Стоимость страховки квартиры: сравнение тарифов различных компаний, порядок расчета окончательной цены полиса онлайн в зависимости от различных факторов

Главная » Недвижимость » Страхование квартиры

Страхование квартиры – это особый вид страхования, при котором компания страховщика выплачивает вам некую сумму в случае нанесения ущерба или вреда вашему имуществу.

Что такое риски? Какие бывают способы страхования? Как выбрать подходящую страховую компанию? Сравнение тарифов.

Об этом и многом другом в одном месте…

При этом важно четко понимать, что страхование квартиры не спасет ваше жилье от всех бед, а лишь поможет разобраться с их последствиями.

Объекты страхования

Итак, начнем с того, что конкретно мы можем застраховать.

В это число входят:

• Конструктивные элементы — балконы, окна, двери, стены.
• Внутренняя отделка — все отделочные материалы стен, полов, потолков.
• Инженерные коммуникации — сантехника, водоснабжение, отопление.
• Мебель – все движимые предметы.
• Бытовая техника – холодильники, стиральные машины, аудио- и видио- техника.

Дополнительно (по соглашению обеих сторон):

• Драгоценности.
• Дорогостоящие картины, коллекции и произведения искусства.

Также стоит упомянуть и титульное страхование недвижимости, при котором, при утрате права собственности на приобретенную недвижимость, компания страховщика должна возместить убытки и судебные расходы.

Не меньшей популярностью сейчас пользуется гражданская ответственность перед третьими лицами при эксплуатации квартиры.

То есть, если у Вас прорвёт трубу или случится возгорание, общение с разгневанными соседями и возмещение причиненного ущерба берет на себя компания. Удобно, не так ли?

Риски

Теперь поговорим о том, от чего можно застраховать имущество.

Все, что может случиться с нашим жильем, называют рисками.

В стандартный набор рисков входит только наиболее распространенные бедствия:

• Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии.
• Проникновение воды.
• Противоправные действия посторонних лиц – поджоги, кражи, грабеж, хулиганские действия (террористические акты могут рассматриваться отдельно).
• Падение летательных средств либо их частей.
• Авария инженерных систем (отопительной, канализационной и т.п.).
• Наезд транспортных средств (актуально лишь для жителей первого этажа).

• Тут стоит помнить о том, что стандартный набор устанавливается страховой компанией, а значит, следует очень внимательно изучить договор, прежде чем его подписать.
• С осторожностью относитесь к толкованию фраз, иначе в будущем вам могут на законных основаниях отказать в выплате страховки.
• По вашему желанию (и за дополнительную плату), к стандартному перечню рисков можно добавить и другие пункты, что обговаривается при составлении договора.

К ним могут относиться:

• Бой стекол.
• Падение деревьев, столбов.
• Залив в результате поломок стиральных и посудомоечных машин, механического повреждения аквариума и поломок в системах его жизнеобеспечения.
• Стихийные бедствия.
• Неосторожные действия посторонних лиц при строительных или ремонтных работах.
• Хищение ключей.
• Замерзание жидкости в инженерных системах оборудования.
• Терроризм.

Убрать же лишние (по вашему мнению) пункты далеко не всегда представляется возможным.

Возможно Вас заинтересует страхование движимого имущества в квартире, как правильно оформить полис и на что лучше обращать внимание при составлении договора.

Или прочтите ТУТ про осуществление страховой выплаты и необходимые для этого документы.

Виды оформления полиса

Теперь следует заметить, что существуют два типа оформления страхового полиса.

Индивидуальный

1. Первый, индивидуальный, включает в себя осмотр квартиры, её оценку и опись домашнего имущества.
2. Данный способ достаточно длителен, однако в этом случае вы сами определяете условия договора.

3. Тариф здесь зависит от множества факторов, способных как понизить цену, так и повысить её.

4. К ним можно отнести материал стен, качество перекрытий, этажность строения, наличие в доме охраны и год его постройки.

Плюсы:

• Гибкость полиса.
• Возможность самим устанавливать размер желаемой страховой суммы по каждому объекту страхования.
• Учет факторов, повышающих или понижающих риск.

Минусы:

• Длительность процедуры.
• Не обойтись без сбора справок и документов.

Экспресс-оформление

• Все операции производятся непосредственно в офисе без осмотра жилища.
• Всё, что требуется от вас, – назвать страховую сумму, в пределах которой компания компенсирует вам нанесенный ущерб.
• Важно: при предоставлении недостоверных сведений страховая компания имеет полное право расторгнуть с клиентом договор.

Плюсы:

• Экономия времени.
• Простота оформления.
• Минимум необходимых документов (паспорт).

Минусы:

• Недостаточная гибкость полиса (невозможность изменить условия договора).
• Частное несоответствие суммы страховки стоимости жилья (возможны как переплата, так и недостаточное количество средств для покрытия ущерба).
• Длительное определение размера ущерба (т.к. изначально опись имущества не производилась).

1. Узнайте как оформить родовой сертификат в 2015 году и где им можно воспользоваться
2. О служба страхового надзора читайте в ЭТОЙ статье
3. Страховые брокеры — перечень оказываемых услуг:
4. //insur/i-info/strakhovye-brokery.html

Стоимость

Стоимость полиса страхования квартиры непосредственно зависит от стоимости имущества и его защищенности от тех или иных рисков.

Под этим подразумеваются метраж квартиры, данные о возрасте дома, типе его конструкции – кирпичный, панельный и т.д., межэтажных перекрытий – из дерева или железобетона, количество этажей в доме, состояние инженерных коммуникаций, наличие охранных и противопожарных систем, имеется ли в квартире ремонт.

• Учитываются также данные о городе, районе.
• Однако в случае стандартного страхования стоимость полиса фиксированная и многие перечисленные выше факторы не рассматриваются.
• Наиболее подходящий совет в такой ситуации: будьте предельно внимательны при прочтении перечня рисков и адекватно оценивайте вероятность наступления того или иного события.
• Таким образом, стоимость страхового полиса без описи, согласно данным АО «Страховая группа «УралСиб», для квартиры в Москве будет стоить 3 296 рублей.

Итого застраховано:

• Конструктив квартиры (на сумму 500 000 рублей).
• Гражданская ответственность (150 000 рублей).
• Отделка и инженерное оборудование квартиры (300 000 рублей).
• Домашнее имущество в квартире (100 000 рублей).

Учтены риски:

• Повреждение огнем (пожар / взрыв).
• Повреждение водой (воздействие пара, конденсата или жидкостей).
• Противоправные действия третьих лиц (в том числе кража, грабеж, разбой).
• Стихийные бедствия (воздействие опасных природных явлений).
• Столкновение с другими объектами, предметами.

1. От смены области сумма не изменилась.
2. Примерно с теми же исходными данными полис компании «Ингосстрах» обойдется в 3 235 рублей.
3. САО «ВСК» предоставляет несколько иные условия.

Застраховано:

• Внутренняя отделка и оборудование (200 000 рублей).
• Гражданская ответственность (200 000 рублей).
• Домашнее имущество (200 000 рублей).

Учтены риски:

• Стихийные бедствия.
• Пожар.
• Аварии инженерных систем (отопления, водоснабжения и т.п.).
• Противоправные действия третьих лиц.
• Падение летательных аппаратов и их обломков, деревьев.
• Наезд транспортных средств.
• Взрыв, в том числе вне застрахованного помещения.
• Причинение вреда в виде утраты или повреждения имущества третьих лиц, которые могут произойти в ходе владения, пользования, распоряжения жилым помещением, исключая ответственность за проведение перепланировки и переоборудования.

Цена страхового полиса приблизительно 3000 рублей.

И запомните: при выборе страховой компании необходимо опираться не только на стоимость полиса и перечень рисков, а также на то, сколько лет действует компания, каков размер уставного капитала, действительна ли её лицензия, много ли о ней положительных отзывов и есть ли офисы этой компании в вашем городе (в случае чего вы сможете в них обратиться).

Итоги

Что необходимо помнить, если вы решили застраховать квартиру:

• Конструкция квартиры, её отделка с инженерным оборудованием и движимое имущество страхуются по отдельности.
• Индивидуальное оформление полиса – процесс трудоемкий, однако он учитывает больше факторов, влияющих на окончательную стоимость страховки.
• Сокрытие фактов не лучший способ снизить стоимость полиса.
• При выборе страховой компании ориентируйтесь не только на наличие положительных и/или отрицательных отзывов, а также на количество видов страхования и местоположение филиалов компании.
• Застраховывать квартиру или нет – выбор за вами.
• Надеемся, эти данная информация помогла вам разобраться в данном вопросе

Калькулятор КАСКО на Brilliance в Москве оформить страховку онлайн

Страховой полис КАСКО должен иметь каждый автолюбитель, поскольку это гарантия покрытия убытков. Наш сайт верный помощник в расчете КАСКО.

Вычисление возмещения – сложная процедура, требующая знания многих составляющих и нюансов. Недобросовестные страховые компании пользуются этим в своих интересах. Поэтому сейчас столь популярен КАСКО калькулятор. С его помощью можно самостоятельно подсчитать сумму возмещения по автостраховке.

По каким именно критериям производится расчет возмещения КАСКО?

Расчет КАСКО – многогранен. В отличие от обязательного страхования ОСАГО, приобретение полиса КАСКО добровольно. При этом договор ОСАГО страхует гражданскую ответственность, а КАСКО защищает материально-имущественную ценность, а именно автомобиль.

Можно ли сэкономить на стоимости КАСКО?

Страховать или не страховать – личный выбор. Со стороны государства не предусмотрено никаких ценовых ограничений, а значит, стоимость страховки регулируется соотношением спроса и предложений.

Каждая страховая компания работает по собственным алгоритмам расчета КАСКО, учитывающим множество параметров. Поэтому цена страхового полиса КАСКО на один и тот же автомобиль варьируется от 25 до 65 тысяч рублей.

При этом отметим ключевые категории, по которым страхуется автомобиль:

• угон авто, ущерб в результате ДТП, порча ввиду противоправных действий третьих лиц и др;
• время действия договора и сумма, страховки;
• статистика угона и аварий конкретной марки и модели авто;
• объем (мощность) двигателя;
• пробег;
• дополнительные параметры.

Представленный перечень не полон, но каждое условие влияет на цену страховки КАСКО, Мы предлагаем несколько секретов по выбору максимально выгодного страхования при малых затратах и вложениях.

Стоит учесть, что чем хуже состояние автомобиля, тем дороже обойдется полис КАСКО. Но есть несколько пунктов, позволяющих избежать несоразмерных затрат.

1. Отсутствие аварий на данном автомобиле.

2. Установленные охранные системы.

3. Не стоит упоминать страховые случаи, которые маловероятны для вас и вашей машины.

Самый верный и простой способ – воспользоваться нашим сервисом онлайн — расчета.

Самая дешевая страховка на автомобиль: сравнение цен

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО3.1 (62.39%) 285 vote[s]

Выбирая услуги, мы всегда хотим воспользоваться выгодным предложением. Подобное касается и оформления страховки. Сегодня представлено большое количество страховых компаний, где можно получить полис ОСАГО.

Однако перед каждым страхователем возникает вопрос – где недорого застраховать автомобиль? Надо понимать, что стоимость ОСАГО зависит от многих факторов.

Поэтому если вы хотите оформить самую дешевую страховку, то нужно понять, как устанавливается на нее стоимость и какие предложения актуальны на 2019 год от страховых компаний?

От чего зависит стоимость страхования авто

Стоимость страховки рассчитывается всеми компаниями в одинаковом порядке, утвержденным Федеральным законом № 40. Причем стоит отметить, что ни одна компания не имеет права устанавливать свою цену на полис ОСАГО. Чтобы понять, от чего зависит стоимость, давайте рассмотрим формулу, по которой она считается:

Стоимость ОСАГО = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:

• БТ – актуальная базовая ставка, утвержденная Центробанком;
• КТ – территориальный коэффициент по региону;
• КВС – возраст и стаж водителя;
• КО – количество лиц, допущенных к управлению авто;
• КМ – мощность автомобиля;
• КБМ – коэффициент бонус-малус;
• КС – коэффициент сезонности, на какой срок оформляется;
• КН – коэффициент нарушений.

Что такое базовая ставка и от чего она зависит? Базовая ставка является основой всех расчетов. Она устанавливается Центробанком и на сегодняшний день находится в пределах 2 746 — 4 942 рублей.

Далее на ее стоимость влияют все вышеперечисленные коэффициенты, в которых заложена информация о водителе и автомобиле.

В зависимости от того, какое значение в качестве базы заложила страховая компания в свои расчеты, и будет формироваться конечная цена – то есть, дороже или дешевле.

Если быть точнее, то представленные коэффициенты отражаются в данных при заполнении анкеты на получение полиса ОСАГО. На основе информации программа сама присваивает каждому пункту коэффициент, подставляет их в формулу и производит расчет:

• регион регистрации – чем больше город, тем выше значение коэффициента;
• тип транспортного средства – наименьшие значения отведены для легковых автомобилей и мототранспорта;
• мощность автомобиля – измеряется в лошадиных силах согласно различным порогам и присвоения определенного значения коэффициента;
• сколько лет водителю и стаж – чем больше стаж вождения и возраст водителя, тем меньше будет надбавка к стоимости;
• количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством – можно оформить страховку с ограниченным и неограниченным доступом к автомобилю, второй вариант будет стоить дороже, так как позволяет управлять ТС всем водителям и соответственно содержит больше рисков;
• наличие аварий за прошлый период, репутация водителя – это значение коэффициента бонус-малус, где в случае безаварийной езды стоимость страховки становится дешевле, то есть применяется скидка;
• количество нарушений – если нарушения присутствовали ранее, то, наоборот, ОСАГО подорожает.

Если вы хотите дешевую страховку, то нужно не только выбирать ту страховую компанию, где применяется наименьшее значение базовой ставки, но и сохранить безаварийную езду. Коэффициент бонус-малус оказывает максимальное влияние на снижение конечной стоимости.

Хочется сказать еще об одной тонкости при расчете стоимости страхового полиса, о которой знает не каждый страхователь.

Если полис ОСАГО оформляется на несколько водителей, например, на мужа и жену, тогда в расчет берется наивысшее значение коэффициента, с целью просчитать все риски наступления страхового случая.

То есть, если у супруга КВС – коэффициент возраста и стажа равняется 1 (у него стаж вождения более 3-х лет и возраст старше 23 лет), а у супруги – 1,7 (она ранее не водила и младше 23 лет), то в расчет подставляется значение 1,7 и тем самым приводит к удорожанию полиса на 70%.

Как рассчитать стоимость страховки

Чтобы выбрать самое выгодное предложение, необходимо произвести расчет стоимости страховки. Сделать это можно двумя способами:

1. Обратиться в ближайшее отделение страховой компании.
2. Рассчитать самостоятельно при помощи онлайн-калькулятора.

Как самостоятельно узнать цену на ОСАГО? Крупные страховые компании России предлагают своим клиентам такую функцию, как онлайн-калькулятор. Он находится на сайте компании и перед тем как застраховать транспортное средство, вы можете предварительно в онлайн-режиме произвести расчет. Чтобы это сделать, нужно заполнить заявку на страховку и все представленные в ней поля.

Когда вы заполните корректную информацию о водителе и машине, вам останется нажать «Рассчитать». На экране появится конечная стоимость страхового полиса в данной страховой компании. Если она вас устраивает, вы можете в онлайн-режиме и оформить полис, который придет вам на электронную почту.

Такой удобный способ позволяет оценить самые интересные и дешевые предложения, не выходя из дома.

Где самые низкие цены

На сегодняшний день можно не только выбирать страховую компанию, но и оценить стоимость страховки.

Еще несколькими годами ранее такая возможность была недоступна, а все потому, что при расчете использовалась не только единая формула, но и одинаковая для всех базовая ставка, которая также устанавливалась Центробанком. Порога в 20%, как это происходит сейчас, не было.

Но в связи с политикой страховых компаний и возможностью конкурировать, правительством было принято решение расширить рамки и выбирать размер базовой ставки в пределах установленных границ.

Если вы хотите выбрать для себя самую низкую цену на страховой полис ОСАГО, тогда отталкивайтесь от размера базовой ставки, которая заложена при расчетах в конкретных страховых компаниях. На 2019 год актуальны следующие значения для легковых автомобилей:

• Росгосстрах – 4118 рублей;
• Согаз — 4118 рублей;
• ВСК — 4118 рублей;
• Ренессанс — 4118 рублей;
• РЕСО — 3604 рублей;
• Ингосстрах — 3432 рублей;
• МАКС — 3432 рублей;
• Альфастрахование — 3432 рублей.

Как видите, выбрав, например, компанию Ингосстрах или АльфаСтрахование, вы сможете сэкономить 700 рублей, по сравнению с Ренессанс-страхованием и другими фирмами, где за основу берется предельный размер базовой ставки по состоянию на 2019 год.

Стоит отметить, что после внесения изменений в размер базовой ставки Центробанком, каждая страховая компания выбирает для себя оптимальное значение, которое будет закладываться в формулу для расчета, и отчитывается о принятом решении перед Центробанком и РСА (Российский Союз Автостраховщиков). С этого момента компания не имеет права вносить никакие изменения в размер ставки до того, как в силу не вступят новые поправки.

Как сравнить предложения от страховых компаний

Те водители, которые хотят дешевле застраховать свою машину, производят сравнительный анализ предложений по ОСАГО от разных страховых компаний на основе сопоставления стоимости. Однако такая позиция не всегда является верной. Ведь смысл обязательного страхования заключается в возмещении убытков при наступлении ДТП.

И низкая цена за оформление страховки не всегда говорит о качестве предоставления услуг. Особенно это касается тех предложений, когда стоимость предельно дешевая у малоизвестных мелких страховщиков, что может говорить о мошенничестве.

На практике такое происходит, когда при оформлении используют утерянные бланки или при наступлении страхового случая возникают проблемы с выплатами.

На основе всего вышесказанного хочется сделать вывод, что оценка стоимости страхового полиса при выборе обслуживающей страховой копании не всегда является верной. К подобному вопросу нужно подходить комплексно и помимо цены дополнительно оценить следующие параметры:

• наличие действующей лицензии;
• уровень платежеспособности фирмы;
• состояние компании в профсоюзе;
• развитость сети;
• размер страховой премии;
• как быстро производятся страховые выплаты;
• наличие юридической помощи клиентам и круглосуточной поддержки.

Многие из перечисленных показателей говорят о надежности компании и ее стабильности на рынке страховых услуг, что является гарантией своевременной компенсации. Первые три пункта вы сможете узнать из специальных интернет-источников, в том числе и общероссийского экспертного рейтинга.

Ну и, конечно же, нельзя не взять во внимание репутацию страховой организации, построенную на основе клиентских отзывов. Хорошо, если вы воспользуетесь рекомендациями своих друзей и знакомых. Если таковых нет, тогда обратитесь к форумам, где действующие клиенты делятся своими впечатлениями об обслуживании в той или иной страховой компании.

Однако некоторые отзывы не всегда являются объективными и достоверными. Этот фактор также надо учесть при изучении репутации.

Если вы определились с несколькими компаниями, но не знаете, на какой остановиться, то в заключение для окончательного выбора можете перейти на сайт каждой из организации и ознакомиться с ее специальными предложениями и дополнительными преимуществами. Сегодня многие страховщики для привлечения новых клиентов применяют гибкую систему скидок, бонусов, а также прочие программы лояльности. В отдельных случаях интересные предложения для клиентов становятся решающими при выборе страховой компании.

Принцип расчета страховки по ипотеке

В настоящее время все граждане РФ, приобретающие в ипотеку недвижимость, обязаны оформить страховку. Кроме объекта недвижимости, при желании заемщика в банке оформляется по ипотечному страхованию жизнь и здоровье клиента, право на владение собственностью или потерю трудоспособности, связанную с тяжелой болезнью.

Сравнение комплексного и отдельного страхования

Клиент банка вправе застраховать исключительно залоговое имущество, однако страховые организации предлагают более выгодное комплексное решение. Кредитное учреждение может отказать клиенту в выдаче кредита или одобрении заявки по сниженной ставке, если он откажется от страхования каждой позиции.

Отметим, что комплексная страховка варьируется в пределах одного процента от размера займа и может снижаться до 0.5%, а рассчитать сумму страховки по ипотеке можно с помощью сайта sravni.ru. Получение комплексной страховки обладает следующим преимуществом: получение одного полиса по выгодному тарифному плану, в который входит страхование жизни, имущества и титула.

Что учитывается при расчете стоимости ипотечной страховки

Тарифы по страхованию существенно различаются для разных категорий заемщиков и зависят от следующих факторов:

• ставка банка, согласившегося в предоставлении кредита;
• стоимость увеличивается в зависимости от возраста клиента;
• пол клиента: женщинам предоставляется оформление страховки по сниженной ставке, поскольку у них средняя продолжительность жизни выше, чем у мужчин, следовательно, уменьшается риск неуплаты ипотеки;
• наличие хронических заболеваний и степень здоровья;
• место службы и финансовое состояние: для деятельности с высоким уровнем риска сумма страховки формируется по дополнительным параметрам.

На какой период оформляется кредитный договор

Срок действия договора аналогичен сроку действия страхования по ипотеке. Документ теряет юридическую силу, как только заемщик полностью погашает задолженности по кредиту.

На что обратить внимание при оформлении страховки по ипотеке

Основные нюансы, которые нельзя оставлять без внимания при финансовых операциях:

• Остаток задолженности влияет на размер страхового полиса.
• Размер ежегодного платежа рассчитывается по процентной ставке.
• Страховой взнос производится один раз в год.

В зависимости от суммы задолженности производится расчет стоимости страхования по ипотеке. Цена страхового полиса уменьшается постепенно, по мере погашения долга.

Ипотечное страхование калькулятор в Москве 2021. Страхование ипотеки калькулятор во всех страховых компаниях Москвы. | Банки.ру

Приобретение жилья — сложный процесс, который требует не только много сил и времени, но и денег. Очень малое количество россиян могут себе позволить купить недвижимость с помощью личных средств, поэтому целевые кредиты — один из самых распространенных банковских продуктов на сегодняшний день.

Главным плюсом заемной линии называют продолжительность, которая удобна с точки зрения погашения. Однако этот же фактор следует назвать недостатком, поскольку никто не знает, что произойдет в течение 10, 15, а то и 20 лет.

Этот факт заставил правительство принять закон и сделать страхование ипотеки в Москве обязательной процедурой.

Как правило, стандартный тип договора предусматривает возмещение ущерба в самых разных ситуациях — авария, пожар, затопление, стихийные бедствия и др. Однако речь идет только о заемной части средств.

Иными словами, потребитель не получает компенсации, даже если он уже совершил первоначальный взнос или внес ежемесячные платежи.

Поэтому в последние годы многие предпочитают оформить контракт на полную стоимость недвижимости и претендовать на выплаты в указанных ранее страховых случаях.

Также вы вправе оформить комплексный полис. В него входит защита права собственности, здоровья и жизни заявителя. Если вы хотите взять ипотеку на продолжительный срок, такой вариант выглядит отличным решением.

В случае потери клиентом дееспособности (в том числе временной) компания выплачивает оставшуюся часть долга банку. Это относится и к смерти застрахованного лица.

При этом в такой ситуации жилье переходит к семье или родным владельца по принципу наследства.

Однако помимо вида выбранного вами полиса существуют и другие аспекты, которые прямо или косвенно влияют на итоговую цену продукта. Ниже мы приведем основные из них:

• пол (женщинам предоставляют услугу по более низкой стоимости);
• возраст (чем старше заявитель, тем больше рисков);
• профессия (для тех, кто работает шахтером, в МЧС и иных связанных с риском областях, установлены более высокие тарифы);
• состояние здоровья (наличие хронических заболеваний, группы инвалидности и др.).

Также стоимость зависит от года постройки здания, в котором расположено жилье и его ремонт. Поэтому вам предстоит сравнить предложения от нескольких компаний, аккредитованных банком, с целью подобрать вариант, соответствующий не только вашим требованиям, но и возможностям.

Разумеется, вы вправе посетить офис организации и побеседовать с менеджером, который ответит на все вопросы и сделает расчеты по нескольким типам полиса.

Так вы легче определитесь с окончательным решением и узнаете точный список необходимых документов — он зависит от выбранного вида страховки.

Где собрать нужную информацию

На Banki.ru вы найдете необходимые сведения об интересующих вас продуктах и сможете сравнить все предложения по основным параметрам.

Здесь собраны актуальные услуги на рынке страхования, включая их условия и критерии оформления. Мы каждый день обновляем и улучшаем наш ресурс, а в разделе акций размещены текущие спецпредложений и бонусные программы. Banki.

ru — независимый аналитический портал с аудиторией более восьми миллионов человек.

Типы страховок квартиры: из счёта ЖКХ, «из интернета» с электронным полисом и индивидуальная

От чего страхуют?

Различают риски стандартные (минимальный набор, который включают почти все страховки), расширенные (сюда входит уже что-то, предусмотренное не каждым страховщиком) и специальные (они связаны с ущербом косвенно: например, расходы на разборы завалов при пожаре).

Стандартный набор выглядит обычно так: пожар, затопление (когда вода поступает снизу, например, из-за поднявшейся реки или талых вод), взрыв газа, падение объектов (столбов, деревьев, летательных аппаратов), незаконные действия третьих лиц (проникновение, кража, порча имущества, кража со взломом), стихийные бедствия (ураган, удар молнии, паводок и т. д.).

В расширенный список рисков могут добавить заливы технического характера (например, из-за поломки стиральной или посудомоечной машины, прорыва труб), неосторожные действия ремонтной бригады (пожар из-за нарушений при монтаже натяжного потолка), заливы из-за прорыва коммуникаций в межэтажных перекрытиях или заливы с крыши и прочее.

К специальным рискам относятся транспортные расходы (на срочное возвращение из командировки или отпуска из-за страхового случая), расходы на аренду жилья на время восстановления квартиры (если она так пострадала, что жить там нельзя) или компенсация недополученной выгоды из-за того, что вы не сможете сдавать какое-то время квартиру (для этого нужно заранее уведомить страховую, что вы квартиру сдаёте и предоставить договор найма).

Какие бывают страховки недвижимости?

Страховка из квитанции за ЖКХ

Самые дешёвые и простые страховки предлагают в квитанциях ЖКХ. Это так называемая программа добровольного страхования жилья. Это довольно удобно: страховые взносы платятся вместе с квартплатой, забыть о них невозможно, в квитанции всегда будет отдельная строка.

• Сколько платят
• Максимум 400–900 тысяч рублей.
• Как работает

Собственник ежемесячно вносит определённую сумму. В среднем 1,5 рубля с квадратного метра, то есть меньше 50 рублей в месяц за однушку площадью 30 м².

Договор при этом специально не заключается, он активируется по факту оплаты квитанции. Но лучше посмотреть его перед тем, как подписаться на страховку (всю информацию нужно запросить в своей УК).

Добровольное страхование жилья автоматически продлевается каждый месяц, пока вы платите взносы. Если же решите отказаться от страховки, нужно будет обратиться в управляющую компанию и узнать, как расторгнуть договор со страховой.

Что страхует

Распространяется на конструктивные элементы (пол, потолок, стены, окна и двери), а также на электропроводку, водопровод, канализацию и отделку. Мебель, бытовая техника и прочее имущество в квартире в такую страховку не включаются (если не подписать дополнительный договор).

От чего страхует

От пожара, затопления, а также различных стихийных бедствий (удара молнии, наводнения и т. п.). Детально всё указано в договоре. Нужно обращать внимание на детали и формулировки. Например, может оказаться, что страховка от залива есть только для случаев протечки на техническом этаже. А если вас зальёт из-за прохудившейся крыши, страховая откажет в возмещении ущерба.

Выплаты

Выплаты по добровольному страхованию жилья из квитанции ЖКХ маленькие — до 15 000 на 1 м². То есть даже если в доме взорвётся газ и от квартиры ничего не останется, за жильё площадью 54 квадратных метра вы получите 810 тысяч рублей (и это максимум).

Плюсы

Такая страховка стоит дёшево и оформлять специально ничего не надо. А при наступлении страхового случая вы можете что-нибудь получить.

Минусы:

• нельзя выбрать страховую компанию (этим занимается управляющая компания);
•  небольшие суммы выплат — они не дотягивают даже до миллиона;
•  в страховку не входит множество типичных бытовых случаев, например, затопление из-за поломки стиральной машины;
•  договоры добровольного страхования часто составляются так, чтобы пострадавшему пришлось долго доказывать, что он не сам поджёг или затопил квартиру;
•  чтобы получить договор на руки и узнать все детали, нужно идти в управляющую компанию (а это сложно).

Что делать, если произошёл страховой случай

Как можно быстрее обратиться в управляющую компанию, выяснить все данные по страховой и связаться с ней. Дальше действовать по инструкциям представителя компании. Если вы до этого не читали договор, самое время его попросить и прочитать. В случае если страховая откажет в выплате, можно попытаться добиться её через суд.

Коробочная страховка «из интернета»

Есть коробочные страховки квартир, которые можно купить самостоятельно онлайн. Они стоят от 2 до 10 тысяч рублей в год в зависимости от того, от чего и на сколько вы застраховали жильё.

В них есть «базовые» опции, которые, как правило, нельзя удалить. Можно выбрать дополнительные риски, от которых хотите застраховать квартиру, объекты страхования (например, вещи в квартире) и сумму страхования.

Но список таких рисков и лимиты сумм ограничены.

1. Сколько платят
2. От 500 тысяч до 10 миллионов рублей.
3. Как работает
4. Всё оформляется на сайте онлайн, электронный полис страхования приходит вам на почту, а ежемесячный платёж автоматически списывается с карты.

У некоторых компаний есть так называемая франшиза для коробочных страховок. Она заранее оговаривает часть ущерба, которую страховщик возмещать не будет. Франшиза делает полис дешевле. Но есть нюансы.

Есть три типа страховых франшиз:

•   условная: компания не будет возмещать ущерб, если он меньше или равен размеру франшизы. Но она его возместит, если убыток больше. Например, вы при страховке жилья указали условную франшизу в 2000 рублей, а застраховали квартиру на 200 000. В первый раз соседи забыли выключить кран и на побелённом потолке образовалось небольшое пятно. Сумма ущерба составила 1500 рублей, поэтому страховку вам не выплатили. Второй раз соседи затопили вас основательно, и сумма ущерба уже была оценена в 180 тысяч — вот эту сумму страховая обязана будет заплатить;
•  безусловная: сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации. То есть в приведённом примере вам выплатят 178 тысяч;
•  временная: указывает период, в течение которого страховка не действует. Удобно, если вы хотите застраховать курортный дом в Сочи на осень-зиму-весну (когда там не живёте).

Но франшизы может и не быть. Это зависит от вашего выбора страховой компании.

Что страхует

Обычно страхуют стены, пол и перекрытия, а также отделку и оборудование. Можно также добавить гражданскую ответственность и движимое имущество (вещи). По каждой позиции предельная сумма страхования может быть разной. Например, на конструктивные части квартиры страховка может быть до 7 млн рублей, а на вещи — до 50 тысяч.

• От чего страхует
• Обычно эта страховка покрывает (хотя бы частично) ущерб от пожара, взрыва, удара молнии, заливов, стихийных бедствий (ураганов, града, затопления), противоправных действий третьих лиц (краж, грабежей, неосторожного повреждения имущества), а также механические повреждения квартиры от перепланировки у соседей, падения деревьев или летательных аппаратов.
• Плюсы

• вы сами выбираете компанию и можете изучить условия договора;
• все можно сделать очень быстро и не выходя из дома;
•  электронный полис страхования квартиры невозможно потерять, даже если с жильём что-то случится, этот документ останется при вас;
• ощутимые суммы выплат.

Минусы

• нельзя отказаться от ненужных опций страховки (например, от пункта о наводнении, который не актуален для жителей многоэтажек на равнине);
• список дополнительных рисков ограничен или его просто нет: часто можно выбрать только, что страхуешь и на какую сумму (и у неё тоже есть лимит).

1. «Классическая» страховка
2. К вам выезжает страховой агент, оценивает имущество, и вы составляете индивидуальный договор с компанией.
3. Сколько платят
4. Сумма выплат может доходить до 12–15 миллионов рублей, в том числе на мебель и на ценные вещи, если вы их включили в страховку.
5. Как работает

Вы звоните в страховую, к вам выезжает агент и составляет опись имущества. Если у вас дизайнерский ремонт или ценная (авторская или антикварная) мебель, то каждая такая позиция будет описываться отдельно (с фотографиями и документами, которые подтверждают её стоимость).

• Страховая будет также учитывать все внешние условия безопасности: охраняется ли территория дома, есть ли видеонаблюдение и консьерж, стоит ли у вас система «умный дом» и так далее.
• Стоимость классической индивидуальной страховки составит порядка 30–40 тысяч рублей в год.
• Что и от чего страхует
• Здесь вы можете прописывать те пункты, которые хотите, и отказываться от тех, которые не нужны.
• Плюсы

• условия прописываются чётко и под каждого клиента, поэтому вероятность того, что страховая не заплатит по каким-то причинам, заметно ниже;
• вы определяете сумму страхования: если у вас дорогие вещи, вы сможете застраховать их на адекватную сумму. Например, у вас дома картины, несколько дорогих шуб и мебель, сделанная на заказ; у соседей случился пожар, и в вашей квартире было сильное задымление. По классической страховке вы можете получить выплаты на реставрацию картин и химчистку мягкой мебели и одежды. В коробочном страховании жилья максимальной выплаты в 50 тысяч на это бы просто не хватило.

Минус

В следующей статье подробнее расскажем о самых распространённых рисках, о том, что от них можно застраховать и как действовать при наступлении страхового случая.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Эксперт по страхованию, юрист по сделкам с недвижимостью Олеся Бухтоярова. Иллюстратор: Катя Симачёва