могут быть освоены только на определенные цели.

Использование сертификата семейного капитала носит исключительно целевой характер, что установлено в Постановлении Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862.

Условия предоставления ипотеки

Условия выдачи кредитных средств на приобретение земельного участка под ИЖС существуют в отдельном банке по действующим ипотечным программам.

Такие условия более строгие, чем при предоставлении кредита на жилой дом или квартиру:

Период кредитования  от 1 года до 30 лет	это условие зависит от размера ссуды и может быть установлено в индивидуальном порядке для конкретного клиента
Размер процентной ставки составляет от 9 до 20 % годовых	переплата по такой разновидности ипотечного займа более высока, чем при покупке жилого дома или квартиры. Процент на ипотеку земли как правило значительно высокий
Величина первого взноса составляет, около 25%	в отдельных банках требуется внести более 40%, в других ипотеку на участок ИЖС возможно взять при уплате 15% начального взноса. Имеется  возможность получения займа без такого взноса, но с условием участия поручителей или при обеспечении ссуды принадлежащим заемщику имуществом на праве собственности
Возможна выдача ипотеки в рублях или в иностранной валюте	ставка по кредиту в случае его предоставления в валюте на несколько пунктов ниже
Наибольший размер ипотечного займа зависит от платежеспособности заемщика	чем выше зарплата клиента, тем выше сумма кредита, который может быть выдан. При недостаточности заработной платы, возможно привлечение созаемщиков. Что повысит максимальную сумму ссуды на землю для строительства
Участие поручителей не является условием, обязательным для кредитования	Но в случае их привлечения может уменьшить процентную ставку и увеличит шансы на одобрение заявления
Обеспечение займа обязательно	Залоговым имуществом является земельный участок или другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности
Хорошая кредитная история заемщика	при наличии в прошлом у него незакрытых кредитов скорее всего банк откажет в предоставлении кредита
Обязательным требованием является оформление страхования участка ИЖС	страхование жизни и здоровья заемщика производится по усмотрению клиента

1. Рассматривая условия займа следует обратить внимание на порядок погашения кредита, скрытых комиссиях за отдельные банковские операции.
2. Например, в отдельных случаях банковские учреждения взимают плату за выдачу кредита, ведение счета, рассмотрение запроса и др.
3. Если вы не хотите переплатить за излишние услуги, необходимо тщательно изучить условия ипотечного договора.

Порядок оформления

Процедура оформления кредита имеет установленный алгоритм действий, относящийся к приобретению жилого дома, квартиры или земельного участка:

Банком проверяется информация о будущем клиенте	анализируется его платежеспособность, а также кредитная история (имеются ли непогашенные кредиты в других банках). При предоставлении недостоверных сведений, в предоставлении ссуды будет отказано
Сотрудники банка исследуют информацию об объекте недвижимости, его ликвидность	даже в условиях большой конкуренции, кредитные учреждения не будут рисковать своими денежными средствами. Значительное количество заемщиков прекращает погашать задолженность, в результате чего возникают существенные убытки
Производится оценка земельного участка, который предполагается купить за кредитные средства	оценочная организация подвергает анализу состояние почвы, подведенные сети коммуникаций и иные характеристики. Немаловажно сделать верные выводы о ликвидности участка земли, можно ли реализовать его в будущем
После получения сведений о ликвидности земли,  принимается решение о максимальном размере ипотечного кредитования	такая сумма не превосходит оценочную стоимость земельного участка
Банк одобряет предоставление займа	оплачивается первый взнос, подписывается договор и прочие необходимые документы. Участок поступает в собственность гражданина, но он находится в залоге у банка, который снимается вслед за погашением кредита

Необходимые документы

В число необходимых бумаг, которые необходимы для оформления ипотеки под землю ИЖС входят:

Правоустанавливающий документ на земельный участок	а также основание перехода права собственности заемщику (свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т.д.)
Выписка из ЕГРН	план и кадастровый паспорт участка, и основные сведения о земельном наделе (площадь, границы и т.д.)
Согласие супруга на продажу земли	в случае, если гражданин состоит в официально зарегистрированном браке
Разрешение органов опеки и попечительства	в случае принадлежности участка несовершеннолетнему гражданину
Отчет оценочной организации	имеющей соответствующую лицензию
Документ от Бюро технической инвентаризации	о размещении строений на территории земельного участка

От гражданина-заемщика понадобится типовой комплект документов:

1. Российский паспорт.
2. Документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС и т.д.).
3. Копия трудовой книжки, подписанная работодателем заемщика.
4. Справка о доходах.

В отдельных случаях могут быть запрошены и иные бумаги. К примеру, правоустанавливающий документ на имущество, передающееся в залог.

Нецелевое кредитование

В случае неодобрения банком заявления на выдачу ипотечного займа, можно оформить нецелевой кредит.

Он обладает некоторыми достоинствами:

• не нужно обеспечение ипотеки;
• процентная ставка более низкая, чем в случае ипотеки на земельный участок;
• не ставится условие проведения оценки участка;
• оформление в короткие сроки.

Заявка на потребительское кредитование подвергается рассмотрению в течение 1-го дня. Если предполагается крупный кредит, то срок повышается до 2-3 дней.

Размещение постройки на земельном участке смотрите в статье: правила строительства дома на участке ИЖС.

• Для одобрения высокой суммы на приобретение участка, необходимо привлечение поручителей или оформления залога на имеющееся в собственности заемщика имущество.
• Видео: Можно ли построить дом или купить участок в ипотеку?