Можно ли подарить квартиру если она в ипотеке: как правильно оформить дарственную?

За это время многое может измениться, планы у заемщика могут поменяться, к примеру, он может захотеть подарить ипотечную квартиру своему ребенку, супруге, родителям.

Но возникает логический вопрос: «Можно ли подарить квартиру в ипотеке, если долг еще не был выплачен?».

Решать вопрос со сменой собственника на квартиру, находящуюся в обременении банка, сложно и есть в этом деле свои тонкости, о которых пойдет речь ниже.

Подарить жилье, взятое в ипотеку, проще всего, выплатив всю задолженность по ипотечному договору. Полностью рассчитавшись с банком, заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. И тогда он может делать с ней все что угодно: продавать, менять, дарить и т. д.

Но далеко не все люди могут погасить ипотеку досрочно. Именно поэтому многих людей интересует вопрос: «Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке?».

Порядок оформления дарственной на ипотечную квартиру в 2021 году

Если заемщик планирует подарить ипотечное жилье третьему лицу, тогда он должен:

1. Получить согласие банка на осуществление сделки по передаче жилья.
2. Собрать пакет документов для банка.
3. Составить дарственную.
4. Подать документы с заявлением в Росреестр для переоформления прав собственности на жилье.
5. Получить выписку из ЕГРН.

Как договориться с банком и подарить ипотечную квартиру?

Банки в единичных случаях соглашаются на смену собственника ипотечной квартиры. Если в будущем заемщик планирует подарить ипотечное жилье, тогда еще на стадии оформления и подписания договора с банком он должен настоять на том, чтобы в договоре значился пункт о возможном дарении жилья в пользу третьих лиц (с согласия банка).

• Только в этом случае у заемщика есть хоть какие-то шансы подарить квартиру, находящуюся на обременении.
• Если этот пункт будет включен в договор, тогда следующий шаг заемщика – согласовать с банком вопрос касательно дарения жилья, находящегося на обременении.
• Для этого нужно:

1. Пойти в отделение банка, с которым заемщик заключал ипотечный договор.
2. Написать заявление о получении права на дарение квартиры. К заявлению нужно приложить документы на залоговую недвижимость, а также бумаги на то лицо, которому заемщик планирует подарить жилье.
3. Объяснить и при необходимости доказать сотруднику банка, почему тому стоит согласиться на смену заемщика (например, текущему заемщику затруднительно платить по ипотеке, а у нового владельца финансовое состояние гораздо лучше).

Как оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Особенности составления

Если заемщик получил письменное согласие банка на дарение ипотечного жилья, тогда стоит задуматься о составлении дарственной.

Документ оформляется в письменном виде, в тексте договора должна быть отражена следующая информация:

• данные о сторонах сделки: дарителя, одариваемого и кредитора (банка);
• информация о документах, на основании которых квартира является собственностью дарителя;
• документы на предмет сделки (техпаспорт и др.);
• информация о том, что квартира передается в дар на безвозмездных началах;
• права и обязанности сторон сделки (указать, что одариваемому переходит обязанность в выплате остатка долга по ипотеке);
• порядок передачи квартиры;
• информация о том, что передаваемое жилье находится в залоге у банка;
• подписи сторон (дарителя, одариваемого, ответственного сотрудника банка).

Дарственную необязательно заверять нотариально. Главное, чтобы договор был грамотно составлен и зарегистрирован в Росреестре.

Пройти процедуру регистрации дарственной нужно в течение 12 месяцев. Если не успеть в этот срок, тогда договор утратит свою юридическую силу.

Регистрация договора дарения ипотечной квартиры

Согласно ч. 3 ст. 574 ГК РФ дарственная должна быть оформлена в письменном виде и обязательно она должна пройти государственную регистрацию. Поэтому после подписания договора необходимо подать в Росреестр все необходимые документы.

В обязательном порядке следует предоставить ипотечный договор, где будет указана возможность передачи предмета договора другому лицу в качестве дарения. Также сотрудник Росреестра не примет документы от заявителя, если тот не предоставит письменное согласие банка на осуществление сделки.

Только при наличии этого документа, а также самого ипотечного договора можно зарегистрировать дарственную и в дальнейшем передать квартиру одаряемому.

В каких случаях можно получить согласие банка на дарение ипотечной квартиры?

При рассмотрении заявления заемщика о дарении жилья другому человеку банк обращает внимание на следующие пункты:

• условия ипотечного договора. Если в соглашении будет обозначен пункт о возможной процедуре дарения жилья, находящегося в ипотеке, тогда банк рассматривает заявление. В противном случае зачастую банки отказывают заемщикам;
• процент оставшегося долга. Если заемщик погасил большую часть ипотеки, то он реально может получить согласие банка на дарение ипотечного жилья. Если же заемщик не погасил даже 50% от той суммы, что дал ему банк, тогда шансы на одобрение заявки снижаются;
• платежеспособность нового собственника. При рассмотрении заявки на дарение ипотечной квартиры банки обязательно интересуются, где работает человек, которому текущий заемщик планирует подарить квартиру, сколько он зарабатывает, как долго работает и т. д. Если финансовое состояние такого человека будет благоприятным, а текущий заемщик при этом утратит свою прежнюю финансовую стабильность, тогда банк может дать одобрение на осуществление процедуры дарения ипотечной квартиры.

Можно ли подарить ипотечную квартиру без согласия банка?

Некоторые люди ошибочно думают, что могут подарить ипотечное жилье кому-то из родственников. Однако, не имея согласия банка, сделать это невозможно.

Даже если даритель и одариваемый заключат договор дарения, то такой документ не будет иметь юридической силы, поскольку его придется затем регистрировать в Росреестре, а там никто не возьмет договор без согласия финансового учреждения, где заемщик брал ипотеку.

И даже если у заемщика есть какие-то связи, он хитрым способом осуществил регистрацию договора, то при обнаружении этого факта банк может потребовать аннулировать сделку и обязать заемщика погасить ипотеку преждевременно.

Если заемщик не выполнит требования банка, тогда кредитор в судебном порядке имеет право требовать продажу залогового имущества заемщика.

Как подарить квартиру в ипотеке родственнику?

Процесс дарения недвижимости, находящейся в ипотеке, близкому человеку ничем не отличается от дарения другому человеку: другу, товарищу, третьему лицу.

Разница состоит только в том, что при оформлении дарственной одариваемому придется заплатить госпошлину в размере 13% от стоимости жилья. Если же квартира дарится близкому родственнику, тогда одариваемый освобождается от уплаты госпошлины.

Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, ребенку?

Даже если банк и согласится на смену собственника, то он будет тщательно проверять его платежеспособность. А поскольку ребенок не имеет собственных доходов, то банк может отказать ему в оформлении сделки, даже в том случае, если у него есть согласие от родителей либо они подтвердили свою платежеспособность.

Если банк одобрил заявку заемщика на дарение ипотечной квартиры ребенку, тогда даритель должен заключить с одариваемым дарственную, взять письменное согласие в банке и отправить документы на регистрацию в Росреестр.

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире?

Подарить долю квартиры, равно как и всю квартиру, находящуюся в ипотеке, можно только с согласия банка.

Согласно ст. 37 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по ипотечному договору, может быть передано третьему лицу только с согласия залогодержателя (банка). Согласие должно быть выражено в письменном виде. Без него подарить даже долю в квартире, находящейся в ипотеке, нельзя.

В теории подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, можно, но только с согласия банка, который и выдал заемщику деньги. На практике же далеко не каждому заемщику банк дает свое согласие на такую сделку, потому что он не хочет рисковать, вступать в отношения с новым заемщиком.

Но если даритель докажет, что банку выгодно дать свое согласие (например, укажет, что одариваемый является платежеспособным лицом), тогда есть шансы на получение одобрения банка.

Без письменного согласия банка подарить ипотечную квартиру невозможно (если только заемщик не погасит целиком ипотеку и не станет полноправным владельцем квартиры).

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру — как подарить родственнику

Жизнь всегда более изобретательна, чем люди. Поэтому она может создать ситуации, которые способны привести к сложностям с юридической стороны вопроса.

Ярким примером тому является оформление дарственной на квартиру в ипотеке.

Поскольку данный тип договора дарения является сделкой, касающейся недвижимости с обременением, для оформления юридически правильного документа потребуется помощь квалифицированного юриста и соблюдение некоторых условий.

Ипотечная квартира

Каждый человек, хоть раз оформляющий ипотеку, знает, что до полной выплаты стоимости всей квартиры юридически данная территория принадлежит банку и является залогом надежности и стабильности своевременных выплат. Единственное, что может сделать человек, покупавший ипотечную квартиру, это прописаться в ней самостоятельно и зарегистрировать на жилплощади членов семьи. А также жить в ней.

Остальные операции с данной недвижимостью, такие как договор дарения ипотечной квартиры, купля-продажа объекта и прочие сделки запрещены банком-кредитором. Поэтому осуществлять дарение без уведомления об этом банка и без получения его разрешения юридически невозможно.

Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без согласия банка

Оформление договора дарения ипотечной квартиры без согласия банка на проведение процедуры считается недействительным. Факт о несоблюдении соглашения с банком станет известен, поскольку возникнет необходимость переоформления регистрации жителей. И в такой ситуации будут два пути развития действия:

• Банк подаст в суд и признает дарственную на ипотечную квартиру и последующие изменения недействительными. Причем суд всегда принимает сторону банка, поскольку ипотечные договоры составлялись с учетом всех нюансов и предыдущего опыта работы с клиентами.
• Также банк может потребовать исполнения ипотечных обязательств в полной мере. То есть выплатить всю ипотеку в короткие сроки. В противном случае банк продает квартиру по своему усмотрению.

Пути, при которых можно оформить дарственную на ипотечную квартиру

С юридической точки зрения также существует два выхода для владельца квартиры, находящейся в ипотеке:

• Самый относительно простой способ — выплатить заранее всю ипотеку, чтобы недвижимость уже находилась в полной собственности дарителя.
• Если планы оформить дарственную на квартиру в ипотеке были еще до оформления ипотеки, тогда необходимо заранее известить банк и попросить их рассмотреть вопрос о включении возможности дарения в права покупателя квартиры. Далеко не всегда банк на это соглашается. Однако, в большинстве случаев данные вопросы рассматриваются.
• Прямое обращение к банку о разрешении дарения. Здесь также имеется ряд сложностей, таких как проверка будущего владельца на предмет возможности осуществления стабильных выплат по ипотеке.
• Также можно составить дарственную на квартиру в ипотеке, когда даритель будет продолжать выплачивать взносы, не передавая их новому владельцу. Последний до момента полной выплаты кредита будет являться участником по ренте. И выплата кредита перейдет в его обязанность только в случае смерти основного плательщика.

Если банк соглашается на осуществление сделки, с его стороны последует долгая проверка платежеспособности будущего владельца. В критерии входят:

• стабильность работы;
• размер заработной платы, точнее сколько будет оставаться у одариваемого после уплаты ипотеки;
• наличие иждивенцев и другие нюансы.

В случае приемлемости нового плательщика для банка одариваемый становится новым участником договора по ипотеке. Следует учитывать, что с недавнего времени существует закон, который облагает одариваемого пошлиной в виде 13%, если он не является близким родственником дарителя.

Для оформления договора дарения доли квартиры в ипотеке также потребуется согласие банка, поскольку ему принадлежит вся жилплощадь. Вопросы по выплатам также следует уточнять у банка-кредитора.

Несмотря на большое количество ограничений с финансовой стороны на осуществление действий с недвижимостью, многие владельцы ипотечных квартир задаются вопросом, можно ли оформить дарственную на такое жилье.

Как показывает практика, лучшим решением будет подумать о совершении безвозмездной сделки заранее и уведомить об этом банк.

Либо, если это желание возникло после оформления кредита, опять же попросить рассмотреть прошение на осуществление договора дарения доли квартиры в ипотеке или всей ипотечной квартиры.

Видео: Советы юриста по оформлению договора дарения на квартиру.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке: ребенку или родственнику, с обременением и без

Ипотека предполагает длительные взаимоотношения между финансовой компанией и заемщиком. Соответственно, за длительный срок может произойти все что угодно – например, клиенту понадобится продать жилище, поменять его или даже подарить. Из-за этого у многих и появляется вопрос, а возможно ли подарить жилье, которое официально зарегистрировано и находится в ипотечном займе.

1. Как узнать о возможности дарения?
2. Как оформить дарение квартиры в ипотеке?
   1. Что потребуется?
   2. Получение согласия банка
   3. Необходимые документы
   4. Дарственная на ипотечную квартиру
3. Возможные проблемы и нюансы
4. Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?
5. Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

Как узнать о возможности дарения?

Так как банки не слишком охотно идут на процедуру дарения, то разрешение на дарение нужно спрашивать именно у финансовой компании.

Чтобы в дальнейшем иметь возможность подарить ипотечное жилье, нужно еще во время оформления кредитного договора попросить включить пункт, который позволяет клиенту совершать отчуждение ипотечного жилища в пользу 3-их лиц, но опять же только с разрешения финансовой компании.

Если этот пункт будет включен договор, то финансовая компания хотя бы рассмотрим вариант дарения, и уже не сможет просто так отмахнуться от вашей заявки.

Если только финансовая компания разрешит, можно оформить договор дарения, что оформляется в письменном виде. Для заверения посещать нотариуса не обязательно.

Но есть важное правило в отношении данного документа – он должен быть оформлен верно и зарегистрирован в Госреестре.

Сделка по дарению не имеет никаких возрастных ограничений – подарить жилье можно ка совершеннолетнему, так и несовершеннолетнему лицу.

Что говорит закон?

Законодательство напрямую указывает на то, что если имущество является залоговым, то заемщик уже не может полноценно использовать имущество.

Как это касается клиента финансовой компании? Процедуры, касающиеся продажи или дарения имущества, осуществляются только с разрешения финансовой компании. В том числе сюда входит дарственная.

А это означает, что пока клиент банка не расплатится с компанией, использовать имущество в полной мере он не сможет.

Соответственно, продать жилье клиент банка сможет лишь в том случае, если получит разрешение банка.

К слову, клиент банка может разрешить кому-то другому пользоваться имуществом. Ипотеку может оплачивать только заемщик.

Как оформить дарение квартиры в ипотеке?

Разберем, как именно происходит процедура дарения и что для этого понадобится.

Что потребуется?

Если банк все же пошел на встречу заемщику и разрешил подарить жилище, то новый собственник должен быть готов к том, что он будет проходить серьезную проверку на платежеспособность со стороны финансовой компании.

Проверяться новый заемщику будет примерно так же, как и предыдущий. То есть с него спросят:

• доходы будущего собственника;
• какое количество денег останется у заемщика после внесения обязательных платежей;
• количество иждивенцев и иные статьи расхода у собственника.

Так же финансовая компания должна убедиться в том, что новый заемщик хочет получить в дар не только жилье, но и долговые обязательства.

Получение согласия банка

• Если финансовая компания согласилась на процедуру дарения, проверке подвергнется не только договор, но и личность одаряемого лица.
• Если жилище подарят, то ипотечный заем не прекратится, поэтому одаряемый пройдет ту же проверку на способность выплачивать кредит, что и когда-то прошедший эту процедуру заемщик.
• Под внимание банка попадет совокупный доход от всех источников будущего собственника, доходность членов его семьи, количество иждивенцев, а так же размер ежемесячных затрат и стабильность заработка.

К слову, одаряемый должен четко понимать, что он становится заемщиком по новому ипотечному кредиту.

Поэтому банк очень часто разрешает сделку дарения в отношении несовершеннолетнего лица.

Необходимые документы

Для того, чтобы пройти процедуру дарения, нужно собрать следующий пакет бумаг:

• Бумаги, которые удостоверяют личность как одариваемого, так и дарителя.
• Бумаги собственника жилья.
• Кадастровый или технический паспорт.

Все эти бумаги понадобятся для оформления договора дарения.

Такой документ, как договор дарения, следует составлять в письменной форме, причем можно даже без заверения нотариуса. Нужно, чтобы такой важный документ составлялся юридически правильно и регистрировался в Госреестре.

Сделка действительна по отношению к разным возрастным категориям – так, к примеру, подарить жилье можно даже несовершеннолетнему. Если же ребенку пока не исполнилось 14 лет, то от его имени договор дарения могут подписать родители или опекуны. Если же ребенок уже успел достичь 14 лет, то он может подписать договор самостоятельно.

Пошаговые действия

Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

1. Вначале нужно добиться одобрения банка на процедуру.
2. Если банк согласен на процедуру, можно оформлять договор дарения.
3. На последнем этапе остаётся только зарегистрировать жилье в Росреестре.

Возможные проблемы и нюансы

Основная проблема заключается в том, что финансовые компании одобряют подобные сделки далеко не всем. Так как по ипотечному займу сменяется плательщик, банк несет большие риски. Никто не гарантирует банку, что новый заемщик будет так же хорошо исполнять свои кредитные обязательства, как и предыдущий плательщик.

Вот почему банк требует от нового заемщика тот же пакет документов, что и от прежнего. В том числе нужно будет обязательно подтвердить свою финансовую состоятельность.

По тем же причинам банк редко одобряет сделки в отношении несовершеннолетних граждан. Банк не может быть уверенным в том, что ребенок сможет выплачивать ежемесячные платежи.

Как уже говорилось ранее, банк редко одобряет подобные сделки. И чтобы у клиента финансовой организации был хоть какой-то шанс подарить квартиру, нужно заранее оговорить этот момент в договоре.

Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?

Возможно ли подарить жилище без ведома финансовой компании? Возможно, заемщику как-то удастся провернуть подобную сделку, однако вслед за этим тут же последуют действия финансовой компании.

• Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.

• Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.

Итак, как вы уже, наверное, поняли, подарить жилье, находящееся в ипотеке, очень сложно. Сделать это можно лишь в следующих случаях:

• Если долг погашается досрочно.
• Если банк разрешил сделку.

Помимо того, что нужно получить соответствующее согласие банка, сама процедура дарения в ипотеке является довольно сложной.

Ведь заемщик в большинстве случаев не может сразу же погасить долг, а финансовые компании не желают идти на подобные сделки.

Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

Основные преимущества оформления такой процедуры дарения следующие:

• Основное преимущество заключается в том, что процедура дарения проходит очень просто. При этом заемщик может как заверить договор нотариально, так и составить его самостоятельно.
• Так же не составит особого труда найти бланк документа и образец его заполнения.

К сожалению, есть и свои недостатки – в частности, банки с большой неохотой идут на подобные сделки, а если и соглашаются на них, то лицо, получающее жилье по договору дарения, проверяется на платежеспособность так же тщательно, как и предыдущий заемщик.

О том, что можно, а что нельзя делать с ипотечным жильем, можно узнать из видеоролика.

Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке?

Подарить квартиру в ипотеке возможно, но далеко не просто. Ипотека самый доступный и долгосрочный вид займа на данный момент. Поэтому неудивительно, что у людей, оформивших жилищный кредит возникает масса вопросов по недвижимости и ее дальнейшей судьбе.

Законодательное регулирование вопроса

Суть дарительной процедуры зафиксирована в ст. 572 ГК РФ. Так, по смыслу названой нормы дарение предполагает переход имущества одного собственника по его волеизъявлению другому человеку на безвозмездной основе.

Все происходит быстро и гладко, если имущество реально принадлежит дарителю и на него нет претензий третьих заинтересованных лиц, например, как при залоговой квартире в случае ипотечного займа. Разрешение этой ситуации можно найти в нормах действующего в РФ закона «Об ипотеке».

Согласно п.1. ст. 37 названого акта отчуждение предмета залога возможно исключительно по факту одобрения сделки кредитным учреждением или иным способом, предусмотренным в соглашении.

ВАЖНО !!! Смена владельцев хлопотное и рискованное дело для банка. Поэтому залогодержатель очень неохотно соглашается на проведение процедуры, а часто, в самом кредитном соглашении предусмотрен пункт, запрещающий осуществление всякого рода перехода прерогатив залоговой собственности.

Чтобы банк выдал свое разрешение, собственнику необходимо доказать разумность такого перехода. Однако голословным утверждениям не поверит ни одно учреждение. Например, при резком ухудшении здоровья или не обнадеживающем диагнозе нужно представить доказательственные документы из медицинское учреждения.

Банк не одобрит процедуру в случае увеличения рисков неполучения заемных средств. То есть подарить квартиру пенсионеру или несовершеннолетнему ребенку, скорее всего, не удастся. У организации могут возникнуть сложности с реализацией квартиры при задолженности заемщика в случае регистрации или наличия прерогативы собственности у ребенка.

Дарительный процесс различным категориям лиц

Подарить квартиру с еще непогашенной ипотекой реально только при согласии банка на осуществление сделки. Однако не для всех категорий лиц это возможно сделать.

Таблица проиллюстрирует разрешение ситуации для каждого претендента на предмет дарения в отдельности:

Категория	Возможно/невозможно
Детям	Не достигшие 18-летия лица не рассматриваются банковскими учреждениями в качестве индивидов, которым целесообразно передавать ипотечную недвижимость. Объясняется это отсутствием у детей дееспособности. То есть подарить залоговое жилье сыну или дочери в рф не представляется возможным. Однако получить имущество ребенок вправе по завещательному распоряжению
Супругам между собой	Переход ипотеки и преференции обладания жене или мужу также не предусмотрен, поскольку изначально учитывается общность имущества. Исключением выступают случаи оформления ипотечного займа в добрачном состоянии или если супруги пребывают в разводе и один желает избавиться от статуса созаемщика. Учреждение станет проводить оценку платежеспособности другой стороны и в случае положительного решения, процедура будет считаться легальной
Родственнику	Кредитное учреждение вновь станет оценивать финансовые возможности претендента и если учтет их удовлетворительными, то любой из родственников вправе рассчитывать на оформление сделки
Созаемщику	Данное лицо обладает равным перечнем преференций и обязательств по отношению к предмету займа. Однако вопрос о дарении может возникнуть при желании со кредитуемого выйти из этого статуса и отдать свои прерогативы второму индивиду. Тогда организация начнет просчитывать собственные риски и способность к выплатам другого заемщика.

Таким образом, для разных претендентов предусмотрены дифференцированные условия и перспективы. Стоит учитывать и требования различных заемных учреждений при подаче соответствующей заявки. Наиболее лояльным в вопросах отчуждения и включения в долю, например, несовершеннолетних детей, является Сбербанк.

Алгоритм действий

Начальным этапом для дальнейших действий послужит получение разрешения от банковской организации.

Для этого необходимо потенциальному дарителю посетить учреждение и предоставить следующую документацию:

1. Удостоверение личности заявителя.
2. Документацию, подтверждающую прерогативу собственности предмета процедуры.
3. Предполагаемый текст соглашения о дарении.

После того как одобрение от учреждения получено, то нужно оформлять уже непосредственно договор перехода преференции обладания недвижимостью на другого человека.

Здесь следует иметь с собой бумажное сопровождение:

• паспорт владельца имущества;
• удостоверение личности принимающего в дар лица;
• свидетельство о преференции владения;
• техническая документация на жилье;
• кадастровый паспорт квартиры;
• выписка из единого реестра;
• если квадратные метры были приобретены в брачном союзе, то понадобится согласие второго супруга, прошедшее заверение у нотариуса;
• выписка из домовой книги;
• в случае затрагивания преференций несовершеннолетнего индивида – согласие на осуществление сделки от органов опеки;
• одобрение от кредитного учреждения.

Если совладельцами являются несколько человек, то в соглашении необходимы подписи всех заинтересованных лиц. На законодательном уровне не установлено требование по нотариальному заверению данного вида договорных отношений.

Текст документа составляется в простой письменной форме. Однако при сложностях и существующих тонкостях процесса не лишним будет обращение к нотариусу с целью заверения, который также подскажет слабые моменты содержательной части.

ВНИМАНИЕ !!! Впоследствии на протяжении года необходимо пройти процедуру регистрации соглашения в Росреестре. Если данное действие опускается или не учитывается сторонами, то такой договор считается недействительным.

Не стоит забывать про оплату госпошлины, а также подоходный сбор. Последний взимается в случае отсутствия родственных связей между дарителем и одаряемым. Размер госпошлины зафиксирован в 1000 рублей для каждого индивида. Поэтому дарение не всегда экономически просчитанная процедура.

В соглашение обычно включают:

1. Личные сведения об участниках, в том числе и банка.
2. Ссылку на документацию, доказывающую прерогативу обладания недвижимостью.
3. Техническая характеристика квадратных метров.
4. Указание на безвозмездный характер передачи.
5. Список дозволений и запретов для сторон.
6. Распорядок передачи преференции собственности с уточнением по ипотеке на жилье.

   Проставляется положение о согласии индивида на обретение не только преференции заемщика на жилплощадь, но и его обязательства.

7. Дата и подписи участников.

По факту нового оформления индивид получает свидетельство об обладании жилищем, находящемся в обременении у банка. Также вносятся трансформации в соглашение о страховании недвижимости, поскольку фигурирует новый владелец.

Проведение процедуры без согласия банка

Оформление дарственной без участия кредитора не представляется возможным. Чтобы завершить процесс перехода имущественных преференций к другому человеку на жилье потребуется государственной регистрация, а как раз в реестре есть все сведения об обременениях на квадратные метры.

Тем более если жилплощадь приобретена по ипотеке, то потребуется документация из банковского учреждения. При отсутствии этих бумаг сделку не пропустит по учету сотрудник уполномоченной организации.

Если же владелец решится на мошеннические операции для реализации задуманного, то кредитное учреждение вправе поступить с заемщиком следующим образом:

• подать исковое заявление с целью признания недействительности сделки;
• потребовать досрочной ликвидации займа и штрафных санкций, примененных по причине нарушения подписанного кредитного соглашения;
• реализовать предмет залога в принудительном порядке.

Если же заемщик подаст встречный иск на банк о его нелегальных действиях, то выиграть процесс будет нереально. Поскольку изначально именно кредитуемое лицо совершило нарушения по отношению к кредитору.

Некоторые тонкости

При получении такого рода подарка есть свои нюансы, которые важны и их стоит учитывать:

1. Принимая дар, индивид автоматически соглашается с особенностями владения залогового имущества.
2. При неуплате суммы долга банк вправе выселить собственника жилплощади и реализовать принадлежащую квартиру через публичный аукцион. Организации все равно кто теперь выступает владельцем, главное – вернуть отданные средства с процентами.

3. В случае наличия задолженности и просрочки по платежам на момент дарения или регистрации сделки, об этом факте надлежит предупредить получающего подарок человека.
4. Новый собственник также не вправе в полной мере распоряжаться недвижимостью до тех пор, пока у заемщика и банка остаются непогашенные денежные обязательства.

Таким образом, подарить ипотечное жилье возможно, но исключительно по факту одобрения банка такой сделки. Для получения согласия стоит доказать разумность перехода прерогативы владения – преклонный возраст заемщика, наступившее тяжелое состояние здоровья и прочее.

Передать преференции обладания несовершеннолетнему ребенку или престарелому родителю вряд ли удастся.

Можно ли и как оформить дарственную на квартиру, если она в ипотеке — какова реакция банков?

Порой жилье в ипотеку берется на большой срок, например на 25 лет. На протяжении этого периода может произойти все что угодно.

Понятно, что человеку, получившему кредит для приобретения квартиры, нужно заранее подумать над способами распоряжения недвижимостью, которая состоит в залоге у банка.

Тогда действовать будет гораздо проще. Можно ли подарить жилье с ипотечным кредитом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли?

Если жилище в ипотечном кредите, можно ли оформить дарственную на него?

В статье 37 ФЗ «Об ипотеке» (от 16.07.1998 № 102-ФЗ) говорится о том, что жилплощадь, которая взята по ипотечному кредитованию, может подлежать передаче в дар исходя из решения лица, предоставившего данное имущество в залог.

Как гласит ФЗ «Об ипотеке», ипотечное жилье находится под залогом у банка.

Отсюда следует, что именно эта финансово-кредитная организация фактически владеет жилым помещением, пока заемщик не внесет всю сумму и не сможет оформить только на себя свидетельство о госрегистрации права.

В пункте 1 статьи 37 ФЗ «Об ипотеке» есть информация о том, что может сделать залогодержатель с заложенной банку недвижимостью. Например, квартира может подлежать дарению, однако залогодатель должен с этим согласиться.

Вещные отношения, связывающие заемщика и займодателя, по поводу жилья, взятого в кредит, подчиняются регулированию следующими нормативно-правовыми актами:

1. ГК РФ, содержащий общие сведения о праве собственности на жилое помещение, кредитном соглашении, залоге.
2. Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке». Регулирует процесс передачи под залог недвижимости банку.
3. Положения о проведении регистрации прав и ограничений содержатся в Законе № 122-ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».
4. Кредитный договор. В этом документе отмечены обязанности и права залогодержателя и банка.

Реакция банков

Как может отреагировать банк? Наличие возможности передачи недвижимости в дар до окончания кредитных отношений указывается в соглашении. При этом организация, осуществляющая банковскую деятельность, вправе запретить сделку дарения.

В то же время банк может, наоборот, дать согласие, либо указать в договоре то, что необязательно ждать положительного ответа при передаче обремененного недвижимого имущества в подарок.

Так что при оформлении соглашения между банком и заемщиком, в случае если квартиру в дальнейшем планируется подарить другому лицу, такую возможность лучше всего обсудить заранее и включить этот пункт в кредитное соглашение.

Перед тем как составить договор отчуждения на ипотечное жилье, нужно получить одобрение от банка. Если не сможете назвать веские причины, то вряд ли сделке будет суждено состояться.

Надо аргументировать займодателю то, что отношения дарителя и одаряемого в данном случае необходимы. Возможно и то, что лицо, совершающее дарение жилого помещения, находится в плохом здравии или не имеет достаточно финансовых средств.

Все это объясняется тем, что на одаряемого, наряду с правом собственности на недвижимость, переходит и банковский кредит. Поэтому человек, который может получить в дар жилье, обязан соответствовать таким условиям:

• быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где располагается банк;
• трудиться на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж должен иметь хотя бы год);
• быть обеспеченным достаточным количеством денег для успешного погашения кредита.

Передать квартиру в дар можно, даже если по ней есть долги. Одаряемый будет обязан погасить все имеющиеся перед банком или ТСЖ долги (туда также входят пени).

Если правопреемник не будет уведомлен о задолженностях, сделка окажется недействительной.

Банк не согласится с оформлением договора дарения и его регистрацией, если эта процедура увеличит риски финансовой организации. Например, не получится, скорее всего, подарить жилплощадь пожилому человеку или несовершеннолетнему гражданину.

Это можно объяснить тем, что для банка будет тяжело принудительно продать заложенное жилье, если заемщик прекратит выполнять свои обязательства.

Последствия нарушения запрета

Можно ли совершить оформление дарственной, если жилище в ипотеке, без разрешения банка? Что будет, если условия соглашения о запрете дарения окажутся нарушенными? Составить дарственную без согласия банка не получится.

Чтобы посчитать передачу имущества состоявшейся, необходимо сперва зарегистрировать переход права собственности. А для госреггистрации обязательно нужны определенные документы, выданные банком.

Заемщик может попытаться нарушить условия, прописанные в соглашении. В таком случае банк может поступить следующим образом:

1. Подать исковое заявление в судебный орган. Это нужно, чтобы передачу жилища в дар посчитали недействительной.
2. Настоять на преждевременном закрытии задолженности и оплате штрафов, которые были назначены из-за нарушений условий договора.
3. Продать ипотечное жилье, если долг окажется невозвращенным.

О том, как расторгнуть соглашение дарения квартиры, вы можете узнать из нашей статьи.

Как оформить дарственную на жилплощадь, которая в ипотечном кредите?

Чтобы подарить жилище другому лицу, если оно в ипотеке, нужно пройти следующие этапы:

1. Сперва нужно получить в банке согласие (в письменной форме) на безвозмездную передачу имущества.
2. После этого даритель собирает необходимую документацию и составляет дарственную.
3. Документы принимаются в МФЦ либо Росреестре. Срок госрегистрации дарения квартиры, находящейся в кредите, может продлиться до 1 месяца.
4. Одаряемый становится владельцем свидетельства о собственности на жилое помещение, обремененное ипотекой.

О том, как оформить дарственную на жилплощадь у нотариуса и во сколько это обойдется, вы можете узнать на нашем сайте.

Список необходимых документов

Когда банк дал согласие, наступает время оформления дарственной на квартиру, взятую по программе ипотечного кредитования. Для госрегистрации договора нужен такой пакет документов:

1. Паспорта граждан РФ, принадлежащие дарителю и одаряемому.
2. Заявление на регистрацию.
3. Документ, подтверждающий право на недвижимое имущество.
4. Технический паспорт на ту жилплощадь, которая дарится одним лицом другому.
5. Одобрение второго супруга, которое необходимо заверить у нотариуса. Это нужно, если жилье покупалось в браке.
6. Выписка из поквартирной книги о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади.
7. Одобрение со стороны опекунского совета. Запрашивается, когда сделка дарения касается прав недееспособных либо несовершеннолетних лиц.
8. Согласие банка.

О том, как оформить дарственную на жилплощадь, вы можете узнать из нашей статьи. о том, в каких случаях потребуется акт приема-передачи к договору дарения.

• Если у квартиры несколько владельцев, то они все должны подписать договор.
• Отношения между дарителем и одаряемым иногда оформляют в простой письменной форме.
• Однако лучше обратиться к нотариусу, так как такой подход поможет корректно составить документ.

Сам факт передачи недвижимого имущества в подарок обязательно на протяжении года зафиксировать в регистрирующем органе (читайте о регистрации дарения в Росреестре). Документ потеряет свою силу, если это не будет сделано.

Требования к договору

В дарственной на квартиру, взятую в ипотеку, необходимы такие данные:

1. Реквизиты лица, решившего подарить жилье, одариваемого, а также залогодержателя.
2. Информация о правоподтверждающем документе.
3. Характеристика и техническое описание имущества.
4. Обязательно напишите, что жилье отдается безвозмездно и безвозвратно.
5. Указание прав и обязанностей, которые приписываются сторонам.
6. Сведения о переходе права собственности. Непременно должно быть сказано, что лицо, получающее жилплощадь в дар, проинформировано о том, что недвижимость находится в залоге у банка.
7. Подписи всех участников процесса.

После регистрации сделки одаряемый забирает свидетельство о получении права на жилище с обременением.

Узнайте из нашей статьи о том, во сколько обойдется оформление сделки дарения жилплощади между близкими родственниками.

Стоимость сделки

В какую сумму обойдется передача жилого помещения в дар? Безвозмездная передача квартиры, находящейся в ипотеке, облагается налогом.

1. В статье 220 НК РФ указано: когда сделка происходит между людьми, посторонними по отношению друг к другу, уплачивается налог 13% от цены недвижимого имущества.
2. Если стороны договора состоят в родственных отношениях, то налог отсутствует.
3. Информацию о том, как лучше совершить оформление дарственной на жилище между близкими родственниками, в частности образец договора дарения и список необходимых документов для совершения сделки, вы можете найти на нашем сайте.
4. При этом за госрегистрацию передачи жилплощади в дар в любом случае нужно отдать госпошлину 1000 рублей.

О том, где лучше оформить дарение жилища и сколько составит размер госпошлины, вы можете узнать из нашей статьи. Узнайте также, есть ли разница в стоимости оформления дарственной на жилплощадь, находящуюся в собственности менее трех лет.

Взятие ипотеки на покупку жилплощади – ответственный шаг. Если у заемщика, решившего стать владельцем такого жилища, может возникнуть потребность подарить кому-то другому свое имущество, необходимо заранее позаботиться о том, чтобы в ипотечный договор был включен определенный пункт.

В нем должно быть сказано, что жилплощадь может передаться одаряемому без одобрения со стороны финансово-кредитной организации. Вероятность такого исхода невелика, но приложить усилия стоит.

Можно ли подарить квартиру с обременением? — НЕДВИЖИМОСТЬ

Можно ли подарить квартиру с обременением? Существует множество вариантов, как можно распорядиться жилплощадью, можно продать ее, обменять, взять в ипотечный кредит, завещать, подарить и т.д. О последнем случае поговорим конкретнее.

Известно, что только собственник жилья с соответствующими документами на руках имеет право распоряжаться квартирой вне зависимости от того, каким путем получена квартира. Однако возникает вопрос, можно ли распоряжаться объектом недвижимости, на который наложено обременение.

Данная статья кратко и понятно расскажет об этом.

Согласно закону, к обременениям относят:

1. Залог на квартиру;
2. Сервитут;
3. Арест.

ВАЖНО! Запомните, что с обременением очень сложно совершать различные манипуляции с жильем: продавать, обменивать, дарить и т.д.

Рекомендуем заранее, до осуществления сделки, взять выписку из ЕГРН, чтобы проверить квартиру на «чистоту». Если вам желают подарить такое жилье, но вы не против, это уже другая история.

• У вас есть 2 варианта: снять обременение, а потом распоряжаться квартирой, либо попробовать получить согласие из соответствующих органов.
• Однако по закону не запрещается проводить различные сделки даже с обременением, ведь это личное дело собственников, главное: не нарушать ничьих интересов.
• Если вы получили согласие, то можете оформлять договор дарения, выполнив следующие условия:

• Подтвердите, что жилье переходит к получателю в его личную собственность.
• Докажите, что все сведенья, указанные в составленном договоре, правдивы и законны.
• Документация, в которой описываются все характеристики квартиры, должна быть зафиксирована и в договоре.

Какие нужны документы?

1. Внутренние паспорта дарителя и одаряемого.
2. Свидетельство, которое подтверждает право владения квартирой дарителя.
3. Документы, по которым дарителю досталась квартира.

4. Техническая документация на жилье;
5. В случае заключенного брака – свидетельство о заключении брака;
6. Если выступает представитель – заверенная у нотариуса доверенность;
7. Если затронуты интересы несовершеннолетних детей – письменное соглашение от органов опеки и попечительства в обязательном порядке.

ВАЖНО! Если даритель и получатель – близкие родственники – предъявить соответствующую документацию. И тогда не придется платить налоговый вычет, который составляет 13% от полной стоимости квартиры.

Будьте внимательны и у вас все получится!

Если вы хотите прочитать, можно ли подарить квартиру в залоге, переходите по ссылке.

Поделиться ссылкой: