Ипотека молодой семье без первоначального взноса: как взять и правильно оформить кредит на квартиру?

Перед большинством современных молодых семей весьма остро стоит вопрос приобретения собственного дома или квартиры. Однако столь существенная покупка чаще всего оказывается не под силу семейному бюджету. В то же время проживание с родителями весьма неудобно, а на аренду недвижимости ежемесячно уходят значительные суммы.

Тем не менее, такая ситуация вовсе не повод для отчаяния, ведь многие российские банки ныне предлагают весьма выгодные программы ипотечного кредитования для новых ячеек общества. Они отличаются продолжительными сроками, невысоким процентом, а порой предполагают и отсутствие первоначального взноса.

Жилищный кредит без авансирования: возможности получения и важные нюансы

Многие молодожены ошибаются, считая, что ипотека невозможна без первоначального взноса. Руководствуясь этим заблуждением, они вовлекают себя в сложные финансовые мероприятия, которые могут обернуться кризисом для семейного бюджета.

Например, некоторые молодые семьи берут в одном банке потребительский кредит на любые цели, а затем вносят его в качестве первоначального взноса по ипотеке, оформленной в ином финансовом учреждении.

Такая практика таит в себе сразу две серьезные проблемы:

1. Узнав, что в качестве первоначального взноса были предложены заемные средства, банк может расторгнуть договор об ипотеке;
2. Сами заемщики обрекают себя на необходимость ежемесячного погашения сразу двух кредитов, что весьма болезненно скажется на семейном бюджете.

Чтобы избежать такого рода трудностей, следует все же остановить свой выбор на ипотеке без первоначального взноса. Безусловно, процентная ставка по ней окажется несколько выше, а срок – короче.

Однако при наличии регулярного дохода даже молодая семья сможет себе это позволить.

К тому же, не следует думать о нереально высоких платежах по такому кредиту: если стандартная ипотека в России предоставляется по ставке 10-12%, то при отсутствии первоначального взноса она будет предложена под 13-15%.

Для того чтобы сделать обдуманный выбор в пользу той или иной кредитной программы имеет смысл рассмотреть:

• Государственные кредитные программы поддержки молодых семей;
• Специальные ипотечные программы для молодоженов.

Как первые, так и вторые предусматривают существенные льготы для желающих обзавестись собственной недвижимостью.

В то же время потребуется соблюдение целого ряда важных условий, в числе которых возраст заемщика до 35 лет, наличие регулярного дохода, достаточного для погашения кредита, а также состояние супругов в официальном браке. Бесспорно, налицо должен быть факт, доказывающий острую потребность семьи в собственном жилье.

Существует ряд способов, благодаря которым можно добиться снижения процентной ставки по ипотеке. Так, семьи, которые уже имеют положительную кредитную историю сроком более одного года, могут рассчитывать на более лояльное отношение в рамках ипотеки. Существенно может помочь молодой семье наличие нескольких поручителей, а также привлечение созаемщиков из числа членов семьи.

В то же время, привлекая ипотечный кредит без первоначального взноса, супруги должны быть крайне осторожными, поскольку отдельные моменты кредитного договора могут содержать скрытые ловушки, в частности:

1. В регулярные платежи по кредиту должны входить только основная сумма платежа и процент. Любые ежемесячные комиссионные даже при незначительной процентной ставке приводят к необоснованному удорожанию кредита;
2. Стандартная схема погашения кредита куда более выгодна, нежели аннуитетная, которая незаметно отвлекает большую сумму средств;
3. Страховать имущество или жизнь заемщик имеет право в любой страховой компании, а не именно в той, которую рекомендует его банк.

Не следует при поиске выгодного ипотечного кредита исключать и возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, что допускают большинство банков РФ.

Выгодные программы ипотечного кредитования от ведущих российских банков

В настоящее время многие российские банки формируют в своей практике деятельности весьма лояльные кредитные программы для молодых семей.

И такая тактика совершенно не случайна: молодожены составляют достаточно большой процент от всех потребителей заемных средств. К тому же, ипотека – это самая доходная банковская операция.

Тем не менее, потенциальным заемщикам важно знать, какие именно финансовые учреждения предлагают самые выгодные ипотечные займы.

Сбербанк России

Уже на протяжении нескольких лет в Сбербанке действует  кредитная программа «Ипотека + материнский капитал». Она предполагает, что молодая семья может покрыть первоначальный взнос или его часть за счет средств материнского капитала. При этом заемщики могут планировать покупку, как готовой, так и строящейся недвижимости.

Заем привлекается на срок до 30 лет по ставке 11-12,5%. Сбербанк выдает ипотеку в сумме от 45 000 рублей. При этом, если первоначальный взнос составит 40 и более процентов, то даже без подтверждения занятости можно рассчитывать не менее, чем на 15 миллионов рублей.

Банк Москвы

Кредитная программа «Свобода выбора» от Банка Москвы начала действовать на российском рынке совсем недавно. Тем не менее, она предполагает предоставление молодым семьям ипотеки без первоначального взноса по ставке от 13,25%. При этом заемщики могут рассчитывать на сумму до 2 миллионов рублей. Программа Банка Москвы затрагивает только первичный рынок жилья и рассчитана на 20 лет.

Газпромбанк

Сумму до 6 миллионов рублей можно получить в Газпромбанке, который два года назад запустил кредитную программу «Ипотека плюс». По ней можно получить кредит на период до 30 лет и купить квартиру в новом или строящемся доме. Ставка процента по ипотечному займу составляет от 12,45 до 13,75%.  При этом никаких регулярных комиссий со своих клиентов банк не взимает.

Следует отметить, что для учителей, врачей, военных и ученых в отдельных банках действуют специальные кредитные программы, которые предусматривают не только предоставление ипотеки без первоначального взноса, но и существенные скидки со ставки процента и пролонгацию срока.

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса?

Молодым семьям бывает порой не просто приобрести свое жилье, так как накопленного капитала они еще не имеют.

Ипотека для многих является основным способом приобретения собственного жилища. Когда имеются накопления для первого взноса это не является проблемой.

Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку без собственных накоплений и при определенных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Особенности ипотечного кредитования без первого взноса

Наверняка многие слышали, но не каждый знает, что получить ипотеку без собственных накоплений возможно.

Приобрести жилье возможно с помощью:

• банка на определенных условиях;
• как участник государственного проекта.

Особенностями второго способа ипотечного кредитования служит тот факт, что в качестве первоначального взноса могут быть:

1. государственная поддержка;
2. социальные программы;
3. непосредственно банковские программы;
4. кредитные предложения.

При всем при этом расходы неизбежны:

• услуги оценки выбранного жилья;
• оформление страхования жилья;
• комиссии банка;
• оплата государственных пошлин и услуг риэлтора.

• В различных областях нашей страны действуют программы, позволяющие помочь молодым семьям в улучшении жилищных условий.
• ВАЖНО: Ипотека доступна в двух формах: с социальной помощью от государства, социальные программы банка.
• О том, как купить частный дом в ипотеку без первого взноса, читайте здесь.

Основные требования банков

1. Российское гражданство супругов.
2. Возрастной порог одного из супругов не более 35 лет.
3. Наличие официального трудоустройства.
4. Достаточный ежемесячный доход для погашения ипотечного кредита.
5. Наличие постоянной прописки.

1. Для участия в социальной программе необходимо предоставить доказательства в необходимости улучшения условий проживания.
2. Различные банки предлагают свои услуги молодым семьям, где общие требования могут меняться в зависимости от выбранной кредитной организации.

3. Смотрите видео о программах банков по ипотеке для молодых семей:

Предложения на рынке

Учитывая все риски, не каждая финансовая организация согласится дать кредит без внесения части денежных средств. Для этого необходимо все же доказать свою состоятельность, либо обеспечение государственной помощью.

Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:

1. Анкету-заявление.
2. Копии паспортов заемщиков и созаемщиков.
3. Копии трудовой книжки и справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).
4. Запрашиваемые документы на приобретаемую недвижимость.
5. Документы о браке и свидетельства о рождении детей.
6. Документ, подтверждающий участие в государственной программе (предоставление ссуды государством, материнский сертификат, военный сертификат).
7. Договор ипотечного кредитования в другом банке, если предполагается рефинансирование.

Кредитная ставка в данном банке от 10,25% годовых и срок кредитования до 30 лет. В качестве первоначального взноса Банк может предложить использовать программы господдержки, материнский (семейный) капитал, военный сертификат.

При оформлении ипотечного займа необходимо предоставить стандартный пакет документов.

В данном случае залогом выступает приобретаемое жилье. Этот факт прописывается в свидетельстве о госрегистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.

Смотрите видео о возможности молодой семье взять ипотеку в Сбербанке:

ВТБ

Банк ВТБ предлагает ипотечный займ без первоначального взноса. В зависимости от суммы долга, процентная ставка по ипотеке составляет от 8 %. К преимуществам данного банка можно отнести длительный период кредитования – до 50 лет.

ВНИМАНИЕ: К дополнительным требованиям относится факт отсутствия судимости.

Для того чтобы взять ипотеку необходимо подготовить стандартные документы. В данном случае так же залогом выступает приобретаемое жилье. Этот факт прописывается в свидетельстве о государственной регистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.

Газпромбанк

Процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования до 30 лет, максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей. При этом жилье в рамках данной программы может быть приобретено у ГК «Газпромбанк Инвест». Приобретая квартиру в новостройке у определенного застройщика, можно получить кредит на выгодных условиях.

Условия кредитования для конкретного клиента определяется непосредственно банком при обращении и могут изменяться.

К основным требованиям к заемщику добавляется отсутствие негативной кредитной истории и возраст не менее 20лет. При оформлении ипотечного кредита предоставляется стандартный пакет документов.

Металлинвестбанк

Процентная ставка — 13,50% годовых по программе «Ипотека без первоначального взноса». Ипотека выдается на всю стоимость жилья. Срок кредитования от 1 года до 25 лет. Исключением в данной программе банка являются индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Требования к заемщикам стандартные и в данном банке возрастной критерий от 18 до 55 лет.

Чтобы оформить кредит предоставляется стандартный пакет документов. Так же может быть запрошен документ об отношении к воинской службе.

В Промсвязьбанке можно оформить ипотеку по программе «Ипотека без первоначального взноса». Однако программа распространяется только на новостройку и у определенных аккредитованных застройщиков.

Максимальный срок кредита 25 лет и процентная ставка по ипотеке 13%. Требования к заемщикам стандартные, включая возрастной критерий 21 год-65 лет.

В рамках клиентского предложения заемщик может быть, как наемный работник, так и собственник бизнеса и индивидуальный предприниматель.

Так же в качестве обязательного требования является наличие двух действующих телефонов, один из которых стационарный (рабочий).

Пакет необходимых документов стандартный.

Пошаговая инструкция

Алгоритмом действий для молодой семьи, желающей приобрести жилье без первоначального взноса являются следующие шаги.

1. Определение наличия той или иной социальной льготы. При определении социальной льготы, заемщик может руководствоваться несколькими аспектами: наличие/отсутствие материнского (семейного) капитала, наличие/отсутствие военного сертификата, наличие господдержки.
2. Выбор банка и ипотечной программы. При выборе банка необходимо изучить все действующие предложения. Здесь семья может руководствоваться выгодными предложениями банка (какие банки дают ипотеку без первого взноса?).
3. Подготовка документов в соответствии с требованиями, заявленными банком.
4. Предоставление документов в банк и подача кредитной заявки. Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки.
5. В случае положительного решения банка, выбор объекта недвижимости и заключение кредитного договора.
6. Оформление ипотечного кредита.

Рассмотренный алгоритм является типовым, но каждый случай при этом уникален. Представленный алгоритм действий может быть изменен в соответствие с условиями банка.

• СОВЕТ: Для семьи, которая не имеет накопленных собственных средств, первоначального капитала, предложения банков являются не только выгодным условием, но и единственной возможностью обзавестись собственностью.
• В нашей стране имеются не только предложения с государственной поддержкой помощи молодым семьям, но и многие банки предоставляют возможность приобрести жилье не используя собственные накопленные средства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

8 (800) 350-14-90 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Ипотека для молодой семьи: как взять, госпрограмма, банки

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 вида ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

• каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
• нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

• в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
• также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

• получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• вступить в программу «Молодая семья»;
• получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
• обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

• хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
• процентная ставка 11,5–13,25%;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
• в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга ещё не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

• заявление в двух экземплярах;
• паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака;
• справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
• выписка из домовой книги;
• сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Тем, кто читал эти статьи, чаще одобряют ипотеку

В каких банках москвы можно оформить ипотеку без первоначального взноса

Наличие первоначального взноса – распространенное требование банков при выдаче ипотечных кредитов. Большинство ипотечных программ предусматривает наличие у заемщика внесение первоначального взноса в размере 10-20% от стоимости приобретаемого жилья.

Такое требование выдвигается по нескольким причинам:

• во-первых, банк хочет убедиться в серьезности ваших намерений. Статистикой доказано, что если человек вложил существенную сумму собственных средств в финансирование недвижимости, он будет более ответственно подходить к возврату долга;
• во-вторых, для банка это является еще одним подтверждением вашей платежеспособности;
• в-третьих, это снижает риски банка. Если вдруг что-то пойдет не так и банку придется обратить взыскание на заложенную квартиру, у него будет больше возможностей для ценового маневра. С учетом того, что кредит выдан не на всю стоимость недвижимости, при проблемах с продажей квартиры он смело сможет снижать стоимость до безубыточного предела и тем самым быстрее погасить долг.

Платить или не платить банку первоначальный взнос при ипотеке?

Главное преимущество первоначального взноса – максимальное количество предложений ипотечных программ, из которых можно выбрать наиболее приемлемые для себя условия.

Кроме того, по ипотечным кредитам с первоначальным взносом (как менее рискованным) банки устанавливают меньшие процентные ставки. Более того – в некоторых банках предусмотрено снижение процентной ставки по кредиту при увеличении размера внесенного первоначального взноса.

Например, при первоначальном взносе 10% банк кредитует под 11% годовых, а при взносе 25% снижает ставку до 9,5% годовых.

Единственный недостаток первоначального взноса – это необходимость накопить на него денежные средства, что не всегда получается.

Что делать, если не получается накопить на первоначальный взнос?

Возможны несколько вариантов:

• одолжить у родственников или друзей;
• оформить простой потребительский кредит и направить его на уплату первоначального взноса. Взять такой кредит можно как в том же банке, где оформляется ипотека, так и в другом;
• оформить займ в микрофинансовой организации или у частного инвестора;
• ну и последний вариант – подобрать ипотеку без первоначального взноса.

Какие банки Москвы выдают ипотеку без первоначального взноса

В 2020 году, как и в предыдущие годы, рынок ипотечного кредитования рос быстрыми темпами, росла и конкуренция за клиента.

Особенностями 2020 года стало то, что с одной стороны по платежеспособности заемщиков был нанесен удар эпидемией коронавируса и последовавшими за ней ограничительными метрами, снизившими деловую активность.

С другой – появились дополнительные меры господдержки, затронувшие практически все слои населения, что повлекло за собой повышение доступности ипотечных кредитов.

Учитывая эти факторы, многие банки стали намного более лояльны в своих требованиях по наличию первоначального взноса. Какая-то часть снизила размер первоначального взноса до минимума 5-10%, а некоторые банки внедрили ипотечные программы вообще без первоначального взноса (0 руб.) Среди таких банков:

• ВТБ банк – ипотека «Рефинансирование» предлагается на рефинансирование кредитов, взятых на приобретения жилья в новостройках и на вторичном рынке;
• еще одна программа от ВТБ банка – «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Если у вас уже есть в собственности квартира, дом, комната или доля в квартире и вы хотите улучшить свои жилищные условия и приобрести другую квартиру, дом, таунхаус или построить жилье, банк предлагает кредит под залог недвижимости с уплатой первоначального взноса 0 руб.;
• Газпромбанк – «Приобретение квартир по программе реновации» также не предполагает внесение первоначального взноса;
• СМП банк – предлагает специальные ипотечные программы на покупку квартир в новостройках у застройщиков-партнеров банка. По таким программам предлагаются льготные процентные ставки, а взять такой кредит можно без первоначального взноса. В настоящее время у банка действуют специальные программы ипотеки для покупки квартир в ЖК «Парк легенд» и «Эдельвейс-Комфорт»;
• Банк жилищного финансирования (БЖФ) – также предлагает ипотеку без первоначального взноса «Рефинансирование». Рефинансировать можно кредит, полученный на приобретение жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке. Помимо ВТБ банка и БЖФ, рефинансирование ипотеки без первоначального взноса предлагают: Альфа-банк, Тинькофф Банк, Россельхозбанк, банк Россия и многие другие.

Если вы затрудняетесь с выбором ипотечной программы, можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру, который подберет для вас оптимальные условия кредитования. А если выбранный банк будет партнером брокера, вы можете получить дополнительную клиентскую скидку к процентной ставке. Ее размер может доходить до 0,5 – 1 п.п.

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке | Ипотека онлайн

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке оформляется в банках достаточно часто. Однако его получение сопряжено со множеством вопросов, ведь обращаться за деньгами приходится в другие финансовые организации.

Когда подать кредитную заявку и забрать деньги, стоит ли сначала заручиться решением по ипотеке или подождать? Какие банки точно одобрят подобную ссуду? На эти и другие важные вопросы мы ответим в нашей статье.

Можно ли взять кредит для первого взноса по ипотеке

Теоретически никто не запрещает взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Однако при его оформлении вам нужно точно просчитать сумму, время получения, свои финансовые возможности и многие другие параметры. Конечно, можно прибегнуть к помощи кредитного брокера или риэлтора, но в большинстве случаев ипотечные заемщики предпочитают действовать самостоятельно.

Итак, на что обратить внимание, если вы решили взять кредит для первоначального взноса по ипотеке:

1. Вам нужно точно знать, сколько стоит приобретаемый объект недвижимости, чтобы подсчитать сумму потребительского займа. К примеру, квартира стоит 2 млн. рублей, а банк требует 20% первого взноса. Значит, внести своими средствами вам придется не меньше 400 тысяч рублей.
2. Каждое одобренное решение по кредиту имеет срок действия. Его вам нужно уточнить в том банке, где подавали заявку. Некоторые финансовые организации могут ждать заемщика до месяца, другие – только несколько дней.
3. Трезво оцените свое материальное положение. Не стоит брать два крупных займа, выплаты по которым будут съедать больше половины семейного бюджета. Также рассуждают и банки, принимающие решение по кредитным заявкам.

Нежелательно указывать в заявке, что берете потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке. Понимая, что в дальнейшем у вас будут еще другие, более крупные выплаты, банк откажет. Для финансовой организации выдавать такие займы – повышенный риск.

Важно знать: Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Что делать если банк отказал в ипотеке

Специальные предложения от банков

Изучите кредитные предложения на данный момент. Не всегда получение ипотеки – фактор отказа в выдаче нужной суммы. К примеру, некоторые организации предлагают оформить кредит под первоначальный взнос для ипотеки или вовсе финансируют 100% стоимости квартиры.

Какие интересные программы есть в банках на данный момент:

1. Росбанк. Заем на первый взнос идет как дополнение к ипотеке (скачать общие условия). Вернуть долг по нему нужно за 1 год, если покупаете готовое жилье, 2-3 года – если строящееся. При этом ставка вполне демократичная – от 11,5% до 12,65%.
2. Промсвязьбанк предлагает взять ипотеку без первоначального взноса (скачать правила в pdf). Предложение действительно только при покупке квартиры в новостройке. Ставка начинается от 11,9%, срок выплаты – до 25 лет. Держатели зарплатных карт оформляют заявку на упрощенных условиях.
3. Совкомбанк также выдает ипотеку без первого взноса, но под дополнительный залог имущества (скачать общую информацию в формате pdf). Ставка от 7,9%, срок выплаты – до 30 лет, до 30 млн. рублей.

Когда обращаться за кредитом

Когда следует подать заявку на потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке? Каждая отправленная на рассмотрение анкета и ответ по ней отображаются в кредитной истории заемщика не позднее 5 дней со дня подачи (основание — ФЗ-218, ст. 5, п.5 (скачать)). Наилучшим решением будет одновременное обращение в разные банки (за ипотекой и потребительской ссудой), ведь информация в Бюро кредитных историй (БКИ) поступает не мгновенно.

Пройдет еще как минимум несколько дней, прежде чем банк отправит сведения, что вы пытались получить здесь кредит на первый взнос по ипотеке. К тому же, разные финансовые организации прибегают к помощи разных БКИ. Есть вероятность, что они просто упустят этот момент.

Конечно, существует риск отказа, но он есть всегда и для каждого банковского клиента. Не секрет, что именно закредитованность является частой причиной отказного решения.

Большое значение имеет приобретаемый объект и сумма займа.

Банки неохотно выдают деньги на покупку загородной недвижимости, комнат, долей в праве собственности, но одобряют квартиры казалось бы не очень обеспеченным клиентам.

Вероятность получить отказ выше, если вы решите взять деньги на первый взносуже после одобрения жилищного займа.

Нужно понимать, что одновременная выплата двух крупных ссуд – сложная задача. Стоит брать кредит под первоначальный взнос для ипотеки только в тому случае, если уверены в своих финансовых возможностях. Иначе есть риск выйти на просрочку, причем невыплата ипотечного долга грозит реализацией заложенной недвижимости.

Рекомендуемая статья:  Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Как взять потребительский кредит под первый взнос

Лучше всего начать заниматься кредитными вопросами, когда вами выбран объект недвижимости и продавец готов ждать, пока вы урегулируете их. Порядок оформления кредита под первоначальный взнос для ипотеки происходит стандартным способом:

1. Сначала узнайте условия банков, выдающих нужную вам сумму, и соберите пакет документов. Уточните срок действия одобрения.
2. Подайте заявку на рассмотрение и ожидайте решение. Одновременно стоит сразу оформить анкету и на ипотеку.
3. Получите кредит на первый взнос по ипотеке примерно в то время, когда вам нужно передавать первый взнос.
4. Перечислите средства продавцу, одновременно подпишите кредитную документацию. Затем вам нужно сдать бумаги на регистрацию права собственности.
5. Когда получите выписку из Росреестра, выдаются ипотечные средства и сразу же перечисляются продавцу.

Если вы возьмете деньги раньше подписания ипотечного договора, за этот период будут начислены проценты, даже если они просто лежат на счету. К тому же, есть вероятность, что жилищная сделка сорвется, тогда вы получите ненужный кредит на крупную сумму. Ведь нет гарантии, что повторная заявка на ипотеку будет одобрена.

Порядок передачи первого взноса по ипотеке

Первоначальный взнос передается до подписания кредитного договора с ипотечным банком.

До этого момента вам нужно подтвердить свое намерение взять кредит для первоначального взноса по ипотеке, подписать все бумаги и получить деньги на счет. С него вы сможете отправить средства продавцу.

Одновременно подписывается договор купли-продажи недвижимости, в котором цена разбивается на сумму кредитных средств и первоначальной оплаты.

•  Все о первоначальном взносе по ипотеке
• Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке
• Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы
• Что делать после сделки по ипотеке
• Явиться в ипотечный банк на подписание договоров займа и залога нужно с подтверждением оплаты первого взноса. Им может быть:

• платежное поручение, если вы переводили деньги со счета на счет;
• расписка от продавца недвижимости с указанием суммы, даты получения и назначением взноса в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры… (скачать пример в word).

Банки допускают проставление аналогичной отметки в договоре продажи недвижимости на последней странице.

Есть ли другие варианты найти первый взнос

Оформить сразу два крупных кредита получается далеко не у всех банковских клиентов. Вам могут одобрить ипотеку, но отказать в потребительском займе.

Дело в том, что он выдается на короткий срок и под более высокий процент. Соответственно, ежемесячная выплата будет достаточно большой, и расчетной суммы дохода не хватит.

К тому же, потребительский кредит невыгоден из-за большой процентной переплаты.

Рекомендуемая статья:  Как купить квартиру по военной ипотеке

Даже если вы настроены взять заем на первый взнос, продумайте альтернативные варианты поиска нужной суммы. К примеру, можно:

1. Узнать, полагается ли вам жилищная субсидия на федеральном или местном уровне. Льготами могут пользоваться молодые семьи, специалисты до 35 лет (ученые, врачи, учителя и т.д.).
2. Завысить стоимость в договоре, чтобы сумма ипотеки равнялась реальной цене квартиры. Этот вариант очень рискованный и мы не рекомендуем им пользоваться. Если схема вскроется, банк может потребовать вернуть весь долг досрочно.
3. Занять деньги у родственников или друзей без переплаты (или под малый процент).
4. Продать что-то дорогостоящее, например, машину или дачу.
5. Оформить кредит на родственника, не участвующего в ипотечной сделке как заемщик.

Не стоит обналичивать кредитные карты или занимать деньги в микрофинансовых организациях – так вам придется заплатить огромную переплату по процентам.

Могут предложить интересные варианты и сами банки. К примеру, если у вас есть сертификат на маткапитал или государственные субсидии, можете использовать их, чтобы взять кредит на ипотеку без первоначального взноса.

Часто обладатели таких льгот не вносят свои средства при оформлении жилищного займа.

Стоит отметить, что вероятность взять кредит на ипотеку без первоначального взноса выше в крупных банках, ведь они поддерживают госпрограммы жилищного кредитования.

Если остались вопросы, то задавайте их в х. Наш специалист по ипотеке подробно на них ответит.

Оцените автора (2

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2021 году: рассчитать на калькуляторе

Ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке желают взять многие. Это возможность купить жилье за счет кредитных средств, предоставленных под минимальный процент. Ведь накопить 20%, 15%, и даже 10% от рыночной стоимости квартиры или дома сложно.

Однако если разобраться во всех тонкостях ипотечного кредитования, и воспользоваться рекомендациями специалистов, можно приобрести собственное жилье в кредит без первоначального капиталовложения.

Главное правильно выбрать способ, чтобы как можно меньше переплачивать, ведь путей, по которым можно пойти, несколько.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса?

Предоставляя ипотеку гражданам РФ, кредитно-финансовые организации преследуют цель получить вознаграждение. Проценты, выплачиваемые заемщиками, это и есть прибыль банка. А первоначальный взнос – минимальная гарантия отсутствия убытков в случае невыплаты кредита. Банковские структуры не приветствуют выдачу ссуд без первоначального вложения, потому что:

1. Присутствует риск ухудшения платежеспособности заемщиков, когда они теряют способность своевременно погашать задолженности, а с учетом неустоек и штрафов и вовсе отказываются гасить ипотеку.
2. Первоначальный взнос усиливает ответственность клиента, так как тот боится потерять капиталы, которые уже внесены. Это побуждает клиентов продолжать выплачивать деньги согласно установленному графику.
3. Принято считать, что если соискатель не в состоянии накопить хотя бы 10% от стоимости квартиры, это свидетельствует о недисциплинированности и неспособности правильно распоряжаться имеющимися деньгами.
4. Также считается, что отсутствие ликвидных 10-15% от цены жилья говорит об отсутствии платежеспособности. С большей долей уверенности можно утверждать, что в период выплаты ипотеки будут сбои и просрочки.
5. Если ипотека дефолтная, и приходится реализовывать недвижимость с целью погашения потраченных средств, банк несет затраты на оформление. Деньгами из первоначального взноса планируется их компенсировать.

Отсюда видно, что при оформлении ипотеки взнос берется с целью обезопасить финансы от возможных рисков и потерь.

Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса?

Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%.

Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено.

Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:

1. Использовать сертификат на материнский капитал.
2. Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
3. Стать участником программы помощи заемщикам.
4. Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.

Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.

Как складывается полная стоимость ипотеки?

Если нет возможности нести первоначальные расходы, кредит формируется за счет:

1. Стоимости оформляемого объекта.
2. Скидки при наличии страхового полиса.
3. Предоставления аккредитивов банка.
4. Оплаты работы оценочной комиссии.
5. Платы за открытие и обслуживание счета.
6. Затрат на выплаты пошлин за госуслуги.

Возможные финансовые потери в виде штрафов, пени, неустоек при первоначальном расчете не учитываются. Берутся лишь фактические затраты, которые придется понести.

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот?

Есть четкий перечень категорий лиц, имеющих возможность приобретать жилье без первоначальных капиталовложений. Это граждане Российской Федерации, у которых:

Московский кредитный банк

1. Родилось двое или более детей. Причем последний ребенок появился на свет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
2. Состоялась официальное бракосочетание. Основное требование – возраст супругов не превышает отметки в 35 лет.
3. В семье есть военнослужащий, участвовавший в накопительно-ипотечной программе. Род войск значения не имеет.
4. Пополнение в семье, а именно, рождение второго ребенка произошло после 01.01.2007 года.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Специальных предложений нет, и чтобы отказаться от первоначальных трат, пользуйтесь программами для многодетных, молодых семей, военнослужащих.

Используйте возможность субсидирования, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Альтернатива – кредит на любые цели. Полученные деньги можно использовать в качестве оплаты жилья.

Тогда нет необходимости копить средства для погашения первоначальных расходов, связанных с приобретением и оформлением.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Чтобы получить требуемую сумму, достаточно соответствовать следующим требованиях, выдвигаемым Сбербанком:

1. Гражданство – Российская Федерация.
2. Наличие постоянной регистрации в РФ.
3. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
4. Наличие официальной заработной платы.
5. Стаж на последнем месте работы – полгода.
6. Минимальный возраст заемщиков – 21 год.
7. До 75-летия выплаты должны быть прекращены.

Условия

Ипотечные займы более выгодны, но если нет иного выхода, и отсутствуют средства на выплату первоначальных 15-20%, нецелевая ссуда – выход из ситуации. Процентная ставка зафиксирована на отметке 13% годовых. Сбербанк готов выдать минимум полмиллиона, максимум 10 млн. руб.

предполагается, что заемщик вернет деньги с процентами в течение двадцати лет. Перед подачей заявки произведите предварительный расчет расходов по ипотеке и нецелевому кредиту. Выберите оптимальный вариант. Возможно, имеет смысл подождать, и накопить на первоначальный платеж.

Как рассчитать ипотечный кредит?

Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности.

Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис.

При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.

Ипотечный калькулятор

Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:

1. Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
2. Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
3. Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
4. Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
5. Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.

Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.

Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.

Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с помощью государства

Для государства ипотека – способ поддерживать внутренний рынок и производственную сферу. Помимо этих целей Правительство проявляет заботу о гражданах, нуждающихся в собственном жилье.

Есть ряд категорий лиц, не имеющих физической возможности накопить на первоначальную оплату, и задача страны – поддержать их, что успешно делается с помощью специальных программ.

Воспользоваться ими могут военнослужащие, семьи с детьми, а также сотрудники бюджетных организаций и госструктур.

Ипотека для семей с детьми

Если заявитель имеет статус многодетной матери или отца, Сбербанк готов предоставить ипотеку без первоначальных капиталовложений. Точнее будет сказать, что государство готово заплатить первоначальный взнос, чтобы семья смогла жить в собственной квартире. Пользуются подобной льготой люди, у которых:

1. В период 2018-22 гг. родился второй, третий, последующий ребенок.
2. На каждого проживающего приходится менее 18 квадратных метров.
3. Нынешнее жилье признано непригодным для проживания, аварийным.
4. Возраст супругов не более 35 лет (для программы «Молодая семья»).
5. На содержании находится иждивенец, проживающий на той же площади.

Приобретать квартиры можно только в новостройках. На вторичное жилье программы льготной ипотеки не распространяются, а равно и на недостроенные здания. Лимит суммы кредита устанавливается в соответствии с регионом. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 млн. руб., тогда как для других городов и областей ограничение – 8 миллионов. До 30% от этой суммы выплачивается из государственного бюджета.

Ипотека плюс материнский капитал

Такая ипотека доступна для семей с детьми. Маткапитал используется для погашения первоначальных затрат, собственно займа и процентов. Выплачивать штрафы и неустойки за просрочку за счет сертификата не получится.

Субсидирование предполагает, что обратившаяся семья имеет двое или более детей. Согласно Федеральному Закону за номером 256-ФЗ от 29 декабря 2006г.

, полученным материнским капиталом разрешено погашать до 20 процентов ипотеки, что соответствует стандартному (максимальному) первоначальному платежу.

Ждать не придется. В отличие от других законных способов использовать деньги, получаемых по рождению детей, ипотека оформляется сразу после появления младенца и получения свидетельства. Однако на одобрение Пенсионного Фонда придется потратить до двух месяцев с момента обращения.

Пошаговый алгоритм действий такой:

1. Поиск застройщика, предлагающего подходящую квартиру по выгодной цене.
2. Обращение в Пенсионный Фонд за разрешением на использование маткапитала.
3. Первоначальный расчет расходов на ипотеку с помощью онлайн-калькулятора.
4. Подача заявки лично в отделении или оформление онлайн-ипотеки на ДомКлик.
5. Подписание договора, предполагающего использование материнского капитала.
6. Переоформление недвижимости в собственность заемщика, пока с обременением.

Если после вычета первоначальных расходов, на сертификате останется некая сумма, ее впоследствии при необходимости можно направить на погашение обязательных платежей.

Военная ипотека