Реструктуризация ипотеки: что это такое, каковы условия для физических лиц в Сбербанке, у государства и в АИЖК, какие документы нужны, образец бланка заявления

Ипотечный кредит в финансовый кризис добавил трудностей большинству россиян. Как государство участвует в восстановлении платежеспособности заемщиков и куда обращаться за помощью – читайте в статье. Узнайте, как Сбербанк помогает своим заемщикам в решении вопросов по проблемной ипотеке.

От имени государства содействие заемщикам оказывает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Для людей, столкнувшихся с проблемами выплаты ипотечного займа, действует «горячая линия» 8-800-755-55-00. Также на сайте АИЖК организована форма обратной связи.

Реструктуризация ипотечной ссуды стала возможна после вступления в силу специального постановления. Правительством разработана программа помощи, которая работает лишь в отношении ограниченного контингента заемщиков: как валютных, так и рублевых.

Стать участником программы реструктуризации доступно в банке, который выдал ипотеку. В нем же клиент сможет уточнить сведения о порядке передачи заявки, детальную информации о пакете документов. Подробный список кредитных и некредитных учреждений, которые заключили с АИЖК соглашение о взаимодействии на основе программы, выложен здесь.

В договоре о реструктуризации может быть предусмотрено одно из следующих условий:

1. Ставка по ипотеке снижается до 12% годовых.
2. Предлагается отсрочка выплаты задолженности до 1,5 лет.
3. Денежные обязательства должника уменьшаются на 10% остатка долга, но не более 600 тыс. р. Эту сумму банку возмещает государство за каждый реструктурированный кредит.
4. Инвалюта ипотечного займа меняется на российские рубли.

Конечно, такие действия не избавляют заемщика от кредитного долга полностью, но ипотека становится более доступной. Наличие просроченного долга и ранее проведенной реструктуризации не ограничивает доступ к получению помощи по госпрограмме.

Программа Сбербанка предполагает изменение условий договора ипотеки так, чтобы должник и далее вносил посильные для себя платежи.

Какие способы реструктуризации предоставляет Сбербанк:

• платежи по «телу» кредита временно приостанавливает;
• срок пользования займом увеличивает;
• частично или полностью снимает штрафы;
• просроченный основной долг восстанавливает на счетах по учету обычной, текущей задолженности.

Более конкретная информация по реструктуризации кредита в Сбербанке выложена на сайте.

Пошаговая инструкция

1. Тщательно заполните достоверной информацией анкету и отправьте на электронный адрес [email protected]. Это почта подразделения, которое работает по вопросам просроченных выплат по кредиту. Специалисты Сбербанка свяжутся с вами для обозначения дальнейших шагов по реструктуризации.
2. Предоставьте банку все необходимые документы.
3. Дождитесь окончательного решения кредитора.
4. Примите и подпишите допсоглашение по займу.

Данные для связи с подразделением по работе с проблемным кредитом

Перечень требуемых документов

Дополнительно от клиента требуется:

• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• квитанции по оплате сборов;
• договор долевого участия – при необходимости.

В заявлении обязательно нужно написать причины, по которым невозможны дальнейшие выплаты. Банку важно знать предполагаемые доходы заемщика и способы решения им проблемы. Допустимо указать новый объект залога и дополнительное обеспечение по займу. Если присутствуют поручители по ипотеке, необходимо их согласие на проведение реструктуризации. Сведения об этом должны быть отражены в заявлении.

Обязательным условием для получения поддержки от АИЖК является соответствие ряду параметров. Это касается ипотечного залога и самого заемщика.

Требования к залоговому объекту:

• жилье является единственным для семьи;
• цена 1 кв. м помещения не должна превышать стоимость 1 кв. м аналогичной недвижимости более чем на 60%;
• действуют ограничения по метражу дома/квартиры; 1 комн. кв. – 45 кв. м.; 2 комн. кв. – 65 кв. м.; 3 комн. кв. – 85 кв. м;
• жилье куплено не ранее чем за 12 мес. до проведения реструктуризации.

Примечание: К многодетным семьям требования по квадратуре и стоимости жилья недействительны.

Право на получение государственной субсидии имеет следующий контингент населения:

• семьи с детьми до 18 лет, в том числе опекуны лиц, которым еще нет 18 лет;
• ветераны военных действий;
• семьи, воспитывающие детей-инвалидов, а также инвалиды.

Требования по материальному состоянию заемщика:

• уменьшение общего дохода за последний квартал более чем на 30%;
• увеличение выплат по ипотеке более чем на 30%.

Право на государственную субсидию имеют те, кто вынужден жить на сумму, равную 2 прожиточным минимумам на всю семью после вычета из общего дохода ежемесячного взноса по ипотеке.

Последовательность действий должника для участия в госпрограмме:

1. Прийти в отделение кредитного учреждения, где был зарегистрирован кредитный договор, с пакетом документов:

• паспортом РФ и договором ипотеки;
• справкой, где указана сумма задолженности и срок ипотеки. Ее выдает кредитный отдел банка;
• отчетом из ЕГРП на недвижимость, которая находится в залоге по кредиту;
• отчетом из ЕГРП о правах на жилье для заемщика и членов его семьи, чтобы подтвердить, что ипотечная недвижимость является у них единственной;
• письменным заявлением с информацией о доходах и причинами, по которым возникла задолженность.

2.  Передать банку соответствующее заявление.

3.  Получить информацию о решении банка и подписать допсоглашение к договору по ипотеке.

Примечание: список необходимых документов может варьироваться в зависимости от конкретного кредитного учреждения. Это же касается и срока рассмотрения заявления, примерно до 10 рабочих дней. Полный перечень документов выложен на сайте АИЖК.

1. Кредитор не вправе взимать с заемщика какие-либо платы за услуги, которые несет за собой процедура реструктуризации.
2. Программа государственной помощи не избавляет от необходимости внесения ежемесячных выплат, не предусматривает запрет на уплату штрафных взносов по кредитному договору.
3. Кредитору доступно полное или частичное прощение штрафов, образовавшихся по займу за время ухудшения платежеспособности клиента. Это не является неукоснительным требованием по условию программы.
4. Также заемщик не освобождается от ответственности по страхованию имущества, личного страхования, требования по которым обозначены в соглашении по ипотеке.
5. Сроки рассмотрения заявки на реструктуризацию устанавливаются в соответствии с внутренним регламентом кредитного учреждения.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства

По причине кризиса доход многих ипотечных заемщиков сократился, в результате обслуживать долг стало намного сложнее. Особенно в сложной ситуации оказались те, кто брали кредит в валюте. Поэтому, чтобы плательщики не лишались последнего жилья и всё же могли исполнить свои обязательства, государство решило помочь реально нуждающимся. В итоге совместно с Агентством по ипотечному жилому страхованию родился проект реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства. Предоставленной помощью воспользовались уже тысячи россиян.

Условия реструктуризации проблемной ипотеки

Реструктуризацию можно произвести в отношении как рублевой, так и валютной ипотеки. В последнем случае размер долга необходимо пересчитать по текущему курсу.

В связи с этим ему предоставляются следующие льготы:

• отсрочка на срок до 1,5 лет;
• снижение процентной ставки по кредиту до 12% годовых (остаток процентов выплачивает государство);
• уменьшение суммы долга на 600 тысяч рублей.

Цель рефинансирования ипотеки в 2018 году – помочь заемщику восстановить свое финансовое положение и одновременно снизить ежемесячную долговую нагрузку.

Воспользоваться можно только одной возможностью, но это уже немало. Следует учесть, что при реструктуризации ипотеки с помощью государства на 600 тысяч рублей уменьшается размер основного долга – проценты и пени из этих средств погасить нельзя.

Чтобы получить реструктуризацию, необходимо:

• обратиться в банк с соответствующим заявлением и добиться его регистрации;
• предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, а также соответствие заемщика и квартиры условиям программы;
• аналогичный пакет необходимо предоставить в местное отделение АИЖК;
• дождаться положительного решения (срок рассмотрения заявки – 10 рабочих дней);
• действовать в соответствии с инструкциями кредитного агента.

По отзывам о реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства особое внимание следует уделить этапу сбору и подготовки документов. Одна из главных причин отказа – недостаточный комплект документации, который не подтверждает право заемщика на участие в программе.

Читайте так же: как взять кредит на карту Сбербанка онлайн срочно

Требования к жилью и заемщикам

Условия рефинансирования проблемной ипотеки включают в себя требования к самому жилью:

1. оно должно быть единственным и использоваться для проживания, получить помощь от государства при взятии нескольких квартир и домов и использования их в коммерческих целях не получится;
2. жилье не должно относиться к категории дорогих или элитных, стоимость квадрата не должна превышать среднее значение более чем на 60%;
3. имеются ограничения по метражу: 45 кв. метров для 1-комнатной, 65 кв. метров для 2-комнатной и 85 кв. метров для 3-комнатной (для многодетных семей ограничения снимаются);
4. ипотека должна быть взятой минимум за год до реструктуризации;
5. не допускается наличие долгов и просрочек (их придется сначала оплатить).

Реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства могут получить только определенные категории граждан:

• родители или опекуны несовершеннолетних детей;
• ветераны войны;
• инвалиды.

Кроме того, единовременно должны выполняться два следующих условия:

• совокупный доход членов семьи уменьшился на более чем 30% в последние три месяца (например, жена ушла в декрет);
• после платежа по кредиту доход на каждого члена семьи составляет меньше двух прожиточных минимумов.

В случае, если банк откажет в рефинансировании, стоит обратиться в АИЖК. Возможно, будет предложено перекредитование ипотеки в другом банке на льготных условиях. Такое тоже практикуется, но заемщику придется понести дополнительные затраты на переоформление документов и приобретение страховки.

Если рассматривать рефинансирование ипотеки других банков, то лучшие предложения 2018 предлагают Сбербанк и ВТБ24 – два самых крупных учреждения в России. Кроме них, в программе участвует еще 84 банка. Полный список предоставлена на официальном сайте Агентства по ипотечному кредитованию.

Читайте так же: как получить займ онлайн без отказа круглосуточно

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 физическому лицу с помощью государства

Для проведения реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2018 заемщику необходимо собрать следующие документы:

1. паспорт;
2. договор ипотеки;
3. документы на квартиру (свидетельство, выписка из ЕГРП и т.д.

   );

4. справка о составе семьи;
5. справка о доходах;

Свидетельства ухудшения материального положения – трудовая с записью об увольнении, справка о постановке на учет в качестве безработного, справка о болезни, документы о зарплате, подтверждающие ее снижение и т.д.

Срок рассмотрения о реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу стандартный – 10 дней. В случае положительного решения необходимо будет подойти к кредитному менеджеру и обсудить, какая из предоставляемых льгот будет наиболее выгодной в текущем положении.

Предварительный расчет поможет произвести калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году по адресу: http://sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp. Указывая различные данные, можно спрогнозировать размер будущих платежей и понять, насколько выгодной окажется реструктуризация.

Если заемщик взял ипотеку в другом банке, то он имеет возможность оформить новый заем в Сбербанке. Но напрямую это вряд ли получится, придется обратиться за помощью в АИЖК. Специалисты подготовят все нужные документы и добьются наилучшего результата. В итоге перекредитование ипотеки в Сбербанке станет реальностью.

Однако нужно учесть, что банку не выгодно приобретать «проблемных» клиентов. Понятно, что господдержка значительно снизить общую сумму долга и уменьшит размер платежей для самого заемщика (банк по-прежнему будет получать полный доход, но за счет государственного ассигнования).

Но если заемщик часто задерживал платежи или его финансовое положение действительно плачевно, то на реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства в Сбербанке можно не рассчитывать.

Наличие плохой кредитной истории и нежелание исправлять финансовую ситуацию приведет к закономерному отказу, изъятию залогового имущества, а то и личному банкротству.

Тем не менее, крупнейший банк страны довольно лоялен к своим клиентам. Программа реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу по ипотеке была запущена при непосредственном участии банка. Считаясь неформально главным государственным банком, Сбербанк выступил пионером этого направления. Поэтому вероятность одобрения реструктуризации с госучастием с его стороны предельно высока.

Читайте так же: где оформить онлайн займ на карту без отказа без проверки мгновенно с 18 лет

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2018 году физическому лицу с помощью государства

ВТБ24 является вторым после Сбербанка крупнейшим отечественным банком. Для проведения рефинансирования ипотеки в ВТБ24 в 2018 году понадобится аналогичный пакет документов, что и для Сбербанка.

Самое главное, чтобы заемщик смог подтвердить ухудшение своего финансового состояние из-за увольнения, болезни, операции, смерти близкого родственника и т.д.

Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому точно предсказать результат решения невозможно.

Для расчета результата рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ24 имеется калькулятор на официальном сайте банка, расположенный по адресу: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/Pages/default.aspx. Введя данные, которые можно получить при положительном решении (повышенная ставка, уменьшение долга или отсрочка), заемщик может примерно рассчитать, каковы будут его платежи и выбрать наиболее подходящий вариант.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки ВТБ24 занимает 5 рабочих дней – это короче, чем в Сбербанке или АИЖК.

При этом руководство банка призывает заемщиков переоформлять взятые в других банках кредиты на выгодных условиях.

Речь идет не только о реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства в ВТБ24, но и собственной программе. В случае, если господдержку получить не выйдет, можно взять новый заем на таких условиях:

• валюта – рубль;
• ставка – от 13,5%;
• срок кредита – до 30 лет;
• максимальная сумма – до 5 млн. рублей;
• комиссии отсутствует;
• действует возможность досрочного погашения.

Конечно, при обычном перекредитовании ипотеки в ВТБ24 отсрочку и уменьшение долга на 600 тыс. рублей взять не получится, но на участие в программе могут претендовать любые заемщики. Естественно, у них не должно быть просрочек и пени. Более подробно условия расписаны тут: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/refinancing-mortgage/Pages/default.aspx.

Еще один плюс любого вида реструктуризации ипотеки в ВТБ24 физическому лицу (с господдержкой или без нее) – возможность смены валюты. Доллар и евро «подросли» за последний год более чем на 30%, на столько же увеличились размеры выплат. Поэтому изменение валюты станет глотком свежего воздуха для таких заемщиков – их платежи больше не будут зависеть от скачков курса.

статьи по теме:

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию.

Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2021 году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства.

Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2021 году с помощью государства

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

• Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
• Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
• Инвалиды любой категории.
• Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения.

Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки.

В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

Читайте так же: Сбербанк военная ипотека

Если по всем условиям клиент соответствует категории граждан, подходящих под действие программы государственной поддержки, то банк может предложить следующие условия.

• Снижение первоначальной ставки, но не более чем до 9,5% годовых;
• Уменьшение основного долга на 10% от текущего остатка, если этот процент составляет не более 600 рублей.
• Реструктуризация с конвертацией валютного займа в рублёвый.
• Заморозка обеспечения ипотеки на период до 1,5 лет.

Банки несёт определённые убытки предлагая клиентам решения такого рода, но они идут на такие меры. Это обусловлено их участием в программе государственной поддержки. Соответственно поддерживают такую опцию, только кредиторы, участвующие в программе государственной поддержки и являющиеся партнёрами АИЖК, так как именно это агентство обеспечивает подобные послабления для заёмщиков.

Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства.

Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации. При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником.

При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком.

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2021 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2021

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации.

Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию.

Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

• так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
• в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
• банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
• при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
• реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
• если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Плюсы и минусы реструктуризации

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

• За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
• Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
• Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию.

Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость.

И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором.

Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением.

При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

Как провести реструктуризацию ипотеку в АИЖК и каких условий ждать?

Сегодня Единый институт на базе АИЖК, регулирующий развитие жилищного сегмента, предлагает государственную программу помощи физическим лицам, взявшим на себя ипотечные обязательства в каком-либо банке. Речь идет о заемщиках, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

На сегодняшний день реструктуризацию по ипотеке в рамках программы, предоставленной АИЖК, получили уже тысячи заемщиков. В августе 2017 года на дальнейшее развитие программы государство выделило 2 млрд. рублей.

По программе АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов стала более доступна.

Условия в АИЖК

Программа по реструктуризации от АИЖК предъявляет к объекту ипотеки, заемщикам и созаемщикам определенные требования, на основании которых комиссия выносит положительный или отрицательный вердикт. Через программу помощи от АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов возможна для квартир со следующими параметрами:

• однокомнатные, в которых общая жилая площадь не превышает 45 м2;
• двухкомнатные с жилой площадью не более 65 м2;
• с тремя и большим количеством комнат, в которых для жилья предусмотрено не более 85м2.

Заемщик имеет право реструктуризировать ипотечное жилье только в том случае, если у залогодателя оно единственное. Допускается совокупность долевого участия (в размере ½) заемщика и членов его семьи на еще одно жилое помещение. Для подтверждения этого факта заемщик не обязан предоставлять в АИЖК информацию из ЕГРП. Данные сведения запрашиваются агентством самостоятельно.

Подать заявку на реструктуризацию ипотечного займа соискатель может только по прошествии не менее года со дня заключения договора. Исключение составляют случаи, если ипотечный заем предназначается для полного погашения предыдущего долга по ипотеке, то есть для рефинансирования.

Требования к претенденту и его финансовому положению

Соискатель на получение помощи по ипотечному кредиту от АИЖК и его созаемщики должны являться гражданами РФ.

Заявку на участие в программе могут подавать физические лица, подходящие под следующие категории:

• наличие своих несовершеннолетних детей, усыновленных или опека над несовершеннолетними детьми;
• инвалиды или лица, опекающие детей-инвалидов;
• участники боевых действий;
• лица, имеющие на иждивении студентов, учеников, стажеров, интернов, возраст которых — до 24-х лет.

Начались проверки изменения финансового положения лиц, подавших заявку на получение помощи по программе АИЖК. В связи с этим состояние финансов претендента на участие в программе должно соответствовать следующим критериям:

1. Средний общий доход всех членов семьи, учтенный за 3 месяца до подачи заявки на реструктуризацию, с вычетом ежемесячного долга по ипотечному займу и поделенный на количество членов семьи, составляет цифру, которая не превышает двух прожиточных минимумов в данном регионе.

2. Плановый ежемесячный платеж по ипотечному займу на момент подачи заявки, в сравнении с выплатами, установленными на дату заключения кредитного договора, увеличился на 30% и более.

Сколько рассматривается заявка в АИЖК

Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию не имеет четких ограничений, поскольку зависит от многих факторов, в том числе и от банка, выдавшего кредит.

В каждом кредитно-финансовом учреждении эти сроки устанавливаются в соответствии с внутренними правилами и организацией. Заявку рассматривают не один день, сколько дней рассматривает комиссия конкретный кредит, однозначно сказать нельзя.

Сколько месяцев на рассмотрение ушло, вы можете расспросить у своих знакомых, которые реструктурировали ипотеку в рамках данной программы.

Узнать решение по заявке можно по телефону, при личном посещении финансового учреждения, по электронной почте, из письма, написанного на бумажном носителе. Получив положительный ответ, клиент направляется в банк для подписания договора и получения нового графика ежемесячных выплат.

Необходимы документы

Для подачи заявки предусмотрен список документов для реструктуризации ипотечного кредита.

Что входит в полный пакет документов:

• Копия паспорта гражданина РФ с пропиской и всеми личными данными (для соискателя, его созаемщиков, всех членов семьи).
• Копии других документов, удостоверяющих личность.
• Подачу заявления на реструктуризацию долга, в том числе и ипотечного кредита по форме банка.
• Документы, подтверждающие наличие у заемщика/созаемщика работы, платежеспособность претендента и его поручителей:
  • справка 2-НДФЛ за последний квартал;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о состоянии лицевого счета застрахованного субъекта (СНИЛС);
  • трудовой договор, заверенный работодателем.

• Перечень документов, подтверждающих социальный статус клиента:

  • удостоверение о потере трудоспособности (справка ВТЭК);
  • справка из Центра занятости о размере пособия;
  • свидетельства о рождении детей;
  • копии документов лиц, находящихся на иждивении;
  • удостоверения ветерана боевых действий.

• Копия ипотечного договора с графиком выплат.

• Заявление (образец есть на официальном сайте АИЖК). Заполнение бланка займет минимум времени.

• Документ о правах на жилье, которое не является ипотечным продуктом.

Для проведения реструктуризации кредитор имеет право потребовать от претендента и другие документы. Как написать заявление в АИЖК? Эту информацию можно найти на официальном сайте агентства, там есть образец.

Как оформить реструктуризацию ипотеки в АИЖК

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, и вас заинтересовала федеральная программа реструктуризации займа, обратитесь к своему кредитору с заявлением и пакетом документов. Добиться по программе послабления и получить возможность без ущерба для семейного бюджета вносить ежемесячные платежи удалось многим гражданам России.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Программа реструктуризации реализуется по следующим правилам:

• Если клиент банка-кредитора оформлял заем в иностранной валюте, она конвертируется в российские рубли по курсу, который не может превышать курс, установленный Банком России.
• Процентная ставка не должна быть выше той, которая установлена на момент подписания договора о реструктуризации (для рублевых кредитов).
• Для займов, оформленных в иностранной валюте, эта ставка не должна быть выше 11,5%, что распространяется на весь период кредитования.
• Если ипотека с господдержкой, остаток по кредиту снижается на 30%, но сумма снижения не должна превышать 1,5 млн. рублей.
• Еще неуплаченная неустойка подлежит списанию. Исключение составляют те неоплаченные неустойки, решение по которым принято в судебном разбирательстве.

При реструктуризации по государственной программе кредитор не может брать с заемщика комиссионные за оформление данной помощи. Не в праве он и сокращать срок действия кредита.

Что делать если отказали в реструктуризации

Не всегда сотрудники агентства одобряют государственную помощь гражданам в реструктуризации ипотеки, нередко и отказывают. Причин тому может быть несколько.

Отказ в реструктуризации ипотеки АИЖК может быть инициирован банком, ведь его отношения с заемщиком считаются первоочередными, что подтверждается кредитным договором. В своем договоре заемщик обязательно найдет пункт, в котором сказано, что реструктуризация возможна только по согласию обеих сторон. Ни заемщик, ни кредитор не могут участвовать в программе АИЖК по принуждению.

Другая причина отказа – неготовность АИЖК выделить деньги на реструктуризацию по конкретному договору. Возможно, соискатель или его финансовые условия не соответствуют установленным программой критериям, и комиссия приняла решение не в пользу заемщика.

Что делать, если отказали, может, обратиться в суд? Ни в коем случае делать этого не нужно! Действия банка и агентства будут признаны правомерными, а вы только зря потратитесь на судебные издержки. Попробуйте найти другой путь решения вопроса.

Нюансы

Собираясь обратиться в АИЖК для реструктуризации ипотечного кредита, наберите телефон горячей линии и уточните все особенности программы. Основные нюансы приводятся в этом списке:

• АИЖК сотрудничает с банками и может одобрить вашу заявку только после того, как кредитор даст свое согласие на перекредитование. Чаще всего программа одобряется лицам, относящимся к социально защищенной категории граждан РФ.
• Реструктуризация от АИЖК предусматривает гибкую бонусную систему.
• И заемщик, и кредитно-финансовая организация при участии в данной программе увеличивают шансы на успешное погашение кредита.
• Невозможно заранее предугадать процентную ставку на кредитование, поскольку в каждом конкретном случае она рассчитывается индивидуально. Для кого-то предложенные условия окажутся не такими выгодными, как казалось на первый взгляд.
• На ежемесячные платежи в АИЖК накладывается небольшая комиссия.

Горячая линия ответит потенциальному претенденту и на другие вопросы.

Отзывы и личный опыт клиентов

Реструктуризация ипотеки АИЖК разными людьми воспринимается по-разному. Когда программа только появилась, она была еще несовершенна, а жесткие условия реструктуризации отпугивали многих заемщиков. Сегодня программа представлена в усовершенствованном виде, что повысило ее эффективность и жизнеспособность.

Долговое обязательство реструктурировано – отзывы людей, принявших участие в программе государственной помощи:

Василий, 37 лет, Нижний-Новгород. «Я попал в первые ряды тех, кому была предоставлена помощь по программе. Ввязался в ипотеку, когда все было хорошо, но через полгода серьезно заболел. Пришлось оставить высокооплачиваемую должность.

Может, и не согласился бы на эти условия, но другого выхода не видел. Мне повезло, я выиграл несколько месяцев, в течение которых восстановил здоровье и вернулся на прежнюю работу.

Мой долг перед банком значительно уменьшился, и сегодня я могу с уверенностью сказать, что мой кредит подходит к концу».

Наталья, 51 год, Иркутск. «Неделю назад сдала документы на получение помощи в погашении ипотеки от государства. Жду решения комиссии с нетерпением.

Мои соседи несколько месяцев назад получили одобрение от АИЖК, теперь в финансовом плане они чувствуют себя значительно легче.

Очень надеюсь, что эта программа поможет и нашей многодетной семье, ведь я о ней слышала много положительных отзывов».

Игорь, 47 лет, Калининград. «В семье сына родилась двойня, решили совместными усилиями тянуть ипотеку, но не рассчитали своих сил. Я попал под сокращение, а заплаты сына не хватало на погашение кредита.

Наличие двух несовершеннолетних детей явилось основанием для подачи заявления в АИЖК. Надежды особой не возлагали, но заявка была рассмотрена положительно для нас. В таких условиях платить стало намного легче.

Спасибо государству за эту программу!»

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Условия реструктуризации ипотеки с помощью государства

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Не все люди могут похвастаться наличием собственной квартиры. Многие, большую часть своей жизни арендуют жилье. Но наступает момент, когда человек задумывается о приобретении собственного. Ипотека, в таком случае, является решением квартирного вопроса.

За ипотечным займом обращаются не от переизбытка денег, а от их недостатка. Хоть ипотечный кредит позволяет стать собственником квартиры в короткие сроки, заемщики могут не справится с долговыми обязательствами, которые он влечет.

Для того, чтобы вернуть клиенту его платежеспособность, банки готовы предоставить реорганизацию ипотечного кредита. В 2018 году, государство РФ оказывает в этом помощь, если заемщик соответствует определенным условиям.

Что нужно, чтобы получить государственные льготы по ипотеке в Сбербанке — читайте далее.

Что такое реструктуризация ипотеки и как ее провести?

Реструктуризация ипотеки — это процесс, в ходе которого меняются условия выплаты ипотечного кредита для заемщика. Другими словами, кредитор помогает заемщику в исполнении его долговых обязательств. Этот процесс помогает восстановить платежеспособность заемщика, препятствует потере им ипотечного жилья.

Условия через АИЖК

Реструктуризация ипотеки с помощью государства через АИЖК облегчает процесс ипотечных выплат клиентам банка.

Если клиент не в состоянии выплатить ипотеку самостоятельно, но соответствует требованиям государственной программы, то он может подать в банк-кредитор заявление о реструктуризации.

Кредитная организация, обращается в АИЖК, с заявлением клиента, после чего ему предоставляются льготы.

Для заемщиков предусмотрены следующие льготы:

• Уменьшение процентной ставки до 12%;
• Отсрочка выплаты кредита на недвижимость — до 1,5 лет;
• Перевод кредита с валютной денежной единицы в рубли;
• Отмена комиссионных сборов;
• Отмена санкций при просрочке заемщиком не более двух платежей;

АИЖК не оказывает помощи заемщикам, с испорченной кредитной историей.

Условия в Сбербанке

Если заемщик не способен выплатить кредит по поставленным банком условиям, возможна реструктуризация ипотеки. Такую опцию предоставляет и Сбербанк. Соглашение о реструктуризации оформляется с учетом индивидуальных потребностей клиента.

Банк может предложить следующие варианты:

• отсрочку выплат;
• продление периода договора по ипотечному кредитованию;
• перевод валютного кредита в национальную валюту
• предоставить индивидуальный график погашения.

Заемщик может рассчитывать и на помощь государства — возмещение 600 тысяч рублей по ипотеке, но не более 10% от остатка основного долга. Еще одной опцией, является снижение платежей до 50%, в течении определенного срока. Сэкономленные таким образом средства составляют, те же 600 тысяч рублей.

Так как реструктуризация в Сбербанке проходит с помощью государства, присутствуют следующие условия:

• ипотечный объект расположен на территории РФ;
• срок взятия ипотеки — год или более;
• так как кредит берется в Сбербанке — отсутствие просрочек.

Ипотечное жилье должно быть единственным. Его стоимость не должна превышать 60%. В зависимости от количества комнат, должен быть соблюден метраж недвижимости. 1 комната — 45 кв.м., 2 — 65 кв.м., 3 — 85 кв.м. Многодетные семьи освобождаются от этих условий.

В государственной программе помощи в реструктуризации кредита могут участвовать только некоторые лица.

Перечень лиц включает:

• родителей несовершеннолетних детей или детей инвалидов;
• ветеранов боевых действий;
• инвалидов.

Если заемщик не попадает в этот список, но по некоторым причинам не был способен выплачивать займ, он все равно может рассчитывать на помощь государства. К примеру, если выплаты не были произведены из-за сокращения, или по состоянию здоровья.

А как в Сбербанке оформляется договор купли-продажи квартиры по ипотеке (образец 2018), описано здесь.

Список документов

Для реструктуризации ипотеки в Сбербанке с помощью государства, физическому лицу требуется предоставить следующий перечень документов:

• Заявление о реорганизации кредита;
• Паспорт;
• Ипотечный договор;
• Справку о доходах за последние 6 месяцев;
• Справку о задолженности из Сбербанка, с указанием суммы и срока;
• Выписку о недвижимости из ЕГРП;
• Свидетельство о рождении ребенка — необходимо если родитель является опекуном ребенка-инвалида, или несовершеннолетнего ребенка;
• Трудовая книжка — при потере работы, с записью об увольнении;
• Справки из медучереждений — в случае проблем со здоровьем на период выплаты ипотеки.

Это далеко не полный список, однако в случае отсутствия необходимых бумаг, в Сбербанке предупредят об этом, и подскажут, где их можно получить.

Сроки

Срок действия программы помощи государства с реструктуризацией ипотечных кредитов продлен до 31 мая 2018 года. В Сбербанке, программа будет действовать только на ипотечные кредиты, заключенные до этой даты.

Бесплатная консультация юриста по телефону: