Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Ипотека с материнским капиталом ВТБ 24 с 2011 года является востребованной программой от банка, помогающей семьям с детьми в получении жилья на выгодных условиях с использованием заемных средств.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Способ получения материнского капитала

Получить материнский капитал может только мать с момента рождения второго (третьего, четвертого и т.д.) ребенка, либо отец, при условии, что он остался единственным опекуном детей.

Передать материнский капитал другим лицам нельзя (бабушки, дедушки и другие опекуны не могут его получить). Материнский капитал выдается и на усыновление второго ребенка.

Данные денежные средства выделяются из бюджета страны, а потому получить их не просто. Семья, желающая получить сертификат на право пользования «детскими деньгами» должна:

  • Прийти в Пенсионный фонд, закрепленный за ними.
  • Подать документы (паспорта обоих родителей, свидетельство об усыновлении, либо рождении второго малыша, документ, подтверждающий по месту проживания регистрацию, справку о гражданстве ребенка).
  • Ожидать ответа от фонда.
  • В случае положительного ответа прийти и получить свой сертификат.

Решение о выдаче материнского капитала принимается течение одного месяца. Если средства все же были выделены семье, то потратить она их может только согласно прописанным правилам. Сюда же входит и кредит под материнский капитал в ВТБ 24 на покупку жилья.

Как использовать «детские деньги» в ВТБ 24?

  • Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапиталаСемья, имеющая государственную финансовую помощь, может потратить эти деньги на решение жилищного вопроса.
  • Жилье семьям, где боле двух детей просто необходимо и лучше, если оно будет отвечать требованиям и возможностям людей.
  • Использовать эти государственные средства люди могут:
  1. Для погашения уже имеющегося долга по кредиту на квартиру (выплаты основной суммы долга, только оставшихся процентов или всего вместе).
  2. Как первоначальный взнос за ипотеку на приобретаемое жилье.
  3. Для увеличения общей суммы займа, чтобы купить квартиру больше, чем позволяет зарплата.

С использованием материнского капитала все эти услуги становятся легкодоступными, что помогает семье с решением ее жилищных проблем.

Если семья захочет воспользоваться такой возможностью, то она должна обратиться в банк ВТБ 24. Там им будет предложена программа «Ипотека плюс материнский капитал» и уже в рамках этой программы будут выбираться способы и методы использования «детских денег».

Условия программы по ипотеке «Молодая семья» от ВТБ 24

Внесение первой платы за ипотеку

Ипотека в ВТБ 24 выдается людям только при условии первоначального внесения средств в определенном проценте от суммы покупаемого жилья за счет личных сбережений.

У семьи, только что обзаведенной вторым ребёнком, таких денег может не быть, а покупать жилье надо, так как новый гражданин общества уже не помещается в маленькой квартире.

Материнский капитал ВТБ 24 разрешает взять для оплаты подобной стартовой суммы.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Процесс использования государственных денег выглядит так:

  1. Родитель должен получить сертификат на право использования «детских денег».
  2. Получить разрешение от Пенсионного фонда на использование «детских денег» для взятия кредита на квартиру в ВТБ 24.
  3. Подобрать жилье и оформить все документы по покупке квартиры.
  4. Отнести сертификат и все необходимые документы в ВТБ 24.
  5. Ожидать принятия решения.
  6. При положительном ответе обратиться в Пенсионный фонд для осуществления перечисления государственных средств в качестве уплаты изначального взноса по ипотеке ВТБ 24.

После этого вся сумма будет перечислена на счет банка, а тот внесет ее в свой график выплат займа в качестве начального взноса. Если сумма превышает первоначальный взнос по ипотеке, то оставшиеся средства семья может использовать другим разрешенным способом.

Важно! Использовать маткапитал для подобных целей можно только после исполнения трех лет родившегося малыша, или усыновленного ребеночка.

Еще один нюанс — банк ВТБ 24 дает небольшое количество времени, чтобы выбрать подходящее жилье, если семья не сделала этого срок, то все договоренности по ипотеке с материнским капиталом аннулируются.

Видео:

Погашение задолженности по ипотеке

Деньги, выделенные на ребенка, можно использовать и на погашение ипотеки в ВТБ 24. Когда займ, взятый ранее, еще действует и у семьи родился второй ребенок, то можно сразу подать документы на оформление материнского капитала, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Чтобы погасить ипотеку «детскими деньгами» необходимо:

  • Получить на руки сертификат и выбрать будущее жилье.
  • Получить справку с указанной суммой остатка по капиталу и обратиться с ней в ВТБ 24.
  • Подать заявление на погашение ипотеки.
  • При положительном решении ВТБ 24 обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечислить деньги на счет банка.
  • Проконтролировать перевод денежных средств и их списание для погашения долга по ипотеке.

Если сумма «детских денег» покрыла полностью всю задолженность по кредиту за квартиру, то семья может использовать оставшиеся средства как угодно, но согласно разрешенным требованиям. Если материнского капитала не хватает на полное покрытие задолженности, то семья может решить, как им распорядиться — оплатить только проценты, либо только основные платежи по ипотеке.

Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?

Увеличение покупаемого жилья

Зарплаты матери и отца может не хватить на оформление ипотеки в том размере, в котором она требуется для приобретения квартиры. Материнский капитал может позволить увеличить общую сумму займа, погасив собой недостающую часть. Принципы действия остаются теми же — обращение в пенсионный фонд и ВТБ 24 за справками и разрешением.

Когда разрешение получено, семья может начать выбирать квартиру, которую им позволяет купить новая сумма ипотеки.

Продукты ВТБ 24

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапиталаБанк ВТБ 24 часто сотрудничает со многими строительными компаниями и агентствами по недвижимости, поэтому желающие могут непосредственно обратиться в ВТБ 24 для выбора жилья и открытия на него кредита.

По маткапиталу ипотеку можно взять на вторичное жилье или первичное. Также ВТБ 24 имеет специальный каталог квартир находящихся на продаже, которые ранее были взяты банком в качестве уплаты задолженности по кредиту. Условия при покупке таких квартир более выгодны, так как ВТБ 24 заинтересован в их продаже и возвращении своих средств.

В таблице указаны условия взятия ипотеки с «детскими деньгами» в зависимости от вида жилья.

Вид приобретаемого жильяУсловия взятия ипотеки с материнским капиталом
Новострой (первичный рынок) Взять кредит человек может на сумму от 1,7 до 30 млн. руб.
Процентная ставка составляет 12,0 — 15%.
Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
Первоначальный взнос варьируется в пределах от 10 до 20% от суммы квартиры.
Нет комиссии за досрочное погашение ипотеки.
Человек может выбрать процентные ставки (фиксированные или переменные).
Вторичка (вторичный рынок) Ставка по ипотеке равна 12%-14,95%.
Сумма взятых средств не может превышать 30 млн. руб.
Срок выплаты ипотечных средств не может превышать 30 лет.
Имеется возможность выбора вида процентной ставки.
Первоначальный взнос оплачивается в размере 20%, а при взятии страховки — 10%.
Внести все взносы по кредиту можно досрочно без уплаты штрафов.

Что из документов необходимо?

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапиталаЧтобы получить ипотеку в ВТБ 24 люди, использующие материнский капитал, должны собрать документы:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата.
  • Справка с указанием остатка по данному счету.
  • Справка о доходах матери и отца.
  • Выписка о составе семьи.
  • Ксерокопии налоговых деклараций за последнее время как матери, так и отца.
  • Паспорт заемщика.
  • Документы по квартире, берущейся в ипотеку.

ВТБ 24 рассмотрит заявление заемщика и примет решение о выдаче ипотеки в течение 10 дней максимум. Далее клиенту банка может быть предложено посетить отделение ВТБ 24, чтобы оформить все бумаги по ипотеке.

Условия программы по ипотеке «Молодая семья» от ВТБ 24

Как подать заявление?

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Чтобы получить ипотеку с использованием «детских денег» ВТБ 24 заемщик должен зайти на официальный сайт банка и подать онлайн заявку. Но лучше лично прийти в отделение ВТБ 24 и заполнить все бумаги, попутно задавая консультанту интересующие вопросы.

Такой способ является более удобным, так как при подаче заявки онлайн все равно придется прийти в отделение для подачи пакета документов, а так будет возможность заранее обсудить все нюансы оформления ипотеки.

Ипотечный калькулятор

На сайте ВТБ 24размещен специальный ипотечный калькулятор. Он позволяет высчитать сумму платежей, вносимых ежемесячно, узнать процент переплат по ипотеке, а также высчитать, какова будет польза от материнского капитала, насколько уменьшится процентная ставка, и станут меньшими платежи.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапиталаВ нужных графах необходимо ввести общую сумму займа по ипотеке, срок ее выплат и справа будут отображены все данные, интересующие клиента ВТБ 24.

Отзывы

Даниил, Орел

Долго собирал бумаги для ипотеки в ВТБ 24. Материнский капитал помог покрыть полностью 20% первого взноса за квартиру. Теперь выплачивать займ легче, сбережениями погасил долг за первый год, осталось еще пять лет.

Марина, Витебск

В ВТБ 24 наиболее выгодная ипотека, а когда я узнала, что еще и материнским капиталом можно пользоваться, пошла туда не раздумывая. Теперь вот живем семьей в двухкомнатной квартире и потихоньку платим за нее.

Виктор, Ростов-на-Дону

Процент в ВТБ 24 на ипотеку — это то, из-за чего я обратился именно в этот банк. При оформлении документов мне еще и предложили воспользоваться материнским капиталом, когда увидели, что у меня родился ребенок. Так что я рад, что пошел туда.

Марьяна, Москва

Очень помогли деньги на второго малыша. И так собирались с мужем брать квартиру, а тут такая помощь. Все-таки и государство помогает и у ВТБ 24 требования адекватные — годовой процент ниже, чем в других банках.

Читайте также:  Как пристроить балкон на первом этаже? Строительство с учётом всех правил и особенностей

Ипотека в ВТБ с материнским капиталом как первоначальный взнос

Покупка жилья или улучшение жилищных условий — это сложная задача для многих российских семей с детьми. К счастью, в государстве есть форма государственной поддержки семьям, воспитывающих детей. Это материнский капитал.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса, а можно внести уже в счет имеющейся ипотеки. С маткапиталом работают многие банки России, ВТБ не составляет исключения.

В ВТБ есть несколько программ ипотеки, по которым можно применять материнский капитал в виде первоначального взноса.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

В каких случаях можно использовать сертификат маткапитала

Внесение денег маткапитала в счет ипотечного долга — это наиболее часто практикуемый способ расходования государственной субсидии среди россиян. По закону маткапитал можно тратить только после того, как ребенку исполнится 3 года.

Но есть исключение: при внесении этих денег в качестве первого взноса по ипотечному кредиту указанный срок выдерживать нет необходимости.

При этом принципиального значения не имеет — будет покупаться готовое жилье или ипотека берется под строительство дома.

Согласно правилам банка ВТБ, средства маткапитала могут использоваться:

  • Для выплаты первого взноса.
  • Для повышения суммы кредита.
  • Для закрытия ипотечной задолженности.

В банке ВТБ используется стандартное оформление маткапитала, происходит это в рамках программ ипотечного кредитования. Несмотря на наличие материнского капитала, он не будет играть решающую роль при оформлении. Банк при принятии решения ориентируется на многие другие факторы:

  • Наличие постоянного дохода у клиента и его платежеспособность, позволяющая без проблем вносить ежемесячные платежи. Приветствуется дополнительный доход.
  • Наличие хорошей кредитной истории без негативных отметок о проблемах с выплатами предыдущих кредитов.
  • Наличие гражданства РФ (в случае с маткапиталом гражданство должны иметь супруг и дети) и регистрации в любом регионе РФ.
  • Официальное трудоустройство на территории РФ.
  • Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Условия ВТБ

Ипотека выдается на таких условиях:

  • Ипотечные кредиты, вне зависимости от выбранной программы, выдаются в национальной валюте.
  • В среднем, процентная ставка по ипотеке составляет 7,9%.
  • Максимальный срок предоставления ипотечного кредита — 30 лет.
  • Сумма кредитования по ипотеке составляет в ВТБ от 500 000 рублей до 12 000 000 рублей.
  • Первый взнос не может быть менее 20%. Если клиент предоставляет минимальное количество документов, взнос увеличивается до 40% от цены объекта.
  • Если клиент подберет для себя недвижимость из залогового списка банка ВТБ, ему предоставляются льготные условия.
  • Жилье можно подбирать самостоятельно, также можно прибегнуть к помощи специализированных агентств.

Для получения ипотеки в ВТБ клиент предоставляет такие документы:

  • паспорт гражданина РФ и паспорт созаемщика (при использовании маткапитала поручителем будет супруг);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (допускается по форме банка, если клиент — участник зарплатного проекта ВТБ);
  • заверенная в надлежащей форме трудовая книжка;
  • справка о составе семьи;
  • сертификат маткапитала.

В зависимости от выбранной программы банк имеет право запросить дополнительные документы.

Первый взнос в банк

При внесении маткапитала при первой выплате взноса возможно два варианта:

  • первоначальный взнос состоит из собственных средств и денег маткапитала — сумма не может быть менее 10% от стоимости квартиры или дома.
  • первоначальный взнос состоит из одного только материнского капитала, но и в этом случае взнос не может быть менее 10% от стоимости жилья.

Если клиент намерен использовать маткапитал, об этом нужно поставить в известность банк. Делается это сразу же в момент подачи заявки.

Кроме того, помимо комплекта базовых документов, в банк следует предоставить заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

В заявлении обязательно указывается цель использования этих средств (первоначальный взнос на покупку/строительство жилья). Также нужно взять справку из ПФР о маткапитале — ее тоже прикладывают к документам.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Увеличение суммы кредита с помощью маткапитала

Если средства маткапитала составляют не менее 10% от цены объекта, то клиент может рассчитывать на получение 100% кредитных средств. Тогда после оформления сделки заемщик перечисляет имеющийся маткапитал в счет частично-досрочной выплаты долга. После внесения этой суммы остается выплатить менее 90% кредита.

Для того чтобы увеличить свой кредит на сумму маткапитала, в банк пишется соответствующее заявление. Также нужно приложить документацию и справки и ПФР о маткапитале.

Частичное или полное погашение ипотеки средствами маткапитала

Частично-досрочное погашение ипотечного кредита возможно на любом этапе. Для этого в банк пишется заявление о распоряжении средствами, обязательно в нем указывается цель расходов: «погашение основного долга и начисленных процентов».

Если гражданин точно знает, что он имеет право на маткапитал, тогда можно самостоятельно ничего не предпринимать. Банк должен сделать запрос в ПФР, уточнить наличие средств маткапитала и их остаток.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Документы в ПФР

Для того чтобы перевести маткапитал в счет уплаты ипотеки или первоначального взноса по ней, необходимо уладить этот вопрос и с Пенсионным фондом. Требуется подготовить такую документацию:

  • Сам сертификат, подтверждающий право на маткапитал.
  • Личные документы гражданина: паспорт, СНИЛС.
  • Копию ипотечного договора (с графиком платежей по ипотеке) и справку из банка о размере ипотечной задолженности.
  • Документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности, которое заемщик сможет получить в течение 2 дней с момента выдачи ипотеки. Если покупается земельный участок, нужны документы на него.
  • Заемщик пишет заявление о том, что он обязуется выделить доли на каждого члена семьи. Заявление заверяется нотариально.
  • Если средства капитала идут на реконструкцию уже имеющегося жилья, нужно предварительно получить справку в соответствующих органах о том, что такая реконструкция возможна.

После предоставления документов ПФР начинает работу по заявке. Она может продолжаться до 3 месяцев. Если фонд принимает положительное решение, маткапитал перечисляется в банк.

Требования к использованию маткапитала

При использовании маткапитала нужно выполнять такие требования:

  • При работе с семейным капиталом могут приобретаться только жилые объекты, которые расположены на территории РФ.
  • Обязательно выделение долей на каждого из супругов и на каждого ребенка.
  • С помощью маткапитала можно улучшить жилищные условия, реконструировать уже имеющееся жилье или построить новое.
  • Маткапитал используется при оформлении ипотеки в банке, кредитном кооперативе или АИЖК (агентстве по ипотечному кредитованию).
  • Средства, на выбор клиента, могут идти в счет уплаты основной задолженности или процентов по ней. В то же время они не используются для оплаты пени, штрафов и комиссий за несвоевременную оплату долга.
  • Все сделки с участием этого сертификата проводятся исключительно в безналичной форме. Для этих целей продавец недвижимости должен иметь счет, куда поступят средства.
  • В сделках с участием маткапитала не допускается приобретение жилья у родственников — это делается в целях предотвращения мошеннического обналичивания средств.
  • После перечисления материнского капитала на специальный счет клиент имеет право пользоваться всей суммой или частями, но в безналичной форме.

Маткапитал выделяется не на какого-то одного члена семьи, а на всю семью. Поэтому даже тот супруг, который фактически не является владельцем капитала, может перевести его в счет уплаты первоначального взноса или уже имеющегося ипотечного долга.

Маткапитал может участвовать в ипотеке до того момента, как ребенку исполнится 3 года.

Важно! Чтобы использовать средства маткапитала в ипотеке, следует получить два разрешения — от банка и от Пенсионного фонда.

Алгоритм досрочного погашения ипотеки

Погасить долг можно с помощью такой инструкции:

  1. Изучение условий досрочного погашения, они прописаны в ипотечном договоре.
  2. Получение справки об остатке долга по ипотеке вместе с процентами.
  3. Уточнение сроков внесения средств в счет досрочного погашения.
  4. Извещение отделения Пенсионного фонда по месту жительства о намерениях воспользоваться средствами в конкретных целях.
  5. Получение списка документов для предоставления в банк и ПФР. Полный список можно взять на Госуслугах.
  6. Составление заявки о том, что будет использовать маткапитал. Бланк можно скачать с Госуслуг или взять непосредственно в ПФР.
  7. Отправка заявки и пакет документов в ПФР на рассмотрение, ожидание ответа. На рассмотрение обычно уходит около 30 дней, иногда до 3 месяцев.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

После принятия решения в ПФР гражданина уведомляют об этом в течение 5 рабочих дней. Если вынесено отрицательное решение, обязательно происходит указание причин отказа. Причинами отказа могут быть:

  • Потеря прав на данную меру государственной поддержки, к примеру, в результате лишения родительских прав или при отмене усыновления.
  • Предоставление не всех требуемых документов.
  • Предоставление недостоверных сведений, неправильно написанного заявления или обнаружение прочих ошибок.
  • Несоблюдение требований в отношении кредитора или приобретаемого объекта недвижимости. В частности, если при проверке определено, что покупаемое жилье не улучшает жилищные условия семьи или вовсе не соответствует существующим нормам.

Важно! Если гражданин не согласен в вынесенным решением, он может исправить ошибки в предоставленной документации или обратиться за защитой своих прав в суд.

После получения одобрения от ПФР нужно обратиться в банк и написать заявление о намерении использовать маткапитал для досрочного погашения ипотеки. Утверждения заявки и перечисление средств на указанный счет происходит в течение 10 дней.



Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 в 2021 году

Время чтения: 5 минут

Одним из направлений расходования средств семейного капитала является улучшение жилищных условий. Это касается не только приобретения недвижимости за наличный расчет, но и ее покупки в кредит.

Крупнейший российский банк «ВТБ 24» входит в число кредиторов, которые допускают использование маткапитала в качестве уплаты части долга. Ипотека под материнский капитал в «ВТБ 24» выдается с момента появления в стране такой меры государственной поддержки.
Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Читайте также:  Материнский капитал на ипотеку мужа: можно ли мужу погасить таким способом, то есть может ли он так поступить, если жилищный кредит оформлен на него, а также на кого оформлять маткапитал?

Материнский капитал – что это

Программа социальной помощи под названием “материнский капитал” была введена в РФ с 1 января 2007 года. Начиная с этой даты семьи, в которых появлялся второй, третий или последующий ребенок, имели право на получение финансовой поддержки от государства. Это относится не только к родителям, но и к усыновителям.

Но с 01.01.20 маткапитал будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а при рождении второго и последующих его сумма будет увеличена на 150 тыс. рублей.

Оформить пособие могут те, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейство получило маткапитал за рождение второго малыша, при появлении на свет третьего ребенка его уже нельзя оформить.

Следует учесть, что для получения выплат ребенок должен быть гражданином России.

В 2021 году размер материнского капитала проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Он выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда РФ.

Оформление любого пособия регулируется нормативно-правовыми актами.

В отношении использования и получения материнского капитала был принят ряд приказов Министерства труда и социальной защиты РФ, а также постановлений Правительства.

Однако ключевым нормативным актом в этом вопросе является Федеральный закон от 29 декабря 2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Согласно ФЗ № 256, на Пенсионный Фонд РФ наложены следующие обязательства:

  • прием документов от претендентов на капитал;
  • контроль их достоверности;
  • работа с гражданами при востребовании средств капитала;
  • выделение средств федерального бюджета.

Банк «ВТБ 24», как и любой другой кредитор, обязан учитывать законодательную базу при оформлении ипотеки с использованием маткапитала. Внутренние банковские положения при осуществлении подобной операции должны быть разработаны с учетом нормативных актов РФ.

Банковские требования к заемщикам

Требования к претендентам на ипотеку с использованием маткапитала ничем не отличаются от тех, которые применяются ко всем остальным заявителям. Будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  1. Возраст от 21 года до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Максимальный возрастной ценз указан на момент окончания срока действия кредитного договора.
  2. Наличие постоянного дохода, подтвержденного соответствующими справками.
  3. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, общий – от одного года.
  4. Постоянная прописка на территории России.

Что касается обычного требования о наличии российского гражданства, в этом финансовом учреждении оно не применяется. Оформить жилищный заем можно и при отсутствии гражданской принадлежности к РФ. Кроме того, чтобы получить кредит в «ВТБ 24» под материнский капитал, наличие постоянной регистрации в регионе обращения необязательно.

Максимальный размер займа

Наибольшая сумма, которую может получить семейство –  до 60 миллионов рублей.

Банк практикует индивидуальный подход к клиенту, что позволяет увеличить сумму кредита за счет привлечения созаемщиков/поручителей с хорошими доходами или увеличения размера стартового платежа.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Процесс получения ипотеки под маткапитал в ВТБ 24

Чаще всего заявителей интересует, как взять ипотеку под материнский капитал в «ВТБ 24», ведь наличие сертификата предполагает обращение не только в банк, но и в Пенсионный фонд. Первым шагом будет получение самого сертификата в ПФР и выписки со своего счета для предоставления банку.

Последующий процесс выглядит так:

  1. Сбор комплекта документации для кредитора.
  2. Выбор программы и подача заявки на заем. Имеющиеся предложения можно условно разделить на два направления: покупка готового жилья и квартиры в новостройке. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом в «ВТБ 24» не оформляется, так как в организации нет такой программы.
  3. Подбор объекта недвижимости после получения положительного решения. На это банк отводит до 60 дней.
  4. Сбор и подача документов по квартире для рассмотрения выбранного объекта банком.
  5. Подписание кредитного договора.

Это стандартная процедура оформления жилищного займа. Затем следует погашение ипотеки в «ВТБ 24» материнским капиталом. Для этого необходимо обратиться в ПФР с заявлением о переводе средств по сертификату на свой банковский расчетный счет. Ходатайство рассматривается в течение 30 дней. После утвердительного ответа от ПФР такой же срок понадобится для осуществления транзакции.

Если средствами маткапитала кредит будет закрыт полностью, то нужно снова обратиться в банк за справкой о погашении ипотеки, забрать закладную и снять обременение в Росреестре. После этого у владельца квартиры есть 6 месяцев на оформление доли на детей. Это обязательное условие привлечения маткапитала при оформлении ипотеки.

В случае, если кредит погашается частично, в банке необходимо получить только новый график внесения платежей, согласно которому продолжать выплачивать долг. В ВТБ 24 при частичном досрочном погашении снижается сумма ежемесячного платежа, а срок заимствования остается прежним.

Способы подачи заявки

В настоящий момент онлайн заявка на ипотеку под материнский капитал в «ВТБ 24» не подается, хотя на официальном сайте кредитора есть ссылка на заполнение заявки.

Самым популярным способом по-прежнему остается обращение в банковский офис. С пакетом документов заявитель обращается к кредитному менеджеру, с помощью которого заполняет анкету. После этого он ожидает в течение 3-4 дней. За этот срок проверяется платежеспособность претендента и достоверность предоставленной информации.

Через портал Госуслуги

Конечно, подать заявку на ипотеку в «ВТБ 24», используя портал Госуслуги, не получится, однако с его помощью можно оформить заявление на получение сертификата на материнский капитал. Это избавит клиента от длительного нахождения в очередях.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Необходимая документация

В банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Национальный паспорт.
  2. Оригинал и копию сертификата на маткапитал.
  3. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств капитала.
  4. Бумаги, подтверждающие заработок и занятость заемщика. ВТБ 24 принимает как справку 2-НДФЛ, так и ее аналог, оформленный по форме банка.

После выдачи займа и оформления квартиры в собственность нужно собрать комплект документации и для ПФР. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

  1. Национальный паспорт.
  2. Сертификат на капитал.
  3. Кредитный договор, в котором указаны реквизиты счета заемщика перевода.
  4. Справка из банка о наличии и размере долга.
  5. Договор купли-продажи квартиры.
  6. Нотариальное обязательство, согласно которому заемщик обязан выделить доли всем членам семейства (супругу и детям) после полного погашения займа.
  7. Заявление на истребование средств капитала.

Как использовать капитал

Потратить средства, указанные в сертификате, можно только на ограниченный перечень целей. К таковым относятся:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Получение образования ребенком.
  3. Формирование накопительной пенсии матери ребенка.
  4. Социальная адаптация детей-инвалидов.

Улучшить жилищные условия можно и за счет привлечения кредитных средств. При этом допускается как покупка новостройки в кредит, так и ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом. Законодательством предусмотрено использование пособия и после того, как программа по выдаче сертификатов будет окончена.

Маткапитал как стартовый взнос по ипотеке

«ВТБ 24» дает возможность не только погашать кредит сертификатом, но и использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Минимальный размер стартового платежа в этом финансовом учреждении варьируется от 10 до 20 %, в зависимости от выбранной программы.

Для направления пособия на взнос применяются все те же действия, что и для погашения действующего долга. Только осуществить их нужно не после подписания договора, а в момент подачи заявки.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

Калькулятор для расчета процентов

На официальном сайте банка присутствует удобный калькулятор, который позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа, исходя из указанной стоимости квартиры и предполагаемого срока заимствования. Там же указывается и процентная ставка для внесенных условий.

Для заемщиков, получающих заработную плату на карту ВТБ, к базовой ставке применяется дисконт в размере 0,3 %. Для врачей, учителей и сотрудников государственных структур дисконт составляет 0,5 %. Минимальная процентная ставка по ипотеке в «ВТБ 24» начинается от 8,4 % годовых.

Итоги

Банк «ВТБ 24» допускает использование материнского капитала при оформлении ипотеки. При этом клиент может не только направить его на погашение действующего долга, но и внести в качестве стартового взноса по займу.

Программы кредитования включают в себя покупку как готовой недвижимости, так и квартиры в строящемся доме.

Дополнительным этапом в процессе оформления жилищной ссуды с участием средств пособия является посещение Пенсионного фонда РФ.

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала: Видео

Можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос ипотеки в ВТБ 24: условия заключения сделки и калькулятор для расчета

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в банке ВТБ 24: как взять и оформить, плюсы программы и этапы погашения кредита с использованием маткапитала

ВТБ 24 является клиентоориентированным банком, который поддерживается государством. Именно поэтому здесь отлично налажен механизм взаимодействия с госструктурами и есть большое количество ипотечных программ под материнский капитал.

Его можно использовать для досрочного гашения займа, а также как первоначальный взнос.

В этой статье вы узнаете, как именно можно использовать мат. капитал при оформлении займа на покупку жилья в ВТБ 24, какие нужны документы и о других тонкостях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!

Первоначальный взнос в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает клиентам большую линейку ипотечных продуктов. Здесь каждый может легко выбрать подходящую ему программу.

Также можно использовать бюджетные деньги — материнский капитал.

Так, по программе «Молодая семья» здесь можно получить минимальную процентную ставку. Более того, все программы позволяют использовать материнский капитал для досрочного гашения или в качестве первоначального взноса.

В зависимости от того, как именно вы планируете распорядиться федеральными деньгами, пакет документов в банк и ПФР будет варьироваться. Что именно необходимо и в каких случаях вы прочитаете ниже.

Читайте также:  Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки на федеральном уровне для пар с детьми и без, кто может участвовать?

к оглавлению ↑

Программы кредитования

В ВТБ 24 можно найти доступные программы кредитования с мат капиталом для покупки жилой недвижимости.

Существует четыре основных направления, а именно:

  1. Покупка жилья на вторичном рынке. При этом это могут быть индивидуальный дом или квартира.
  2. Приобретение земли для возведения на ней жилого дома.
  3. Покупка новостройки.
  4. Покупка квартиры в строящемся доме.

Стоит отметить, что во всех программах есть субпрограммы, которые позволяют получить более привлекательные условия кредитования.

Так, есть спецусловия для военных, молодых семей, других лиц, которые лучили субсидию со стороны государства. Однако также можно оформить займ на стандартных условиях.

к оглавлению ↑

Размер процентной ставки по кредиту

Калькулятор ипотеки рассчитает вам процентную ставку. Она варьируется, в зависимости от многих факторов.

Основными из них являются:

  1. Наличие факторов, которые позволяют снизить стоимость займа. К ним можно отнести наличие зарплатного проекта, государственная поддержка и значительно превосходящую сумму займа залоговая недвижимость.
  2. Увеличение процентной ставки возможно при предоставлении минимального пакета документов, отказе от страховки, небольшом первоначальном взносе, большой срок кредитования и другие факторы, увеличивающие риски кредитора.

Минимальная стоимость займа составляет 11,4% годовых. Она предоставляется при наличии государственной поддержке. В других случаях обеспечение ссуды будет варьироваться до 15% годовых.

к оглавлению ↑

Условия получения

Ипотека имеет следующие условия получения:

  1. Предъявление полного или минимального пакета документов. К минимальному относится два документа, удостоверяющих личность.
  2. Минимальная сумма займа 600 тысяч рублей, максимальная 30 миллионов рублей.
  3. Срок действия договора до 30 лет.
  4. Наличие первоначального взноса. Минимально он должен составлять 10% от стоимости кредитуемого объекта.
  5. Страхование объекта и жизни и здоровья клиента.
  6. Предоставление в залог объекта недвижимости, который по стоимости будет эквивалентен сумме займа.
  7. Возраст клиента от 21 года до 70 лет.
  8. Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Это стандартные условия, однако есть несколько специфичных, в зависимости от программы кредитования.

Так, при покупке земли первоначальный взнос должен быть 15%, а если берете ипотеку по двум документам, то он должен быть минимум 40%.

к оглавлению ↑

Процедура

Потребуется изначально получить одобрение от ПФР. Для этого заключается предварительный договор купли-продажи с продавцом и подаются следующие документы:

  1. Паспорт заявителя и заявление.
  2. СНИЛС матери.
  3. Свидетельства о рождении детей и о браке.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Выписка из ЕГРП, что объект недвижимости переписан на покупателя, но находится в обременении.
  6. Обязательство от нотариуса.

Документы поверяются в течение 30 дней. Когда вы получаете одобрение, вам нужно подождать 30 дней для получения бюджетных средств продавцом.

Он должен будет предоставить расписку в их получении или фискальный чек, если приобретается объект у юридического лица.

Затем вы обращаетесь в банк ВТБ 24 для получения ссуды. Заявка рассматривается за 3-5 дней.

Когда вы получите одобрение, можете предоставлять оставшиеся необходимые документы для получения денег продавцом.

Обычно сделка по схеме «ипотека плюс материнский капитал» занимает около 3 месяцев.

Когда продавец получит деньги, вам нужно будет снять с жилья обременение в силу исполнения своих финансовых обязательств. Однако это жилье останется в залоге у банка на протяжении действия кредитного договора.

к оглавлению ↑

Какие нужны документы?

Если вы хотите взять ипотеку в ВТБ 24, вам понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  2. Если привлекаются поручители, то их документы тоже потребуются. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.
  3. Справка о доходах (предоставляется опционально).
  4. Подтверждение внесение первоначального взноса.
  5. Документы на жилье.
  6. Заявление.

Это стандартный пакет документов, который в отдельном случае может быть расширен. Так, если приобретается земля под строительство, то также потребуется утвержденная смета и разрешение на возведение индивидуального жилого дома (об особенностях ипотеки на строительство дома рассказано тут).

Важно: Использовать средства мат капитала для первоначального взноса можно только когда второму ребенку исполнится три года. к оглавлению ↑

Погашение ипотеки мат. капиталом

Такой способ распоряжения бюджетными деньгами возможен без достижения ребенком трех лет. Если в банке нет моратория на досрочное гашение, то вы можете использовать средства мат капитала для погашения основного долга.

Чтобы это сделать вам потребуется ряд документов, а именно:

  1. Заявление в ПФР.
  2. Паспорт заявителя и его СНИЛС.
  3. Свидетельства о браке и рождении детей.
  4. Ипотечный договор.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Справка об остатке задолженности. Оформляется по образцу ПФР.
  7. Обязательство о распределении долей. Оформляется у нотариуса по образцу ПФР.
  8. Сертификат.

Стоит отметить, что в различных отделения Пенсионного фонда свои требования к обязательству и справке из банка. Поэтому необходимо брать образец именно там, куда вы будете обращаться для распоряжения федеральными деньгами.

Рассматривается заявление в течение 30 дней. Если вы получаете одобрение, то необходимо ждать еще 30 дней для осуществления транзакции Пенсионным фондом.

При полном закрытии ипотеки вам потребуется взять справку из банка об отсутствии долга, забрать закладную и снять обременение. После этого в течение 6 месяцев вы должны выделить детям долю.

При частичном гашении вам потребуется только взять новый график гашения, согласно которому будете производить платежи в дальнейшем.

В ВТБ 24 снижается сумма планового платежа, но срок действия договора остается неизменным.

О том, как купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой, узнайте здесь, подробнее об использовании материнского капитала на погашение кредита читайте тут.

к оглавлению ↑

Оплата первоначального взноса с использованием ссуды

В этом случае необходимо изначально найти продавца, который согласится ждать три месяца совершения сделки. Затем нужно будет перевести недвижимость на покупателя с наложением обременения.

После этого в ПФР подаются описанные выше документы. Когда вы получаете одобрение, деньги перечисляются за 30 дней.

Затем вы получаете расписку в получении первоначально взноса и идете в банк для оформления ипотеки. О том, какие банки предоставляют ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос, читайте в этом материале, а о том, можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно, рассказано здесь.

Таким образом, государственные деньги можно потратить как сразу при покупке жилья, так и для погашения ипотечного займа. Главное – собрать все необходимые документы вовремя.

Если вы хотите, чтобы все было сделано правильно и в сжатые сроки, обратитесь в агентство недвижимости. Это снизит шансы на ошибку и минимизирует риск отказа в выдаче ипотеки в ВТБ 24.

Погашать ипотеку можно через отделения банка, банкоматы или сторонние организации. В последнем случае необходимо учитывать комиссию. Деньги переводятся за 3-5 банковских дней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

8 (800) 302-76-93 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Материнский капитал

Вы можете использовать материнский (семейный) капитал (МСК) в ипотечном кредитовании:

  • для формирования первоначального взноса или
  • досрочного (частичное или полное) погашения

Как воспользоваться программой?

  • Сформировать первоначальный взнос
    Варианты формирования:

    • сумма собственных средств и средств МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья
    • сумма средств МСК составляет не менее 10% от стоимости жилья (собственные средства не участвуют в формировании первоначального взноса)

    Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве первоначального взноса, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».

  • Увеличить сумму кредита до 100%

    Вы можете получить до 100% кредитных средств от стоимости приобретаемого жилья, увеличив сумму кредита на сумму средств МСК.
    При расчёте, средства МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

    После выдачи кредитных денежных средств в размере 100%, необходимо будет использовать материнский (семейный) капитал для частичного погашения кредита. После погашения кредита средствами МСК сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости приобретённого жилья.

    Для увеличения суммы кредита на сумму средств МСК, проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве увеличения суммы кредита, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».

  • Погасить (частично или полностью) действующий кредит

    Если вы будете использовать материнский капитал для частичного погашения уже действующего ипотечного кредита, обратитесь в банк с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, указав цель использования средств «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».

Заявление, которое необходимо оформить в целях получения средств материнского капитала:

Если у вас есть права на средства МСК, но при этом сертификат и справку о размере МСК вы не получали, банк самостоятельно обратится в Пенсионный фонд Российской Федерации по вопросам подтверждения наличия средств МСК и их перечисления.

При использовании материнского капитала оформление кредита по программе «Победа над формальностями» не предусмотрено.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *