Благодаря ипотечному кредитованию тысячи российских семей смогли приобрести собственное жильё. Сбербанк – это государственное учреждение, которое предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, нежели другие финансовые организации. Многие граждане выбирают этот банк для оформления кредита на покупку жилья.
Необходимость регулярно выплачивать проценты по кредиту вынуждает клиентов банка искать возможность погасить долг в досрочном порядке. Семье, которой одобрили займ, экономически выгодно вносить большие платежи, нежели придерживаться установленного графика, так как в этом случае снижается размер переплаты.
Погашение ипотечного кредита
После оформления займа граждане обязаны платить банку проценты со взятой в кредит суммы до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. Однако при досрочной выплате кредита этот срок сокращается, а это значит, что процентов нужно платить меньше.
Итоговая выгода для клиента сильно отличается в зависимости от того, как был составлен график выплаты задолженности:
- Схема погашения кредита основана на использовании дифференцированных платежей, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших сумм постепенно будут уменьшаться все последующие платежи и начисляемые проценты.
- Если график рассчитан аннуитетными платежами, тогда размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.
При использовании дифференцированных платежей досрочная выплата выгодна как в начале кредитного периода, так и в его конце. Чем больше средств внесет клиент – тем меньше будет срок погашения долга и начисляемый процент. Дополнительная сумма идет на выплату основного долга, а вместе с этим уменьшается и сумма переплаты на остальные платежи.
Если график рассчитан аннуитетным способом, тогда узнать реальную выгоду будет гораздо сложнее, особенно если деньги вносятся во второй половине срока кредитования.
Деньги, перечисляемые на счет банка сверх установленного платежа, пойдут на выплату основного долга заемщика. Проценты будут рассчитаны исходя из оставшейся суммы невыплаченного кредита.
В итоге, выгода дополнительных взносов является минимальной, особенно во второй половине периода кредитования, так как основная часть процентов уже выплачена.
Банк может установить ограничения в случае фиксированных платежей, а дополнительные средства могут и не списаться со счёта. Досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах возможно только в следующих случаях:
- Уменьшение кредитного периода при сохранении размера ежемесячных выплат. Поскольку уменьшается срок выплаты кредита, сокращается и размер выплачиваемых процентов.
- Сокращение размера ежемесячного платежа, при котором срок погашения кредита остается прежним. Хотя выгода является незначительной, многие семьи выбирают именно этот вариант, поскольку под воздействием разных жизненных обстоятельств, гражданам бывает трудно ежемесячно вносить необходимую сумму.
Граждане могут попробовать совершать небольшие переплаты по кредиту на регулярной основе, но банк может и не зачесть маленькие суммы. Часто в банках устанавливается определенный лимит на сумму досрочного погашения.
Ни один банк России не имеет права препятствовать досрочному возврату долга. Гражданам не придется платить за эту процедуру никаких дополнительных взносов или неустоек.
Частичное погашение целесообразно выполнять единовременно, при получении достаточно крупной суммы денег. Разовые погашения позволят клиенту существенно сократить ежемесячные расходы. Если заемщик однажды уже вносил частично-досрочный платеж, то он вправе повторить эти действия любое количество раз, пока основная часть долга не будет полностью погашена.
Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, эксперты рекомендуют использовать ипотечный онлайн-калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте банка, так и на других интернет-порталах. Калькулятор позволяет рассчитать финансовые расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.
Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо только ввести сумму, которую предстоит оплатить, и отметить условия выданного займа:
- тип платежа;
- процентная ставка;
- дата оформления ипотеки;
- срок окончания выплат;
Условия досрочного погашения
В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть выплачен досрочно. По закону клиент обязан обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа. В заявлении необходимо указать намерение погасить долг полностью или же внести часть средств в счет основного долга.
Сроки досрочного погашения ипотеки
Ранее банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году был принят закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, которые могут препятствовать преждевременной оплате долга. Теперь любой заемщик может вернуть весь долг или его часть даже в день выдачи.
Оплата может быть произведена как в первой половине срока выплат, так и ближе к его завершению:
- Выгоднее всего вносить средства для досрочного погашения долга в первой половине срока кредитования. Банки намеренно рассчитывают суммы ежемесячных платежей таким образом, чтобы первым делом клиент выплачивал начисленные проценты.
- Ближе к окончанию срока действия кредита в ежемесячном платеже сумма основного долга становится больше, а процент за использование заемных средств – меньше.
Например, если из 5 лет человек регулярно вносил платежи на протяжении 4 лет, тогда процент за весь срок кредитования он уже практически оплатил, из-за чего досрочный платеж принесет минимум выгоды.
Каков минимальный размер оплаты
Если заемщик планирует внести крупную сумму в счет основного долга (произвести частичное закрытие кредита), тогда ему следует учесть, что руководством банка разрешено вносить средства без ограничения в их размерах. Если раньше эту операцию могли выполнить только те граждане, которые имели в наличии 15 тыс. рублей и более, то сегодня можно увеличить платеж даже на 100 рублей.
Перерасчет процентов
Перерасчет кредита выполняется только в том случае, если эта возможность указана в договоре. Сегодня все кредиты можно погасить досрочно с перерасчетом процентов.
Если клиент оформляет частичную оплату в офисе, то для него распечатают дополнительный график оплаты.
При досрочном внесении денежных сбережений через сервиса дистанционного обслуживания новый график автоматически отображается в личном кабинете пользователя.
Проценты за использование заемных средств пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Если возможность перерасчета указана, тогда уже оплаченный, но не использованный процент будет перечислен в счет основного долга, благодаря чему платить придется меньше.
Использование сервиса «Сбербанк Онлайн»
Заемщик должен правильно оформить платеж для досрочного погашения долга, иначе деньги могут просто не списаться с его счёта или же, по невнимательности, останется неоплаченной небольшая сумма, на которую впоследствии будут начислены проценты.
Расчет платежа
Если клиент решил закрыть кредит полностью, тогда сначала необходимо узнать точную сумму долга. Для этого достаточно позвонить в банк по номеру горячей линии или лично обратиться в один из офисов. На страницах банка имеется отдельный раздел «досрочное погашение», в котором заемщики могут ознакомиться с калькулятором досрочного погашения ипотечного кредита.
Необходимо погасить долг полностью, так как даже на остаток в одну копейку будет начисляться процент, а потом пеня, из-за чего кредит не будет считаться закрытым. После совершения платежа лучше убедиться в отсутствии задолженности с помощью личного кабинета. Также можно обратиться в офис финансовой компании, чтобы работники банка выдали справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.
Заявление
Перед подачей заявления необходимо положить финансы на счет, с которого будет совершена оплата. Также нужно посетить ближайший офис банка и заполнить заявление (бланк и образец заполнения даст сотрудник компании). Клиент должен указать расчетный счет, с которого должны быть списаны деньги. В случае частичного погашения следует также указать, что предстоит сделать:
- перерасчет ипотеки;
- сокращение срока выплат.
Заявление также можно оформить на официальном сайте кредитной организации. Размер и количество платежей для досрочного погашения ипотечного кредита не ограничено.
Внесение платежа
Оплата ипотечного кредита с помощью наличных невозможна, поэтому перевести деньги можно любым из доступных способов:
- безналичным переводом в личном кабинете на сайте финансовой компании;
- через ближайший банкомат или терминал;
- через кассу в офисе банка.
Перечислить накопленные денежные сбережения достаточно просто, так как эта процедура ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.
Итоги
После внесения платежа при полном погашении долга клиенту будет выдана справка о закрытии кредита и отсутствии задолженности перед банком. Если же оплата была частичной, тогда сотрудники должны предоставить новый график ежемесячных платежей. Если же заявление было отправлено через интернет, тогда новый график будет отображен в личном кабинете пользователя.
Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и возврат уплаченных процентов – это реальный способ уменьшить долг и существенно сэкономить собственный бюджет. Совершать дополнительные платежи совсем не сложно, так как средства можно перечислять в любое удобное время, в независимости от суммы.
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Можно ли досрочно закрыть ипотеку от Сбербанка
В настоящее время не все семьи обладают достаточным количеством собственных средств для приобретения жилья. Большая часть для решения жилищного вопроса пользуется ипотекой. Такой вид кредитования относится к долгосрочным.
И когда появляется возможность погасить кредит досрочно, то появляется много вопросов по поводу того, как это сделать правильно.
Для этого в Сбербанке есть определенные условия, которые могут отличаться от тех, которые предлагают другие кредитные организации.
Условия досрочного погашения ипотечного займа
Сбербанк предлагает своим клиентам возможность полного или частичного исполнения обязательств по кредитному договору на покупку жилья. Но при досрочном погашении займа действуют следующие условия:
- Для изменения сроков ипотеки заемщику обязательно требуется посетить отделение банка для написания заявления;
- Досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно на следующий день после написания соответствующего заявления;
- Полностью закрыть кредит появляется возможность через месяц после оформления ипотечного соглашения и его регистрации;
- При частичном погашении задолженности Сбербанком рассчитывается пропорционально показателю задолженности. По максимальной сумме нет ограничений. Некоторое время назад они были. Размер внесенной суммы не мог превышать 15 тысяч рублей. В настоящее время такое ограничение больше не действует;
- Гасить ипотеку требуется путем внесения денежных средств на банковский счет, который привязан к ипотечному кредиту. Если на нем не окажется требуемой суммы, то средства спишут с дополнительного счета. И в случае отсутствия на нем нужной суммы, досрочное погашение будет отменено;
- Если будет внесена неполная сумма для погашения задолженности, то в следующем месяце размер обязательного платежа будет сокращен пропорционально ей;
- При досрочном закрытии кредита погашается в большем объеме размер займа, чем проценты по нему;
- Полностью закрыть ссуду имеется возможность в отделениях Сбербанка, банкоматах и платежных терминалах банковской организации. Некоторое время назад платить ипотечный кредит рекомендовалось исключительно в тех офисах банка, где была произведена выдача ипотеки;
- Во время частичного погашения ипотеки в Сбербанке кредитное учреждение обязано предоставить клиенту новый график платежей с учетом внесенной суммы;
- В Сбербанке отсутствуют начисления штрафов и пенни, когда клиент вносит в счет погашения ипотечной ссуды сумму, которая больше размера обязательного платежа.
Следует помнить о том, что ипотека в Сбербанке может быть целиком погашена даже через онлайн сервис организации. При этом не обязательно обращаться в ближайший офис банковского учреждения.
Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке
Преимущества и недостатки досрочного погашения ипотечного займа
При принятии решении о полном или частичном исполнении обязательств по ипотечному договору в Сбербанке, рекомендуется тщательно взвесить все за и против. У подобных действий могут быть последствия.
Не всегда решение закрыть долг по ипотечному кредиту является оправданным. Есть много ситуаций, когда возврат долга банку в полном объеме может оказаться невыгодным мероприятием.
Среди таких ситуаций выделяются следующие:
- Ставка по ипотеке ниже, чем инфляция на данный момент или в будущем. В этот период гражданам гораздо выгодней вкладывать свои сбережения в приобретение недвижимости. Ипотечная задолженность будет обесценена со временем, даже если не будет погашения займа раньше срока действия договора с банком по кредиту;
- По кредитному договору действует аннуитетный тип ежемесячный платежей. Этот вид погашения займа представляет собой схему, при которой клиент выплачивает в первые годы действий ипотечного договора проценты по ссуде. Значительная часть переплаты приходится на самое начало действия соглашения. И если человеку решает закрыть кредит досрочно, то это не приведет к уменьшению размеров выплаченных процентов. Выгоды не будет никакой.
В настоящее время эксперты рекомендуют прилагать усилия к сокращению сроков действия кредитного соглашения. Такое решение является более эффективным для снижения переплаты по ипотечному займу.
Досрочное погашение ипотечного займа
Во время проведения полной досрочной выплаты по кредиту с заемщика снимаются все долговые обязательства. При этом с квартиры или другого объекта снимается обременение. Недвижимость становится собственностью клиента Сбербанка. Есть ряд действий, которые потребуется сделать для того чтобы ипотека была погашена досрочно. Для погашения задолженности предусмотрены следующие действия:
- Посетить отделение Сбербанка, или позвонить на горячую линию кредитной организации для уточнения остатка по задолженности. Менеджеры или операторы предоставят все интересующие данные;
- Для того чтобы произвести выплату в полном объеме досрочно, лучше всего обратиться в отделение банка. Такое обращение напрямую позволяет ускорить процедуру закрытия долговых обязательств по договору;
- Получить справку от Сбербанка, что задолженности нет, кредитные обязательства прекращены, расторгнуть кредитное соглашение с финансовым учреждением, закрыть счет по ипотеке, чтобы за его обслуживание не начислялась оплата за ведение и обслуживание;
- Снять обременение с жилого объекта;
- Закрыть страховку, которая была оформлена по договору.
Как снять обременение после выплаты ипотеки в Сбербанке
Каким образом можно правильно закрыть ипотечные обязательства в банке
Досрочное погашение ипотечной ссуды – это внесение суммы в полном объеме, которая установлена в рамках кредитного соглашения. Она должна гасить весь размер кредита. Лучше уточнить ее заранее у менеджеров банка.
А также подумать хорошо, выгоднее ли платить всю сумму по договору в срок или совершать ежемесячные платежи по графику. Рекомендуется рассмотреть все плюсы и минусы. И если окажется, что выгоднее оплатить всю сумму по ипотеке, то нужно произвести ее закрытие правильным образом.
Процедура стоит из нескольких этапов. Не стоит думать о том, что она окажется легкой. У каждой стадии есть свои нюансы.
Внесение последнего платежа
Это основное условие по досрочному расчету по кредитным обязательствам. Для того чтобы денежные средства поступили на ипотечный счет в полном размере, потребуется для начала уточнить у специалистов Сбербанка сумму задолженности.
Если на счете к погашению не будет хватать средств даже в очень небольшом размере, то списание будет произведено, но на недостаток суммы будут начислены проценты.
Также Сбербанком при определенных обстоятельствах может быть наложен штраф на эту сумму.
Для того чтобы при досрочном погашении задолженности этого не случилось, рекомендуется подождать, пока денежные средства будут списаны. Затем проверить счет и убедиться в том, что долговые обязательства перед Сбербанком были исполнены.
Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
Заявление на закрытие ипотечного счета
При досрочном внесении полного платежа по ипотеке требуется закрытие счета. Он привязывается к кредиту при заключении договора с банком.
Если было произведено досрочное погашение задолженности по ссуде, то он остается. За его ведение и обслуживание клиенту придется платить.
Поэтому во избежание лишних расходов, после того, как будет произведен досрочный полный платежно по займу, необходимо правильно его закрыть.
Для закрытия счета необходимо обратиться в банковское отделение с заявлением.
В случае если во время подписания ипотечного соглашения был открыт срочный счет, то после досрочного внесения полной суммы задолженности, он закроется в автоматическом режиме.
Но такие моменты обязательно уточняются у специалистов кредитного учреждения. Для клиента закрытие счета – это выгодное решение, поскольку не придется платить за то, чем он не пользуется.
Получение справки об отсутствии долговых обязательств
Как только был совершен досрочный платеж по ипотечному займу, необходимо обратиться в банковский офис для получения справки о том, что у гражданина нет долговых обязательств перед кредитной организацией. Такой вид документа потребуется для того чтобы с квартиры было снято обременение. Ведь на протяжении всего периода кредитования она является залогом.
А после досрочной выплаты долга, она переходит в собственность заемщика. Также при помощи справки о погашении кредита клиент всегда сможет подтвердить, что все обязательства перед банком он исполнил. Она пригодится на случай любых судебных разбирательств.
Такой вид документа рекомендуется после досрочного исполнения кредитных обязательств хранить на протяжении не менее трех лет.
Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке
Снятие обременения с жилого объекта
После произведения выплаты по досрочному прекращению действия кредитного договора, заемщику необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимого объекта, купленного в ипотеку.
Клиент банка предоставляет наряду со справкой о погашении кредита еще и чек об уплате государственно пошлины, закладную, которая хранилась на протяжении всего периода кредитования в банковском учреждении.
Как только после досрочного погашения в Росреестр будут предоставлены все документы, специалисты внесут изменения в базы данных. После завершения процедуры гражданин получит справку об отсутствии долговых обязательств.
Аннулирование страховых договоров
После досрочного закрытия кредита потребуется также аннулировать страховые договора, чтобы периодически не производить по ним выплаты. При оформлении ипотечного договора клиент подписывает страховку на квартиру и жизнь.
Если этого не сделать, то процентная ставка будет расти в среднем на один процент. После того как был произведен досрочный итоговый платеж, нужно обратиться в офис страхового агентства с заявлением о прекращении действия соглашений.
Калькулятор досрочного погашения ипотеки СберБанка в 2021 году
Досрочное погашение кредита позволяет должникам заметно сэкономить на выплате долга и снизить нагрузку на семейный бюджет. Чтобы убедиться в этом, достаточно воспользоваться калькулятором ипотеки Сбербанка с досрочным погашением.
Он позволяет заранее узнать, насколько выгодным окажется внесение дополнительного взноса, и рассчитать снижение ежемесячных платежей.
Ещё один плюс онлайн-калькулятора связан с возможностью сравнить различные варианты досрочного погашения, чтобы выбрать оптимальный подход, позволяющий не переплачивать за пользование заёмными средствами.
Ипотечный калькулятор Сбербанка с досрочным погашением
Чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, придётся:
- вписать в специально отведённые поля сумму займа, срок погашения и процентную ставку, если она не будет указана автоматически;
- уточнить дату получения денег и тип платежей, выбрав между аннуитетными и дифференцированными (обычно используется первый вариант);
- добавить сведения о сделанных и запланированных досрочных выплатах;
- запустить процесс вычислений и рассчитать будущие платежи и выгоду;
- подождать результата.
Важно подчеркнуть, что точность расчётов зависит от достоверности и полноты указанных должником сведений. Чем больше неточностей, тем менее надёжным окажется результат.
Стоит добавить и то, что калькулятор досрочного погашения производит более точные вычисления, чем обычный онлайн-калькулятор, поскольку в данном случае все основные параметры известны и не изменятся по желанию банка.
Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – пошаговая инструкция
Процесс досрочного погашения задолженности в Сбербанке не отличается от того, что требуется от клиентов в других заведениях в 2021 году.
Заёмщикам придётся:
- подать заявление с указанием точной даты и суммы платежа;
- внести в указанный день деньги;
- дождаться перерасчёта долга и получения нового графика платежей.
Чуть сложнее обстоит ситуация при использовании для оплаты материнского капитала.
Сложность заключается в том, что деньги на кредитный счёт зачисляются не должником, а государственными органами, контролирующими распоряжение материнским капиталом.
То есть, назвать точную дату зачисления заранее практически невозможно, поэтому стоит своевременно обратиться за помощью к сотрудникам Сбербанка и следовать их рекомендациям и инструкциям.
Отдельного внимания заслуживают ситуации, когда должники не могут выполнить взятые на себя обязательства по внесению дополнительной суммы. В подобных случаях нужно подать второе заявление, с сообщением об отзыве первого и отказе от досрочного погашения.
Какие сроки досрочного погашения в Сбербанке
Выше уже говорилось о важности подачи заявления с оповещением о желании увеличить платёж или сделать дополнительный взнос. Он должен быть отправлен за 15 суток до оплаты. Отозвать заявку разрешается в любой момент до дня пополнения счёта.
Отдельного внимания заслуживает способ подачи заявления. Заёмщики способны подать как письменную заявку, так и просто позвонить в контактный центр. Но предпочтительнее первый вариант, поскольку он гарантирует, что заявление не затеряется и будет получено менеджером.
К сказанному нужно добавить, что отклонить заявку банк не может.
Пересчёт процентов в Сбербанке
Существует 2 основных способа пересчёта процентов:
- уменьшение суммы ежемесячных взносов;
- сокращение срока закрытия задолженности.
При аннуитетных платежах выгоднее второй вариант, поскольку он позволяет снизить объём переплаты. Из общей суммы долга вычитаются проценты за последние месяцы. Но важно подчеркнуть, что иногда подобный вариант запрещается условиями кредитного договора, поэтому следует заранее ознакомиться с текстом соглашения, чтобы позднее не сталкиваться с неприятными неожиданностями.
При дифференцированных платежах выгода достигается благодаря уменьшению суммы задолженности, поэтому принципиальной разницы между каждым способом перерасчёта не будет.
Минимальный размер оплаты
Никаких ограничений размера платежа не предусмотрено. Заёмщикам доступно внесение как небольшого платежа, так и существенного взноса, способного полностью закрыть долг. Но важно учитывать, что подача заявления и оповещение банка о появившихся намерениях делает бессмысленными небольшие платежи, поскольку сложностей с оплатой оказывается больше, чем выгоды.
Зато могут оказаться удобным округления очередного взноса по графику до круглого значения (до тысячи или 500 рублей). Это упростит подсчёты и избавит от необходимости разменивать деньги, если платёж производится наличными через банкомат.
Как досрочно погасить ипотеку через Сбербанк-Онлайн
Воспользовавшись калькулятором частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, можно переходить к оплате. Для этого допускается использование виртуального сервиса Сбербанка.
Чтобы совершить выплату, потребуется:
- авторизоваться в личном кабинете;
- открыть вкладку для оплаты долга;
- выбрать счёт или карту списания средств (если подобных несколько);
- указать сумму взноса;
- нажать кнопку, подтверждающую действия;
- проверить правильность реквизитов и параметров платежа;
- завершить финансовую операцию.
Важно подчеркнуть, что использование виртуального сервиса не освобождает от необходимости подавать заявление.
Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки
При досрочном закрытии кредита последние месяцы страховки становятся ненужными. Поэтому, чтобы вернуть деньги, нужно получить в банке справку, подтверждающую закрытие долга, и написать заявление в страховую компанию с просьбой вернуть неиспользованные финансы. В результате получится сэкономить не только проценты, но и деньги за дополнительные услуги.
Нюансы досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанк
Ипотечное кредитование одно из самых полярных в России на данный момент. Сбербанк выдает ипотечных кредитов по стране в целом больше, чем любой другой банк. Не у всех заемщиков ипотека имеет одинаковые условия и способы погашения.
Долгое время Сбербанк практиковал выдачу жилищных кредитов с дифференцированным способом оплаты, но позже перешел на аннуитентную форму.
Такой переход связан с внедрением в банке технологии автоматического погашения кредита в установленный срок со счета клиента без посещения отделения банка.
Клиенты, ипотека которых погашается дифференцированными платежами на новую систему не переходили. В чем же отличия?
Дифференцированные ежемесячные платежи состоят из фиксированной суммы долга и процентов, которые начислены на дату погашения. Каждый месяц сумма ежемесячного платежа уменьшается, но сумма уменьшения незначительна. Так происходит из-за того, что основной долг уменьшается, а значит и сумма процентов начисляется меньше.
Особенности досрочного погашения ипотеки с дифференцированным платежом
В части досрочного погашения ипотека с таким типом оплаты не очень удобна. В первую очередь стоит обратить внимание на то как и когда вносить досрочное погашение.
- Прием досрочного погашение проводится до 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным, либо в дату, соответствующую дате выдачи кредита. По каждому конкретному кредиту нужно уточнять дополнительно, так как ипотека с дифференцированными платежами выдавалась по различным технологиям.
- Сумма досрочного погашения по ипотеке может быть любой, но не меньше той, которая указана в графике платежей на текущий месяц. То есть, если в графике установлена сумма обязательного платежа 1 000р, то внести досрочное погашение в размере 990р уже нельзя.
- Вносить денежные средства на досрочное погашение можно только тремя способами: непосредственно в отделении банка, путем перевода с карты на ссудный счет через личный кабинет Сбербанк Онлайн или переводом с карты на ссудный счет через личный кабинет в банкомате. Внести сумму наличными через терминал на номер ссудного счета невозможно.
- Провести досрочное погашение может не только заемщик, но и иное лицо, включая созаемщика. Для этого достаточно знать номер ссудного счета и ФИО заемщика.
Как вернуть комиссию по кредиту
Важные моменты
- При проведении досрочного погашения необходимо получать новый график платежей по кредиту, чтобы была возможность контролировать корректность начисления процентов и уменьшение суммы долга
- При внесении досрочного погашения важно убедиться, что средства своевременно зачислены на ссудный счет.
По правилам банка денежные средства должны поступать на ссудный счет в тот же день. Контроль за поступлением денежных средств можно осуществлять в Сбербанк Онлайн или через отделение банка.
- При полном досрочном погашении важно запросить у банка документ, который подтверждает факт отсутствия долга, доначисленных процентов.
При расчете суммы погашения может быть не доплачена незначительная сумма, которая может доставить дополнительные хлопоты.
Проводить досрочное погашение ипотеки с дифференцированным способом оплаты выгодно. Сумма долга снижается при каждом погашении, а значит сумма начисленных процентов в следующем отчетном месяце будет меньше.
А как обстоит ситуация с ипотекой по аннуитентным платежам?
Аннуитентный способ погашения предполагает равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредита. Этот платеж включает в себя сумму основного долга и проценты, начисленные на дату платежа.
Особенности погашения ипотеки с аннуитентным платежом
Такой ипотечный кредит более современный банковских продукт. Преимуществ при досрочном погашении в части удобства и ясности больше. Списание ежемесячных платежей производится строго с указанных заемщиком счетов при оформлении договора. Счета можно заменить в процессе погашение кредита.
Заемщик обязан на указанном счете обеспечить в дату платежа достаточную сумму денежных средств для списания. Если средств будет недостаточно, то программа спишет то, что есть на счете до нуля, а потом заемщику будет направлено СМС о необходимости пополнить счет.
Следующий запрос на списание может поступить как через три часа, так и в любой момент до 21.00 даты платежа.
Возможность планового погашения ипотеки доступна любому лицу, которое знает номер ссудного счета и ФИО Заемщика.
Досрочное погашение
Провести досрочное погашение ипотеки могут:
- Заемщик/титульный созаемщик
- Созаемщик, но только по доверенности
- Иное лицо по нотариальной или приравненной к нотариальной доверенности
Когда не осуществляется досрочное погашение
Не всегда банк может принять досрочное погашение и причиной этому могут быть ошибки заемщика или банка.
- Если на счете списания отсутствует достаточная сумма денежных средств, а поручение (заявление) на осуществление досрочного погашения уже оформлено. Если до 21.00 средства не поступили на счет списания, то заявление на досрочное погашение аннулируется. Такая ситуация может произойти то причине того, что заемщик забыл пополнить счет или перевел средства не на тот счет. Если заемщик вносил средства через отделение банка, но сотрудник зачислил средства не на тот счет. Поэтому очень важно контролировать факт зачисления необходимой суммы для досрочного погашения на счет списания.
- Если на счете списания сумма, достаточная только на погашение аннуитентного платежа, то досрочное погашение не пройдет в дату платежа. Пример, плановый платеж установлен на 01.09. в сумме 9 000р, на счете списания сумма 9 000р. Оформлено заявление на досрочное погашение в сумме 9 000р. В первую очередь пройдет списание планового платежа. На досрочное погашение средств будет не хватать. Приоритет всегда устанавливается в пользу планового платежа.
Способы оформления заявления на досрочное погашение
Оформить заявление можно через отделение банка при личной явке и проставлении на заявлении личной подписи. В данном случае важно проверять все данные в заявлении, так как после его подписания клиент полностью несет ответственность за достоверность указанных данных.
При наличии технической возможности заявление можно сформировать в личном кабинете Сбербанк Онлайн, но не позднее 21.00 текущего дня.
У заемщика есть возможность выбора при проведении частичного досрочного погашения:
- Вариант 1: Заемщик вносит частичное досрочного погашение, но не уменьшает срок кредитования. В данном случае уменьшается сумма ежемесячного платежа, а количество месяцев кредитования остается прежним
- Вариант 2: Частичное досрочное погашение проводится с уменьшением срока кредитования. Сумма ежемесячного платежа остается прежней, а количество месяцев кредитования уменьшается.
Уменьшение месяцев кредитования не может быть проведено в случаях:
- сумма частичного погашения меньше суммы планового ежемесячного платежа
- досрочное погашение проводится не в дату планового платежа
Особенности частичного досрочного погашения
Сумма частичного досрочного погашения (ЧДП) по ипотеке с аннуитенным способом оплаты может быть любой. Но если ЧДП проводится в Сбербанк Онлайн, то система выставляет минимальный платеж для погашения. Если хочется внести сумму меньше, то необходимо обратиться для оформления заявления в отделении банка.
Возможность досрочного погашения через Сбербанк Онлайн есть только у основного заемщика.
Если клиент осуществляет ЧДП не в дату планового платежа, то все деньги идут на погашение основного долга. В дату планового платежа будут списаны начисленные проценты.
Какие вредные советы нельзя слушать
- Первый год действия ипотечного договора вносить ЧДП не выгодно. Выгодно, так как погашаются проценты, и заемщик быстрее приступит к погашению основного долга. Такие вредные советы рождаются по той причине, что при взносе ЧДП сумма ежемесячного платежа первые 1-3 года меняется совершенно незначительно. Иногда она может быть уменьшена на 10р при ЧДП в 10 000р. Все зависит от размера ипотечного кредита.
- ЧДП портит кредитную историю. Нет, не портит. И банк оценивает заемщика, который вносит ЧДП как благонадежного. Такому заемщику может быть дополнительно одобрен потребительский кредит или кредитная карта.
- Взять потребительский кредит и избавится от ипотеки. В данном случае так нужно поступить только по одной причине, если очень хочется избавится от обременения на объекте недвижимости. Но такие экстренные ситуации случаются не часто. В остальном такая «рокировка» не выгодна. Если у заемщика есть возможность платить как можно больше в ЧДП, то это нужно делать в рамках ипотеки.
- Сразу после полного погашения ипотеки можно закатить пир на весь мир. Нет, это нужно сделать только после получения от банка всех документов, снятия обременений и убедившись, что ссудный ипотечный счет закрыт.