Ипотека на долю в квартире: можно ли купить такую часть в кредит, какие банки в этом помогут, дадут ли ссуду без справки о доходах?

Тот факт, что по ипотеке можно приобрести отдельную квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке, ни для кого не является секретом.

Но что же делать, если заемщику требуется купить только долю в праве общей собственности? Возможна ли такая процедура в принципе и, если да, то какие банки готовы ее осуществить?

Можно ли взять

Основным законодательным актом, регулирующим ипотечное кредитование в РФ, является 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (далее – Закон).

Нормативная регламентация вопроса, можно ли взять ипотеку на приобретение доли, содержится в ст. 7 настоящего ФЗ.

Закон устанавливает, что:

1. Ипотека на недвижимость, которая находится в совместной собственности (то есть когда доли собственников не определены), может быть осуществлена лишь при наличии согласия всех собственников. Разрешение должно быть истребовано от каждого из них только в письменном виде.
2. С общедолевой собственностью (когда доля каждого собственника определена, например, ½) ситуация выглядит несколько иначе – здесь залог допустим без истребования согласия от других долевых собственников.

Итак, с точки зрения закона процедура получения жилищного кредита на покупку доли в квартире абсолютно законна.

Но все вышеуказанное относится к ситуации, когда для целей обеспечения ипотеки предоставляется залог доли, уже имеющейся в собственности (дополнительное обеспечение).

При покупке же доли с обязательным обеспечением в виде обременения самой приобретаемой доли, действует такое правило — поскольку ипотека предполагает обязательное обременение имущества в виде залога, для соблюдения требований закона необходимо, чтобы под залогом находилась вся квартира полностью, а не только ее часть.

Необходимо помнить о положениях ч. 4 ст. 5 Закона – здесь говорится о том, что части неделимых недвижимых вещей не могут являться самостоятельными предметами ипотеки.

Очевидно, что выдел доли в натуре объективно невозможен. Соответственно, правомерный будет только ипотечный займ, предоставляемый на выкуп последней доли.

Условия

Условия получения ипотечного займа на покупку доли практически не отличаются от таковых при приобретении целой квартиры или жилого дома.

К примеру, ипотечный банк ДельтаКредит предоставляет ипотеку на квартиру и долю по идентичным условиям:

ставка	от 11,25 %
первый взнос	от 15 %
срок жилищного кредитования	до 25 лет
сумма	от 300 тыс. рублей

Разумеется, в качестве дополнительного обеспечения заемщик может предоставлять и иные виды гарантий – поручителей, залог имущества, находящегося в собственности и др.

Одним из важных условий (и отличий) ипотеки на долю является порядок взыскания имущества и его последующей реализации при ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком. Так, согласно аб. 2 ч. 2 ст. 7 Закона, применяются правила ст. 250 и ст. 255 ГК РФ.

Ст. 250 ГК РФ гласит о преимуществе при покупке доли, которое действует у других участников долевой собственности.

То есть банк должен учесть этот момент при реализации имущества – чтобы продать долю третьему лицу, необходимо сначала получить письменный отказ других собственников от выкупа доли.

Ст. 255 ГК РФ определяет особый порядок взыскания на долю в общем имуществе:

• сначала банк направляет требование должнику о продаже доли остальным собственникам по цене, соразмерной рыночной, и с дальнейшим направлением вырученных средств на погашение долга;
• если остальные собственники отказываются от покупки, банк подает на должника в суд, после чего имущество реализуется с публичных торгов в стандартном порядке.

Какие банки дают

Основным банком, предоставляющим жилищные кредиты на покупку долей, является ДельтаКредит. В этом банке действуют не только выгодные условия на приобретение готовой недвижимости, но и на покупку последних долей в составе общей собственности.

Также приобретение долей доступно в Русском Ипотечном Банке. Здесь действуют условия:

• первый взнос – от 25 %;
• различные формы подтверждения дохода;
• срок – до 25 лет;
• ставка – от 12,5 до 14,5 %.

Тинькофф банк помогает в кредитовании при выкупе последней доли через банки-партнеры. Чтобы воспользоваться предложением, нужно:

• перейти на сайт в раздел “Ипотека”;

• нажать “Подобрать предложение”;

• выбрать “Последняя доля”, далее – регион;
• указать параметры кредита – цену недвижимости, размер первого взноса и желаемую сумму ежемесячного платежа.

Система автоматически подберет банки с доступными предложениями в соответствующем регионе.

В ПримСоцБанке существует отдельный продукт с “говорящим” названием – “Комнаты и доли”. Ипотека предоставляется только при приобретении последней доли – то есть тогда, когда остальные уже принадлежат заемщику на праве собственности.

Условия следующие:

сумма	от 300 тыс. рублей
ставка	от 12 %
первый взнос	от 10 %
срок	от 5 до 25 лет

В Сбербанке, хотя и нет отдельного продукта для кредитования долей, все же можно попробовать получить займ, воспользовавшись продуктом “Приобретение готового жилья”.

То же самое касается и ВТБ 24 – там действует программа “Готовое жилье” по ставке от 12,1 % с первоначальным взносом всего лишь 15 %.

У банка Открытие также есть программа кредитования долей с названием “Свободные метры”. Ставка составляет 13,25 %, а сумма кредита может достигать 30 млн. рублей.

В остальном условия стандартны:

сумма кредита	от 30 до 70 % от цены передаваемой в залог доли
срок	от 5 до 30 лет
валюта	рубли
комиссии за оформление	отсутствуют
плата за снижение процентной ставки (взимается единовременно)	2,5 % от размера кредита, но не меньше 20 тыс. рублей

Как оформляется

Продукты, имеющие в качестве цели приобретение заемщиком долей в квартирах, оформляются и получаются в стандартном порядке.

Однако существуют определенные нюансы – к примеру, одобрение банка получить значительно легче, есть осуществляется выкуп последней доли.

При подаче заявки на кредитование данный нюанс, при его наличии, следует обязательно указать.

В остальном процедура совершается по общим правилам:

• выбор банка, кредитующего покупку долей в квартирах;
• ознакомление с условиями и кредитной политикой;
• сбор и подготовка документации по клиенту;
• посещение банка, предоставление бумаг и ожидание положительного вердикта;
• оформление залога недвижимости, оценка доли в специализированной компании;
• заключение сделки и госрегистрация ипотеки в Регпалате.

Документы

Для оформления ипотеки на долю в банк нужно подать:

• документы по заемщику;
• документы по недвижимости, включая отчет об оценке, полис страхования имущества от рисков утраты или повреждения.

По заемщику:

• заявление на получение займа;
• документы, удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, СНИЛС и др.);

По недвижимости:

• отчет о рыночной оценке доли;
• свидетельство о праве долевой собственности;

• выписка из ЕГРП на объект имущества;

• согласие супруга на передачу доли в залог;

Для госрегистрации ипотеки в Росреестр нужно подать совместное заявление заемщика и банка, а также договор, на основании которого осуществляется залог доли в квартире. Дополнительные документы для регистрации не требуются.

Ипотека на последнюю долю в квартиру

Ипотека на так называемую последнюю долю выдается гораздо более охотно. Ведь в этом случае порядок процедуры взыскания многократно упрощается – не нужно будет истребовать согласия от других собственников, так как собственник будет один – заемщик.

Кроме этого, не потребуется соблюдать нормы ст. 250 ГК РФ о преимущественном праве покупки.

Кроме этого, только такая процедура будет полностью законна – ведь части неделимых вещей не могут являться самостоятельными предметами ипотеки.

Стоит ли брать

Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать жилищный кредит на приобретение доли в квартире, необходимо учесть, что выкуп доли лучше производить, если остальная часть квартиры уже принадлежит заемщику.

Так возникнет намного меньше проблем – и с законом, и с банком, и с другими собственниками жилого помещения. В данном случае ипотеку однозначно следует брать.

Ответ на вопрос, стоит ли брать кредит на покупку доли, также неразрывно связан с проблемой одобрения таких жилищных займов.

Дело в том, что финансовые учреждения достаточно неохотно оформляют такие кредиты. И лишь у тех, кто решает выкупить последнюю долю, достаточно неплохие шансы.

Часто получить займ трудно из-за риска наличия мошеннических действий со стороны заемщика.

Многие недобросовестные клиенты осуществляют фиктивные сделки с ближайшими родственниками, тем самым приобретая право собственности на жилье абсолютно бесплатно, а полученные заемные деньги используют по собственному усмотрению.

В связи с этим, получить кредит на долю в наше время достаточно сложно. Если существуют иные варианты ипотеки, в первую очередь рекомендуем рассмотреть именно их.

• Ипотека на долю предоставляется достаточно небольшим числом банковских учреждений на территории РФ.
• Это связано и с законодательными тонкостями по залогу неделимых вещей, и с необходимостью соблюдать преимущественное право покупки при реализации залогового имущества.
• Тем не менее, покупка последней доли в ипотеку осуществляется просто – ведь здесь нет никаких “подводных камней”.

Видео: На какой срок брать ипотечный кредит?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как оформить ипотеку на часть дома, квартиры: обзор банков

При отсутствии возможности приобрести полноценное жилье даже на заемные средства, можно купить долю в квартире в ипотеку. Данный тип займа выдается многими банками, но он предполагает наличие определенных нюансов. Тем не менее, это реальная возможность стать обладателем собственной недвижимости.

Условия ипотеки на часть квартиры или ½ дома от известных банков

Несмотря на то, что законодательство допускает оформление ипотеки на часть квартиры, такой вид займа предполагает повышенные риски для банка.

Поэтому он выдается при наличии одного из следующих условий:

• после проведения сделки объект недвижимости перейдет в полную собственность клиента, например, он владеет уже какой-то долей имущества и в будущем собирается выкупить его полностью;
• заемщик имеет преимущественное право покупки, если другой собственник решит продать долю;
• ипотека оформляется для приобретения части у других собственников.

• Самая высокая вероятность одобрения банком в первом случае, меньше всего шансов оформить ипотечный кредит – в третьем.
• Жилищный займ на долю имущества выдается многими банками.
• 

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

Сбербанк, занимая лидирующие позиции на банковском рынке, предлагает заемщикам максимально широкий выбор ипотечных программ, в том числе, возможность покупки доли на заемные средства.

Нюанс. В данной финансовой организации можно взять ипотеку на приобретение доли не только в квартире, также можно купить полдома в кредит.

Главное отличие такого типа ипотеки – повышенные риски банка, из-за чего проверка потенциального клиента проводится более тщательно, а процент одобрений меньше по сравнению с другими программами.

В остальном, Сбербанк предоставляет ипотеку на 1/2 дома на стандартных условиях:

• валюта – национальная;
• период кредитования – до 30 лет;
• объем первоначального взноса – не менее 20% от цены объекта недвижимости, установленной в результате независимой оценки;
• размер займа – от 300 тысяч, но не более 80% от общей стоимости;
• процентная ставка – от 9,5%.

Помимо стандартных параметров ипотеки, Сбербанк устанавливает еще 2 дополнительных требования для оформления кредитного договора на долю квартиры или дома:

• после подписания договора клиент станет единственным собственником имущества;
• другие части дома находятся во владении второго супруга.

Во втором случае допускается, что часть квартиры принадлежит третьему лицу. Предполагается, что после оформления ипотеки на 1/2 дома, другая доля будет оформлена на любого из супругов. Так как они являются созаемщиками, для банка не имеет значения, за кем именно будет закреплено право собственности.

Как оформить ипотечный кредит на покупку доли недвижимости

Процедура получения ипотеки на 1/2 дома не имеет принципиальных отличий от обычного займа и состоит из стандартных этапов.

В первую очередь нужно изучить банковские предложения и подать заявку в выбранный банк. Для этого понадобятся следующие документы:

• заполненная анкета (можно оформить ее в офисе либо на сайте банка, если предусмотрена подобная функция);
• действующий паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории страны;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Последние два документа не требуются, если заявитель участвует в зарплатном проекте банка, в который оформляется обращение за кредитом на покупку доли.

Окончательный список документа зависит от политики кредитора и особенностей конкретного заемщика. Например, если он является индивидуальным предпринимателем, нужно приложить к пакету документов свидетельство о регистрации ИП, при наличии брачного договора у супругов, добавить копию и т.д.

Нюанс. При наличии имущества, которое будет передаваться в залог банку, нужно дополнительно приложить документы на него.

После того, как заявка будет одобрена, нужно представить документы на долю, которая будет выкупаться и заключить соглашения – ипотечное и страхования.

Сложности с оформлением

Практика показывает, что по ипотеке на выкуп доли положительное решение принимается банком достаточно редко. Объясняется это тем, что в случае возникновения просрочек, продажа части имущества проходит сложнее, чем всей недвижимости.

Вероятность одобрения банком увеличивается, если планируется оформление всего дома в собственность в будущем. В остальных случаях шансы на получение положительного решения зависят от политики конкретного банка.

Вероятность отклонения заявки увеличивается в следующих случаях:

• покупка доли осуществляется у бывшего супруга – учитывается наличие нового брака у каждого из них, а также время, которое прошло с момента расторжения союза;
• сделка проводится между родственниками – банк может сделать вывод, что целью заключения договора является обналичивание денежных средств;
• планируется приобретение долевого имущества, на которое нет прав;
• после проведения сделки заемщик не станет полноправным владельцем объекта недвижимости.

В последних двух случаях заявка будет точно отклонена, тогда как в первых двух вариантах есть шансы на получение ипотеки.

Долевая ипотека на двоих

Данный вариант ипотеки чаще интересует пар, проживающих в гражданском браке. В этом случае каждый получает свою долю имущества, выступая в сделке созаемщиками.

Такой способ кредитования предполагает различные юридические сложности, поэтому сложно найти банк, готовый предоставить ипотеку на подобных условиях.

Для получения займа паре предлагают официально зарегистрировать свои отношения либо оформить двухстороннее соглашение. Цель последнего документа – регулирование вопроса разделения долей при наступлении экстренных обстоятельств.

Такие действия упрощают получение ипотеки и минимизируют финансовые риски не только для банка, но и для участников сделки. Объясняется это тем, что в случае принятия решения о расторжении соглашения, заемщики обязаны проинформировать банк о своем намерении. Далее спор разрешается с учетом рекомендаций финансовой организации, которая выполняет роль арбитра в подобной ситуации.

Ипотечный кредит на комнату

Комната может приобретаться в ипотеку не только из-за недостатка средств на покупку полноценного жилья. Подобная покупка может быть сделана в следующих ситуациях:

• переезд из другого города и необходимость покупки собственной недвижимости;
• последующая сдача комнаты в аренду для получения дохода.

Для одобрения ипотеки к комнате предъявляются определенные требования:

• хорошее состояние;
• наличие всех коммуникаций;
• размер комнаты – не менее 12 кв. м.

Процедура оформления ипотеки на комнату не отличается от займа на выкуп доли.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Если в ипотечной сделке участвуют несовершеннолетние, ответ на вопрос, можно ли взять заем на часть имущества зависит от выделения доли детям.

Порядок заключения кредитного договора устанавливается, исходя из конкретной ситуации:

• если привлекается маткапитал, имущество необходимо оформлять в долевую собственность, выделив одну часть ребенку;
• если объектом покупки выступает недвижимость, на которую уже имеет права несовершеннолетний, в ипотечном соглашении фиксируется, что он в будущем станет единственным собственником.

Соблюдение прав детей младше 18 лет строго контролируется законом. При участии в сделке несовершеннолетних, также привлекаются органы опеки и попечительства. В случае нарушения имущественных прав детей сделка будет признана недействительной.

Как оформить в ипотеку часть дома у родственников?

Основная сложность при данном варианте оформления ипотеки – убедить банк в том, что планируемая сделка не является способом обналичивания денежных средств. Заемщику проще всего доказать, что он действительно выкупает долю, если производить безналичный расчет. Данный вариант оплаты также минимизирует риск предъявления претензий со стороны родственников после покупки.

Другое распространенное основание для отказа в предоставлении данного вида ипотеки – подозрение в искусственном занижении или завышении стоимости недвижимости. В этом случае можно предложить банку провести независимую экспертизу специалистом по собственному выбору.

Важно сразу поставить банк в известность о родственных связях между сторонами ипотечной сделки. Если данный факт откроется позже, риск попадания в «черный» список и отказа в предоставлении займа существенно возрастает.

Сама процедура получения ипотеки и проведения сделки купли-продажи между родственниками является стандартной.

Для увеличения шансов на одобрение при покупке доли у родственников, можно обратиться к посредникам.

Помощь в получении ипотеки

Если доля планируется приобретаться у родственников, следует внимательно изучить предложения банков, чтобы знать, куда лучше обратиться.

Для тех, кто планирует приобретает недвижимость в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, хорошим решением будет обращение в компанию Дом Будет. Сотрудники данной организации окажут квалифицированную помощь в подборе ипотечной программы, и по запросу будут сопровождать всю сделку до конца.

Условия ипотеки через Дом Будет выгодно отличаются от стандартных банковских предложений:

• сумма займа – от 0,5 до 120 млн. рублей;
• период кредитования – до 30 лет;
• ставка – от 7,5%.

Получить ипотеку можно без первоначального взноса и официального трудоустройства. Также не имеет значения состояние кредитной истории (при условии, что нет действующих просрочек на момент обращения).

Специалисты компании помогут получить ипотеку на любой тип недвижимости, в том числе, на долю в квартире или доме.

Оформление жилищного займа через Дом Будет не только повышает шансы на получение денежных средств, но и делает его более выгодным.

Распределение долей в ипотечной квартире между созаёмщиками

Ипотечное имущество делится между заемщиками пропорционально размерам взносов, если иное не установлено соглашением. Это значит, что если одни созаемщик внес больше денежных средств в счет погашения долга, чем второй, ему полагается доля, размер которой превышает часть другого участника сделки.

Нюанс. Созаемщики самостоятельно определяют, каким образом будет делиться недвижимость, исходя из любых принципов по договоренности. Главное, чтобы основание распределения было отражено в ипотечном договоре.

Для банка не имеет значения, в каких пропорциях созаемщики вносят ежемесячный платеж, для него важно своевременное поступление денежных средств. А созаемщики сами определяют, какую часть взноса погашает каждый из них, либо устанавливают очередность выплат. Для исключения любых разногласий, подобную договоренность желательно удостоверить дополнительным соглашением.

Однако при распределении платежей важно учитывать, что если один созаемщик перестанет исполнять свои обязательства по договору, второму придется взять их на себя, так как перед банком они несут одинаковую ответственность. В этом случае возможно изменение распределения размеров долей.

Возврат процентов по ипотеке с долевой собственностью

Если гражданин решил выкупить дополнительную долю в квартире в ипотеку, он не теряет право на получение налогового вычета, как с основной суммы, потраченной на покупку, так и с процентов, уплаченных банку.

Порядок получения компенсации стандартный, лимит составляет:

• 2 млн. для основной суммы;
• 3 млн. для процентов.

Единственное отличие – при оформлении долевой покупки, налоговый вычет выдается в соответствии с размером части имущества каждого собственника. Это значит, что к стандартному пакету документов необходимо приложить документальное подтверждение распределения долей (это особенно важно, если размер частей менялся в ходе выплаты ипотечного долга).

Также важно учитывать, что один собственник не может отказаться от своего налогового вычета в пользу другого. Но он может получить положенную компенсацию и передать ее второму дольщику самостоятельно.

Таким образом, оформление жилищного кредита на часть дома или квартиры возможно, но такие заявки одобряются банками неохотно. Процедура оформления займа не имеет принципиальных отличий от стандартного процесса, но следует учитывать нюансы, из-за которых банк может отказать в выдаче денежных средств на долю имущества.

Ипотечный кредит на долю квартиры, часть дома: какие банки дают, каковы условия

28.01.2021

Гражданское законодательство предусматривает, что владение жилой недвижимостью может быть, как полным (когда объект принадлежит только одному собственнику), так и долевым.

Ввиду этого нередко возникает ситуация, когда пользователи хотят оформить ипотеку для покупки части недвижимости.

Однако данная процедура имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире или доме

Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей. Как показывает практика, каждый человек имеет возможность получить ипотечный кредит на долю квартиры, но далеко не каждый банк готов предоставить необходимую сумму.

Практика показывает, что на решение о выделении ипотечных средств на покупку доли недвижимости сказывается множество факторов, среди которых внутренняя политика банка, наличие специальных программ и многое другое.

В целом, ипотека на долю в доме будет реальной при соблюдении следующих условий:

• После покупки доли вся недвижимость перейдет под контроль одного собственника. Если заемщику уже принадлежит доля в квартире, и он хочет выкупить вторую часть, тем самым переведя недвижимость в свою собственность, банк с высокой вероятностью одобрит заявку на ипотеку. Это ключевое условие, на основании которого банк примет решение.
• У потенциального заемщика имеется первоначальное право на выкуп доли квартиры.
• Ипотека необходима для выкупа долей других собственников, в результате чего недвижимость перейдет под полный контроль заемщика.

Проблемы и сложности

Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости. Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями.

Кроме того, не стоит забывать о том, что действуют обязательные правила ипотечного кредитования, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке.

Наибольшие шансы на одобрение ипотеки будут иметь те пользователи, которые в результате планируемой сделки получат полное право собственности на весь объект недвижимости. В других ситуациях все будет зависеть от дополнительных факторов и политики банка.

В некоторых случаях кредиторы с большой вероятностью ответят отказом в предоставлении средств на выкуп доли квартиры:

• Выкуп доли происходит у бывшего супруга (супруги). Здесь банк учтет наличие нового брака у каждой из сторон, а также период времени, прошедший с момента развода.
• Нотариальный договор заключается в отношении недвижимости, доли которой принадлежат близким родственникам. В данной ситуации имеется высокий риск фиктивности сделки с целью обналичивания кредитных средств.
• Заемщик планирует купить долю недвижимости, на которую никогда не имел прав.
• Потенциальный заемщик намерен приобрести долю недвижимости в объекте, где у него уже имеются собственнические права, однако последний договор не приведет к переходу объекта в полную собственность заемщика.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Вопрос о выделении детям доли в ипотечной недвижимости зависит от конкретных ситуаций.

1. Если покупка изначально сопряжена с привлечением средств материнского капитала, то выделение доли ребенку в ипотечной квартире будет обязательным условием. В противном случае банк попросту откажет в предоставлении займа.
2. Если речь идет об объекте, в котором изначально имеется доля несовершеннолетнего, то при продаже такого жилья с целью приобретения новой квартиры с использованием ипотеки, необходимо сразу же указать в заявке на получение займа о том, что ребенок впоследствии станет одним из собственников.

В целом, в случае с несовершеннолетними, в любых вопросах по ипотечному кредитованию необходимо привлечь органы опеки.

Орган проанализирует ситуацию, и проследит, чтобы жилищные условия ребенка не изменились в негативную сторону. Кроме того, предварительно необходимо будет получить согласие кредитора на то, чтобы доля недвижимости перешла в собственность ребенка.

Как правильно оформить «долевую» ипотеку

Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход.

Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор.

Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течение утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования.

Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика. Благодаря такому подходу банки избавляют себя от возможных рисков. Ни для кого не секрет, что продать долю значительно сложнее, чем квартиру в целом.

В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

В какой банк обратиться

В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить заем для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

1. Сбербанк. Здесь условия займа будут такими же, как и при покупке жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Таким образом, пользователи смогут получить заем под 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита будет равна 300 тыс. рублей, а кроме того, Сбербанк учитывает дополнительные доходы потребителей без документального сопровождения.
2. Газпромбанк. Здесь действует программа, по которой можно получить ипотеку на долю квартиры, но при обязательном условии, что после покупки жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Ставка по кредиту тут составит 12%, а сумма займа будет равна от 500 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Единственный нюанс заключается в первоначальном взносе. Сделка с использованием маткапитала потребует 5% взноса, а вот в других ситуациях он будет равен от 15 до 20%.
3. Дельтакредит. Данная организация предоставляет наиболее выгодные условия для пользователей, желающих взять заем на покупку доли недвижимости. Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы. Ставка для ипотечников будет составлять в пределах 10,75%, однако им придется дополнительно оплатить комиссию в размере до 4% от суммы сделки.
4. Тинькофф Банк. Данная организация в сделках по ипотеке на долю недвижимости будет выступать брокером. Заем будет оформляться по условиям банка, однако средства будут перечислены из банков-партнеров. Минимальная ставка по такому займу составит 13,35%, но при условии, что собственник внесет первый взнос равный не менее 25%.

Покупка доли в квартире в ипотеку

Ипотека на долю в квартире — выгодная альтернатива оформлению кредита на недвижимость для тех, кто в силу нехватки дохода или имеющихся сбережений не может приобрести жилье целиком.

Это одна из наиболее сложных разновидностей ипотечного кредитования, которая зачастую предлагается для покупки последней доли в квартире и осуществляется по более низкой процентной ставке (11-13 % годовых) под залог всей жилплощади.

Важно подчеркнуть, что банки дают ипотеку на долю в квартире только на вторичном рынке недвижимости, а потому приобретение жилплощади в строящемся доме невозможно.

Можно ли взять ипотеку и купить долю в квартире?

Долевое ипотечное кредитование практикуется в трех формах:

1. Выкуп последней доли. Как правило, выкупить долю в квартире через ипотеку стремятся, чтобы стать полноправными владельцами заветных квадратных метров, те, кто уже владеет одной или несколькими выделенными долями. Подобные ситуации возникают по причине раздела имущества между родственниками и бывшими супругами, получения недвижимости путем завещания или передачи одной части жилья банку. В этом случае залоговым имуществом выступает вся квартира, стоимость которой покрывает сумму кредита, а потому устраивает финучреждения даже при условии нестабильного или недостаточно высокого дохода потенциального кредитодержателя.
2. Выкуп второй доли для расширения владения недвижимостью. Это более сложный вариант кредитования, который требует письменного согласия на условия залога от каждого владельца жилья. В этом случае банки предлагают более высокий процент по кредиту, поскольку стоимость части квартиры не соизмерима с рыночной стоимостью полноценной жилплощади.
3. Выкуп отдельной части жилья. Этот путь сопряжен со значительными трудностями, обусловленными тем, что доказать высокую стоимость залоговой недвижимости не представляется возможным. Даже местонахождение дома в элитном жилом комплексе или модном районе не влияет на ценность жилья, поскольку долевая ипотека не предполагает выделение отдельной комнаты. Владельцы всех долей в квартире решают подобные вопросы путем договоренностей, но документально они не подтверждаются.

На законодательном уровне существуют ограничения на минимально допустимое число квадратных метров для каждого жильца, но при этом площади общего назначения (коридор, туалет, кухня, кладовые и прочие нежилые помещения) не являются частью долевого владения и не учитываются при разделении квадратных метров.

Среди всех финансово-кредитных организаций, какие дают ипотеку на выкуп доли в квартире, лишь немногие банки не требуют первоначальный взнос. Как правило, срок кредитования составляет 25-30 лет и первого взноса в размере 20-30 % от стоимости доли.

Лучшие программы ипотечного кредитования закономерно предлагает «Сбербанк», «Газпромбанк», «Тинькофф Банк», «Дельтакредит» и «Финансовая Корпорация Открытие».

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире у родственников?

Выкупить долю можно у ближайших родственников (братьев, сестер или родителей), что позволяет получить необходимые денежные средства, решив актуальные финансовые потребности разделением жилой недвижимости.

Подобные случаи финансово-кредитные учреждения рассматривают более благосклонно, поскольку родственники выполняют роль поручителей, а залоговым имуществом считается вся квартира, что сводит риски банка к минимуму.

При этом опытные кредитные брокеры помогут оформить покупку доли в квартире у родителей и других близких в ипотеку.

Специалисты компании Royal Finance рады помочь в сборе пакета документов для кредитной комиссии и подтверждения платежеспособности клиента, поскольку удовлетворить требования банка без знания тонкостей оформления сделки практически невозможно, а потенциальный отказ финучреждения сопряжен с проволочками и необходимостью повторять процедуру подачи заявки заново.

Алгоритм оформления ипотеки на часть жилплощади выглядит следующим образом:

1. Потенциальный заемщик выбирает банковское учреждение и подходящую по условиям программу, собирает пакет документов.
2. Совладельцы оформляют письменный отказ от первоочередного права покупки части квартиры (для последней части согласие не нужно).
3. Продавец предоставляет подтверждение права собственности, выписку из домовой книги, разрешение супруга/супруги (если имеется) и других совладельцев (если они есть).
4. Кредитная комиссия рассматривает заявку, оценивает состояние жилья и его соответствие нормам. В случае одобрения кредитования с заемщиком оформляется договор.

Все процедуры оформления долевого кредитования сопряжены с бюрократическими и юридическими сложностями, а потому последовательность действий и подача различных бумаг может осуществляться на разных этапах. Поберечь силы и время позволит обращение за квалифицированной помощью кредитных брокеров компании «Роял Финанс». Для нас не существует невозможных задачи и безвыходных ситуаций.

Список банков для ипотеки на выкуп доли в квартире

Получить жилищный кредит на долю недвижимости сложно. Дело не в платежеспособности клиента, а в рисках финансовой организации. При наступлении форс-мажорных ситуаций, допустим, когда заемщик не сможет погашать долг, реализовать залог будет труднее.

ВТБ 24 и Сбербанк пока приостановили программы кредитования, но в банковском секторе еще остались учреждения, готовые помочь своим клиентам. Зачастую их условия ничем не отличаются от стандартной ипотеки.

Основные требования

Для обывателя покупка части дома или квартиры может показаться неактуальной просьбой, но такие ситуации возникают. И когда сделка приносит покупателю выгоду или решает множество его жилищных проблем, стоит отправиться к кредиторам.

Рассмотрим основные причины получения ссуды на долю недвижимости:

• Клиент проживает в коммунальной квартире.
• Пара в разводе и один из них пытается получить общую собственность на имущество.

Реже ситуация может сложиться так, что человек пытается купить часть квартиры, не имея к ней никакого отношения. Но такие манипуляции обычно в банках не приемлют, так что будет отказ.

При этом на сделке придется получать одобрение не только от самого кредитора, но и от собственника продаваемой части жилья, а также от владельцев других долей. И если кто-то из жильцов даст отказ, то банкиры ничем не смогут помочь.

При наличии положительного решения со всех сторон, финансовая организация рассмотрит жилищную ситуацию человека с двух ракурсов:

1. Допустим, у человека уже есть в собственности % от площади квартиры, и он хочет выкупить оставшуюся. Такому заемщику обязательно согласуют кредит, если имущество будет отвечать требованиям банка. Риски снижаются, ведь плательщик станет единоличным пользователем метров.
2. Покупка пая человеком, не имея прав на оставшуюся часть. Тут кредитор может ответить отказом, ведь реализовать залог будет почти невозможно.

Банкиры всегда могут предложить и другие варианты развития событий. Например, прибегнуть к прочим программам кредитования: деньги под залог имеющегося имущества (дача, гараж, машина, квартира).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Но этот способ имеет свои негативные стороны: для начала неразумно закладывать жилье на покупку всего лишь части площади; а во-вторых, не у всех есть что-то в собственности. Возможен вариант потребительского кредитования, но там срок и сумма могут не устроить плательщика. Да и процент на такие займы высокий.

Долевой кредит на двух людей

Чаще всего ипотека на выкуп доли в квартире нужна парам, проживающим в гражданском браке. Они выступают друг к другу созаемщиками, и каждый получает по половине имущества.

Но и тут есть ряд правовых нюансов, из-за которых внушительный список банков не готовы сотрудничать. Людям советуют либо узаконить отношения, либо подписать соглашение, которое бы позволяло без проблем разделить доли обоих людей в случае форс-мажорных ситуаций.

В таких случаях взять кредит будет проще. И в будущем, когда пара захочет разорвать такой договор, они для начала вынуждены будут оповестить об этом кредитора (он выступает арбитром), а уже после их согласия, урегулировать свой спор.

Кто выдает

«Транскапиталбанк»

• Размер займа – от 300 тыс.р.
• Прокредитуют до 25 лет.
• Ставка от 6,49% годовых;

Минимум нужно внести от 20%, также в расчет берутся еще средства из материнского капитала.

«Инвестторгбанк»

Готовы ссудить деньги для выкупа последнего пая на имущество:

• Ставка будет от 6,49% в год.
• Максимум выдадут до 50 млн.р.
• Первый аванс – от 20%.
• На срок 5-25 лет.

Пао «росбанк»

• Выдадут до 12 миллионов рублей.
• Процент годовых от 7,49%.
• Первый аванс – от 25%.
• Период – до 25 лет.

«Зенит»

Готовы предоставить ипотечный заем на комнату:

• Выдадут до 20 млн.р.
• Период – до 30 лет.
• Личные средства – от 15% от суммы оценки.
• от 8,17% годовых.

«Акцепт»

В этом банке можно воспользоваться ипотекой для покупки готовой квартиры, апартаментов, комнаты или доли на следующих условиях:

• Лимит до 15 млн.р.
• Личный взнос – от 20%.
• Период обслуживания долга – до 25 лет.
• процентная ставка начинается от 8,7% в год.

«Сбербанк России»

Действует программа «Приобретение готового жилья», по которой можно приобрести дом, квартиру, апартаменты, комнату или долю. Какие условия сейчас актуальны:

• Могут одобрить до 100 млн. руб.
• До 30 лет.
• Процент от 8,9%.
• Первый аванс – от 10% от оценочной стоимости недвижимости.

Заявку можно заполнить онлайн, что позволит получить ответ, не покидая стен офиса или дома. Готовы прокредитовать по двум документам.

“Ланта-Банк”

Здесь вы найдете специализированную программу “Комната”, деньги от которой можно потратить только на приобретение комнаты, либо доли в квартире. Какие есть тарифы:

• сумма от 600 тысяч до 120 миллионов рублей,
• первоначальный взнос – не менее 10%,
• срок кредитования – от 1 до 25 лет,
• процент минимально составит от 9,49% в год.

Рассмотрев общую ситуацию с выкупом доли по ипотеке, можно сказать, что доступна она будет только в том случае, если заемщик становится полным владельцем имущества. Если брать во внимание альтернативные методы кредита: залоговая ссуда или потребкредитование, то это дорогие и рискованные мероприятия.

Но развитие ипотечного сектора России продолжается, и, вполне возможно, в будущем банкиры смогут предложить что-то более выгодное для своих клиентов.