Первоначальный взнос ипотеки в банке: какие организации выдают кредит с минимальными процентами, условия и сроки

КУБАНЬ КРЕДИТ

Сумма кредита

от 300 000 до 3 000 000

РОСБАНК

Предложение

Машиноместо/гараж

Сумма кредита

от 300 000 до 3 000 000

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Приобретение строящегося жилья

ПРИМСОЦБАНК

Предложение

Рефинансирование других банков

Сумма кредита

от 300 000 до 50 000 000

ЮНИКРЕДИТ БАНК

Предложение

Программа с государственным субсидированием под 6%

Сумма кредита

от 1 000 000 до 12 000 000

РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК

Сумма кредита

от 600 000 до 15 000 000

ВСЕРОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ

Сумма кредита

от 500 000 до 100 000 000

МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК

Предложение

Семейная с господдержкой

Сумма кредита

от 100 000 до 12 000 000

РУСФИНАНС БАНК

Предложение

На квартиру или долю

ТРАНССТРОЙБАНК

Предложение

ДЛЯ ГРАЖДАН С ДЕТЬМИ

Сумма кредита

от 600 000 до 8 000 000

ВОЛОГЖАНИН

Сумма кредита

до 12 000 000

Банк Хоум кредит

Предложение

Рефинансирование

СМП Банк

Предложение

Специальные предложения — от 6,9%

ФК ОТКРЫТИЕ

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

• Банк
• Предложение банка
• Ставка в год
• Сумма

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Приобретение готового жилья

РОСБАНК

Предложение

Улучшение жилищных условий

Сумма кредита

от 300 000 до 10 000 000

АЛЬФА-БАНК

Предложение

Готовое жилье

Сумма кредита

от 600 000 до 50 000 000

ФК ОТКРЫТИЕ

Предложение

Материнский капитал Новостройка

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

ГАЗПРОМБАНК

Сумма кредита

от 100 000 до 12 000 000

Случайный выбор может быть удачным

Честно, раньше никогда не пользовался услугами Райффайзен. Недавно решил взять ипотеку на однушку в новостройке, нужно было прикинуть расходы и условия кредитования на рынке недвижимости, рандомно зашел на сайт банка. Ознакомился с условиями предоставления ипотеки от Райффайзен и принял решение там же ее и оформить, о чем не пожалел. Спасибо банку за сотрудничество.

Ипотека на вторичку

С женой в прошлом месяце приняли решение взять вторичку для дочери, обратились в ВТБ по совету родственников. Заявление одобрили за день, часть ипотеки удалось погасить за счет материнского капитала. Обслуживанием остались довольны.

Ипотека с двумя детьми теперь не страшна

Если и брать кредит на жилье, то лучше в Совкомбанке. У нас двое детей поэтому брали ипотеку на свой риск — боялись, что не потянем. Но в банке как раз хорошая процентная ставка на вторичку. Сразу оформили все документы — чего ждать, пока такие условия? Теперь не страшно за будущее сыновей, жилье есть, а кредит быстро выплатим. Спасибо!

Спасибо за помощь в оформлении ипотеки

Нужно было оформить ипотеку, обратился в отделение Сбербанка. Сотрудники вежливые, сложилось приятное впечатление, видно что заинтересованы именно помочь и подробно проконсультировать. Остановился на варианте для готового жилья с 15% первоначальным взносом и 9%-ой ставкой, условиями доволен, спасибо за помощь в подборе подходящего варианта.

Смотреть все статьи

Где можно оформить ипотеку под 9% годовых – список предложений

• Сортировать:
• По рейтингу
• По сумме
• По процентной ставке
• Первоначальный взнос

1 Одобрение К5М = 9.9/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости

Первоначальный взнос:

от 15 %

Процентная ставка:

от 8 % в год

Обеспечение:

Приобретаемая недвижимость, поручительство физического и/или юридического лица

Стаж:

На последнем месте не менее 3 месяцев, общий стаж от 1 года

Примерный доход:

от 8574 руб

Документы:

Паспорт гражданина, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии), Документы основания для возникновения права собственности, Паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости, СНИЛ

Срок действия положительного решения:

3 месяца

Дополнительно:

Количество заемщиков по кредитному договору — не более 3. Не рассматриваются: сотрудники сетевых игровых клубов; работники казино; спортивных покер-клубов; телохранители; бармены; официанты; сотрудники, работающие по найму у индивидуальных предпринимателе

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее 2 Одобрение К5М = 9.9/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости в многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие»

Первоначальный взнос:

от 10 %

Процентная ставка:

от 7.5 % в год

Обеспечение:

Залог прав требования по договору участия в долевом строительстве, ипотека приобретаемой квартиры

Стаж:

Непрерывный стаж от 1 года

Примерный доход:

от 8066 руб

Документы:

Паспорт гражданина, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии), Документы основания для возникновения права собственности, Паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости, СНИЛ

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

• Можно оформить под материнский капитал
• Не требуется подтверждение дохода
• Фиксированная ставка на весь срок кредита
• Можно оформить в гражданском браке

Подробнее

Открытие предлагает ипотечный кредит на покупку квартииры в новостройке с быстрым оформлением и низкими требованиями к заемщикам. Сумма зависит от региона, в котором оформляется ипотека — для Москвы и Санкт-Петербурга она выше. Процентная ставка по кредиту не зависит от подтверждения дохода, ее размер остается фиксированным в течение всего срока кредита.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 3 Одобрение К5М = 9.9/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Цель:

Погашение ипотеки или займа под залог квартиры или имущественных прав по договору участия в долевом строительстве

Первоначальный взнос:

от 20 %

Процентная ставка:

от 7.5 % в год

Обеспечение:

Ипотека приобретаемой квартиры, залог имущественных прав по договору участия в строительстве, предварительный договор ипотеки или залога имущественных прав. Дополнительно: поручительство физического и/или юридического лица

Заемщик:

Взявшие кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынке

Стаж:

Непрерывный стаж от 1 года

Примерный доход:

от 7876 руб

Документы:

Паспорт гражданина, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии), Документы основания для возникновения права собственности, Паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости, СНИЛ

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

• Не требуется подтверждение дохода
• Фиксированная ставка на весь срок кредитования
• Можно оформить с закрытыми просрочками
• Можно оформить в гражданском браке

Подробнее

В Открытии можно рефинансировать любой ипотечный кредит, оформленный в другом банке. Рефинансировнание быстро оформляется без справки о доходах, но может требовать наличия личного страхования. Кредит можно оформить, если по рефинансируемому долгу были допущены просрочки сроком до 30 дней, которые были полностью погашены.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 4 Одобрение К5М = 9.5/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 300 000 до 20 000 000 руб.

Цель:

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке

Первоначальный взнос:

от 5 %

Процентная ставка:

от 5.74 % в год

Обеспечение:

Залог прав требования по договору участия в долевом строительстве или залог пая, ипотека приобретаемой квартиры

Стаж:

Непрерывный стаж от 1 года

Примерный доход:

от 9000 руб

Дополнительно:

Первоначальный взнос 5% действует только при условии материнского капитала.

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

• Можно оформить под материнский капитал
• Снижение ставки при уплате комиссии
• Не требуется подтверждение дохода
• Кредит доступен предпринимателям

Подробнее

Транскапиталбанк позволяет получить кредит на удобных условиях на жилье на вторичном рынке. Он позволяет оформить ипотеку без подтверждения дохода и привлечь материнский капитал. Банк может требовать крупный первоначальный взнос, но при наличии семейного капитала он может быть уменьшен до 5%.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 5 Одобрение К5М = 9.5/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 500 000 до 20 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры/апартаментов на вторичном рынке

Первоначальный взнос:

от 10 %

Процентная ставка:

от 7.75 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Стаж:

Общий трудовой стаж — не менее 3 мес

Скорость рассмотрения заявки:

1

Срок действия положительного решения:

2 месяца

Дополнительно:

Не более 4 заемщиков. Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

• Небольшой первоначальный взнос
• Кредит доступен предпринимателям
• Низкие процентные ставки
• Можно оформить под материнский капитал

Подробнее

Ипотечный кредит на крупную сумму, который выдается на покупку квартиры в готовом доме. Он отличается небольшим первоначальным взносом и низкой процентной ставкой. Ак Барс позволяет оформить ипотеку наемному работнику или предпринимателю. При отказе от страховки он увеличит ставку.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 6 Одобрение К5М = 9.4/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 300 000 до 10 000 000 руб.

Цель:

Приобретение квартиры на этапе строительства

Первоначальный взнос:

от 10 %

Процентная ставка:

от 6.09 % в год

Обеспечение:

До регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество. После — залог приобретенной квартиры. В случае брака поручительство супруги(а)

Примерный доход:

от 10000 руб

Документы:

Копия паспорта (все страницы); Документы, подтверждающие доход: -Подверждение с портала Госуслуг(ранее зарегестрированы или менеджер банка зарегистрирует) -Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность; -Справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка; -Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка

Скорость рассмотрения заявки:

3

Дополнительно:

Не более 3 созаемщиков. Можно подключить опцию оплаты кредита раз в 14 дней

Платежи:

Аннуитентный платеж

Досрочное погашение:

Есть

• Низкие процентные ставки
• Созаемщики — любые третьи лица
• Ипотечные каникулы на 1-2 года
• Кредит доступен предпринимателям

Подробнее

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию — при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 7 Одобрение К5М = 9.2/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 600 000 до 50 000 000 руб.

Цель:

Покупка квартиры на вторичном рынке

Первоначальный взнос:

от 20 %

Процентная ставка:

от 8.89 % в год

Заемщик:

Жители России, Украины, Республики Беларусь

Стаж:

Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Скорость рассмотрения заявки:

1-3 минуты

Дополнительно:

Подача заявки и документов онлайн. Регистрация по месту жительства или пребывания не обязательна. Количество созаемщиков – до трех. Быстрый выход на сделку — заключение договора в течение 30 дней после одобрения заявки

Платежи:

Аннуитетный платеж

Досрочное погашение:

Есть

• Можно оформить под залог имеющегося жилья
• Кредит доступен гражданам Беларуси и Украины
• Можно передать документы онлайн
• Не требуется подтверждение дохода

Подробнее

Альфа-Банк предлагает различные ипотечные программы на покупку квартиры в новостройке. Он позволяет оформить ипотеку с небольшим первоначальным взносом и низкой процентной ставкой. Документы, для рассмотрения заявки, можно передать в банк в электронном виде. Предусмотрены скидки от застройщиков-партнеров.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 8 Одобрение К5М = 6.3/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 300 000 до 6 000 000 руб.

Цель:

Покупка жилья на вторичном рынке

Первоначальный взнос:

от 15 до 70 %

Процентная ставка:

от 8.7 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Заемщик:

Жители Удмуртской Республики или Пермского края

Стаж:

Общий стаж работы не менее 1 года.

Примерный доход:

от 0 руб

Документы:

Паспорт, СНИЛС, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о государственной регистрации, Военный билет для мужчин до 27 лет, Свидетельства о браке / о разводе, Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей (при наличии), Документ об образовании,

Скорость рассмотрения заявки:

7

Срок действия положительного решения:

1

Дополнительно:

Первоначальный взнос для ИП составляет 30%. При отсутствии зарплатного проекта в банке — ставка увеличивается на 0,5-0,6%. При отсутствии личного страхования — ставка увеличивается на 1,5%

Платежи:

Аннуитентный платеж

Досрочное погашение:

Есть, с письменного уведомления

• Кредит доступен предпринимателям
• Максимальная сумма не ограничено
• Низкие штрафы за просрочку
• Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Подробнее

Датабанк предлагает ипотечные кредиты на покупку квартир в готовой новостройке или в строящемся жилье. Банк не ограничивает максимальную сумму кредита — это удобно при покупке дорогой недвижимости. Однако, он увеличивает ставку при отказе от страхования и позволяет подтвердить доход только справкой 2-НДФЛ.

Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 9 Одобрение К5М = 6.8/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 400 000 до 12 000 000 руб.

Цель:

Приобретение жилой недвижимости и апартаментов на первичном рынке недвижимости

Первоначальный взнос:

от 15 до 90 %

Процентная ставка:

от 5.5 % в год

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости, залог прав требования

Документы:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком. 2. Заявление-согласие на обработку персональных данных по форме, установленной Банком. 3. Паспорт гражданина РФ. 4. СНИЛС. 5. Документы, подтверждающие доход и занятость. -Заверенная копия трудовой книжк

Скорость рассмотрения заявки:

10

Дополнительно:

Не более 3 созаемщиков. Возможно кредитование по двум документам. Возможно кредитования под 7.99% годовых по спецусловиям

Платежи:

Аннуитентный платеж

Досрочное погашение:

Есть

Подробнее 10 Одобрение К5М = 6.6/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:

от 300 000 до 12 000 000 руб.

Цель:

Приобретение жилой недвижимости на первичном рынке, рефинансирование имеющегося ипотечного кредита

Первоначальный взнос:

от 20 %

Процентная ставка:

от 5.9 % в год

Обеспечение:

До регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество. После — залог приобретенной квартиры

Можно ли взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

Можно ли взять кредит на первоначальный взнос для ипотеки – такая возможность есть, но она имеет свои особенности. Важно знать, в какой последовательности оформлять кредитные договора, на что нужно обратить внимание.

Сущность первоначального взноса

Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании представляет собой часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, оплачиваемого за счет собственных средств покупателя.

В качестве таковых принимают, в том числе, сертификаты на различные субсидии, включая маткапитал и НИС.

Сортировать по популярности по отзывам по рейтингу по одобрению по сумме по ставке

Название, организация	Ставка	Сумма	Срок	Возраст, от
Решение онлайн от 2 минут. До 3% скидка к ставке с Мультикартой ВТБ с опцией «Заёмщик». 261 заявка одобрена 09.04
Решение онлайн от 2 минут. До 3% скидка к ставке с Мультикартой ВТБ с опцией «Заёмщик».
Заявка — 5 минут, решение — 2 минуты. 45 дней до первого платежа. Регулярный доход после вычета налогов от 10 000 рублей в месяц. 352 заявки одобрены 09.04
Заявка — 5 минут, решение — 2 минуты. 45 дней до первого платежа. Регулярный доход после вычета налогов от 10 000 рублей в месяц.
8,5% на первый год. Решение за 3 минуты. Учитывают все доходы. 697 заявок одобрено 09.04
8,5% на первый год. Решение за 3 минуты. Учитывают все доходы.

Показать ещё

Почему банки требуют первоначальный взнос

Стандартно кредиторы готовы дать в долг не более 10-20% от стоимости недвижимости. Остальное покупатель должен оплатить сам. Так кредиторы:

• страхуют свой риск невозврата займа, закладывая в эти 10-20% свои возможные расходы на реализацию предмета залога;
• получат доказательство того, что клиент склонен к накопительству и имеет возможность откладывать часть своего бюджета.

С другой стороны, банки не учитывают, что многие клиенты не имеют возможности копить просто потому, что уже тратят большие деньги на оплату аренды жилья. После получения ипотеки плата собственнику трансформируется в ежемесячный платеж банку.

На каком этапе оформления ипотеки нужно брать потребительский кредит на первоначальный взнос

Брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке – рискованная операция: всегда есть вероятность того, что один из кредиторов или даже продавец на любом этапе сделки откажутся от заключения договора.

Определять, когда брать потребительский кредит, следует с учетом специфики ситуации и того, есть ли хотя бы что-то из собственных средств.

Подтверждать наличие собственных средств банку можно непосредственно в день сделки. Заранее нужно только указать сумму личных накоплений.

Сделки с недвижимостью стандартно начинаются с подписания предварительного договора купли-продажи и передачи задатка или аванса.

В первом случае при отказе покупателей от заключения сделки переданная сумма останется у продавца.

Если инициатор расторжения соглашения продавец, то он возмещает второй стороне потраченное в двойном размере. Если же был передан аванс, то его просто возвращают покупателю.

Важно и то, что риелторы предпочитают начинать сбор документов по жилью уже после того, как будет:

• одобрена первоначальная заявка покупателей на ипотеку, поскольку справки имеют ограниченный срок годности;
• передана некая сумма как гарантия намерений купить выбранный объект.

При заключении ДДУ застройщики также требуют заплатить немного денег.

Если сумма, необходимая для обеспечения гарантий продавцу, есть на руках, то брать потребительский займ пока не стоит. Это можно будет сделать уже после рассмотрения кредитором документов по жилью.

Проценты по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному. Начисление в обоих случаях начнется в день получения денег.

Получение кредита на первоначальный взнос: что нужно учитывать заемщику

Анализ финансовой ситуации

Планируя покупку жилья, стоит все тщательно обдумать. Сначала нужно изучить всевозможные льготные программы, в которых можно принять участие. Полезную информацию дают в отделах кадров, руководство работодателей, а также размещают на сайтах:

• АИЖК;
• профильных федеральных, региональных и муниципальных ведомств (отделов образования, здравоохранения и так далее).

Нужно изучить текущую ситуацию как на рынке жилья, так и на рынке ипотечного кредитования. Например, после новогодних каникул и летом недвижимость продается плохо. В такие периоды есть надежда на то, что продавец согласится сделать скидку.

Банки же стараются привлечь как можно больше клиентов в канун Нового года. В это время снижаются ставки по займам.

При этом важно учитывать и срок действия одобрения на кредитование, ведь повторная заявка может быть подана уже после того, как акция закончится.

Есть предложения ипотеки без первоначального взноса. Такие программы редки и обходятся дороже. При этом кредиторы часто требуют оформлять страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула прав.

Всегда банки более благосклонно относились к тем клиентам, кто покупает жилье в новостройках, особенно, если речь идет об объектах аккредитованных девелоперов. В таких случаях обычно применяется пониженная ставка процента. Некоторые застройщики в рамках акций компенсируют часть ставки процента по ипотеке.

Полис страхования жизни оформлять не обязательно, но он позволяет снизить расходы на обслуживание ипотечного договора. Желательно найти страховщика, работающего по минимальным тарифам, но при этом достаточно надежного.

Возможно, имеет смысл изначально планировать покупку недорогого жилья, ежемесячный платеж за которое по ипотеке будет приемлемым.

Величина займа на приобретение жилья

Расчеты по определению размера ипотечного кредита начинают с вычисления того, сколько денег потребуется на его оформление. К расходам, помимо стоимости приобретаемого объекта, относятся платежи за:

• услуги нотариуса при оформлении доверенностей;
• полисы страхования;
• оценку недвижимости;
• госпошлину при регистрации сделки;
• риелтора, хотя его помощь чаще оплачивают продавцы, и так далее.

Размер кредита на первоначальный взнос определяют как минимально допустимую долю от стоимости жилья, которую следует оплатить за счет личных накоплений, с учетом общей суммы предстоящих расходов за минусом имеющихся собственных накоплений. По ипотечному займу берут сумму, соответствующую максимально возможной доле стоимости жилья, которую согласен оплатить кредитор.

Размер ежемесячного платежа

Величина ежемесячного платежа будет складываться из сумм оплаты за ипотеку и потребительский кредит. Даты платежей, скорее всего, будут разнесены по времени.

Оценка возможностей по одновременному обслуживанию потребительского кредита и ипотеки

Идеальный вариант – это, когда совокупный ежемесячный платеж по ипотечному и потребительскому кредитам соответствует уровню дохода заемщика, а также плате за аренду аналогичного жилья. Важно учитывать и то, сколько денег останется на жизнь после расчета с кредиторами.

Информация обо всех направленных заявках поступает в базу данных БКИ спустя 10-14 суток.

Значит, одобренный кредит снизит платежеспособность только через пару недель. Здесь важно учитывать показатель потенциальной закредитованности. Лимит, рекомендованный ЦБ РФ, — 40% заработка, то есть либо нужно при подаче заявок уложиться в указанные сроки, либо обладать достаточным заработком.

Как оформить потребительский кредит на первоначальный взнос

Как выбрать банк с самыми выгодными условиями для потребительского кредита

Где взять первоначальный взнос на ипотеку – желательно обращаться к конкуренту того кредитора, что должен дать ипотеку. Это важно, если официального дохода недостаточно для обслуживания 2 кредитов. Данные в БКИ об ипотечной заявке появятся через некоторое время, а в базе самого кредитора – сразу.

Если не получается подтвердить доход, стоит рассмотреть предложения банков, готовых предоставить деньги по двум документам.

Определяя, где взять деньги на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на региональные, небольшие или вновь открывшиеся банки. Формирование клиентской базы для них – большая проблема, потому они готовы пойти на некоторые уступки.

Помните, что низкая процентная ставка нередко сопровождается крупными комиссиями и штрафами за несоблюдение условий договора.

Сбор необходимых документов

Оптимальные условия кредитования предлагают тем, кто предоставляет наиболее полный пакет документов. За эталон многие кредиторы берут версию Сбербанка, когда нужно предъявить:

• анкету, бланк которой заполняется в офисе кредитора;
• паспорт;
• подтверждение того, что имеются и работа, и заработок.

Иногда дополнительно просят:

• ИНН;
• СНИЛС;
• военный билет;
• справку по форме 3, если регистрация временная, и так далее.

Доказательством наличия трудоустройства выступает выписка из трудовой книжки или справка по форме учреждения, для ИП – налоговые декларации за 1-2 года.

Величину дохода показывают:

• сообщив номер карточки, если кредитование планируется в том банке, на счет которого поступает заработная плата;
• справкой 2-НДФЛ;
• справкой по форме кредитора;
• налоговыми декларациями и так далее.

Направление заявки

Многие кредиторы принимают заявки онлайн на сайтах или в личных кабинетах интернет-банка. Если документов много и планируется обращение к одной из топовых компаний, следует подать анкету лично.

Ожидание решения банка

Используемые современные технологии позволяют кредиторам проводить проверку клиентов в течение 1-2 рабочих дней.

Подписание договора

Полученное решение на выдачу займа действительно в течение 20-50 суток. До момента его окончания можно заключить договор, явившись в офис кредитора с паспортом.

Получение денег

Выдача наличности сейчас – редкость. Чаще деньги переводят на счет. Некоторые кредиторы готовы перечислить средства и в другие банки. Многие предпочитают открыть заемщику дебетовый счет у себя. Перевод внутри одной организации обычно бесплатные. Транзакции на счета, открытые в других банках, предполагают уплату комиссионного сбора.

При снятии наличности важно уточнять размер комиссии за операцию, суточные и месячные лимиты, а также возможности отделения по выдаче наличных денег. Крупные суммы обычно нужно заказывать заранее.

Этапы оформления ипотечного займа

Оформление ипотеки – сложный процесс. Некоторые этапы стоит реализовывать параллельно. Например, это относится к выбору кредитора по ипотеке, поиску банка для потребительского кредитования и подбору объекта недвижимости.

Изучение предложений ипотечных займов

Анализ кредиторов по ипотеке стоит начать с того, участником зарплатного проекта которого вы являетесь. Оценивая программы, нужно учитывать:

• размер базовой ставки, а также факторы, определяющие ее величину;
• необходимую долю личных средств. В отдельных случаях банк может потребовать оплатить за счет своих денег большую часть стоимости жилья;
• тип кредитуемой недвижимости. Проблемы возникают с деревянными строениями, с памятниками архитектуры и тому подобным. Не все банки работают с ИЖД, с дачами и гаражами;
• соответствие требованиям, предъявляемым к потенциальным клиентам. Например, важно значение максимально допустимого возраста кредитования – это предельно приемлемый возраст клиента, а также поручителей и созаемщиков, к моменту планового расчета по займу;
• доступность менеджеров, что важно для обеспечения оперативности реагирования на запросы в процессе оформления ипотеки;
• порядок внесения ежемесячных платежей;
• всевозможные комиссии, в том числе, за расчет по займу, за досрочное погашение и так далее.

Если ипотеку планирует брать клиент, состоящий в браке, кредитор потребует привлечь его супруга как созаемщика.

Подготовка документов для ипотеки

На первом этапе, когда анализируется личность заемщика, предоставляют документацию, аналогичную той, что нужна для оформления потребительского займа.

На втором этапе перечень документов во многом определяется видом приобретаемой недвижимости. Качественные рекомендации по частным случаям дает Сбербанк.

Если обращаться к рынку вторичного жилья, то потребуются:

• предварительный договор купли-продажи;
• свежая (до 30 суток) выписка из ЕГРП;
• документы, доказывающие право продавца на владение объектом. Это свидетельство о праве собственности (при наличии) и договор купли-продажи, мены, приватизации или дарения, свидетельство о наследовании;
• справку о наличии на адресе зарегистрированных лиц. Это справка по форме 9. Желательно, потребовать предоставить ее архивную версию. Так легче отследить потенциальные риски (наличие престарелых или несовершеннолетних лиц);
• справки об отсутствии долгов за ЖКУ;
• отчет об оценке объекта.

В отдельных случаях могут затребовать:

• согласие супругов, если жилье приобретено в период брака;
• нотариально удостоверенные доверенности;
• согласие соседей, если речь идет о выкупе доли;
• разрешение органов опеки и так далее.

При покупке жилья в новостройке у аккредитованного застройщика потребуется, зарегистрированный в ЕГРП, ДДУ. Если девелопер незнаком кредитору, фирма предоставляет пакет документации как на себя как на юрлицо (Устав, копию ИНН, ОГРН, доверенности и так далее), так и на новостройку, начиная с документов на землю, заканчивая проектной декларацией.

Обращение с заявкой на ипотеку

Первоначальный пакет документов рассматривается 1-2 рабочих дня.

Ожидание положительного решения

Решение о возможности предоставления ипотеки действительно в течение 40-90 суток. За это время нужно успеть собрать всю документацию по объекту.

Предоставление документации по недвижимости

Пакет документов по жилью проверяется до 10 рабочих дней юристами банка. Нередко бумаги приносят сами продавцы.

Подписание договора ипотеки

После получения от банка одобрения документации по жилью стороны выходят на сделку. Тогда и подписывается окончательный договор купли-продажи. Одновременно передаются оставшиеся собственные средства (деньги, полученные по потребительскому кредиту).

Договор купли-продажи, даже незарегистрированный, предъявляют кредитору. Затем оформляется договор ипотеки, график платежей и закладная на приобретаемый объект.

Регистрация договора купли-продажи

Регистрация договора купли-продажи осуществляется:

• в Россреестре;
• у нотариуса, но его услуги оплачиваются дополнительно;
• в МФО. Сейчас это наиболее популярный вариант.

Госпошлина составит 2 000 рублей. Документы будут готовы через 5 рабочих дней.

Окончательный расчет с продавцом

При купле-продаже кредитные средства перечисляются на счет продавца после того как покупатель:

• получит, зарегистрированный в Росреестре, договор купли-продажи;
• оформит договора страхования;
• предъявит кредитору указанные документы.

Недостатки и преимущества получения потребительского кредита на первоначальный взнос по ипотеке

Достоинства схемы:

• появляется возможность решить жилищный вопрос в ближайшее время;
• средства, ранее направляемые на оплату жилья, после получения ипотеки будут использоваться для расчета с долгом, полученным на покупку собственной недвижимости.

Через некоторое время (через 6-12 месяцев) оба кредита, и потребительский, и ипотечный, можно попытаться рефинансировать.

Тогда будет снижена ставка процента. Важно попытаться за это время максимально снизить величину остатка по нецелевому займу.

Недостатки:

• большая сумма платежа как за ипотеку, так и за потребительский кредит;
• налоговый вычет на проценты, начисляемые на потребительский кредит, не распространяется;
• даты платежей по полученным займам, скорее всего, не будут совпадать;
• есть вероятность потери, уплаченного продавцу, залога в случае отклонения заявки одним из кредиторов;
• потребительские займы изначально дают под более высокий процент, нежели ипотеку, что при такой схеме означает дополнительные расходы.

Ипотека с низким процентом в Москве

• В помощь заемщику
• Полезная информация

Иван Блинов Автор Выберу.ру

Если вы выбираете, в каком банке получить ипотеку в Москве под низкий процент, ознакомьтесь с программами на этой странице финансового портала Выберу.ру. информация актуальна и обновляется ежедневно.

Деньги в 2021 году предоставляются на покупку квартиры в новостройке и вторичного жилья. Обратите внимание на то, кто выступает в роли продавца на первичном рынке – любой застройщик или предложенная банком организация. Если ипотека рассчитана на вторичку, продавцом может быть и частное лицо.

Обратите внимание! Низкий процент переплаты не говорит о том, что предложение в 2021 году будет самым выгодным. Учитывайте размер первоначального взноса, необходимость личного страхования на условиях банка и другие особенности кредита. Ипотека с формально более низкой ставкой может привести к дополнительным тратам, о которых заемщик изначально не подозревает.

Перед тем как вы определите, где взять кредит, изучите все условия займа. Чтобы ознакомиться с ними, перейдите на страницу программы.

Кому доступна ипотека под низкий процент

Чтобы получить ипотечный кредит, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь российское гражданство;
• получать регулярный доход;
• быть постоянно трудоустроенным.

Перечень требований в каждом финучреждении может отличаться. Чтобы ознакомиться с ними, перейдите на страницу с описанием ипотеки.

Как оформить заявку

Если вы определили, в каком банке взять кредит, оформите запрос. Чтобы подать заявление, не обязательно идти в офис в Москве. Вы можете оформить запрос онлайн через наш сайт. Нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на открывшейся странице.

Необходимо дать согласие на обработку персональных сведений. На телефон, который вы указали в заявке, поступит СМС с ответом. Для оформления самого займа понадобится прийти в офис с документами.

Какие документы потребуются

Для оформления ипотеки заемщику придется подтвердить гражданство, трудоустройство и платежеспособность. В связи с этим необходимо предоставить кредитно-финансовой организации (помимо заявления) следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС, загранпаспорт, водительские права (в качестве дополнительного документа);
• заверенную работодателем копию трудовой книжки;
• справку о доходе 2-НДФЛ или по форме банка.

Если клиент получает зарплату на дебетовую карту кредитно-финансовой организации, перечень документов может быть меньше.