Постоянный рост цен на рынке недвижимости Москвы и Московской области, а также высокий уровень ежегодной инфляции заставляют задуматься над вопросами: Как накопить деньги на покупку жилья? Имеет ли смысл брать ипотечный кредит? И как это сделать с наименьшей переплатой?
Несмотря на некоторое оживление российского ипотечного рынка в последние годы, процентные ставки остаются довольно высокими.
С другой стороны, сейчас, пожалуй, лучшее время для покупки загородного жилья — дефицит покупателей заставляет продавцов и застройщиков снижать цены, самим договариваться с банками, и предлагать своим клиентам специальные программы и особые условия кредитования.
Все ли дома можно купить в ипотеку?
Мы уже неоднократно писали, что банки не охотно кредитуют дачи и дома в сельской местности. Это связано, в первую очередь, с тем, что финансовые учреждения не готовы брать на себя риски, связанные с особенностями данного типа недвижимости.
Это, конечно, не значит, что по таким объектам будет стопроцентный отказ. Но если вы рассматриваете и другие варианты, например, дома в коттеджных поселках или коттеджи, построенные на землях поселений (ИЖС) — лучше отдать приоритет им. Вероятность одобрения ипотеки в этом случае будет намного выше.
Еще одно преимущество приобретения дома в коттеджном поселке — то, что многие девелоперы имеют договора сотрудничества с банками. Если всех денег на покупку нет, можно просто заключить договор купли/продажи с рассрочкой платежа, и ежемесячно погашать определенную сумму, а застройщик уже сам будет вести расчеты с банком.
К тому же, оплачивать рассрочку платежа можно совершенно разными способами:
- Договориться с бухгалтерией по месту работы о зачислении части заработка, соразмерного ежемесячному платежу, на счет застройщика;
- Настроить авто-платеж через интернет-банк (если есть банковская карта);
- Оформить отдельный банковский счет и настроить автоплатеж для того, чтобы поступающие средства полностью перечислялись на р/с застройщика.
Ипотечные скидки. Бывают ли?
Характерной особенностью всех акций, скидок, программ по снижению ставок на рынке ипотечного кредитования является то, что они всегда срочные, то есть имеют ограниченный срок действия. Заемщику нужно успеть «поймать» этот момент, либо брать кредит во время падения спроса на участки, дома и коттеджи.
Согласно статистике последних лет, мы можем сделать вывод, что наиболее благоприятное время для получения льготного кредита на покупку дома — это весенне-летний период. Спрос со стороны заемщиков в период отпусков ощутимо падает и банки, чтобы сохранить темпы продаж, вынуждены снижать процентные ставки или снижать свои требования для получения кредита.
Перечень требований для заемщиков у всех банков примерно одинаковый:
Кто может получить льготы от банков?
Для определенных категорий клиентов, банки, с целью повышения объема выдачи займов, предлагают снизить переплату по ипотеке, за счет удешевления базовой процентной ставки.
Отметим и другие виды скидок и льгот:
- Уменьшение процентных ставок для заемщиков, подходящих под требования государственной программы социальной ипотеки (получение безвозмездных субсидий);
- Привилегии для участников зарплатных проектов (к ним более доверительное отношение, и меньше требований к документам при подаче заявки на получение кредита);
- Более низкая процентная ставка при оплате более 40% от стоимости приобретаемого имущества;
- Скидка при приобретении полного пакета страхования;
- Снижение процентной ставки на покупку жилья, содержащегося на балансе банка;
- Дисконт на приобретение жилья у застройщиков-партнеров банка;
- Льготные условия для молодоженов, многодетных семей, бюджетников, военнослужащих.
Ипотечные акции от ведущих банков
Российские банки с начала мая по конец июня чаще всего предоставляют особые, и довольно выгодные, условия на оформление ипотечного кредита. Наиболее интересными являются предложения от: Сбербанка России, ВТБ24, Газпромбанка, Райффайзенбанка, Россельхобанка, акции и скидки от которых стоит рассмотреть более подробно.
1. Сбербанк
В этом банке можно выгодно оформить ипотеку, благодаря следующим акциям:
- -1% от процентной ставки — при оформлении договора страхования жизни и состояния здоровья заемщика;
- -0,5% от ставки — клиентам, получающим заработную плату на счет Сбербанка;
- -0,5% от ставки по акции для молодых семей;
- самый низкий процент — 6% годовых
Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2021 г
Приобретение собственного жилья – основная проблема каждой российской семьи.
Но накопить на квартиру или дом с учетом роста цен и инфляции практически невозможно, а ипотечное кредитование является слишком тяжелой финансовой ношей.
Именно поэтому государство, поддерживая отдельные категории граждан, создает и успешно применяет различные программы под общим названием «беспроцентная ипотека».
Можно ли взять беспроцентную ипотеку
Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.
Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:
- Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
- Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.
Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.
Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:
- обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
- уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
- собрать нужный пакет документов;
- написать заявление в банк-партнер.
Кому положена
В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:
- молодые и многодетные семьи;
- матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
- молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.
Данные категории граждан могут ипотечный кредит на квартиру в рамках программы социальная ипотека. В подробностях мы разобрали эту программу ранее.
Молодая семья
На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.
На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:
- первоначального взноса;
- процентов по ипотеке.
После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.
Мать одиночка
Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует.
Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки.
Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.
Многодетная семья
Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.
Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:
- наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
- официальный статус многодетной семьи;
- нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
- постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.
Молодым специалистам
Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.
Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.
Ипотека молодым специалистам детально будет разобрана далее на страницах сайта.
Бюджетникам
Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.
Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:
- трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
- стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
- наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
- официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Ипотека бюджетникам детально рассмотрена в прошлом посте.
Сотрудникам РЖД
В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.
Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:
- отсутствие первоначального взноса;
- низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
- дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру.
Как получить сертификат госсубсидии
Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:
- Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
- Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
- Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
- Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.
В какой банк обращаться
Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.
К таковым относятся:
- Сбербанк РФ;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Банк Москвы;
- Связьбанк;
- Райффайзенбанк.
Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:
- первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
- ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
- длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
- возможность досрочного погашения.
АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.
Требования к заемщику
Ипотека без процентов предоставляется различным категориям граждан на разных условиях, поэтому список требований к заемщику может видоизменяться.
Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:
- возраст заемщика до 65-80 лет;
- наличие статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;
- подтверждение особого положения, позволяющего участвовать в льготном кредитовании (многодетность, бюджетный сотрудник, железнодорожник и т.д.);
- стаж работы на последнем месте не менее 1 года;
- наличие необходимого уровня дохода, подтвержденного официальными документами (справка 2НДФЛ, выписка с банковского счета и т.д.).
Список документов
Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.
Перечень документов включает в себя:
- оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
- свидетельство о заключении брака или разводе;
- документы, подтверждающие наличие детей;
- справка о составе семьи;
- документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
- выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
- документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
- копия трудовой книжки.
Как получить беспроцентную ипотеку
Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:
- Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
- Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
- Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
- Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
- После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
- После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.
По законам шариата
По законам шариата мусульмане не могут участвовать в банковских программах, где есть проценты. Поэтому специальные «исламские банки» предлагают для мусульман варианты ипотеки под ноль процентов годовых. Гражданам предоставляется для покупки жилье, которое можно приобрести в ипотеку по цене, включающей в себя все издержки и прибыль банка.
Заключение
Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.
Также с 2018 года действует льготная ипотека 6%. Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.
Ждем ваши вопросы. Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей.
По всем вопросам, связанным с ипотекой, вы можете обратиться через специальную форму на сайте к нашему специалисту.
Как взять ипотеку со ставкой 0,01% до конца года и оформить всё онлайн — Лайфхакер
ПИК заботится о своих клиентах, поэтому разработал специальное предложение: теперь квартиру в ипотеку можно приобрести не выходя из дома.
Раньше банки уже анонсировали подобные услуги, но на самом деле покупателям всё равно нужно было или встретиться с представителем, или посетить банковское отделение, чтобы оформить кредит. Вроде бы и онлайн, но не до конца. Сейчас же всё иначе.
Режим самоизоляции ограничил социальные контакты и потому стал триггером к запуску полностью дистанционного метода оформления покупки жилья.
Первая в России подобная сделка состоялась 15 апреля на условиях новой ипотечной программы «Берём на себя проценты».
Что такое программа «Берём на себя проценты»
Основные условия кредитования:
- срок кредита — от 1 года до 30 лет;
- первоначальный взнос — от 20%;
- минимальный размер кредита — 600 000 рублей;
- максимальный размер кредита — 60 000 000 рублей;
- срок действия предложения — до 15 мая*.
Процентная ставка:
- 0,01% годовых на первый год кредитования;
- 8,1% годовых начиная со второго года кредитования;
- 6,5%** годовых начиная со второго года выплаты при размере кредита до 8 миллионов рублей для Москвы, Московской области и Санкт‑Петербурга и до 3 миллионов рублей для других регионов.
Вы оформляете жильё в ипотеку до 31 мая*, а ПИК берёт на себя проценты по кредиту до конца этого года. А значит, на протяжении всего 2020‑го ваши ежемесячные платежи будут составлять лишь треть от стандартных. И почти вся эта сумма пойдёт на выплату долга за жильё.
Почему только треть? Всё просто. В ипотечном договоре рассчитывается и указывается размер вашего обязательного ежемесячного платежа. Он состоит из тела кредита (стоимости квартиры после первоначального взноса) и процентов, которые начисляются на остаток этого долга.
*Акция продлена до 31 мая 2020 года.
**Условия применимы при приобретении квартир по договору участия в долевом строительстве и договору купли‑продажи сроком на 20 лет.
Получается, что в первые месяцы выплат по ипотеке значительная часть взноса тратится на погашение процентов и лишь треть покрывает долг за саму квартиру.
Только перевалив за середину срока договора, клиент отчётливо замечает, как при стандартных взносах тело кредита буквально тает. Всё потому, что чем меньше сумма, которую осталось внести за жильё, тем меньше и ежемесячная плата по процентам.
В ипотечной программе «Берём на себя проценты» от ПИК до конца календарного года клиенту нужно выплачивать всего 0,01%.
В чём выгода программы
До конца 2020‑го ПИК берёт на себя проценты, вы же тем временем погашаете долг за квартиру. К тому моменту, когда вы начнёте выплачивать проценты самостоятельно, тело кредита значительно уменьшится, а вместе с ним сократится и сумма выплат по процентам.
Допустим, вы покупаете квартиру за 6 миллионов рублей, заключили договор на 20 лет со ставкой в 6,5% и первым взносом погасили 20% стоимости жилья. В этом случае стандартный ежемесячный платёж будет равен 35 789 рублям.
Если вы воспользуетесь программой «Берём на себя проценты», в текущем году обязательный взнос составит всего 9 789 рублей. Выгода — 233 640 рублей.
При этом ничего не мешает вам выплачивать больше и тем самым быстрее уменьшать долг за жильё.
Кстати, проценты до конца года не переносятся на более поздний период и не включаются в цену квартиры.
Все условия сделки, в том числе график платежей, зафиксированы в договоре, поэтому не нужно волноваться об изменении процентной ставки и скрытых платежах.
А ещё не придётся собирать кипу документов: для оформления сделки достаточно паспорта, СНИЛС и цифровой подписи, которую помогут выпустить, если у вас её нет.
Рассчитать свою выгоду
Кому подойдёт предложение
ПИК понимает, что планировать будущее в условиях экономической нестабильности крайне сложно. Поэтому в дополнение к сниженной процентной ставке предлагает и новую программу. Эти меры облегчают покупку жилья тем, кто уже и так рассматривал ипотечные предложения, но ждал интересного варианта. А также людям, которые собирались приобрести недвижимость за счёт собственных средств — без кредита. Воспользовавшись акциями, они сохранят накопленную подушку безопасности и получат долгожданное жильё без дополнительной финансовой нагрузки.
Также предложение может заинтересовать всех, кто опасается держать сбережения на депозите или в кубышке под матрасом. Инвестиция в недвижимость надёжнее, а риски потерять накопления ниже.
Программа подойдёт и тем, кто живёт на съёмной квартире, но задумывается о покупке собственной. Если выбрать вариант в одном из домов, которые будут сданы уже в следующем году, то сейчас можно без ущерба для кошелька арендовать квартиру и выплачивать минимальную ставку по кредиту. А в 2021‑м переехать в своё жильё и погашать долг по ипотеке.
Какое жильё можно купить
На сайте ПИК можно найти квартиры как в уже готовых домах, так и в ещё строящихся. Задайте параметры поиска: укажите количество комнат, определите район и близость к конкретной станции метро — алгоритм подберёт варианты с учётом ваших пожеланий. А если возникнут вопросы, на них ответит менеджер. Для этого на сайте есть чат со специалистом.
В описании каждого проекта вы найдёте карту застройки, обзорные видео, перечень основных объектов инфраструктуры: детских садов и школ, магазинов и гипермаркетов, парков и спортклубов.
Также на сайте представлены планировки всех квартир. Есть даже готовые интерьерные решения и варианты меблировки.
Просмотреть всё это можно не выходя из дома — для многих жилых районов созданы виртуальные шоурумы.
Что ещё нужно знать
- Максимальный срок, на который рассчитан ипотечный кредит, — не более 30 лет. При этом банк учитывает возраст заёмщика на момент подачи заявки и на момент полного погашения долга.
- Возможна досрочная выплата ипотечного кредита. При этом с вас не возьмут ни штрафов, ни дополнительных комиссий.
- По статистике, более 98% всех клиентов, которые подают заявку через ПИК, получают одобрение в течение 1–2 часов.
Подать заявку на ипотеку
ПАО «Группа компаний ПИК». ОГРН: 1027739137084. Подробности на сайте pik.ru.
Беспроцентная ипотека в 2021 году
Можно ли взять беспроцентную ипотеку в 2021 году, что это такое. Каким образом приобрести квартиру в ипотеку, не совершая переплату процентов и употребив содействие со стороны государства.
- Купить жилье в нашей стране в настоящее время может позволить себе не каждый гражданин.
- С введением ипотечных кредитов в негосударственных банках покупка жилья стала более доступной, однако не для каждого.
- Некоторые категории населения, к примеру, молодые семьи, имеют право на получение помощи из бюджета, представляющей собой льготы на приобретение квартиры.
- Однако имеется ли сейчас беспроцентная ипотека и как ее оформить?
Определение
Беспроцентная ипотека – это кредитование с целью приобретения жилой площади с частичным возмещением денежных средств.
С помощью мер государственного содействия отдельные группы населения могут получить льготные условия, в том числе субсидию на приобретение жилья.
Размер кредита оплачивается частично из федерального или регионального бюджета.
Выходит, что таким категориям граждан не потребуется вносить плату за использование кредитных средств. Такой ипотечный продукт и именуется беспроцентной ипотекой.
Правительство РФ осуществило разработку отдельных социальных программ для российский семей.
В соответствии с льготными программами, возможно получение 1-ой из 3-х разновидностей господдержки:
| Оплата части ипотечного займа | Например, при оплате первоначального взноса |
| Погашение | процентов по ипотеке (частично или полностью) |
| Реализация муниципального или государственного жилья | по уменьшенной стоимости |
| Получение субсидии | для улучшения условий проживания |
Вид поддержки будет зависеть от того, в какой программе участвуют льготники. Как правило, из бюджета можно получить до 1/3 от цены квартиры.
Что может предназначаться для оплаты начального взноса по ипотеке.
Злободневно для граждан, желающих оформить ипотечный займ, но не имеющих нужных 15% от цены недвижимости.
Целиком ипотека не может являться беспроцентной. Такие займы нерентабельны для банков. Банки преследуют получение прибыли в своей деятельности, поэтому не пойдут на предоставление подобного рода рассрочек.
Категории льготников
В настоящее время льготная ипотека положена широкому перечню лиц, которые относятся к какой-либо категории льготников:
- молодым семьям (возраст супругов не старше 35-ти лет);
- семьям, которые родили (усыновили) 3-х и более детей;
- пенсионерам;
- матерям-одиночкам (отцам-одиночкам);
- молодым специалистам (учителям, врачам и др.);
- сотрудникам бюджетных учреждений.
Для отнесения в любую из указанных групп льготников необходимо отвечать 2-м важнейшим условиям:
| Невысокий доход | Доход семьи рассматривается в совокупности, но семья должна иметь доход, достаточный для погашения кредита |
| Необходимость улучшения условий проживания | Если нет собственного жилья или семья арендует квартиру |
Чтобы реализовать свое право на получение государственной поддержки, необходимо подать комплект документов, дождаться постановки на очередь и ожидать некоторое время.
Требования
Получение беспроцентной ипотеки обладает некоторыми особенностями. Они относятся, преимущественно, условий ее выдачи.
Проанализируем ключевые требования в отношении заемщиков:
| Достижении 35-летнего возраста | Для супругов, претендующих на участие в программе «Молодая семья» |
| Наличие трёх и более детей | Для участия в программе для многодетных семей |
| Возраст старше 55-ти лет | Для пенсионеров, желающих получить беспроцентную ипотеку |
| Статус одинокого родителя | Для матерей-одиночек (отцов-одиночек) |
| Трудовой стаж в муниципальном или государственном учреждении более 3-х лет | Для молодых специалистов, а также возраст менее 35-ти лет |
| Трудоустройство в организациях бюджетного типа | Для работников бюджетных учреждений |
Прочие условия получения устанавливаются кредитным учреждением. К ним относятся:
| Трудоустройство по последнему месту работы | Более полугода |
| Постоянный доход | достаточный для оплаты займа |
| Необходимость оплатить дополнительно | Страхование, отчет оценщика недвижимости, нотариальные расходы |
| Необходимость внесения первоначального взноса | Допускается использование субсидии |
Как получить беспроцентную ипотеку
Таким образом становится ясно, что как таковой беспроцентной ипотеки в чистом виде не существует.
Однако отдельные группы населения имеют право получить ипотеку по льготным условиям.
Для чего потребуется собрать необходимые документы, а также дожидаться своей очередности получения субсидии.
За счет бюджетных средств будет произведено погашение части кредита, тем самым приобретение недвижимости станет более реальным.
Для одиноких родителей
Матери или отцы-одиночки некоторое время назад обладали неплохими льготами.
Но на сегодняшний день правительство РФ не выделяет одиноких родителей, растящих детей без супруга, в отдельную группу граждан, которым полагаются льготы.
- Вследствие этого матерям-одиночкам не полагается право на получение беспроцентной ипотеки.
- Но у них имеется возможность участвовать в иных программах, к примеру, действующих в отношении молодых семей.
- В данном случае существует важнейшее условие, а именно недостижение возраста 35-ти лет.
- Однако в отдельных субъектах России одиноким родителям полагается поддержка со стороны муниципальных властей.
- Органы субъекта предоставляют сертификаты одиноким матерям, которые воспитывают детей без отца.
- По сертификату можно купить жилье со льготами или оплатить часть ипотечного займа банку-кредитору.
- Получение документа не отнимает право матери-одиночки участвовать в иных социальных льготных программах.
Оформить ипотеку матерям-одиночкам случается непросто, потому что уровень дохода часто ниже требующегося.
Для того чтобы банк одобрил заявку, понадобится передать в залог наличествующее имущество либо попросить поручиться за заемщика кого-либо из родственников.
Одинокая мать также может участвовать в программе, рассчитанной на молодые семьи.
Молодой семье
Для участия в программе «Молодая семья» нужно соответствовать нескольким требованиям:
| Возраст не старше | 35 лет |
| Стабильный доход | необходимый для погашения задолженности |
| Нуждаемость в улучшении | условий проживания |
Чтобы участвовать в данной программе потребуется обратиться в местную администрацию и состоять в очереди.
Молодым семьям предоставляется субсидия на покупку жилья, величина которой рассчитывается исходя из количества детей.
Если в семье один ребенок, то полагается 30% от цены квартиры. При наличии двух детей положена субсидия от 35% стоимости недвижимости.
- Достоинством указанной программы является небольшая сумма первоначального взноса, которая составляет 10% от цены жилья.
- На оплату первоначального взноса можно применить материнский капитал либо субсидию.
- Программа имеет свои нюансы, о которых следует быть в курсе перед тем как подавать заявку на участие в программе:
| Использовать субсидию можно только лишь на погашение ипотечного кредита полученного в рамках программы | Не допускается погашение сертификатом уже имеющегося займа. |
| Приоритет в отношении заемщиков | которые хотят возвести собственный дом, а не приобрести существующий объект недвижимости |
| Поддержка предоставляется | исключительно семьям, имеющим стабильный доход |
| Для ипотечного займа по указанной программе установлен максимальный размер | не свыше 2 млн. 200 тыс. руб. |
| Молодые семьи | могут купить в ипотеку только квартиру в новостройке или получить субсидию на постройку собственного частного дома |
Продолжительность ожидания в очереди будет зависеть от многих причин. Преимущество отдается семьям, имеющим детей. Однако и они могут ожидать своей очереди много лет.
Льготная ипотека для врачей, читайте здесь.
Многодетные семьи
В отношении многодетных семей установлены специальные льготные условия, но они не включают в себя помощь в приобретении жилплощади.
После рождения 3-го ребенка выделяется земельный участок. Кроме того, предусмотрено пособие из регионального бюджета на улучшение условий проживания. Другие льготы не установлены.
Однако многодетные семьи также могут участвовать в программе «молодая семья», в случае если супруги не достигли 35-летнего возраста.
Встать в очередь для участия в программе можно, если у будущих заемщиков имеется достаточный уровень дохода для погашения оставшейся части долга по ипотечному кредиту.
Молодым специалистам
- Молодыми признаются специалисты, которые недавно окончили высшие учебные заведения и отработали в государственных учреждениях по своей специальности более трех лет, при этом не достигли 30-летнего возраста.
- Они имеют право на участие в программе и получение субсидии, которой оплачивается часть стоимости квартиры (оплата первоначального взноса либо процентов).
- В программе могут участвовать сотрудники следующих должностей:
- Учителя.
- Врачи.
- Сотрудники институтов, научно-исследовательских центров.
- Служащие научных учреждений и др.
Бюджетники
Работники бюджетной сферы считаются отдельной группой и имеют право на участие в социальной программе.
Условия участия для бюджетников:
| Недостижение определенного возраста | а также необходимость улучшения жилищных условий |
| Стабильный доход | достаточный для оплаты ипотечного займа |
| Официальное трудоустройство | в муниципальной или гос. организации |
| Трудовой стаж | Более трех лет, по последнему месту не менее года |
Работниками бюджетной сферы признаются работники в области здравоохранения, социального обслуживания, культуры, науки. Педагогов выделяют в отдельную группу.
Стадии получения
Принимать участие в льготной программе на предоставление субсидии можно при условии нуждаемости в улучшении жилищных условий, а также при наличии достаточного уровня дохода, позволяещего погашать задолженность.
Прежде всего понадобится обратиться в местную администрацию и собрать комплект документов, необходимых для участия.
После этого потребуется ожидать рассмотрения бумаг в органе местного самоуправления, как правило, около 30 дней. Затем принимается решение о постановке заявителя в очередь.
Участники получают справку о том, что они состоят в очереди.
О моменте, когда очередь подошла, заявитель извещаются либо почтой, либо по контактному телефону.
После того, как очередь подходит участники, получают сертификат, который удостоверяет право на выдачу государственной субсидии.
Сертификат потребуется для предъявления в банке, в котором оформляется кредит.
Необходимые документы
Чтобы участвовать в программе понадобится собрать комплект следующих документов:
| Паспорт гражданина РФ | на всех заявителей |
| Свидетельство о рождении | или усыновлении на всех детей |
| Свидетельство о браке | оригинал и копия |
| Выписка из домовой книги | с информацией о всех зарегистрированных лицах |
| Справка о нуждаемости | отсутствии квартиры в собственности |
| Договор аренды или социального найма | В случае проживания в муниципальной жилплощади |
| Документ с работы | содержащий сведения о зарплате |
| Документ, подтверждающий | что семья признана малоимущей |
| Документ присвоения ИНН | Диплом об образовании |
| Свидетельство | о том, что семья многодетная |
- Из данного списка участникам следует собрать документы, необходимые для участия в определенной программе.
- Далее можно обращаться со всеми документами в банк.
- Для подачи заявки потребуется:
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
- иной документ.
Оформление заявления
В заявлении в орган местной власти на получении субсидии необходимо указать следующее:
| Сведения обо всех членах семьи | И их паспортные реквизиты |
| Место регистрации | и место жительства |
| Договор соц.найма (аренды) | на проживание по данному адресу |
| Общий доход на семью | и доход супругов отдельно |
| Существующие льготы | с приложением необходимых документов |
Сведения, указываемые в заявлении, одинаковы вне зависимости от разновидности программы.
Но при участии в программе для молодых семей, необходимо указать сведения по всем детям.
Что делать с ипотекой при разводе супругов в 2021 году, читайте здесь.
Беспроцентная ипотека на кваритру в 2019 году: как получить ипотеку без процентов?
Как получить беспроцентную ипотеку?
Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.
Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.
Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.
Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.
Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей
Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.
Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2019 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.
Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.
Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов.
За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств.
Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.
Условия открытия ипотеки для молодых семей
Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.
При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:
- Свидетельство брака.
- Паспорта каждого из родственников.
- Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.
Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.
Ипотека без процентов по законам Шариата
Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.
Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.
Беспроцентная ипотека от РЖД
Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!
ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.
Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.
Итог
Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.