Ипотека ЮниКредит Банк: какие программы, условия и требования на кредит?

Существует масса банков, предлагающих своим клиентам ипотечное кредитование. Чтобы остановиться на оптимальном предложении, требуется изучить максимально возможное число вариантов оформление займа. Не следует оставлять без внимания и ипотеку от Юникредит банка.

Это финансовое заведение разработало несколько разновидностей ипотечного кредитования, но позволяет клиентам обойтись без выбора конкретной программы.

Чтобы понять, каким окажется оптимальное решение, достаточно воспользоваться специальным калькулятором – анкетой на официальном сайте, и подождать результатов. Лучшее предложение будет выведено на экран автоматически.

После чего останется подать заявку и посетить ближайший офис для заключения соглашения (например, в Санкт-Петербурге.)

Дополнительно следует изучить отзывы клиентов. В них будут упомянуты основные нюансы, особенности и моменты, на которых желательно заострить внимание. Только так удастся заключить выгодный договор и отпраздновать счастливое новоселье.

Программы ипотечного кредитования

В 2020 году банк предусмотрел 6 основных программ ипотечного кредитования. Все они представлены в таблице, где подробно указаны важнейшие положения и особенности каждого кредита.

НаименованиеМинимальная процентная ставкаМинимальный первоначальный взносМаксимальный срок кредитованияМаксимальная суммаОсобенности и условия

Ипотека под 6%	6% в течение льготного периода, позднее – ключевая ставка ЦБ на момент заключения договора, увеличенная на 2 процента	20% — для квартир 50% — для коттеджей	до 30 лет	12 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 миллиона – другие субъекты	Предусмотрена для родителей, ожидающих появление 2 или 3 ребёнка, кредит поддерживается государственными субсидиями
Ипотека зовёт	9,5%	15%	до 30 лет	30 миллионов (10 – в регионах)	Для приобретения недвижимости на вторичном рынке
На квартиру	10,75%	15%	до 30 лет	30 млн. (в регионах – 10)	Для покупки квартиры на вторичном рынке
На коттедж	13,25%	50%	до 30 лет	15 миллионов в столице и 5 для остальных субъектов	Для покупки частного дома или таунхауса на вторичном рынке
Новостройка	10,25%	20%	до 30 лет	9 миллионов	Приобретение жилья в аккредитованных банком новостройках
Целевой кредит	13,00%	Отсутствует	до 30 лет	15 миллионов	Подтверждения использования денег по назначению не требуется

Более точные и подробные условия следует уточнять у сотрудников банка или консультантов контактного центра.

«Ипотека зовёт» от Юникредит банка

В приведённой выше таблице отчётливо видно, что большая часть ипотечных кредитов предельно похожа. Чтобы убедиться в этом, не нужно даже читать отзывы об ипотеке в Юникредит банке. Специальное предложение «Ипотека зовёт» так же имеет огромное количество общих черт с другими программами.

Это предложение позволяет получить деньги на квартиру, жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке недвижимости. Важно подчеркнуть, что купленный объект обязан использоваться для проживания и быть обособленным. Последнее особенно важно, поскольку объектом покупки не может быть комната в общежитии.

А главной отличительной чертой данной программы являются сниженные процентные ставки и более лояльное отношение банка к заёмщикам. Он позволяет будущим новосёлам сэкономить на получении финансовой помощи и будущих ежемесячных взносах. А остальное зависит лишь от их действий.

Процентные ставки

Указанные выше процентные ставки являются минимальными для каждой названной программы. Их итоговое значение зависит от массы факторов, которые требуется учитывать.

Среди важнейших из них:

• размер первоначального взноса;
• выбор типа приобретённого объекта недвижимости;
• страхование жизни, здоровья и рисков;
• от суммы кредитования (если она ниже 5 миллионов в Москве, 3,5 в Санкт-Петербурге и 2 в остальных субъектах страны, ставка повышается на 0,25%);
• иные основания.

Отдельного внимания заслуживают страховки. Банк требует 3 типа страхования, отсутствие которых приведёт к увеличению переплаты по займу. Если не предоставить ни одного страхового соглашения с одобренными финансовым учреждением компаниями, ставка вырастет на 4,5%.

Необходимо застраховать:

• риски потери жизни, здоровья и трудоспособности;
• риск потери права собственности на недвижимость или залог;
• гражданскую ответственность.

Список допустимых страховых компаний, с которыми можно заключать договор, представлен на сайте.

Условия ипотеки в Юникредит банке

Желающим рассчитать ипотеку Юникредит банка следует помнить, чем хорошо кредитование в данном финансовом заведении. Основной положительной чертой, которая должна понравиться клиентам, является максимальная лояльность кредитора к соискателям.

В зависимости от выбранной программы, заёмщики способны не обращать внимание на следующие требования:

1. гражданство (деньги предоставляются представителям любой страны);
2. прописку и регистрацию (покупать недвижимость можно изначально проживая в абсолютно ином регионе);
3. возраст заёмщика.

При этом существуют некоторые условия, которые нельзя проигнорировать:

• квартира не может быть обременена;
• она обязана находиться в регионе присутствия банка;
• у клиента должна быть положительная кредитная история;
• подтверждённый доход заёмщика должен соответствовать затребованной им сумме.

Важно подчеркнуть, что принимающий решение о выдаче денег менеджер способен обращать внимание и на другие факторы.

Необходимые документы

Перечень документов, позволяющих получить кредит, не содержит ничего неожиданного или необычного. Клиентам потребуется подготовить:

• паспорт;
• анкету-заявку;
• документы, подтверждающие родство с созаёмщиками;
• согласие остальных собственников для передачи недвижимости в залог;
• трудовая книжка;
• справка о доходах.

Дополнительно понадобятся документы на приобретаемое жильё и документы продавца. Кроме того, отдельные категории заёмщиков обязаны предоставить ещё несколько бумаг, указанных на официальном сайте. При необходимости менеджер способен запросить дополнительные бумаги, которые позволят ему оценить платёжеспособность заёмщиков.

Юникредит банк – рефинансирование ипотеки

Желающим снизить ежемесячные платежи можно воспользоваться рефинансированием ипотеки от Юникредит банка. При этом заёмщики способны рассчитывать на следующие условия рефинансирования:

• срок – до 30 лет;
• максимальный размер – не более 80% стоимости ипотечной квартиры (для других типов недвижимости данный предел установлен на более низком уровне);
• процентная ставка – 9,45% для квартиры и 12,5 для коттеджей.

Для рефинансирования нецелевых займов условия окажется абсолютно иными.

Калькулятор ипотеки в Юникредит

Желающим рассчитать размеры ежемесячных платежей и заранее узнать условия погашения задолженности способны воспользоваться специальным калькулятором ипотеки Юникредит банка. Чтобы получить информацию об основных параметрах ипотечного кредита, нужно заполнить предложенные поля и кликнуть кнопку, предлагающую произвести расчёт.



Условия оформления ипотечного кредита в банке Юникредит

Основное направление деятельности банка Юникредит — это кредитование предприятий. Но и заинтересованные физические лица здесь могут оформить выгодный кредит для приобретения жилья (квартиры, коттеджа, другого). У данного кредитора всегда действуют различные ипотечные программы, условия которых предполают выгодные проценты по погашению займа.

Юникредит ипотека – условия и проценты

В банке Юникредит сегодня действует 6 ипотечных программ, каждой из которых могут воспользоваться физические лица. Предназначены они для различных целей: покупки квартиры (новой, эксплуатируемой), коттеджа, дома, строительства жилья.

Согласно условиям, заемщик может взять деньги в кредит на срок до 30 лет. Банк выдает до 30 млн рублей. Действующая минимальная ставка от 11,5%, физические лица смогут воспользоваться ею при покупке жилья (квартиры, любого другого) на этапе строительства.

Проценты для вторички, строительства жилья будут выше — от 12,15%. Наиболее выгодные проценты предоставляются, если клиент внес значительный первоначальный взнос — 50-70% от всей стоимости жилья. В других случаях ставка достигнет внушительных 15%.

Зарплатные клиенты могут оформить кредит на более выгодных условиях. Юникредитбанк предусмотрел для них скидку в треть процента, причем это условие актуальное не зависимо от вида ипотеки.

Для всех физических лиц процентная ставка будет повышена на немалые 2,5 процента, если заемщик не захочет оформить страховку или не предоставит документы, подтверждающие данный факт.

Банк Юникредит имеет еще одно важное требование — каждое заинтересованное физическое лицо должно обязаться внести первоначальный взнос от 15%. Предусмотрено досрочное погашение, причем такой возврат бывает полный или частичный.

Рассчитать точную стоимость займа поможет процентный калькулятор, который расположен на сайте учреждения. Заявка подается онлайн. Документы подаются в ближайшее отделение в назначенный день. Выдача денежных средств физическим лицам осуществляется перечислением на карту или наличными.

С материнским капиталом

По условиям Юникредит банка физические лица могут использовать материнский капитал на:

• выплату первоначального взноса;
• проплату процентов по кредиту;
• досрочное погашение долга.

Это актуально для любого ипотечного предложения банка. Чтобы воспользоваться правом оплатить долг материнским капиталом, необходимо представить документы: сертификат о получении материнского капитала и справку, подтверждающую наличие денег на счете.

Эти средства физические лица могут использовать даже, если основной заемщик супруг, а не мать ребенка. Главное, чтобы родители состояли в официальном браке.

На вторичное жилье

Юникредит банк назвал программу для вторички «Кредит на квартиру», однако позволяет оформить займ и на дом и на коттедж. Ипотека на вторичное жилье длительная — срок погашения до 30 лет.

Размер ставки от 12,15%. Такие проценты актуальны, если желающий готов внести первоначальный взнос умеренного в 20 процентов.

Зарплатному клиенту оформить недвижимость получится дешевле на треть процента.

Процентная ставка для физических лиц, не желающих оформлять страховку будет выше на 2,5 процента. Досрочное погашение долга в Юникредит возможно, но кредитор требует предупредить его за 3 дня до начала процедуры возврата долга.

Обязательно условие: представление справки о доходах — 2 НДФЛ. Без нее банк, денежные средства не выдает.

Без первоначального взноса

Получение ипотеки в Юникредит банке без первоначального взноса невозможно. Потенциальный клиент в обязательном порядке должен внести не менее 15% от стоимости квартиры, другой недвижимости. Если же есть желание претендовать на выгодную ставку, то размер взноса должен достигать 50-70%.

С господдержкой

Ипотека с господдержкой от Юникредит банка, как в случае с материнским капиталом, не дает каких-то преимуществ. То есть кредитор принимает средства по любой имеющейся программе, например, «Молодая семья», но кредит станет дешевле только на размер льготы предоставляемой государством. При этом первоначальный взнос, ставка на квартиру, другую недвижимость не будут уменьшены.

Документы на ипотеку в Юникредит банке

Список обязательных документов для оформления ипотеки физическим лицам:

• 1. Паспорта созаемщиков, заемщика;
• 2. Документы, подтверждающие родство созаемщиков с основным заемщиком;
• 3. Справка 2-НДФЛ, аналогичный документ в произвольной форме;
• 4. Военный билет — данный пункт актуален только для мужчин возрастом до 27 лет;
• 5. Заявка на получение необходимого кредита. Без нее оформить ипотеку невозможно.

Выше перечислены обязательные документы, но банк Юникредит готов принять и дополнительные бумаги, которые повысят вероятность принятия положительного решения. Дополнительные бумаги могут снизить ставку кредита, в результате чего переплата станет меньше.

К этим актам относятся договора аренды (например, если есть квартира и она сдается в аренду), документы, подтверждающие наличие недвижимости, автотранспорта и тд.

Их принимают независимо от вида кредита, оформляемого в Юникредит банке — ипотечный, потребительский.

Оформить кредит без справки о доходах и дополнительных документов вы можете, заполнив форму внизу страницы!

Рефинансирование в Юникредит банке ипотеки – условия и проценты

Для нуждающихся в рефинансировании, имеющейся ипотеки, у представленного кредитора действует отдельная программа. Банк Юникредит предлагает выполнить переоформление ипотеки на значительный срок — до 30 лет. Минимальный срок, на который разрешается оформлять ипотеку — 1 год.

Минимальный процент — 11,9%, но такое предложение актуально, когда человек внес 51-80% от цены квартиры, другого жилья в виде первоначального взноса. В других случаях частный заемщик может надеяться только на тринадцатипроцентную ставку. Физические лица, являющиеся зарплатными клиентами, получают 0,5% скидки.

Процентная ставка автоматически увеличивается, если нет страховки.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Российский Юникредит банк позволяет осуществлять досрочное погашение долга. Возврат выполняется без наложения пени, штрафов. Единственное, о чем просит кредитор — это уведомить его за 3 дня до досрочного погашения, после чего возврат можно выполнить в любой момент.

Также в Юникредит банке позволяют производить частичное досрочное погашение, после такого возврата происходит новое оформление, точнее новый расчет ежемесячных платежей. Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении не осуществляется, то есть после возврата ипотеки все отношения сторон прекращаются.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Как легко и удобно оформить ипотеку и рефинансирование в Юникредит Банке

Ипотечное кредитование поможет осуществить мечту о собственном жилище, главное, выбрать подходящего партнера. В этой статье мы рассмотрим программы ипотеки банка Юникредит, познакомимся с требованиями компании к потенциальному заемщику и расскажем о том, какой пакет документов нужно собрать перед подачей заявки на получение жилищного займа.

Ставки и условия ипотеки в банке Юникредит

Условия кредитования при получении ипотеки в банке Юникредит мало отличаются от других банковских организаций, но имеют свои особенности:

• Первичные вложения не менее 15%.
• Длительность периода выплат – от 1 до 30 лет.
• Предельная сумма залогового кредита для регионов до 5 млн. рублей, в Москве и Санкт-Петербурге – до 15 млн. рублей. Но при первичном взносе более 50% от рыночной стоимости недвижимости сумма кредита может быть увеличена в первом случае до 10 млн., во втором – до 30 млн. рублей. Один минус – заявка будет рассматриваться на пару дней дольше.
• Платежи аннуитетные (равные для каждого процентного периода);
• Процентная ставка при оформлении ипотечной ссуды в банке Юникредит фиксированная (не изменяется). Но к ней могут быть применены повышающие коэффициенты:

+0,25% — если сумма кредита менее 5 млн. для Московской области, 3,5 млн. для Питера и 2 млн. для остальных региональных образований.

• +2,5% — при отказе от договора страхования жизни и  здоровья заемщика.
• +1% — если человек не желает страховать титул (риск утраты права собственности).
• +1% — отказ от покупки полиса, по которому страхуется гражданская ответственность (риск причинения вреда жизни и здоровью или имуществу третьих лиц при пользовании залоговым имуществом).

• При формировании ипотечного соглашения в банке Юникредит для зарплатных клиентов (заемщик обслуживается в банке) ставка процента снижается на 0,5%.
• Банк поддерживает государственные программы «Жилище» и «Молодая семья». Молодые супруги с двумя и более детьми, рожденными после 1 января 2018 года, могут взять ссуду со ставкой 6%.
• Семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться материнским капиталом и покрыть им первоначальный взнос при получении ипотечного займа от банка Юникредит.

Ипотечные программы кредитования населения в банке Unicredit представлены следующими продуктами:

1. Ипотека с господдержкой – ставка 6% при условии, что с января 2018 по декабрь 2022 в семье родится второй или последующие дети. Льготный период длится 3 года – если родился второй ребенок, 5 лет – если третий, 8 лет (максимальный срок) – при появлении на свет нескольких младенцев (периоды суммируются).
2. Кредит на квартиру – 10,75%.
3. Кредит на коттедж – 13,25% при первичном взносе свыше 50%.
4. Новостройка. Если кредит выдается на покупку квартиры, ставка составит 10,25%, при первом взносе не менее 20%. Если клиент желает приобрести загородный дом – 12,75%, при вложениях свыше 50%.
5. Целевой кредит, выдается под залог имеющейся недвижимости. Если это квартира ставка будет 13%, при взносе от 20 до 70%, если дом – 15,25% с первым взносом от 50%.
6. Рефинансирование кредита, оформленного на покупку квартиры на первичном рынке – 10,25%, на вторичном – 10,2% с первоначальным взносом до 80%.
7. Переоформление ипотечного кредита в банке Юникредит, оформленного для приобретения дома на первичном рынке – 12,75%, на вторичном – 13,25% при вложениях свыше 50% от стоимости недвижимости.

Программа «Ипотека зовет!»

«Ипотека зовет» — одна из кредитных программ в банке Юникредит. Специальное льготное предложение от компании. Ссуда выдается под залог жилья, приобретенного на вторичном рынке недвижимости.

Процентная ставка — 10%, при оформлении договора страхования и его ежегодной пролонгации (продления).

В качестве первого взноса по ипотечному продукту от банка Юникредит «Ипотека зовет» может быть принята уже имеющаяся квартира.

Сумма первоначального взноса — от 15%. Максимальный размер кредита – 15 млн. рублей – для Москвы и 5 млн. – для региональных образований. При первичных вложениях свыше 50% от стоимости недвижимости сумма может быть увеличена вдвое.

Требования к заёмщикам

Чтобы одобрили ипотеку в любом из отделений банка Юникредит, нужно соответствовать минимальным требованиям, предъявляемым компанией к потенциальному заемщику:

1. Человек должен иметь прописку и работать на территории РФ в регионе присутствия банка.
2. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
3. Положительная кредитная история.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит или провести рефинансирование ипотечной ссуды, оформленной ранее у другого кредитора, в банке Юникредит нужно собрать определенный пакет документов:

1. Анкета, частью которой является согласие заявителя на обработку персональных данных.
2. Паспорт заемщика и всех остальных участников сделки.
3. Документы, подтверждающие родство между созаемщиками (свидетельство о браке или о рождении детей).
4. Справка 2-НДФЛ.
5. Заверенная копия трудовой (все заполненные страницы).

Рефинансирование в банке Юникредит

По программе рефинансирования ипотеки в банке Юникредит можно переоформить два вида залоговых кредитов – на покупку квартиры или загородного дома. В зависимости от типа недвижимости процентная ставка может снизиться или возрасти:

• 10,25% — если вы хотите рефинансировать кредит, оформленный для покупки квартиры в новостройке.
• 10,2% — при переоформлении ссуды, взятой на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья.
• 12,75 — новый загородный дом, приобретенный у застройщика.
• 13,25 – коттедж, купленный у физического лица, если после его ввода в эксплуатацию прошло несколько лет.

После ознакомления с требованиями и условиями кредитования в компании можно переходить к расчету будущего кредита. Это можно сделать на официальном сайте банка, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Указав все необходимые сведения, вы узнаете примерный размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.

Юникредит ипотека банка: условия, ставка процентная, договор

При покупке собственной квартиры, для многих одним из решений остается получение банковской ссуды на приобретение жилья.

Однако выбирать финансовое учреждение и программу нужно аккуратно и вдумчиво, ведь последствиями необдуманного решения может стать непосильная финансовая нагрузка, растущая задолженность, слишком короткий срок и прочие факторы.

Сегодня одним из кредиторов, оформляющих ипотеку, является Юникредит банк. Рассмотрим, какие же условия выдачи жилищного займа он предлагает.

Взять кредит под залог недвижимости

Особенности ипотеки в Юникредит банке

Условия ипотеки в Юникредит банке предусматривают покупку любого типа недвижимости – от квартиры до коттеджа.

Определившись с типом жилья, клиенты могут подробно изучить соответствующую кредитную программу, а также рассчитать ипотеку Юникредит банка с помощью подробного онлайн калькулятора.

К предварительному расчёту, стоит подходить максимально внимательно, ведь, несмотря на наличие стандартных условий, банком учитываются индивидуальные обстоятельства каждого заемщика, от которых будут зависеть такие факторы как окончательная ставка, одобренная сумма, срок и т.д.

Преимуществами ипотечных программ, которые отмечает сам банк, является выдача крупных сумм до 30 миллионов рублей, фиксированная ставка на весь период, продолжительный срок погашения до 30 лет, минимальный размер первоначального взноса.

Также Юникредит предусматривает беспрепятственное досрочное погашение ипотеки. Еще одним достоинством является действительно большое количество действующих программ.

К примеру, помимо традиционной ипотеки на новостройку или вторичное жилье, в линейке присутствует целевой кредит на покупку земельного участка под строительство жилого дома.

Ипотека на квартиру

Для начала рассмотрим самую востребованную программу на приобретение вторичной квартиры. Данная ипотека в Юникредит банке, процентная ставка которой составляет 10,75%, имеет продолжительность до 30 лет.

Первоначальный взнос обязателен и не может быть менее 15% от стоимости недвижимости. Самая крупная сумма, которая может быть выдана банком, различается в зависимости от региона заемщика. Так для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, лимит составит 15 миллионов рублей.

А при внесении первого платежа от 50% — 30 миллионов рублей.

Несмотря на то, что ставка по ипотеке в Юникредит банке фиксированная, существуют факторы, способные спровоцировать ее рост или понижение.

Так, клиенты, зарплата которых поступает на карту данного банка, получают ставку на 0,50% ниже базовой. А вот в случае отсутствия страхования жизни и потери трудоспособности, ставка подскакивает на целых 2,50%.

Все эти условия важно учесть до того, как в Юникредит банке будет подписываться договор ипотеки.

Учитывайте, что и сам заемщик может не соответствовать требованиям учреждения. К обязательным условиям для получения относятся следующие факторы:

• положительная история кредитов;
• наличие официального дохода достаточного размера;
• регистрация и проживание на территории РФ кроме Республики Крым.

Условия к самому объекту недвижимости можно посмотреть на сайте банка. Ипотека может быть одобрена Юникредит банком в течение двух дней с того момента как были поданы документы.

Перед тем как подать заявление на оформление ипотечного кредита как в ЮниКредитБанк, так и в любой другой банк, нужно рассчитать ипотеку.

Расчет даст понять, насколько целесообразен данный кредит, учитывая конкретные обстоятельства: срок, сумму, размер первого взноса, номинальный доход, принадлежность заемщика к числу зарплатных клиентов, вид недвижимости.

Также очень важно внимательно ознакомиться с условиями ипотечного договора, который предполагается заключить с банком, что бы не упустить важных деталей по кредиту

Юникредит: ипотека на новостройку – условия

Представленная программа рассчитана на покупку апартаментов в строящемся многоэтажном доме, а также земельного участка с жилым домом. Срок такого кредита – от 12 месяцев до 30 лет.

Минимальный размер ссуды – 20% от цены недвижимого объекта. Предельная сумма – 9 миллионов рублей.

Но стоит понимать, что данная программа предусматривает приобретение исключительно тех объектов, которые аккредитованы банком.

Учитывать необходимо и политику неустоек и штрафов. Общим условием для каждой программы является штраф в размере 15 тысяч рублей, выписываемый кредитором в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению займа.

Калькулятор ипотеки

Рассчитайте примерные суммы выплат ипотеки по условиям ЮниКредитБанк:
[wpcalc-loan id=2]

Ипотека в банке Юникредит в 2021 году

Оформление ипотеки в ЮниКредит Банке проходит в несколько этапов. Клиенты, желающие приобрести собственное жилье, должны предоставить кредитно-финансовой организации полный пакет документов, заранее определившись с типом недвижимости (новостройка, коттедж, недвижимость на вторичном рынке). Взять ипотеку можно по одной из программ, предварительно подав онлайн-заявку на кредит.

Ипотечные программы в ЮниКредит Банке

ЮниКредит Банк проводит рефинансирование ипотеки других банков. Клиент вправе самостоятельно подобрать подходящую программу, в числе которых:

1. Кредит на целевые нужды.
2. Перекредитование (реструктуризация) имеющегося займа.
3. Ссуда на приобретение квартиры.
4. Займ на покупку таунхауса или коттеджа.
5. Программа «Новостройка».
6. Программа «Ипотека зовет».
7. Программа «Семейная ипотека».

В ЮниКредит Банке можно оформить ипотеку на вторичное жилье. В зависимости от типа программы разнятся условия и процентная ставка:

Название
Описание
Условия
Процентная ставка

Семейная	Программу сопровождают государственные субсидии. Продукт ориентирован на семьи, где родились двое или трое детей (до 2022 года).	Покупатель обязан погасить займ в течение 30 лет. Первоначальный взнос – не менее 20% от общей стоимости недвижимости. Величина займа – до 3 млн руб.	Предусмотрен льготный период (не более 8 лет: 3 года за второго, 5 лет – за третьего ребенка). Ставка – 6%. По прошествии периода процент увеличивается до величины, прописанной в договоре.
Ипотека зовет	Подходит клиентам, приобретающим вторичную недвижимость. Комплексное страхование обязательно. Сумма первоначального взноса зависит от региона.	Максимальный размер займа – 30 млн руб., начальный взнос – 15-50%. Срок кредитования – 30 лет.	Процентная ставка фиксированная – 9,2% годовых.
Новостройка	Банковский продукт ориентирован на клиентов, приобретающих в собственность первичное жилье. Договор заключают с аккредитованным банком застройщиком.	Займ выдается на 30 лет. Максимальная сумма – 9 млн руб. Первоначальный взнос – 20% (для таунхаусов – 50%).	Ставка по ипотеке – 9,5%.
Покупка коттеджа	Ипотечная программа подразумевает приобретение жилого дома или коттеджа.	Для регионов (Волгоград, Екатеринбург и другие города) максимальная сумма кредита составляет 5 млн. Для Санкт-Петербурга и Москвы – 15 млн. Начальный взнос – 50% от общей стоимости.	Процентная ставка – от 12%.
Покупка квартиры	Подходит людям, покупающим квартиру на вторичном рынке.	Кредит можно получить на 30 лет. Сумма – до 15 млн (для Москвы). Начальный взнос – 15%.	Ставка – 10% годовых.
Рефинансирование	В ЮниКредит Банке можно рефинансировать действующий займ на выгодных условиях.	Сроки погашения варьируются в зависимости от вида займа: ипотека – 30 лет, потребительские кредиты – 15 лет. Максимальная сумма – 70-80% от общего объема. При наличии залога (недвижимое имущество), банк выдает 50% стоимости.	Размер ключевой кредитной ставки – не более 13% годовых.

Условия для получения целевого кредита разнятся в сравнении с другими программами. На деньги, выделенные банком, можно приобрести участок, квартиру или сделать ремонт. Сроки возврата целевого займа – 30 лет, максимальная сумма – 15 млн. Кредит выдают под 12,25%. Клиент обязан предоставить банку документы, подтверждающие целевой расход денег.

Какое жилье можно купить в ипотеку

Многие интересуются, какую недвижимость можно приобрести в ипотеку. На рынке недвижимости представлены следующие типы:

• квартиры в новостройке (первичное жилье);
• жилые дома, коттеджи или таунхаусы;
• вторичное жилье.

Чтобы рассчитать примерный ежемесячный платеж за выбранное жилье, можно воспользоваться калькулятором ЮниКредит Банка, который легко найти на официальном сайте.

Квартира на вторичном рынке

Под вторичной недвижимостью понимают жилье, за которым уже закреплено право собственности. В зависимости от типа выделяют муниципальное и частное право собственности. В первом случае люди, проживая по договору соцнайма (без приватизации жилых метров), после оформления договора могут продать квартиру.

Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ. У клиента есть возможность сразу же въехать в жилье, поэтому нет необходимости выплачивать одновременно арендную плату за съемную квартиру и ипотечные взносы.

Квартиры в новостройках часто сдаются с черновой отделкой, а при приобретении вторичного жилья нет необходимости тратиться на ремонт. После приобретения квартиры на вторичном рынке клиент получает возможность прописаться.

Одним из решающих факторов выступает развитая инфраструктура.

Московский кредитный банк

Не каждая вторичная квартира соответствует требованиям банка. Недобросовестные владельцы скрывают обременения (залог, штрафы, долги) и права собственности на третьих лиц. Дополнительные проверки банк вынужден проводить за свой счет.

Коттедж или таунхаус

Коттедж – отдельно стоящий одно- или двухэтажный дом с деревянными, кирпичными или сибитовыми стенами. Выдача кредита осуществляется под залог недвижимого имущества или при наличии первого взноса (более 50%). Важную роль при покупке играет тип земельного участка (по месту расположения):

• участок в населенном пункте;
• сельскохозяйственные угодья.

Цели использования земельного участка:

• ведение личного подсобного хозяйства;
• строительство садового дома или дачи;
• строительство жилого дома.

Условия ипотечного кредитования могут меняться в зависимости от вышеописанных факторов. При приобретении земельного участка покупатель должен изучить свидетельство на права собственности: в этом документе указаны тип эксплуатации и категория почвы. Условия приобретения участка ИЖС более выгодны в сравнении с ЛПХ. Процентные ставки фиксированы.

Жилье в новостройке

На приобретении первичного жилья можно сэкономить. Квартиры на этапе строительства можно приобрести по сниженным ценам.

Перед тем как рассчитать ипотеку в ЮниКредит Банке, необходимо сопоставить все риски покупки такой недвижимости.

Клиент до момента сдачи квартиры (при отсутствии собственного жилья) будет вынужден платить арендную плату и ипотечные взносы. Социальных программ, сопровождающих займ, в этом случае не предусмотрено.

Можно ли построить дом в ипотеку

Построить собственный дом можно благодаря целевому кредиту. ЮниКредит Банк, заявку на ипотеку в котором можно подать на сайте, предлагает займ на выгодных для клиента условиях. Перед обращением в банк необходимо составить смету и примерно рассчитать затраты на покупку нужных материалов. Клиентам придется самостоятельно оплачивать консультации специалистов.

Займ выдают в рублях, поэтому процентная ставка останется неизменной. После подачи заявки банковские служащие инициируют оценку земельного участка, на котором будет располагаться строение.

Страхование

Заключение договора имущественного страхования при оформлении ипотеки – обязательное условие. Страховка жизни и здоровья клиента считается добровольной процедурой. После расчета ипотеки договор заключают с одной из аккредитованных страховых компаний. В документе прописаны:

• перечень возможных рисков;
• конструктивные элементы недвижимости.

При отсутствии страховки банк вправе применить штрафные санкции в отношении клиента. Будет взыскана неустойка в размере половины процентной ставки. Денежные средства снимаются со счета без предупреждения, что может привести к возникновению просроченной задолженности.

Договор ипотечного страхования недвижимости подразумевает защиту конструктивных элементов здания (лестница, фундамент, входная дверь, крыша, перекрытия, окна, стены). Инженерное оборудование, сантехника и мебель в документе не прописываются. В договоре страхования указываются следующие риски:

• падение предметов на здание (дерево, самолет);
• взрыв газа;
• проникновение в жилище третьих лиц;
• стихийные бедствия (землетрясения, наводнения);
• пожары.

Сумма страховки прописывается в графике погашения. Страховая компания выплачивает компенсацию клиенту после оценки состояния квартиры

Ипотечный калькулятор банка ЮниКредит

Калькулятор ипотеки ЮниКредит Банка находится на официальном сайте. Встроенный инструмент позволяет осуществить предварительные расчеты и узнать примерный размер ежемесячной выплаты по кредиту. Клиенту необходимо заполнить следующие поля:

• ежемесячный доход;
• тип приобретаемого жилья;
• возраст клиента;
• пол заявителя;
• предполагаемый срок кредитования;
• цена на квартиру или коттедж;
• место проживания.

При оформлении ипотеки в ЮниКредит Банке калькулятор позволяет подобрать наиболее выгодную программу кредитования.

При реструктуризации займа, полученного в другой организации, необходимо указать дополнительные сведения.

Рефинансируемая сумма, указанная на сайте, в действительности может незначительно отличаться после одобрения кредита. Колебание валютных курсов не оказывает влияния на величину ежемесячного платежа.

Основные условия

Согласно отзывам, условия ипотечного кредитования в ЮниКредит Банке достаточно выгодные. Если заемщик полностью соответствует всем требованиям кредитно-финансовой организации, то вероятность одобрения заявки составляет 90-95%. Клиент может получить ответ на интересующий его вопрос по телефону справочной службы.

Комиссии и досрочное погашение

За досрочное погашение ипотечного кредита банк комиссию не взимает. Если у клиента появилась возможность выплатить всю сумму долга единовременно, то он значительно сэкономит на процентах.

Штрафы и ограничения по сумме не предусмотрены. Ипотеку можно полностью погасить в любой рабочий день, клиент обязан уведомить банк о своем решении за трое суток до даты погашения.

Осуществить досрочный платеж можно любым доступным способом:

• перевод денег со счета, открытого в другом банке (предусмотрена небольшая комиссия);
• перевод денег со счета, открытого в ЮниКредит Банке (комиссия не предусмотрена);
• платеж через кассу или банкомат.

Можно закрыть ипотеку посредством мобильного приложения Mobile.UniCredit.

Неустойки и штрафы

Клиентам могут быть начислены пени и штрафы в ряде случаев, это:

1. Просрочка. Если клиент не успел своевременно внести платеж, то риск возникновения овердрафта значительно повышается. В этом случае пеня назначается ежедневно в размере до 0,5% от общей суммы просрочки.
2. Несвоевременное продление страховки. Человек, оформивший ипотеку в ЮниКредит Банке, обязан ежегодно продлевать договор имущественного страхования. Невыполнение условий дает право кредитору потребовать досрочно погасить ипотеку и приводит к начислению штрафа.

Кредитные специалисты не рекомендуют откладывать внесение ежемесячного платежа на последний день (согласно графику). Деньги поступают на счет в течении 5 рабочих дней, поэтому кредит лучше всего платить заранее. Если средства не успели поступить на банковский счет вовремя, то клиенту начисляют пени. Выделяют несколько их видов:

• фиксированная сумма, прописанная в договоре;
• фиксированная нарастающая пеня;
• процент от суммы просрочки.

За наложением штрафов и пени следит мониторинговая служба финансовой организации.

Требования к заемщику

Если клиент полностью соответствует требованиям банка, то вероятность одобрения заявки повышается. Он должен предъявить менеджеру документы, указывающие:

• на наличие стажа на текущем месте работы (не менее 6 месяцев);
• на наличие постоянной прописки и регистрации на территории Российской Федерации;
• на расположение работодателя на территории Российской Федерации.

Клиент должен быть полностью дееспособным: подтвердить адекватность можно при помощи справки от соответствующего специалиста. Людям с плохой кредитной историей ипотеку одобряют редко. Кроме того, клиент должен подтвердить документально свою платежеспособность.

При наличии дополнительных источников заработка заемщик должен предъявить справку 2-НДФЛ, договоры аренды и выписку с банковских счетов. Если клиент неплатежеспособен, то банк предлагает привлечь нескольких созаемщиков к сделке (не более 3 человек).

Требования к приобретаемой квартире

Квартиры, которые можно приобрести в ипотеку, должны сохранять ликвидность в течение 20-30 лет, не теряя стоимости. Это помогает банку защитить себя от недобросовестных клиентов. Заемщик обязан подобрать подходящее жилье в течение 3 месяцев, иначе заявка будет аннулирована. К показателям ликвидности относятся:

• техническое состояние квартиры;
• динамика рынка недвижимости;
• место расположения квартиры;
• сопутствующие траты (ремонт, обновление);
• скорость оформления сделки.

После того как клиент подобрал жилье, он должен заказать оценку у соответствующих специалистов. Оценщик вкладывает в отчет:

• информацию о рыночной и залоговой стоимости жилья;
• подробное описание квартиры и ее планировку;
• технический и кадастровый паспорта;
• фотографии.

Оценка недвижимости проходит поэтапно. Стоимость услуги напрямую зависит от региона проживания. Важную роль играет износ жилища: период эксплуатации можно узнать в БТИ или Росреестре. Услуга не безвозмездная, клиент оплачивает ее из своего кармана.

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Перечень документов варьируется в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования. Основными считаются:

• документы на залоговое имущество;
• справки с места работы (о доходах);
• постоянная регистрация;
• оригинал паспорта.

В банке анкету заполняют непосредственно перед подачей заявки. Документы, удостоверяющие личность:

• свидетельство пенсионного страхования;
• загранпаспорт (при наличии);
• удостоверение военного;
• удостоверение сотрудника федеральных органов;
• водительские права.

Банк вправе потребовать дополнительные документы:

• при привлечении созаемщиков понадобятся свидетельство о браке или иные документы, удостоверяющие родство;
• выписки с банковского счета.

Если ипотека оформляется с привлечением материнского капитала, то банку предоставляется сертификат.

Этапы приобретения квартиры в кредит

После того как заемщик воспользовался кредитным калькулятором и оценил возможные риски, он должен посетить ближайшее отделение банка. Процедура приобретения жилья проходит в несколько этапов:

1. Выбор программы. Кредитный менеджер индивидуально консультирует клиента, подробно объясняя преимущества и недостатки того или иного продукта. Заемщик может расспросить специалиста о специальных предложениях. Кредитную историю запрашивают через бюро. Менеджер рассчитывает общую сумму займа и примерный ежемесячный взнос.
2. Сбор документов. Приступать к сбору справок нужно перед подачей заявки. У кредитного менеджера нужно уточнить, какие дополнительные документы могут понадобиться в процессе рассмотрения анкеты.
3. Выбор квартиры. Дом, в котором будет приобретена квартира, должен полностью соответствовать требованиям банка. Первоначальный взнос после заключения договора перечисляется непосредственно застройщику или прежнему владельцу.
4. Выдача ипотечного займа. После заключения договора банк должен передать продавцу оставшуюся сумму за недвижимость. Деньги отдают наличными или перечисляют на счет. Можно арендовать ячейку на время заключения сделки и заранее поместить туда денежные средства.

После соблюдения всех формальностей право собственности переходит новому владельцу.