Форхад, уроженец Таджикистана, нашёл хорошую работу в России. Он официально устроился в московский логистический центр, стал получать там зарплату и ни в чём не преступал закон.
Через несколько лет ему потребовался кредит, и он подал заявку в банк. Там ему задали много вопросов и попросили подтвердить ответы документами. Работники банка не поленились отыскать работодателя и уточнили, действительно ли Форхад там работает, давно ли, как выглядит договор.
Небольшой, каких-то 10 тыс. руб., но этого факта оказалось достаточно, чтобы Форхаду отказали.
Описанный случай является типичным для трудовых мигрантов. Будучи иностранными гражданами, они испытывают большие сложности с получением кредитов, хотя законодательно никаких запретов нет.
Кому из иностранцев можно надеяться на кредит в России
По российскому законодательству, банки сами вправе решать, кому выдавать кредит, а кому отказывать.
С их точки зрения, человек без российского гражданства имеет статус нестабильный и ненадёжный. Он может в любой момент покинуть страну, не выплатив долг, и пойди ищи его.
Риски для банков слишком велики, даже в том случае, если имущество, приобретённое на кредитные деньги, осталось в России. Его надо выставлять на торги, проводить процедуру реализации, а это всё деньги и хлопоты. Гораздо проще отказать сразу.
Тем не менее, некоторым иностранцам удаётся получить ссуду в российских финансовых организациях. Это зависит, прежде всего, от категории, к которой относится претендент.
Их всего три, они отражают особенности пребывания в стране иностранных граждан и классифицированы в Законе № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ.
- Временно пребывающие — это физические лица, которые приезжают в Россию ненадолго, не более, чем на 90 дней, по визе или в рамках безвизового режима. Они вообще не могут рассчитывать на кредит.
- Постоянно пребывающие – те, кто имеет РВП (разрешение на временное проживание). Среди них имеются лица, которым повезло устроиться на работу по контракту, студенты, люди, ожидающие оформления российского гражданства. Они живут в России подолгу, у них есть основания не портить отношения с государством пребывания, поэтому им уже можно надеяться на лояльность банков.
- Постоянно проживающие – это те, кто имеет ВНЖ (вид на жительство). С точки зрения банков, эта категория практически не отличается от граждан РФ, и им предоставляются те же возможности занять деньги. Это теоретически, а на практике всё сложнее.
Итак, иностранцы могут получить кредит только при наличии РВП или ВНЖ.
Есть к ним и другие обязательные требования, их довольно много. Вот основные:
- стаж работы в России более 3-х лет;
- достаточный доход, официально подтверждённый документами;
- наличие постоянной регистрации, желательно в регионе банка.
Потенциального заёмщика, не являющегося гражданином РФ, оценивают со всех сторон. Банк хочет ясно представлять себе степень рисков, с которыми он столкнётся, имея дело с данным субъектом. Поэтому история Форхада не является исключением: малейший намёк на финансовую неблагонадёжность – и следует отказ.
Лучше обстоит дело у тех, кто нашёл солидного поручителя из граждан РФ, владеет в России имуществом, способным выступить в качестве залога. Если у иностранца нет ни того, ни другого, то ему стоит ожидать высокой процентной ставки и короткого срока возврата долга.
Трудовые мигранты считаются особенно рискованной категорией для кредитования. Денег у них нет, они как раз за ними и едут в РФ. Рычагов воздействия тоже не имеется, поэтому банки не хотят иметь с ними дела.
Остаются только микрофинансовые организации (МФО). У них условия жёсткие, процентная ставка может достигать 1000% в год, и это вряд ли подходит для мигранта.
В настоящее время в России стали появляться МФО, ориентированные на клиентуру из СНГ. Их организуют выходцы из стран бывшего СССР, в расчёте на то, что человеку легче столковаться с земляком, который говорит на том же языке. В таких фирмах стараются поддерживать соотечественников, но при этом, разумеется, не теряя своей выгоды.
Кто одобрит кредит иностранцу и на каких условиях
Рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать иностранный гражданин, платежеспособный и официально зарегистрированный в РФ, и в какие банки ему стоит обращаться.
Потребительский кредит
Если иностранный соискатель кредита – сотрудник солидной фирмы, и за него готово поручиться руководство, то, при соблюдении прочих обязательных требований, он может получить от банка положительный ответ.
Его шансы повысятся, если окажется, что фирма, в которой он работает, имеет с данным банком зарплатное соглашение.
Если иностранный заёмщик раньше сотрудничал с банком и был обязательным клиентом, то его заявку почти наверняка удовлетворят. Например, он ежемесячно переводил на родину определённую сумму в течение нескольких лет. Это даёт представление о его доходах, их величине и стабильности.
Также сильно повышает лояльность банка наличие ликвидного залога. Что касается необеспеченного потребительского кредита, то получить его почти нереально.
Далеко не все банки соглашаются иметь дело с иностранным заёмщиком. Если у него есть ВНЖ и официальная работа, то он может попытать счастья в «Банке Москвы», «ВТБ-24», «Райффайзенбанке», «Альфа-Банке», «Сбербанке», «ЮниКредит Банк», «Ситибанке», «Дельта-банке», «Сосьете Женераль Восток».
Однако тот же «Сбербанк» не соглашается рассматривать заявку на кредит от иностранных граждан с РВП.
Менее щепетильны «молодые банки», они используют любую возможность для развития и не отталкивают клиентов.
Автокредит
Банк выдаёт кредит иностранцу на приобретение транспортного средства, рассматривая его в качестве залога. Такую ссуду получить гораздо легче, особенно, если речь идёт о новом автомобиле.
Разумеется, от иностранца требуют выполнение обязательных пунктов плюс наличие страхового полиса КАСКО.
Кредитная история проверяется непременно, делается это посредством запроса в БКИ. Вид займа для иностранца – только классический, экспресс-автокредит не выдают.
Первоначальный взнос повышен, он составляет не менее 40-50%, в отличие от 20-30% для граждан РФ.
Ипотека
Может показаться странным, но ипотеку иностранцу получить в России легче, чем другой вид ссуды.
С точки зрения кредитора, это логично, ведь недвижимость выступает залогом, а это снижает риски. Также банки знают, что в вопросе ипотеки иностранцы проявляют себя более ответственными заёмщиками, чем граждане РФ. В случае чего, они рискуют остаться без жилья в чужой стране, и это важный дисциплинирующий фактор.
При этом банки предъявляют определённые требования к возрасту заёмщика, сроку проживания в стране, особое внимание – к условиям работы и, соответственно, платежеспособности.
Обращаться с заявкой на ипотеку можно в «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Nordea», «ОТП». Также лояльно относятся к заёмщикам-нерезидентам РФ банки с участием иностранного капитала, такие, как «Дельтакредит» или «Райффайзенбанк».
Что касается параметров кредита, то они разные в разных банках.
Обычно, при наличии ВНЖ, для первоначального взноса достаточно 15%, а процентная ставка составляет 9-10%. Но бывает и по-другому.
Например, «ВТБ 24 Банк Москвы» может дать добро клиенту без ВНЖ, если он согласен на первоначальный взнос не менее 40%.
В «Транскапиталбанке» ставка самая высокая, более 11%, зато можно кредитоваться до 75 лет, а первоначальный взнос всего 5%.
Ломбардный кредит
В ломбард идут, когда нужны деньги, а в банках отказывают. Фактически, это аналог, а может быть, альтернатива микрозайму МФО.
В обоих случаях процедура проходит быстро, при минимуме предоставляемых документов. В ломбарде требуют документ, удостоверяющего личность, и ценное имущество. Опасность в том, что оно отойдёт кредитору, если не расплатиться вовремя. В качестве залога принимают ювелирные украшения, технику, ценные бумаги, дорогие вещи.
Кредитная история не проверяется, и при удобоваримом залоге отказы достаточно редки. Условия кредита сходны с МФО:
- небольшой срок заимствования;
- высокая ставка, 1-2% в день;
- низкая оценочная стоимость залогового имущества, до 75% реальной;
Если деньги нужны срочно, такая форма кредитования может устроить иностранного заёмщика.
Выводы
Если вы – иностранный гражданин, то для получения ссуды в российской кредитной организации обратите внимания на следующие моменты.
- Тщательно готовьте пакет документов, и не просто стандартный, а расширенный: он должен убедить кредитора, что вам можно доверять.
- Для банка важно наличие официальной работы, длительный срок проживания в России, РВН, а лучше – ВНЖ. Ещё лучше – наличие поручителя из граждан РФ и ликвидного залога.
- Идти в банк необходимо лично, при форме обращения онлайн вам гарантированно откажут.
- Решение о предоставлении кредита каждый банк принимает по своему усмотрению. Если отказали в одном, то могут принять заявку в другом.
- Лучше выбирать надёжные банки, с устоявшейся репутацией. Если же они непреклонны, то стоит изучить предложения начинающих.
- Последние инстанции – ломбард или МФО. Здесь деньги дадут под очень высокий процент, а при просрочке грозит потеря залога или неподъёмные штрафы.
Добиваясь кредита, будьте готовы к тому, что к вам, как к гражданину другого государства, будут предъявлены кредитором повышенные требования, и относитесь к этому спокойно.
Втб для иностранных граждан с видом на жительство. ипотека. кредиты. страхование (дмс)
Оформить ипотечный заём иностранцам в Российской Федерации очень проблематично, так как не каждый банк пойдёт на подобную сделку. Но крупнейший банк ВТБ оформляет ипотеку гражданам других стран. Давайте разберемся чем отличаются подобные программы и как их получить.
Особенности ипотеки для иностранных граждан в ВТБ
Крупнейший банк РФ предлагает оформить ипотеку иностранным гражданам, так же в банке доступны следующие продукты для иностранцев:
- Автокредит – целевые займы на покупку автомобиля;
- Потребительский займ – нецелевая ссуда наличными;
- Рефинансирование кредитов, открытых в других банках;
- Кредитные карты.
Но мы поговорим подробнее о ипотеке, чем отличается заём для иностранца от займа для россиянина, рассмотрим в таблице:
| Для граждан РФ | Для иностранных граждан |
| Возможность получения ипотеки по неполному пакету документов (паспорт, СНИЛС) | Доступны программы только по полному пакету документов + документы, подтверждающие законность нахождения гражданина в РФ |
| Возможна ипотека без первоначального взноса | Обязательно внести первоначальный платёж от 30% от стоимости приобретаемого имущества |
| Можно оформить кредит на максимальную сумму кредита | Возможность оформить кредит на максимальную сумму очень низка |
| Поручительство по желанию | Скорее всего банк потребует привлечь поручителей с российским гражданством |
Для иностранца желаемого оформить кредит в ВТБ обязательно нужно подготовить документы, которые подтверждают законность нахождения заёмщика на территории РФ. Какие документы понадобятся заёмщику:
- Анкета-заявителя;
- Паспорт иностранного гражданина (желательно предоставить нотариально заверенный перевод);
- 2-НДФЛ (необходимо, чтобы заёмщик был трудоустроен по найму, а доход заявителя должен соответствовать заявленной ипотеке);
- Справка-выписка из трудовой книжки, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Военный билет;
- Документ, подтверждающий законность нахождения (вид на жительство, патент, разрешение на работу).
Банк в праве потребовать ещё дополнительные документы для оформления заёмщика.
Важно! Заёмщик должен предоставлять банку достоверную информацию. Если вскроется, что заявитель обманывает кредитора (предоставляет неверные данные), то клиент будет занесён в черный список. Такое может произойти, даже если заёмщик исправно платит по кредитам.
На что стоит рассчитывать заёмщику оформляя ипотеку в Российском банке? В первую очередь, это крупный первоначальный взнос, чтобы сократить риски невыплаты и траты по возможному изъятию квартиры, банк потребуется первоначальный взнос 20 – 30 %.
Во-вторых, ставки будут выше заявленных. Если в рекламе программы ипотечного кредитования будет заявлена ставка 8,5 % годовых, то иностранный гражданин получит ставку на 5 – 7 пунктов выше.
В-третьих, это сумма, не стоит рассчитывать на максимальный заём, скорее всего это будет небольшая сумма 300 000 – 2 000 000 рублей.
Какие условия по ипотеке можно получить:
| Программа | Условия |
| Вторичное жильё | Можно выбрать квартиру, дом, апартаменты или таунхаус;
|
| Новостройка | Можно выбрать квартиру или апартаменты;
|
| Рефинансирование | Можно рефинансировать ипотеку на сумму до 30 000 000 рублей; Срок до 30 лет и ставка от 8,8 % годовых. |
| Чем больше метров, тем меньше ставка | Можно выбрать квартиру в строящемся доме, сумма кредита определяется индивидуально; Ставка от 8,6 % на квартиру от 100 квадратных метров. |
Подать заявку можно онлайн или в отделении ВТБ.
Какую кредитную программу можно оформить иностранцу в ВТБ: сравниваем предложения
Как говорилось выше иностранцу доступна почти вся линейка кредитных продуктов ВТБ, давайте сравним условия:
| Программа | Условия |
| Ипотека | Сумма до 60 000 000 рублей;
|
| Автокредит | Можно купить новые и подержанные автомобили, мотоциклы и коммерческая недвижимость;
|
| Потребительский кредит | Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей; Ставка от 10,9 % годовых; Срок до 5 лет. |
| Кредитные карты | Кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
|
Какого заёмщика хочет видеть банк:
- Возраст от 20 до 65 лет;
- Официальное трудоустройство (по найму, организация зарегистрирована в РФ);
- Белая зарплата не меньше, чем 15 000 в месяц;
- Постоянная прописка, либо временная прописка на весь срок кредитования для приезжих;
- Положительная кредитная история.
Таким образом, любой гражданин РФ и других стран, законно находящийся в стране долгое время и официально трудоустроенный, может подать заявку на кредит.
Срок рассмотрения заявки может быть от 3 минут до 2 недель. Самая высокая вероятность получить одобрение у иностранца при подаче на ипотеку, так как это всё-таки залоговый кредит.
Как оформить ипотеку в ВТБ онлайн
Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы необходимый пакет документов должен быть в полном сборе, затем можно приступать. Инструкция по оформлению ипотечного займа онлайн:
- Необходимо зайти на официальный сайт ВТБ, выбрать вкладку “Ипотека”.
- Выбрать необходимую программу и кликнуть по ней мышью, так вы пройдёте на страницу программы.
- В ипотечном калькуляторе введите первоначальный взнос, стоимость квартиры и прочие данные.
- Далее после того, как платёж рассчитан, нажмите кнопку оформить ипотеку.
- Перед вами открывается анкета, её нужно заполнить. Заполняйте внимательно и честно. Затем нажмите на кнопку отправить. Подтверждение заполнение анкеты происходит вводом кода из смс.
- Рассматриваться заявка в среднем несколько дней, но может рассматриваться и в течение месяца.
- Клиенту приходит предварительный ответ, который действует 90 дней. За это время нужно собрать все необходимые документы, найти квартиру, заключить предварительный ДКП или ДДУ.
- Важно! ВТБ не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса.
- После того как все документы собраны и готов первоначальный взнос клиент обращается в банк и приносит документацию. После этого заявка отправляется повторно.
- Заключительное решение сообщает менеджер банка по телефону.
После окончательного решения озвучиваются итоговые условия (они могут изменится) и подписывается договор заёмщика с банком. После подписания договора клиенту даётся 2 недели на то, чтобы оформить полис страхования на залог и зарегистрировать договор залога. Все документы нужно отнести в отделение банка.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: я недавно приехал в РФ и только устроился на работу (прошёл месяц), могу ли я получить ипотечный заём?
Ответ: нет, требуется стаж на текущем месте работы от 1 года.
Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства
Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Содержание:
Согласно российскому закону об ипотеке, иностранные граждане теоретически имеют право стать ипотечными заемщиками и собственниками недвижимости в России. Однако для банка клиент с гражданством другой страны — темная лошадка: в случае неуплаты очередного платежа и выезда за пределы страны будет сложно взыскать с него долг.
Это может привести к длительному разбирательству в суде, который из-за отсутствия ответчика будет длиться дольше обычного, и даже к необходимости реализации ипотечной квартиры на торгах. Для банка это потенциальные риски и убытки. Поэтому с иностранцами работают далеко не все финансовые организации.
Практика показывает, что ипотека для иностранных граждан возможна, но для этого заемщик должен соответствовать целому ряду требований.
Вид на жительство в России: что он дает заемщику
Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:
- банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, поскольку человек жил в другом государстве;
- в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет возникновение задолженности;
- при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.
Ну а в принципе – заемщика-иностранца в России ничего не держит, поэтому он в любой момент может уехать отсюда, оставив финансовое учреждение один на один с необходимостью решать вопросы.
Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ.
Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года.
Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:
- мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
- иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
- беженцы из других государств;
- участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
- если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
- граждане Туркменистана и Беларуси.
Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.
Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:
- обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
- иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
- обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
- обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.
Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ.
Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков.
В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.
Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор с иностранцем. Но таких кредиторов немного, и они предъявляют высокие требования к заемщикам.
Какие банки дают ипотеку иностранцам
Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.
В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.
Рассмотрим те банки, которые готовы рассмотреть заявки от иностранцев.
ВТБ:
- кредит на новостройки и готовые квартиры от 8,4%;
- первоначальный взнос от 20%;
- гражданство заемщика значения не имеет, однако в случае иностранного подданства нужно будет предоставить дополнительные документы;
- обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
- можно привлекать созаемщиков и поручителей.
Альфа Банк:
- любое гражданство заемщика;
- ставка от 8,49%;
- первоначальный взнос от 10%;
- срок до 30 лет;
- трудовой стаж заемщика не менее года;
- возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
- любая регистрация по месту жительства;
- можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.
Росбанк Дом:
- любое гражданство (особые привилегии предоставляются гражданам Белоруссии, есть также специальные программы для жителей из стран СНГ);
- ставка от 6,69%;
- первоначальный взнос от 15%;
- срок кредитования до 25 лет;
- можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
- важное требование – ликвидность объекта (то есть насколько быстро он может быть реализован в случае возникновения проблем).
Требования к заемщику
Всех иностранцев, проживающих в России, с точки зрения получения ипотеки можно условно поделить на три большие группы:
- Сотрудники высокой квалификации, специалисты узкой квалификации, востребованные на рынке труда, топ-менеджеры крупных компаний. Учитывая наличие официального оформления и высокий уровень дохода шансы получить ипотечный кредит у такого иностранца очень и очень высоки.
- Сотрудники, работающие в сфере обслуживания, торговли, производства, имеющие официальное оформление, вид на жительство, со средним уровнем зарплат. Именно эта категория иностранных граждан составляет подавляющее большинство ипотечных заемщиков из других стран, имеющих кредит в России.
- Гастарбайтеры – подданные других стран, работающие в нашей стране неофициально, без оформления, разрешения и без наличия вида на жительство. Таким иностранцам практически невозможно получить ипотечный кредит даже в самом крупном или лояльном банке.
Чаще всего иностранные граждане оставляют заявки на получение ипотечного кредита, чтобы купить недвижимость в Москве (почти половина всех заявок) и Санкт-Петербурге (32%). Кроме того, пользуются спросом Тюменская область, Татарстан и Краснодарский край.
Что касается дополнительных условий, то очень часто финансовые учреждения требуют у иностранцев наличия:
- недвижимости в собственности на территории России;
- виза и миграционная карта;
- разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
- поручителей или созаемщиков, которые в случае возникновения проблем возьмут на себя оплату ипотечного кредита;
- наличие супруга или супруги, которые имеют российское гражданство, а также детей-граждан России.
Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:
- гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья (больше всего банки благоволят жителям Белоруссии, на втором месте Казахстан, на третьем – Узбекистан и Молдавия);
- клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
- банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
- если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
- значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
- для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.
В случае одобрения следует готовиться к тому, что, кроме обязательного типового страхования объекта недвижимости, может понадобиться дополнительная, более дорогая страховка как приобретаемого дома или квартиры, так и жизни и здоровья самого заемщика.
И еще один нюанс, который следует иметь в виду. В случае с гражданином России срок кредит ограничивается 25-30 годами. В случае с иностранным гражданином теоретически такой срок декларируется, однако на практике ипотека выдается лишь на срок, на который действует вид на жительство.
В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее.
Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка.
Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.
Как взять ипотеку, если супруг иностранец
Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:
- если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
- при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
- один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.
Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.
Помощь в получении ипотеки для иностранцев
Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки.
Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг.
При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:
- не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
- вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
- к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
- вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.
Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.
Уменьшим ежемесячный платеж на
₽
Заплатите банку меньше на
₽
Также подберем выгодную страховку.
Средняя экономия —
до ₽
на лет.
Ипотека LIVE поможет сэкономить
Расчет является предварительным
Как иностранцу получить ипотеку в России
Может ли иностранец, проживающий на территории России, оформить ипотеку? Какие требования банк предъявляет к заемщику-иностранцу?
Упрощенная схема получения ипотечного кредита заключается в выдаче денежных средств банками на приобретение жилья, которое передается в залог банку-кредитору. И пока заемщик-должник не рассчитается с банком, он не сможет осуществлять сделки с приобретенной по ипотеке недвижимостью (например, подарить, продать недвижимость).
Правила заключения ипотечного кредита установлены Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту — Закон № 102-ФЗ).
Иностранцы, работающие на территории РФ, заключившие долгосрочные контракты с российскими компаниями и планирующими долговременно жить в России, нуждаются в жилье. И не каждый работодатель готов оплачивать аренду жилья, тем более в условиях экономического кризиса.
Иностранцы наряду с российскими гражданами вправе оформить ипотечный кредит, ведь Закон № 102-ФЗ не ограничивает право заемщиков-иностранцев на кредитование под залог недвижимости.
Однако, как показывает практика, иностранцам, даже имеющим вид на жительство (ВНЖ) и хороший заработок, не так просто взять ипотечный кредит. Особенно, если речь идет об иностранцах из стран дальнего зарубежья.
Иностранцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана (страны СНГ) в этом смысле повезло больше.
Например, в Альфа-Банке оформить ипотечный кредит (на срок до 30 лет) могут резиденты Украины и Республики Беларусь. При этом регистрация заемщика по месту жительства или пребывания не требуется.
Сумма кредита может составить от 600 тысяч до 20 миллионов рублей при первоначальном взносе — от 10% при покупке строящегося жилья и от 20% при покупке готового жилья.
Предмет ипотеки
Предметом ипотеки могут быть (п.1 ст.5 Закона № 102-ФЗ):
- земельные участки (за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности);
- жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
- садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
- машино-места.
Сам же ипотечный договор заключается по общим правилам гражданского законодательства и в нем должны быть указаны: предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ст.9 Закона № 102-ФЗ).
Требования к иностранному заемщику
Требования к заемщику может варьироваться в зависимости от выбранного банка и ипотечной программы.
Как мы уже отмечали, иностранцам из стран СНГ проще получить кредит, чем иностранцам из стран дальнего зарубежья. Тем не менее, ряд российских банков разработали программы ипотечного кредитования и для таких иностранцев.
Например, в банке ВТБ оформить ипотеку могут резиденты дальнего зарубежья, достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать интересующую заемщика программу ипотечного кредитования. А рассчитать ежемесячные платежи поможет ипотечный калькулятор.
Какие документы должны собрать иностранцы для получения ипотеки?
Основной пакет документов следующий:
- ксерокопия паспорта;
- вид на жительство (требуют не все банки, но его наличие повышает шанс получения ипотечного кредита);
- разрешение на временное проживание (если у иностранца нет ВНЖ);
- виза (если она требуется по закону). Например, для граждан из Турции и других иностранцев, которые желают работать в России, необходимо получить визу. Для граждан из Армении, Казахстана, Азербайджана и т.п. виза не нужна;
- справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
- разрешение на работу в России (патент);
- заявление-анкета (заполняется в банке).
Помимо этого, банки в каждом конкретном случае могут потребовать дополнительные документы. Такие как, наличие недвижимости в России, супруги или супруга, которые имеют гражданство РФ (возможность стать созаемщиком кредита).
По каким причинам банки могут отказать иностранному заемщику?
Несмотря на то, что Центробанк РФ разработал меры по поддержке ипотечного кредитования граждан в условиях пандемии коронавируса (Информационное сообщение ЦБ РФ от 20.03.2020 г.), ставки по ипотеке в России достаточно высоки по сравнению с зарубежными странами.
К тому же иностранным заемщикам могут отказать в ипотеке по следующим причинам:
- нет кредитной истории на территории РФ (если иностранец впервые обращается в банк);
- недостаточно высокий доход. Банки отдают предпочтение иностранцам с высокой квалификацией, которые имеют статус ВКС и высокий уровень дохода;
- нет вида на жительство. Банки рассматривают таких заемщиков как ненадежных, которые в любое время могут покинуть территорию РФ;
- нет достаточной суммы на оплату первоначального взноса (в некоторых банках может достигать до 50% — все зависит от стоимости и местонахождения недвижимости, категории заемщика);
- недостаточный стаж работы на территории РФ. Иностранцу, только что приехавшему в Россию на работу, значительно сложнее получить кредит, чем уже имеющему стаж работы на территории РФ;
- нет поручителей.
В том случае, если супруг или супруга имеет стабильный доход (подтвержденный официальными документами) и готов (готова) стать созаемщиком, то шанс на одобрение ипотеки повышается.
Условия ипотечного кредитования для иностранцев
Банки, которые готовы оформить ипотеку иностранцам, предъявляют к таким заемщикам повышенные требования. Процентная ставка зависит от первоначального взноса, срока ипотеки, обеспечения, категории заемщика.
Львиная доля оформленной иностранцами ипотеки приходится на приобретение недвижимости в г. Москве, Московской области, в г. Санкт-Петербурге.
Например, ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Росбанке Дом обойдется иностранцу по ставке 11,89%:
Сумма кредита: 300 000 — 10 000 000 рублей;
Срок: от 36 до 180 месяцев (т.е. максимум до 15 лет);
Обеспечение кредита: залог имеющейся недвижимости;
Решение об одобрении/отклонении заявки на кредит принимается до 3 дней.
Требования к заемщику:
- возраст на момент получения: от 21 года;
- возраст на момент погашения: до 65 лет;
- ежемесячный доход: постоянный.
Если ипотечный кредит российским гражданам выдают сроком до 30 лет, то иностранцам срок кредита, как правило, ограничивается 15 годами.
Чтобы получить максимальную сумму кредита, нужно внести 50% стоимости объекта недвижимости. А учитывая, что кроме обязательной страховки объекта недвижимости, дополнительно требуется еще страхование жизни и здоровья самого заемщика, иностранец должен иметь существенный первоначальный капитал.
Иностранцы могут приобрести жилой дом с прилегающим земельным участком, воспользовавшись ипотечной программой от Райффайзенбанка. Но ипотечная ставка составит −12,75% (срок ипотеки — от 1 года до 30 лет, максимальная стоимость — 26 млн рублей). Банком предъявляются требования к минимальному стажу работы для физических лиц, работающих по найму:
- не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
- не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.
Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения для заемщика: 20 000 рублей — для Москвы/Московской области, Санкт-Петербурга/Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
Как иностранцу повысить шанс на получение ипотеки?
- Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу, не имеющему стажа работы на территории РФ и без вида на жительство, необходимо иметь достаточную первоначальную сумму (50% от стоимости жилья), поручителей по кредиту.
- Шансы на получение кредита повышаются, если компания, в которой работает иностранец, имеет зарплатный проект с банком-кредитором и иностранец имеет недвижимость на территории РФ.
Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально помочь в области миграционного права. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем вас по данным вопросам: