Ипотека проценты «Россельхозбанк»: условия для молодой семьи, сколько нужно будет выплатить при покупке вторичного жилья, а также какая процентная ставка в этом банке на сегодня?

Программа сельской ипотеки оказалось очень востребованной в регионах России. Минсельхоз выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки, в будущем планируется расширить ее финансирование

ТАСС/ Виктор Клюшкин

В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Программа пользуется большой популярностью в регионах и предусматривает беспрецедентные условия кредитования по ставке до 3% годовых на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях.

Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. С учетом ее крайней популярности и востребованности министерство прорабатывает вопрос увеличения суммы финансирования для дальнейшего развития данного направления, сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Рассказываем, почему новая госпрограмма пользуется спросом и как получить льготный кредит на покупку жилья в сельской местности.

Условия получения сельской ипотеки

Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.

• Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
• Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.
• Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
• Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.
• Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
• Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Одно из правил сельской ипотеки — ее нельзя взять в обеих столицах и городах Московской области ( ТАСС/ Владимир Астапкович )

Что можно купить по сельской ипотеке

Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.

В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий.

Перечень сельских территорий нужно уточнять на сайтах местных администраций или в банке.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни.

«Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок.

Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

При возведении дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда.

Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа.

Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.

Сельскую ипотеку можно взять под строительство частного дома ( ТАСС/ Руслан Шамуков )

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• КБ «Центр-Инвест»;
• «Левобережный»;
• Ак Барс Банк;
• Дальневосточный банк.

Летом Минсельхоз принял решение расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. К списку добавилось еще три банка:

• АО «Банк ДОМ.РФ»;
• АКБ «Энергобанк»;
• РНКБ.

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.

«Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Условия в Россельхозбанке

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.

Условия в Сбербанке

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

В Сбербанке сельскую ипотеку можно взять по 2,7% годовых ( Станислав Красильников/ТАСС )

Лимиты по сельской ипотеке

На финансирование сельской ипотеки в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Эти средства позволяют выдать около 28 млрд руб. на улучшение жилищных условий более 10 тыс. семей. 31 августа Минсельхоз дополнительно выделил 500 млн руб. на реализацию программы.

В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о планах выделить дополнительные 2 млрд руб. на программу сельской ипотеки, так как она пользуется большой популярностью среди россиян.

Глава кабмина отметил, что сейчас огромное количество россиян стоит в очереди на получение сельской ипотеки, всего подано заявок на общую сумму 182 млрд руб.

По данным Минсельхоза, на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тыс. заемщиков в 80 российских регионах. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд руб. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия дополнительно более чем для 20 тыс. семей.

Девелоперы о сельской ипотеке

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости.

Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса.

Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья.

Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ.

Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Кроме ипотечного кредита, на селе можно взять и льготные потребительские кредиты — на благоустройство или покупку бытовой техники ( ТАСС/ Александр Рюмин )

Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет.

Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб.

По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.

Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.

Льготная ипотека приведет к дезурбанизации

Текущие потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к дезурбанизации России. В течение ближайших нескольких лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2–3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевой экспертизы РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельской ипотеки подана горожанами.

Переезд в село и деревню пока носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике может возникнуть тренд на переселение в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.

Сельская ипотека под 3%: кому положена и как получить

С 1 января 2020 года в России работает новая программа господдержки. В обиходе ее называют «сельская ипотека». Кредит на приобретение или строительство жилья в сельской местности можно взять под сниженную ставку — от 0,1% до 3% годовых. Участниками программы могут стать граждане России независимо от семейного положения или наличия льготного статуса.

При этом есть определенные требования к объекту недвижимости, сроку и сумме кредита. Программа уже действует, однако пока не все банки смогут к ней присоединиться, окончательный список участников еще не утвержден.

Что это за программа?

Сельская ипотека — это условное название программы господдержки, которая была утверждена Постановлением Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019. Оформить ипотечный кредит под льготный процент можно только на приобретение или строительство жилья на сельской территории или в сельской агломерации.

К ним относятся: деревня, село, хутор, аул, кишлак, станица, поселок городского типа, рабочий поселок, городские поселения и внутригородские муниципальные образования г. Севастополя, а также небольшие города с населением в 30 тысяч человек, если они входят в государственную программу развития.

Внимание!

Москва, Санкт-Петербург и Московская область в программе не участвуют. Если жилье расположено в границах этих субъектов, оформить сельскую ипотеку для его покупки нельзя.

Не относится к сельской территории городской частный сектор. Принадлежность к сельским территориям лучше уточнять заранее в банке, в котором планируется оформить сельскую ипотеку.

Кто имеет право взять сельскую ипотеку

Перед запуском сельской ипотеки бытовало мнение, что в программе смогут участвовать только граждане, которые прописаны и работают в селе. Однако это не так — заемщиком по этой госпрограмме может быть любой желающий, вне зависимости от семейного положения, социального статуса и места проживания.

В отличие от дальневосточной ипотеки, по условиям которой заемщики должны прописаться в приобретенной квартире или доме и сохранить регистрацию в течение 5 лет, прописываться в сельской местности не нужно.

Заемщики могут проживать в любом регионе, жить в деревне необязательно.

Кроме того, если у заемщиков есть дети, они могут быть любого года рождения, а не начиная с 2018, как этого требуют условия семейной ипотеки.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский (семейный) капитал. В программе льготной ипотеки можно участвовать только один раз. Отдельные требования к заемщикам могут предъявлять банки при оценке рисков и платежеспособности.

Какой будет льготная ставка по сельской ипотеке

По правилам сельской ипотеки кредит можно взять по ставке от 0,1% до 3% годовых. Суть госпрограммы в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ.

Размер окончательной ставки зависит от банка.

Если по дальневосточной и семейной ипотеке ставка фиксированная (2% и 6% соответственно), то для сельской ипотеки она устанавливается на усмотрение банка в рамках заявленных ставок.

Государством установлен только максимальный размер ставки по сельской ипотеке — 3%, и это точно гораздо ниже, чем обычный кредит на строительство или покупку недвижимости. Заставить банк выдать кредит именно под 0,1% нельзя. Даже если программа работает в банке, не факт, что он выдаст ипотеку конкретному заемщику.

Льготная ставка действует весь срок кредита.

Условия сельской ипотеки

Оформить льготную ипотеку можно для покупки недвижимости в сельской местности. Это может быть частный дом, квартира или земельный участок для строительства на нем жилого дома. Жилье может быть уже готовое или строящееся. Кредит можно взять также для строительства дома на собственном земельном участке.

Вот общие требования к объектам:

1. Можно купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
2. Продавец — физическое или юридическое лицо.
3. Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
4. Кредитный договор должен быть заключен с 01.01.2020. По ранее заключенным договорам получить господдержку нельзя, даже если все условия соблюдаются.
5. Жилье должно быть пригодным для проживания, иметь все необходимые коммуникации (электричество, водоснабжение, канализацию и отопление). Если в селе проведено газоснабжение, его тоже нужно подключать.
6. Площадь будущего жилья должна быть не меньше учетной нормы, установленной органом местного самоуправления, на каждого члена семьи.
7. Если кредит нужен для строительства дома — у заемщика должен быть в собственности земельный участок.
8. При строительстве или достройке дома заемщик должен оформить договор с подрядчиком. Им может быть ИП или юридическое лицо. При этом подрядчик должен завершить строительство в срок не более 24 месяцев со дня предоставления заемщику ипотечного кредита.

В каких банках можно взять сельскую ипотеку

Несмотря на то, что программа сельской ипотеки уже стартовала, оформить кредит можно не во всех банках. Отбор российских кредитных организаций в качестве уполномоченных банков осуществляется Минсельхозом РФ.

По словам замминистра сельского хозяйства Оксаны Лут, в новой госпрограмме примут участие ключевые кредитные организации, работающие на сельских территориях. Точный перечень банков-участников программы должен появиться в середине февраля 2020 года.

На сайте Сбербанка информации о сельской ипотеке пока еще нет, но такую ипотеку уже можно оформить в Россельхозбанке.

Сельская ипотека в Россельхозбанке

Принимать заявки на выдачу сельской ипотеки первым начал Россельхозбанк. Льготную ставку в 2,7 процента годовых можно получить при оформлении личного страхования (при отсутствии страховки ставка составит 3 процента).

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой предоставляется на следующих условиях:

• сумма кредита от 100 тысяч до 3 млн рублей (для недвижимости, расположенной на сельских территориях Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей);
• срок кредитования — не более 25 лет;
• на момент оформления ипотеки заемщику должно быть больше 21 года, а на момент погашения кредита не больше 65 лет (75 лет при наличии созаемщика);
• первоначальный взнос — 10% от стоимости объекта, для этого можно использовать маткапитал;
• валюта — только рубли;
• кредит предоставляется под залог приобретаемой или имеющейся (при строительстве дома) недвижимости.

Оставить заявку на оформление ипотеки можно в режиме онлайн на сайте Россельхозбанка.

Как получить ипотеку под 3%

Для оформления потребуется:

• паспорт заемщика;
• для мужчин младше 27 лет — военный билет или приписное свидетельство;
• свидетельство о заключении брака;
• документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.

После получения решения по заявке нужно предоставить документы по выбранному объекту недвижимости — полный перечень можно найти на сайте банка. В день перечисления средств подписанный договор купли-продажи / ДДУ / договор подряда необходимо передать в офис банка, подписать кредитно-обеспечительную документацию, а затем зарегистрировать в Росреестре залог в пользу банка.

Если сельская ипотека оформлена для строительства малоэтажного жилого дома, банк направит деньги подрядной организации частями по факту завершения этапов строительства.

Внимание

Смотрите видео на канале ЛьготОтвет: в нем мы рассказываем о сельской ипотеке! Подписывайтесь на канал и получайте полезные ролики каждую неделю!

Можно ли воспользоваться субсидией в 450 тысяч за третьего ребенка для погашения сельской ипотеки

Сельская ипотека не отменяет действие других программ. Если у семьи, которая оформила данную ипотеку, родится третий ребенок, она может оформить субсидию на погашение ипотечного кредита в размере 450 тысяч рублей.

Напоминаем, что субсидия в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки выплачивается семьям, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. При этом ипотечный кредит или займ должен быть оформлен до 1 июля 2023 года.

Банк рассматривает заявку на получение субсидии примерно месяц, после чего средства безналично поступают на счет заявителя. Более подробно о выплате 450 тысяч читайте здесь.

Плюсы госпрограммы сельской ипотеки: мнение экспертов

Кандидат юридических наук, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации — Васильева Оксана Николаевна считает, что данная программа направлена на все группы сельского населения.

Особенно удобной она будет для молодых семей. Программа позволит:

• стимулировать привлечение граждан, переселяющихся в сельскую местность и не имеющих жилья;
• улучшить проектирование сельского жилища;
• снизить стоимости сельского жилищного строительства;
• расширить применение автономных систем инженерного оборудования сельского жилища;
• упростить процедуры предоставления земельных участков для индивидуального жилищного строительства.

Максим Назаренко, эксперт Ассоциации индивидуального жилищного строительства в городе Екатеринбург рассказал редакции ЛьготОтвет.ру о плюсах сельской ипотеки:

«Сельская ипотека» — это глоток воздуха для рынка загородной недвижимости и его потребителей. Программа будет востребована однозначно. На данный момент все больше и больше городских жителей принимает решение переехать за город, и государство им помогает.

Данная ипотека может помочь людям, у которых нет средств на приобретение квартиры или постройку дома с использованием обычной ипотеки. Низкий процент позволяет семьям даже с небольшими финансовыми возможностями получить свое жилье.

Также в программу «сельской ипотеки» входит льготное финансирование, то есть появилась возможность зачета субсидий. И, безусловно, выгодно брать данную ипотеку и всем остальным, потому что 0,1-3% — это буквально «деньги даром».

Но не стоит забывать, что есть определённый список населённых пунктов, которые входят в данную программу.

Не все знают, что еще в конце 2019 года предполагалось, что эту ипотеку смогут получить только люди, работающие в сфере агропромышленности в сельской местности, социальной сфере, ветеринарии. Но с 2020 года требования изменились, и теперь «сельская ипотека» доступна каждому.

Минусы программы: почему не для всех жителей России

Несмотря на такие радужные ожидания, возлагаемые экспертами на новую льготную ипотеку, на сайте Change.org была опубликована петиция от жителя Подмосковья. Он считает дискриминацией, что Московскую область не включили в перечень территорий, на которых можно купить или построить жилье в рамках программы «сельская ипотека».

Он призывает членов правительства «выехать в подмосковную деревню, где нет газа, нет централизованного водоснабжения и других благ цивилизации» и посмотреть, как там живут люди. Жители таких населенных пунктов тоже хотят улучшить свои жилищные условия, и кредит по сниженной ставке может им в этом помочь.

Автор петиции требует создать равные условия для всех жителей РФ на получение ипотечного кредита в рамках льготной госпрограммы.

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Россельхозбанк ипотека — условия, особенности, требования, документы

Ипотека на сегодняшний день известна многим людям, кредитование в короткие сроки позволяет приобрести собственное жилье. Привлекательность программы заключается в низкой цене и быстром оформлении сделок.

Ипотека — твердая гарантия того, что выбранная квартира не вырастет в стоимости, не будет перекуплена другими людьми. Каждый банк стремится предоставить лучшие условия для своих клиентов. В Россельхозбанк ипотека предоставляется по сниженным процентным ставкам.

Программа работает с поддержкой государства, потому заемщику предоставляется минимальный процент и большой срок на погашение.

Причины выбора в пользу Россельхозбанка

Ипотека — не простое решение, поскольку накладывает определенные обстоятельства на жизнь заемщика. Потенциальные клиенты выбирают кредитора с учетом предоставляемых программ, ведь платить придется 10-30 лет. Лучше выбирать зарекомендовавший себя банк, который не обанкротится, в котором не возникнет никаких других проблем.

Россельхозбанк является государственным учреждением, что подчеркивает стабильность. Кроме того, разработаны лояльные программы с хорошими процентными ставками. Правила по предоставлению займов практически не отличаются от других банков, но учитывается наличие таких государственных льгот, как материнский капитал.

Условия получения

Договор на покупку недвижимости рассматривается со сроком кредитования на 30 лет. Официальный сайт Россельхозбанка содержит подробную информацию об открытых программах, включающих государственную поддержку. Также можно рассчитать примерную стоимость, процент оплаты и просмотреть возможные варианты по предоставленной информации от партнеров.

Максимально доступная сумма составляет 20 млн, но точная по договору зависит от категории граждан и их кредитной истории, способности выплатить взятые средства. Первоначальный взнос, как правило, составляет от 15% до 30% от рыночной стоимости объекта. Кроме того, проводится независимая оценка перед одобрением заявления на получение кредита.

Изменения, вступившие в силу с 2018 года, устанавливают единую ставку в 10-11%, действующую при выборе пакета «Покупка жилой недвижимости». Но учитывается тип приобретаемого объекта, поскольку программа рассчитана только на жилье. Покупка земли или коттеджа предполагает ставку в пределах 16%.

Согласно дополнительным правилам, прибавляется 1% ко всему вышеуказанному, если клиент не застрахован. Наименьший платеж предоставлен для молодых семейных пар по специальной программе — всего 10%. Но условие учитывает только готовое жилье и оплату первого взноса при помощи материнского капитала.

Особенности ипотечного кредитования

Государственная программа работает для улучшения жилищных условий всего населения Российской Федерации. Правительство оказывает помощь при займе денежных средств, а также является гарантией для банка в получении выгоды. Нагрузка на семейный бюджет гражданина оказывает сниженной, что позволяет спокойно выплачивать проценты.

Такой тип ипотеки направлен на категорию граждан, стоящих в очереди на получение муниципального жилья: молодые и многодетные семьи. Кроме того, в список входят представители следующих профессий:

• преподаватели;
• медицинские работники;
• военнослужащие;
• научные работники.

Россельхозбанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования: со снижением ставки либо государственной субсидией. Рассматривается вариант приобретения квартир, находящихся в собственности государства. Их стоимость заведомо занижена, и они включены в программу.

Требования к заемщику

Государственный банк предоставляет такую услугу только совершеннолетним гражданам РФ. Другими словами, заявление на ипотеку от несовершеннолетнего либо неработающего совершеннолетнего до 21 года не будет рассматриваться. Требуется официальная регистрация в России и проживание по месту фактической прописки.

Следует учитывать, что возраст заемщика должен быть более 21 года. Однако допустимый предел всего 35, если супруг не младше. Возраст должен быть не выше установленного пенсионного (65 лет) на рассчитанный момент последних выплат.

Например, 36-летний гражданин не получит одобрение на кредит в 30 лет, поскольку превысит возрастной предел.

Учитывается рабочий стаж клиента: на момент взятия кредита он должен работать не меньше полугода на одном месте, а общий стаж насчитывать не меньше 12 месяцев. Требования лояльные, если заемщик уже является клиентом РСХБ — постоянный рабочий стаж в 6 месяцев и 3 месяца на новом месте. В этом случае есть все гарантии удерживать средства со счета при просрочке платежей.

Обязательный пакет документов

Потребуется полный пакет документов, подаваемый вместе с заявлением. Он рассматривается перед одобрением или отказом в выдаче ипотечного кредита. В список входит:

1. письменное заявление по установленной форме (выдаст консультант, либо можно скачать);
2. ксерокопия паспорта (подлинник также предъявляется);
3. справка о доходах с места работы;
4. военный билет (при наличии);
5. выписка из ЗАГСа о браке и рождении детей.

Необходимо свидетельство, подтверждающее право на материнский капитал, при его наличии. Кроме того, потребуются бумаги на имеющуюся и приобретаемую недвижимость. Нужен договор купли-продажи, право собственности, кадастровые отчеты. Точный список бумаг зависит от выбранной программы, и их консультант запросит только при одобрении заявления на получения ипотеки.

В 2018 году банк предусмотрел возможность оформления на основании лишь двух документов: паспорта и удостоверения водителя. Однако такое возможно только при покупке определенных объектов: земли и вторичной квартиры.

Возможный срок договора составляет до 25 лет, общая сумма при этом не может превышать 8 млн. рублей. Необходимо выплатить 40% от стоимости в первичном взносе, но если приобретается частный дом — от 50%.

Скачать заявление

Анкета-заявление на предоставление кредита.

  Как рассчитать максимальный срок ипотеки в Сбербанке

Другие условия кредитования

Программа «Молодая семья» позволяет кредитование при условии, что один из пары младше 35 лет. Особые условия предоставляются неполным семьям — если есть только мать или отец, но не старше 35 лет. Доступны дополнительные льготы при оформлении: отсрочка на 3 года, уплата только по процентам. Он снижен до 10%, если приобретается вторичное жилье.

Действующие ипотечные программы учитывают наличие материнского капитала. Однако соблюдаются следующие условия:

• сумма капитала должна равняется 10% оценочной стоимости;
• ипотека должна быть частично погашена материнским капиталом либо с самого начала, либо в процессе уплаты;
• стартовый платеж не вносится, платеж идет только по процентам.

Ипотечное кредитование распространяется не только на приобретение первичного жилья, например, квартиры в строящемся доме. Действует она и на покупку вторичного, строительство дома, приобретение земельного участка. Единственное правило — целевое использование полученных денег. Другими словами, взятый ипотечный заем должен быть потрачен только на указанную в договоре цель.

Семейная ипотека: условия предоставления в 2021 — что это такое, какие банки

Что такое семейная ипотека

Это программа кредитования семей, где воспитывается два и более ребенка, из которых хотя бы один рожден после 1 января 2018 года. Проектом предусматривается возможность получения кредита под небольшой процент — 6 % для жителей всех субъектов Федерации, кроме Дальнего Востока — в этом регионе ипотека оформляется под 5 % годовых.

Финансовые учреждения, предоставляющие населению заведомо убыточные займы, получают компенсацию из федерального бюджета в размере недополученной прибыли.

На заметку! Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году

Преимущества семейной ипотеки

Семейная ипотека имеет ряд преимуществ перед прочими видами жилищного кредитования, и заключаются они не только в предоставлении денежных средств под низкий процент. Среди достоинств проекта можно выделить следующие:

1. Возможность продления договора. Семьи, которые по каким-либо причинам не в состоянии погасить задолженность вовремя, могут обратиться в банк с просьбой о продлении срока выплаты еще на пять лет.
2. Возможность привлечения созаемщиков из числа родственников. Получить ипотечный заем могут даже семьи с очень низким доходом. В этом случае гарантами выплаты кредита выступают родители заемщиков.
3. Возможность получения отсрочки по выплате задолженности. Физические лица, имеющие необходимый уровень дохода и воспользовавшиеся программой льготного кредитования вправе не вносить платежи по кредиту в течение определенного периода. Но это касается только тела займа, проценты по нему платить все равно придется даже во время действия отсрочки.
4. Семьи с детьми могут приобрести жилье, большее по площади даже в том случае, если стоить такая квартира буде дороже. При этом сумма первоначального платежа снижается до 15 %.

Виды семейной ипотеки

Финансово-кредитные организации предлагают множество видов жилищных займов, что обусловлено многочисленными государственными проектами по оказанию помощи гражданам в покупке жилья. Государство готово помочь в приобретении квадратных метров как семьям с детьми, так и молодым супругам, еще не родившим ребенка.

Банки предлагают несколько видов ипотечного кредитования, различающихся по следующим критериям:

1. Срокам выплаты. Займы выдаются на срок 10-15 или 20-30 лет.
2. Типу жилья. Программа семейной ипотеки предусматривает выдачу кредита только на приобретение жилья в новостройке. Покупать квартиру на вторичном рынке в рамках этого проекта могут только жители Дальнего Востока.
3. Размеру процентной ставки. Здесь различают только два вида ипотечных кредитов для семей с детьми: под 5 % годовых для жителей Дальнего Востока и под 6 % — для всех остальных.
4. Первоначальному взносу. Семейная ипотека предусматривает внесение денежных средств из собственного либо регионального бюджета.

Прежде чем определиться с выбором вида жилищного кредитования, следует ознакомиться с условиями предоставления денежных средств в том или ином банке, поскольку финансово-кредитные учреждения вправе устанавливать собственные требования, которые могут отличаться от стандартных.

Ипотечный кредит для молодых семей

В 2021 году указанным видом кредитования могут воспользоваться супруги, не достигшие 35 лет, либо неполные семьи, где родитель, воспитывающий ребенка, также не достиг указанного возраста.

Для молодых супругов базовый размер составляет 30 % от полной стоимости приобретаемого жилья, для семей с детьми — 35 %. Сумма компенсации может быть увеличена за счет средств местного бюджета. Государственную помощь можно потратить на погашение уже имеющегося ипотечного кредита либо оплату первоначального взноса.

Количество квадратных метров, а также стоимость квартиры, приобретенной в рамках программы, определяется в зависимости от местных нормативов по жилплощади и цен на недвижимость в конкретном субъекте Федерации. Кроме того, на выбор жилья оказывает влияние общий доход семьи и количество домочадцев.

После подачи заявки семья становится в очередь, что гарантирует получение займа на улучшение жилищных условий в достаточно короткие сроки. В случае рождения ребенка-инвалида либо двойни, тройни и более детей, оставшиеся по кредиту средства списываются в полном объеме. Но такое возможно только при условии своевременного внесения платежей ранее.

На заметку! Как получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году

Ипотечный кредит для семей с детьми

Получателями средств в этом случае становятся семьи с двумя и более детьми, где второй и/или последующие дети появились в период с 2018 по 2022 год. Длительность льготного периода определяется количеством несовершеннолетних членов семьи.

К примеру, семья получила ипотеку, когда ставка Банка России была 7,5 %, после окончания льготного периода за пользование кредитом придется платить уже 9,5 %. Займы, полученные до момента вступления закона в силу, можно рефинансировать.

Задача программы — не только помощь семьям с детьми, но и поддержка строительной сферы, поэтому приобрести жилье можно только в новостройке. Сниженная ставка не действует в отношении жилплощади, приобретенной на вторичном рынке.

Обязательное условие для оформления социальной ипотеки — наличие первоначального взноса, размер которого составляет 20 % от полной стоимости объекта.

Что входит в пакет документов

Прежде чем обратиться в банк за получением необходимой суммы, следует подготовить пакет документов, в который входят:

• российские паспорта обоих родителей;
• копии их трудовых книжек;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей либо паспорта несовершеннолетних членов семьи, достигших 14 лет;
• справка, подтверждающая присвоение группы инвалидности (на ребенка-инвалида);
• СНИЛС, ИНН и военный билет (для клиентов младше 27 лет);
• справка о доходах обоих супругов — 2-НДФЛ или по форме банка;
• налоговая декларация — если льготный заем оформляется на индивидуального предпринимателя;
• сертификат, подтверждающий право на семейный капитал, если он имеется и будет использован для оплаты кредита.

Документы на квартиру

Согласно условиям программы, льготная ипотека предоставляется только при покупке жилья в новостройке. Для оформления займа потребуются следующие бумаги:

• копии учредительных документов организации-застройщика;
• договор купли-продажи, переуступки права или долевого строительства;
• выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая факт регистрации деятельности застройщика, у которого приобретается жилплощадь.

Требования к заемщику

Участниками проекта могут стать лица, соответствующие следующим критериям:

1. Возраст — 21-65 лет (последний показатель относится к моменту полного погашения долговых обязательств).
2. Семейное положение. Обязательное условие предоставления семейной ипотеки — наличие второго/третьего ребенка, рожденного в период реализации государственного проекта. При этом наличие второго родителя, а также официально заключенного брака необязательно.
3. Наличие постоянного места работы. Для получения займа необходимо иметь постоянный доход, уровень которого позволит вносить ежемесячные платежи по кредиту без ущерба для семейного бюджета.
4. Наличие созаемщика. Им может стать второй супруг. В этом случае компания принимает во внимание его трудоустройство, которое подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенной копией трудовой книжки. Если созаемщик не имеет работы, рассматриваются доходы только одного родителя.

Цели ипотечного кредита

Кредит носит целевой характер и предоставляется только на определенные цели:

• приобретение готового жилья у застройщика;
• рефинансирование уже имеющейся ипотеки, если квартира была куплена на первичном рынке.

Какие банки участвуют в программе

В проекте принимают участие не все финансово-кредитные учреждения, а лишь те из них, которые входят в перечень, утвержденный Министерством финансов РФ.

Наименование кредитной организации	Ставка, %	Кредитование жилья в новостройке	Рефинансирование ипотеки
Росбанк	10,74	Есть	Есть
Банк Дом.РФ	4,9
ВТБ	5
Сбербанк	Есть	Нет
Металлинвестбанк	4,8	Есть	Есть
Абсалютбанк	4,99
Газпромбанк	4,9
Промсвязьбанк	4,5	Есть	Нет
Россельхозбанк	4,7	Есть	Есть
Газпромбанк	4,9
Райффайзенбанк	4,99
Совкомбанк	5,9	Есть	Нет
Возрождение	4,5	Есть	Есть
Транскапиталбанк	4,9
Инвестиционный Торговый банк
Акбарс	4,5	Есть	Есть
ЮниКредит банк	6
РНКБ
Актив банк	Есть	Нет
Севергазбанк	4,85	Есть	Есть
Аверс	5
Всероссийский банк развития регионов	4,9

Подводя итоги

1. Программа «Семейная ипотека» действует в отношении всех семей, имеющих двух и более детей, из которых хотя бы один был рожден после 1 января 2018 года.
2. Заемщиком могут стать супруги или один из них (если семья неполная), соответствующие установленным критериям.
3. Прежде чем обратиться в банк за получением займа, следует подготовить необходимые документы, в том числе бумаги на приобретаемое жилье.
4. Заемные средства можно использовать на оплату первого взноса  либо погашения долговых обязательств по действующему обязательству.
5. Пониженный процент актуален только для приобретения квартиры в новостройке. В отношении вторичного жилья будет действовать ставка, установленная банком для этого типа кредитования.